Un banquero es una persona que te presta un paraguas cuando hace sol y te lo quita cuando llueve mucho. Por supuesto, la palabra "paraguas" debe entenderse como préstamos, que se han convertido en una parte integral del mundo moderno. Ya no podemos imaginar la vida sin ellos, usándolos siempre, en todas partes y en todas partes, olvidando a menudo que los fondos de crédito son un riesgo. Riesgo para quien toma el préstamo. Al fin y al cabo, ningún banco que lo conceda perderá tanto como en caso de impago; la entidad de crédito tiene formas radicales de devolverle íntegramente los fondos vendidos. Estos métodos se dividen en dos categorías: legales e ilegales. Echemos un vistazo más de cerca. Quizás esta información te ayude a evitar situaciones fatales en el futuro.
Empecemos por los métodos legales.
Ya en la etapa de firma del contrato de préstamo, el prestamista comienza a asegurarse activamente en caso de circunstancias de fuerza mayor que pueda enfrentar la persona prestada. Normalmente, esta sección del documento incluye párrafos que especifican el monto de la multa que debe pagar el cliente de la organización acreditada en caso de retraso en el pago de sus obligaciones financieras con ella.
Además, el contrato de préstamo contendrá información detallada sobre los coprestatarios (garantes) y establecerá claramente sus responsabilidades por las obligaciones de deuda de la persona prestada. Un elemento adicional puede incluir una lista de bienes colaterales de las personas responsables del cumplimiento oportuno de los términos del contrato de préstamo. En caso de incumplimiento de las obligaciones crediticias por parte del prestatario (coprestatario), a solicitud del banco, esta propiedad será embargada en primer lugar. Para ello, el banco deberá acudir a las autoridades judiciales.
Litigio sobre préstamo requerirá tiempo y dinero de la entidad de crédito. Por tanto, el banco lo utilizará como “último recurso”. En primer lugar, sus empleados intentarán resolver este problema sin recurrir a la ayuda de las fuerzas del orden. El primer paso hacia el cobro legal de deudas será una carta postal ordinaria, que contendrá información sobre las obligaciones crediticias pendientes del cliente.
Si este mensaje no provoca ninguna respuesta por parte del cliente, el segundo paso será la siguiente carta, en la que la entidad de crédito amenazará al prestatario con procedimientos judiciales si se niega a pagar su deuda en un futuro muy próximo. El resultado de tal proceso puede ser la incautación de la propiedad del deudor con el fin de venderla posteriormente para saldar la deuda al banco. También es posible imponer otras sanciones al incumplidor:
- deducción forzosa de fondos de los salarios;
- restricción de viajes fuera de la Federación de Rusia;
- lista negra de prestatarios (imposibilidad de obtener nuevos préstamos).
En este caso, no importa la falta de comparecencia del deudor al juicio. El veredicto en el caso se dictará sin su presencia.
Aquí es donde se agotan los esquemas legales mediante los cuales el banco puede cobrar deudas por motivos legalmente establecidos.
A continuación, comienzan los métodos ilegales para "eliminar" las deudas.
Veamos ahora cuáles son...
Todo comienza con presión psicológica. Si cae en la categoría de deudores, entonces lo primero que hará el banco, siguiendo este camino, serán llamadas interminables a todos sus números de teléfono que conoce y a los números de teléfono de personas de alguna manera relacionadas con usted, con demandas persistentes de pago. de tus deudas. Si esto no tiene ningún efecto, entonces su deuda será transferido a una empresa de cobranza. Y aquí es donde una persona tendrá grandes problemas.
Los "empleados" de estas agencias suelen tener experiencia criminal. A partir de este momento, el deudor y sus seres queridos se enfrentarán a peligros reales, incluidas lesiones y daños físicos.
Qué hacer si no puede cumplir con sus obligaciones crediticias, sumándose al gran ejército de deudores?
Lo principal aquí es no entrar en pánico. Es mejor contratar a un abogado calificado que le ayude a resolver la situación con pérdidas mínimas. Si no puede pagar dicho servicio, estudie detenidamente usted mismo el contrato de préstamo. En la gran mayoría de ellos podrás encontrar una cantidad suficiente de pistas que te ayudarán a prolongar el juicio lo máximo posible en el tiempo, lo que te permitirá pensar con más detalle en la situación actual y explorar todas las salidas posibles.
Si llama la atención de las empresas de cobranza, ante las primeras amenazas en su contra, no dude en ponerse en contacto con la policía. Esto le ayudará a salvarse de acciones criminales agresivas en el futuro. ¡Buena suerte en tu lucha!
Video
Las tendencias en los cambios en la legislación en el campo de la regulación de los préstamos bancarios muestran, por un lado, la restricción de las actividades de cobranza y, por otro, la dotación de los bancos de poderes cada vez mayores para cobrar deudas de forma independiente.
Uno de los primeros cambios legislativos en esta área fue un aumento de 10 veces en el monto de los requisitos para obtener una orden judicial: de 50 a 500 mil rublos. La Resolución del Tribunal Supremo de 2015 también contribuyó, permitiendo efectivamente a los alguaciles embargar y imponer restricciones a la única vivienda del deudor. Hoy ha aparecido otra innovación legislativa: el derecho de los bancos al cobro extrajudicial de deudas de préstamos sobre la base de una orden de ejecución notarial.
Características del cobro extrajudicial de deudas crediticias por parte de los bancos.
La posibilidad de iniciar el cobro forzoso de una deuda sobre la base de una orden de ejecución notarial existía antes; nada ha cambiado a este respecto. Sin embargo, antes de las modificaciones introducidas en la legislación sobre actividades notariales en el verano de 2016, ese derecho sólo surgía previa certificación notarial del contrato de préstamo, lo que nunca se hizo. Ahora bien, la posibilidad de realizar el cobro de forma indiscutible sobre la base de un auto de ejecución notarial en virtud de contratos de préstamo es una norma directamente consagrada en la ley, y no importa en absoluto si el contrato es o no, como otras transacciones. , fue certificado por un notario. Las únicas excepciones son los microcréditos.. Esta disposición legislativa no se aplica a los préstamos hipotecarios debido a las peculiaridades y naturaleza de los cobros que se realizan sobre los mismos. Las deudas crediticias restantes pueden ser cobradas por los alguaciles sólo sobre la base de una solicitud recibida del banco y un contrato de préstamo sobre el cual se ha emitido una orden de ejecución notarial.
Algunos matices:
- La autoridad del banco para cobrar la deuda del préstamo mediante la obtención de una orden notarial de ejecución del contrato y la posterior apelación ante los alguaciles debe estar contenida en los términos del contrato de préstamo. Esto significa que al firmar un acuerdo o un acuerdo adicional al mismo, el banco informa formalmente al prestatario de este derecho y está de acuerdo con él.
- El banco está obligado a notificar al deudor sobre la deuda por escrito y 2 semanas antes de la solicitud prevista al notario, pero el prestatario no puede influir en el proceso excepto para saldar la deuda.
- Solo se pueden cobrar sin disputa las deudas que no tengan más de 2 años en el momento de solicitar una orden de ejecución.
- Para los alguaciles, la orden de ejecución de un notario sobre un contrato de préstamo y una decisión judicial sobre el cobro son equivalentes, es decir, pueden inmediatamente, al recibir los documentos del banco, iniciar un procedimiento de ejecución de la misma manera que si fuera una orden o decisión judicial. a este respecto se había recibido auto de ejecución.
- El monto de la deuda, el período de retraso y otras circunstancias de la formación de la deuda sobre el préstamo no importan, lo que permite al banco decidir de forma independiente cuándo exactamente comenzar el cobro forzoso, después de un par de días de retraso o en cualquier momento. durante el período de 2 años de formación y acumulación de deuda.
- No se prevé la participación del deudor en el proceso de obtención de un auto de ejecución notarial. Formalmente, puede enterarse del inicio del proceso a partir de la notificación del banco, pero de hecho, cuando ya ha llegado una llamada al alguacil o una notificación suya.
- No existe un procedimiento especial para apelar las acciones de un banco, notario, alguaciles o sus decisiones. El prestatario-deudor deberá actuar de manera general, acudiendo de forma independiente a los tribunales si hay desacuerdo con el monto de la recuperación, las acciones (decisiones) de los participantes en el procedimiento u otras circunstancias.
La posición de los bancos frente a las innovaciones
Hoy en día, los bancos valoran positivamente la decisión de los legisladores, que de hecho amplía la gama de herramientas para obligar a los deudores a pagar los préstamos. Al mismo tiempo, muchos representantes del sector bancario todavía hablan con cautela sobre la posible actividad de las entidades de crédito en este ámbito de la recaudación.
Lo más probable es que cada banco adopte un enfoque individual al considerar una situación de deuda específica. Pero en el caso de deudas problemáticas masivas, numerosos retrasos por parte del prestatario o la evidente incapacidad de este último para cumplir con sus obligaciones, la decisión será inequívoca. Además, el monto del cobro en virtud de una orden de ejecución puede incluir no solo la deuda principal y los intereses, sino también las sanciones, así como los costos bancarios asociados con las acciones notariales. La alternativa extrajudicial también parece más eficaz: de la misma manera que el tribunal estudia los materiales del caso, ni siquiera el magistrado, al dictar una orden, el notario. Por tanto, es posible que en un futuro próximo el cobro extrajudicial supere seriamente a la emisión de órdenes judiciales en cuanto al número de procedimientos, por no hablar de los procedimientos judiciales.
No hace mucho, los rusos se enteraron de que las organizaciones bancarias comenzaron a aplicar un nuevo esquema de cobro de deudas. Debido a las innovaciones que se suponía que entrarían en vigor a principios de 2017, surgió el pánico en la sociedad.
Le diremos cómo funciona el proceso de cobro de deudas previo al juicio, quién debe tener miedo y qué esperar en un futuro próximo.
¿Cómo se ve el nuevo diagrama simplificado?
Las organizaciones bancarias comenzaron a utilizar nuevo plan de cobro de deudas de sus clientes.
Para hacer esto, ahora los representantes del banco no necesitan acudir a los tribunales y "eliminar" las deudas por decisión de las autoridades, sino que solo deben acudir con los documentos a un notario y obtener su firma.
Conocido que los representantes de los bancos no cambiarán ni pueden cambiar los acuerdos de préstamo previamente celebrados con personas físicas, porque no existen derechos legales para hacerlo.
Para simplificar el flujo de trabajo, ahora basta con que el representante del banco tome orden con orden de ejecución de un abogado.
El documento confirmará que puede, sin decisión judicial, ponerse en contacto con el servicio de alguacil, que se encargará de la devolución de los fondos a la organización.
¿A quiénes afectará el nuevo procedimiento de cobro de deudas?
Por supuesto, no todas las personas participarán en este proceso, sino sólo aquellas que tengan:
- Deuda con una organización bancaria por un período de al menos 2 meses.
- Un nuevo tipo de acuerdo, que contiene una línea sobre el procedimiento previo al juicio para el cobro de deudas. Tenga en cuenta que los acuerdos antiguos no tenían dicha cláusula. La línea de los nuevos documentos podría haberse añadido en el verano de 2016, cuando se adoptó el proyecto de ley.
Según las innovaciones, un representante del banco debe preparar documentos, confirmando que el cliente es deudor y no ha cumplido con sus obligaciones desde hace 2 meses.
Además, el especialista debe notificar al cliente con antelación, aproximadamente con 2 semanas de antelación que se verá obligado a acudir a un notario.
También tendrán en cuenta si el cliente tiene algún acuerdo adicional con el banco.
Existe otra opción para el desarrollo de eventos. Según Alexey Barikhin, abogado de la Asociación de Organismos Públicos "Control Civil", un ciudadano tiene todo el derecho a acudir a los tribunales y presentar un escrito de reclamación con sus demandas contra el acreedor.
Sin embargo, la mejor opción es negociar con el banco y llegar a un acuerdo sobre el pago de la deuda.
Ventajas y desventajas del cobro previo al juicio: ¿cuál es la opinión de los expertos?
Básicamente, los beneficios de la innovación afectarán a las organizaciones bancarias.
Enumeremos los beneficios que resultarán del procedimiento de cobro de deudas previo al juicio:
- La principal ventaja es que se simplificará el procedimiento y el esquema de recaudación.
- Aumentará la velocidad de devolución de fondos a la organización.
- Los costos de los bancos que se gastaron en la resolución judicial de los casos disminuirán. Contactar a un notario le costará menos.
Según Yulia Tarasova, subdirectora del Departamento de Activos en Problemas de VTB 24, los costos de las organizaciones bancarias disminuirán significativamente. Esto sucederá porque los honorarios estatales por los servicios de un abogado serán menores que el monto por acudir a los tribunales.
Pero las desventajas de la innovación afectarán a los prestatarios-deudores y a las agencias de cobranza:
- Se comunicarán con los cobradores con menos frecuencia, ya que el banco cooperará directamente con los alguaciles y no importará si hay una decisión judicial o no.
- Habrá menos trabajo para las agencias de cobranza, lo que significa que no se puede evitar una reducción en el número de empresas. En general, según el director general del Centro de Desarrollo de Cobros, Dmitri Zhdanikhin, el procedimiento de cobro previo al juicio significa una reducción del mercado.
- Los prestatarios-deudores no podrán establecer relaciones con el banco ni entablar negociaciones.
- Los clientes de las organizaciones deberán defender sus derechos ante los tribunales. Así lo expresó Dmitry Yanin, presidente de la junta directiva de la Confederación Internacional de Sociedades Compradoras. Según él, ahora será imposible para los ciudadanos llegar a un acuerdo con el banco sin terceros y organizaciones sobre posibles pagos de la deuda.
La disponibilidad de préstamos bancarios es un arma de doble filo. Por un lado, esto es bueno. Siempre puede obtener recursos adicionales para convertir sus planes e ideas en realidad. Por otro lado, es malo. Muchos rusos están acostumbrados literalmente a “vivir a crédito”.
Todas las compras importantes y, a veces, los productos alimenticios, se realizan con fondos de crédito. Muchos prestatarios no pueden hacer frente a una carga de deuda tan elevada. Sobreestiman sus capacidades financieras y ya no pueden cumplir con sus obligaciones con el acreedor.
¡Queridos lectores! El artículo habla de formas típicas de resolver problemas legales, pero cada caso es individual. Si quieres saber como resuelve exactamente tu problema- póngase en contacto con un asesor:
SE ACEPTAN SOLICITUDES Y LLAMADAS 24 horas al día, 7 días a la semana y 7 días a la semana.
es rapido y GRATIS!
¿Qué esperar en esta situación? ¿Cuál es el procedimiento de cobro de deudas del banco hoy? Estas preguntas son relevantes para muchos rusos.
Provisiones generales
Oriental Express Bank, Alfa Bank, Delta Bank y otros bancos rusos anuncian activamente sus programas de préstamos. Pero su principal objetivo no es regalar dinero, sino obtener el máximo de ingresos. Para los préstamos, los bancos no utilizan sus propios fondos, sino fondos prestados.
Los individuos son depositantes y son los principales “patrocinadores” de las instituciones financieras. Si los prestatarios no reembolsan los préstamos recibidos, el banco no podrá cumplir con sus obligaciones con los depositantes. Por tanto, utilizarán todos los métodos posibles para cobrar la deuda.
Tan pronto como los clientes tienen dificultades para pagar sus préstamos, comienzan a esconderse de los bancos, agravando así su situación. La entidad financiera no tiene más remedio que iniciar el proceso de cobro de la deuda. En primer lugar, este procedimiento es necesario para obtener una decisión judicial sobre el pago total forzoso de la deuda del préstamo.
Pero el cliente puede aprovechar esta situación. En particular, presentar una petición de respuesta al tribunal para revisar la deuda a la baja. El artículo 333 del Código Civil establece que el tribunal podrá anular o reducir las multas excesivamente elevadas.
Si construye su defensa de manera competente, es muy posible que el monto del reclamo del banco se reduzca significativamente. Pero es muy difícil afrontar esta situación sin la ayuda de un abogado cualificado. Es muy posible que necesite ponerse en contacto con una agencia legal y pagar los servicios de un especialista.
Diferencias fundamentales
La presencia de deudas vencidas no es sólo un problema para el prestatario, sino también para el banco. Las instituciones financieras hacen todo lo posible para no llevar el caso a los tribunales. Ninguna de las partes necesita costos adicionales para el litigio. Por ello, se ofrecen al cliente programas de reestructuración de deuda y prórroga del contrato.
Al prestatario se le puede incluso reducir el tipo de interés y concederle unas vacaciones crediticias. Pero todo depende de qué tan válido sea el motivo de la deuda vencida.
Atrasado
Dependiendo de la causa de la deuda, los morosos se dividen en las siguientes categorías:
El proceso previo al juicio comienza cuando el banco contrata a los cobradores para que ayuden. Delega en la agencia el derecho de representar sus intereses. También se divulga el secreto bancario: se informa el número del contrato de préstamo, la dirección residencial y de registro del prestatario, los números de contacto e información sobre la propiedad del deudor.
En general, toda la información que pueda resultar útil para el cobro de deudas. Esto se considera un cobro de deudas simplificado por parte del banco. Si ni los cobradores ni el servicio de seguridad lograron el resultado deseado, se desarrolla un nuevo esquema para trabajar con el deudor.
En particular, se recopila información sobre la disponibilidad de activos que pueden venderse para pagar deudas.
También se está considerando un plan de reestructuración de préstamos y su versión final se discute con el prestatario.
sin juicio
Con la aprobación de la Ley No. 360-FZ, los bancos recibieron el derecho de exigir el pago de la deuda sin decisión judicial.
Este procedimiento se realiza según el siguiente esquema:
- La institución financiera informa al prestatario acerca de contactar a un notario para 14 dias.
- El banco paga los servicios notariales para el respaldo del contrato de préstamo.
- Proporciona al notario un contrato de préstamo.
- El notario indica en el contrato que se ha realizado una inscripción ejecutiva y pone su visa.
- En el plazo de tres días hábiles, el deudor recibe una notificación de la notaría.
- El alguacil inicia su labor para cobrar la deuda sin decisión judicial.
Según este esquema, el banco sólo puede devolver la deuda principal y los intereses acumulados. Para cobrar daños punitivos, se requiere permiso judicial.
El prestatario tiene derecho a impugnar las acciones del banco ante los tribunales en el lugar de la notaría. Para presentar una reclamación, el cliente sólo tiene 10 días. La cuenta atrás comienza a partir de la fecha en que se conoció la imposición de la orden de ejecución.
El cobro de deudas sin procedimiento judicial es imposible en los siguientes casos:
- el prestamista es una organización de microfinanzas;
- el contrato de préstamo contiene una disposición según la cual la deuda sólo puede cobrarse mediante procedimientos legales;
- el período de deuda excede 24 meses;
- sobre préstamos hipotecarios.
La orden de ejecución contiene información sobre el monto de la deuda, los intereses devengados y los costos del banco para pagar los servicios notariales. Así, la inscripción del notario tiene la misma fuerza que un auto de ejecución. Después de la aprobación de la Ley No. 360-FZ, los prestatarios se encontraron en condiciones desiguales.
A las instituciones financieras se les han otorgado mayores poderes para tratar con los morosos. Así que ten cuidado. Piénselo detenidamente antes de firmar un acuerdo adicional ofrecido por el banco.
Alternativa a los coleccionistas
A los bancos se les dio el derecho de exigir el pago de la deuda sin una decisión judicial para que se negaran a cooperar con los cobradores. Como resultado, el procedimiento de recaudación será más transparente y civilizado.
Pero las opiniones sobre este tema están divididas. Mucha gente cree que el trabajo de los coleccionistas es más eficaz que el de los alguaciles. Si el prestatario no tiene ninguna propiedad, el alguacil no podrá confiscar nada.
En consecuencia, la deuda seguirá pendiente. Los cobradores ejercen una presión psicológica extrema sobre el cliente y lo obligan a saldar la deuda. Por eso los bancos seguirán recurriendo a sus servicios.
Procedimientos de reclamación y escrito
La forma más confiable de obligar a un cliente a pagar una deuda es presentar un reclamo ante los tribunales. La reclamación quedará satisfecha sólo si el demandante aporta pruebas suficientes de la existencia de obligaciones de deuda.
Una vez recibida la orden de ejecución, el banco puede ponerse en contacto de forma independiente con el empleador del prestatario para obligarle a pagar la deuda con su salario. Pero esta opción es posible si el monto de la deuda no excede 25 mil rublos.
Pero en la mayoría de los casos, el cobro de deudas lo llevan a cabo los alguaciles.
En el proceso judicial no hay demandante ni demandado, sólo acreedor y deudor, y la consideración de este caso requerirá un mínimo de tiempo, porque el tribunal simplemente acepta una orden de cobro de la deuda.
Los procedimientos judiciales son posibles si se dispone de varios documentos:
- acuerdo notariado;
- recibos de préstamos de dinero;
- acuerdos de pago por bienes o servicios prestados.
El deudor tiene derecho a impugnar la orden judicial si no está de acuerdo con los requisitos del banco.
Esquema estándar de cobro de deudas bancarias
Para tratar con los deudores, los bancos utilizan la siguiente metodología:
- Se envían cartas al cliente exigiendo el pago de la deuda, lo llaman a él y a sus familiares y averiguan el motivo del impago.
- Contactar a las agencias de cobranza para obtener ayuda. Sus empleados utilizan métodos más duros en su trabajo y muy a menudo recurren a amenazas.
- Ir a la corte. Si el monto de la deuda no excede 500 mil rublos, entonces el banco puede ponerse en contacto con el magistrado y obtener una orden judicial. Este documento es tanto una decisión como un auto de ejecución.
- Procedimientos de ejecución basados en orden judicial.
El procedimiento no siempre incluye todos estos pasos. A veces basta con que el prestatario se comunique con los cobradores o con el servicio de seguridad para poder pagar la deuda. Además, una institución financiera puede reestructurar la deuda y resolver este problema de manera amistosa.
Últimos cambios en el procedimiento.
La aprobación de la Ley No. 230-FZ introdujo cambios en el trabajo de las agencias de cobranza. Las nuevas normas entrarán en vigor en 2019. Ahora los cobradores tienen prohibido llamar a los deudores por la noche y difundir información sobre ellos.
El cliente tiene el derecho legal de negarse a comunicarse con los cobradores de deudas. Para ello deberá redactar la carta correspondiente y enviarla al acreedor.
Si el prestatario no puede pagar la deuda, entonces:
- intenta negociar con el banco para reducir el pago mensual;
- solicita vacaciones de crédito;
- inicia el procedimiento de quiebra.
Pero el último punto es bastante controvertido, ya que el título de "quiebra" tiene muchas consecuencias negativas para el prestatario.
¿Qué influye en la decisión?
Anteriormente se creía que durante los procedimientos de cobro de deudas la decisión siempre sería a favor de la institución financiera. Pero en los últimos años, los prestatarios cuestionan cada vez más la legalidad del acuerdo celebrado y el monto de la deuda acumulada.
El monto de las multas y sanciones acumuladas sólo podrá reducirse si el cliente presenta pruebas irrefutables de la inconmensurabilidad de la multa y la deuda principal.
Es muy difícil invalidar completamente un contrato. Pero es muy posible cuestionar algunos de sus puntos. Por ejemplo, la orden de pago de la deuda, cesión de datos del cliente a terceros. Pero el prestatario debe recordar que el plazo de prescripción para este tipo de emisiones es de tres años. Si este plazo ha finalizado, sus requisitos no quedarán satisfechos.
Así, podemos sacar la siguiente conclusión. Siempre es más fácil prevenir un problema que solucionarlo. No solicite un préstamo si no está 100% seguro de sus capacidades financieras. Y si se encuentra en una situación financiera difícil, no se esconda del acreedor. Solicite un aplazamiento o reestructuración. No lleve el asunto a los tribunales, resuelva este problema de manera pacífica.
Se lleva a cabo de acuerdo con el principio de que, en caso de insuficiencia de bienes, los cónyuges están obligados a asumir la responsabilidad solidaria de las obligaciones de deuda.
¿En qué condiciones es posible cobrar los salarios? Lea más.
Los bancos más grandes en términos de volumen de préstamos a particulares han comenzado recientemente o planean utilizar un procedimiento simplificado para cobrar deudas minoristas en un futuro próximo. Para hacer esto, basta con incluir en el contrato de préstamo una cláusula sobre la posibilidad de cobrar los pagos atrasados de préstamos minoristas sin un tribunal sobre la base de una orden de ejecución notarial de manera indiscutible, escribe Kommersant.
Los bancos adquirieron este derecho gracias a las modificaciones de los "Fundamentos de la legislación sobre notarios" que entraron en vigor en julio. Raiffeisenbank, Home Credit Bank y Russian Standard comenzaron a incluir la cláusula correspondiente en los contratos de préstamo en octubre. , VTB 24, VTB y Rosbank planean hacer esto a partir de enero y ahora están "adaptando los procesos al nuevo mecanismo".
La orden de ejecución de un notario es una orden para cobrar con fuerza el monto de la deuda a favor del acreedor o para reclamar la propiedad del deudor. Para su aplicación, la mención de tal posibilidad por parte del prestamista deberá constar en los contratos de préstamo o en acuerdos adicionales a los mismos. Si hay una cláusula en el acuerdo, después de recibir la orden de ejecución del notario, el banco puede recurrir inmediatamente a los alguaciles para cobrar la deuda, sin pasar por el tribunal.
El banco puede recibir una orden de ejecución si el préstamo está vencido por más de dos meses. La norma se aplica a los acuerdos celebrados después de la entrada en vigor de las modificaciones, o a los acuerdos antiguos si hay un acuerdo adicional firmado por ambas partes.
La principal ventaja del nuevo mecanismo para los bancos es el aumento de la velocidad de cobro. Además, se reducirán los costos del acreedor para obtener una orden de ejecución; en particular, el monto de la tasa estatal para obtener una orden de ejecución es generalmente menor que para acudir a los tribunales.
Mientras tanto, según los activistas de derechos humanos, la nueva norma representa un gran problema para los ciudadanos. "Los prestatarios ni siquiera tendrán la oportunidad de entablar negociaciones, defender sus derechos, sus deudas se cobrarán automáticamente", teme Dmitry Yanin, presidente de la junta directiva de la Confederación Internacional de Sociedades de Consumidores.
No sólo los deudores, sino también los cobradores profesionales pueden verse afectados por la aplicación del nuevo procedimiento simplificado de cobro de deudas por parte de los bancos. Sin embargo, todo dependerá de la amplitud con la que los bancos apliquen en la práctica el nuevo mecanismo, afirman los participantes del mercado. Como explicó el jefe del departamento jurídico de la Cámara Federal de Notarios, Alexander Sagin, la orden de ejecución notarial permite cobrar sólo la totalidad de la deuda y los intereses previstos en el contrato de préstamo, pero no sanciones ni multas. Además, los bancos aún tienen que determinar para qué montos y tipos de préstamos este método particular de cobro es más efectivo.