Калькулятор - ипотечное страхование. Страхование ипотеки в сбербанке

Здравствуйте.08.09.2015 брали ипотеку в сбербанке на «Приобретение готового жилья». Заканчивается срок страхования,в договоре прописано:
п.4. Процентная ставка или порядок ее определения — 13,75%
В случае расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Титульного созаемщика и/ или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличина с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях(сумма,срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличения размера процентной ставки в связи с неисполнением титульным созаемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья. После предоставления созаемщиками кредитору надлежаще оформленных документов и выполнения условий, предусмотренных п.20 договора, а также предоставления титульным созаемщиком письменного заявления, с даты, указанной кредитором в уведомлении о прянитии положительного решения по его заявлению:
-процентная ставка за пользование кредитором устанавливается в размере 13,75%

п9. Обязанность заемщика заключить иные договора:
1. Договор об открытии счета
2. Договор страхования объекта недвижимости, оформленного в залог всоовествии с 4.4.2. Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной созаемщиками страховой компанией из числа соотвествующих требованиям Кредитора.
3. Договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика на условиях, определяемых выбранной титульным созаемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора. При расчете полной стоимости кредита использованы тарифы. Титульный созаемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.
Вопрос:
1) Если я не продлю договор страховании жизни и здоровья вправе ли банк поднять процентную ставку по договору(при оформлении нам кредитный специалист сказал что поднимут на 1%)?
2)Могу ли я оформить услугу страхования жизни и здоровья в любой другой аккредитованной компании? (Сбербанке для личного страхования аккредитовано 17 компаний)?первый год страхования был в сбербанке, сейчас не хочу там страховаться
3) Позвонили с банка Сбербанк и сказали что страхование жизни заканчивается и нужно продлить страховой полис,и сказали что по условию договора одну страховку обязательно нужно сделать через них, правда ли это?если в договоре прописано что созаемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании

В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга

Чтобы рассчитать страховку, воспользуйтесь удобным калькулятором на сайте. Обратите внимание: теперь калькулятор позволяет совершить расчет онлайн не только для страхования имущества, но и для страхования жизни. Также можно оставить заявку в этом разделе или обратиться в офис .

При необходимости узнать подробности, обратитесь за помощью к нашему онлайн-консультанту или отправьте заявку на обратный звонок.

Сколько стоит

На стоимость страховки при ипотеке влияют разные факторы:

• размер ипотечного кредита;
• требования банка-кредитора;
• характеристики объекта недвижимого имущества;
• характер и количество совершенных ранее сделок по объекту недвижимого имущества (для заключения договора по титулу);
• возраст,пол и состояние здоровья заемщика (для страхования жизни и здоровья).

Для расчета стоимости ипотечного страхования квартиры воспользуйтесь калькулятором или обратитесь за помощью к консультанту онлайн.

Для чего необходимо страховать недвижимость при ипотеке

Страховка квартиры по ипотеке – возможность получить новое жилье без рисков для вас и банка. Полис страхования предмета залога можно оформить онлайн на нашем сайте.

Сколько стоит страхование жизни

При расчете стоимости страховки жизни при ипотеке стоит учесть, что цена может существенно различаться для разных категорий граждан.

Страховщик обязательно учитывает возраст, пол, наличие хронических заболеваний, степень здоровья клиента, место его работы, финансовое состояние и другие факторы.

Что дает страхование жизни заемщика?

В случае утраты трудоспособности или преждевременной смерти заемщика долговые обязательства по выплате ипотечного кредита ложатся на остальных членов семьи. Семья оказывается в сложном финансовом положении, дополнительные выплаты банку часто оказываются неподъемными. В этой ситуации семья рискует остаться и без финансов, и без жилья.

Программа страхования жизни предусматривает выплаты страховой компанией банку-кредитору в случае тяжелого заболевания или смерти заемщика. Оформляя такой полис, страхователь заботится о своей семье и сохраняет за ней право владения приобретенным жильем. Рассчитайте стоимость с помощью онлайн-калькулятора.

Страхование титула при ипотеке: зачем его оформлять?

Страхование титула пригодится при покупке вторичного жилья, ведь на современном рынке недвижимости рисковые операции – не редкость. Они случаются по ошибке или же намеренно, когда покупатель жилья сталкивается с продавцом-мошенником. Например, если при оформлении сделки о продаже не были учтены имущественные интересы несовершеннолетних детей или нетрудоспособных членов семьи продавца, имеющих право на долю в квартире. Во многих случаях семье приходится в срочном порядке покидать недавно купленное жилье и оставаться без крыши над головой.

Страхование титула предусматривает выплаты банку-кредитору в том случае, если через время выяснится, что сделка была недействительной. Так, если через суд страхователя лишили права собственности, оставшийся долг банку по ипотеке будет компенсировать страховая компания.

Возникли вопросы относительно стоимости полиса? Воспользуйтесь калькулятором онлайн, заполните заявку на сайте или обратитесь за помощью к нашим консультантам.

Первое, с чем столкнется ипотечный заемщик - это от собственной компании банка под названием ООО «Сбербанк страхование жизни» (программа "Защищенный заемщик"). Это делается достаточно агрессивно, запугивая и обманывая. При этом в большинстве случаев ставки на страхование ипотеки в самом Сбербанке значительно выше, чем у других аккредитованных страховщиков. По ссылке выше вы можете прочитать, почему так происходит и какая выгода у кредитного специалиста Сбербанка.

Как итог, некоторые заемщики соглашаются на такой заведомо невыгодный вариант страхования ипотеки, опасаясь спорить или просто не понимая своих прав. Тем не менее альтернатива всегда есть в виде других разрешенных компаний. Поэтому, единственный выход – узнать условия по страховке ипотеки во всех них и выбрать самое выгодное и дешевое предложение.

Во время обзвона компаний, будьте внимательны. Есть страховщики, которые уже давно лишились аккредитации в Сбербанке (к примеру, Росгосстрах, Уралсиб, Согласие, Ренессанс, Спасские ворота). Но менеджеры специально или по незнанию это утаивает. Бывают случаи, когда специалисты говорят, что аккредитация вот-вот будет, и Сбербанк точно примет полис. Это неправда. Кредитные менеджеры очень внимательно изучают полис, который вы предоставили на предмет соответствия всем требованиям, в том числе сверяются со списком допущенных организаций.

Как показал наш опыт, звонки в многочисленные компаний с вопросом о тарифах на страховку ипотеки Сбербанка отнимает очень много времени. При этом не всегда вы получаете действительно правильный расчет. Ниже мы провели опрос 10 ведущих страховщиков о сумме ипотечной страховки для Сбербанка. Исследование заняло у нас 5 часов, был проведен двойной обзвон для контроля. Тем не менее, не от всех компаний удалось получить ответ, а иногда заявленное предложение отличалось при повторном звонке.

Стоимость страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке в 2018 году пока остается на уровне, соответствующем прошлому году. Цена полиса все также напрямую определяется качеством предмета залога, а также величиной остатка по ипотечному договору.

Необходимость страхования

Закон «Об ипотеке» вменяет в обязанность залогодателю обеспечение страховой защиты предмета залога (ст. 31). Полностью сомнения в том, обязательна ли страховка квартиры по ипотеке Сбербанка, развеют и условия подписанного договора ипотеки.

В документе четко прописано, что оформление защиты интересов банка, ведь выгодоприобретателем станет именно он, а не владелец недвижимости, является принципиальным условием предоставления займа. Также нужно понимать, что при наступлении страхового случая выплаты по договору страхования поступят в пользу банка, однако он вправе направить полученные средства на восстановление предмета залога.

Вопрос о том, обязательно ли страховать квартиру при ипотеке Сбербанка каждый год, является нормальным. Заемщик и согласно указанному закону, и согласно ипотечному договору должен обеспечить страховую защиту предмета залога в течение всего срока действия ипотеки.

Также ответ на такой вопрос можно найти на бланке страхового полиса. Стандартно договор со страховщиком заключается на срок 12 месяцев, что и указывается в документе. По окончании срока действия страховки при наличии задолженности по ипотеке необходимо продление, то есть дополнительная оплата. При пролонгировании постепенно снижается сумма страхового покрытия, что позволяет несколько уменьшить стоимость страховки. Если кредит погашается досрочно, иногда можно оформить возврат части уплаченной страховой премии.

Если изменяется залогодатель, одновременно являющийся выгодоприобретателем по страховке, то есть было оформлено рефинансирование ипотеки с переводом долга в другой банк, то данный факт следует непременно отразить в договоре страхования.

Процедура страхования

Страхование имущества при ипотеке Сбербанка осуществляется в одной из аккредитованных страховых компаний.

Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке:

• паспорт страхователя. Если по договору созаемщиков несколько, то страхователем станет титульный созаемщик, то есть тот, чье имя упомянуто в ипотечном договоре первым;
• документы, удостоверяющие право собственности: договор купли-продажи, Свидетельство о праве собственности (расширенная выписка из ЕГРП);
• иногда - Отчет об оценке предмета залога.

Дополнительно страховщику необходимо знать:

• номер и дату кредитного договора;
• величину остатка по ипотеке.

По факту заключения договоров страхования имущества предоставляют:

• Страховой полис;
• квитанцию об оплате;
• Правила страхования.

Первые два документа дают в двух экземплярах. Один из них остается у собственника помещения, а второй передается банку. При передаче комплекта документов по страховке Сбербанку нужно, чтобы ответственный сотрудник поставил на экземпляре заемщика отметку о приеме страховки.

Если меняется паспорт страхователя, об этом нужно уведомить страховую компанию. Скан паспорта и полиса можно передать по электронной почте. Если планируется перепланировка жилья, то об этом нужно уведомлять не только соответствующие контролирующие органы и банк, но и страховщика.

Если выбранная страховая компания не прошла аккредитацию Сбербанка, следует предоставить дополнительные документы в соответствии с требованиями банка.

На проверку потенциального страхователя банковским службам потребуется порядка 30 календарных дней. Есть риск, что по ее результатам в приеме полиса будет отказано.

Страховые риски

Стандартно по подобным договорам страхуются конструктивные элементы:

• стены (как несущие, так и ненесущие);
• перекрытия и перегородки;
• окна;
• входные двери.

Страховка индивидуального жилого дома для ипотеки Сбербанка – это также финансовая защита его крыши и фундамента.

Полис предоставляет финансовую защиту от таких рисков как:

• пожар или удар молнии;
• взрыв бытового газа;
• падение летающих объектов (их обломков, грузов);
• наезд транспортного средства, включая навал судна;
• стихийное бедствие;
• взрыв парового котла, газохранилища и тому подобного;
• повреждение водой, поступившей из водопроводных, отопительных, канализационных систем или систем пожаротушения;
• противоправных действий третьих лиц;
• внезапного и непредвиденного падения деревьев (их частей), кроме сухостоя, опор ЛЭП, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов.

Финансовый вопрос

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в Сбербанке, напрямую зависит от качества объекта недвижимости. Так, защита деревянного строения обойдется дороже, нежели кирпичного или железобетонного. На цену полиса влияют и такие факторы, как возраст заемщика и сфера его деятельности.

При желании можно выбрать более расширенную программу, но тогда стоимость страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке возрастет.

В среднем страховка обойдется в 0,25-0,6% от величины остатка задолженности по ипотеке. То есть при кредите в 1 000 000 рублей полис обойдется в 2 500 – 6 000 рублей.

Цена страхования понижается за счет изменения состава случаев, что будут признаны страховыми. Так минимизируются риски страхователя, но повышаются риски владельца недвижимости.

Нужно понимать, что самая дешевая страховка в конечном итоге покрывает только риск полной гибели имущества. Например, если окно разбито – страховщик компенсирует его стоимость в объеме 100 процентов. Но если сгорел дом и сохранился фундамент, то выплаты составят порядка 60-80% от суммы остатка по кредиту.

При наступлении страхового случая необходимо немедленно уведомить, желательно в письменном виде, страховую компанию. Выплата страховой суммы возможна только после предоставления всех необходимых документов. Процедура занимает до 1-2 месяцев.

«Сбербанк страхование»

Страхование объекта недвижимости при ипотеке Сбербанка возможно в одной из его дочерних компаний – в компании «Сбербанк страхование».

Первый полис оформляется непосредственно в офисе Сбербанка. Услугу оказывает ипотечный менеджер. Продление полиса возможно в режиме онлайн на сайте страховщика, а также в личном кабинете сервиса «Сбербанк онлайн».

При страховке квартиры по ипотеке в «Сбербанк страхование» цена полиса может быть снижена за счет промокода. 10%-ную скидку страховщик предоставляет при обращении онлайн.

Есть возможность за 2 500 рублей расширить сферу действия договора. Тогда он покроет и ущерб в отношении внутренней отделки жилища и гражданскую ответственность его владельца. Сумма дополнительного покрытия – до 750 000 рублей.

В среднем страховка жилья при ипотеке в «Сбербанк страхование» обойдется в 0,25% от суммы задолженности.

Преимущества:

• продление договора возможно онлайн;
• о факте пролонгации уведомлять банк уже не нужно.

Недостатки:

• в онлайн работают только с такой недвижимостью,как частный дом или квартира. Застраховать комнату, садовый домик и тому подобные объекты таким образом нельзя;
• при преждевременном прекращении договора ипотеки получить возврат уплаченной страховой суммы не получится. При этом договор страхования считается действующим и после погашения долга.

«Ингосстрах»

Оформление первичного соглашения с «Ингосстрахом» обязательно осуществляется при личном обращении владельца жилья к страховому агенту. Впоследствии при заключении многолетнего договора, пролонгация возможна в онлайн на сайте этой компании.

Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке в «Ингосстрахе» в 2018 г. - 0,6-1% от величины долга по ипотеке.

Преимущества:

• возможна отсрочка платежа при пролонгации договора страхования. Но если страховой случай возникает до того, как будет уплачена страховая премия, то договор страхования будет считаться незаключенным;
• оплатить страховку при продлении полиса можно онлайн.

Недостатки:

• величина страхового покрытия ограничена суммами в 100 000-10 000 000 рублей;
• высокая стоимость полиса.

ВСК

Минимальная страховка недвижимости при ипотеке в Сбербанке от ВСК обойдется в 0,1-0,5% от величины долга по ипотеке. В таком случае защита касается только конструктивных элементов. Если необходимо расширить страховку, то ее цена при качественной отделке возрастет до 0,35-0,9% от величины задолженности по ипотеке.

Преимущества:

• ВСК является участником программы лояльности Сбербанка «Спасибо», то есть если оплатить страховую премию с карточки этого банка, то можно получить премиальные бонусы;
• к страхованию принимают объекты незавершенного строительства при условии наличия фундамента, стен и крыши, а также внешних окон и дверей;
• страховая сумма может быть установлена как в российских рублях, так и в иностранной валюте.

Недостатки:

• в отдельных случаях страховщик вправе применять как понижающие коэффициенты (0,9-0,1), так и повышающие - от 1,1 до 5.

«Зетта Страхование»

«Зетта Страхование» предлагает дифференцированные ставки в зависимости от вида конкретного риска.

В итоге базовые тарифные ставки варьируются от 0,013 до 0,2294. Если же оформить расширенное покрытие, то тариф равен 0,5129.

При пролонгации полиса применяется поправочный коэффициент от 0,5 до 2,2 в зависимости от наличия или отсутствия факта осуществления страховых выплат в прошлых периодах.

Преимущества:

• если объект недвижимости был уничтожен полностью, то согласно условиям договора «Зетта Страхование» выплатит остаток задолженности по ипотеке плюс 10% от данной суммы;
• если полис оформлен на всю стоимость объекта недвижимости, то при полном его уничтожении владелец получит разницу между долгом перед банком и ценой утраченного жилья.

Недостатки:

• выбрав самую дешевую программу, страхователи получают весьма ограниченную защиту;
• широкий спектр применяемых поправочных коэффициентов не позволяет точно спрогнозировать конечную стоимость полиса;
• чем меньше срок действия полиса, тем больший поправочный коэффициент применяется.

«Ресо-Гарантия»

Базовый тариф в «Ресо-Гарантия» по страховке от риска гибели предмета залога равен 0,21.

В отдельных случаях есть смысл воспользоваться одной из комплексных программ страховщика.

Например, компания предлагает план «Домовой-Льготный», стоимостью 3 000 рублей в год на следующих условиях:

• объект страхования – квартира площадью не более 100 кв.м. Страховая сумма – 1 500 000 рублей;
• внутренняя отделка – величина покрытия составит 300 000 рублей;
• движимое имущество, включая мебель и бытовую технику – лимит ответственности равен 300 000 рублей;
• гражданская ответственность – в пределах 300 000 рублей.

Предложение актуально для всей территории страны, кроме Москвы и столичного региона, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Преимущества:

• если владелец жилья купил КАСКО в «Ресо-Гарантия», то полис по страхованию недвижимости обойдется на 15% дешевле;
• при пролонгации полиса при отсутствии страховых выплат в прошлом применяется понижающий коэффициент;
• страховую премию можно платить частями согласно прописанному в договоре графику.

Недостатки:

• «Ресо-Гарантия» оставляет за собой право применять повышающий коэффициент, варьирующийся в пределах от 1,01 до 20, что может привести к существенному удорожанию полиса.

Резюме

Заемщик не обязан каждый год заключать договор страхования с одной и той же страховой компанией. Ситуация на рынке, особенно с учетом длительности договора ипотеки, может измениться, и собственник жилья вправе сменить партнера, если удалось найти, где застраховать квартиру по ипотеке Сбербанка дешевле.

Однако не стоит забывать и о надежности страховщика. Данный фактор определяется, помимо самого факта наличия аккредитации в Сбербанке, отзывами других клиентов, у которых наступил страховой случай.

С точки зрения стоимости полиса страхования при ипотеке рейтинг страховых компаний получается такой:

• 0,013-0,5129 – «Зетта Страхование»;
• 0,1-0,5 - ВСК;
• 0,21 – «Ресо-Гарантия».
• 4. 0,25 - «Сбербанк страхование»;
• 5. 0,6-1 - «Ингосстрах».

Приведенные здесь значения базовых тарифных ставок являются ориентировочными.

Сколько точно нужно заплатить в каждом конкретном случае следует уточнять непосредственно у страховых агентов, ведь даже результаты расчетов онлайн-калькуляторов страховщиков дают лишь примерные цифры.