كيف تصبح مستقلا عن المال. إن تحقيق الاستقلال المالي أسهل مما يبدو

كل شخص يحلم بحياة غنية خالية من الهموم. يبدو أنه لا يوجد شيء أفضل من وجود بضع عشرات الملايين في حسابك، دون العمل، ولكن تكريس حياتك لما تحب، على سبيل المثال، السفر. ولكن هل الثروة تحرر يديك دائمًا وتحررك من الحاجة اليومية لكسب المال؟ لا! لكي تصبح شخصًا مستقلاً وناجحًا ماليًا، عليك أن تفهم ما هي الحرية المالية نفسها. خلاف ذلك، سيتم إنفاق الطاقة على تحقيق أهداف غير واقعية.

الاستقلال المالي هو مستوى معيشي يسمح لك بالتخلي عن العمل تمامًا (بالمعنى المعتاد)، عندما يكون لديك حد أدنى معين من الموارد المالية التي تعمل دون مشاركة مباشرة من المالك، وتدر دخلاً يمكنك العيش عليه بحرية كل حياتك. بالطبع، كل شخص لديه احتياجاته الخاصة لحياة خالية من الهموم، وبالتالي فإن الحد الأدنى من الأصول يختلف أيضًا من شخص لآخر.

يحلم الملايين من الناس في روسيا ببساطة بأن يصبحوا مستقلين مالياً، ويقضون أكثر سنوات حياتهم نشاطاً ليس على الإطلاق في تحقيق النجاح، بل في وظيفة لا يحبونها. توقع نوع من المعجزة التي لن تحدث بعد، والأهم من ذلك، التجاهل التام للقواعد البسيطة، التي يعد تنفيذها مهمًا بشكل أساسي لتحقيق النجاح.

إن الاستقلال المالي هو في المقام الأول عمل غير أناني، ولكنه ليس عملاً طائشاً. إن مجرد الذهاب إلى وظيفة لا تحبها مرتين ثم المعاناة من الإرهاق في العمل هو طريق مسدود.

أنت بحاجة إلى تنظيم عملك الخاص، وتطوير مهاراتك في كسب المال، واكتساب اتصالات مفيدة، وتحديد الأهداف لنفسك، ثم تحقيقها. من خلال اكتساب وتيرة جيدة، يمكنك تحقيق النتائج الأولى في عام واحد فقط.

مثال على ذلك هو الرياضة.لنتخيل عداءًا يتدرب ثلاث مرات في الأسبوع لمدة ساعتين، وفي نفس الوقت يظهر نتائج جيدة نسبيًا. إذا أجبر شخص غير مستعد على ممارسة الرياضة في نفس الوضع، فلن يحقق النجاح بالتأكيد، لأنه لم يكن مستعدا في البداية. يكمن السر في سنوات عديدة من التدريب المكثف. خلال السنوات الخمس إلى العشر الأولى، كان العداء يراقب نظامه الغذائي، ويتدرب بقوة، ويتنافس، والآن يحتاج فقط إلى الحفاظ على شكله الرياضي.

لتحقيق الاستقلال المالي، من المهم اختيار عمل لن يجلب دخلاً جيدًا فحسب، بل سيجلب أيضًا المتعة والفرح.

بمجرد أن تقرر فتح عملك الخاص، عليك أن تقرر بوضوح ما هو الأفضل وما الذي يعجبك أكثر. وهذا أمر مهم، لأنه مع الاختيار الخاطئ تأتي خيبة أمل كبيرة.

يختار العديد من طلاب المستقبل المهن التي تضمن عمليا دخلا مرتفعا في المستقبل، ولكن ليس لديهم أي شغف بها. وهذا محفوف بحقيقة أن النشاط غير المحبوب سوف يصبح مملاً بسرعة، وسيختفي الدافع والرغبة في القيام به.

من المستحيل أن تصبح مستقلاً مالياً من خلال قضاء 24 ساعة في التفكير في كيفية كسب المزيد من المال.

أول شيء عليك أن تتعلم كيفية القيام به هو توزيع النفقات والدخل بشكل صحيح، والاحتفاظ بسجلات لأموالك. مصادر الدخل السلبي هي الإجابات ذاتها على الأسئلة المتعلقة بالحرية المالية. سوف يجلبون المال ليس من أجل الكمية، بل من أجل التحرر منه.

كما تعلمون، المال هو مورد بشري عادي لا ينبغي أن يصبح الهدف نفسه. هناك حاجة لتحقيق أهداف أخرى. ليس مقدار الأموال هو المهم، ولكن الموقف تجاههم.

صحة الإنسان هي المورد الأكثر قيمة. وبمجرد فقدانه، لا يمكن استبداله، كما لا يمكن إرجاع الوقت. عليك أن تعتني بصحتك وتعتني بنفسك.

العمل المكثف مفيد دائمًا، ولكن باعتدال فقط. من المؤكد أن قلة النوم والإرهاق سيؤديان إلى تدهور الرفاهية. وسيتبع ذلك انخفاض في القدرة على العمل.

سيكون من الصعب كسر هذه الحلقة المفرغة، حيث يتم ضمان الأمراض المزمنة المختلفة على خلفية الإرهاق. كما تعلم، يمكن للمال أن يشتري كل شيء تقريبًا، باستثناء الصحة. بمجرد تقويض جسمك، سيكون من الصعب استعادة لهجته.

الاستقلال المالي والثروة شيئان مختلفان تمامًا ومن المهم التمييز بينهما. أولئك الذين يحلمون بأن يصبحوا أثرياء في يوم من الأيام لن يصبحوا مستقلين مالياً أبداً. يعتمد هؤلاء الأشخاص ليس فقط على المال نفسه، ولكن أيضًا على كميته. بغض النظر عن عدد الآلاف الموجودة في الحساب البنكي، سيكون هناك دائمًا عدد قليل منهم.

الثروة الحقيقية لا تأتي إلا بالعمل الجاد. إن الأموال التي تكسبها بمفردك تقدر قيمتها أعلى بكثير من الأموال التي "جاءت من العدم". منهم فقط يمكنك تعلم التوزيع الكفء والفعال للأموال.

يمكن الاستشهاد بأي حالة تقريبًا للفوز بالجائزة الكبرى لليانصيب كمثال على الإنفاق الطائش للأموال السهلة. وفقا للإحصاءات، فإن 9 من كل 10 أشخاص محظوظين ينفقون أرباحهم على الترفيه في بضعة أشهر، ويقضون بقية حياتهم في الفقر. وكل ذلك لأن المال السهل ليس له قيمة حقيقية.

من خلال تحديد أهدافك بشكل صحيح، يمكنك الوصول إلى أي مرتفعات. الأموال المكتسبة من خلال عملك الخاص، والتي سيتم بعد ذلك استثمارها في مشروع جدير بالاهتمام ومثير للاهتمام، ثم تضاعفها - الطريق إلى الاستقلال المالي الحقيقي.

كثير من الناس يريدون أن يكونوا ناجحين وأغنياء، لكن القليل منهم فقط يحققون هدفهم المنشود. ولتحقيق ذلك، لا يجب عليك العمل الجاد فحسب، بل يجب أيضًا أن تكون مستعدًا ذهنيًا. بعد كل شيء، يمكن للجميع كسب المال، ولكن لا يمكن للجميع الاحتفاظ به وزيادته.

سنقدم في هذه المقالة 5 نصائح حول كيفية أن تصبح شخصًا مستقلاً ماليًا.

لتحقيق النجاح، أولا وقبل كل شيء، يجب أن تحب طريقتك في كسب المال. يجب أن يجلب عملك، العمل الذي تقوم به كل يوم، الفرح والسرور، ولكن لا يشكل عبئًا على الإطلاق. بمجرد أن تقرر فتح مشروعك التجاري الخاص، يجب عليك أن تقرر بالضبط ما الذي تفضله وما هو الأفضل. بعد كل شيء، في وقت لاحق، بعد أن اتخذت الاختيار الخاطئ، سوف تصل إلى خيبة أمل أخلاقية هائلة.

لمنع حدوث ذلك، يجب عليك التفكير في الأمر قبل اختيار المهنة. لا ينبغي أن تحصل على تعليم في تخصص ليس لديك أي شغف به على الإطلاق، ولكنه سيجلب لك الكثير من المال. لذلك بمرور الوقت سوف تتحول إلى أشخاص عاديين يعملون من الاثنين إلى الجمعة.

الأشخاص الذين يفكرون دائمًا في المال ليلًا ونهارًا فقط لن يتمكنوا أبدًا من أن يصبحوا مستقلين ماليًا. يجب أن تتعلم كيفية إدارة دخلك ونفقاتك بشكل صحيح. من الضروري دائمًا القيادة.

ابحث عن مصادر الدخل السلبي وأنشئها، واكسب المال ليس بحيث يكون هناك الكثير منه، ولكن حتى تتوقف عن الاعتماد عليه.

المال هو مورد بشري ضروري لتحقيق الهدف. تذكر أنه ليس مقدار أموالك هو المهم، ولكن كيفية التعامل معها.

يجب أن نتذكر دائمًا أن الصحة هي أهم الأصول في حياتنا. من الضروري الاهتمام به باستمرار وإعطاء جسمك الراحة. عندما يبدأ الشخص في العمل بجد للغاية، تتدهور صحته على الفور وتظهر أمراض مختلفة.

ونتيجة لذلك، سوف تتدهور حالتك المالية. لذلك، قم بقيادة الطريق، واحصل على ما لا يقل عن 8 ساعات من النوم، ومارس الرياضة وتناول الطعام بشكل صحيح. إذا كانت صحتك طبيعية دائمًا، فلن يجلب رأس مالك سوى الربح.

نصيحة رقم 4. لا تسعى جاهدة من أجل الثروة، ولكن من أجل الاستقلال المالي

الثروة والاستقلال المالي شيئان مختلفان تمامًا. عليك أن تفهم أن السعي وراء الثروة يمكن أن يبعدك عن الحرية المالية. الأشخاص الذين يحلمون دائمًا بالثروة يعتمدون على مقدار المال. إنهم لا يملكون ما يكفي منهم دائمًا، بغض النظر عن حجم التمويل الذي لديهم.

إن الرغبة في الحرية المالية تمنح الإنسان الفرصة لإدارة ثروته بشكل صحيح والتصرف فيها بشكل صحيح.

كثير من الناس لا يعرفون قيمة المال على الإطلاق، لذلك لا يملكونه لفترة طويلة. حتى لو افترضنا أنهم حصلوا على ميراث ضخم أو فازوا بمليون في اليانصيب، فإن كل هذه الأموال ستتركهم قريبا، لأن الغالبية العظمى لن تكون قادرة على إدارتها بشكل صحيح.

لن تبدأ في تقدير المال إلا عندما تبدأ بنفسك في كسبه واستثماره وزيادته. بعد كل شيء، سوف يكشف عقلك الباطن عن مقدار الجهد والوقت الذي قضيته لكسبه. كل هذا سيمنحك الفرصة لتحديد أهدافك المالية بشكل صحيح وتصبح مستقلاً مالياً.

النمو الشخصي والتحفيز

يرغب كل شخص في الحصول على وظيفة جيدة الأجر تسمح له بالشعور بالاستقلال المالي. ومع ذلك، في الحياة، نادرا ما تتوافق الخطط مع الوضع الحالي. وكثير من الناس، بدلاً من البحث عن أسباب إخفاقاتهم، يبدأون في إلقاء اللوم على الحكومة والسياسيين والفساد والخصخصة غير العادلة، وما إلى ذلك. فضلاً عن جميع العواقب التي يجلبها هذا الظلم الواضح - في شكل بطالة وتخفيض في الإنتاج، الخ. هكذا ينشأ الحسد والغضب والاضطرابات العصبية وما إلى ذلك.

كيف تصبح مستقلا ماليا؟ وإلى أن يكف الإنسان عن لوم كل من حوله، وينسى انتقاد الذات، فلن يتمكن من تغيير حياته نحو الأفضل. ومع ذلك، لا يستحق إلقاء اللوم على نفسك، فأنت بحاجة إلى قبول أوجه القصور الخاصة بك، والشيء الرئيسي هو تحقيقها. لا يجب أن تحاول تغيير الآخرين أيضًا، فهذا لا معنى له. من الأفضل أن تقوم ببساطة بإعادة النظر وإعادة التفكير في قيمك وأهدافك، وتغيير عالمك الداخلي، وتحقيق الانسجام بين عقلك وروحك، أي اتخاذ القرارات في وقت واحد على المستوى اللاوعي والواعي، باستخدام الخبرة والحدس والمعرفة.

لتصبح شخصا مستقلا ماليا، تحتاج إلى تحديد مثل هذا الهدف، وتغيير وعيك، والتخلص من الاعتماد على آراء الآخرين. الاستقلال هو أن تعرف بالضبط ما تريد وما يمكنك الاستغناء عنه.

تحتاج أيضًا إلى تعلم مقاومة الإغراءات. لا تشتري أشياء غير ضرورية، طاعة نبضات لحظة. كن مسؤولاً عن وضعك المالي. ليس خطأ أحد أنك تواجه صعوبات مالية. ولا أحد ملزم بحل مشاكلك المالية نيابة عنك. من خلال جعل نفسه ضحية، يحكم الإنسان على نفسه بالفقر، لأن... الضحايا دائما فقراء.

عليك أن تبحث عن وظيفة ستجلب لك المتعة. العمل بدون إلهام، دون جلب السعادة، هو طريق إلى اللامكان. إذا كان الشخص مترددًا في الذهاب إلى العمل في الصباح ويقضي يوم العمل بأكمله منتظرًا انتهاءه، فيجب عليه تغيير مكان عمله بشكل عاجل. إن القيام بعملك (المفضل) يضمن دائمًا الاستقلال المالي، ناهيك عن الرضا الأخلاقي.

يجب أن يكون لديك موقف إيجابي تجاه المال، ودون التسرع في التطرف، حاول التغلب على الصعوبات المالية بشجاعة. يمكنك عمل قائمة بجميع مشاكلك وحرقها - ستكون هذه هي الخطوة الأولى نحو الرفاهية المادية.

تحتاج أيضًا إلى الالتزام بالادخار. لا عجب أنهم يقولون أن المال يحب العد. الأغنياء لا يضيعون المال. حلل: ما هي النفقات التي يمكنك توفيرها دون المساس بحياتك المريحة. ربما يستحق الأمر تغيير مزود الإنترنت الخاص بك؟ أو أي شيء آخر... إذا لم يكن هناك ما يمكن توفيره، فمن المستحسن الاحتفاظ بسجلات لجميع النفقات. ربما ستدرك بعد شهر أو شهرين أنك تنفق مبلغًا كبيرًا من المال على أشياء لا تستخدمها بعد ذلك.

لتحقيق الحرية المالية عليك أن تنفق أقل مما تكسب. وهذا يعني أن تأخذ نفقاتك على محمل الجد وبعناية - وستتاح لك الفرصة للتحكم فيها. الثروة ليست المال الذي يكسبه الإنسان، بل المال الذي يتبقى لديه بعد كل النفقات والمدفوعات. حاول توفير كميات صغيرة على الأقل. ستكون مفيدة لك لاحقًا للاسترخاء ولإجراء عمليات شراء كبيرة ولراحة بالك. عليك أن تتصرف تقريبًا على النحو التالي: بعد أن استلمت راتبك، احسب منه المبلغ الذي لا يمكنك استخدامه حتى الراتب التالي. إذا علم الإنسان أن لديه مالاً ليوم ممطر، يتغير تفكيره - ويتحول إلى تفكير شخص ثري.

إذا كان لديك ديون، فأنت بحاجة إلى التفكير في الطرق الممكنة لإعادتها. لا ينبغي بأي حال من الأحوال أن تحدث ثغرات مالية جديدة في ميزانيتك عن طريق اقتراض أموال لسداد دين آخر.

ما هو المطلوب لهذا؟ من المهم أن تشعر بالثراء والنجاح والحظ. غالبًا ما تكون الأفكار مادية، لذا من الأفضل التصرف واتخاذ القرار كشخص محظوظ. ومع ذلك، تجدر الإشارة مرة أخرى إلى أن الشعور بالثراء لا يعني إهدار المال يمينًا ويسارًا. وهذا يعني أنه يجب على الإنسان بناء آلية تضمن نمو رفاهيته. من المهم أيضًا أن تتخلى فورًا عن السمات الخارجية باهظة الثمن للرفاهية والثروة - فهذا سيحررك من الاتفاقيات.

استخدم أي مبالغ تصل إليك بالنسب التالية تقريبًا:

• 20٪ - سداد الديون والقروض إذا لم تكن هناك ديون - يمكن تحويل هذا المبلغ إلى فئة أقل؛
• 30% - الإنفاق على الحياة وعلى نفسك؛
• 30% - الاستثمارات وتجديد الودائع المصرفية؛
• 10% - التطوير والتعليم الذاتي والتدريب المتقدم؛
• 10% هو صندوق الطوارئ. لا يمكن إنفاق هذه الأموال على نفسك (الفئة الثانية) تحت أي ظرف من الظروف. إن معرفة أن لديك دائمًا مبلغًا معينًا من المال متاح سيغير تفكيرك. سيصبح هذا المبلغ قوتك المالية وسيوفر لك الاستقلال المالي.

أريد أن أشارككم ما هو الاستقلال المالي وتقديم توصيات محددة لتحقيقه، بدءًا بأي مبلغ، وسنقدم مبررًا اقتصاديًا مفصلاً وننظر في الخيارات التي تم اختبارها عمليًا

لماذا هناك حاجة إلى الاستقلال المالي؟

إذا سألت أي شخص سؤالا: "هل تحتاج إلى المال؟"، فيمكن اختزال جميع الإجابات إلى خيارين رئيسيين: "نعم، وكلما كان ذلك أفضل" أو "هذا ليس هو الشيء الرئيسي في الحياة". الإجابة الأولى صادقة، والثانية فلسفية، وتلتزم الصمت بشكل متواضع بشأن حقيقة أنك تحتاج إلى تناول الطعام كل يوم، ولا يتم تقديم الطعام في المتجر مجانًا.

وبعد بعض التأمل في الدور الذي يلعبه التمويل في حياة الفرد، تنشأ حتماً حقيقة تافهة مفادها أن "المال يجعل الإنسان حراً". بمعنى حر في اتخاذ القرارات. إذا كان لدى شخص ما الكثير من المال، فيمكنه البحث عن وظيفة حتى يجد وظيفة يحبها ويدفع لها أجرًا جيدًا، بدلاً من الاضطرار إلى الهروب إلى حيث توجد وظائف شاغرة. يمكنه القيام بالأعمال التجارية أو الرسم أو السفر أو الاستلقاء على الأريكة. لديه خيار، وكلما زاد المال، اتسع النطاق.

ولكن، إذا كان البيان أعلاه صحيحا، فيجب أن يكون العكس صحيحا أيضا - "نقص المال يحول الشخص إلى عبد". وهذا لا يعني العبودية بمعناها الكلاسيكي. ببساطة لا يوجد خيار بدون المال. عليك أن تعيش كما تمليه الظروف. احصل على أول وظيفة تصادفك، والتي غالبًا ما تكون بمسؤوليات غير محببة، وفريق غير شرعي، ورئيس أحمق، وراتب ضئيل. اذا مالعمل؟ ليس هناك وقت للبحث عن شيء أفضل، فأنت بحاجة لشراء الخبز اليوم. هذه هي الطريقة التي يعيش بها الناس - فهم يأكلون منتجات أرخص، ويستريحون في الريف مع مجرفة في أيديهم، ويسافرون في وسائل النقل العام - وفي كل مرة يظهر فيها إعلان على شاشة التلفزيون، فإنهم يقمعون الانزعاج الباهت في أرواحهم.

كيفية تحديد في كل حالة محددة عند أي نقطة على المقياس يكون الشخص: أقرب إلى النقطة القصوى "حر" أو بالقرب من القطب المقابل "العبد"؟ من السهل جدًا إذا لم تنظر إلى المبلغ النقدي الموجود في محفظتك. من يمكن أن يسمى مجانا؟ أي مستقلة ماليا؟ فقط أولئك الذين توقفوا عن الذهاب إلى العمل، قادرون على الحفاظ على مستوى معيشتهم السابق لبعض الوقت.

لذا، إلى متى يمكنه الحفاظ على نفس المستوى، بعد أن فقده - هذا هو مدى حريته، لا أكثر. بالنسبة لكثير من الناس، ليس سيئا على الإطلاق إذا كانت هذه الفترة ثلاثة أشهر أو ستة أشهر.

ولكن من الناحية المثالية، يجب أن تستمر هذه الفترة حتى نهاية الحياة. هذه هي الحرية المالية المطلقة، مما يعني أوسع فرص ممكنة لاتخاذ القرار. أي، على سبيل المثال، أنا أعمل الآن، ولكن هذا ليس لأنني بحاجة إلى المال لخبز يومي، ولكن لأنني أريده بشدة. إذا تعبت من العمل، أو إذا لم أحب مديري، فسوف أستقيل. ولن تعاني الأسرة من هذا ماليا.

يمكن عكس الصيغة المذكورة أعلاه. دع الجميع ينظرون إلى أنفسهم من الخارج ويفكرون في مدى حريتهم في اتخاذ القرارات؟ هل يمكنه ترك وظيفة لا يحبها، أو شراء سيارة يحبها، أو اصطحاب عائلته في إجازة إلى مكان طالما أراد الذهاب إليه، وما إلى ذلك؟ حرية اتخاذ القرار تتناسب طرديا مع الاستقلال المالي. إذا لم تكن هناك مثل هذه الحرية، فإن الشخص عبدا للظروف.

حسنا، حسنا، من الناحية النظرية كل شيء يبدو جميلا، ولكن في الممارسة العملية؟ كيف يمكن لشخص ليس لديه والدين أغنياء أن يصبح مستقلاً مالياً؟ وبشكل عام، ما الذي يمكن أن يضمن هذا الاستقلال المالي؟

لنبدأ بالسؤال الثاني. يمكن تحقيق الاستقلال المالي من خلال مصدر للمال لا يحتاج إلى جهد وموارد (باستثناء المرحلة التنظيمية الأولية). وهذا ما يسمى الدخل السلبي. أصبح هذا الخيار ممكنا بعد انهيار النظام الاشتراكي والانتقال إلى نظام السوق.

في بعض الحالات، يتم تبسيط عملية تنظيم الدخل السلبي إلى الحد الأقصى. على سبيل المثال، عند وراثة شقة في العاصمة. لا أريد بيعه، ولكن لدي أيضًا مكان للعيش فيه. ونتيجة لذلك، يتم اتخاذ القرار بتأجير الشقة. بعد تنفيذه (هناك بعض التفاصيل الدقيقة التي تحتاج إلى استشارة وتأمين، لكننا الآن لا نتحدث عن ذلك)، يبدأ المالك في الحصول على دخل شهري.

ولكن ماذا عن الباقي، لا يحصل الجميع على شقة كميراث؟ لا يوجد سوى مخرج واحد - أن تقوم بإنشاء مصدر للدخل السلبي بنفسك! للقيام بذلك، تحتاج إلى البدء في الاستثمار. هناك ثلاثة خيارات رئيسية:

— شراء العقارات لغرض تأجيرها لاحقا؛

— حيازة الأوراق المالية (السندات، والأسهم، وصناديق الاستثمار المشتركة (UIF) أو غيرها من أشكال إدارة الثقة مع الحد الأدنى من المساهمات الأولية، وما إلى ذلك)؛

- الاستثمار في أعمال "شخص آخر" لتحقيق الربح، دون المشاركة المباشرة في أنشطتها.

شراء العملة أو الودائع المصرفية لا يعتبر استثمارات. هذه ليست وسائل لكسب المال، بل لتوفيره. يحدد البنك الجاد أسعار الفائدة على الودائع للتعويض عن الخسائر الناجمة عن التضخم، وليس أكثر. لن نتحدث حتى عن الأهرامات المالية وأنواع الاحتيال الأخرى.

في هذه المرحلة، يود الشخص الذي يقرأ المقال أن يقول: كم من العقود، بالنظر إلى أرباحنا وأسعارنا، سيستغرق الأمر لخلق دخل سلبي؟ وبشكل عام، إذا كان الأمر جيدًا جدًا، فلماذا لا يفعله الجميع؟ لذا، فإن السبب الرئيسي (وإن لم يكن الوحيد) وراء "عدم قيام الجميع بذلك" هو الأمية الاقتصادية للسكان. إنه ليس خطأ، إنها مشكلة. سوف يستغرق تغيير العقلية وقتًا أطول بكثير مما مضى منذ عام 1985.

إذن لماذا في الغرب، حيث الناس أكثر تقدما اقتصاديا، لا يستثمر المواطنون بشكل جماعي؟ الجواب بسيط. بداية، من قال أنهم لا يفعلون ذلك؟ ثانياً، يستغرق الحصول على الاستقلال المالي هناك وقتاً أطول بكثير مما يستغرقه الاتحاد السابق الشاسع. لأن نسبة الدخل السنوي للاستثمارات السلبية أقل بكثير من نسبة دخلنا. وفيما يلي مثال على خيارات الاستثمار "الغربية" الرئيسية، الألمانية والأمريكية:

الألمان شعب دقيق. إنهم ليسوا في عجلة من أمرهم أبدًا. يختار الشخص الاستثمارات التي تجلب 6٪ من الدخل السنوي (يتم التركيز على الاستقرار، على حساب الربح)، ويبدأ في استثمار 1/8 من أرباحه فيها، وبعد 27 عامًا (مع مراعاة الفائدة المركبة) يحقق مكاسب مالية استقلال.

والأميركيون غير راضين عن هذا. سيحقق مشروعه الاستثماري 12% من الدخل السنوي، وسيساهم بربع أرباحه هناك، وفي غضون 12 عامًا سيصبح مستقلاً ماليًا تمامًا.

وضعنا مختلف تماما. في جمهوريات الاتحاد السوفييتي السابقة، يمكنك العثور على خيارات استثمارية بعوائد تتراوح من 20 إلى 50% سنويًا! لذلك، يمكن لعائلة شابة عادية أن تصبح مستقلة ماليا في 5 سنوات فقط. إذا كنت لا تصدقني، التقط آلة حاسبة. فيما يلي الحساب المحدد، يمكنك التحقق من كل خطوة.

لا يهم البلد الذي يعيش فيه عروسونا الافتراضيون. الشيء الرئيسي هو كيف تبدو البيانات المصدر بالأرقام المطلقة. سنقوم بحساب الأموال بالدولار، وستكون قيم الدخل والرواتب أقرب ما يمكن إلى القيم الحقيقية. يمكن لأولئك الذين يرغبون بعد ذلك إعادة الحساب وفقًا للحالة الحالية لحالتهم.

لذلك، يحصل الزوج والزوجة على 1000 دولار شهريًا بينهما.

منذ اليوم الذي قرروا فيه تحقيق الاستقلال المالي، يبدأون في توفير ربع راتبهم لاستثماره بعائد 30٪ سنويًا. وفقًا للشباب، فإن المبلغ المتبقي البالغ 750 دولارًا يكفيهم ليعيشوا حياة طبيعية (في فهمهم).

سيتم توفير 250 دولارًا شهريًا سنويًا – 12 × 250 دولارًا = 3000 دولار. الآن علينا أن نأخذ في الاعتبار الفائدة المركبة. يبدأ كل مبلغ في العمل لصالح عائلة شابة منذ لحظة استثماره. أي أن الدفعة الأولى تعطي ربحًا لمدة 12 شهرًا، والثانية – 11، والثالثة – 10، وما إلى ذلك. إذا قمت بإجراء الحسابات، فستحصل على نفس الرقم كما لو قمت بوضع المبلغ بالكامل بنصف الفائدة: 3000 دولار × 15٪ = 450 دولارًا. إجمالاً، بنهاية السنة الأولى، سيكون لدى الأسرة المبلغ (اشتراكات + فائدة مركبة): 3000 دولار + 450 دولار = 3450 دولار.

دعونا نعد أكثر

السنة الثانية للاستثمار. وفي نهايته سيتكون المبلغ الإجمالي من الشروط التالية:

- 3450 دولارًا - متراكمة في السنة الأولى؛

— 3450 دولارًا أمريكيًا × 30% = 1035 دولارًا أمريكيًا – دخل رأس المال للسنة الأولى؛

— 3450 دولارًا أمريكيًا – استثمار للسنة الثانية بفائدة مركبة.

الإجمالي: 3450 دولارًا + 1035 دولارًا + 3450 دولارًا = 7935 دولارًا.

السنة الثالثة للاستثمار. الحساب مشابه:

- 7935 دولارًا - متراكمة على مدار عامين؛

— 7935 دولارًا أمريكيًا × 30% = 2380.5 دولارًا أمريكيًا – دخل الاستثمار لأول عامين؛

— 3450 دولارًا أمريكيًا – استثمار للسنة الثالثة بفائدة مركبة.

الإجمالي: 7935 دولارًا + 2380.5 دولارًا + 3450 دولارًا = 13765.5 دولارًا.

السنة الرابعة للاستثمار:

- 13765.5 دولارًا - متراكمة على مدى 3 سنوات؛

— 13765.5 دولارًا أمريكيًا × 30% = 4129.65 دولارًا أمريكيًا – دخل الاستثمار للسنوات الثلاث الأولى؛

— 3450 دولارًا أمريكيًا – استثمار للسنة الرابعة بفائدة مركبة.

الإجمالي: 13765.5 دولارًا + 4129.65 دولارًا + 3450 دولارًا = 21345.15 دولارًا.

نقطة مثيرة للاهتمام - الربح من الأموال المستثمرة في السنوات الثلاث الأولى وحدها قد تجاوز بالفعل حجم الاستثمار السنوي!

السنة الخامسة:

- 21,345.15 دولارًا - متراكمة على مدى 4 سنوات؛

— 21345.15 دولارًا أمريكيًا × 30% = 6403.55 دولارًا أمريكيًا – دخل الاستثمار للسنوات الأربع الأولى؛

— 3450 دولارًا أمريكيًا – استثمار للسنة الخامسة بفائدة مركبة.

الإجمالي: 21345.15 دولارًا + 6403.55 دولارًا + 3450 دولارًا = 31198.7 دولارًا.

وهكذا انتهت فترة الاستثمار! الآن دعونا نرى ما حدث في النهاية. وكما نتذكر، قبل خمس سنوات، قرر المتزوجون الجدد أن مبلغ 750 دولارًا شهريًا سيكون كافيًا لهم "للعيش".

العائد على رأس المال المستثمر هو:

- للسنة: 31198.7 دولارًا أمريكيًا × 30% = 9359.61 دولارًا أمريكيًا؛

- شهريًا: 9359.61 دولارًا: 12 = 779.97 دولارًا.

لقد حقق الشباب هدفهم! علاوة على ذلك، فقد حققوا ذلك في 5 سنوات فقط. (لكن الكثير منا يعمل لمدة 30-40 عامًا وليس لديه شيء مثل هذا). الآن لديهم خيار. يمكنك الاستمرار في العمل والحصول على دخل إجمالي قدره 1750 دولارًا لعائلتك. أو لن تضطر إلى العمل على الإطلاق، فمشكلة "قطعة خبز" لن تلوح في الأفق أمام عينيك مرة أخرى. هناك أيضًا خيار العمل ومواصلة الاستثمار، وزيادة دخلك السلبي من أجل التوقف عند مستوى أعلى.

ولكن إذا كان لدى الناس خيار، فهذا يعني أنهم أصبحوا أحرارا! علاوة على ذلك، حتى نهاية حياته.

بالمناسبة، في المثال أعلاه، فقط حصة الراتب الذي يتم استثماره ونسبة الربح هي المهمة. لا يهم على الإطلاق المبلغ الإجمالي المأخوذ من هذا الجزء. إذا كان، كما في المثال أعلاه، من 1000 دولار، فهو 250 دولارًا. وإذا كان من 5000 دولار، فسيكون 1250 دولارًا، على أي حال، بحصة ¼ وعائد 30٪، لن يستغرق الأمر أكثر من 5 سنوات لتحقيق الاستقلال المالي الحقيقي.

حسنًا، حسنًا، لقد قمنا بتسوية الأمر. ولكن لا يزال عليك أن تعرف من أجل الحصول على مثل هذا العائد، من 20 إلى 50٪ سنويا. ويعتمد القرار على المبلغ الذي يمكن تخصيصه للاستثمار:

- من مائة ألف دولار - يبدو أن الخيار الأفضل هو شراء العقارات التجارية وتأجيرها لاحقًا (مباني للمحلات التجارية أو المكاتب)؛

- من عشرة إلى مائة ألف دولار - شراء شقة لتأجيرها أو شراء الأوراق المالية من خلال شركات إدارة الثقة؛

- من مائة إلى عدة آلاف من الدولارات - يمكنك اختيار صناديق الاستثمار المشتركة أو حسابات PAMM أو شيء مشابه، وتكون ربحيتها ضمن القيم المذكورة أعلاه فقط.

في الختام، ما الذي يجب فعله بالضبط؟

أي طريق طويل يبدأ بالخطوة الأولى. يجب أن نقرر أن طريقة الحياة القديمة هي طريق مسدود. هناك حاجة إلى تغييرات أساسية فيما يتعلق بتوليد الدخل السلبي. هذا هو الشيء الأكثر أهمية، فبدون مثل هذا القرار، يصبح كل شيء آخر غير منطقي.

1. افهم خيارات التمويل المتاحة لك.

2. حسب الإمكانيات، اختر طريقة استثمار الأموال.

3. عند تحديد مجال معين لاستثمار الأموال (أماكن الشراء، صناديق الاستثمار المشتركة، حساب PAMM، وما إلى ذلك)، استخدم توصيات أولئك الذين درسوا الموضوع عمليًا ولديهم خبرة جادة (إحدى قوائم "المثبتة" يمكن العثور على المديرين الذين تتراوح ربحيتهم من 3 إلى 4% شهريًا أو 36 إلى 42% سنويًا على مدونتي، راجع تقارير PAMM).

بعد وضع الخطة الإستراتيجية (النقاط 1 – 3)، ابدأ في اتخاذ الإجراءات!

لقد قمت بإعداد قالب Excel لك حيث يمكنك إدخال بياناتك الأولية والحصول على خطة لحساب استقلالك المالي.

قم بتنزيل قالب Excel لحساب الاستقلال المالي.

هل سئمت من العيش من الراتب إلى الراتب مع عدم وجود مخرج في الأفق؟ حان الوقت لتغيير الوضع! تحكم في وضعك المالي وابدأ في اتخاذ الإجراءات!

1. قرر أن تكون ناجحًا ماليًا

وهذا يختلف تمامًا عن مجرد الرغبة أو الأمل أو حتى الرغبة في أن تصبح ثريًا. قم بإنشاء مثل هذه الحالة التي حدث فيها هذا بالفعل! الاستقلال المالي- انت صاحب القرار! هل قررت بالتأكيد تحقيق هذا الهدف؟

2. افهم كيف يعمل المال

معظم الناس لم يدرسوا التمويل مطلقًا، سواء في المدرسة أو الكلية أو في الحياة اليومية. لم يبذل معظم الناس أبدًا أي جهد لتحقيق التوازن بين دخلهم ونفقاتهم الشهرية.

لإدارة شيء ما، يجب أن تفهم كيف يعمل. يقرأ. ادرس ما يفعله الأشخاص الناجحون. خذ الدروس منهم. قراءة الكتب، واتخاذ التدريبات.

3. قرر علاقتك بالمال

كثير من الناس مهووسون بالإنفاق وهم مهملون تمامًا في هذا الصدد.

بغض النظر عن علاقتك الحالية بالمال، افهمها وأنشئ علاقة احترام وتقدير وامتنان. استخدم أموالك للتحكم في حياتك بدلاً من السماح لها بالتحكم بك.

4. حدد أهدافًا مالية واضحة

يجب أن تكون عالية جدًا، ولكنها ليست مذهلة. تحدي نفسك لتصبح حراً مالياً قبل تاريخ معين. قرر أن تدخر وتستثمر نسبة معينة كل شهر.

5. وضع الميزانية

كيف تريد حقًا استخدام المال لإفادة نفسك وعائلتك وإدارة حياتك الخاصة.

قم بإنشاء ميزانية لشراء الأشياء المفيدة التي تريدها حقًا. تخلص من "الدوافع" العابرة التي تهدر الكثير من الدخل.

الميزانية هي خريطة لوجهتك. قم بتطوير مثل هذه الخريطة واستخدمها في التحرك نحو رؤيتك للحياة!

6. حاول تقليل النفقات

عندما تبدأ في إدارة أموالك، لديك أسباب وجيهة لتقليل نفقاتك.

معظم المليونيرات العصاميين يعيشون أقل بكثير من إمكانياتهم! يجب عليك أن تفعل الشيء نفسه. تذكر شيئا واحدا. هذا ليس القيد! هذا تخفيض في الإنفاق غير المجدي!

7 تعرف على الاستثمار وابدأ بالاستثمار

استثمر في الأشياء التي تفهمها. استثمر بعناية وحكمة وبانتظام.

الهدف ليس أن تصبح ثريًا على الفور، بل أن تصبح ثريًا مع مرور الوقت. تعرف على الخط الفاصل بين المقامرة واستثمار أموالك واتبعه حتى يعمل لصالحك.

8. قم بزيادة أصولك

يحاول معظم الناس زيادة دخلهم الشخصي، وهذا خطأ. إن كسب المزيد من المال يعني خلق فرص جديدة وتأمينها. وهذا يستغرق وقتا وعملا شاقا. وعندما تأتي الثروة في شكل نقد، يصبح إنفاقها أسهل.

يشتري أصحاب الملايين الأسهم والمنازل، ويستثمرون في الأصول التي ستجعلهم أثرياء - ومن الصعب الإنفاق على بدعة عابرة!

9. البحث عن استشاري مختص

معظم الناس يدفعون الكثير من الضرائب. لا يدرك الفقراء والطبقة الوسطى مقدار الضرائب التي يدفعونها لأنها تُخصم ببساطة من رواتبهم.

الأغنياء يعلمون أن هناك طرقاً قانونية ومناسبة لحماية دخلهم. ادرس قوانين الضرائب واستخدمها لمصلحتك الخاصة! سيكون هذا بالتأكيد مفيدًا لثروتك المستقبلية!

10. شارك وأعط بصدق.

قال أحدهم ذات مرة: "سبب كون معظمنا فقراء هو أننا أنفقنا كل شيء على أنفسنا".

يشارك. ساعد الاخرين. عندما تستخدم المال لإحداث فرق في العالم، فإنك تحصل على فرصة للقيام بالمزيد. كونك جشعًا وأنانيًا لن يجذبك المال لنفسك.

من المؤكد أن هذه المبادئ العشرة ستجعل حياتك المالية أسهل وأكثر إشراقًا وفعالية.