Помните, несколько лет назад все вдруг начали страховать автомобили? Страховые компании возникали тогда, как грибы после дождя. К чему же это привело? А к тому, что, в принципе, можно было предвидеть. Все водители застраховали свои уже имеющиеся автомобили, новые покупает мало кто, а с кризисом – ещё меньше. И страховики оказались в тупике: денег, которые люди платят по страховке, им не хватает, чтобы покрыть свое существование. В результате их стало намного меньше, многие компании обанкротились и удалились со страхового рынка. Остались только большие компании, и те не особо шикуют. Вот и стараются сделать всё возможное, чтобы не выплачивать вам страховку, чтобы сберечь хоть как-то свой капитал, ведь заработок их упал на 50% точно. Что же делать, чтобы на вас не попытались «сэкономить»? Сейчас попробуем разобраться с причинами отказа страховой компании платить по страховке и с методами борьбы с ними.
1. Грубое нарушение условий договора
Хотите обезопасить себя? Тогда внимательно читайте все пункты договора о страховании. Вы должны быть вооружены! А еще лучше, читайте договор вместе с человеком, который разбирается в этом. В договорах обычно всё написано не всем понятными терминами, а адвокат поможет расшифровать все пункты. Он расскажет, что нужно добавить, что лишнее в договоре. Лучше заплатить символическую сумму сразу, чем потом остаться ни с чем.
Внимательно изучив договор, вы застрахуете себя от непредвиденной ситуации, точно будете знать, на что имеете право, а на что нет, чтобы не нарушить условия. А во время будете знать, как вам поступать. Ведь если выполните все условия договора, то будете уверены, что страховая компания заплатит, или её заставят заплатить. Мы разберём самые распространённые нарушения, совершив которые, застрахованное лицо не имеет права на получение компенсации от страховщика.
1.1. Водитель был пьян
Водить автомобиль в нетрезвом состоянии считается не только грубым нарушением договора, но и серьёзным нарушением закона. За такой проступок вы не только не получите страховую компенсацию ущерба, а ещё и сами будете вынуждены заплатить штраф. Подумайте о своей безопасности и безопасности окружающих, не садитесь за руль в нетрезвом состоянии!
1.2. Не имеет прав на управление транспортным средством
Также страхователь не сможет получить страховку, если за рулём его автомобиля во время ДТП находился человек, не имеющий водительских прав. Такое может случиться, например, когда товарищ только учится водить автомобиль, и вы, решив помочь ему, позволите чуть-чуть поездить, как говорится, а он возьмёт и врежется в другую машину. В таком случае, конечно же, ни о какой страховке речь идти не будет.
1.3. Скрылся с места ДТП
Ещё одно грубое нарушение закона – водитель скрылся с места ДТП.
Это просто «детский сад», ведь найти его не составит особого труда для работников ГАИ. А за то, что скрылся, еще и дополнительное наказание будет. Так что, если совершил ошибку, то проще признаться сразу. Ведь не зря существует выражение: «на ошибках учатся».
1.4. Закончился срок действия страховки
Ну и, конечно же, если срок действия страховки закончился, то никакого страхового возмещения быть не может, и, плюс ко всему, собственника автомобиля оштрафуют за такое грубое нарушение закона. Ведь по закону передвигаться на незастрахованном авто запрещено.
2. Самые распространённые причины отказа
Давайте теперь разберём самые распространённые причины отказа страховой компанией платить по договору. Если вы всё-таки оказались в неприятной ситуации, то зная, как поступить по закону, вы сможете без проблем получить свою компенсацию, если действительно её заслужили.
2.1. Вина второго водителя не установлена
Итак, первый случай, когда страховая не платит, и он же самый распространенный – вина второго водителя не установлена.
Страховая компания, конечно же, твердит, что автомобиль, который ударил вас, правил не нарушал. Но эксперт-автотехник считает иначе, потому что он (автомобиль) всё-таки на вас наехал. Такой отказ не имеет законных оснований, и страховое возмещение вы получите.
2.2. Виновник скрылся с места ДТП
Второй вариант отказа – виновник скрылся с места ДТП. В таком случае вы действительно не получите выплаты, но лишь если его личность не была установлена на месте ДТП. Бывает ещё так, что личность была установлена и указана в постановлении по делу об административном правонарушении, но не указана в справке о ДТП. Это уловки страховиков, во втором случае они обязаны заплатить страховку.
2.3. Ответственность виновника не была застрахована на момент ДТП
Ещё один вариант отказа для страховой компании, который они часто используют, – машина виновника ДТП не была застрахована на момент наступления . То есть, на момент ДТП страховой полис у виновника закончился. Но потерпевший имеет право, согласно п.1 ст.14 ФЗ об ОСАГО, требовать выплату страховки с виновника ДТП. Вы должны знать также, что даже если страховка выписана на 3 месяца, то период её действия всё равно длится ровно 1 год.
2.4. Виновник обжалует постановление
Виновник может через какой-то период обжаловать свою вину. Если такое произошло, то страховая компания имеет право продлить срок рассмотрения вашего случая, но никак не отказать вам в выплате ущерба.
Также не забывайте, что страховая не платит возмещение в таких случаях наступления страховой ситуации:
ядерный взрыв, радиация, военные действия, всякого рода народные волнения, гражданская война и т.д.
3. Важные нюансы
3.1. Неправильные действия страхователя
Но бывают и случаи, когда страховая компания вправе отказать страхователю, на основаниях, предусмотренных законом «О страховании»:
Невовремя обратился в страховую компанию
Несвоевременное уведомление страховщика о наступлении страхового случая. Срок, в который страхователь обязан сообщить о страховом случае, указан в договоре. Обычно это 24 часа с момента наступления страхового случая. Если потерпевший обратился в страховую компанию по истечении указанного времени, страховая спокойно может не заплатить ущерб. Ещё раз настаиваем на внимательном прочтении всех пунктов договора.
Подаёт не собственник
Заявление на выплату страховки подаёт не собственник автомобиля. Такое может случиться, если, например, собственник авто находится за границей, и автомобиль в аренде. В этом случае придётся тяжко. Выплаты страховая компания производит только на счёт собственника авто, и вообще, в этом случае существует большой риск не получить страховку. Так что лучше всё-таки обратиться от имени собственника, по его реквизитам.
Предоставление недостоверных сведений
За дачу ложных, недостоверных сведений потерпевший несет ответственность. И результатом этого может стать то, что в страховке могут спокойно отказать. Это условие также указывается в договоре. Но страховая компания должна доказать предоставление вами недостоверных сведений, а это сделать не так легко. То есть, если доказательств нет, то и преступления с вашей стороны нет.
3.2. Уловки страховой компании
Как мы уже говорили раньше, страховые компании идут на любые уловки, чтобы не выплачивать ущерб. Сейчас рассмотрим некоторые из них.
Занижение размера ущерба
В страховом полисе всегда указывается лимит размера выплаты: если лимит не превышает ущерб, то вы получите сумму целиком, если превышает, то частично. А бывает так, что ущерб не превышает лимит, но компания вам выплачивает только часть суммы. Размер ущерба определяется методом калькуляции Страховщика: компания нанимает эксперта, который оценивает состояние авто. Если вас не устраивает сумма, которую заявляет страховая компания, вы можете сами заплатить эксперту, который имеет полномочия оценивать причиненный вам материальный ущерб (если это прописано в договоре).
Полная гибель авто
Полная гибель авто – это невозможность проведения ремонтных работ и дальнейшей его эксплуатации, то есть страховка выплачивается в размере полной стоимости автомобиля. Но только, если соблюдать все прописанные в договоре условия страхования. А также полной гибелью считается, когда ремонт возможен, но его стоимость выше или равна стоимости нового автомобиля. Но при наступлении такого случая страховая компания принимает во внимание износ авто и его стоимость после получения повреждений. Например, за год использования цена на ваш автомобиль будет снижена на 13%, и от этой суммы отнимут её стоимость с повреждениями, а разницу обязаны выплатить.
4. Отказ всегда можно обжаловать
Если вам отказали в выплате страховки, вы всегда можете обжаловать отказ через суд. Нужно правильно оценить выгоду, это поможет сделать только хороший адвокат. Если обжалование обойдётся вам дороже, чем сумма возмещения ущерба, то это не имеет смысла. Обжаловать отказ можно в течение 30 дней с получения этого самого отказа. Теперь вы знаете всё о своих правах и обязанностях по страхованию, или почти всё. Знаете, что делать в случае наступления ДТП, куда обращаться и как это делать. Но мы все-таки желаем вам, чтобы в вашей жизни страховых случаев было как можно меньше. Берегите себя!
Стоит признать, что в последнее время многие Российские Страховщики уклоняются от страховых выплат по договорам ОСАГО, необоснованно тянут время с выплатой а в некоторых случаях и попросту отказывают в выплате, при этом не предоставляя потерпевшим в ДТП никаких официальных документов, информирующих о причинах задержки или отсутствия выплаты, по договорам ОСАГО такой способ экономии за последние 6 месяцев практикуется в некоторых филиалах страховых агентств г. Москвы входящих по данным Федеральной службы страхового надзора в десятку лидеров на страховом рынке РФ.
Любая страховая компания готова получать с Вас как можно больше денег и при этом сделать все возможное, чтоб Вам не заплатить и сэкономить накопленные средства.
Вот поэтому все страховые компании имеют в штате своих постоянных независимых экспертов-оценщиков, которые при необходимости за сущие гроши оценят причиненный Вашему автомобилю ущерб, чтобы полученной страховой выплаты Вам едва хватило на нелегальный ремонт в гараже «Дяди Васи» который не понесет никакой ответственности за качество выполненных работ…
О какой безопасности Дорожного Движения в этом случае может идти речь???
Получая гроши от страховой компании на ремонт своего автомобиля потерпевший, формально соглашается с тем что, страховая компания выполнила перед ним все свои обязательства по договору страхования гражданской ответственности и произвела выплату страхового возмещения в неоспариваемой части. Как говорится и на этом можно сказать страховщикам большое спасибо…
Какой срок выплат по ОСАГО? Что нужно делать, если страховая не платит деньги?
Если сотрудники страховой компании получили от Вас заявление и все остальные необходимые документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, то у страховой организации есть 30 дней на принятие решения: выплатить или обоснованно отказать в выплате. Если через 30 дней нет ни выплаты, ни отказа, то у потерпевшего в ДТП есть несколько вариантов добиться того, что ему причитается по закону, «Российская газета» приводит следующие разъяснения РСА.
Рассмотрим их:
1. Начинайте терроризировать страховую компанию звонками и письмами и ждать выплату страховки до бесконечности.
2. Обратитесь в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) с письменным заявлением на отсутствие выплаты от страховой организации. В этом случае в течение 30 дней после отправки заявления в РСА, Вы получите ответ по почте, либо причитающиеся Вам деньги или понятное Вам объяснение, почему страховая тянет время и не выплачивает и что необходимо Вам делать дальше.
3. Очень эффективной будет жалоба в Федеральную службу страхового надзора, но и это в большинстве случаев не может гарантировать 100% уверенность в том, что Вы, наконец, получите долгожданную выплату от страховой компании.
4. И наконец, последний самый эффективный способ обратится в суд с иском на страховую компанию, если первый, второй и третий способ не поможет решить проблему получения Вами страховой выплаты.
Последний четвертый способ, а именно обращение в судебные инстанции для взыскания причитающейся страховой выплаты на сегодняшний день является самым эффективным, но возникает вопрос, зачем РСА по данным «Российской газеты» предлагает первые три способа, которые не могут на 100% гарантировать потерпевшему в ДТП получение страховой выплаты?
Для подачи материала в суд потерпевшему потребуются следующие документы:
1. Копии документов подтверждающих наступление страхового случая (справку, протокол, постановление, определение из ГИБДД или заполненное обоими участниками извещение о ДТП);
2. Копия документа подтверждающего подачу заявления об убытке в страховую организацию;
3. Отчет независимой экспертизы определяющей стоимость материального ущерба причиненного автомобилю в результате ДТП;
4. Исковое заявление;
5. Копии и оригиналы чеков, квитанций подтверждающих понесенные расходы.
Как известно многие автовладельцы после ДТП не дожидаются получения выплаты от страховой организации в течение 30 дней и самостоятельно за счет собственных средств, производят ремонт своего поврежденного автомобиля, искренне надеясь на порядочность страховой организации произвести выплату в полном объеме не позднее 30 дней.
Восстановив, поврежденный автомобиль потерпевший автовладелец лишает, себя возможности самостоятельно провести независимую экспертную оценку причиненного ущерба его автомобилю, если страховая компания по истечении 30 дней так и не соизволит, произвести выплату страхового возмещения потерпевшему в ДТП.
Причиной этому является невозможность проведения осмотра поврежденного автомобиля, специалистами независимых экспертных организаций, то есть, не видя своими глазами поврежденного автомобиля, эксперт не может с точностью определить реальный ущерб, причиненный автомобилю в результате ДТП.
Остается только заказ-наряд из автосервиса в котором был восстановлен поврежденный автомобиль, но, к сожалению, документ из автосервиса не будет принят во внимание страховой организаций при осуществлении выплаты по договору ОСАГО, по причине действия методического руководства по определению стоимости нормо-часов автомототранспортных средств с учетом естественного износа и технического состояния на момент предъявления автомототранспортного средства к осмотру. В данном случае юристы советуют всем автовладельцам не осуществлять ремонт автомобиля поврежденного в результате ДТП, не имея на руках денег от страховой компании.
Если все же для некоторых автовладельцев дороже время, юристы рекомендуют перед началом восстановительного ремонта автомобиля провести за свой счет независимую экспертную оценку причиненного ущерба и после получения на руки «Отчета независимой экспертизы» начинать восстановительный ремонт поврежденного автомобиля, имея на руках официальный документ, отображающий реальную стоимость причиненного ущерба.
Как же получить сполна все причитающиеся Вам деньги?
Если машина уже отремонтирована и у Вас имеется на руках оригинал отчета независимой экспертизы, и Вы готовы начать судебный процесс предварительно запасшись терпением и еще немного подождать выплату страховки, то в этом случае можно еще и наказать страховую компанию рублем. Скажем, через месяц предъявить претензии страховщику за неисполнение обязанности выплатить страховое возмещение. Эти претензии дорого стоят.
Зато по действующему закону со страховой организации взимается пеня в размере 0,175% ставки рефинансирования Центробанка РФ за каждый день просрочки в выплате страхового возмещения. Например, при сумме ущерба в 120 тысяч рублей это около 200 рублей в сутки. За месяц задержки платежа набежит около шести тысяч рублей, а если терпение у Вас окажется на редкость крепким, то и сумма выплаты страхового возмещения значительно увеличится за весь период просрочки и будет, на порядок выше той которую Вы рассчитывали получить от страховой компании ранее.
Примеров таких требований и произведенных страховщиками выплат уже более чем достаточно, страховые компании в большинстве случаев с треском проигрывают дела, в суде оплачивая потерпевшим все судебные издержки. Некоторые уважающие себя страховые компании, не дожидаясь судебного процесса, самостоятельно выплачивают пени за просрочку, а некоторые все-таки упорно ждут судебного решения.
Что делать? В этом случае беспокоиться вовсе не стоит, т.к.
компенсационные выплаты осуществляет РСА (Российский Союз Автостраховщиков).
При этом полис ОСАГО должен быть оформлен до того, как у страховой компании была отозвана лицензия. К сожалению, не редки случаи реализации недобросовестными агентами полисов ОСАГО компаний с уже отозванными лицензиями. По таким договорам РСА ответственности не несёт.
Что делать если страховая компания не платит деньги по страховке, не выплачивает страховое возмещение или если страховая отказала в выплате по КАСКО, ОСАГО и другим видам страхования
Доказав в суде не законность данного отказа.Важно помнить, не все отказы правомерны.Даже если Вам отказали в выплате по страховке, и данный отказ прописан в правилах страхования, это не значит, что он законен.
У некоторых страховых компаний есть пункты правил, противоречащие действующему законодательству.
Понять, законен отказ или нет, простому страхователю, не имеющему соответствующего опыта и знаний, бывает очень сложно.
Страховая не платит — как получить деньги со страховой компании
Ответ, который вы получите из данных организаций будет сводиться к следующему – “Спасибо за ваше обращение, если вы считаете что ваши права нарушены, подавайте в суд”.Подать в суд на страховую компанию – самый быстрый способ получить выплату Суд со страховой это самый эффективный способ получить все деньги в случае занижения, отказа или задержки в выплате. Если вы хотите быстро деньги со страховой без суда обращайтесь — выплатим за вашу страховую. Обычно страховая не желает платить и занимает оборонительную позицию что выражается в следующем: Игнорирование ваших заявлений и досудебных претензий Неявка представителя страховой компании в суд Затягивание судебного процесса по различным основаниям Неисполнение судебного решения вступившего в законную силу Обжалование решения суда Порядок действий если страховая отказывает в выплате: Перед тем, как обратиться в суд, нужно провести независимую экспертизу для оценки ущерба (если вы еще ее не сделали).
Что делать если страховая компания тянет время, если страховая задерживает выплату или затягивает сроки ремонта по КАСКО, ОСАГО и прочим видам страхования
Если выплаты нет более месяца, то нужно действовать, иначе Вас могут кормить «обещаниями» до бесконечности.Алгоритм действий в данной ситуации по разным видам страхования примерно одинаков.
Можно написать жалобу в ФССН (Федеральная служба страхового надзора) и РСА (Российский союз автостраховщиков), но как показывает практика, это редко помогает, страховая компания всегда найдет кучу причин для оправдания, а Вы получите один ответ из контролирующих органов: «Нарушений не выявлено».
Если страховая компания не доплатила, заплатила мало или меньше, чем должна
Можно обратиться к страховщику и попросить копию отчета об оценке, на основании которого составлен страховой акт. Скорее всего, страховщик откажет, но здесь есть исключение, связанное с ОСАГО.Законом установлено, что частью страхового акта является акт осмотра поврежденного имущества и отчет оценщика, и отказ страховщика представить отчет незаконен и наказуем.
При этом в любом случае Вам легче организовать оценку за свой счет у независимого оценщика и убедиться, что сумма выплаты не занижена.
Что делать если страховая не платит?
Страховий ринок
Своевременно сообщите о ДТП (страховом событии) в страховую компанию.
При этом, даже если с места аварии вы уже позвонили в страховую компанию и сообщили о случившемся ДТП, обязательно сделайте письменное уведомление (лично явившись в офис страховой компании, направив по почте письмом или даже телеграммой, электронное письмо не в счет!).
Отдавая заявление лично – не забудьте его зарегистрировать в страховой компании (обязательно запишите входящий номер или попросите сделать копию с входящим номером, узнайте фамилию, имя и должность сотрудника, который принял уведомление).
Куда обращаться если страховая компания не выплачивает деньги
то наилучшим вариантом будет обращение в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) и ЦБ РФ.Мы поможем составить вам претензию в этот надзорный орган!
Если же страховая компания не заплатила по другим видам страхования, по КАСКО, ДСАГО или страхованию имущества, то жаловаться в РСА нет никакого смысла, поскольку они занимаются исключительно ОСАГО.
В данном случае целесообразно пожаловаться в ЦБ РФ и Прокуратуру по месту нахождения страховой компании. Суд по гражданско-правовым вопросам Однако, следует понимать, что если страховая компания не платит вам страховую выплату - это гражданско-правовой спор, а не уголовный.
Существует много видов страхования, но чаще всего люди страхуют автомобили. Попав в ДТП, они рассчитывают на выплату от страховой компании. Но последние зачастую отказывают в выплате, или выплачивают заниженную сумму. Попасть в такую ситуацию может каждый, поэтому автомобилисты должны хорошо знать, что делать, если страховая не платит или платит мало.
Типичные ситуации
Допустим, вы попали в ДТП. Оформив все необходимые документы, обратились в страховую компанию. «Бить тревогу» стоит в следующих случаях:
- срок выплаты наступил, однако вы не получили от страховой ни ответа, ни денег;
- вы получили отказ в выплате;
- вы получили явно заниженную сумму.
«Причиной» отказа в выплате может стать что угодно: якобы отсутствие страхового случая, эксплуатация неисправного ТС, отсутствие ТО.
Занижение выплат - обычная практика страховых компаний. В обоих случаях вам будут представлены отчеты об оценке, достоверность которых вызовет сомнения.
Затягивание сроков до сих пор встречается очень часто, хотя страховые знают, что за это им грозит штраф. Срок выплаты по полису ОСАГО - 30 календарных дней. Что касается КАСКО, то данный срок устанавливается договором, и может быть предусмотрена возможность его продления.
Если случилось что-либо из перечисленного, надеяться на добровольную выплату чаще всего не приходится. Наиболее эффективный способ добиться выплаты в полном объеме - обращение в суд. Это может быть не слишком быстрый процесс, но другого пути нет, так как основная цель страховой - не платить.
Обращаемся с письменной претензией
Чтобы гарантированно добиться выплаты, нужно обратиться к страховщику с письменной претензией.
В претензии описываем фактические обстоятельства - произошедший страховой случай, обращение с заявлением о выплате, в выплате было незаконно отказано и т.д. Далее обязательно указываем, что в случае игнорирования претензии или отказа в выплате будет подано заявление в суд, при этом будут взысканы все судебные расходы.
Претензию можно подать лично, при этом не забудьте распечатать её в двух экземплярах, чтобы на одном из них поставили отметку о принятии. Добиться такой отметки нужно обязательно, это выступит доказательством досудебного урегулирования спора. Претензию можно послать заказным письмом с уведомлением, а также с описью вложения. Обязательно сохраните квитанцию об отправке и опись вложения с печатью и подписью сотрудника почты.
Можно также обратиться с жалобой в Федеральную службу страхнадзора и Российский союз автостраховщиков, и приложить текст с жалобой к претензии. Это, конечно, может показать страховщику, что вы серьезно настроены - но, как правило, не очень эффективно. Если страховая крупная - имеет смысл подать такие жалобы. Если нет - то вряд ли это поможет.
При отсутствии реакции на претензию или отказ выплатить сумму страхового возмещения в установленный в претензии срок (целесообразно указать 10 дней), смело обращайтесь в суд.
Образцы исковых заявлений для таких ситуаций есть в большом количестве в сети Интернет. Однако не лишним будет обратиться за юридической помощью: вам составят грамотное исковое заявление и дадут юридическую консультацию. Обычно судебные процессы по взысканию страхового возмещения не очень сложные, поэтому в суд вы можете ходить сами, а не оплачивать лишний раз услуги представителя.
Исковое заявление составляется и подается в суд как минимум в трех экземплярах (один для вас с отметкой о принятии, один для суда и один для страховой компании). Государственная пошлина не уплачивается, так как с недавних пор к договору страхования применяется Закон РФ «О защите прав потребителей». Мало того, вы можете подать иск по выбору - по месту нахождения страховой, по месту вашего жительства или пребывания, по месту заключения или исполнения договора. К иску следует приложить копии следующих документов:
- претензия;
- ответ страховой (если имеется);
- справка о ДТП;
- протокол об административной правонарушении;
- постановление по делу об АП или определение об отказе в возбуждении дела об АП;
- копия ПТС.
Имеет смысл произвести свою оценку ущерба и приложить отчет к иску.
Если вам действительно незаконно отказали в выплате, то взыскать со страховой можно очень много всего. Опять-таки, благодаря того, что вы признаетесь потребителем. Взыскать можно:
- сумму невыплаченного страхового возмещения;
- сумму неустойки по ЗоЗПП (её размер не может быть выше суммы возмещения);
- сумму процентов за пользование чужими денежными средствами (по ст.395 ГК РФ);
- компенсацию морального вреда (вряд ли удастся взыскать много, но можете рассчитывать на сумму от 1000 до 5000 рублей, не более);
- штраф в размере 50% от подлежащей выплате суммы возмещения за незаконный отказ от выполнения в срок законных требований потребителя;
- расходы на оплату услуг представителя;
- расходы по оплате госпошлины (не в вашу пользу, а в доход бюджета).
Когда судебное решение вступило в силу, получите исполнительный лист и отнесите его в банк, где имеется расчетный счет страховщика. В течение трех дней вам должны перечислить деньги.
Многие владельцы авто сталкиваются с неприятной ситуацией при возникновении ДТП. В случае обращения страховая не платит по ОСАГО после предъявления документов. Иногда агенты вовсе игнорируют обращение клиента. Чтобы обезопасить себя от подобного исхода событий, нужно изучить основания отказа и возможные варианты развития событий.
Решение проблемы
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Клиент имеет право в течение 20 дней после обращения получить ответ от страховой компании. Если за этот период решения так и нет, то необходимо действовать в рамках закона.
Для начала автовладелец должен провести независимую оценку ущерба, полученного в ходе аварии. Он может воспользоваться услугами различных специализированных фирм, которые занимаются рассмотрением последствий ДТП в частном порядке. Процедура оценки оплачивается со средств автовладельца.
Итогом обращения становится отчет представителя компании, который доказывает необходимость выплат. Также можно посетить медицинское учреждение для фиксации вреда, нанесенного здоровью человека. Страхователь может направить претензию в компанию, выдавшую полис ОСАГО.
В письме должны быть изложены:
- факты об инциденте;
- стоимость ущерба;
- пометка о направлении жалобы в РСА, судебные органы и ЦБ РФ в случае отказа страховой.
При этом ответ должен быть получен не позднее, чем через 10 дней .
Если результата нет, то стоит обратиться в Российский союз автостраховщиков и Центральный Банк РФ. Они регулируют деятельность страховых компаний, проверяя соответствие их работы закону.
- В РСА принимают жалобы от клиентов, разбираются в ситуации. Организация помогает страхователям вернуть компенсацию в случае отказа компании.
- В Департаменте страхового рынка ЦБ РФ также принимают жалобы. При незаконности действий страховщиков будет направлено решение с требованием выплатить денежную компенсацию.
Обратиться в организации можно при подаче письменной жалобы. В ней клиент должен указать личные и контактные данные. Также могут потребоваться документы, которые были направлены в страховую компанию.
Если все вышеуказанные действия не привели к положительному результату, то страхователь может обратиться в судебные органы.
Он подает иск, а также прикладывает к нему:
- ксерокопии документов, предоставленных в страховую;
- отчет независимой экспертизы;
- ксерокопию претензии, которая была направлена страховщикам.
При положительном решении суда страховая фирма будет обязана компенсировать не только ущерб по ОСАГО. В этом случае она привлекается к штрафу, размер которого составляет 50% от выплат. Денежные средства, потраченные на судебное разбирательство, также будут возвращены страховой компанией.
Автовладелец должен обращаться в органы только в случае законности и обоснованности требований, поэтому важно выяснить, почему страховая может отказать клиенту в возмещении ущерба
Почему страховая не платит по ОСАГО
Страховая компания может отказать в возмещении ущерба по ОСАГО по ряду причин. Они могут иметь реальное обоснование, а также быть надуманными.
Мало документов
Нередко страховая не платит по ОСАГО из-за отсутствия полного . В этом случае причина может быть реальной. Однако нередко страховщики идут на уловки для отказа в компенсации.
Клиенту нужно выяснить законность такого отказа. Для этого стоит ознакомиться с Положением ЦБ РФ «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №431-П. Страхователям необходимо уделить особое внимание пункту 3.10. В нем имеется список документов, которые могут требоваться при обращении в страховую за компенсацией.
Если агенты ссылаются на недостающие документы, не входящие в этот перечень, то их действия считаются незаконными. Этот пункт также прописан в Положении.
Клиент должен помнить, что при недостатке документов страховая компания должна сообщить ему об этом. Срок для уведомления установлен законом: с момента подачи заявки не должно пройти более 3 дней.
При отсутствии уведомления в этот период и последующем отказе в выплате, клиент может писать претензию и . Кроме того при ошибках и других неточностях в документе должно быть уведомление клиента с тот же срок.
Исключения
В некоторых случаях страховая может отказать в возмещении ущерба, ссылаясь на нестраховой случай. Клиент должен обратиться в суд, если считает действия страховщиков неправомерными. Важно найти представителя собственных интересов в суде, который имеет опыт в подобных делах.
Иногда случаи действительно не входят в список страховых. При ДТП, произошедшем на стоянке, когда одно транспортное средство задело другое, отказ будет иметь законные основания.
Размыто описывают страховые случаи. Этим и пользуются компании, отказываясь разбираться в двусмысленных ситуациях. Поэтому делом должен заниматься профессиональный юрист, который поможет пострадавшему лицу.
Отсутствие осмотра
Страховая компания вправе потребовать проведение осмотра пострадавшего транспортного средства. Эта мера необходима для возмещения ущерба по ОСАГО и КАСКО. Если ДТП действительно произошло, то добросовестный водитель не будет отказываться от проведения осмотра.
В Положении ЦБ РФ прописывается пункт о необходимости проведения осмотра. В разделе 3.11 указывается, что после подачи документов страхователь должен в течение 5 дней предоставить транспортное средство для проведения экспертизы и осмотра. Дата и время согласуются представителями страховой компании и водителем.
При отсутствии возможности показать автомобиль, необходимо связаться со страховщиками. Такая ситуация может возникнуть в случае сильных повреждений транспортного средства, которые затрудняют его доставку.
Прошедшие сроки
Некоторые страховые компании отказывают в выплате компенсации, если были нарушены сроки предоставления документов. Однако в Законе об ОСАГО и в Положении ЦБ РФ не обозначены определенные временные рамки. Каждый документ говорит о необходимости обращения при первой возможности.
При этом водителю не требуется через несколько минут после произошедшего ДТП звонить в страховую компанию. Отказа в получении выплаты не может быть, так как закон не прописывает этого правила.
Если страховая компания отказывается принимать документы и выплачивать компенсацию, то клиенту нужно обратиться в организацию с досудебной претензией. Последним шагом становится подача иска в суд.
Как вести себя в такой ситуации
Клиент должен знать порядок действий при вынесении решения отказа от выплат.
Страхователю необходимо собрать доказательную база, которая показывает наличие нарушений в действиях компании. В этом случае стоит иметь на руках все бумаги, которые подтверждают ущерб имуществу и здоровью водителя. По ним должно быть понятно, что отказать в компенсации ему не могут.
Также требуется получить отчет независимых экспертов. В нем должны быть отражены все повреждения транспортного средства. Помимо этого клиент должен иметь на руках медицинские документы, которые отражают ущерб состоянию здоровья. Копии прилагаются к претензии с изложенными правовыми основами спора.
Проблема решается, исходя из определенного алгоритма.
Он включает в себя несколько этапов:
- сначала страхователю нужно направить претензию страховщикам;
- при отсутствии результата можно отправить жалобу Российскому союзу автостраховщиков;
- следующим этапом становится обращение в Федеральную службу страхового надзора;
- завершающим пунктом является подача искового заявления в судебные органы.
Начинать клиенту необходимо с мирного решения проблемы. Если страховщики не идут навстречу, то стоит обращаться в другие инстанции.
Жалобы должны содержать стандартную информацию. В излагаемых требованиях должно быть указано желание страхователя получить компенсацию. Если будут нарушены его права, то стоит просить выплату штрафа страховой компанией. При судебном делопроизводстве можно будет компенсировать убытки по оплате адвоката и другие затраты.
Чтобы выплаты были полными, клиент должен четко знать свои права. В этом случае может потребоваться помощь грамотного юриста, занимающегося подобными делами.
Перед подачей в суд автовладельцу стоит взвесить все плюсы и минусы. Полный ущерб, исходя из лимитов возмещения, вернуть будет проблематично.
Необоснованные причины отказа
Выделяют и необоснованные причины отказа страховой компании от компенсации. Также они могут быть условно-обоснованными.
Отказ может наступить в ситуации, когда страховой полис и другие документы находились в угнанном транспортном средстве. Согласно КАСКО угон относится к страховых случаям. Но агенты могут вынести отрицательное в выплате компенсации без документов.
Иногда в выплате клиенту не отказывают. Но страховщики могут тянуть сроки или выплатить маленькую компенсацию. В этом случае автовладелец может добиться перечисления денежных средств через суд.
При затягивании выплат на несколько месяцев клиенту не нужно ждать результата. Стоит сразу же обратиться в вышестоящие инстанции с заявлением.
Чтобы клиенту обезопасить себя от подобных ситуацией, необходимо ознакомиться с некоторыми советами:
- Подача документов в страховую компанию регулируется на законодательном уровне. Поэтому лицо, обратившееся за возмещением ущерба, должно потребовать от страховщика соблюдения определенного порядка приема заявления. Стоит взять расписку, в которой будет указан список принятых документов. Важно обратить внимание, чтобы в нижней части имелась дата приема. Иначе страховщики могут ссылаться на то, что им никакие документы не отдавались.
- Если в ходе оформления возникают вопросы, то следует их задать. Так клиент сможет сделать правильные выводы, не оставив сомнений. Ведь лучше один раз переспросить, чем постесняться и остаться в неведении.
- Страховая компания должна строго соблюдать сроки ответа клиенту. Для вынесения решения предусмотрено 20 дней, в течение которых автовладелец может получить выплату компенсации или мотивированный отказ. Если страховщики не дают ответа, молчат или юлят, то клиент должен действовать решительно. В случае возникновения первой проблемы можно предположить, что появятся и другие нарушения. Поэтому начинать нужно с подачи претензии, готовясь обратиться в судебные органы.
- Клиент не должен просить выплатить компенсацию. Он заключает со страховой компанией официальный, юридически оформленный договор. После его подписания каждая сторона имеет права и обязанности, прописанные в документе. При отказе страховой возместить ущерб, налицо нарушение компанией собственных обязательств.
- Не стоит стесняться отстаивать свои права. Некоторые клиенты не хотят выглядеть глупо, скандально. При этом ругаться также нет необходимости. Стоит быть готовым к защите собственных интересов. В этом случае повышается возможность получения достойного размера выплат. Кроме того не мягкотелых клиентов агенты уважают в большинстве случаев.
Оформляя страховой полис каждый автовладелец рассчитывает на помощь и поддержку, гарантию собственных прав страховой компанией. Сталкиваясь с нарушениями и отказом, он может разочароваться в системе ОСАГО.