كيف تحصل على قرض من سبيربنك للمتقاعدين بفائدة منخفضة؟ قرض للمتقاعدين في سبيربنك: سعر الفائدة والشروط وآلة حاسبة القرض ومراجعات المقترض.

يعتبر سبيربنك الروسي بجدارة الزعيم بلا منازع للسوق المالي المحلي. تحتل مثل هذا المنصب الرفيع ، تنتهج الشركة سياسة اجتماعية نشطة لدعم الشرائح ذات الدخل المنخفض من السكان. على وجه الخصوص ، طور البنك برنامجًا خاصًا يوفر فرصة للحصول على قروض لأصحاب المعاشات. في الوقت نفسه ، يتم تزويدهم بشروط مواتية وفرصة لإصدار كل من القروض الاستهلاكية الأكثر شعبية وأنواع أخرى من القروض.

يمثل المتقاعدون فئة كبيرة جدًا من الروس ، لذا فإن هذا التعاون مفيد أيضًا للبنك. بالتأكيد جزء كبير إلى حد ما من 4.37 تريليون. استلم المتقاعدون الروبل الذي أصدره سبيربنك الروسي للأفراد كقروض اعتبارًا من 1 أبريل 2017. أسهل طريقة لحساب جميع شروط القرض هي بمساعدة الآلة الحاسبة عبر الإنترنت.

حاسبة سعر الفائدة لقرض للمتقاعدين في سبيربنك

تم تطوير خدمة بسيطة ومريحة يمكن لأي شخص استخدامها بواسطة مبرمجي سبيربنك ونشرها على الموقع الرسمي لمؤسسة مالية. بفضل مساعدتها ، من السهل حساب الشروط التي بموجبها يمكن للمتقاعد الحصول على قرض. من الواضح أن الغرض الرئيسي من هذه الحسابات هو العثور على خيار القرض الأكثر ربحية للمقترض.

يتم إجراء حساب معلمات القرض عبر الإنترنت في أي وقت مناسب ، نظرًا لأن الخدمة متاحة على موقع سبيربنك لروسيا على مدار الساعة. من أجل استخدامه ، لا تحتاج إلى مهارات خاصة ، وهو أمر منطقي تمامًا ، لأنه من الصعب توقع زيادة مستوى محو الأمية الحاسوبية من العملاء المتقاعدين.

في عام 2017 ، يمكن الحصول على قرض للمتقاعدين في سبيربنك بسعر فائدة 12.9٪ سنويًا.للمتقاعدين ، تتوفر أربعة برامج إقراض ، بشروط وأسعار تفضيلية.

تنص "منتجات" الإقراض على أن عمر المقترض - صاحب المعاش - لا يزيد عن 75 عامًا وقت سداد القرض. وتجدر الإشارة إلى أن المقترضين الذين يتلقون أجورًا أو معاشات تقاعدية لحساب سبيربنك هم فقط من يمكنهم استخدام أفضل الظروف.

معلمات برامج القروض للمتقاعدين في سبيربنك

1. برنامج القرض "بضمان الأفراد".

يتم إصدار هذا القرض للمقترضين الذين تقل أعمارهم عن 75 عامًا. كما يوحي اسم "المنتج" ، تتم الموافقة على القرض فقط عند تقديم الضامن (أو الضامنين: ما لا يزيد عن شخصين ، بالضرورة من المواطنين الروس). للتقديم ، ستحتاج إلى مستند واحد فقط - جواز السفر.

مدة النظر في طلب القرض تصل إلى يومي عمل.

مبلغ القرض من 15000 إلى 3،000،000 روبل. مدة اختيار المقترض من 3 أشهر إلى 5 سنوات.

يعتمد مقدار أسعار الفائدة على مدة القرض وفئة المقترض (انظر الجدول).

بمجرد الموافقة على طلب القرض ، ستتم دعوتك إلى فرع سبيربنك لتوقيع العقد. في نفس اليوم ، سيتم تحويل أموال القرض إلى الحساب الجاري (أو حساب البطاقة المصرفية) المفتوح مع سبيربنك.

يتم سداد القرض على أقساط شهرية متساوية. غرامة السداد الشهري المتأخر - 20٪ سنويا.

2- برنامج القروض "بدون ضمانات"

عرض ممتاز بفائدة 13.9٪ سنويا. لا يلزم وجود ضامنين أو ضمانات. النظر في طلب وثيقة واحدة - جواز سفر الاتحاد الروسي.

يمكن تقديم الطلب عبر الإنترنت ، على الموقع الرسمي لـ Sberbank of Russia ، أو يمكنك الاتصال بالفرع وملء استبيان قصير - طلب.

عادة ما يتم استلام الرد من البنك في غضون يومي عمل.

المستندات (إذا تمت الموافقة عليها)

• جواز السفر مع علامة التسجيل ؛
• استمارة طلب مكتملة ؛
• شهادة من صندوق تقاعد الاتحاد الروسي بشأن استحقاق معاش تقاعدي.

يصل عمر المقترض إلى 65 عامًا (في وقت سداد التزامات القرض).

أسعار الفائدة على القرض "بدون ضمانات"

مبلغ القرض من 15000 إلى 1.5 مليون روبل. مدة اختيار المستعير: 3 - 60 شهر.

وتجدر الإشارة إلى أن قيمة سعر الفائدة على القرض تعتمد على: فئة المقترض (عملاء سبيربنك لهم الأولوية) ، ومدة القرض ، ومقدار الدخل ، وعوامل أخرى.

3 - برنامج الإعارة "للجنود - المشتركين في الـ NIS"

برنامج ائتمان خاص للأفراد العسكريين ، والذي ، بالطبع ، سيتمكن المتقاعدون العسكريون من استخدامه. يتم إصدار القرض إذا:

• تلقيت قرضًا عقاريًا بموجب برنامج الرهن العقاري العسكري (في سبيربنك) ؛
• أو أنك في مرحلة تسجيل "الرهن العسكري" من "سبيربنك".

الحد الأقصى لمبلغ القرض: ما يصل إلى 500 ألف روبل - بدون ضمانات ، وما يصل إلى مليون روبل - بضمانات (ضامنون). الحد الأدنى لمبلغ القرض هو 15000 روبل (لموسكو - 45000 روبل).

سعر الفائدة: 15.5٪ سنويًا - مع ضامن (أو ضامنين) ، و 16.5٪ سنويًا - بدون ضمانات.

يتم إصدار القرض بدون عمولة - لأي غرض من الأغراض.

مستندات القرض

• تطبيق مكتمل بشكل صحيح (استبيان) ؛
• جواز سفر المقترض ، وإن وجد - من الضامن ، مع علامة التسجيل ؛
• شهادة الدخل المستلمة (للمتقاعدين - من صندوق التقاعد).

4. برنامج القرض "مضمون بالعقار"

يُمنح القرض على ضمان العقارات المتاحة للمقترض: المباني السكنية (مع قطعة أرض أيضًا) ، قطعة أرض ، مرآب (بما في ذلك قطعة الأرض التي يقع عليها).

يصل عمر المقترض إلى 75 عامًا (آخر سن وقت سداد التزامات القرض).

الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 10 مليون روبل (أو 60٪ من القيمة المقدرة للعقار الإضافي). مدة القرض تصل إلى 20 سنة.

إلى المعدلات الموضحة في الجدول: سيضيفون 1٪ سنويًا إذا لم تحصل على راتب (معاش) في سبيربنك ، وسوف يقومون أيضًا بزيادة قدرها 1٪ سنويًا إذا رفضت التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض .

يتم إصدار القرض بدون دفعة أولى.

إنه أحد البنوك الأكثر موثوقية في روسيا ، حيث يقدم العديد من الخدمات: برامج الائتمان والتحويلات المالية وأنواع مختلفة من المدفوعات وأكثر من ذلك بكثير. وتجدر الإشارة على الفور إلى أن سبيربنك منخرط في إصدار قروض لأصحاب المعاشات.

يأخذ الكثير من الناس قروضًا لأغراض شخصية ، حيث لا تتاح لهم دائمًا الفرصة لدفع ثمن الشراء بالكامل. المتقاعدون ليسوا استثناء. هل يمكنهم الاعتماد على الحصول على قرض ، هل يمنحون المتقاعدين قرضًا في سبيربنك؟

إذا قمنا بتحليل القروض التي يقدمها Sberbank ، يمكننا أن نستنتج أن خطها بالكامل تقريبًا متاح للمتقاعدين.

انتباه! الشرط الأساسي لإقراض المتقاعدين هو كما يلي - في وقت إبرام الصفقة التي لا تتطلب ضمانات ، يجب ألا يزيد عمر صاحب المعاش عن 65 سنة. وعندما يتعلق الأمر برهن عقاري أو قرض آخر يتضمن تعهدًا بملكية ، فلا ينبغي أن يكون عمر صاحب المعاش أكثر من 75 عامًا.

يتم تقديم العديد من القروض المتاحة للمتقاعدين بشروط مواتية للغاية. تشمل هذه القروض ما يلي:

• قروض لشراء سيارة. في هذه الحالة ، يعمل برنامج أساسي خاص ، بشرط الحصول على معاش تقاعدي من سبيربنك. إذا حصل صاحب المعاش على مزايا من هذا البنك ، فيمنح خصمًا بنسبة 1٪.
• قروض الرهن العقاري. في هذه الحالة ، لن يتم تقديم أي مزايا أو خصومات لصاحب المعاش ، بالإضافة إلى أن هذا القرض لن يتم إصداره لكبار السن دون ضامنين أو مقترضين.
• بطاقات الائتمان متاحة للمتقاعدين ، وبأي نوع على الإطلاق. مع هذا القرض ، يمكن للشخص المسن الحصول على معدل قرض تفضيلي.
• القروض النقدية من أي نوع على الإطلاق ولأي غرض متاحة أيضا لأصحاب المعاشات. في هذه الحالة يعمل.

شروط القرض والمستندات المطلوبة

يعتقد سبيربنك أن إقراض المتقاعدين ليس مجرد خدمة في عدد من الطرق الممكنة ، ولكنه تأمين اجتماعي للمتقاعدين ، لأن هذه مجموعة غير محمية من الناس. في المستقبل ، يخطط مطورو البرمجيات لجعل مثل هذه الخدمات هي السمة المميزة لهم. من المفيد لسبيربنك إجراء مثل هذه المعاملات ، لأن هذا دليل على استقرار المنظمة ، لأن المنافسين ليسوا مستعدين دائمًا لإصدار قروض لكبار السن والمتقاعدين بشكل خاص.

Sberbank جاهز لإصدار قرض للمتقاعد بالشروط التالية:

1. يجب على الشخص التقاعد. إذا كان لا يزال يعمل ، فلن يتمكن من التمتع الكامل بجميع المزايا التي يكون البنك على استعداد لتقديمها للأشخاص في سن التقاعد.
2. يجب أن يكون العميل أحد مستخدمي سبيربنك.
3. يجب ألا يكون لدى صاحب المعاش أي مطالبات من البنك فيما يتعلق بسداد القروض السابقة وأن يكون لديه سجل ائتماني نظيف.
4. يجب أن يتلقى العميل مبلغًا كافيًا يمكن أن يغطي الاشتراكات الشهرية ، وفي نفس الوقت يجب أن يبقى ما لا يقل عن 55٪ من الأموال في يد صاحب المعاش.

انتباه! إذا كان المتقاعد يتوقع الحصول على قرض من Sberbank ، فبإمكانه ، للحصول على مساعدة إضافية ، الاتصال بموظفي أقرب فرع أو معرفة المزيد من التفاصيل على موقع المنظمة.

يتم إصدار قرض في سبيربنك فقط في حالة وجود مجموعة من المستندات اللازمة لذلك.

إذا كنت تخطط لسداد دفعة قرض باستخدام بطاقة مصرفية فقط ، فسيكون جواز السفر فقط كافيًا لاستلامه.

عادة ، يتخذ البنك قرارًا بشأن إقراض المال للمتقاعد في غضون ساعتين ، ولكن هذا ينطبق فقط على العملاء الفعليين لسبيربنك.

إذا لم يكن صاحب المعاش قد دخل في أي علاقات مع البنك من قبل ، فسيتعين عليه تقديم المستندات التالية للحصول على قرض:

• جواز السفر للتحقق من هويتك.
• شهادة من صندوق التقاعد توضح مستوى دخلك الشهري.

إذا كنت تخطط للحصول على قرض بمبلغ يتجاوز دخلك الشهري ، فسيتعين عليك أيضًا تقديم المستندات التالية:

• بيان الدخل الإضافي.
• اقرار ضريبى.
• معلومات المقترض.

أي ، عند تلقي قرض من Sberbank ، يجب أن يسترشد المتقاعدون بالمبدأ التالي - كلما زاد المبلغ الذي يريد صاحب المعاش الحصول عليه بالائتمان ، زاد عدد الأوراق المالية والضمانات الإضافية التي سيتعين عليه تقديمها لموظفي البنك.

الأسباب المحتملة للرفض

قد يرفض سبيربنك طلب قرض صاحب المعاش للأسباب التالية:

1. عمر. إذا تجاوز سن المتقاعد 65 سنة ، يحق للبنك رفض منحه قرضاً. ومع ذلك ، هذا ليس سببًا للاستسلام على الإطلاق ، يمكنك النظر في برامج الإقراض الأخرى ، أو لإشراك ضامن في الحصول على قرض.
2. فترة سداد القرض. يُصدر سبيربنك قرضًا للأغراض الشخصية لمدة تصل إلى 5 سنوات. إذا احتاج صاحب المعاش إلى وقت أطول لسداده ، فسيتعين عليه توفير العقارات الموجودة في ممتلكاته الشخصية كضمان. يمكن أن تكون هذه الممتلكات: منزل ، مرآب ، شقة ، قطعة أرض ، منزل قيد الإنشاء. إذا كان صاحب المعاش قادراً على توفير هذه الممتلكات كضمان ، فيحق له الاعتماد على تمديد مدة سداد القرض.
3. دخل منخفض. إذا كان مستوى دخل الشخص لا يتوافق مع مستوى المبلغ المطلوب ، يحق للبنك رفض إصدار قرض. ومع ذلك ، فإن مثل هذه الحالات نادرة ، لأن البنك لديه العديد من برامج القروض لمستويات الدخل المختلفة.

انتباه! من أجل تجنب مثل هذا الموقف المحرج مسبقًا ، تحتاج إلى الانتقال إلى موقع المؤسسة على الويب واستخدام آلة حاسبة عبر الإنترنت ستساعدك في حساب معدل القرض وتخبرك ما إذا كنت قادرًا على سداد القرض المحدد بمستوى دخلك. إذا كان كل شيء على ما يرام ، فإن فرص الحصول على قرض من البنك تزداد بشكل كبير.

عدم موثوقية العميل. يمكن لأي شخص أن يمر حسب العمر ، ويتمتع بمستوى جيد من الدخل والممتلكات التي يمكن تقديمها للبنك كضمان ، ولكن لا يزال من الممكن رفض قرض ، وهذا يحدث للأسباب التالية:

• تجربة سداد القرض غير مرضية. في عصر التكنولوجيا الحديثة ، تمتلك جميع البنوك قواعد بيانات تحتوي على جميع العملاء وجميع المعلومات عن قروضهم. يمكن لموظف البنك ، بالإشارة إلى قاعدة البيانات هذه ، أن يكتشف بسهولة ما إذا كان صاحب المعاش قد أخذ قرضًا في وقت سابق ، وما إذا كان قد دفعه بالكامل ، وما إذا كان قد تأخر في سداد القروض. كما تعلم ، قد يؤدي التأخير لمرة واحدة فقط في سداد الدفعة التالية إلى ترك وصمة عار على سمعة العميل ، ويحق للبنك رفض منحه قرضًا.
• معلومات إضافية. عندما يمنح البنك قرضًا لمستخدم ، يجب أن يتأكد من أن هذا الشخص مواطن ملتزم بالقانون. للقيام بذلك ، يطلب البنك معلومات حول عميله من وكالات الشؤون الداخلية. إذا تعرض العميل في الماضي لحالات سرقة أو احتيال أو ارتكب جرائم أخرى تتعلق بالمجال المالي للحياة ، فإن هذا سيعطي البنك سببًا للشك في ملاءة العميل ، وسيتم رفض طلب القرض الخاص به بدقة 100٪ .
• ديون مالية أخرى. من بين أمور أخرى ، يطلب البنك معلومات حول عدد القروض الإضافية والبنوك التي أخذها المستخدم. إذا تم جمع عدد كبير من القروض ، وكان المبلغ الذي يجب على الشخص دفعه مثيرًا للإعجاب ، فسيرفض البنك أيضًا منحه قرضًا آخر. إذا حاول العميل إخفاء معلومات حول القروض التي حصل عليها بالفعل ، فسيؤدي ذلك أيضًا إلى ترك وصمة عار خطيرة على سمعته.

هل يعطي سبيربنك قروضًا لأصحاب المعاشات غير العاملين؟

على عكس البنوك الأخرى ، يمكن لـ Sberbank تحمل المسؤولية وإصدار قرض للمتقاعد غير العامل. في هذه الحالة ، يجب استيفاء الشروط التالية:

1. يجب أن يكون الشخص حاصلاً على جنسية الاتحاد الروسي.
2. يجب أن يكون التسجيل في مكان الإقامة في المنطقة التي سيأخذ فيها الشخص قرضًا.

عند انتهاء اتفاقية القرض ، يجب ألا يزيد عمر الشخص عن 65 عامًا.

إذا تعذر الوفاء بالحد الأدنى للسن ، فيجوز لصاحب المعاش إما رهن ممتلكاته التي يملكها ، أو دعوة ضامن.

يمكن أن يكون الضامن قريبًا أو صديقًا أو مجرد معارف ، وكلما ارتفع مستوى دخل الضامن ، زادت فرصة حصول المتقاعد غير العامل على قرض من سبيربنك.

إذا أراد صاحب المعاش اقتراض مبلغ صغير من المال ، فقد يُعرض عليه إصدار بطاقة ائتمان.

خصوصية مثل هذا القرض هو أنه لا يتم إصداره نقدًا ، ولكن الأموال موجودة على بطاقة بلاستيكية. سيسمح ذلك لصاحب المعاش بإعادة الأموال المستخدمة دون فوائد. ميزة بطاقة الائتمان هي أن إصدارها ليس له قيود عمرية.

كيف يمكنك زيادة "جاذبيتك الائتمانية"؟

إذا فشلت في الحصول على قرض في المرة الأولى ، فمن المنطقي تغيير شيء ما. وتحتاج إلى تغيير ما يلي:

• حاول سداد أو على الأقل تخفيض ديونك الحالية للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى.
• اتخذ خطوات لزيادة راتبك (احصل على وظيفة مختلفة ، وقم بإعداد المستندات للترقية ، وابحث عن طريقة إضافية لكسب المال).
• حاول أن تجد طريقة دخل ثابتة ومنتظمة.
• تأكد من وجود شخص مستعد أن يشهد لك.
• الحصول على ملكية العقارات التي يمكن تقديمها للبنك كضمان.
• إصلاح سجل الائتمان الخاص بك.

ما هي فوائد الحصول على قرض من سبيربنك للمتقاعدين؟

تتمتع خدمة المتقاعدين في سبيربنك بالمزايا التالية:

1. قروض المتقاعدين تنطوي على مزايا معينة.
2. إذا رغبت في ذلك وممكن ، يمكن سداد القرض في وقت مبكر دون أي مدفوعات إضافية.
3. في سبيربنك ، فقط المتخصصين المؤهلين تأهيلاً عالياً يخدمون عملائهم.
4. يعمل الخط الساخن على مدار الساعة ، وإذا كان لدى العميل أي أسئلة ، فيمكنه دائمًا الاتصال به والحصول على إجابات مفصلة عنها.
5. يمكن للمتقاعد الذي يأخذ قرضًا من سبيربنك أن يصبح عضوًا في برنامج مكافأة أو تفضيلي.
6. الاتفاق ، الذي يتم وضعه بين البنك والعميل ، واضح وبسيط للغاية.
7. يمكن للعميل سداد القرض بأي طريقة تناسبه: نقدًا في أقرب فرع بنك ، باستخدام محفظة إلكترونية ، ببطاقة بلاستيكية عبر جهاز طرفية ، باستخدام تحويل الأموال ، على سبيل المثال ، Golden Crown ، إلخ.

وبالتالي ، فمن الواقعي تمامًا أن يحصل المتقاعد على قرض من سبيربنك ، بالإضافة إلى أن الشخص المسن لديه عدد من المزايا التي ستساعده في الحصول على قرض بشروط أكثر ملاءمة. ومع ذلك ، من أجل الحصول على هذا القرض ، يجب أن تكون مستعدًا للوفاء بعدد من الشروط المذكورة أعلاه.

وأخيرًا ، إذا قررت الحصول على قرض ، فقم بمشاهدة الفيديو التالي حول كيفية عدم الوقوع في أيدي المحتالين ودفع نفسك للديون:

21 أغسطس 2017 فائدة مساعدة

يمكنك طرح أي سؤال أدناه

إن إقراض المتقاعدين ليس خدمة متكررة تقدمها المؤسسات المالية. غالبًا ما يكون هذا بسبب الدخل المنخفض ، فضلاً عن مخاطر عدم دفع المبلغ المأخوذ. في هذا الصدد ، ترفض العديد من البنوك كبار السن في الحصول على قرض. سنقوم أدناه بتحليل القواعد الأساسية لتقديم القروض للمتقاعدين غير العاملين في سبيربنك ، وكذلك معرفة شروط الإقراض التي تنطبق عليهم.

متطلبات المتقاعدين غير العاملين لتقديم قرض

في البداية ، يجب القول أن سبيربنك لا يوفر برامج إقراض منفصلة مخصصة للمتقاعدين فقط. على عكس معظم البنوك الروسية ، فإن سبيربنك مستعد لتقديم قروض لأصحاب المعاشات غير العاملين بشروط عامة ، إذا تم استيفاء المتطلبات التالية:

• الجنسية الروسية ؛
• التسجيل في منطقة التداول ؛
• ألا يزيد عمر المقترض عن 65 عامًا في نهاية اتفاقية القرض.

ستكون برامج الإقراض المقدمة متاحة لجميع فئات المواطنين تقريبًا. الشرط الرئيسي ليس سن التقاعد ، حيث يتم تحديد قيمته الرسمية على الحدود: 60 عامًا للرجال و 55 عامًا للنساء ، ولكن السن الذي يلتزم فيه المقترض بدفع المبلغ المأخوذ من البنك. اعتمادًا على برنامج الإقراض ، بالإضافة إلى الوضع المالي للمقترض ، يمكن أن يصل الحد الأقصى للحصول على قرض إلى 75 عامًا. ولكن في الأساس ، يجب أن ينتهي السداد الكامل للمبلغ المأخوذ من البنك قبل سن 65.

مثل هذه الشروط لن تكون مقبولة لكل صاحب معاش. ومع ذلك ، فإن جميع الأشخاص في سن التقاعد لديهم الفرصة لزيادة الحد الأدنى للسن الذي حدده سبيربنك. هناك عدة طرق للقيام بذلك:

1. قم بدعوة 1-3 ضامنين. يمكن لعب هذا الدور من قبل الأقارب أو الأصدقاء أو المعارف فقط. يتم أخذ دخل الضامنين في الاعتبار عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، مما يسمح لك بزيادة مبلغ الأموال المقيدة.
2. امتلك ممتلكات متاحة يمكن إصدارها كضمان. يمكن أن يكون: منزل ، شقة ، مرآب ، منزل ريفي ، قطعة أرض ، إلخ. إذا كان هناك ضمان لقرض مع عقار ، فإن مدة إصدار الأموال المقترضة غير محدودة عمليًا ، ويعتمد مبلغ القرض الصادر على قيمة الضمان.

كما ترون ، تتوفر القروض لأصحاب المعاشات غير العاملين في سبيربنك للأشخاص المسنين تصل إلى 75 سنة. الحد الأقصى للمبلغ الذي يتم إصداره حاليًا للأشخاص في سن التقاعد هو 3 ملايين روبل. قبل الحصول على قرض ، يوصي متخصصو البنوك بحساب إمكانياتك باستخدام حاسبة قرض خاصة.

شروط برامج الائتمان للمتقاعدين غير العاملين

من أكثر برامج الإقراض استخدامًا ، والتي يمكن للمتقاعدين أيضًا استخدامها. يتم إصدار قرض بمبلغ من 30 ألف روبل إلى 3 ملايين روبل ، لمدة 3 أشهر إلى 5 سنوات شاملة. مدة النظر في الطلب هي يومين. الشرط الرئيسي الذي يمكن أن يصبح قيدًا على الأشخاص في سن التقاعد هو الحد الأقصى للسن ، وهو 65 عامًا.البرنامج الثاني الذي يسمح لأصحاب المعاشات بالحصول على قرض هو. يتيح لك هذا البرنامج إصدار قرض بمبلغ يصل إلى 10 ملايين روبل (ولكن ليس أكثر من 60٪ من القيمة المقدرة للضمانات) ، مع مدة قرض تصل إلى 20 عامًا. تم تحديد السن وقت سداد القرض عند حدود 75 عامًا. تشمل الشروط الإلزامية بموجب هذا البرنامج التأمين على الحياة للمقترض.

إذا كنت بحاجة إلى مبلغ صغير ، فمن المستحسن إصداره. بطاقة الائتمان هي نظير لقرض المستهلك التقليدي الذي يسمح لك بإعادة الأموال دون فوائد إذا كانت فترة استخدام الأموال المقترضة لا تتجاوز 50 يومًا. خصوصية مثل هذا القرض هو أنه لا يتم إصداره نقدًا ، ويتم إيداع الأموال في بطاقة مصرفية. يمكن استخدام البطاقة لدفع الفواتير والمشتريات والخدمات المختلفة.

مزايا الائتمان للمتقاعدين في سبيربنك

لا توجد قروض ميسرة للمتقاعدين غير العاملين في سبيربنك. أولئك الذين يتلقون مدفوعات معاشاتهم التقاعدية على بطاقة سبيربنك المصرفية لديهم ميزة طفيفة ، لأن. يتحكم موظفو البنك بشكل كامل في الوضع المالي للمقترض المحتمل. يتم التعبير عن الميزة على أنها سعر فائدة مخفض على القرض - أقل بنسبة 0.5٪ من النسبة المتبقية.

خيارات تأمين الائتمان

لأخذ قرض بمبلغ كبير ، تحتاج إلى تقديم طلب. يمكنك القيام بذلك في سبيربنك ، وفي هذه الحالة فرص الحصول على زيادة القرض ، لأن. يقوم البنك باسترداد الدين من شركة التأمين في حالة القوة القاهرة. وبالتالي ، سيحمي المقترض عائلته وأصدقائه من الاضطرار إلى سداد القرض. لمثل هؤلاء المقترضين ، يمكن سبيربنك 1% .

بالطبع ، هناك بعض القيود على المتقاعدين. يتمتع المتقاعدون في سبيربنك بامتيازات خاصة. بالنسبة لهؤلاء المقترضين ، غالبًا ما يقدم البنك شروط إقراض خاصة ويحمل العديد من العروض الترويجية.

بالنسبة للعملاء الذين هم متقاعدون رسميًا ، يوفر Sberbank ظروفًا مواتية للودائع النقدية ، والتي يمكن العثور عليها في.

البنوك اليوم لايف

المقالات المميزة بهذه العلامة دائما محدث. نحن نتابع هذا

ويعطي أجوبة على التعليقات على هذا المقال محام مؤهلو المؤلف نفسهمقالات.

في القطاع المصرفي ، يتم تقديم مجموعة واسعة من الخدمات لأصحاب المعاشات بخصومات وعروض متنوعة. يمكنهم الحصول على معاش تقاعدي بشروط مواتية ، وسحب البطاقات ، ودفع فواتير الخدمات ، وما إلى ذلك. ومع ذلك ، لا يمكن لكل بنك أن يقدم لهم قرضًا. ما هي أسباب هذه القيود ، وتحت أي شروط يمكن لصاحب المعاش الحصول على قرض من سبيربنك؟

يمكن استدعاء Sberbank دون مبالغة أكبر بنك في روسيا. يخدم أكثر من 4 ملايين عميل ، وجزء كبير من هذا الرقم هم من المتقاعدين.

يتلقى كل واحد منهم تقريبًا معاشًا تقاعديًا للحسابات المفتوحة مع سبيربنك. هذا الظرف يسهل إلى حد كبير إجراءات الإقراض. بعد كل شيء ، يمكن للبنك تتبع المبالغ التي تأتي كمعاش تقاعدي.

ومع ذلك ، هذا لا يعني على الإطلاق أن سبيربنك هو الوحيد الذي يقوم بإقراض المتقاعدين. إذا كان العميل ، بصفته متقاعدًا ، يتلقى معاشًا ، على سبيل المثال ، عن طريق البريد ، فعند التقدم بطلب للحصول على قرض في أحد البنوك ، يحتاج إلى جمع حزمة إضافية من المستندات من هيئة مراقبة التمويل السياسي لتأكيد ملاءته. يتم الإعلان عن قائمة الأوراق المالية هذه للعميل عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، أو يتم نشرها على الموقع الرسمي للمؤسسة المصرفية المختارة.

وبالتالي ، إذا تلقى العميل معاشًا تقاعديًا من سبيربنك ، فسيكون قادرًا ليس فقط على الحصول على قرض بشروط مواتية ، ولكن أيضًا لتجنب الأعمال الورقية الإضافية.

كما تعلم ، يمكن أن يكون المتقاعدون عاملين وغير عاملين. يلعب هذا الظرف دورًا مهمًا عند التقدم بطلب للحصول على قرض معاش. على وجه الخصوص ، لن يتمكن المتقاعد غير العامل من الحصول على رهن عقاري بقيمة مليون دولار ، أو الحصول على قرض نقدي بمبلغ كبير.

عند إقراض المتقاعدين في البنك ، هناك عدد معين من المتطلبات. يتم تقديم قرض للمتقاعدين في سبيربنك لعام 2017 بالشروط التالية:

• يؤخذ في الاعتبار عمر المقترض ؛
• يتم فحص الملاءة ؛
• اعتمادًا على المنتج المختار ، يتم التحقق من وجود الضامنين أو الضمانات ؛
• امتلاك تاريخ ائتماني جيد.

بالنسبة لعمر المقترض ، يجب أن نتذكر أنه في وقت انتهاء اتفاقية القرض للقروض الاستهلاكية ، يجب ألا يكون عمر العميل 65 عامًا. بمعنى آخر ، حتى سن 65 ، تتوفر جميع برامج قروض سبيربنك للعميل ، باستثناء الشباب.

إذا كنا نتحدث عن منتجات الضمان ، مثل الرهون العقارية ، فسيكون الحد العمري بالفعل 75 عامًا في نهاية اتفاقية القرض.

يعني فحص الملاءة أنه يجوز لموظف البنك طلب مستندات إضافية تؤكد دخل العميل. عند التقدم بطلب للحصول على قرض لأصحاب المعاشات ، لا يتم أخذ حقيقة الحصول على أرباح إضافية في الاعتبار ، ولكن مبلغ المعاش التقاعدي. إذا كان مستوى اشتراكات المعاش التقاعدي الشهرية يسمح للمقترض بدفع أقساط القرض ، فقد لا يؤخذ الدخل الإضافي في الاعتبار.

في بعض الحالات ، قد لا يوافق البنك على القرض. من أجل الحصول على رد إيجابي على طلب القرض ، يحتاج صاحب المعاش إلى تقديم تعهد أو وجود ضامنين للبنك. يرجى ملاحظة أنه يجب أن يكون هناك ضامنان على الأقل.

بالإضافة إلى جميع الشروط الأخرى ، يولي البنك اهتمامًا كبيرًا لوجود تاريخ ائتماني إيجابي. حتى إذا تم استيفاء جميع المتطلبات ، لكن العميل سمح بالتأخير في سداد القروض التي تم إصدارها مسبقًا ، فسيتم رفض الائتمان لمثل هذا المقترض.

كما ذكرنا سابقًا ، يمكن لـ Sberbank تقديم قروض لأصحاب المعاشات بشروط تفضيلية. على وجه الخصوص ، سوف يقلل من سعر الفائدة. يتم تقديم هذه المعلومات بشكل أكثر وضوحًا في الجدول:

اقرأ أيضا:

استيراد السيارات إلى روسيا في 2018 - نظرة عامة على الأساليب الحالية

من أجل التقدم بطلب للحصول على أي منتج قرض من Sberbank ، بما في ذلك القرض النقدي ، يحتاج المتقاعد إلى الاتصال بفرع البنك شخصيًا مع حزمة المستندات المطلوبة. يمكنك أيضًا إرسال طلب قرض من خلال نظام Bank-Online ، ولكن لتوقيع الاتفاقية ، ستظل بحاجة إلى زيارة مكتب البنك.

نظرة عامة على عروض القروض للمتقاعدين في سبيربنك

لسوء الحظ ، لا يوجد لدى سبيربنك حاليًا برامج خاصة لإقراض المتقاعدين. يمكنهم التقدم بطلب للحصول على قرض بشكل عام ، ولكن تتوفر لهم العديد من المزايا.

حسب سن المتقاعد تتوفر البرامج التالية:

قروض تصل إلى 65 سنة	شرح موجز	قروض تصل إلى 75 سنة	شرح موجز
القروض غير المضمونة	فرصة الحصول على قرض يصل إلى 3،000،000 روبل لمدة تصل إلى 5 سنين.	الائتمان للمتقاعدين مع الزراعة الفرعية	قرض للمشتغلين بالزراعة. المبلغ يصل إلى 1.5 مليون فرك لمدة تصل إلى 5 سنوات.
قرض استهلاكي مضمون	فرصة لتلقي أموال تصل إلى 5،000،000 روبل ، لفترة تصل إلى 5 سنوات	قرض بضمان العقارات	المال لأي غرض من الأغراض. مبلغ القرض يصل إلى 10 مليون روبل ، لمدة تصل إلى 20 عامًا.
قرض ورهن للمتقاعدين العسكريين ، المشتركين بالشيكل	برنامج خاص للأفراد العسكريين والمشاركين نظام الرهن العقاري الادخاري. مبلغ القرض بدون تأمين 500000 ، مع أمن يصل إلى 1000000 روبل. تصل إلى 5 سنوات.
بطاقات الائتمان	يقدم القرض للمتقاعدين بشروط عامة. يتم تحديد سعر الفائدة والمبلغ بشكل فردي حسب قدرته على الدفع.

من أجل التقدم بطلب للحصول على قرض ، يحتاج صاحب المعاش إلى الاتصال بمكتب البنك للحصول على استشارة كاملة. سيحسب الموظف معدل الفائدة والمبلغ بناءً على بيانات دخل العميل. لا تنس أنه في التطبيق يمكنك الإشارة إلى أي مصدر دخل متاح. على سبيل المثال ، الدروس الخصوصية والحياكة وبيع المنتجات الريفية وأكثر من ذلك.

مهم! قبل توقيع العقد ، من الضروري التعرف على شروطه بالتفصيل.

شروط منح القرض النقدي لأصحاب المعاشات

القرض النقدي هو منتج يتمتع بشعبية معينة بين جميع عملاء سبيربنك. يمكن للمتقاعدين التقدم للحصول على هذا المنتج على أساس عام.

يتم إصدار الأموال المقترضة بضمانات وبدونها. بطبيعة الحال ، إذا كنا نتحدث عن مبلغ كبير من المال ، فسوف يطلب البنك رهن أي ممتلكات للعميل.

لا تنس أن موظف البنك فقط هو من يمكنه حساب مبلغ القرض المتاح ومقدار الفائدة بدقة.

يحمل سبيربنك بانتظام العديد من العروض الترويجية لعملائه ، بما في ذلك المتقاعدين. من خلال الاستفادة من عروض البنك هذه ، يمكنك الحصول على قرض بشكل مربح وبأسعار فائدة قليلة. شروط الترقيات محدودة للغاية ، والشروط تتغير باستمرار. لذلك ، من الضروري متابعة المعلومات المحدثة على الموقع الرسمي لسبيربنك.

يقدم القرض النقدي لصاحب المعاش بالشروط التالية:

1. يجب أن يكون المتقاعد من عملاء سبيربنك. احصل على معاش تقاعدي أو مزايا اجتماعية أخرى إلى حساب مفتوح لدى سبيربنك.
2. يشترط في نهاية مدة القرض ألا يكون قد بلغ 65 عامًا.
3. مستوى الدخل الكافي. لا يحق للبنك أن يقتطع من العميل أكثر من 50٪ من مبلغ الدخل الشهري.
4. لزيادة مبلغ القرض ، هناك حاجة إلى ضمانات إضافية أو ضامنين.
5. اعتمادًا على مبلغ القرض ومدته ، يمكن أن يختلف معدل الفائدة من 13.9 إلى 20.9٪ سنويًا ؛
6. الحد الأقصى لمدة اتفاقية القرض 5 سنوات.

يقوم موظف البنك بتحليل حزمة المستندات المقدمة ، وحساب أقصى مبلغ ممكن للقرض.

شروط منح الائتمان الاستهلاكي لأصحاب المعاشات

القرض الاستهلاكي هو توفير المال من قبل البنك للعميل لشراء السلع الاستهلاكية. على سبيل المثال ، الأجهزة المنزلية وأجهزة الكمبيوتر وما إلى ذلك.

يُصدر سبيربنك قرضًا استهلاكيًا للمتقاعدين ، بدون ضمانات وبضمان الأفراد. بطبيعة الحال ، إذا أراد صاحب المعاش شراء معدات باهظة الثمن عن طريق الائتمان ، فسيكون وجود ضامنين شرطًا أساسيًا.

هذا النوع من القروض متاح للعملاء:

• تحت سن 65 ؛
• المبلغ الذي يمكن للعميل الاعتماد عليه لا يقل عن 15000 روبل ، وبحد أقصى 5،000،000 روبل ؛
• تتراوح مدة القرض من 3 أشهر إلى 5 سنوات ؛
• معدل الفائدة من 12.9٪ إلى 19.9٪ سنويًا. بطبيعة الحال ، بالنسبة للعملاء الذين لديهم حسابات تسوية مع Sberbank ويستخدمونها بنشاط ، تنطبق شروط الإقراض التفضيلية.

ميزة أخرى لبرنامج الإقراض هذا هي عدم وجود أي رسوم إضافية.

هل يمكن للمتقاعد التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في سبيربنك؟

على الرغم من حقيقة أن إقراض المتقاعدين يعني المخاطرة ، فإن سبيربنك يوفر لهم فرصة شراء المساكن بموجب برنامج الرهن العقاري. تملي قرار البنك هذا من خلال حقيقة أن أصحاب المعاشات ، على عكس العملاء الآخرين ، أكثر وعياً بشأن دفع المدفوعات ، ويفضلون الدفع للبنك في الوقت المناسب.

ومع ذلك ، لا يتمكن كل متقاعد من الحصول على هذا النوع من الإقراض. يرتبط هذا الظرف ، أولاً وقبل كل شيء ، بحقيقة أن الرهن العقاري هو قرض طويل الأجل مقابل مبلغ كبير من المال ، لذلك من المهم أن يحصل العميل على دخل شهري كافٍ. يتم وضع مطالب كبيرة على كفلاء العميل. يجب أن يكونوا يعملون باستمرار ومتوسطي العمر.

الرهن العقاري للمتقاعدين من سبيربنك هو شراء مساكن جاهزة قيد الإنشاء ، بالإضافة إلى عقارات في الضواحي.

يتم تقديم الإقراض العقاري وفقًا للشروط التالية:

• يتم إصدار القرض بالروبل فقط ؛
• الحد الأدنى لمبلغ القرض 300000 روبل ؛
• مطلوب دفعة أولى. يجب أن تكون على الأقل 20٪ من تكلفة الشقة أو المنزل ؛
• يمكن أن تصل مدة القرض إلى 30 عامًا ؛
• مطلوب تأمين الائتمان. يمكن شراء الضمانات السكنية ، أو أي شقة أو منزل آخر. إذا كان المنزل هو الضمان ، فبالإضافة إلى ذلك ، تؤخذ قطعة الأرض التي يقع عليها ؛
• الشرط الإلزامي الآخر للبنك هو تنفيذ بوليصة تأمين لكامل مدة القرض ؛
• معدل الفائدة الأساسي هو 10.75٪ سنويًا ؛ عند التسجيل الإلكتروني لطلب القرض ، يكون معدل الفائدة 10.25٪ سنويًا ؛
• يجب ألا يكون عمر صاحب المعاش عند سداد القرض 75 عامًا ؛

قد تكون حزمة المستندات التي يجب تقديمها للبنك مختلفة. يعتمد محتواها على نوع السكن الذي تم شراؤه.

مما سبق ، يمكننا أن نستنتج أن المتقاعد العامل من المرجح أن يحصل على موافقة البنك على الإقراض العقاري.

وتجدر الإشارة إلى أن سعر الفائدة المشار إليه ساري المفعول خلال عام 2017. يتغير كل عام. لذلك ، إذا انخفض مستوى سعر الفائدة في عام 2018 ، فمن المستحسن للعميل إعادة تمويل قرض الرهن العقاري.

تحت أي شروط يمكن إصدار بطاقة ائتمان للمتقاعد

تعد بطاقة الائتمان منتجًا مصرفيًا فريدًا يسمح لحاملها بالحصول على مبلغ معين من المال كاحتياطي وعدم دفع فائدة للبنك خلال فترة السماح.

يقدم سبيربنك لعملائه مجموعة واسعة من بطاقات الائتمان بخيارات متنوعة. يمكن للمتقاعدين إصدار منتج مماثل حسب احتياجاتهم بشروط عامة.

الشروط التي يمكن بموجبها الموافقة على بطاقة ائتمان المتقاعد:

• ألا يزيد عمر العميل عن 65 سنة ؛
• توفير المستندات اللازمة.
• في بعض الحالات ، وجود عرض خاص من البنك.

الفرق بين منتج القرض هذا وغيره هو أن حد الائتمان يتم توفيره لمبلغ صغير ويمكن سداده في وقت قصير. ومع ذلك ، إذا لزم الأمر ، سيتمكن العميل من استخدام الأموال المقترضة مرة أخرى.

وتجدر الإشارة إلى أنه لا يمكن إصدار بعض بطاقات الائتمان إلا إذا كان هناك قرار معتمد مسبقًا من البنك. على سبيل المثال ، ستكون بطاقة Visa و MasterCard Gold بحد ائتماني يصل إلى 600000 روبل متاحة للعملاء إذا كانوا قد تلقوا سابقًا راتبًا أو معاشًا تقاعديًا من Sberbank.

لمحة عامة عن بعض بطاقات الائتمان المتاحة للمتقاعدين:

نوع الخريطة	وصف قصير	سعر الفائدة، ٪	امكانية قيد صاحب المعاش
فيزا وماستركارد جولد	بطاقة بفرص وامتيازات واسعة. ائتمان حد يصل إلى 600000 روبل	من 23.9٪ إلى 27.9٪	عروض بنكية
فيزا وماستركارد مومينتوم	إصدار بطاقة مع خدمة سنوية مجانية فورا. الحد الأقصى يصل إلى 600000 روبل	23,9%	من الممكن التقدم للحصول على معاش حتى سن 65 عامًا ، حسب التوافر عروض بنكية. تصدر في غضون 15 دقيقة.
بطاقة Visa Signature و MasterCard World Black Edition	بطاقة مع مكافآت كبيرة. حد ائتماني يصل إلى 3،000،000 روبل	من 21.9٪	من الممكن التقدم للحصول على معاش حتى سن 65 سنة. شكرا لك المكافآت يمكن إنفاقها على الخصومات في المتاجر.

يعرض الجدول بعض الأمثلة فقط. كما هو الحال مع المنتجات الأخرى ، يمكن لعملاء البنوك الحصول على بطاقة ائتمان بشروط تفضيلية. على سبيل المثال ، خلال فترة أي عرض ترويجي. يتم نشر جميع العروض الحالية على الموقع الرسمي للبنك.

وبالتالي ، فإن الحصول على قرض من قبل المتقاعدين في سبيربنك أمر ممكن تمامًا. علاوة على ذلك ، يوفر البنك شروطًا تفضيلية متنوعة ويقلل من أسعار الفائدة لعملائه.

يمكن لكل متقاعد التعرف على منتجات سبيربنك على موقعه على الإنترنت. للراحة ، يتم وضع الآلات الحاسبة عليها ، والتي يمكنك من خلالها حساب القسط الشهري التقريبي لمنتج القرض المحدد بشكل مستقل ، وتحديد ما إذا كان يناسبه أم لا.