बचत बैंक में बंधक के पंजीकरण के लिए आवश्यक दस्तावेज़। बंधक भुगतान की समाप्ति के बाद दस्तावेज़ की प्राप्ति

बंधक ऋण देने के लिए बैंक को संपार्श्विक के रूप में, उधारकर्ता अपने पास पहले से मौजूद अचल संपत्ति और चल संपत्ति, साथ ही ऋण के विषय दोनों को छोड़ सकता है। संपार्श्विक के रूप में छोड़ी गई संपत्ति ऋणदाता के लिए उस स्थिति में जारी धन प्राप्त करने की गारंटी है जब उधारकर्ता समय पर और पूर्ण रूप से ऋण चुकाने में असमर्थ होता है या भुगतान से बचता है।

ज्यादातर मामलों में, सर्बैंक में एक अपार्टमेंट के लिए बंधक तीसरे पक्ष की कानूनी सहायता की भागीदारी के बिना जारी किया जाता है, क्योंकि दस्तावेज़ औसत नागरिक के लिए मानक और समझने योग्य है। बंधक तब तक बैंक के पास रहेगा जब तक कि लिए गए बंधक का पूरा भुगतान नहीं हो जाता, लेकिन चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है - यदि भुगतान पूर्ण और समय पर किया जाता है, तो बंधक कानूनी रूप से उल्लंघन योग्य होगा।

तो, एक अपार्टमेंट पर बंधक क्या है और इसे सही तरीके से कैसे व्यवस्थित किया जाए?

एक बंधक के तहत एक अपार्टमेंट पर बंधक एक आधिकारिक सुरक्षा है जो एक निश्चित व्यक्ति के नाम पर तैयार की जाती है और गिरवी रखी गई संपत्ति के मालिक होने के उसके अधिकार स्थापित करती है, जिसे संघीय कानून के अनुच्छेद 13 द्वारा विनियमित किया जाता है। दस्तावेज़ में संपार्श्विक के बारे में जानकारी है.

राज्य समर्थन के साथ बंधक क्या है और राज्य कार्यक्रम में कैसे भाग लें, आप पता लगा सकते हैं

बैंक को संपार्श्विक की आवश्यकता होती है क्योंकि इसकी उपस्थिति उधारकर्ता की सॉल्वेंसी की गारंटी देती है। अधिकांश मामलों में, संपार्श्विक वह अपार्टमेंट होता है जिसके लिए बंधक जारी किया जाता है।

लेकिन, बैंक के साथ समझौते में, अन्य विकल्प भी संभव हैं, उदाहरण के लिए:

• एक निजी घर;
• बिना किसी बाधा के एक और अपार्टमेंट;
• जमीन का टुकड़ा।

किसी अपार्टमेंट के बंधक नोट में निम्नलिखित आइटम शामिल होने चाहिए:

• दस्तावेज़ का नाम;
• गिरवीदार का विवरण;
• मूल गिरवीदार के बारे में जानकारी;
• मूल बंधक शर्तें - उस शाखा का पता जहां समझौता संपन्न हुआ था, तिथि और दस्तावेज़ संख्या, ऋण की अंतिम चुकौती अवधि, मासिक भुगतान की राशि और ब्याज दर, बंधक पर हस्ताक्षर करने के समय ऋण शेष;
• प्रतिज्ञा का विषय - इसका स्थान, नाम, मूल्य और विशेषताएं, स्थान और सरकारी एजेंसियों के साथ पंजीकरण संख्या;
• संपत्ति के अधिकारों के स्वामित्व में परिवर्तन का संकेत दिया गया है;
• विवरण, मुहरें, तारीख और हस्ताक्षर।

Sberbank बंधक के तहत एक अपार्टमेंट के लिए नमूना बंधक नोट:

स्वामित्व परिवर्तन पर नोट्स के साथ नमूना बंधक नोट।

अध्ययन और दस्तावेजों की हानि

बंधक पर हस्ताक्षर करने से पहले, आपको लिखी गई सभी बातों का ध्यानपूर्वक अध्ययन करना चाहिए, और यदि समझौते से कुछ भी अस्पष्ट है, स्पष्टीकरण के लिए किसी वकील से संपर्क करें.

किसी दस्तावेज़ के खोने से बचाने के लिए, आपको उसकी एक प्रति बना लेनी चाहिए (क्योंकि बैंक एक प्रति में कागज जारी करता है)। यदि कोई हानि होती है, तो आपको बैंक से संपर्क करना चाहिए और एक डुप्लिकेट जारी करना चाहिए, जिसका पाठ बैंक द्वारा तैयार किया गया है (संघीय कानून का अनुच्छेद 18, संख्या 102)। दस्तावेज़ को "डुप्लिकेट" के रूप में चिह्नित किया गया है।

पेशेवर किस क्रम में किया जाता है - लिंक पर लेख पढ़ें।

बंधक ऋण का भुगतान करने के बाद, आपको बंधक वापस करने के लिए Sberbank से संपर्क करना होगा।संपत्ति के अधिकार वापस करने की प्रक्रिया के लिए एक कैलेंडर माह आवंटित किया जाता है, लेकिन व्यवहार में यह 2-5 कार्य दिवसों के भीतर होता है।

यदि बैंक बंधक वापस करने से इनकार करता है, तो आपको अदालत जाना होगा, क्योंकि यह कार्रवाई गैरकानूनी है।

Sberbank के साथ एक अपार्टमेंट पर बंधक के लिए आवेदन करना एक सरल प्रक्रिया है, लेकिन इसके लिए एक जिम्मेदार रवैया और देखभाल की आवश्यकता होती है।

दस्तावेज़ में निर्दिष्ट सभी डेटा की शुद्धता की सावधानीपूर्वक जांच करें, बंधक शर्तों का उल्लंघन न करें और बंधक का भुगतान होने के तुरंत बाद संपार्श्विक के अधिकार आपको फिर से स्थानांतरित कर दिए जाएंगे।

बैंक को बंधक ऋण कैसे न चुकाएं और ऐसे कार्यों के उधारकर्ता के लिए क्या परिणाम होंगे? पता लगाना

इस दस्तावेज़ को तैयार करते समय बंधक क्या है और क्या जोखिम मौजूद हैं, इसके बारे में अधिक जानकारी, आप निम्नलिखित वीडियो में प्राप्त कर सकते हैं:

नमस्ते, इगोर. मैं तुरंत यह नोट करना चाहूंगा कि Sberbank से बंधक वाले अपार्टमेंट के लिए बंधक पंजीकृत करने की प्रक्रिया बहुत जिम्मेदार है और इस पर विशेष ध्यान देने की आवश्यकता है। उधारकर्ता को कई दस्तावेजों का उपयोग करके आवास के निपटान के अपने अधिकार की पुष्टि करनी होगी।

Sberbank में बंधक नोट के लिए आवश्यक दस्तावेज़

1. उधारकर्ता और अन्य गृहस्वामियों का पासपोर्ट।
2. एकीकृत राज्य रजिस्टर से उसके मूल रूप में उद्धरण।
3. उधारकर्ता का स्वामित्व.
4. खरीद या दान का दस्तावेज़.
5. संपत्ति के अनुमानित मूल्य वाला दस्तावेज़.
6. गिरवी रखे गए अपार्टमेंट का तकनीकी पासपोर्ट।
7. आवास गिरवी रखने के लिए पति या पत्नी की अनुमति, नोटरीकृत।
8. यदि अपार्टमेंट के मालिकों के बीच कोई बच्चा है, तो आपको आवास को उसके मूल रूप में गिरवी रखने के लिए संरक्षकता अधिकारियों की सहमति पर एक दस्तावेज़ की भी आवश्यकता होगी।

टिप्पणी!
कभी-कभी अन्य अतिरिक्त दस्तावेज़ आवश्यक हो सकते हैं, जैसे कि विवाह अनुबंध, यदि यह बताता है कि पति-पत्नी में से केवल एक के पास अपार्टमेंट का अधिकार है, या राज्य शुल्क के भुगतान की रसीद है।

आवश्यक दस्तावेज़ एकत्र करने से पहले, निकटतम बैंक शाखा के विशेषज्ञ से परामर्श करना और अपनी विशिष्ट स्थिति पर चर्चा करना बेहतर है।

Sberbank में बंधक के लिए आवेदन कैसे करें

बंधक हस्तलिखित या मुद्रित किया जा सकता है; हस्ताक्षर केवल मूल होने चाहिए। Sberbank बंधक के तहत एक अपार्टमेंट के लिए एक नमूना बंधक नोट बैंक शाखा में प्राप्त किया जा सकता है, और इंटरनेट पर भी डाउनलोड किया जा सकता है। दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करने से पहले सभी बिंदुओं को ध्यान से भरना और उनकी अच्छी तरह से जांच करना आवश्यक है।

फॉर्म भरना होगा:

गिरवीदार के बारे में जानकारी, अर्थात्। बंधक जारी करने वाले बैंक के बारे में (नाम, विवरण);
उधारकर्ता के बारे में जानकारी (किसी व्यक्ति के लिए पूरा नाम और पासपोर्ट विवरण, और कानूनी इकाई के लिए, विवरण भी आवश्यक होगा);
बंधक की मूल शर्तें (दर, राशि, अवधि, ऋण चुकौती की विधि और अन्य महत्वपूर्ण जानकारी);
संपार्श्विक के रूप में उपयोग की जाने वाली संपत्ति का विस्तृत विवरण (पूरी कीमत और बैंक से प्राप्त राशि);
पंजीकरण के बाद, दस्तावेज़ को विवरण सौंपा जाएगा। बंधक संख्या का पता लगाने के लिए, उधारकर्ता को बैंक शाखा में आना होगा और उसके साथ पासपोर्ट रखना होगा।

Sberbank के साथ एक बंधक नोट के पंजीकरण के बाद, दस्तावेज़ को ऋण चुकाने तक बैंक में रखा जाएगा।

बंधक ऋण एक दीर्घकालिक प्रकार का ऋण है। कर्ज़दार 10 से 30 वर्षों में कर्ज़ चुकाता है। यह एक वित्तीय संस्थान के लिए एक बड़ा जोखिम है; इतनी लंबी अवधि में, ग्राहक अपनी नौकरी खो सकता है या गंभीर रूप से बीमार हो सकता है। वित्तीय घाटे के खिलाफ खुद को बीमा करने के लिए, बैंक अचल संपत्ति की खरीद के लिए बड़े ऋण जारी करते हैं, अगर यह अचल संपत्ति गिरवी रखी जाती है। ऋण का भुगतान न करने की स्थिति में, क्रेडिट संस्थान संपार्श्विक को बेचने और ऋण की शेष राशि वापस करने का अधिकार सुरक्षित रखता है।

बंधक ऋण देने की विशेषताएं

बंधक ऋण एक अलग प्रकार का ऋण है जिसमें कई विशिष्ट विशेषताएं होती हैं। रूस में बंधक बहुत पहले से ही लोकप्रिय नहीं हुए हैं। वे आपको दीर्घकालिक बचत के बिना घर खरीदने की अनुमति देते हैं।

यदि उपभोक्ता ऋण उधारकर्ता की किसी भी जरूरत के लिए जारी किया जाता है जिसे बैंक नियंत्रित नहीं करता है, तो बंधक ऋण के लिए आवास की अनिवार्य खरीद की आवश्यकता होती है, जिसे कानूनी शुद्धता के लिए सावधानीपूर्वक जांचा जाता है।

उपभोक्ता ऋण के विपरीत, बंधक लंबी अवधि के लिए और बड़ी राशि के लिए जारी किया जाता है, जिसका आकार कई कारकों पर निर्भर करता है। बंधक ऋण देने की मुख्य बारीकियाँ हैं:

• एक प्रारंभिक शुल्क. किसी भी राशि को क्रेडिट पर प्राप्त करने के लिए, आपको अपनी धनराशि का कुछ हिस्सा जमा करना होगा। बैंक के लिए, यह ग्राहक की सॉल्वेंसी की गारंटी के रूप में कार्य करता है। डाउन पेमेंट का आकार आवास की लागत पर निर्भर करता है। आमतौर पर यह प्रॉपर्टी की कीमत का 10-20 फीसदी होता है. उधारकर्ता जितना बड़ा जमा करेगा, उसके लिए सौदा उतना ही अधिक लाभदायक होगा। उदाहरण के लिए, कई बैंक निर्दिष्ट प्रतिशत से अधिक भुगतान होने पर ब्याज दर कम कर देते हैं और ऋण अवधि बढ़ा देते हैं।
• अचल संपत्ति बंधक. हर कोई नहीं जानता कि बंधक किस लिए होता है। यह बैंक के लिए एक गारंटी है कि भुगतान न होने की स्थिति में, आप संपत्ति बेच सकते हैं और शेष ऋण वापस कर सकते हैं। एक अपार्टमेंट पर बंधक क्या है और इसे कैसे प्राप्त करें, आप बैंक कर्मचारियों से पता लगा सकते हैं। ऋण समझौता तैयार करने के बाद, उधारकर्ता संपत्ति का मालिक होता है, लेकिन वह बैंक की जानकारी के बिना इसके साथ कोई लेनदेन नहीं कर सकता है।
• खरीदी गई अचल संपत्ति का मूल्यांकन. इस तथ्य के कारण कि खरीदी जा रही संपत्ति संपार्श्विक है, बैंक को मूल्यांकक की राय की आवश्यकता होती है। अगर घर की हालत खराब है और कर्ज नहीं चुकाया गया तो उसे बेचना मुश्किल होगा। यह भी गारंटी है कि उधारकर्ता ने संपत्ति की सही कीमत बताई है।
• विभिन्न बंधक ऋण कार्यक्रम। उधारकर्ता कोई भी उपयुक्त कार्यक्रम चुन सकता है। उनमें से कुछ में कम प्रतिशत और सरल पंजीकरण शर्तें हैं। उदाहरण के लिए, युवा परिवारों, शिक्षकों और पेंशनभोगियों के लिए बंधक पर कम ब्याज दर।

बंधक के अपने फायदे और नुकसान हैं। वित्तीय संस्थान और उधारकर्ता दोनों के लिए एक निश्चित जोखिम है। हालाँकि, आवास की ऊंची कीमतों के साथ, कई नागरिकों के लिए यह अचल संपत्ति खरीदने का एकमात्र अवसर है।

बंधक नोट: यह क्या है और इसकी आवश्यकता क्यों है?

बंधक एक दस्तावेज़ है जो गिरवी रखी गई संपत्ति के सभी मापदंडों और गिरवी समझौते की शर्तों को निर्दिष्ट करता है। यदि ठीक से निष्पादित किया जाए तो इस दस्तावेज़ में कानूनी बल है।

बंधक ऋण के मामले में, बंधक का मालिक वह वित्तीय संस्थान होता है जिसने उधारकर्ता को ऋण जारी किया था।

यह सुरक्षा बंधक प्राप्त करने के लिए मुख्य आवश्यकताओं में से एक के रूप में कार्य करती है। यह बैंकों को भुगतान न करने के जोखिम से बचने की अनुमति देता है। यदि उधारकर्ता बंधक का भुगतान करना बंद कर देता है और अपनी सॉल्वेंसी खो देता है, तो बैंक उस अधिकार का प्रयोग करता है जो बंधक उसे देता है, अर्थात, वह संपत्ति बेचता है और उधारकर्ता द्वारा भुगतान न की गई राशि वापस कर देता है।

निम्नलिखित अचल संपत्ति वस्तुएं बंधक के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य कर सकती हैं:

• ज़मीन का हिस्सा. हो सकता है कि इस पर कोई इमारत न हो. किसी प्लॉट की कीमत उसके स्थान और आकार के आधार पर आंकी जाती है।
• गैर आवासीय परिसर. गोदाम, कार्यालय, ग्रीष्मकालीन कॉटेज, गैरेज और अन्य गैर-आवासीय परिसर, जिनकी स्थिति का आकलन विशेष संगठनों द्वारा किया गया है, संपार्श्विक के रूप में काम कर सकते हैं।
• एक अपार्टमेंट बिल्डिंग में अपार्टमेंट. किसी भी अन्य परिसर की तुलना में किसी अपार्टमेंट को संपार्श्विक के रूप में पंजीकृत करना बहुत आसान है। यदि आवश्यक हो, तो बैंक आसानी से अपार्टमेंट बेच देगा, क्योंकि उनकी मांग हमेशा काफी अधिक रहती है। हालाँकि, बंधक लेने से पहले, घर का मूल्यांकन किया जाता है। केवल अच्छी स्थिति वाले अपार्टमेंट, सभी संचार सुविधाओं से युक्त और 1970 से पहले बनी इमारत का उपयोग संपार्श्विक के रूप में किया जा सकता है।
• निजी घर, कुटिया. यदि कोई निजी घर गिरवी रखा गया है, तो उसी बंधक में वह भूमि का भूखंड भी शामिल है जिस पर वह स्थित है। क्रेडिट संगठन निजी घरों को संपार्श्विक के रूप में पंजीकृत करने के लिए सहमत हैं यदि वे शहर से बहुत दूर स्थित नहीं हैं, अच्छी स्थिति में हैं और उच्च अग्नि सुरक्षा रखते हैं।

खरीदा गया घर हमेशा संपार्श्विक नहीं होता है। बैंक के साथ एक निश्चित समझौते के अधीन, उधारकर्ता मौजूदा अचल संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में पेश कर सकता है। इस मामले में, बंधक के साथ खरीदा गया अपार्टमेंट तुरंत खरीदार की पूरी संपत्ति है। अगर चाहे तो वह इसे क्रेडिट संस्थान की अनुमति के बिना भी बेच सकता है।

जब बंधक जारी किया जाता है, तो यह खरीद और बिक्री लेनदेन के बाद किया जाना चाहिए, खरीदी गई संपत्ति के सभी दस्तावेज हाथ में होने चाहिए।

बंधक आवश्यकताएँ

बंधक एक आधिकारिक दस्तावेज़ है, इसलिए इसे सख्त नियमों के अनुसार निष्पादित किया जाता है। यह याद रखने योग्य है कि बंधक के लिए कुछ बैंकों की अपनी आवश्यकताएं होती हैं; आपको उन्हें अपने क्रेडिट प्रबंधक के साथ स्पष्ट करना होगा।

हर कोई नहीं जानता कि बंधक कैसा दिखता है। यह एक आधिकारिक कागजी दस्तावेज़ है. इसे हाथ से तैयार किया जा सकता है या प्रिंटर पर मुद्रित किया जा सकता है। हस्ताक्षर मूल होने चाहिए. पंजीकरण के बाद, दस्तावेज़ को एक पंजीकरण संख्या सौंपी जाती है, जिसे डेटाबेस में दर्ज किया जाता है।

बंधक पर हस्ताक्षर करते समय, आपको सभी खंडों को ध्यान से पढ़ना चाहिए। विवादास्पद स्थिति की स्थिति में, केवल बंधक के डेटा को ध्यान में रखा जाएगा, ऋण समझौते को नहीं। हस्ताक्षर करने से पहले आपको सभी पते और नामों की सावधानीपूर्वक जांच कर लेनी चाहिए।

पंजीकरण के बाद, दस्तावेज़ वित्तीय संस्थान के पास रहता है। वह इसकी मालिक है और बंधक समाप्त होने के बाद ही कागज उधारकर्ता को लौटाती है।

आप बैंक शाखा में एक नमूना प्राप्त कर सकते हैं। इसे चयनित क्रेडिट संस्थान की वेबसाइट से भी डाउनलोड किया जा सकता है।

बंधक निम्नलिखित नियमों के अनुसार तैयार किया गया है:

• दस्तावेज़ की शुरुआत में, केंद्र में इसका नाम "बंधक" दर्शाया गया है।
• उधारकर्ता का पूरा नाम दर्शाया गया है। एक व्यक्ति के लिए यह डेटा पर्याप्त है. यदि उधारकर्ता एक कानूनी इकाई है, तो आपको उसका विवरण अवश्य बताना होगा।
• गिरवीदार, यानी गिरवी जारी करने वाले बैंक का विवरण दर्ज करें। इसका नाम, विवरण और अन्य डेटा जो इसे पहचानने की अनुमति देता है।
• बंधक नोट में ऋण समझौते के मुख्य बिंदुओं का उल्लेख होना चाहिए। यह ऋण समझौता है जो संपार्श्विक दस्तावेज़ जारी करने का आधार है। ऋण की शर्तें, दर, ऋण की राशि, बंधक के पुनर्भुगतान की विधि और अन्य डेटा दर्ज किए जाते हैं।
• संपार्श्विक के रूप में उपयोग की जाने वाली संपत्ति का विस्तार से वर्णन किया गया है। इसकी पूरी लागत और बैंक द्वारा जारी की गई राशि दर्शाई गई है।
• दस्तावेजों के पंजीकरण के बाद, विवरण उसे सौंपा जाता है। बंधक संख्या का पता लगाने से पहले, उधारकर्ता को पासपोर्ट के साथ बैंक से संपर्क करना होगा।

कई उधारकर्ता सोच रहे हैं कि बंधक प्राप्त करने के बाद क्या करें। बंधक बैंक के पास रहता है और ऋण चुकाने तक वहीं रखा जाता है। इस दस्तावेज़ के संबंध में कोई विशेष कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं है. उधारकर्ता मासिक प्रीमियम और बीमा का भुगतान करता है।

बंधक की वापसी और हानि

बंधक पर हस्ताक्षर करने के क्षण से ही उधारकर्ता उसमें कोई हेराफेरी नहीं करता है। कभी-कभी खरीदार की दिलचस्पी इस बात में होती है कि वह कैसे पता लगाए कि जो संपत्ति वह खरीद रहा है उस पर बंधक जारी किया गया है या नहीं। ऐसे व्यक्ति के लिए जो मालिक नहीं है, यह जानकारी प्राप्त करना काफी कठिन है, इसलिए खरीदारों को यह पता लगाने के लिए यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ रियल एस्टेट से संपर्क करने की सलाह दी जाती है कि क्या संपत्ति किसी बाधा के अधीन है।

ग्राहक को पता होना चाहिए कि बैंक किसी भी समय किसी अन्य क्रेडिट संस्थान को बंधक बेच सकता है। यह उधारकर्ता के लिए कोई भूमिका नहीं निभाता है; केवल मासिक किश्तों का भुगतान करते समय दर्शाया गया खाता बदल जाएगा। एक वित्तीय संस्थान दूसरे पक्ष के साथ चर्चा किए बिना ऋण समझौते की शर्तों को स्वतंत्र रूप से नहीं बदल सकता है।

बंधक इस प्रकार लौटाया जाता है:

• यदि उधारकर्ता ने समझौते में निर्दिष्ट अवधि के भीतर पूरी तरह से ऋण चुका दिया है, तो वह एक बयान प्रस्तुत करता है कि ऋण चुका दिया गया है। जल्दी चुकौती के मामले में, पुनर्गणना करने और बंधक चुकाने में कुछ समय लगेगा (एक महीने तक)।
• जब एक बंधक ऋण को बंद माना जाता है, तो बैंक उधारकर्ता को बंधक जारी करने के लिए बाध्य होता है। दस्तावेज़ जारी होने में एक महीना लग सकता है, लेकिन आमतौर पर क्रेडिट संस्थान कुछ दिनों के भीतर ही बंधक जारी कर देते हैं।
• उधारकर्ता एक संपार्श्विक दस्तावेज़ प्राप्त करता है और उसके साथ अदालत में जाता है, जहां संपत्ति पर से अतिक्रमण हटा दिया जाता है। स्वामित्व का नया प्रमाणपत्र प्राप्त करना आवश्यक नहीं है। यह एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण का आदेश देने और यह सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त है कि बाधा हटा दी गई है।
• यदि किसी कारण से बैंक बंधक जारी नहीं करता है, तो उधारकर्ता ऋण के पुनर्भुगतान के कारण दस्तावेज़ की वापसी का अनुरोध करते हुए एक लिखित बयान लिखता है। इस आवेदन के बाद, क्रेडिट संस्थान कुछ दिनों के भीतर बंधक वापस करने के लिए बाध्य है। इनकार करने की स्थिति में, उधारकर्ता देश के सेंट्रल बैंक में आवेदन करता है, और फिर मामला अदालत में भेजा जाता है।

यदि बैंक ने बंधक खो दिया है, तो वह इसकी नकल बनाने के लिए बाध्य है। किसी दस्तावेज़ के खो जाने के कारण उसे दस्तावेज़ जारी करने से इंकार करना अवैध माना जाता है। उधारकर्ता को अदालत जाने का अधिकार है। कानून किसी बंधक को रोकने या खोने के लिए गंभीर दायित्व का प्रावधान करता है।

ऋणभार से छुटकारा पाने के लिए बंधक की आवश्यकता होती है। इस दस्तावेज़ के बिना, न्याय अधिकारी दस्तावेज़ स्वीकार नहीं करेंगे और संपत्ति बैंक के पास गिरवी रहेगी। छोटे बैंक अक्सर बंधक को दोबारा बेचते हैं; दस्तावेज़ के खो जाने के लिए अंतिम गिरवीदार जिम्मेदार होता है। इस मामले में, ऋण की अदायगी पर सभी दस्तावेजों के प्रावधान के साथ अदालत के माध्यम से बंधक के बिना ऋणभार हटा दिया जाता है।

Sberbank में बंधक का पंजीकरण

अपने बंधक के नुकसान से खुद को बचाने के लिए, उधारकर्ता सर्बैंक जैसे बड़े बैंकों से संपर्क करने का प्रयास करते हैं। इस मामले में, बैंक के दिवालिया होने या मूल्यवान दस्तावेज़ खोने की संभावना बहुत कम है।

Sberbank में बंधक के लिए आवेदन कैसे करें, इसे कुछ बारीकियों के साथ मानक योजना के अनुसार तैयार किया गया है:

• बंधक पंजीकृत करते समय, दस्तावेजों के एक पैकेज की आवश्यकता होती है: उधारकर्ता का पासपोर्ट, बंधक समझौता, अपार्टमेंट के लिए दस्तावेज़। बैंक दूसरे पक्ष को सूचित करता है कि बंधक नोट के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता है। स्वामित्व का प्रमाण पत्र उधारकर्ता के हाथ में होना चाहिए, अन्यथा बंधक समझौता स्वचालित रूप से विक्रेता, अपार्टमेंट के अंतिम मालिक के नाम पर संपन्न हो जाएगा।
• बंधक को निर्दिष्ट समय के भीतर एक सरकारी एजेंसी के साथ पंजीकृत किया जाना चाहिए। इसकी समाप्ति पर, बंधक को अमान्य माना जाता है। यह उस समय लागू हो जाता है जब कोई बैंक कर्मचारी डेटाबेस में अपना नंबर दर्ज करता है।

• यदि संपार्श्विक खरीदी जा रही संपत्ति नहीं है, बल्कि उधारकर्ता की अन्य संपत्ति है, तो बैंक गहन मूल्यांकन करता है और लेनदेन तभी पास करता है जब संपार्श्विक संपत्ति का मूल्य ऋण की राशि के अनुरूप हो।

• एक नमूना बंधक फॉर्म Sberbank की आधिकारिक वेबसाइट से डाउनलोड किया जा सकता है और स्वयं भरा जा सकता है। यदि भरने की प्रक्रिया के दौरान प्रश्न उठते हैं, तो दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करने से पहले उन्हें क्रेडिट मैनेजर से पूछा जाना चाहिए।
• दस्तावेज़ तैयार करते समय उधारकर्ता तुरंत बंधक संख्या का पता लगा सकता है। क्रेडिट संस्थान इसे मासिक भुगतान की सूचनाओं में इंगित करता है।
• चूंकि बंधक सरकारी एजेंसियों के माध्यम से जारी किया जाता है, उधारकर्ता 1,000 रूबल की राशि में Sberbank शाखा में राज्य शुल्क का भुगतान करता है।
• पंजीकरण पर, दस्तावेज़ की एक प्रति तुरंत बनाई जाती है, जिसे डुप्लिकेट के रूप में चिह्नित किया जाता है। यह पंजीकरण कक्ष में रहता है, मूल Sberbank शाखा में संग्रहीत होता है।

यह जानने के लिए कि सर्बैंक में बंधक कैसे जारी किया जाता है, आप क्रेडिट संस्थान की निकटतम शाखा में इसके लिए आवश्यक दस्तावेजों की जांच कर सकते हैं।

आवश्यक धनराशि प्राप्त करने के लिए अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण एक काफी सामान्य विकल्प है। बंधक ऋण बैंकों द्वारा अधिक बार स्वीकृत किए जाते हैं; उधारकर्ता के लिए कम कठोर आवश्यकताएं होती हैं। चूंकि इस लेनदेन में अचल संपत्ति के साथ कुछ कानूनी लेनदेन शामिल हैं, इसलिए इसके पंजीकरण के लिए दस्तावेजों के एक महत्वपूर्ण पैकेज की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, सर्बैंक में आवश्यक कागजात की संख्या तीस वस्तुओं तक पहुंच सकती है। लेकिन आवश्यक दस्तावेजों की संख्या की परवाह किए बिना, आप किसी भी मामले में बंधक ऋण देने में उनमें से कुछ के बिना काम नहीं कर सकते। इन अनिवार्य दस्तावेजों में से एक बंधक है।

Sberbank में बंधक का पंजीकरण

अपने कानूनी सार में, एक बंधक एक सुरक्षा है जो अपने धारक के अधिकारों को उसके पक्ष में एक मौद्रिक दायित्व को पूरा करने के लिए सुरक्षित करता है, जिसमें गिरवी रखी गई संपत्ति पर फौजदारी भी शामिल है।

बंधक नोट बाकी ऋण दस्तावेजों के साथ-साथ तैयार किया जाता है। यह दस्तावेज़ एक ही प्रति में बनाया गया है, जो क्रेडिट संस्थान में संग्रहीत है।

बंधक को अवश्य इंगित करना चाहिए:

• पूरा नाम। गिरवीकर्ता पासपोर्ट विवरण और पंजीकरण का स्थान दर्शाता है;
• बंधक समझौते की मुख्य शर्तें: इसका विषय, दायित्वों की पूर्ति की शर्तें, ऋण की चुकौती की शर्तें, बंधक पर फौजदारी की प्रक्रिया;
• उधारकर्ता द्वारा दायित्वों को पूरा करने के तरीके;
• गिरवीदार के बारे में जानकारी.

रियल एस्टेट संपत्ति पर बंधक किसी भी अन्य रियल एस्टेट लेनदेन की तरह अनिवार्य पंजीकरण के अधीन है। राज्य पंजीकरण के क्षण से, यह दस्तावेज़ कानूनी बल में आता है। कृपया ध्यान दें कि बंधक की सामग्री किसी विशेष बैंकिंग उत्पाद की विशिष्टताओं से प्रभावित नहीं होती है। उदाहरण के लिए, मौजूदा अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित बंधक बंधक को पंजीकृत करने के लिए समान प्रक्रिया प्रदान करता है।

Sberbank की बंधक ऋण देने की सामान्य शर्तों के अनुसार, निम्नलिखित वस्तुओं के लिए बंधक जारी किया जा सकता है:

• भूमि का भाग;
• व्यावसायिक संपत्तियों;
• आवासीय संपत्तियाँ;
• गैर-आवासीय वस्तुएँ।

प्रत्येक श्रेणी की वस्तुओं के लिए कुछ आवश्यकताएँ हैं, जिनके अधीन बैंक उन्हें संपार्श्विक के रूप में स्वीकार करेगा। अभ्यास से पता चलता है कि सबसे आम बंधक आवासीय अचल संपत्ति के लिए हैं: मकान, अपार्टमेंट।

सलाह: Sberbank के साथ एक बंधक पंजीकृत करने के लिए, आपको बैंक के फॉर्म का उपयोग करना होगा, लेकिन आपको पहले एक वकील से परामर्श लेना चाहिए, और एक ऋण विशेषज्ञ के साथ उसके द्वारा सुझाए गए संपादन विकल्पों पर सहमत होना चाहिए।

Sberbank बंधक वाले एक अपार्टमेंट के लिए बंधक - नमूना

बंधक का गिरवीकर्ता कोई भी व्यक्ति हो सकता है जिसके पास संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखी गई संपत्ति का मालिक हो। संपत्ति के मालिक को बंधक के पंजीकरण के समय उपस्थित होना होगा और शीर्षक दस्तावेजों की मूल प्रतियां प्रदान करनी होंगी। उधारकर्ता बंधक तैयार करने के लिए किसी भी वकील से संपर्क कर सकता है, साथ ही रियल एस्टेट लेनदेन या उनके निष्पादन का समर्थन करने वाली कंपनियों से भी संपर्क कर सकता है। वर्तमान में, Sberbank ने एक अपार्टमेंट के लिए बंधक का अपना स्वयं का रूप विकसित किया है, जिसका उपयोग अक्सर बंधक लेनदेन में किया जाता है। यह फॉर्म इस विशेष बैंक के ऋण समझौते के सभी आवश्यक मापदंडों को दर्शाता है। उदाहरण के लिए, अनुबंध की शर्तों के उल्लंघन के मामले में प्रतिज्ञा के स्वामित्व को स्थानांतरित करने की प्रक्रिया का संकेत दिया गया है।

वैसे, यह ध्यान रखना आवश्यक है कि क्रेडिट संस्थान को किसी अन्य व्यक्ति को बंधक बेचने का अधिकार है। लेकिन इससे उधारकर्ता के लिए कोई नकारात्मक परिणाम नहीं होता है, और उसे बैंक के प्रति अपने दायित्वों से भी राहत नहीं मिलती है।

ऋणदाता बंधक का उपयोग केवल तभी कर सकता है जब उधारकर्ता ऋण चुकाने की प्रक्रिया का उल्लंघन करता है। ऐसी स्थिति में, बंधक उधारकर्ता को अतिरिक्त आवश्यकताओं के बिना या अदालत में जाने के बिना संपार्श्विक पर फौजदारी का आधार है। निष्पक्ष होने के लिए, हम ध्यान दें कि बंधक की उपस्थिति भी हमेशा बंधक पर निर्विवाद फौजदारी का अवसर प्रदान नहीं करती है।

बंधक ऋण चुकाने के बाद, उधारकर्ता को उस बैंक शाखा से संपर्क करना चाहिए जहां इसे जारी किया गया था और बंधक की वापसी का अनुरोध करना चाहिए। कानून बैंक को रिफंड के लिए एक महीने का समय देता है। ऋण समझौते की शर्तों को पूरा करने के बाद बंधक को रोकने की बैंक की कार्रवाई गैरकानूनी है। यह परिदृश्य सर्बैंक के लिए विशिष्ट नहीं है; अक्सर वे बंधक रखते हैं। इस मामले में, उधारकर्ता को तुरंत क्रेडिट संस्थान को बंधक वापस करने के लिए बाध्य करने के दावे के साथ अदालत में आवेदन करना होगा।

चुनते समय, आपको न केवल ऋण भुगतान की राशि पर ध्यान देने की आवश्यकता है, बल्कि गिरवी रखी गई संपत्ति की देनदारी की शर्तों पर भी ध्यान देने की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, कोई बैंक कम दर की पेशकश कर सकता है

Sberbank को बंधक नोट के लिए ग्राहकों से कुछ दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है। उनमें से बहुत कम हैं, लेकिन संपार्श्विक के रूप में कार्य करने वाली संपत्ति के स्वामित्व की पुष्टि करने के लिए वे आवश्यक हैं। लेकिन दस्तावेजों को पूरा करने से पहले आपको सभी कानूनी परिणामों का पता जरूर लगाना चाहिए।

बंधक क्या है

बंधक एक दस्तावेज़ है जिसमें उधारकर्ता और बैंक के साथ-साथ प्रतिज्ञा के विषय के बारे में बुनियादी जानकारी होती है। बंधक की मदद से, बैंक खुद को विभिन्न अप्रत्याशित स्थितियों से बचाता है, क्योंकि बंधक को बेचा, स्थानांतरित किया जा सकता है, आदि। उधारकर्ता के लिए, संपत्ति के अधिकारों को पंजीकृत करने से लेकर संपत्ति से ऋणभार हटाने तक, विभिन्न कानूनी कार्रवाइयों को पूरा करने के लिए बंधक की आवश्यकता होती है।

निम्नलिखित अचल संपत्ति वस्तुएं संपार्श्विक के रूप में काम कर सकती हैं:

1. भूमि आवंटन. इमारतों के साथ या उनके बिना, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता।
2. गैर आवासीय भवन. गोदाम, कार्यालय, गैरेज - इन सभी का उपयोग बंधक के लिए किया जा सकता है।
3. अपार्टमेंट। यह संपार्श्विक के लिए सबसे लोकप्रिय वस्तु है, खासकर जब अच्छी तरलता के साथ रहने की जगह की बात आती है।
4. निजी घर, कुटिया. इस मामले में, जिस भूमि पर दचा स्थित है उसे भी ध्यान में रखा जाता है।

व्यवहार में, एक गिरवी रखा गया अपार्टमेंट हमेशा संपार्श्विक नहीं होता है, हालांकि इस विकल्प का उपयोग सबसे अधिक बार किया जाता है। ग्राहक समान मूल्य की कोई अन्य संपत्ति प्रदान कर सकता है। तब गिरवी रखा गया स्थान संपार्श्विक का विषय नहीं बनता है और उस पर कोई बाधा नहीं होती है।

आवश्यकताएं

Sberbank के साथ बंधक के लिए कुछ आवश्यकताएँ हैं। सबसे पहले, यह एक आधिकारिक दस्तावेज़ है जिसमें कानूनी बल है। दूसरे, बंधक का विवरण एक विशेष रजिस्टर में दर्ज किया जाता है। तीसरा, हस्ताक्षर करते समय आपको सभी बिंदुओं को यथासंभव सावधानी से जांचना चाहिए। बंधक में निहित जानकारी, व्यवहार में, बंधक समझौते में निर्दिष्ट जानकारी से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।

दस्तावेज़ में निम्नलिखित बिंदु होने चाहिए:

1. बंधक जानकारी. पूरा नाम, लाइसेंस की जानकारी, पता।
2. उधारकर्ता के बारे में जानकारी. यदि यह एक व्यक्ति है, तो पासपोर्ट विवरण, संपर्क नंबर आदि इंगित किए जाते हैं। कानूनी इकाई के बारे में सभी विस्तृत जानकारी दी गई है।
3. बंधक समझौते का विवरण और मुख्य बिंदु. ऋण की शर्तें, ऋण की राशि आदि दर्ज की जाती हैं।
4. संपत्ति की सूची. तकनीकी जानकारी और शीर्षक दस्तावेजों का विवरण प्रदान किया जाना चाहिए।
5. दिनांक, दस्तावेज़ संख्या और पार्टियों के हस्ताक्षर।

मूल बंधक नोट बंधक बैंक द्वारा तब तक रखा जाता है जब तक कि उधारकर्ता अंततः ऋण का भुगतान नहीं कर देता। यदि उसे पहले कोई दस्तावेज़ प्राप्त करने की आवश्यकता है (उदाहरण के लिए, संपत्ति के अधिकार पंजीकृत करने के लिए), तो उसे पासपोर्ट के साथ बैंक से संपर्क करना चाहिए और एक प्रति प्राप्त करनी चाहिए। बंधक खो जाने पर भी ऐसा ही किया जाना चाहिए।

प्रलेखन

किसी बंधक को औपचारिक रूप देने के लिए, पार्टियों को कुछ दस्तावेज़ों की आवश्यकता होगी। उनमें से कुछ हैं:

• उधारकर्ता के व्यक्तिगत दस्तावेज़;
• शीर्षक कागजात (बिक्री और खरीद समझौता, उपहार विलेख, आदि);
• बंधक समझौता.

साथ ही, क्रेडिट संस्थान को अतिरिक्त दस्तावेजों के प्रावधान की आवश्यकता हो सकती है। यह अचल संपत्ति के लिए तकनीकी दस्तावेज, आवास के बाजार मूल्य को निर्धारित करने के लिए एक परीक्षा के परिणाम, घर के रजिस्टर से उद्धरण आदि हो सकता है। ग्राहक बैंक में व्यक्तिगत रूप से पता लगा सकता है कि पंजीकरण के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता है।

डिज़ाइन की बारीकियाँ

बंधक ऋण के मामले में, उधारकर्ता अधिक जोखिम में है, बैंक नहीं। इसलिए, कानूनी दस्तावेजों के सभी विवरणों की अच्छी समझ होना बहुत महत्वपूर्ण है। यह बात बंधक पर भी लागू होती है. प्रक्रिया में निम्नलिखित बारीकियाँ शामिल हैं:

1. यदि उधारकर्ता संपार्श्विक के स्वामित्व की पुष्टि नहीं कर सकता है, तो बंधक स्वचालित रूप से वास्तविक मालिक के नाम पर पंजीकृत हो जाएगा।
2. कागज को राज्य पंजीकरण से गुजरना होगा, क्योंकि इसके बिना इसे अमान्य घोषित कर दिया जाएगा।
3. यदि ग्राहक संपार्श्विक के रूप में अन्य संपत्ति की पेशकश करना चाहता है, तो बैंक निश्चित रूप से इसके मूल्य का आकलन करने के लिए एक प्रक्रिया अपनाएगा। और यदि कीमत खरीदी जा रही संपत्ति से कम है, तो गिरवी जारी नहीं की जाएगी।
4. एक नमूना दस्तावेज़ Sberbank वेबसाइट से डाउनलोड किया जा सकता है और हस्ताक्षर करने से पहले परामर्श के लिए अपने वकील को प्रस्तुत किया जा सकता है।
5. बंधक संख्या उधारकर्ता से छिपाई नहीं जानी चाहिए। और तो और, बैंक इसे भुगतान सूचनाओं में इंगित करता है।
6. चूंकि राज्य पंजीकरण किया जाता है, इसलिए आपको राज्य शुल्क का भुगतान करना होगा। इसका आकार 1 हजार रूबल है।
7. दस्तावेज़ की एक डुप्लिकेट पंजीकरण प्राधिकारी के पास रहती है।
8. यहां तक ​​कि अगर कोई क्रेडिट संस्थान किसी अन्य संगठन को ऋण बेचता है, तो भुगतानकर्ता के लिए केवल खाता संख्या बदल जाएगी।
9. बैंक को ऋण देने की शर्तों को एकतरफा बदलने का अधिकार नहीं है।

यह बुनियादी जानकारी है जो एक बैंक ग्राहक को बंधक समझौता और बंधक तैयार करने से पहले पता होनी चाहिए। अधिक विस्तृत सलाह Sberbank बंधक ऋण विशेषज्ञ से प्राप्त की जा सकती है।

दस्तावेज़ लौटाना

बंधक संपत्ति के मालिक को बंधक ऋण चुकाते समय मूल बंधक नोट की मांग करने का अधिकार है। यदि भुगतान जल्दी रोक दिया जाता है, तो बैंक को पुनर्गणना करने के लिए समय चाहिए। यदि ऋण समय पर बंद हो जाता है, तो बंधक नोट बाकी कागजात के साथ जारी किया जाता है।

सहायता: यदि किसी क्रेडिट संस्थान ने किसी कारण से कोई दस्तावेज़ खो दिया है, तो वह न केवल दूसरा दस्तावेज़ जारी करने के लिए बाध्य है, बल्कि पुराने बंधक की नकल बनाने के लिए भी बाध्य है। नुकसान उधारकर्ता को दस्तावेज़ प्रदान करने से इनकार करने का कारण नहीं है। यदि बैंक फिर भी इसे जारी करने से इनकार करता है, तो ग्राहक के पास कानूनी कार्यवाही का हर कारण है।

बंधक ऋण का भुगतान करने के बाद, गृहस्वामी को ऋणभार हटाना होगा (यदि यह विशेष संपत्ति संपार्श्विक थी)। इस कागज और ऋण समाप्ति प्रमाणपत्र के बिना ऐसा करना असंभव है। जैसे ही सभी प्रतिबंध हटा दिए जाएंगे, मालिक अपने विवेक से संपत्ति का निपटान करने में सक्षम होगा, क्योंकि वह पूर्ण मालिक बन जाएगा।

सर्बैंक को एक बंधक नोट के लिए, साथ ही एक बंधक समझौता तैयार करने के लिए शीर्षक दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। यह न भूलें कि इस प्रक्रिया को पूरा करने के लिए उधारकर्ता को राज्य शुल्क का भुगतान करना होगा। लेकिन इस कागज के बिना, बैंक अचल संपत्ति की खरीद के लिए बड़ी रकम नहीं देगा, क्योंकि उसके पास इसकी वापसी की गारंटी नहीं होगी।

ध्यान! कानून में हाल के बदलावों के कारण, इस लेख की कानूनी जानकारी पुरानी हो सकती है!

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