कैसे पता करें कि किसी अपार्टमेंट पर बंधक जारी किया गया है या नहीं। एक अपार्टमेंट पर बंधक क्या है, पंजीकरण के दौरान क्या नुकसान होते हैं और ऋण चुकाने के बाद क्या करना चाहिए? आप बंधक कब निकालते हैं?

बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय, बैंकों को ग्राहकों से बंधक का पंजीकरण कराने की आवश्यकता होती है। आज हम देखेंगे कि एक अपार्टमेंट पर बंधक क्या है और यह कैसा दिखता है, बंधक के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता है और 2020 में इसके लिए आवेदन कैसे करें। एक विशेषज्ञ बताता है कि बंधक के लिए आवेदन करते समय यह सबसे महत्वपूर्ण दस्तावेज़ क्यों है और अक्सर पूछे जाने वाले 9 प्रश्नों के उत्तर देता है।

आपको एक अपार्टमेंट के लिए बंधक की आवश्यकता क्यों है और यह कैसा दिखता है?

एक बंधक नोट एक सुरक्षा दस्तावेज है जो बैंक को संपार्श्विक के रूप में एक अपार्टमेंट के हस्तांतरण की पुष्टि करता है। यदि उधारकर्ता ऋण चुकाना बंद कर देता है, तो बैंक 2 काम कर सकता है:

गिरवी रखी गई संपत्ति को वापस लेना और बेचना।
किसी बंधक को दूसरे बैंक में बेचें या स्थानांतरित करें।

संपार्श्विक का विषय हो सकता है:

अपार्टमेंट।
एक निजी घर.
गैर आवासीय परिसर.
देहाती कुटीर क्षेत्र.
औद्योगिक भवन एवं संरचनाएँ।

विशेषज्ञ की राय

जब तक बंधक का भुगतान नहीं किया जाता, तब तक गिरवी रखी गई संपत्ति बैंक के ऋणभार के अधीन होती है। ऋण पूरी तरह चुकाने के बाद, बंधक रद्द कर दिया जाता है और मालिक अपने विवेक से संपत्ति का निपटान कर सकता है। यदि अपार्टमेंट गिरवी है, तो उधारकर्ता को कोई भी लेनदेन करने के लिए बैंक की सहमति लेनी होगी। वह बैंक की अनुमति के बिना अपार्टमेंट को बेच, दान या विनिमय नहीं कर सकेगा।

आपको एक अपार्टमेंट के लिए बंधक की आवश्यकता क्यों है?

जो उधारकर्ता गिरवी रखता है उसे ऋण देने की अधिक अनुकूल स्थितियाँ प्राप्त होती हैं। यह सभी बैंकों पर लागू नहीं होता.
बैंक को मनी बैक गारंटी प्राप्त होती है। यदि उधारकर्ता ऋण का भुगतान करना बंद कर देता है, तो दस्तावेज़ बैंक को गिरवी रखी संपत्ति बेचने और पैसे वापस करने की अनुमति देता है।
बैंक तीसरे पक्ष के निवेश को आकर्षित कर सकता है। कानून ऋणदाता को अन्य बैंकों को बंधक बेचने और उससे पैसा कमाने की अनुमति देता है। उधारकर्ता के लिए शर्तें नहीं बदलतीं।

दस्तावेज़ में क्या होना चाहिए?

बंधक की सामग्री की आवश्यकताएं और इसके निष्पादन की प्रक्रिया संघीय कानून संख्या 102 के अध्याय 3 में "बंधक (अचल संपत्ति प्रतिज्ञा) पर" निर्धारित की गई है। इस दस्तावेज़ के लिए कोई एकल प्रपत्र नहीं है.

कायदे से, इस पेपर में ये शामिल होना चाहिए:

नाम और पहचान संख्या.नाम में "बंधक" शब्द अवश्य शामिल होना चाहिए। संख्या आमतौर पर दस्तावेज़ के शीर्षलेख में इंगित की जाती है।
बैंक (बंधककर्ता) के बारे में जानकारी.कानूनी पता, पूरा नाम, बैंकिंग संस्थान का लाइसेंस, चेकपॉइंट, कर पहचान संख्या।
उधारकर्ता (बंधककर्ता) के बारे में जानकारी.व्यक्ति अपना पूरा नाम, पंजीकरण पता, पासपोर्ट विवरण, एसएनआईएलएस दर्शाते हैं। कानूनी संस्थाओं के लिए, आपको संगठन का पूरा नाम, कानूनी पता, टिन, केपीपी प्रदान करना होगा। दुर्लभ मामलों में, गिरवीकर्ता उधारकर्ता नहीं, बल्कि कोई अन्य व्यक्ति होता है। फिर उसका डेटा इंगित करें।
बंधक समझौते के बारे में जानकारी.दस्तावेज़ संख्या, पंजीकरण की तारीख, ऋण राशि, पुनर्भुगतान अनुसूची, मासिक भुगतान राशि, ब्याज इंगित करें। यदि ऋण विदेशी मुद्रा में लिया जाता है, तो इस मुद्रा की रूपांतरण दर को रूबल में पंजीकृत करना आवश्यक है। ऋण की लागत और ब्याज का सही निर्धारण करने के लिए यह आवश्यक है। इस बिंदु पर विशेष ध्यान दें - समझौते की शर्तों का उल्लंघन बैंक को संपार्श्विक जब्त करने का अधिकार देता है।
संपार्श्विक संपत्ति का विवरण.पता, संपत्ति का क्षेत्रफल, कमरों की संख्या, कैडस्ट्राल पासपोर्ट नंबर बताएं।
मूल्यांकन मूल्य।दस्तावेज़ में संपत्ति का अनुमानित मूल्य भी बताया गया है, जो एक स्वतंत्र विशेषज्ञ द्वारा दर्शाया गया है।
संपत्ति पर अन्य बाधाओं की उपस्थिति (किराया, पट्टा, गिरफ्तारी). यदि कोई बाधा नहीं है तो इसे लिख लें।
मोहर और हस्ताक्षर।पार्टियों के हस्ताक्षर, मुहरें (बैंकों और कानूनी संस्थाओं के लिए), दस्तावेज़ तैयार करने की तारीख।

ध्यान!आप एक दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करते हैं जो बंधक समझौते का उल्लंघन होने पर बैंक को आपका अपार्टमेंट लेने की अनुमति देगा। त्रुटियों के लिए बंधक की सामग्री की सावधानीपूर्वक जाँच करें। सुनिश्चित करें कि डेटा ऋण समझौते की सामग्री से मेल खाता है। यदि आगे असहमति उत्पन्न होती है, तो अदालत बंधक पर भरोसा करेगी।

बंधक प्रपत्र का उदाहरण

आप नीचे दृश्य पूर्वावलोकन विंडो में देख सकते हैं कि बंधक नोट कैसा दिखता है। आप इस लिंक से नमूना डाउनलोड कर सकते हैं और इसे अपने कंप्यूटर पर वर्ड में खोल सकते हैं।

एक और उदाहरण:

बंधक के पंजीकरण के लिए दस्तावेजों की सूची

पंजीकरण के लिए वे आमतौर पर प्रदान करते हैं:

उधारकर्ता का पासपोर्ट. अधिकांश बैंकों को स्थायी पंजीकरण की आवश्यकता होती है - आप जिस अपार्टमेंट को खरीद रहे हैं उसमें पंजीकरण कर सकते हैं।
स्वतंत्र मूल्यांकक की रिपोर्ट. संपत्ति के बाजार मूल्य की पुष्टि करने की आवश्यकता है। बंधक मूल्यांकन बैंक द्वारा मान्यता प्राप्त कंपनियों द्वारा किया जाता है। रिपोर्ट की लागत 2.5 से 5 हजार रूबल तक है। इसे पंजीकरण की तारीख से 6 महीने के भीतर बैंक में जमा किया जाना चाहिए।
खरीद और बिक्री समझौता, एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण या स्वामित्व का प्रमाण पत्र।
खरीदे गए अपार्टमेंट के लिए बीमा पॉलिसी। यदि घर जल जाता है या अन्य कारणों से नष्ट हो जाता है, तो बीमा कंपनी बैंक को ऋण पर शेष ऋण का भुगतान करेगी। बीमा गारंटी देता है कि बंधक का भुगतान किसी भी परिस्थिति में किया जाएगा।
कैडस्ट्राल पासपोर्ट और संपत्ति के फ्लोर प्लान की एक प्रति।
किसी नए भवन में अपार्टमेंट खरीदते समय वस्तु की स्वीकृति और हस्तांतरण का कार्य।
विवाह प्रमाणपत्र (यदि उपलब्ध हो)।
बंधक समझौता, गारंटी समझौता, यदि कोई हो।

महत्वपूर्ण!बैंक ऋण समझौते के साथ अपार्टमेंट के लिए बंधक तैयार करता है। उधारकर्ता केवल Rosreestr के साथ इसकी जाँच, हस्ताक्षर और पंजीकरण करता है। दस्तावेज़ों की पूरी सूची स्थिति, बैंक और क्षेत्रीय कानूनों के आधार पर भिन्न हो सकती है। इसलिए, हमेशा बैंक से जांच लें कि कौन से दस्तावेज़ उपलब्ध कराने की आवश्यकता है।

बंधक के साथ बैंक क्या कर सकता है, इसके लिए 4 विकल्प

बैंकों के लिए, बंधक पोर्टफोलियो एक सुरक्षा जाल है जिसका उपयोग वे तब करते हैं जब वे वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे होते हैं। कानून लेनदारों को इन प्रतिभूतियों के साथ कई संचालन करने की अनुमति देता है। इससे कर्जदारों पर किसी भी तरह का असर नहीं पड़ता है. आइए देखें कि एक बैंक बंधक के साथ क्या कर सकता है।

विकल्प 1. संपार्श्विक को आंशिक रूप से बेचें

बैंक संपार्श्विक का कुछ हिस्सा दूसरे ऋणदाता को बेचता है और एक निश्चित समय के लिए ग्राहक के भुगतान को पुनर्निर्देशित करता है। कभी-कभी बंधक का पूरा भुगतान करने से पहले ऐसा होता है।

उधारकर्ता की सहमति आवश्यक नहीं है. पहले की तरह, वह उस खाते में धन हस्तांतरित करना जारी रखता है जो ऋण समझौते में निर्दिष्ट था। बैंकों के बीच हस्तांतरण उसकी भागीदारी के बिना किया जाता है।

एक कम सामान्य स्थिति तब होती है जब उधारकर्ता को संपार्श्विक के हिस्से की बिक्री के बारे में सूचित किया जाता है और उसे भुगतान का एक निश्चित हिस्सा दूसरे बैंक को देना होता है।

विकल्प 2. संपार्श्विक को पूरी तरह बेच दें

गिरवीदार बंधक के सभी अधिकार किसी अन्य वित्तीय संस्थान को सौंप देता है। वास्तव में, बैंक संपूर्ण बंधक और बंधक ऋण बेचता है। नए गिरवीदार को ऋण समझौते की शर्तों को बदलने का अधिकार नहीं है।

इसकी सूचना उधारकर्ता को व्यक्तिगत रूप से बैंक में या मेल द्वारा दी जाती है। उसके लिए, केवल उस खाते का विवरण बदल जाएगा जिसमें वह धन हस्तांतरित करता है। जब बैंकों को बड़ी मात्रा में धन की आवश्यकता होती है तो वे संपार्श्विक की पूरी बिक्री करते हैं।

विशेषज्ञ की राय

अलेक्जेंडर निकोलाइविच ग्रिगोरिएव

10 वर्षों के अनुभव के साथ बंधक विशेषज्ञ। वह एक बड़े बैंक में बंधक विभाग का प्रमुख है, जिसके 500 से अधिक बंधक ऋण सफलतापूर्वक स्वीकृत हैं।

जब बैंक संपूर्ण बंधक बेच देता है तो कई उधारकर्ता डर जाते हैं। उनका मानना है कि इससे बंधक समझौते की शर्तों पर असर पड़ेगा. कानून के अनुसार, कागज के नए मालिक को बंधक समझौते में बदलाव करने का अधिकार नहीं है। इसलिए, इससे उधारकर्ता के लिए कोई अतिरिक्त समस्या पैदा नहीं होगी।

विकल्प 3. विनिमय

एक बैंक किसी अन्य बैंक, एक व्यक्ति या कानूनी इकाई, एक एमएफओ या एक क्रेडिट सहकारी के साथ बंधक का आदान-प्रदान कर सकता है। दरअसल, बैंक संपार्श्विक भी बेचता है, लेकिन बदले में उसे कुछ और मिलता है। इस पद्धति का उपयोग आमतौर पर बैंकों द्वारा किया जाता है जो महंगी संपार्श्विक बेचना चाहते हैं और अतिरिक्त भुगतान के बदले में सस्ती संपत्ति प्राप्त करना चाहते हैं।

विकल्प 4. प्रतिभूतियाँ जारी करना

बैंको बंधक को भागों में विभाजित करता है और इसे विभिन्न कानूनी संस्थाओं को बेचता है। उधारकर्ता पिछले ऋणदाता को बंधक का भुगतान करना जारी रखता है, समझौते की शर्तें नहीं बदलती हैं। ऋणदाता ग्राहक के मासिक भुगतान को कई भागों में विभाजित करता है और उन्हें विभिन्न कंपनियों में पुनर्निर्देशित करता है।

विशेषज्ञ की राय

अलेक्जेंडर निकोलाइविच ग्रिगोरिएव

बंधक के पंजीकरण के बाद उसमें किए गए किसी भी बदलाव को रोज़रेस्ट्र के साथ पंजीकृत किया जाना चाहिए। इसके नए मालिक को भुगतानकर्ता की सहमति के बिना ऋण समझौते की शर्तों को बदलने का अधिकार नहीं है। कोई भी बदलाव करने के लिए एक अतिरिक्त समझौता तैयार किया जाता है। इस पर 2 पक्षों द्वारा हस्ताक्षर किए गए हैं - उधारकर्ता और बंधक का वर्तमान मालिक।

इस तरह के हेरफेर के परिणामस्वरूप, यह खो सकता है। एक बार जब बंधक का भुगतान कर दिया जाता है, तो उधारकर्ता के लिए उसे ढूंढना मुश्किल हो जाएगा। इस मामले में, इसे पंजीकृत करते समय हमेशा एक डुप्लिकेट बनाएं। यदि आपने ऐसा नहीं किया है, तो आपको ऋणभार हटाने के लिए हमेशा बैंक से डुप्लिकेट दस्तावेज़ का अनुरोध करने का अधिकार है। उसे मना करने का कोई अधिकार नहीं है.

बंधक के लिए आवेदन करना - चरण-दर-चरण निर्देश

मानक योजना के अनुसार, दस्तावेज़ की तैयारी 5 चरणों में की जाती है। चरण-दर-चरण निर्देश नीचे दिए गए हैं।

1 जुलाई, 2018 से बंधक को इलेक्ट्रॉनिक रूप से पंजीकृत करने की अनुमति दी गई थी। हम इसके बारे में नीचे बात करेंगे। आइए अब नियमित कागजी बंधक को पंजीकृत करने की प्रक्रिया पर नजर डालें।

चरण 1. बैंक में दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करें

आमतौर पर, जब ऋण समझौते पर हस्ताक्षर किए जाते हैं तो एक बंधक नोट पर हस्ताक्षर किए जाते हैं। इसकी रचना एक बैंकिंग संस्थान द्वारा की गई है। ग्राहक दस्तावेजों का आवश्यक पैकेज प्रदान करता है, कागज की सामग्री की सावधानीपूर्वक जांच करता है और उस पर हस्ताक्षर करता है।

विशेषज्ञ की राय

अलेक्जेंडर निकोलाइविच ग्रिगोरिएव

बंधक आपके लिए सबसे महत्वपूर्ण दस्तावेज़ है.इसके अनुसार, आप अपना अपार्टमेंट बैंक को संपार्श्विक के रूप में छोड़ देते हैं। ऋण समझौते में त्रुटियाँ उतनी बुरी नहीं होती जितनी बंधक में त्रुटियाँ होती हैं। यदि इस दस्तावेज़ में कुछ गड़बड़ है, तो आप अपार्टमेंट से अतिक्रमण नहीं हटा पाएंगे। ऐसा करने के लिए आपको बैंक पर मुकदमा करना होगा। आप समय और पैसा बर्बाद करेंगे. हमेशा पेपर को ध्यान से जांचें और लोन एग्रीमेंट से उसकी तुलना करें। ग़लतियाँ आपको महँगी पड़ेंगी।

चरण 2। राज्य शुल्क का भुगतान करें

यदि संपार्श्विक गिरवी अचल संपत्ति है, तो बंधक को स्वामित्व के अधिकार के साथ पंजीकृत किया जाता है। संपत्ति के अधिकार पंजीकृत करने के लिए, आपको राज्य शुल्क का भुगतान करना होगा।

राज्य का कर्तव्य है:

व्यक्तियों के लिए 2,000 रूबल।
कानूनी संस्थाओं के लिए 220,000 रूबल।

राज्य शुल्क का भुगतान 3 तरीकों से किया जाता है:

किसी भी बैंक में.
रोसेरेस्टर बॉक्स ऑफिस पर।
टर्मिनलों में.

यह पुष्टि करने के लिए कि आपने भुगतान कर दिया है, रसीद या चेक अवश्य लें। रसीद के बिना, आगे के पंजीकरण के लिए दस्तावेज़ स्वीकार नहीं किए जाएंगे।

यदि बैंक के पास पहले से ही संपार्श्विक के रूप में अचल संपत्ति है, तो कोई बंधक लागत नहीं होगी। वे केवल शीर्षक के लिए भुगतान करते हैं।

विक्टर पेट्रोविच एक नए अपार्टमेंट के लिए बंधक ऋण लेता है, और अपने मौजूदा अपार्टमेंट को संपार्श्विक के रूप में छोड़ देता है। वह केवल संपत्ति के अधिकार के पंजीकरण के लिए राज्य शुल्क का भुगतान करेगा। बंधक का पंजीकरण नि:शुल्क किया जाएगा।

चरण 3. एमएफसी के माध्यम से बंधक पंजीकृत करें

आपको एक हस्ताक्षरित बंधक नोट, राज्य शुल्क के भुगतान की रसीद और दस्तावेजों के एक पैकेज के साथ एमएफसी से संपर्क करना चाहिए। आप किसी भी ऐसे केंद्र से संपर्क कर सकते हैं जो करीब और अधिक सुविधाजनक हो। केंद्र के कर्मचारी सभी प्रस्तुत दस्तावेजों की जांच करते हैं और बंधककर्ता को 2 रसीदें जारी करते हैं।

रसीदें प्रस्तुत दस्तावेजों की सूची और उद्धरण जारी करने की समय सीमा का संकेत देंगी। रसीद की दूसरी प्रति बैंक को देनी होगी।

विशेषज्ञ की राय

अलेक्जेंडर निकोलाइविच ग्रिगोरिएव

एमएफसी रोसेरेस्टर और उधारकर्ता के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है। एमएफसी के माध्यम से बंधक पंजीकृत करना अधिक सुविधाजनक, लेकिन लंबा है। जब आप सीधे Rosreestr से संपर्क करते हैं, तो बंधक तेजी से पंजीकृत हो जाएगा। हालाँकि, Rosreestr में आपको आमतौर पर लाइनों में खड़ा होना पड़ता है। इसलिए, गिरवीकर्ता अक्सर एमएफसी के माध्यम से दस्तावेज़ भेजते हैं।

मानक पंजीकरण अवधि 3 से 5 कार्य दिवसों तक है। MFC से Rosreestr तक दस्तावेज़ स्थानांतरित करने में 2-4 दिन और लगते हैं।

चरण 4. Rosreestr से दस्तावेज़ प्राप्त करें

आपको नियत तिथि तक रोसेरेस्टर आना चाहिए। पूर्ण दस्तावेज़ प्राप्त करने के लिए, आपको एमएफसी से प्राप्त रसीद प्रदान करनी होगी। रोसेरेस्टर का एक कर्मचारी गिरवीकर्ता को रियल एस्टेट के एकीकृत राज्य रजिस्टर से एक उद्धरण जारी करेगा जिसमें प्रतिज्ञा के रूप में एक ऋणभार की उपस्थिति का संकेत देने वाला एक नोट होगा। Rosreestr मूल बंधक नोट बैंक को भेजेगा।

महत्वपूर्ण!बंधक नोट एक ही प्रति में तैयार किया जाता है और एक बार हस्ताक्षरित किया जाता है। अतिरिक्त अनुबंध और डुप्लिकेट की संख्या कितनी भी हो सकती है - कम से कम 15, कम से कम 20। मूल अपरिवर्तित रहता है। पुनर्मुद्रण और सुधार की अनुमति नहीं है।

चरण 5. बैंक से डुप्लिकेट प्राप्त करें

बंधक को पंजीकृत करने के बाद, बैंक से उसकी डुप्लिकेट मांगना सुनिश्चित करें। मूल प्रति खो जाने की स्थिति में प्रतिज्ञा की शर्तों की पुष्टि करने के लिए एक डुप्लिकेट की आवश्यकता होती है।

एक डुप्लिकेट निःशुल्क जारी किया जाता है, और उस पर उचित चिह्न लगाया जाता है। यह सुनिश्चित करने के लिए इसे ध्यान से जांचें कि यह मूल से मेल खाता है। यहां तक कि एक छोटी सी गलती भी बंधक को अमान्य कर सकती है।

बैंक ने विटाली को त्रुटियों के साथ डुप्लिकेट बंधक नोट जारी किया। बैंक ने मूल प्रति खो दी. विटाली को अदालत में अपना मामला साबित करना होगा। वह मुक़दमा जीत जाएगा, लेकिन अपना समय और पैसा बर्बाद करेगा। यदि विटाली ने दस्तावेज़ को पंजीकृत करने के बाद डुप्लिकेट बनाने के लिए कहा होता, तो कोई समस्या नहीं होती।

गिरवी चुकाने और गिरवी वापस करने के बाद क्या करें?

बंधक चुकाए जाने के बाद, बैंक बंधक को रद्द कर देता है और कुछ व्यावसायिक दिनों के भीतर ग्राहक को वापस कर देता है। रिटर्निंग पेपर के लिए स्वीकार्य अवधि 1 कैलेंडर माह है, जब तक कि ऋण समझौते में अन्यथा निर्दिष्ट न किया गया हो। बंधक प्राप्त करने के बाद, संपत्ति से ऋणभार हटा दिया जाना चाहिए।

किसी अपार्टमेंट से अतिक्रमण हटाने के लिए, उधारकर्ता को यह करना होगा:

अपने बंधक का पूरा भुगतान करें।
दायित्वों की पूर्ण चुकौती की पुष्टि करने वाला एक प्रमाणपत्र प्राप्त करें।
बंधक के लिए आवेदन करें.
बैंक से सिक्योरिटी निकाल लें. बैंक को उस पर यह लिखना होगा कि ऋण चुका दिया गया है।
प्राप्त बंधक और बैंक से एक प्रमाण पत्र के साथ एमएफसी या रोसरेस्टर में आएं।
अवरोध हटाने के लिए एक आवेदन पत्र लिखें।
संपत्ति अधिकारों के एकीकृत राज्य रजिस्टर और रद्द किए गए बंधक से उद्धरण प्राप्त करें।

इन सभी कार्यों के बाद ही आपको अपने विवेक से संपत्ति का निपटान करने का अधिकार है। हम बंधक रखने की अनुशंसा करते हैं.

नवीनतम समाचार और नवाचार 2020

बंधक बनाना और पंजीकृत करना सरल हो गया है। इलेक्ट्रॉनिक पंजीकरण की संभावना उपलब्ध हो गई है, और सर्बैंक ने कुछ बंधक लेनदेन के लिए कागजी बंधक जारी करना पूरी तरह से रद्द कर दिया है। आइए ताजा खबरों पर एक नजर डालते हैं।

Rosreestr वेबसाइट पर इलेक्ट्रॉनिक बंधक का पंजीकरण

इलेक्ट्रॉनिक बंधक 1 जुलाई, 2018 से वैध हैं। उधारकर्ता Rosreestr की आधिकारिक वेबसाइट या राज्य सेवा पोर्टल पर फॉर्म भरता है। गिरवीकर्ता और गिरवीदार के इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर बंधक नोट पर रखे जाते हैं। दस्तावेज़ों का पैकेज इलेक्ट्रॉनिक रूप में प्रदान किया जाता है।

एक इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ बैंक द्वारा इसके खो जाने की संभावना को समाप्त कर देता है। सुरक्षा को डिपॉजिटरी में इलेक्ट्रॉनिक रूप से संग्रहीत किया जाता है। यह एक ऐसी कंपनी है जो प्रतिभूति लेनदेन में विशेषज्ञता रखती है।

इलेक्ट्रॉनिक बंधक के लाभ:

बैंक इलेक्ट्रॉनिक बंधक नहीं खोएगा, जैसा कि वह कागजी बंधक के साथ कर सकता है।
एमएफसी में जाने की कोई आवश्यकता नहीं है - बैंक स्वयं पंजीकरण के लिए एक आवेदन भेजता है।
पंजीकरण के बाद, इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ स्वचालित रूप से बैंक द्वारा निर्दिष्ट डिपॉजिटरी में भंडारण के लिए स्थानांतरित हो जाता है।
बंधक का भुगतान करने के बाद, आपको पेपर रद्द करने के लिए आवेदन लिखने की आवश्यकता नहीं है।

बंधक इलेक्ट्रॉनिक या कागजी रूप में जारी किया जा सकता है। हालाँकि, सभी बैंकों ने इलेक्ट्रॉनिक संस्करण पर स्विच नहीं किया है। इसलिए, आने वाले वर्ष में कागजी दस्तावेजों को रद्द करने की कोई योजना नहीं है।

लिंक का उपयोग करके Rosreestr वेबसाइट पर एक इलेक्ट्रॉनिक बंधक पंजीकृत किया गया है:

https://rosreestr.ru/wps/portal/p/cc_pretent/reg_rights#/

पंजीकरण करने के लिए, अपने ब्राउज़र में एक नया टैब खोलें। लिंक को कॉपी करें और इसे अपने ब्राउज़र के एड्रेस बार में पेस्ट करें। खुलने वाली विंडो में, "अधिकारों के प्रतिबंध (बाधा) का पंजीकरण" चुनें। इसके बाद, "बंधक, कानून के बल पर बंधक सहित" के लिए बॉक्स को चेक करें और पृष्ठ के नीचे "विवरण अनुरोध पर जाएं" बटन पर क्लिक करें। इसके बाद, आवेदक के बारे में अनुरोध विवरण और जानकारी भरें।

सर्बैंक में कागजी बंधक रद्द करना

20 दिसंबर, 2018 से, Sberbank ने अपने कुछ ग्राहकों के लिए बंधक प्राप्त करने की आवश्यकता को समाप्त कर दिया।

यह खरीदारी पर लागू होता है:

द्वितीयक बाजार पर आवास.
निर्माणाधीन आवास.
निजी घर या देश की संपत्ति का निर्माण।

यह नवाचार सैन्य बंधक कार्यक्रम के तहत उधारकर्ताओं पर लागू नहीं होता है।

विशेषज्ञ की राय

अलेक्जेंडर निकोलाइविच ग्रिगोरिएव

अब किसी बैंक में बंधक जारी करने और उसे रोसरेस्टर के साथ पंजीकृत करने की कोई आवश्यकता नहीं है। एक Sberbank विशेषज्ञ बंधक ऋण समझौते के लिए एक अतिरिक्त समझौता तैयार करता है। यह बताएगा कि बंधक की आवश्यकता नहीं है। यदि समझौते में बंधक के पंजीकरण के बारे में कोई नोट नहीं है, तो समझौता तैयार नहीं किया गया है। बंधक के पूर्ण भुगतान के बाद, बैंक स्वयं ऋण चुकौती पर डेटा रोसरेस्टर को भेजेगा।

सर्बैंक के डोमक्लिक ब्लॉग में कहा गया है कि नवाचारों से 14 दिनों में रियल एस्टेट से अतिक्रमण हटाना संभव हो जाएगा। पहले, इस प्रक्रिया में 30 दिन तक का समय लगता था।

ब्लॉग domclick.ru से स्क्रीनशॉट

9 अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न - एक विशेषज्ञ द्वारा उत्तर दिए गए

आइए बंधक के बारे में 9 सबसे सामान्य प्रश्नों पर नजर डालें जो उधारकर्ताओं के पास बंधक के लिए आवेदन करते समय और उसे चुकाते समय होते हैं।

प्रश्न 1: बंधक नोट कहाँ रखा जाता है?

मूल सुरक्षा गिरवीदार, यानी बैंक द्वारा रखी जाती है। उधारकर्ता के पास डुप्लिकेट हो सकता है। यदि बैंक मूल खो देता है तो इससे भविष्य में बाधा हटाने में मदद मिलेगी।

बंधक संख्या मालिक के रिकॉर्ड की पंजीकरण संख्या को संदर्भित करती है। Rosreestr किसी सुरक्षा को एक स्वतंत्र नंबर निर्दिष्ट नहीं करता है। ऋणदाता दस्तावेज़ को एक नंबर निर्दिष्ट कर सकता है। बंधक संख्या जानने के लिए, एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण का अनुरोध करें या बैंक से संपर्क करें।

प्रश्न 3. बैंक ने बंधक बेच दिया - क्या मुझे चिंता करनी चाहिए?

नहीं, ऋण समझौते की शर्तें नहीं बदलतीं। मासिक भुगतान की राशि, ऋण चुकौती की शर्तें, गारंटी की शर्तें - यह सब वही रहता है। केवल उस खाते का विवरण बदल सकता है जिसमें आप मासिक रूप से धन हस्तांतरित करते हैं। किसी भी स्थिति में, आपको व्यक्तिगत रूप से या पंजीकृत मेल द्वारा इसकी सूचना दी जाएगी। यह आम तौर पर 30 दिनों के भीतर होता है, जब तक कि ऋण समझौते में अन्यथा न कहा गया हो।

ऋणदाता बंधक की पुनर्भुगतान अवधि के दौरान बंधक को असीमित बार बेच सकता है। ऐसा हो सकता है कि जब तक बंधक चुकाया जाएगा, सुरक्षा दूसरे क्षेत्र में स्थित होगी। चिंता करने की कोई जरूरत नहीं है. डुप्लिकेट की वैधता मूल के समान ही है। आप इसे हमेशा रोसरेस्टर या उस बैंक से प्राप्त कर सकते हैं जहां आपने बंधक लिया था।

प्रश्न 4. यदि बैंक का बंधक खो गया हो तो क्या करें?

यदि आपके पास डुप्लिकेट है, तो आपको कुछ भी करने की आवश्यकता नहीं है - इसका उपयोग बोझ हटाने के लिए भी किया जा सकता है। यदि कोई डुप्लिकेट नहीं है, तो ऋणदाता को इसे Rosreestr से प्राप्त करना होगा या इसे स्वतंत्र रूप से जारी करना होगा। बैंक अपने खर्च पर बंधक को बहाल करता है।

प्रश्न 5. यदि बैंक बंधक का भुगतान करने के बाद दस्तावेज़ नहीं देता है तो मुझे क्या करना चाहिए?

यदि बंधक जारी नहीं किया गया है, तो बैंक प्रबंधन को संबोधित शिकायत लिखें। यदि बैंक जवाब नहीं देता है, तो रूसी संघ के सेंट्रल बैंक से संपर्क करें। आमतौर पर, इसके बाद, बैंक बंधक नोट की एक डुप्लिकेट इस नोट के साथ जारी करता है कि ऋण का भुगतान कर दिया गया है।

विशेषज्ञ की राय

अलेक्जेंडर निकोलाइविच ग्रिगोरिएव

यदि सेंट्रल बैंक से संपर्क करने के बाद भी लेनदार आपके अनुरोध का जवाब नहीं देता है, तो अदालत जाएं। इस मामले में, हम अनुशंसा करते हैं कि आप तुरंत गिरवी रखी गई संपत्ति से संपूर्ण भार हटाने की मांग करें। यदि अदालत कोई सकारात्मक निर्णय लेती है, तो उसे निष्पादन के लिए रोसेरेस्टर को भेजा जाता है।

प्रश्न 6. क्या मैं बंधक में परिवर्तन कर सकता हूँ?

कानून के अनुसार, बंधक में परिवर्तन की अनुमति नहीं है। लेकिन आप एक अतिरिक्त समझौता तैयार कर सकते हैं जो इसके कुछ बिंदुओं में बदलाव करता है।

परिवर्तन करने के लिए, आपको बैंक से संपर्क करना होगा और अतिरिक्त भुगतान करना होगा। बंधक की सामग्री को बदलने के लिए समझौता। हस्ताक्षरित समझौता और दस्तावेजों का पैकेज पंजीकरण के लिए रोसेरेस्टर को प्रस्तुत किया जाता है।

प्रश्न 7. यदि आप अपने बंधक का भुगतान जल्दी कर देते हैं तो सुरक्षा कैसे प्राप्त करें?

बंधक की शीघ्र चुकौती के मामले में, बंधक प्राप्त करने की प्रक्रिया नहीं बदलती है। अंतिम भुगतान करने के बाद उधारकर्ता दस्तावेज़ प्राप्त करने के लिए एक आवेदन लिखता है। उसने बंधक का भुगतान कर दिया है और ऋणदाता उसे बंधक जारी करने के लिए बाध्य है। कानून के मुताबिक ऐसा करने के लिए बैंक के पास 1 महीने का समय है।

प्रश्न 8: ऋण चुकाने के बाद ऋण को कौन अपने पास रखता है?

रोज़रेस्टर द्वारा बंधक रद्द करने के बाद, यह अपनी कानूनी शक्ति खो देता है। आप इसे अपने लिए ले सकते हैं या रोसेरेस्टर पर छोड़ सकते हैं।

प्रश्न 9. दस्तावेज़ की वैधता अवधि

बंधक की अवधि बंधक समझौते की अवधि के बराबर है। बंधक की शीघ्र चुकौती के मामले में, बंधक की अवधि भी कम हो जाती है। यह उधारकर्ता द्वारा प्राप्त होने पर समाप्त हो जाता है।

विशेषज्ञ की राय

अलेक्जेंडर निकोलाइविच ग्रिगोरिएव

हालाँकि, संपार्श्विक से अवरोध को पूरी तरह से हटाने के लिए, आपको एमएफसी या रोसरेस्टर से संपर्क करना होगा। जब बंधक ऋण का रिकॉर्ड डेटाबेस से हटा दिया जाता है, तो बैंक आपकी संपत्ति पर दावा नहीं कर पाएगा।

निष्कर्ष

बंधक एक बहुत ही महत्वपूर्ण दस्तावेज़ है. हम कह सकते हैं कि यह कर्जदार के लिए सबसे महत्वपूर्ण पेपर है। इसके अनुसार, वह अपना आवास किसी और की संस्था के लिए संपार्श्विक के रूप में छोड़ देता है। अधिकांश मामलों में यह एकमात्र है.

आइए लेख से मुख्य निष्कर्ष निकालें:

बंधक ऋणदाता को धन की वापसी की गारंटी देता है। जब तक उधारकर्ता बंधक का भुगतान नहीं कर देता, तब तक उसे बैंक की सहमति के बिना संपार्श्विक अचल संपत्ति के साथ लेनदेन करने का कोई अधिकार नहीं है।
बंधक बनाते समय और उस पर हस्ताक्षर करते समय, आपको हर चीज़ की सावधानीपूर्वक जाँच करने की आवश्यकता होती है। इस सुरक्षा को ऋण समझौते पर प्राथमिकता दी जाती है। संभावित विवादों और असहमति की स्थिति में बंधक से प्राप्त जानकारी को सही माना जाएगा।
मूल कागज़ ऋणदाता द्वारा रखा जाता है.
बंधक को पंजीकृत करने के बाद, उसकी डुप्लिकेट का अनुरोध करना सुनिश्चित करें।
जबकि बंधक का भुगतान किया जा रहा है, बंधक का मालिक बदल सकता है। कर्ज़दार के लिए कुछ भी नहीं बदलेगा. बंधक भुगतान स्थानांतरित करने के लिए खाता विवरण बदलना केवल संभव है।

बंधक के साथ प्राथमिक और द्वितीयक बाजार में आवास खरीदते समय, बैंकों को अक्सर बंधक के पंजीकरण की आवश्यकता होती है। इस आर्टिकल में हम आपको बताएंगेबंधक नोट क्या है, इसे सही तरीके से कैसे औपचारिक बनाया जाए और बैंक इसके साथ क्या कर सकता है।

यह क्या है

एक अपार्टमेंट बंधक एक बंधक द्वारा सुरक्षित एक पंजीकृत सुरक्षा है। यह अर्जित अचल संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में स्थानांतरित करने की पुष्टि करता है, अर्थात, कुछ परिस्थितियों में बैंक बंधक का उपयोग कर सकता है और अपना लाभ प्राप्त कर सकता है।

एक बंधक इसके लिए जारी किया जा सकता है:

📃 प्राथमिक और द्वितीयक बाजार पर एक बहुमंजिला इमारत में अपार्टमेंट;

📃 निजी घर, कुटिया या टाउनहाउस;

📃 निर्मित इमारतों के साथ या बिना भूमि का प्लॉट;

📃शहर के बाहर ग्रीष्मकालीन कुटीर;

📃 वाणिज्यिक संपत्ति;

📃 किसी अन्य प्रकार की अचल संपत्ति।

प्रतिभूतियों के पंजीकरण और उपयोग की प्रक्रिया निर्धारित हैसंघीय कानून संख्या 102 "बंधक पर" . हालाँकि बंधक प्राप्त करने के लिए नोट की आवश्यकता नहीं है, कई बैंकों को इस पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होती है। उनके लिए, बंधक एक अतिरिक्त गारंटी है कि संगठन लाभ कमाएगा, भले ही आप मासिक भुगतान करना बंद कर दें।

आपको बंधक के लिए बंधक की आवश्यकता क्यों है?

उधारकर्ता को. उधारकर्ता जो बैंक को धन वापसी की गारंटी प्रदान करते हैं - संपार्श्विक सहित - अधिक अनुकूल ऋण शर्तें प्राप्त करते हैं। अन्यथा, उधारकर्ता को बंधक की आवश्यकता नहीं है - बैंक को इसकी आवश्यकता है।

किनारा. दस्तावेज़ अधिकार प्रदान करता है यदि बैंक धन की वापसी या संपत्ति की वसूली की मांग करता हैउधार लेने वाला ऋण अनुबंध की शर्तों का पालन नहीं करता है। उदाहरण के लिए, कोई संगठन उधारकर्ता की सहमति के बिना बंधक को हस्तांतरित या बेच सकता है, लेकिन केवल उसकी सूचना पर। इसके अलावा, सुरक्षा आपको तीसरे पक्ष के निवेश को आकर्षित करने की अनुमति देती है - यदि बैंक लेनदेन पर पैसा कमा सकता है, तो यह उधारकर्ता को अधिक अनुकूल ऋण शर्तें प्रदान कर सकता है। बंधक की सहायता से, बैंक एक उच्च गुणवत्ता वाला वित्तीय पोर्टफोलियो बनाते हैं।

नई इमारत खरीदते समय बंधक कैसे निकालेंया द्वितीयक आवास

ध्यान! हम मानक पंजीकरण प्रक्रिया का वर्णन करते हैं। 1 जुलाई 2018 से, इलेक्ट्रॉनिक बंधक प्रभावी हो गया है। इसे जारी करने के लिए, आपको Rosreestr वेबसाइट पर एक फॉर्म भरना होगा और दस्तावेज़ को गिरवीकर्ता, गिरवीदार और राज्य रजिस्ट्रार के इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षरों के साथ प्रमाणित करना होगा।

चरण 1: बैंक से संपर्क करें

जब ऋण समझौता तैयार किया जाता है तो बंधक पर आमतौर पर तुरंत हस्ताक्षर किए जाते हैं। औपचारिक रूप से, इसे दोनों पक्षों द्वारा तैयार किया जाता है; वास्तव में, पेपर एक बैंक कर्मचारी द्वारा भरा जाता है, और केवल आपके हस्ताक्षर की आवश्यकता होती है। अनुबंध पूरा करने के लिए,पता लगाना , एक बंधक बैंक के लिए बंधक के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं- अलग-अलग संगठनों में आवश्यकताएँ भिन्न-भिन्न हो सकती हैं। बंधक के पंजीकरण के लिए दस्तावेज़ बंधक के पंजीकरण के समान ही हैं। आम तौर परआवश्यकता है:

📋 रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट. आपको उस व्यक्ति के पासपोर्ट की आवश्यकता होगी जिसके नाम पर बंधक समझौता तैयार किया जा रहा है। कई बैंकों के लिए आवश्यक है कि उधारकर्ता के पास स्थायी पंजीकरण हो - आप खरीदे गए आवास में पंजीकरण कर सकते हैं।

📋 स्वामित्व का प्रमाण पत्र या रियल एस्टेट के एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण. आप जो संपत्ति खरीद रहे हैं उसके स्वामित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ आपको उपलब्ध कराने होंगे।

📋संपत्ति नींव दस्तावेज. उदाहरण के लिए, ऐसा दस्तावेज़ आवासीय अचल संपत्ति के लिए खरीद और बिक्री समझौता हो सकता है।

📋आवास के बाजार मूल्य के आकलन पर रिपोर्ट. कुछ बैंक इसे स्वयं बनाते हैं, कुछ आपको मान्यता प्राप्त मूल्यांकनकर्ताओं से संपर्क करने के लिए कहते हैं। संपत्ति के बाजार मूल्य की पुष्टि के लिए रिपोर्ट की आवश्यकता है। इसकी औसत लागत 2.5-5 हजार रूबल है।

📋बैंक के पक्ष में गिरवी रखी गई अचल संपत्ति का बीमा. यह संपार्श्विक के नुकसान की स्थिति में बैंक को ऋण की शेष राशि के भुगतान की गारंटी देता है - उदाहरण के लिए, आग लगने पर। यदि उधारकर्ता अपने नियंत्रण से परे कारणों से अपना घर खो देता है, तो बीमा कंपनी बैंक को भुगतान करेगी।

इन सभी दस्तावेजों की जानकारी बंधक नोट में दी गई है। आम तौर परअसबाब आधे घंटे से ज्यादा नहीं लगता -किनारा ऋण समझौते के साथ सुरक्षा तैयार करता है, और आपको बस उस पर हस्ताक्षर करना और पंजीकृत करना है।

महत्वपूर्ण! ऋण समझौता और बंधक तैयार करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची आपकी स्थिति, बैंक आवश्यकताओं और क्षेत्रीय कानूनों के आधार पर भिन्न होती है। ऐसी कोई एक सूची नहीं है जो सभी स्थितियों के लिए उपयुक्त हो - पता लगाएं कि बैंक या रियाल्टार से किन दस्तावेजों की आवश्यकता है।

चरण 2: राज्य शुल्क का भुगतान करें

जिस घर को आप गिरवी रखकर खरीद रहे हैं, उस पर स्वामित्व के साथ-साथ गिरवी को भी पंजीकृत करना होगा। और आपको स्वामित्व पंजीकृत करने के लिए भुगतान करना होगा। इसलिए, हम बंधक को पंजीकृत करने से पहले शुल्क का भुगतान करने की सलाह देते हैं ताकि कई बार रोसरेस्टर का दौरा न करना पड़े।

के अनुसार रूसी संघ का टैक्स कोड , के स्वामित्व का पंजीकरणअचल संपत्ति राज्य शुल्क के अधीन है . इसका आकार स्वामित्व लेने वाले व्यक्ति के स्वरूप पर निर्भर करता है, और यह है:

💰 व्यक्तियों के लिए - यानी लोग - 2,000 रूबल;

💰 कानूनी संस्थाओं - कंपनियों के लिए - 220,000 रूबल।

आप रोसरेस्टर कैश डेस्क पर, किसी भी बैंक में या विशेष टर्मिनलों पर राज्य शुल्क का भुगतान कर सकते हैं। अपनी रसीद लेना न भूलें - इसके बिना, आपके दस्तावेज़ आगे के पंजीकरण के लिए स्वीकार नहीं किए जाएंगे।

वास्तव में, आप केवल शीर्षक पंजीकृत करने के लिए भुगतान करते हैं। यदि आप घर खरीदे बिना बंधक के लिए आवेदन करते हैं, यानी, आपके पास पहले से मौजूद संपत्ति के लिए, बंधक प्राप्त करने की कोई लागत नहीं है।बंधक लागतशून्य के बराबर. उदाहरण के लिए, आप एक नए अपार्टमेंट के लिए बंधक लेते हैं और पुराने को संपार्श्विक के रूप में बैंक के पास छोड़ देते हैं, यानी आप उस पर बंधक लेते हैं। इस मामले में, बंधक को निःशुल्क पंजीकृत किया जाएगा।

चरण 3: पंजीकरण करें

बंधक के पंजीकरण के लिए दस्तावेजों की सूची, और, तदनुसार, स्वामित्व अधिकारसंपत्ति , साइट के उद्देश्य और संपत्ति के प्रकार के आधार पर भिन्न हो सकता है। आमतौर पर, Rosreestr को आवश्यकता होती है:

📝मालिक का पासपोर्ट. यदि कई मालिक हैं - उदाहरण के लिए, जब पति-पत्नी घर खरीदते हैं, तो सभी मालिकों के पासपोर्ट उपलब्ध कराए जाने चाहिए। यदि आप प्राथमिक बाज़ार में आवास खरीद रहे हैं, तो आपको डेवलपर के दस्तावेज़ों की भी आवश्यकता होगी - उनका प्रतिनिधि उन्हें लाएगा। यदि द्वितीयक बाज़ार में, एक विक्रेता की आवश्यकता होगी। यदि भविष्य के मालिकों में से एक नाबालिग है, तो जन्म प्रमाण पत्र और संरक्षकता अधिकारियों से अनुमति लें।

📝 स्वामित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़. इनमें एक हस्ताक्षरित खरीद और बिक्री समझौता, आवास की स्वीकृति और हस्तांतरण का एक अधिनियम और बैंक द्वारा पहले जारी किया गया बंधक शामिल है।

📝 भुगतान की पुष्टि. Rosreestr केवल मूल भुगतान रसीद स्वीकार करता है।

दस्तावेज़ों का पूरा पैकेज रोज़रेस्टर को जमा किया जाना चाहिए, और यह इसकी किसी भी शाखा में किया जा सकता हैसंख्या 218 संघीय कानून में संशोधन . यदि आपको उस विभाग में भेजा जाता है जहां जमानत वस्तु स्थित है, तो यह अवैध है। लेकिन यदि आप टूटे-फूटे कागज़ात या सुधार वाले दस्तावेज़ लाते हैं और वे आपका पंजीकरण करने से इनकार करते हैं, तो यह कानूनी होगा। के अनुसारक्रमांक 122 संघीय कानून , केवल पूर्ण कागजात ही विचार हेतु स्वीकार किये जाते हैं।

महत्वपूर्ण! आप एमएफसी के माध्यम से बंधक और संपत्ति अधिकारों के पंजीकरण के लिए दस्तावेज जमा कर सकते हैं। इस मामले में, प्रक्रिया की अवधि कई दिनों तक बढ़ जाएगी, और एमएफसी कर्मचारी स्वयं दस्तावेज़ रोज़रेस्ट्र को भेज देंगे।

Rosreestr आपके दस्तावेज़ स्वीकार करने के बाद, उसका कर्मचारी एक रसीद जारी करेगा - एक आपके लिए, दूसरा बैंक के लिए। इसमें स्वीकृत दस्तावेजों की एक सूची होगी,जारी करने की तिथि प्रमाणपत्र और संपर्क नंबर. इससे आप पता लगा सकते हैंकितना किया जा रहा हैस्वामित्व की पुष्टि करने वाला एक उद्धरण और यह कब तैयार होगा। आमतौर पर इस प्रक्रिया में 1 से 5 कार्यदिवस लगते हैं।

महत्वपूर्ण! निश्चित हैं एमएफसी में बंधक पंजीकृत करने की समय सीमा या रोसरेस्टर। वे ऋण समझौते में निर्दिष्ट हैं।

चरण 4: अपना प्रमाणपत्र प्राप्त करें

नियत तिथि पर रोसेरेस्टर आएँ। रसीद प्रदान करने के बाद, सरकारी एजेंसी कर्मचारी जारी करेगा:

उधारकर्ता के लिए - ऋणभार पर एक निशान के साथ रियल एस्टेट के एकीकृत राज्य रजिस्टर से एक उद्धरण;

📌 उस बैंक को जिसने आवास की खरीद के लिए बंधक जारी किया था - अपार्टमेंट के लिए मूल बंधक।

चरण 5: एक डुप्लिकेट प्राप्त करें

तुरंत बैंक से आपको डुप्लिकेट बंधक नोट जारी करने के लिए कहें। यह आवश्यक है ताकि आपके पास संपार्श्विक की शर्तों की पुष्टि हो - कुछ बैंक बंधक खो देते हैं। एक डुप्लिकेट निःशुल्क जारी किया जाता है, और उस पर उचित चिह्न लगाया जाता है। जारी करते समय, डुप्लिकेट में दी गई जानकारी को मूल के साथ जांचने के लिए कहें - छोटी त्रुटियां भविष्य में आपके साथ क्रूर मजाक कर सकती हैं।

उदाहरण के लिए, बैंक ने आपको परिवर्तनों के साथ एक डुप्लिकेट दिया। मैंने मूल खो दिया. आपको अपना मामला साबित करने के लिए समय और पैसा खर्च करना होगा, भले ही ऋण समझौता सही ढंग से तैयार किया गया हो।

बंधक कैसा दिखता है?

फॉर्म का रंग, आकार और उस पर फ़ॉन्ट अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग हो सकते हैं। लेकिनसंघीय कानून संख्या 102 "बंधक पर" दस्तावेज़ में शामिल की जाने वाली जानकारी के लिए आवश्यकताओं को सामने रखता है। यह:

✅ दस्तावेज़ का नाम और उसकी पहचान संख्या - स्थान,जहां बंधक नोट संख्या इंगित की गई है, विनियमित नहीं है, लेकिन आमतौर पर हेडर में रखा जाता है;

✅ उधारकर्ता के बारे में जानकारी - अंतिम नाम, प्रथम नाम, संरक्षक, जन्म तिथि और पासपोर्ट विवरण;

✅ बैंक के बारे में जानकारी - कानूनी डेटा, जिसमें टिन, चेकपॉइंट और अन्य जानकारी शामिल है;

✅ संख्या, समापन की तारीख और हस्ताक्षरित ऋण समझौते के बारे में अन्य जानकारी;

✅ ऋण के बारे में जानकारी: इसकी अवधि, मासिक भुगतान राशि, ब्याज दर और अन्य;

✅ ऋण चुकौती के लिए बैंक आवश्यकताएँ;

✅ संपार्श्विक वस्तु और उसके बारे में जानकारी - भूकर पासपोर्ट संख्या, सटीक पता और अन्य;

✅ विशेषज्ञ मूल्यांकन के अनुसार संपार्श्विक की लागत;

✅ बंधककर्ता के संपत्ति के अधिकार के बारे में जानकारी - संपत्ति के अधिकार के पंजीकरण के बारे में जानकारी;

✅ समझौते के सभी पक्षों के हस्ताक्षर, ऋण समझौते और बंधक के पंजीकरण की तारीख।

इसमें दी गई सभी जानकारी की जांच करना सुनिश्चित करें और दस्तावेज़ में दिए गए डेटा की तुलना ऋण समझौते में दी गई जानकारी से करें। यदि समझौते में कुछ ऋण चुकौती शर्तें और बंधक - अन्य शामिल हैं, तो बंधक को प्राथमिकता दी जाएगी।

अपना बंधक चुकाने के बाद क्या करें?

आपके भुगतान करने के बादश्रेय संपत्ति पर बंधक रद्द कर दिया जाता है और संपत्ति पर से ऋणभार हटा दिया जाता है। यानी कर्ज चुकाने के बाद बैंक अब आपकी संपत्ति का इस्तेमाल नहीं कर पाएगा.बंधक के भुगतान के बाद बंधक की वापसीआमतौर पर कुछ दिनों के भीतर होता है, कानून द्वारा अनुमत अवधि एक कैलेंडर माह है, जब तक कि ऋण समझौते में अन्यथा निर्दिष्ट न किया गया हो। कुछ बैंक बंधक जारी करने में तेजी लाने के लिए सशुल्क सेवा प्रदान करते हैं।

अचल संपत्ति पर बोझ हटाने के लिए:

❗ ऋण का पूरा भुगतान करें और दायित्वों की पूर्ण चुकौती का प्रमाण पत्र प्राप्त करें।

❗ आप एक बंधक के लिए एक आवेदन जमा करते हैं, इसे एक महीने या अनुबंध में निर्दिष्ट किसी अन्य अवधि के भीतर ले लें।

Rosreestr या MFC पर जाएं और एक बंधक, बैंक से एक प्रमाण पत्र, ऋणभार हटाने के लिए एक आवेदन जमा करें।

❗ आपको यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ़ प्रॉपर्टी राइट्स से बिना किसी बाधा और रद्द बंधक के एक उद्धरण प्राप्त होता है - इसे रखना बेहतर है।

बैंक बंधक के साथ क्या कर सकता है?

आंशिक रूप से बेचें. इस मामले में, बैंक संपार्श्विक का एक निश्चित हिस्सा किसी अन्य संगठन को बेचता है और एक निश्चित समय के लिए बंधक भुगतान को पुनर्निर्देशित करता है।

अधिकार सौंपें.इस लेनदेन को खरीद और बिक्री लेनदेन माना जाता है। वास्तव में, बैंक बंधक बेचता है, और इसके साथ ही, बंधक ऋण भी बेचता है। नया मालिक पहले से संपन्न अनुबंध की शर्तों को नहीं बदल सकता, इसलिए आपके लिए कुछ भी नहीं बदलेगा।

अदला-बदली. बैंक भी प्रभावी रूप से बंधक बेचता है, लेकिन इसके बदले में दूसरा प्राप्त करता है। इस मामले में, आप सीधे अपने बैंक या बंधक धारक को मासिक भुगतान भी करते हैं, यदि वह एक एमएफओ, व्यक्ति, कानूनी इकाई या क्रेडिट सहकारी है। यदि ऋणदाता बैंक नहीं है, तो वह चालू खाता बदल सकता है, और फिर आपको किसी अन्य बैंक के माध्यम से ऋण का भुगतान करना होगा।

प्रतिभूतियाँ जारी करना. यह एक बंधक का कई भागों में विभाजन है, जिसे बैंक कानूनी संस्थाओं को बेचता है। इस मामले में, अनुबंध की शर्तें भी नहीं बदलती हैं - आप बंधक का भुगतान करना जारी रखते हैं, लेकिन मासिक भुगतान भागों में विभाजित हो जाएगा और कई प्राप्तकर्ताओं के पास जाएगा।

किसी भी बंधक लेनदेन और बाद में उसमें किए गए बदलावों को रोसरेस्टर के साथ पंजीकृत किया जाना चाहिए। बंधक या उनके हिस्सों के नए मालिक ऋण समझौते की शर्तों को नहीं बदल सकते हैं - कोई भी अतिरिक्त भुगतान केवल भुगतानकर्ता की सहमति से द्विपक्षीय समझौते द्वारा किया जा सकता है। लेकिन बंधक का भुगतान करने के बाद इसे ढूंढना मुश्किल हो सकता है। लेकिन आप रुकावट दूर करने के लिए हमेशा डुप्लिकेट प्राप्त कर सकते हैं।

संभवपानी के नीचे की चट्टानेंऔर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों के उत्तर

❓ बंधक निक्षेपागार क्या है

कस्टोडियन एक ऐसी कंपनी है जो बंधक रखती है। यदि कोई बैंक किसी डिपॉजिटरी को गिरवी हस्तांतरित करता है, तो वह रोसेरेस्टर की भागीदारी के बिना दस्तावेज़ के तहत स्वामित्व अधिकारों के हस्तांतरण को तुरंत सुनिश्चित कर सकता है। इसके अलावा, डिपॉजिटरी केंद्रीकृत भुगतान प्रसंस्करण प्रदान करती है - उदाहरण के लिए, यदि कोई बैंक बंधक बेचता है, तो उधारकर्ता डिपॉजिटरी को भुगतान कर सकता है, और यह पैसे को सही खातों में पुनर्निर्देशित कर देगा।

❓ बंधक नोट कहाँ संग्रहीत किया जाता है?

मूल केवल गिरवीदार के पास ही रहता है। आपके हाथ में डुप्लिकेट हो सकता है - यदि आप मूल खो देते हैं, तो इससे बोझ हटाना संभव हो जाएगा। वैसे, यदि बैंक ने मूल प्रति खो दी है, तब भी वह डुप्लिकेट प्रदान करने के लिए बाध्य है। डुप्लिकेट जारी करने से इनकार करने पर अदालत में आसानी से अपील की जा सकती है।

❓ यदि बैंक ने अपना बंधक खो दिया है तो क्या करें

यदि आपके पास डुप्लिकेट है, तो आप कुछ नहीं कर सकते हैं और इसका उपयोग बोझ हटाने के लिए कर सकते हैं। यदि कोई डुप्लिकेट नहीं है, तो बैंक को इसे Rosreestr से प्राप्त करना होगा या स्वतंत्र रूप से जारी करना होगा।

❓ यदि बैंक ऋण चुकाने के बाद बंधक जारी नहीं करता है तो क्या करें

महत्वपूर्ण - बंधक प्राप्त करने के लिए, आपको इसे प्राप्त करने के लिए एक आवेदन पत्र लिखना होगा। आवेदन के बिना कोई भी दस्तावेज़ खोजने और जारी करने की प्रक्रिया शुरू नहीं करेगा। यदि बंधक चुकाने के बाद अनुबंध में स्थापित अवधि के भीतर आपको मूल दस्तावेज़ प्राप्त नहीं हुआ है, तो बैंक को शिकायत लिखें या अदालत जाएँ।

❓ क्या बंधक में परिवर्तन करना संभव है

कानून प्रतिभूतियों में परिवर्तन को प्रतिबंधित नहीं करता है। यानी मालिकों के बदलने, ऋण समझौते में बदलाव या अन्य बदलावों की स्थिति में, आप बंधक में जानकारी बदल सकेंगे। ऐसा करने के लिए, आपको बैंक से संपर्क करना होगा और परिवर्तन करने पर एक समझौता तैयार करना होगा, और फिर हस्ताक्षरित समझौते और बाकी दस्तावेजों के साथ रोसेरेस्टर से संपर्क करना होगा।

❓ कैसे पता करें कि बंधक जारी किया गया है या नहीं

किसी अपार्टमेंट पर ऋणभार की उपस्थिति के बारे में जानकारी का मतलब बंधक की उपस्थिति या अनुपस्थिति नहीं है। यदि आप एक अपार्टमेंट खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो विक्रेता को लेनदेन से पहले बाधा हटा देनी चाहिए। यदि कोई बंधक जारी किया गया है, तो यह निकासी के समय को प्रभावित करेगा (आपको बैंक से बंधक के लिए इंतजार करना होगा), यदि नहीं, तो लेनदेन तेजी से आगे बढ़ेगा। विक्रेता के साथ इस बिंदु की जांच करें, और आप बंधक बैंक से संपर्क करके स्वयं बंधक जारी करने की वास्तविक शर्तों का पता लगा सकते हैं (यह इस संपत्ति के लिए यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ रियल एस्टेट प्रमाणपत्र में दर्शाया गया है)। यह सब आपको लेन-देन का समय सही ढंग से निर्धारित करने की अनुमति देगा।

❓ यदि बंधक जल्दी चुकाया जाता है

यदि आप समय से पहले ऋण चुकाते हैं, तो हाथ में गिरवी प्राप्त करने और संपत्ति से बोझ हटाने की प्रक्रिया में कुछ भी बदलाव नहीं होता है। बैंक अनुरोध प्राप्त होने की तारीख से एक कैलेंडर माह के भीतर दस्तावेज़ जारी करने के लिए बाध्य है, भले ही आपने ऋण समय पर चुकाया हो या पहले।

यह एक दस्तावेज़ है जो एक ऐसी सुरक्षा का प्रतिनिधित्व करता है जो बंधक द्वारा सुरक्षित है। इसमें स्पष्ट रूप से किसी विशेष ऋण की मुख्य शर्तों की पूरी सूची बताई गई है। ऐसे दस्तावेज़ में आवश्यक रूप से ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखी गई संपत्ति के सबसे महत्वपूर्ण पैरामीटर भी शामिल होते हैं।

इसके अलावा, विभिन्न स्थानांतरण रिकॉर्ड के लिए जगह छोड़ी जानी चाहिए।

यदि उधारकर्ता अचानक ऋण नहीं चुकाता है तो बैंक को किसी प्रकार का मुआवजा प्राप्त करने के लिए वर्णित दस्तावेज़ आवश्यक है।

वह कैसी दिखती है: फोटो

एक बंधक निम्नलिखित तत्वों की उपस्थिति से अन्य दस्तावेजों से भिन्न होता है:

कागज़ का विशिष्ट नाम.
गिरवीकर्ता और पहले गिरवीदार से संबंधित पहचान संबंधी जानकारी।
वे आधार जिन पर किसी विशेष व्यक्ति ने बंधक तैयार किया।
ब्याज दरों के साथ दायित्व की कुल राशि.
वह तारीख जिस पर पीएसओ को भुगतान किया जाना चाहिए, साथ ही वह क्रम जिसमें यह कार्रवाई की जानी चाहिए।
संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखी गई संपत्ति का विस्तृत विवरण।
दस्तावेज़ संकलित करने वाले व्यक्ति के व्यक्तिगत हस्ताक्षर।
राज्य पंजीकरण चिह्न.
वह क्षण जब कागज़ पहले गिरवीदार को सौंपा गया था।

महत्वपूर्ण।इन वस्तुओं की उपस्थिति दस्तावेज़ को कानूनी रूप से महत्वपूर्ण बनाती है।

इसकी आवश्यकता क्यों है?

ऐसा कागज आवश्यक है ताकि आवास की खरीद के लिए धन जारी करने वाले बैंक को भरोसा हो कि पैसा वापस कर दिया जाएगा। तथ्य यह है कि इस प्रकार का ऋण लंबी अवधि के लिए जारी किया जा सकता है, उदाहरण के लिए, 25 से 30 वर्ष तक।

इतने लंबे समय में कुछ भी हो सकता है.

वर्णित दस्तावेज़ के माध्यम से, बैंकिंग संगठन उधारकर्ता को ऋण दायित्वों से बचने के लिए अपने हितों का बीमा करते हैं। बैंक जानता है कि यदि संपत्ति पर बंधक जारी किया जाता है, तो यदि आवश्यक हो, तो जोखिमों को पूरी तरह से कम किया जा सकता है।

ऐसा दस्तावेज़ अभी भी उधारकर्ता में विश्वास बढ़ा सकता है, खासकर अगर उसकी आय बड़ी और स्थिर नहीं है।

प्राप्त करते समय क्या कठिनाइयाँ हो सकती हैं?

अधिकांश बैंक कर्मचारी बंधक के लिए आवेदन करते समय कुछ बारीकियों के बारे में एक शब्द भी नहीं कहेंगे। इस कारण से, उधारकर्ताओं को अप्रत्याशित रूप से सामने आने वाली कुछ समस्याओं से जूझना पड़ता है।

उदाहरण के लिए, बंधक शुल्क अचानक बढ़ सकता है। ज्यादातर मामलों में, इसका मूल्य कुल राशि का 1.5% से अधिक नहीं होता है। कुछ बैंकिंग संगठन आम तौर पर एक टैरिफ निर्धारित करते हैं, जिसका न्यूनतम मूल्य 30,000 रूबल है। उधारकर्ता ऐसी राशि का भुगतान करने से इनकार कर सकता है, लेकिन इस मामले में उसे ऋण पर ब्याज लगभग 0.5% बढ़ाने के लिए तैयार रहना चाहिए।

यह संपार्श्विक अचल संपत्ति के अनिवार्य बीमा को भी याद रखने योग्य है, जो सालाना प्रदान किया जाता है और कम से कम 4,000 रूबल के भुगतान की आवश्यकता होती है।

पंजीकरण प्रमाणपत्र कब जमा करें?

बंधक ऋण के तहत प्राप्त धन का उपयोग करके उधारकर्ता द्वारा अचल संपत्ति खरीदने के तुरंत बाद बंधक के लिए दस्तावेज़ जमा किए जाने चाहिए। इस मामले में, निम्नलिखित संपार्श्विक के रूप में कार्य कर सकते हैं:

भवन सहित या उसके बिना भूमि का एक भूखंड।
गैर-आवासीय भवन, उदाहरण के लिए, गैरेज, कॉटेज, आदि।
अपार्टमेंट या निजी घर.
कानूनी संस्थाओं के स्वामित्व वाली इमारतें (कानूनी इकाई पर बंधक के लिए आवेदन करने के बारे में पढ़ें)।

महत्वपूर्ण।यह ध्यान देने योग्य है कि ऋण आवेदन के साथ ही बंधक नोट भी भरना होगा।

किसी भी मामले में, कागजात पर हस्ताक्षर करने से पहले आपको उनका सावधानीपूर्वक अध्ययन करने की आवश्यकता है।

संख्या कहाँ इंगित की गई है?

प्रश्नगत दस्तावेज़ संबंधित अधिकारियों के साथ पंजीकरण प्रक्रिया से गुजरने के बाद, इसे एक व्यक्तिगत नंबर दिया जाता है, जो भविष्य में भूमिका निभाएगा। उदाहरण के लिए, संख्याओं का निर्दिष्ट सेट उधारकर्ता द्वारा प्राप्त सूचनाओं पर देखा जा सकता है।

वे उस व्यक्ति को याद दिलाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जिसने बंधक लिया था कि आवधिक ऋण भुगतान जल्द ही किया जाएगा। संख्याओं का उल्लिखित सेट एक विशिष्ट उधारकर्ता और मासिक बंधक भुगतान से संबंधित उसके कार्यों से संबंधित विभिन्न दस्तावेज़ों में दिखाई देगा।

विचाराधीन संख्या सुविधा के लिए आवश्यक है और यह उधारकर्ता को किसी भी तरह से प्रभावित नहीं करती है। इसके विपरीत, यह कुछ पंजीकरण प्रक्रियाओं को तेज़ कर सकता है।

डिज़ाइन एल्गोरिदम

यह ध्यान देने योग्य है कि बंधक जैसे दस्तावेज़ की तैयारी एक जटिल और जिम्मेदार प्रक्रिया है जिस पर गंभीरता से ध्यान देने की आवश्यकता है। सभी क्रियाएं निम्नलिखित क्रम में की जानी चाहिए:

सबसे पहले आपको एक डॉक्यूमेंट तैयार करना होगा. बंधककर्ता को इसे भरना होगा और फिर ऋण प्रदान करने वाले बैंक के पास जमा करना होगा।
पेपर पूरा होने के बाद, दोनों पक्षों को इस पर हस्ताक्षर करना होगा, जो कि क्रेडिट संस्थान है, उदाहरण के लिए एएचएमएल (होम मॉर्टगेज लेंडिंग एजेंसी) और उधारकर्ता।
अंतिम चरण यह है कि बंधक को रोसरेस्टर नामक क्षेत्रीय निकाय के साथ पंजीकरण प्रक्रिया से गुजरना पड़ता है।

यह ध्यान देने योग्य है कि यदि ऋण समझौते में कुछ और निर्दिष्ट नहीं है तो उधारकर्ता को ऐसी सेवाओं के लिए भुगतान करना होगा। यह कागज एक ही प्रति में तैयार किया जाता है, इसलिए उधारकर्ता के लिए बेहतर है कि वह इसकी एक प्रति बना ले और ऋण पूरी तरह से चुकाए जाने तक इसे अपने पास रखे।

पंजीकरण कक्ष में पंजीकरण कैसे किया जाता है?

पंजीकरण प्रक्रिया पंजीकरण कक्ष में की जाती है।हालाँकि, कुछ विशेषताएं हैं:

एक नियम के रूप में, दस्तावेज़ उसी दिन पंजीकृत किया जाता है जिस दिन बंधक समझौता संपन्न होता है।
एक बंधक समझौते और एक बंधक नोट का पंजीकरण रोसेरेस्टर नामक एक विशेष पंजीकरण प्राधिकरण में किया जाता है।
ऊपर वर्णित दस्तावेज़ पर बैंक में दोनों पक्षों द्वारा हस्ताक्षर किए जाने के बाद, उधारकर्ता को रोज़रेस्ट्र को दस्तावेज़ जमा करने होंगे।
पंजीकरण प्रक्रिया पूरी करने के बाद, आपको बैंक कर्मचारियों को दस्तावेज़ जमा करने की पुष्टि करने वाली रसीद प्रदान करनी होगी।
पंजीकरण प्राधिकारी से लेकर बैंक तक बंधक अपने आप आ जाता है। इसे कर्ज चुकाने तक वहीं रखा जाता है।

ध्यान।यदि आप सूचीबद्ध बारीकियों को याद रखते हैं, तो आप पूरी प्रक्रिया को यथासंभव तेज़ कर सकते हैं और देरी से बच सकते हैं।

सभी भुगतान के बाद इसे बैंक से कैसे प्राप्त करें?

अपने बंधक का भुगतान करने के बाद बंधक प्राप्त करने में कुछ भी जटिल नहीं है। तथ्य यह है कि जब ऋण का पूरा भुगतान कर दिया जाता है और बैंक के पास उधारकर्ता के खिलाफ कोई दावा नहीं होता है, तो वह इसे अन्य दस्तावेजों के साथ स्वयं जारी करता है।

पूर्व उधारकर्ता को केवल बैंक आना होगा और दस्तावेज़ लेना होगा। ध्यान देने वाली बात यह है कि इन सभी महत्वपूर्ण कागजातों को अगले तीन वर्षों तक अपने पास रखना चाहिए।

दस्तावेज़ों का क्या करें?

ऋण का पूरा भुगतान हो जाने के बाद, आपको आवास संबंधी बाधा को दूर करना और स्वामित्व का पंजीकरण करना शुरू करना होगा। सब कुछ सही ढंग से करने के लिए, आपको बंधक के पुनर्भुगतान के बारे में बैंक से एक पत्र और एक खाता विवरण का अनुरोध करना होगा। इन कागजों के साथ आप रोसेरेस्टर जा सकते हैं और बाधा हटा सकते हैं और फिर संपत्ति के अधिकार पंजीकृत कर सकते हैं।

उधारकर्ता को कागजात लौटाने की समय सीमा

यदि आप बंधक कानून के अनुच्छेद 17 के भाग 2 पर विश्वास करते हैं, तो बैंक को ऋण चुकाने के तुरंत बाद उधारकर्ता को बंधक जारी करना चाहिए।यदि किसी कारण से बैंक 10 दिनों से अधिक समय तक दस्तावेज़ जारी नहीं करता है, तो आप सुरक्षित रूप से पहले क्रेडिट संस्थान और फिर अदालत में दावा लिख सकते हैं।

उत्तरार्द्ध, किसी भी मामले में, बैंक को बंधक जारी करने के लिए मजबूर करेगा, क्योंकि मौजूदा स्थिति में ऐसी देरी अवैध है और उधारकर्ता के अधिकारों का उल्लंघन करती है जिसने ईमानदारी से ऋण चुकाया है।

यदि आप कुछ प्रयास करें और इसकी सभी बारीकियों को समझें तो ऊपर वर्णित दस्तावेज़ को तैयार करना इतना कठिन नहीं है। हालांकि, यह ध्यान देने योग्य है कि यदि ऐसे मामलों में बिल्कुल कोई अनुभव नहीं है, तो सबसे अच्छा निर्णय विशेषज्ञों की मदद का सहारा लेना होगा, हालांकि उन्हें अपनी सेवाओं के लिए भुगतान की आवश्यकता होगी, लेकिन उधारकर्ता को कई से बचाने में सक्षम होंगे समस्या।

सच तो यह है कि एक अनपढ़ व्यक्ति अपने लिए इतनी गंभीर समस्याएँ पैदा कर सकता है कि कमोबेश योग्य विशेषज्ञ भी उन्हें हल नहीं कर पाएगा। इस प्रकार, पहले से ही किसी जानकार व्यक्ति को काम पर रखना बेहतर है।

एक अपार्टमेंट पर बंधक एक सुरक्षा है जो बंधक समझौते को सुरक्षित करने के लिए एक व्यक्तिगत बंधककर्ता (देनदार, सह-उधारकर्ता, गारंटर) द्वारा बंधकदार यानी ऋणदाता को प्रदान की जाती है। दस्तावेज़ का उपयोग बैंक द्वारा संपार्श्विक को उसके स्वामित्व में स्थानांतरित करने के लिए किया जा सकता है - उस स्थिति में जब देनदार क्रेडिट बोझ का सामना नहीं कर सकता है।

निम्नलिखित एक बंधक समझौते के तहत संपार्श्विक के रूप में काम कर सकता है:

आवासीय भवन या अपार्टमेंट;

झोपड़ी या देश का घर;

व्यावसायिक अचल संपत्ति।

आपको एक अपार्टमेंट के लिए बंधक की आवश्यकता क्यों है?

यह बैंक को देनदार को उसके द्वारा जारी किए गए धन की वापसी की गारंटी देता है। बेशक, वह बंधक समझौते के आधार पर ऋण का भुगतान न करने की स्थिति में संपत्ति बेच सकता है। हालाँकि, एक पंजीकृत सुरक्षा की उपस्थिति क्षति के मुआवजे के तरीकों का काफी विस्तार करती है। कागज को संचलन में शामिल किया जा सकता है और अधिकारों के आंशिक असाइनमेंट, क्रेडिट और वित्तीय संबंधों की किसी अन्य लाइसेंस प्राप्त इकाई को संपार्श्विक (पूर्ण असाइनमेंट) के पुनर्विक्रय, या अतिरिक्त भुगतान के साथ गिरवी अचल संपत्ति के आदान-प्रदान के लिए उपयोग किया जा सकता है।

से देनदार एक बैंक से एक अपार्टमेंट पर बंधक, एक नियम के रूप में, कोई लाभ नहीं है। कुछ लेनदार ब्याज दरें कम करने पर सहमत हैं। यह उधारकर्ता के अधिकारों की रक्षा करने में भी मदद कर सकता है - उस स्थिति में जब ऋण समझौता ही खो गया हो। यहीं पर लाभ समाप्त हो जाते हैं।

एक अपार्टमेंट के लिए बंधक कैसे प्राप्त करें

किसी अपार्टमेंट पर बंधक उस व्यक्ति द्वारा लिया जाता है जिसकी इसमें सबसे अधिक रुचि होती है - आमतौर पर पहल बैंक की होती है। उधारकर्ता की भागीदारी दस्तावेज़ प्रदान करने, एक फॉर्म भरने और कमीशन का भुगतान करने तक सीमित है, जो शायद ही कभी 1 हजार रूबल से अधिक हो।

जब आपको किसी अपार्टमेंट के लिए बंधक तैयार करने की आवश्यकता हो, तो अनुबंध और बंधक के सभी खंडों के संयोग पर ध्यान देना सुनिश्चित करें। इन दो दस्तावेज़ों में परस्पर विरोधी जानकारी निर्दिष्ट करने से बंधक की प्राथमिकता समाप्त हो जाती है - निर्णय लेते समय, अदालत इसमें निर्दिष्ट शर्तों पर भरोसा करेगी, न कि बंधक समझौते में। इसलिए हस्ताक्षर करने से पहले दस्तावेजों का मिलान अवश्य कर लें और यह सुनिश्चित कर लें बैंक से बंधकइसमें रजिस्ट्रार की मुहर और हस्ताक्षर द्वारा प्रमाणित जानकारी शामिल है:

सरकारी एजेंसियों द्वारा उनके पूरे नाम के साथ ऋण समझौते का पंजीकरण;

पंजीकरण का स्थान और बंधक की क्रम संख्या;

लेनदार को सुरक्षा जारी करने की तारीख.

किसी अपार्टमेंट के लिए बंधक कब जारी किया जाता है?

एक बंधक के साथ एक अपार्टमेंट पर एक बंधक तैयार किया जाता हैऋण समझौते के साथ ही। कानूनी बल में इसके प्रवेश में कुछ समय लग सकता है जब तक कि बंधक को रोसेरेस्टर में दर्ज नहीं किया जाता है और एक सीरियल नंबर सौंपा जाता है, जो सुरक्षा की स्थिति को ट्रैक करने की अनुमति देगा। यदि आप तुरंत बंधक की क्रम संख्या निर्दिष्ट करना भूल गए हैं, तो आप इसे नियमित भुगतान के लिए अधिसूचना फॉर्म पर देख सकते हैं।

एक अपार्टमेंट के लिए कहां पंजीकरण करें और बंधक प्राप्त करें

सरकारी एजेंसियों की प्रणाली में होने वाले व्यवधान इस तथ्य को जन्म देते हैं कि किसी अपार्टमेंट के लिए बंधक कहाँ से निकालना है, इस प्रश्न के लिए वार्षिक स्पष्टीकरण की आवश्यकता होती है। 2017 में, बंधक समझौता, अपार्टमेंट के स्वामित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ और पूर्ण बंधक फॉर्म उधारकर्ता के निवास स्थान या संपत्ति के स्थान पर पंजीकरण चैंबर में जमा किए जाते हैं।

एक नंबर निर्दिष्ट करने और निशान बनाने के बाद, इसके बारे में जानकारी:

ऋणभार रजिस्ट्रार;

ऋण समझौते के पंजीकरण का स्थान;

ऋणदाता के प्रतिनिधि को पहले से ही निष्पादित बंधक जारी करने की तारीख।

जब तक इसे Rosreestr डेटाबेस में दर्ज नहीं किया जाता है, तब तक बंधक के पास कोई कानूनी बल नहीं होता है और इसका कोई कानूनी परिणाम नहीं होता है। उधारकर्ता को यह नहीं सोचना चाहिए कि दस्तावेज़ कहाँ से प्राप्त किया जाए - यह दस्तावेज़ केवल बैंक के अधिकृत प्रतिनिधि को जारी किया जाता है। देनदार को संपत्ति के स्वामित्व का प्रमाण पत्र प्राप्त होता है, जिसमें ऋणभार और उसे हटाने की शर्तों के बारे में जानकारी होती है।

एक अपार्टमेंट पर बंधक कैसा दिखता है?

बंधक फॉर्म पर वस्तुओं का रंग, प्रकार और क्रम काफी भिन्न हो सकता है। सटीक प्रकार का दस्तावेज़ सीधे बैंक शाखा या वित्तीय संस्थान की वेबसाइट पर पाया जा सकता है। हालाँकि, जानकारी की मात्रा अपरिवर्तित रहती है - फॉर्म में इसके बारे में जानकारी होती है:

गिरवीकर्ता (पासपोर्ट विवरण, संपर्क फ़ोन नंबर, विवरण और अन्य जानकारी);

गिरवीदार का पूरा नाम और उसके लाइसेंस के बारे में जानकारी;

संपत्ति का विवरण, उसका अनुमानित मूल्य, विशेषज्ञ के बारे में जानकारी और दस्तावेज़ का विवरण जो मालिक के अधिकारों की पुष्टि करता है;

तीसरे पक्ष के पक्ष में अतिरिक्त भार;

बुनियादी ऋण शर्तें;

निष्पादन की तिथि और बंधक की क्रम संख्या।

चूंकि सुरक्षा का उपयोग बैंक द्वारा वित्तीय लेनदेन करने में किया जा सकता है, यह आमतौर पर दस्तावेज़ के हस्तांतरण के अतिरिक्त रिकॉर्ड और इसी तरह की जानकारी के लिए स्थान प्रदान करता है।

डाउनलोड करना एक अपार्टमेंट के लिए नमूना बंधक नोट (Sberbank)आपके संदर्भ के लिए: बंधक।

एक अपार्टमेंट के लिए बंधक कहाँ रखा जाता है?

इसकी मदद से केवल बैंक ही अपने अधिकारों का प्रयोग कर पाता है, इसलिए पंजीकरण पर अतिरिक्त प्रतियां जारी नहीं की जाती हैं। दस्तावेज़ गिरवीदार द्वारा रखा जाता है या कानूनी रूप से तीसरे पक्ष को हस्तांतरित किया जाता है (जिसके बारे में गिरवीकर्ता को सूचित किया जाना चाहिए)। इस कारण से, बैंक से संपर्क करने और एक प्रतिलिपि बनाने की अनुशंसा की जाती है, जो मूल के नुकसान, कानूनी कार्यवाही और डुप्लिकेट जारी करने से जुड़ी स्थितियों में सहायक हो सकती है।

एक अपार्टमेंट के लिए बंधक: दस्तावेज़

जिन दस्तावेज़ों को एकत्र करने की आवश्यकता है उनकी सूची बहुत छोटी है:

उधारकर्ता का पहचान पत्र;

अपार्टमेंट के मालिक के शीर्षक दस्तावेज़।

एक नई इमारत में बंधक के तहत एक अपार्टमेंट के लिए बंधकइसकी अपनी विशेषताएं हैं: संपार्श्विक संपत्ति के मूल्यांकन के लिए आवश्यक दस्तावेजों का मानक पैकेज साझा निर्माण में भागीदारी के लिए एक समझौते और एक अपार्टमेंट स्वीकृति प्रमाण पत्र द्वारा पूरक है।

एक बंधक में एक अपार्टमेंट पर बंधक की वापसी और बिक्री

जब बैंक का कर्ज़ पूरी तरह चुका दिया जाता है, बंधक को 1 महीने के भीतर बंधककर्ता को स्वचालित रूप से वापस कर दिया जाना चाहिए।यदि यह सरल प्रक्रिया समय पर पूरी नहीं की गई, ऋणभार को हटाने के लिए उधारकर्ता को मध्यस्थता अदालत में आवेदन करना होगा.

बंधक वापस कर दिया ऋण के पूर्ण भुगतान के कारण योगदान की समाप्ति का संकेत देने वाला एक नोट होना चाहिए. यदि इसे बैंक के वित्तीय लेनदेन के दौरान तीसरे पक्ष को हस्तांतरित किया गया था, तो इसे उनसे या उनके निवास स्थान पर प्राप्त किया जा सकता है।

कभी-कभी यह निर्धारित करना लगभग असंभव होता है कि बंधक किसे हस्तांतरित किया गया था - इस मामले में, जिस बैंक ने "ट्रेस" खो दिया है वह डुप्लिकेट पेपर जारी करने के लिए बाध्य है। इसे जारी करने से इंकार करना या डुप्लिकेट का गलत होना कानूनी कार्यवाही के लिए आधार के रूप में कार्य करता है।

बंधक आपके रहने की स्थिति को बेहतर बनाने का सबसे आसान तरीका है। बैंक से उधार ली गई धनराशि उन हजारों रूसी परिवारों के लिए पहले से ही एक रास्ता बन गई है जो बहुत जरूरी आवास खरीदने में कामयाब रहे हैं। ऋण चुकौती की सबसे अच्छी गारंटी एक बंधक के साथ एक अपार्टमेंट पर बंधक है।

बंधक प्राप्त करने के चरणों में से एक संपार्श्विक का पंजीकरण है। गिरवी रखे गए अपार्टमेंट पर बैंक के अधिकारों की पुष्टि एक दस्तावेज़ है - एक बंधक। अन्य प्रतिभूतियों में, बंधक एक क्रेडिट संस्थान के निवेश पोर्टफोलियो का हिस्सा हैं।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि बंधक तैयार किया गया है और सही ढंग से प्रमाणित किया गया है, आपको पूरी प्रक्रिया की अच्छी समझ होनी चाहिए। ऋणदाता - गिरवीदार और उधारकर्ता - गिरवीकर्ता के बीच समझौते की शर्तों के आधार पर, संपूर्ण ऋण चुकौती अवधि के दौरान बंधक को बैंक में रखा जा सकता है। लेकिन अन्य विकल्प भी संभव हैं.

इस आलेख में

बंधक नोट: अवधारणा, कार्य और अर्थ

एक अपार्टमेंट की लागत अधिक है, इसलिए अक्सर इसकी लागत के एक हिस्से के लिए बंधक ऋण जारी किया जाता है। खरीदार शेष राशि का भुगतान अपने स्वयं के फंड (डाउन पेमेंट) से करता है। हालाँकि, यह उस अपार्टमेंट (शेयर) का हिस्सा नहीं है जो गिरवी में दिखाई देता है, बल्कि यह पूरा हिस्सा है।

बैंक द्वारा तैयार किए गए दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करने से पहले, आपको इसे बहुत ध्यान से पढ़ना चाहिए (इसे घर ले जाएं, अपने वकील को दिखाएं)। इसका प्रत्येक खंड, हस्ताक्षर करने के बाद, पार्टियों पर बाध्यकारी होता है। यदि विवादास्पद बिंदु कानून का खंडन नहीं करता है, तो चाहे वह किसी भी पक्ष के लिए कितना भी प्रतिकूल क्यों न हो, उसे लागू करना ही होगा।

ग्राहक को अन्य संपार्श्विक (खरीदी गई अचल संपत्ति नहीं) की पेशकश करने का अधिकार है:

भूमि का भाग;
दूसरा अपार्टमेंट;
कुटिया, देश का घर;
औद्योगिक सुविधा;
वाणिज्यिक अचल संपत्ति - दुकान, ब्यूटी सैलून, कार्यालय।

एक महत्वपूर्ण बारीकियों: संपार्श्विक बंधक उधारकर्ता के परिवार के सदस्य (पति/पत्नी, बच्चे, पोते, माता-पिता) से संबंधित हो सकता है। इस मामले में, प्रतिज्ञा के लिए मालिक की सहमति को नोटरीकृत किया जाना चाहिए।

यह किस लिए है?

बैंक द्वारा बंधक ऋण जारी करने के लिए सहमत होने के लिए उधारकर्ता को बंधक की आवश्यकता होती है। लेकिन क्रेडिट संस्थान स्वयं सुरक्षा का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए कर सकता है:

संपार्श्विक की आंशिक बिक्री. आमतौर पर, ऐसा लेनदेन बैंकों के बीच तब संपन्न होता है जब गिरवीदार को अपनी गतिविधियों के लिए नकदी की आवश्यकता होती है। खरीदार को बंधक की पूरी अवधि (या सहमत अवधि) के दौरान मासिक ऋण भुगतान का एक हिस्सा प्राप्त करने का अधिकार प्राप्त होता है। उधारकर्ता को आमतौर पर ऐसे लेनदेन के बारे में सूचित नहीं किया जाता है, क्योंकि उसके लिए कुछ भी नहीं बदलता है।
अधिकारों का पूर्ण समनुदेशन. बंधक दूसरे बैंक को बेच दिया जाता है। उधारकर्ता को चालू खाते में बदलाव के बारे में सूचित किया जाता है जिसमें भविष्य में वर्तमान भुगतान करने की आवश्यकता होगी। लेन-देन किसी भी तरह से बंधक ऋण समझौते में प्रतिबिंबित नहीं होता है।
बंधक का आदान-प्रदान. अधिकारों के असाइनमेंट के समान, लेकिन एक अंतर के साथ। चूंकि संपार्श्विक वस्तुओं का मूल्य समान नहीं है, अधिक महंगी वस्तु का प्राप्तकर्ता लेनदेन के दूसरे पक्ष को अंतर का भुगतान करता है। आमतौर पर लंबे समय तक ऋण का भुगतान न करने की स्थिति में ऋण राशि वापस करने के लिए उपयोग किया जाता है। गिरवीदार अपार्टमेंट बेचता है, अपनी लागत और ऋण की शेष राशि लौटाता है, और बिक्री से प्राप्त शेष आय ग्राहक को देता है।
इक्विटी प्रतिभूतियों का निर्गम. गिरवी राशि को गिरवीदार द्वारा कई भागों में विभाजित किया जा सकता है। प्रत्येक भाग के लिए, एक मूल्यवान अंक पत्र जारी किया जा सकता है, जो न केवल कानूनी संस्थाओं को, बल्कि आम नागरिकों को भी बेचा जाता है। बैंक को अतिरिक्त आय प्राप्त होती है.

बैंक इन सभी कार्यों को मुख्य लक्ष्य के साथ करते हैं: अतिरिक्त आय प्राप्त करना। ऋण राशि, संपार्श्विक के मूल्य और बंधक के विक्रय मूल्य के बीच अंतर के कारण, आपको थोड़ा लाभ मिल सकता है, लेकिन तुरंत। लंबी ऋण शर्तों के लिए यह उचित है।

कार्य एवं उद्देश्य

रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुसार, बंधक के मुख्य कार्य हैं:

बंधक के साथ खरीदे गए अपार्टमेंट पर गिरवीकर्ता के स्वामित्व अधिकारों की अप्रत्यक्ष पुष्टि। बंधक के पंजीकरण के तथ्य को साबित करने वाली एक प्रति बिक्री के बिल और ऋण समझौते के साथ प्रस्तुत की जा सकती है।
अपार्टमेंट में रहने के मालिक के अधिकार की पुष्टि, लेकिन इसका निपटान नहीं करना (बेचना, दान करना, आदि)।
किसी तीसरे पक्ष को बंधक बेचते समय बंधककर्ता के अधिकारों की रक्षा करता है। नया लाभार्थी किसी भी तरह से उधारकर्ता के अधिकारों का उल्लंघन नहीं कर पाएगा, क्योंकि ये सभी बंधक की शर्तों में बताए गए हैं।

कोई दस्तावेज़ अपनी कानूनी शक्ति तब प्राप्त नहीं करता जब उस पर पार्टियों द्वारा हस्ताक्षर किए जाते हैं, बल्कि केवल Rosreestr के साथ पंजीकरण के बाद ही। वित्तीय बाज़ार के दृष्टिकोण से, यह सुरक्षा बंधक की टर्नओवर क्षमता को बढ़ाने का कार्य करती है।

इसमें क्या जानकारी है?

संघीय कानून "बंधक पर" (अनुच्छेद 13) के अनुसार, बंधक में लेनदेन की शर्तें शामिल होती हैं, जिन्हें पार्टियों को आपसी समझौते से किसी भी समय बदलने का अधिकार होता है। ऐसा करने के लिए, परिवर्तन करने के 1 दिन के भीतर, आपको Rosreestr को संबंधित आवेदन जमा करना होगा। इस ऑपरेशन के लिए कोई राज्य शुल्क नहीं लिया जाता है।

दस्तावेज़ में स्वयं निम्नलिखित जानकारी शामिल है:

पूरा नाम।
उधारकर्ता के बारे में जानकारी (पासपोर्ट विवरण)।
गिरवीदार के बारे में जानकारी (कानूनी इकाई का नाम और विवरण, वास्तविक और कानूनी पता सहित, लाइसेंस के बारे में जानकारी)।
बंधक समझौते का विवरण.
ऋण शर्तों के बारे में जानकारी: ऋण राशि, ब्याज दर, पुनर्भुगतान अवधि।
ऋण चुकौती प्रक्रिया (मासिक भुगतान राशि, भुगतान शर्तें)।
प्रतिज्ञा का नाम और उसका विस्तृत विवरण, जिससे इसे स्पष्ट रूप से पहचाना जा सके (पता, क्षेत्र, फर्श, शीर्षक दस्तावेज़ का विवरण, अन्य बाधाओं की उपस्थिति)।
संपार्श्विक का मूल्य एक स्वतंत्र विशेषज्ञ मूल्यांकन द्वारा निर्धारित किया गया है।
दिनांक एवं हस्ताक्षर.

अतिरिक्त आइटम लागू हो सकते हैं. प्रत्येक बैंक उन्हें अपने विवेक से चुनता है, अदालत में मुकदमेबाजी से बचने के लिए सभी संभावित विवादास्पद स्थितियों के लिए प्रावधान करने का प्रयास करता है।

दस्तावेज़ वैधता अवधि

बंधक को पार्टियों द्वारा संपन्न बंधक समझौते के आधार पर निष्पादित किया जाता है, जिसकी अपनी वैधता अवधि होती है। आमतौर पर, बंधक तब तक रहता है जब तक उधारकर्ता ऋण चुका देता है। इस पूरे समय के दौरान बंधक वैध रहता है.

दूसरे शब्दों में, जब तक बंधक 100% चुकाया नहीं जाता, बंधक वैध रहेगा। यदि बंधक समझौते की अवधि बढ़ा दी जाती है, तो प्रतिज्ञा की वैधता भी बढ़ जाती है। प्रतिज्ञा की समाप्ति कला के अनुसार की जाती है। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 352 पर आधारित:

दायित्वों की पूर्ति (बंधक पुनर्भुगतान)।
पक्षकारों के प्रतिदावों का निपटारा।
कर्ज़ माफ़ी.
एक कानूनी इकाई (लेनदार) का परिसमापन।

गिरवीकर्ता के अनुरोध पर बंधक को जल्दी समाप्त किया जा सकता है यदि गिरवी का विषय स्वयं गिरवीदार के कब्जे में है और उसके द्वारा ठीक से बनाए नहीं रखा गया है।

चूंकि बंधक रोसरेस्टर में पंजीकृत है, इसलिए बंधक की पूर्ण चुकौती के बारे में जानकारी जमा करने के 3 दिनों के भीतर बंधक की समाप्ति पर एक निशान रियल एस्टेट के एकीकृत राज्य रजिस्टर में भी रखा जाता है:

गिरवीकर्ता और गिरवीदार के बयान;
बंधक समझौते के निष्पादन (या बंधक को समाप्त करने पर अदालत के फैसले) के संबंध में बैंक के एक नोट के साथ एक बंधक नोट।

एकीकृत राज्य रजिस्टर में बंधक की चुकौती का रिकॉर्ड बनाए जाने के बाद बंधक रद्द कर दिया जाता है। अपार्टमेंट से अतिक्रमण हटाने का यही एकमात्र तरीका है।

बंधक के लिए आवेदन कैसे करें

जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, बंधक की तैयारी तब शुरू होती है जब बंधक के तथ्य के बारे में बैंक और ग्राहक के बीच पहले ही समझौता हो चुका होता है। खरीद का उद्देश्य चुना गया है, खरीद का विलेख तैयार किया गया है, और बंधक ऋण समझौते पर हस्ताक्षर किए गए हैं। अब बैंक वह करना शुरू कर रहा है जो वह बिना नहीं कर सकता - संपार्श्विक को पंजीकृत करना।

कार्रवाइयों की सूची

ग्राहक जिस भी बैंक (वाणिज्यिक, राज्य) में जाए, उसे एक मानक प्रक्रिया से गुजरना होगा। यह बातचीत से पहले होता है, जिसके दौरान क्रेडिट संस्थान का प्रबंधन निर्णय लेता है: बंधक ऋण पर सहमत होना और जारी करना, या ग्राहक को मना करना।

बंधक पंजीकृत करने की मानक प्रक्रिया में निम्नलिखित चरण शामिल हैं:

उधारकर्ता द्वारा प्रस्तुत दस्तावेजों के आधार पर, बैंक सभी आवश्यक वस्तुओं और प्रतिज्ञा के विषय, बंधक समझौते और पार्टियों के विवरण के बारे में जानकारी दर्शाते हुए एक फॉर्म तैयार करता है।
उधारकर्ता (बंधककर्ता) दस्तावेज़ की सामग्री से परिचित हो जाता है, प्रस्तुत की गई जानकारी की सटीकता की जाँच करता है और हस्ताक्षर करता है।
बैंक प्रमाणित बंधक Rosreestr को पंजीकरण के लिए प्रस्तुत किया गया है। पंजीकरण शुल्क का भुगतान बंधककर्ता द्वारा किया जाता है।
प्रमाणित दस्तावेज़ बैंक को वापस कर दिया जाता है और बंधक ऋण पूरी तरह चुकाए जाने तक उसके पास रखा जाता है।

किसी भी समय, उधारकर्ता विभिन्न अधिकारियों को प्रस्तुत करने के लिए बंधक नोट की एक प्रति प्राप्त करने के लिए गिरवीदार के प्रशासन से संपर्क कर सकता है।

आवश्यक दस्तावेज

उसी तरह जैसे बंधक अनुबंध तैयार करते समय, बंधक पंजीकृत करते समय, आपको बंधककर्ता (पासपोर्ट) का एक पहचान दस्तावेज प्रस्तुत करना होगा। इसके अतिरिक्त, बैंक को उधारकर्ता के संपार्श्विक स्वामित्व की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज़ दिखाने की आवश्यकता होगी। फिलहाल, यह दस्तावेज़ यूनिफ़ाइड स्टेट रजिस्टर से एक उद्धरण है, जिसे रोज़रेस्ट्र से मंगवाया गया है।

आपको गिरवी रखे गए अपार्टमेंट के मूल्य पर एक स्वतंत्र विशेषज्ञ की राय के साथ आना चाहिए। केवल उन्हीं विशेषज्ञ कंपनियों से संपर्क करना महत्वपूर्ण है जिनके पास इस प्रकार की सेवा प्रदान करने के लिए उचित लाइसेंस (एसआरओ अनुमोदन) है। इस मामले में, आप उसी मूल्यांकन का उपयोग कर सकते हैं जो बिक्री के बाद रोसेरेस्टर के साथ अपार्टमेंट को पंजीकृत करने से पहले किया गया था।

बंधक के लिए एक अपार्टमेंट का मूल्यांकन

मूल्यांकन स्वयं आवश्यक है ताकि बैंक ग्राहक द्वारा जारी ऋण के आकार के साथ संपार्श्विक के मूल्य की तुलना कर सके। यदि विशेषज्ञ की रिपोर्ट से पता चलता है कि संपार्श्विक का मूल्य ऋण के आकार से कम है, तो ग्राहक को ऋण देने से इनकार कर दिया जाएगा। यदि समझौता पहले ही संपन्न हो चुका है, तो ऋणदाता को ऋण के लिए अतिरिक्त सुरक्षा की मांग करने का अधिकार है।

आप किसी मनमानी कंपनी को मूल्यांकन नहीं सौंप सकते। विशेषज्ञ की उम्मीदवारी को बैंक द्वारा अनुमोदित किया जाना चाहिए। यदि आप किसी ऐसे विशेषज्ञ को चुनते हैं जो बैंक द्वारा मान्यता प्राप्त नहीं है, तो उसकी रिपोर्ट स्वीकार किए जाने की संभावना नहीं है।

अपार्टमेंट का मूल्यांकन इसके द्वारा किया जाता है:

इसकी तकनीकी स्थिति का आकलन करके (निरीक्षण, फोटोग्राफी और वीडियो रिकॉर्डिंग के आधार पर)।
समान वस्तुओं का तुलनात्मक मूल्यांकन और औसत बाजार मूल्य का निर्धारण।

विशेषज्ञ की रिपोर्ट की गई गतिविधियों की सूची, निकाले गए निष्कर्ष और संपत्ति के मूल्य की सटीक मात्रा को दर्शाती है।

कीमत

बैंक विभिन्न लेनदेन के लिए शुल्क लेते हैं। इस बीच, ग्राहक आमतौर पर बंधक के पंजीकरण के लिए भुगतान नहीं करता है। उनकी लागत एक मूल्यांकक को नियुक्त करने से जुड़ी है, जिसकी रिपोर्ट बांड को औपचारिक रूप देने के लिए आवश्यक है।

बैंक स्वयं उधारकर्ताओं को उनके द्वारा मान्यता प्राप्त विशेषज्ञ संगठनों की एक सूची प्रदान करते हैं। आप उनमें से किसी को भी चुन सकते हैं, उदाहरण के लिए, उनकी सेवाओं की कीमतों की तुलना करके। ये लागतें पूरी तरह से बंधककर्ता की जिम्मेदारी हैं।

पुनर्वित्त करते समय क्या करें

बंधक ऋण को पुनर्वित्त करते समय, एक अपार्टमेंट पर बंधक को एक नए क्रेडिट संस्थान में स्थानांतरित कर दिया जाता है। चूंकि उधारकर्ता ऋणदाता के परिवर्तन के साथ एक ऋण को दूसरे के लिए बदलता है, इसलिए संपार्श्विक को नए बंधकदार को हस्तांतरित कर दिया जाता है। पहला बैंक स्वेच्छा से उस छोटी अवधि के लिए संपार्श्विक के बिना छोड़े जाने का जोखिम लेता है जिसके दौरान ऋण पुनर्वित्त किया जाता है।

तालिका 1. बंधक पुनर्वित्त दरें (दिसंबर 2017)

बैंक का नाम	ब्याज दर, %
वीटीबी 24	10,7
सर्बैंक	10,9
प्रारंभिक	11,99
रैफिसेनबैंक	9,99

सभी पंजीकरण गतिविधियाँ पूरी होने के बाद, ग्राहक को उसी अपार्टमेंट को संपार्श्विक के रूप में स्थानांतरित करते हुए, नए बैंक से बंधक ऋण प्राप्त होगा। पुराने बैंक को मूल ऋण चुकाने के लिए आवश्यक राशि प्राप्त होगी। चूँकि पुराना बंधक रद्द कर दिया गया है, एक नया बंधक तैयार किया गया है, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता को इससे जुड़ी सभी लागतों का फिर से भुगतान करना होगा।

बंधक नोट - सर्बैंक के उदाहरण का उपयोग करके नमूना

Sberbank बंधक के तहत एक अपार्टमेंट के लिए एक विशिष्ट बंधक इस तरह दिखता है।

अन्य वाणिज्यिक और राज्य बैंकों द्वारा जारी किए गए बंधक इस फॉर्म से बहुत भिन्न नहीं हैं। मुख्य बिंदु समान होंगे. आप दस्तावेज़ को कंप्यूटर पर या हाथ से भर सकते हैं (पहला विकल्प बेहतर है)। तारीख के साथ पार्टियों के हस्ताक्षर और गीली मुहरें लगाई जाती हैं।

दस्तावेज़ भरते समय आवश्यकताएँ

Sberbank बंधक प्राप्त करने के लिए मुख्य आवश्यकता प्रदान की गई जानकारी की विश्वसनीयता है।

इसलिए, दस्तावेजों की मानक सूची के अलावा, गिरवीकर्ता को दस्तावेजों की प्रतियां और मूल प्रतियां प्रदान करनी होंगी:

प्रतिज्ञा को पंजीकृत करने के लिए पति या पत्नी की नोटरीकृत सहमति।
कैडस्ट्राल पासपोर्ट, फ्लोर प्लान और आवास की व्याख्या।
यदि गिरवी रखी गई वस्तु का स्वामित्व प्राप्त करने के समय गिरवीकर्ता का विवाह नहीं हुआ था, तो वह इस आशय का एक नोटरीकृत बयान प्रस्तुत करता है।
यदि प्रतिज्ञा के सह-मालिक नाबालिग हैं, तो लेनदेन के लिए संरक्षकता अधिकारियों की सहमति प्रस्तुत की जाती है।
पति या पत्नी की नोटरीकृत सहमति के बजाय, आप एक विवाह अनुबंध प्रस्तुत कर सकते हैं (इसमें पति-पत्नी की अलग-अलग संपत्ति की व्यवस्था निर्धारित होनी चाहिए)।
घर के रजिस्टर से एक उद्धरण जिसमें इस रहने की जगह में पंजीकृत सभी व्यक्तियों को दर्शाया गया है।
एकीकृत राज्य रजिस्टर से एक उद्धरण जिसमें कहा गया है कि घर के नीचे का प्लॉट बंधककर्ता का है (साझा, संयुक्त या अन्य स्वामित्व में है), यदि ऐसा है।

दस्तावेज़ों की इस सूची से बंधक उधारकर्ता के लिए प्रश्न नहीं उठने चाहिए। इन्हें इकट्ठा करना मुश्किल नहीं होगा.

बंधक की बिक्री

रूसी संघ के नागरिक संहिता और "बंधक पर" कानून के अनुसार, बैंक किसी भी समय अपनी प्रतिभूतियों का निपटान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, बंधक ऋणों पर बंधक की बिक्री की अनुमति है:

अन्य रूसी बैंकों के लिए.
अंतरराष्ट्रीय क्रेडिट संगठनों के लिए.
अपतटीय निधियों के लिए.

महत्वपूर्ण: बंधक की भविष्य की बिक्री के बारे में बंधककर्ता को समय पर सूचित करने की आवश्यकता अनिवार्य है। ऐसा न करने पर बिक्री और खरीद अमान्य हो जाएगी।

एक ही बंधक को उस अवधि के दौरान अनंत बार दोबारा बेचा जा सकता है जब बंधककर्ता बंधक ऋण चुकाता है। साथ ही, इसमें निर्धारित मूल शर्तें अपरिवर्तित रहती हैं। पुनर्वित्त के साथ भी, दस्तावेज़ में केवल गिरवीदार की कानूनी इकाई बदलती है।

यदि आपका बंधक दस्तावेज़ खो गया है तो क्या करें?

उधारकर्ता बंधक नहीं खो सकता, क्योंकि यह बैंक में रखा जाता है। लेकिन प्रतिज्ञा धारक स्वयं फॉर्म खो सकता है। यह किसी भी कारण (लापरवाही, आग, अज्ञात कारण) से हो सकता है, लेकिन समस्या को हल करने के हमेशा दो तरीके होते हैं:

सुरक्षा बहाल करें (डुप्लिकेट जारी करें)। इसके बाद, Rosreestr के साथ बंधक को पंजीकृत करने की प्रक्रिया फिर से की जाती है।
गिरवी रखी गई संपत्ति पर से अतिक्रमण को अदालत में हटा दिया जाता है।

पहला विकल्प किसी विशेष समस्या का वादा नहीं करता है, क्योंकि दोनों पक्ष समस्या को जल्द से जल्द हल करने में रुचि रखते हैं। दूसरा रास्ता तब चुना जाता है जब पार्टियां शांतिपूर्वक एक-दूसरे के साथ किसी समझौते पर नहीं पहुंच पाती हैं।

डुप्लीकेट बनाने के नियम

मूल फॉर्म की तरह, डुप्लिकेट ऋणदाता द्वारा तैयार किया जाता है और हस्ताक्षर के लिए गिरवीकर्ता को दिया जाता है। इस समय, यह सुनिश्चित करना बहुत महत्वपूर्ण है कि इसमें कोई त्रुटि या परिवर्तन न रह जाए। खोए हुए दस्तावेज़ की एक प्रति, जो उधारकर्ता को उपलब्ध होनी चाहिए, इसमें बहुत मददगार होगी।

नए फॉर्म पर हस्ताक्षर पूरा करने के बाद उस पर "डुप्लिकेट" अवश्य लिखें। मानक पंजीकरण कार्रवाइयों के बाद, नए बंधक की एक प्रति रोसरेस्टर में रहेगी (मूल बैंक में स्थानांतरित कर दी जाएगी)। वहां, मूल संस्करण के अनुपालन के लिए नए दस्तावेज़ की जाँच की जाती है। नए पंजीकरण से जुड़ी लागत बैंक द्वारा वहन की जाती है।

बंधक चुकाए जाने के बाद अपार्टमेंट पर बंधक उधारकर्ता को हस्तांतरित किया जाना चाहिए। यह स्थानांतरण और स्वीकृति प्रमाणपत्र के अनुसार प्रलेखित है। फॉर्म पर एक प्रविष्टि की जाती है जिसमें कहा गया है कि बैंक का ग्राहक के खिलाफ कोई दावा नहीं है।

बंधक नोट वापस करने के लिए, आपको बंधक के पुनर्भुगतान के बारे में एक बयान पेश करते हुए बैंक कार्यालय से संपर्क करना होगा (यह ऋण बंद होने के बाद 3 साल तक रखा जाता है)। गिरवी रखी गई संपत्ति से बोझ हटाने के लिए यह दस्तावेज़ पंजीकरण चैंबर को प्रस्तुत किया जाता है। इस ऑपरेशन के लिए राज्य शुल्क का भुगतान किया जाता है।

संक्षिप्त विवरण

बंधक के लिए संपार्श्विक का पंजीकरण ओवरहेड लागत में उल्लेखनीय वृद्धि नहीं करता है, लेकिन आपको इसके बिना अधिक अनुकूल शर्तों पर ऋण प्राप्त करने की अनुमति देता है। ब्याज दरों में अंतर बहुत बड़ा हो सकता है - 10% तक।

दूसरा लाभ यह है कि जब तक संपत्ति पर से कब्जा नहीं हट जाता, तब तक कोई भी उसमें कुछ भी नहीं कर सकेगा (बेचना, वसीयत करना, दान करना)।