Un banquero es una persona que te presta un paraguas cuando hace sol y te lo quita cuando llueve mucho. Por supuesto, la palabra "paraguas" debe entenderse como préstamos, que se han convertido en una parte integral del mundo moderno. Ya no podemos imaginar la vida sin ellos, usándolos siempre, en todas partes y en todas partes, olvidando a menudo que los fondos de crédito son un riesgo. Riesgo para quien toma el préstamo. Al fin y al cabo, ningún banco que lo conceda perderá tanto como en caso de impago; la entidad de crédito tiene formas radicales de devolverle íntegramente los fondos vendidos. Estos métodos se dividen en dos categorías: legales e ilegales. Echemos un vistazo más de cerca. Quizás esta información te ayude a evitar situaciones fatales en el futuro.

Empecemos por los métodos legales.

Ya en la etapa de firma del contrato de préstamo, el prestamista comienza a asegurarse activamente en caso de circunstancias de fuerza mayor que pueda enfrentar la persona prestada. Normalmente, esta sección del documento incluye párrafos que especifican el monto de la multa que debe pagar el cliente de la organización acreditada en caso de retraso en el pago de sus obligaciones financieras con ella.

Además, el contrato de préstamo contendrá información detallada sobre los coprestatarios (garantes) y establecerá claramente sus responsabilidades por las obligaciones de deuda de la persona prestada. Un elemento adicional puede incluir una lista de bienes colaterales de las personas responsables del cumplimiento oportuno de los términos del contrato de préstamo. En caso de incumplimiento de las obligaciones crediticias por parte del prestatario (coprestatario), a solicitud del banco, esta propiedad será embargada en primer lugar. Para ello, el banco deberá acudir a las autoridades judiciales.

Litigio sobre préstamo requerirá tiempo y dinero de la entidad de crédito. Por tanto, el banco lo utilizará como “último recurso”. En primer lugar, sus empleados intentarán resolver este problema sin recurrir a la ayuda de las fuerzas del orden. El primer paso hacia el cobro legal de deudas será una carta postal ordinaria, que contendrá información sobre las obligaciones crediticias pendientes del cliente.

Si este mensaje no provoca ninguna respuesta por parte del cliente, el segundo paso será la siguiente carta, en la que la entidad de crédito amenazará al prestatario con procedimientos judiciales si se niega a pagar su deuda en un futuro muy próximo. El resultado de tal proceso puede ser la incautación de la propiedad del deudor con el fin de venderla posteriormente para saldar la deuda al banco. También es posible imponer otras sanciones al incumplidor:

• deducción forzosa de fondos de los salarios;
• restricción de viajes fuera de la Federación de Rusia;
• lista negra de prestatarios (imposibilidad de obtener nuevos préstamos).

En este caso, no importa la falta de comparecencia del deudor al juicio. El veredicto en el caso se dictará sin su presencia.

Aquí es donde se agotan los esquemas legales mediante los cuales el banco puede cobrar deudas por motivos legalmente establecidos.

A continuación, comienzan los métodos ilegales para "eliminar" las deudas.

Veamos ahora cuáles son...

Todo comienza con presión psicológica. Si cae en la categoría de deudores, entonces lo primero que hará el banco, siguiendo este camino, serán llamadas interminables a todos sus números de teléfono que conoce y a los números de teléfono de personas de alguna manera relacionadas con usted, con demandas persistentes de pago. de tus deudas. Si esto no tiene ningún efecto, entonces su deuda será transferido a una empresa de cobranza. Y aquí es donde una persona tendrá grandes problemas.

Los "empleados" de estas agencias suelen tener experiencia criminal. A partir de este momento, el deudor y sus seres queridos se enfrentarán a peligros reales, incluidas lesiones y daños físicos.

Qué hacer si no puede cumplir con sus obligaciones crediticias, sumándose al gran ejército de deudores?

Lo principal aquí es no entrar en pánico. Es mejor contratar a un abogado calificado que le ayude a resolver la situación con pérdidas mínimas. Si no puede pagar dicho servicio, estudie detenidamente usted mismo el contrato de préstamo. En la gran mayoría de ellos podrás encontrar una cantidad suficiente de pistas que te ayudarán a prolongar el juicio lo máximo posible en el tiempo, lo que te permitirá pensar con más detalle en la situación actual y explorar todas las salidas posibles.

Si llama la atención de las empresas de cobranza, ante las primeras amenazas en su contra, no dude en ponerse en contacto con la policía. Esto le ayudará a salvarse de acciones criminales agresivas en el futuro. ¡Buena suerte en tu lucha!

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La disponibilidad de préstamos bancarios es un arma de doble filo. Por un lado, esto es bueno. Siempre puede obtener recursos adicionales para convertir sus planes e ideas en realidad. Por otro lado, es malo. Muchos rusos están acostumbrados literalmente a “vivir a crédito”.

Todas las compras importantes y, a veces, los productos alimenticios, se realizan con fondos de crédito. Muchos prestatarios no pueden hacer frente a una carga de deuda tan elevada. Sobreestiman sus capacidades financieras y ya no pueden cumplir con sus obligaciones con el acreedor.

¡Queridos lectores! El artículo habla de formas típicas de resolver problemas legales, pero cada caso es individual. Si quieres saber como resuelve exactamente tu problema- póngase en contacto con un asesor:

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¿Qué esperar en esta situación? ¿Cuál es el procedimiento de cobro de deudas del banco hoy? Estas preguntas son relevantes para muchos rusos.

Provisiones generales

Oriental Express Bank, Alfa Bank, Delta Bank y otros bancos rusos anuncian activamente sus programas de préstamos. Pero su principal objetivo no es regalar dinero, sino obtener el máximo de ingresos. Para los préstamos, los bancos no utilizan sus propios fondos, sino los prestados.

Los individuos son depositantes y son los principales “patrocinadores” de las instituciones financieras. Si los prestatarios no reembolsan los préstamos recibidos, el banco no podrá cumplir con sus obligaciones con los depositantes. Por tanto, utilizarán todos los métodos posibles para cobrar la deuda.

Tan pronto como los clientes tienen dificultades para pagar sus préstamos, comienzan a esconderse de los bancos, agravando así su situación. La entidad financiera no tiene más remedio que iniciar el proceso de cobro de la deuda. En primer lugar, este procedimiento es necesario para obtener una decisión judicial sobre el pago total forzoso de la deuda del préstamo.

Pero el cliente puede aprovechar esta situación. En particular, presentar una petición de respuesta al tribunal para revisar la deuda a la baja. El artículo 333 del Código Civil establece que el tribunal podrá anular o reducir las multas excesivamente elevadas.

Si construye su defensa de manera competente, es muy posible que el monto del reclamo del banco se reduzca significativamente. Pero es muy difícil afrontar esta situación sin la ayuda de un abogado cualificado. Es muy posible que necesite ponerse en contacto con una agencia legal y pagar los servicios de un especialista.

Diferencias fundamentales

La presencia de deudas vencidas no es sólo un problema para el prestatario, sino también para el banco. Las instituciones financieras hacen todo lo posible para no llevar el caso a los tribunales. Ninguna de las partes necesita costos adicionales para el litigio. Por ello, se ofrecen al cliente programas de reestructuración de deuda y prórroga del contrato.

Al prestatario se le puede incluso reducir el tipo de interés y concederle unas vacaciones crediticias. Pero todo depende de qué tan válido sea el motivo de la deuda vencida.

Atrasado

Dependiendo de la causa de la deuda, los morosos se dividen en las siguientes categorías:

El proceso previo al juicio comienza cuando el banco contrata a los cobradores para que ayuden. Delega en la agencia el derecho de representar sus intereses. También se divulga el secreto bancario: se informa el número del contrato de préstamo, la dirección residencial y de registro del prestatario, los números de contacto e información sobre la propiedad del deudor.

En general, toda la información que pueda resultar útil para el cobro de deudas. Esto se considera un cobro de deudas simplificado por parte del banco. Si ni los cobradores ni el servicio de seguridad lograron el resultado deseado, se desarrolla un nuevo esquema para trabajar con el deudor.

En particular, se recopila información sobre la disponibilidad de activos que pueden venderse para pagar deudas.

También se está considerando un plan de reestructuración de préstamos y su versión final se discute con el prestatario.

sin juicio

Con la aprobación de la Ley No. 360-FZ, los bancos recibieron el derecho de exigir el pago de la deuda sin decisión judicial.

Este procedimiento se realiza según el siguiente esquema:

1. La institución financiera informa al prestatario acerca de contactar a un notario para 14 dias.
2. El banco paga los servicios notariales para el respaldo del contrato de préstamo.
3. Proporciona al notario un contrato de préstamo.
4. El notario indica en el contrato que se ha realizado una inscripción ejecutiva y pone su visa.
5. En el plazo de tres días hábiles, el deudor recibe una notificación de la notaría.
6. El alguacil inicia su labor para cobrar la deuda sin decisión judicial.

Según este esquema, el banco sólo puede devolver la deuda principal y los intereses acumulados. Para cobrar daños punitivos, se requiere permiso judicial.

El prestatario tiene derecho a impugnar las acciones del banco ante los tribunales en el lugar de la notaría. Para presentar una reclamación, el cliente sólo tiene 10 días. La cuenta atrás comienza a partir de la fecha en que se conoció la imposición de la orden de ejecución.

El cobro de deudas sin procedimiento judicial es imposible en los siguientes casos:

• el prestamista es una organización de microfinanzas;
• el contrato de préstamo contiene una disposición según la cual la deuda sólo puede cobrarse mediante procedimientos legales;
• el período de deuda excede 24 meses;
• sobre préstamos hipotecarios.

La orden de ejecución contiene información sobre el monto de la deuda, los intereses devengados y los costos del banco para pagar los servicios notariales. Así, la inscripción del notario tiene la misma fuerza que un auto de ejecución. Después de la aprobación de la Ley No. 360-FZ, los prestatarios se encontraron en condiciones desiguales.

A las instituciones financieras se les han otorgado mayores poderes para tratar con los morosos. Así que ten cuidado. Piénselo detenidamente antes de firmar un acuerdo adicional ofrecido por el banco.

Alternativa a los coleccionistas

A los bancos se les dio el derecho de exigir el pago de la deuda sin una decisión judicial para que se negaran a cooperar con los cobradores. Como resultado, el procedimiento de recaudación será más transparente y civilizado.

Pero las opiniones sobre este tema están divididas. Mucha gente cree que el trabajo de los coleccionistas es más eficaz que el de los alguaciles. Si el prestatario no tiene ninguna propiedad, el alguacil no podrá confiscar nada.

En consecuencia, la deuda seguirá pendiente. Los cobradores ejercen una presión psicológica extrema sobre el cliente y lo obligan a saldar la deuda. Por eso los bancos seguirán recurriendo a sus servicios.

Procedimientos de reclamación y escrito

La forma más confiable de obligar a un cliente a pagar una deuda es presentar un reclamo ante los tribunales. La reclamación quedará satisfecha sólo si el demandante aporta pruebas suficientes de la existencia de obligaciones de deuda.

Una vez recibida la orden de ejecución, el banco puede ponerse en contacto de forma independiente con el empleador del prestatario para obligarle a pagar la deuda con su salario. Pero esta opción es posible si el monto de la deuda no excede 25 mil rublos.

Pero en la mayoría de los casos, el cobro de deudas lo llevan a cabo los alguaciles.

En el proceso judicial no hay demandante ni demandado, sólo acreedor y deudor, y la consideración de este caso requerirá un mínimo de tiempo, porque el tribunal simplemente acepta una orden de cobro de la deuda.

Los procedimientos judiciales son posibles si se dispone de varios documentos:

• acuerdo notariado;
• recibos de préstamos de dinero;
• acuerdos de pago por bienes o servicios prestados.

El deudor tiene derecho a impugnar la orden judicial si no está de acuerdo con los requisitos del banco.

Esquema estándar de cobro de deudas bancarias

Para tratar con los deudores, los bancos utilizan la siguiente metodología:

1. Se envían cartas al cliente exigiendo el pago de la deuda, lo llaman a él y a sus familiares y averiguan el motivo del impago.
2. Contactar a las agencias de cobranza para obtener ayuda. Sus empleados utilizan métodos más duros en su trabajo y muy a menudo recurren a amenazas.
3. Ir a la corte. Si el monto de la deuda no excede 500 mil rublos, entonces el banco puede ponerse en contacto con el magistrado y obtener una orden judicial. Este documento es tanto una decisión como un auto de ejecución.
4. Procedimientos de ejecución basados ​​en orden judicial.

El procedimiento no siempre incluye todos estos pasos. A veces basta con que el prestatario se comunique con los cobradores o con el servicio de seguridad para poder pagar la deuda. Además, una institución financiera puede reestructurar la deuda y resolver este problema de manera amistosa.

Últimos cambios en el procedimiento.

La aprobación de la Ley No. 230-FZ introdujo cambios en el trabajo de las agencias de cobranza. Las nuevas normas entrarán en vigor en 2019. Ahora los cobradores tienen prohibido llamar a los deudores por la noche y difundir información sobre ellos.

El cliente tiene el derecho legal de negarse a comunicarse con los cobradores de deudas. Para ello deberá redactar la carta correspondiente y enviarla al acreedor.

Si el prestatario no puede pagar la deuda, entonces:

• intenta negociar con el banco para reducir el pago mensual;
• solicita vacaciones de crédito;
• inicia el procedimiento de quiebra.

Pero el último punto es bastante controvertido, ya que el título de "quiebra" tiene muchas consecuencias negativas para el prestatario.

¿Qué influye en la decisión?

Anteriormente se creía que durante los procedimientos de cobro de deudas la decisión siempre sería a favor de la institución financiera. Pero en los últimos años, los prestatarios cuestionan cada vez más la legalidad del acuerdo celebrado y el monto de la deuda acumulada.

El monto de las multas y sanciones acumuladas sólo podrá reducirse si el cliente presenta pruebas irrefutables de la inconmensurabilidad de la multa y la deuda principal.

Es muy difícil invalidar un contrato por completo. Pero es muy posible cuestionar algunos de sus puntos. Por ejemplo, la orden de pago de la deuda, cesión de datos del cliente a terceros. Pero el prestatario debe recordar que el plazo de prescripción para este tipo de emisiones es de tres años. Si este plazo ha finalizado, sus requisitos no quedarán satisfechos.

Así, podemos sacar la siguiente conclusión. Siempre es más fácil prevenir un problema que solucionarlo. No solicite un préstamo si no está 100% seguro de sus capacidades financieras. Y si se encuentra en una situación financiera difícil, no se esconda del acreedor. Solicite un aplazamiento o reestructuración. No lleve el asunto a los tribunales, resuelva este problema de manera pacífica.

Se lleva a cabo de acuerdo con el principio de que, en caso de insuficiencia de bienes, los cónyuges están obligados a asumir la responsabilidad solidaria de las obligaciones de deuda.

¿En qué condiciones es posible cobrar los salarios? Lea más.

Algunos bancos en Rusia han comenzado a aplicar un procedimiento simplificado para cobrar deudas a particulares. Esta oportunidad se les dio legalmente en julio de este año, pero en la práctica recién ahora pudieron aprovecharla.

Nuevo sistema de cobro de deudas en la Federación de Rusia

Para llevar a cabo este procedimiento, los bancos incluyen una cláusula en el contrato de préstamo que establece que la deuda puede cobrarse extrajudicialmente mediante orden de ejecución notarial. Según una encuesta de Kommersant, siete de los diez bancos más grandes en términos de volumen de préstamos concedidos ya han aprovechado o planean aprovechar el procedimiento simplificado de cobro de deudas en un futuro próximo. comienza a funcionar si el préstamo está vencido por más de dos meses.

Subdirector del Instituto de Investigaciones Económicas y Financieras, Universidad Financiera Vladimir Maslennikov en conversación con "La economía hoy" señala que si los bancos actúan dentro del marco de la ley, no pueden vulnerar los derechos de los prestatarios.

“Sus acciones son legales, y la cuestión de la valoración de la legalidad de las acciones se determinará individualmente para cada caso, no es correcto hablar aquí en general y en general; La simplificación de la recaudación conducirá en última instancia a una reducción de la deuda vencida, lo que es un resultado positivo desde el punto de vista de los bancos. Si aparece un método alternativo de cobro de deudas, los bancos naturalmente recurrirán menos a los cobradores de deudas. Cuantos más métodos de recogida, mejor”, opina el experto.

Los bancos dejarán sin trabajo a los cobradores

“La principal ventaja para los bancos es el aumento de la velocidad de cobro. Deben devolver sus fondos lo más rápido posible y sin acudir a los tribunales. Ahora primero hay que llevar a los deudores a los tribunales, y allí la historia puede durar un año o más. Pero mucho depende de cómo funcionará la institución de alguaciles al cobrar deudas, de cuánto será posible cobrar del deudor algo además de la propiedad, etc. La tarea de los bancos es obtener ganancias operativas, obtener ingresos de la colocación de fondos”, comenta el profesor asociado del Departamento de Negocios Bancarios y Tecnologías Financieras Innovadoras del Instituto Bancario Internacional. Alejandro Shchelkánov.

Siete de los diez mayores bancos por volumen de préstamos concedidos se acogerán al procedimiento simplificado de cobro de deudas

Como señala el experto, los costes de los acreedores para obtener una orden de ejecución también se reducirán, ya que en este caso el importe de las tasas estatales es menor que cuando se acude a los tribunales. “En la práctica judicial y de arbitraje, los casos a menudo se retrasan y el proceso legal sigue siendo costoso. Aquí estamos siguiendo el camino de un mercado y un sector bancario civilizados.

Por un lado, es muy importante asegurarse de que las innovaciones no infrinjan los derechos de las personas, pero por otro lado, al firmar un contrato de préstamo, los prestatarios deben comprender claramente las reglas del juego, bajo qué condiciones aceptan dinero. . La mayoría de los bancos hoy en día intentan resolver situaciones de deuda fuera de los tribunales.

Para los cobradores de deudas, el nuevo plan de cobro de deudas podría significar una contracción del mercado. En el sector financiero, las organizaciones de microfinanzas ahora han tomado en serio las actividades de cobranza. Si los mismos coleccionistas no saben cómo hacer negocios en el ámbito legal, entonces es necesario cambiar las reglas del mercado. ¿Cómo se hace esto en Europa? Allí, el negocio de cobranza es una práctica legal en la que abogados de primera clase cobran la deuda del prestatario a través de los tribunales.

Nuestro negocio de cobranzas recuerda a los años 90, cuando escribían amenazas en las entradas, quemaban cosas e intentaban influir psicológicamente en las personas. Además, según los economistas, estos métodos son completamente ineficaces: el prestatario se pone en "defensa total". Los bancos se están abriendo al diálogo y tratando de cobrar la deuda ellos mismos, porque los servicios de cobro tampoco son los más baratos”, resume Shchelkánov.

Al redactar un contrato de préstamo, lo último en lo que piensa el prestatario es que puede llegar un momento en que la situación financiera no permita pagar la deuda del préstamo. Sin embargo, en la vida pueden ocurrir las situaciones más difíciles, cuya consecuencia será un préstamo en el aire.

Consecuencias del retraso

Los primeros pasos que dará el banco para cobrar la deuda son recordatorios y conversaciones telefónicas. Quizás los empleados del departamento de crédito propongan reestructurar la deuda existente.

Pero si el prestatario no prevé cambios significativos en su situación financiera para mejorar en el futuro, la mayoría de las veces no podrá refinanciar con otro banco ni cambiar los términos del acuerdo actual. El comportamiento más común del cliente es suspender completamente los pagos e ignorar al banco.

Entonces, el banco sólo tiene dos salidas a la difícil situación de un préstamo problemático: vender la deuda a una agencia de cobranza o cobrar judicialmente. La consideración del reclamo en los tribunales es la mejor opción para el deudor.

Dado que los conocimientos jurídicos no son el punto fuerte de los prestatarios rusos, la mera mención de un juicio inminente puede causarles pánico. De hecho, si el prestatario se encuentra en una situación financiera difícil, este proceso puede ser la salida más eficaz.

Ventajas del juzgado para el deudor:

1. El interés del préstamo se calcula en el momento en que el banco presenta una solicitud ante el tribunal; como resultado, el monto total de la deuda es significativamente menor de lo que habría que pagar de la manera habitual.
2. El prestatario tiene el derecho garantizado a presentar una petición para reducir o cancelar las multas y sanciones acumuladas, devolver la prima de seguro pagada y aplazar la ejecución de una decisión judicial.
3. En la mayoría de los casos, es el tribunal el que libera al prestatario de una parte importante de la deuda, dejando sólo el "cuerpo" y los intereses devengados a la tasa especificada en el contrato de cobro.

Es muy importante que el cliente indique sus requisitos según el art. 333 del Código Civil (nuevo cálculo de sanciones). Según las estadísticas, sólo el 10% de todos los deudores hacen uso de los derechos que les garantiza la ley. Pero el grueso de la deuda consiste en multas e intereses de demora.

Por supuesto, también existen desventajas. Si tiene un empleo oficial, es posible que deba pagar el 50% de sus ingresos mensualmente para saldar la deuda; si tiene propiedades, éstas pueden ser embargadas y vendidas;

Pero lo más importante es que la información al respecto se ingresará en su CI, lo que generará problemas en el futuro si solicita un préstamo nuevamente.

¿Puede un banco ganar un caso sin una audiencia judicial?

El banco puede ejercer su derecho a obtener una orden judicial para cobrar la totalidad de la deuda directamente, sin pasar por el procedimiento de reunión, basándose en la presentación de una solicitud ante el tribunal de primera instancia. Si se cumple tal requisito, la orden entra en procedimiento de ejecución.

Esta opción “ligera” para resolver el problema del cobro es sumamente conveniente para la empresa bancaria, pero desventajosa para el deudor. Durante el proceso, el prestatario puede presentar pruebas de que actualmente no puede realizar pagos regulares.

Podría ser:

• el alta hospitalaria,
• aviso de reducción de personal en el trabajo,
• orden de despido por jubilación.

En el mismo caso, si no hubo reunión y usted se enteró de la existencia de una decisión sobre su caso después del hecho, puede apelarla. Para ello, dentro de los plazos que marca la ley, se interpone recurso de apelación ante el organismo que emitió el documento con la decisión. Hablamos de esto con más detalle.

¿Cómo se hará cumplir la decisión judicial?

Una vez tomada la decisión, el proceso de ejecución pasa a los alguaciles, quienes deberán enviar la correspondiente demanda al deudor por correo. Y aquí es mejor no dejar que las cosas sigan su curso, sino participar activamente en la resolución del problema.

1. Dentro de los 10 días siguientes a la recepción de la solicitud, puede presentar una solicitud al tribunal de primera instancia para que se posponga la ejecución de la decisión por un período determinado. Aquí también puedes solicitar un plan de cuotas para amortizar los pagos del préstamo, tanto para el propio prestatario como para sus avalistas. En la mayoría de los casos, complacerán al deudor si están convencidos de que no tiene intención de cometer fraude.
2. No ignore las citaciones que le enviarán los alguaciles. Su responsabilidad directa es implementar la decisión recibida. Y para no recurrir a medidas extremas en forma de arresto y confiscación de bienes, es mejor que el deudor redacte voluntariamente un acuerdo sobre la retención de una determinada cantidad para saldar la deuda.
3. Si tiene ingresos oficiales que recibe en una cuenta bancaria, esta empresa puede recibir una carta para bloquear su cuenta o una orden para retener hasta el 50% de su monto mensualmente. También se incautan depósitos.
4. Si la deuda es grande, entonces se puede iniciar un procedimiento para confiscar la propiedad; esto incluye casi todo lo que está registrado a su nombre o en su apartamento, y supuestamente vale más de 10,000 rublos. Si la vivienda es única no podrán tomarla, sin embargo, si está hipotecada o pignorada en el banco, entonces esta regla no se aplica a ella.

Puede encontrar más información sobre cómo demandar a los bancos en esta página.

¿Qué conclusiones se pueden sacar?

El litigio con un banco es definitivamente bueno para el prestatario, porque una alternativa puede ser la interacción con cobradores de deudas que no son ceremoniosos con los deudores, extrayendo sus deudas por todos los medios disponibles, y no siempre legales.

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• 14:09, 19 de julio de 2016
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Los atrasos de los rusos en el pago de sus préstamos han alcanzado cantidades astronómicas. Según datos analíticos de United Credit Bureau, el volumen de deuda vencida sobre préstamos minoristas (excluidas las hipotecas) durante el primer trimestre de 2016 ascendió a 1,07 billones de rublos. Para hacer realidad sus planes y deseos, muchos rusos recurren a la ayuda de los bancos para obtener préstamos. Sin embargo, al firmar un contrato de préstamo, no todos los ciudadanos cumplen con sus condiciones.

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Estas personas, aprovechando hábilmente el hecho de que el cobro de deudas lleva mucho tiempo, no pudieron devolver el dinero al banco durante años. Los bancos, al darse cuenta de que la mentalidad rusa en este asunto debe combatirse con otros métodos, tomaron la iniciativa de simplificar el procedimiento de cobro de las deudas crediticias. Y así, la Duma del Estado adoptó una ley que simplificó significativamente el procedimiento para que los bancos cobren las deudas crediticias.

Ahora, después de que la ley entre en vigor, los bancos podrán recurrir a la ayuda de alguaciles, sin pasar por los tribunales.

Los especialistas de la empresa jurídica Markelov Group hablaron sobre cómo afectarán estas innovaciones legislativas a los prestatarios.

"Ahora los bancos tienen la oportunidad de elegir la forma más cómoda y eficaz de cobrar las deudas crediticias", explica el especialista jefe de la empresa. Olga Zinnatulina. - Los motivos para el cobro de deudas sobre préstamos están previstos en la Ley federal "sobre crédito al consumo". (préstamo)". Si el préstamo está vencido por más de 60 días calendario, dicho préstamo está sujeto a reembolso anticipado. En pocas palabras, si la persona que obtuvo el préstamo no ha depositado fondos durante dos meses, el banco tiene derecho a comenzar el procedimiento de cobro. El prestamista, es decir, el banco que emitió el préstamo, está obligado a proporcionar al notario pruebas de la indiscutibilidad de sus créditos contra el deudor, así como documentos que confirmen que el prestatario ha sido notificado de la deuda que tiene.

“De hecho, el banco puede enviar a una persona una carta certificada con un inventario de los anexos, en la que notificará al deudor el importe de la deuda. Y eso será suficiente. Es importante que el banco envíe todas las cartas a la dirección indicada en su pasaporte y que usted indicó en su solicitud de préstamo. En consecuencia, los tribunales y los alguaciles no aceptarán excusas como "ya me he mudado" o "indiqué por error la dirección incorrecta". La orden de ejecución del notario, en este caso, reemplaza la decisión judicial, ya que después de contactar al notario, el banco puede enviar inmediatamente los documentos a los alguaciles para su cobro”.

Comentarios del abogado Vadim Markélov.

Sólo se permite recuperar extrajudicialmente el monto del préstamo especificado en el contrato y los intereses adeudados. Si el prestatario no está de acuerdo con el monto de la deuda que se está cobrando, puede intentar impugnarla ante los tribunales. Pero según la mayoría de los representantes de la comunidad jurídica, el deudor no tiene ninguna posibilidad de ganar el litigio.

El auto de ejecución se dicta en ausencia del deudor. El notario enviará al prestatario sin escrúpulos un aviso de que el acreedor tiene derecho a recurrir a los alguaciles para cobrar la deuda.

“Cabe señalar que no en todos los casos los bancos pueden contactar a los notarios. Así, un notario no podrá emitir un auto de ejecución si la deuda del préstamo es superior a dos años. Las innovaciones no afectarán a las deudas hipotecarias, ya que la Ley Hipotecaria prohíbe la ejecución extrajudicial de locales residenciales propiedad de un particular”.

El socio director del Grupo Markelov dice Pavel Nepomnyashchy.

Si el banco tiene la intención de cobrar una multa en virtud de un contrato de préstamo, deberá utilizar los métodos anteriores.

El nuevo método de cobro de deudas se presenta como una alternativa a recurrir a los cobradores y acelerar el cobro de deudas. Sin embargo, según el abogado Vadim Markelov, evaluando objetivamente los resultados del trabajo de los alguaciles, hoy en día es poco probable que los bancos rechacen masivamente los servicios de las agencias de cobranza. Y además, esto no afectará en modo alguno el cobro real de las deudas vencidas. Después de todo, si una persona ya se ha convertido en deudor y no tiene nada para pagar la deuda, entonces, ¿qué diferencia hay cuando el banco recibe un documento legal para cobrarle dinero, en tres meses o en un año? Esto no afectará su capacidad para pagar la deuda de ninguna manera. En consecuencia, analiza el experto, las nuevas disposiciones de la ley sólo afectarán al efecto, pero no a la causa.

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