Sberbank של רוסיה נחשב בצדק למנהיג הבלתי מעורער של השוק הפיננסי המקומי. בתפקיד גבוה כל כך, החברה נוקטת במדיניות חברתית פעילה לתמיכה בפלחי אוכלוסיה בעלי הכנסה נמוכה. במיוחד פיתח הבנק תוכנית מיוחדת המעניקה הזדמנות לקבל הלוואות לגמלאים. במקביל, הם מסופקים עם תנאים נוחים והזדמנות להנפיק הן את הצרכן הפופולרי ביותר והן סוגים אחרים של הלוואות.
גמלאים מייצגים קטגוריה גדולה מאוד של רוסים, כך ששיתוף פעולה כזה מועיל גם לבנק. בוודאי חלק גדול למדי מה-4.37 טריליון. רובלים שהונפקו על ידי Sberbank של רוסיה ליחידים כהלוואות החל מ-1 באפריל 2017, התקבלו על ידי גמלאים. הדרך הקלה ביותר לחשב את כל תנאי ההלוואה היא בעזרת מחשבון מקוון.
מחשבון ריבית להלוואה לגמלאים בסברבנק
שירות פשוט ונוח שכל אחד יכול להשתמש בו פותח על ידי מתכנתי Sberbank ופורסם באתר הרשמי של מוסד פיננסי. בעזרתו קל לחשב את התנאים שבהם יכול פנסיונר לקחת הלוואה. ברור שהמטרה העיקרית של חישובים כאלה היא למצוא את אפשרות ההלוואה הרווחית ביותר עבור הלווה.
חישוב פרמטרי ההלוואה באינטרנט מתבצע בכל זמן נוח, מכיוון שהשירות זמין באתר של Sberbank של רוסיה מסביב לשעון. כדי להשתמש בו, אתה לא צריך מיומנויות מיוחדות, וזה די הגיוני, מכיוון שקשה לצפות לרמה מוגברת של אוריינות מחשב מלקוחות פנסיונרים.
בשנת 2017 ניתן לקחת הלוואה לגמלאים בסברבנק בריבית של 12.9% לשנה.לגמלאים, ארבע תוכניות הלוואות זמינות, עם תנאים ותעריפים מועדפים.
השאלת "מוצרים" קובעת את גילו של הלווה - פנסיונר - לא יותר מ-75 שנים, במועד החזר ההלוואה. יש לציין כי רק לווים המקבלים שכר או פנסיה לחשבון Sberbank יוכלו להשתמש בתנאים הטובים ביותר.
פרמטרים של תוכניות הלוואות לגמלאים בסברבנק
1. תוכנית הלוואות "תחת ערבות יחידים"
הלוואה זו ניתנת ללווים מתחת לגיל 75 שנים. כפי שמרמז שם ה"מוצר", הלוואה מאושרת רק בהצגת ערב (או ערבים: לא יותר מ-2 אנשים, בהכרח אזרחי רוסיה). כדי להגיש בקשה, תזדקק למסמך אחד בלבד - דרכון.
זמן הטיפול בבקשה להלוואה הוא עד 2 ימי עבודה.
סכום ההלוואה הוא בין 15,000 ל-3,000,000 רובל. התקופה לבחירת הלווה היא בין 3 חודשים ל-5 שנים.
גובה הריביות תלוי בתקופת ההלוואה ובקטגוריית הלווה (ראה טבלה).
ברגע שבקשת ההלוואה תאושר, תוזמן לסניף Sberbank לחתום על החוזה. עוד באותו יום יועברו כספי ההלוואה לחשבון העו"ש (או חשבון כרטיס הבנק) שנפתח ב-Sberbank.
ההלוואה מוחזרת בתשלומים חודשיים שווים. קנס בגין איחור בתשלום חודשי - 20% לשנה.
2. תוכנית הלוואות "ללא בטחונות"
הצעה מצוינת בריבית של 13.9% לשנה. אין צורך בערבים או בטחונות. בחינת הבקשה למסמך אחד - הדרכון של הפדרציה הרוסית.
ניתן להגיש בקשה באופן מקוון, באתר הרשמי של Sberbank of Russia, או שתוכל ליצור קשר עם הסניף ולמלא שאלון קצר - בקשה.
לרוב התגובה מהבנק מתקבלת תוך שני ימי עסקים.
מסמכים (אם אושרו)
- דרכון עם סימן רישום;
- טופס בקשה מלא;
- אישור מקרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית על צבירת פנסיה.
גיל הלווה הוא עד 65 שנים (במועד פירעון התחייבויות ההלוואה).
שיעורי הריבית על ההלוואה "ללא בטחונות"
סכום ההלוואה הוא בין 15,000 ל 1.5 מיליון רובל. תקופה לבחירת לווה: 3 - 60 חודשים.
יש לציין כי ערך הריבית על הלוואה תלוי ב: קטגוריית הלווה (ללקוחות Sberbank יש עדיפות), תקופת ההלוואה, גובה ההכנסה וגורמים נוספים.
3. תכנית הלוואות "לאנשי שירות - משתתפי הש"ח"
תוכנית אשראי מיוחדת לאנשי צבא, שבה יוכלו כמובן גמלאים צבאיים להשתמש. הלוואה ניתנת אם:
- קיבלת הלוואת משכנתא במסגרת תוכנית המשכנתא הצבאית (בסברבנק);
- או שאתה בשלב הרישום של "משכנתא צבאית" מ"Sberbank".
סכום ההלוואה המרבי: עד 500 אלף רובל - ללא בטחונות, ועד 1 מיליון רובל - עם בטחונות (ערבים). סכום ההלוואה המינימלי הוא 15,000 רובל (עבור מוסקבה - 45,000 רובל).
ריבית: 15.5% לשנה - עם ערב (או ערבים), ו-16.5% לשנה - ללא בטחונות.
ההלוואה ניתנת ללא עמלה - לכל מטרת שימוש.
מסמכי הלוואה
- בקשה מולאה כהלכה (שאלון);
- דרכון של הלווה, ואם קיים - של הערב, עם סימן רישום;
- אישור הכנסה שהתקבל (לגמלאים - מקרן הפנסיה).
4. תוכנית הלוואות "מובטחת בנדל"ן"
ההלוואה ניתנת על הבטחת המקרקעין העומדים לרשות הלווה: חצרי מגורים (גם עם מגרש), מגרש, מוסך (לרבות מגרש עליו הוא נמצא).
גיל הלווה הוא עד 75 שנים (הגיל האחרון במועד פירעון התחייבויות ההלוואה).
סכום ההלוואה המקסימלי הוא 10 מיליון רובל (או 60% מהשווי המוערך של הנכסים הביטחוניים). תקופת הלוואה עד 20 שנה.
לתעריפים המצוינים בטבלה: הם יוסיפו 1% לשנה אם לא תקבל משכורת (פנסיה) בסברבנק, והם גם יבצעו עלייה של 1% בשנה אם תסרב לביטוח חיים ובריאות של הלווה .
ההלוואה ניתנת ללא מקדמה.
זהו אחד הבנקים האמינים ביותר ברוסיה, המספק שירותים רבים: תוכניות אשראי, העברות כספים, סוגים שונים של תשלומים ועוד. יש לציין מיד כי Sberbank עוסקת בהנפקת הלוואות לגמלאים.
אנשים רבים לוקחים הלוואות למטרות אישיות, שכן לא תמיד יש להם אפשרות לשלם עבור כל הרכישה. גמלאים אינם יוצאי דופן. האם הם יכולים לסמוך על קבלת הלוואה, האם הם נותנים לגמלאים הלוואה בסברבנק?
אם ננתח את ההלוואות שמציע Sberbank, נוכל להסיק שכמעט כל הקו שלהן זמין לגמלאים.
תשומת הלב! התנאי העיקרי להלוואות לגמלאים הוא כדלקמן - במועד כריתת עסקה שאינה מחייבת בטחונות, הגמלאי לא צריך להיות בן יותר מ-65. וכאשר מדובר במשכנתא או הלוואה אחרת המרמזת על שעבוד נכס, אז פנסיונר לא צריך להיות בן יותר מ-75.
הלוואות רבות העומדות לרשות הגמלאים מוצעות להם בתנאים נוחים מאוד. הלוואות אלו כוללות את הדברים הבאים:
- הלוואות לרכישת רכב. במקרה זה פועלת תוכנית בסיסית מיוחדת, שהתנאי שלה הוא קבלת פנסיה מסברבנק. אם הפנסיונר קיבל הטבות מבנק זה, אזי תינתן לו הנחה של 1%.
- הלוואות משכנתא. במקרה זה לא יינתנו הטבות או הנחות לפנסיונר, כמו כן לא תינתן הלוואה כזו לקשישים ללא ערבים או שותפים ללווים.
- כרטיסי אשראי זמינים לגמלאים, ולגמרי מכל סוג. עם הלוואה כזו, לקשיש יש סיכוי לקבל שיעור הלוואה מועדף.
- הלוואות מזומן מכל סוג ולכל מטרה זמינות גם לגמלאים. במקרה הזה זה עובד.
תנאי הלוואה ומסמכים נדרשים
סברבנק מאמין שהלוואות לגמלאים זה לא רק שירות במספר דרכים אפשריות, אלא ביטוח סוציאלי לגמלאים, כי מדובר בקבוצת אנשים לא מוגנת. בעתיד, מפתחי תוכנה מתכננים להפוך שירותים כאלה לכרטיס הביקור שלהם. זה מועיל עבור Sberbank לבצע עסקאות כאלה, שכן זו עדות ליציבות הארגון, כי המתחרים לא תמיד מוכנים להנפיק הלוואות לקשישים ולגמלאים בפרט.
Sberbank מוכן להנפיק הלוואה לפנסיונר בתנאים הבאים:
- האדם חייב לפרוש. אם הוא עדיין עובד, אז הוא לא יוכל ליהנות במלואו מכל ההטבות שהבנק מוכן להעניק לאנשים בגיל פרישה.
- הלקוח חייב להיות משתמש Sberbank.
- לפנסיונר לא אמורות להיות טענות מהבנק לגבי החזר הלוואות קודמות ובעל היסטוריית אשראי נקייה.
- על הלקוח לקבל מספיק, שיכול לכסות הפרשות חודשיות, ובמקביל, לפחות 55% מהכספים חייבים להישאר בידי הפנסיונר.
תשומת הלב! אם פנסיונר מצפה לקבל הלוואה מסברבנק, אז לסיוע נוסף הוא יכול לפנות לעובדי הסניף הקרוב או לברר פרטים נוספים באתר הארגון.
הלוואה ב-Sberbank מונפקת רק אם יש חבילת מסמכים הדרושים לכך.
אם אתם מתכננים לשלם הלוואה רק בכרטיס בנק, אז רק דרכון יספיק כדי לקבל אותו.
בדרך כלל, הבנק מקבל החלטה אם להלוות כסף לפנסיונר תוך מספר שעות, אך זה חל רק על לקוחות בפועל של Sberbank.
אם הפנסיונר לא התקשר עם הבנק בעבר, הוא יצטרך לספק את המסמכים הבאים כדי לקבל הלוואה:
- דרכון לאימות זהותך.
- אישור מקרן הפנסיה שיציין את גובה הכנסתך החודשית.
אם אתם מתכננים לקחת הלוואה בסכום העולה על ההכנסה החודשית שלכם, תצטרכו גם לספק את המסמכים הבאים:
- דוח רווח נוסף.
- החזרי מס.
- מידע הלווה.
כלומר, כשמקבלים הלוואה מסברבנק, יש להנחות את הגמלאים על פי העיקרון הבא - ככל שהסכום שפנסיונר ירצה לקחת אשראי גדול יותר, כך הוא יצטרך להעמיד יותר ניירות ערך וערבויות נוספות לעובדי הבנק.
סיבות אפשריות לסירוב
Sberbank רשאית לדחות בקשת הלוואה של פנסיונר מהסיבות הבאות:
- גיל. אם לפנסיונר מעל גיל 65, אזי לבנק יש זכות לסרב לו הלוואה. עם זאת, זו בכלל לא סיבה לוותר, אתה יכול להסתכל על תוכניות הלוואות אחרות, או, לערב ערב בקבלת הלוואה.
- תקופת החזר ההלוואה. Sberbank מנפיק הלוואה למטרות אישיות עד 5 שנים. אם פנסיונר זקוק לזמן ארוך יותר להחזירו, אזי יהיה עליו להעמיד כערבות מקרקעין, הנמצאים ברכושו האישי. נכס כזה יכול להיות: בית, מוסך, דירה, מגרש, בית שנמצא בבנייה. אם הפנסיונר היה מסוגל לספק נכס כזה כבטוחה, אזי יש לו את הזכות לסמוך על הארכת תקופת תשלום ההלוואה.
- הכנסה נמוכה. אם רמת ההכנסה של אדם אינה תואמת את גובה הסכום המבוקש, אזי לבנק יש זכות לסרב להנפיק הלוואה. עם זאת, מקרים כאלה הם נדירים, שכן לבנק יש תוכניות הלוואות רבות לרמות הכנסה שונות.
תשומת הלב! על מנת להימנע מראש ממצב מביך שכזה, עליכם להיכנס לאתר הארגון ולהשתמש במחשבון מקוון שיעזור לכם לחשב את שיעור ההלוואה ויגיד לכם האם אתם מסוגלים להחזיר את ההלוואה הנבחרת ברמת ההכנסה שלכם. אם הכל תקין, אז הסיכוי לקבל הלוואה מהבנק גדל משמעותית.
חוסר אמינות של הלקוח. אדם יכול לעבור לפי גיל, בעל רמת הכנסה טובה ורכוש שניתן להציג לבנק כבטוחה, אך עדיין ניתן לשלול ממנו הלוואה, וזה קורה מהסיבות הבאות:
- ניסיון בהחזר הלוואות לא מספק. בעידן הטכנולוגיה המודרנית, לכל הבנקים יש מאגרי מידע המכילים את כל הלקוחות ואת כל המידע על ההלוואות שלהם. עובד בנק, המתייחס למאגר כזה, יכול לברר בקלות האם פנסיונר לקח הלוואה מוקדם יותר, האם שילם אותה במלואה, האם היו לו עיכובים בהחזר הלוואות. כידוע, איחור אחד בלבד בביצוע התשלום הבא עלול להותיר כתם על המוניטין של הלקוח, ולבנק תהיה הזכות לסרב להעניק לו הלוואה.
- מידע נוסף. כאשר בנק נותן הלוואה למשתמש, עליו להיות בטוח שהאדם הוא אזרח שומר חוק. לשם כך מבקש הבנק מידע על לקוחו ממשרדי הפנים. אם בעבר היו ללקוח מקרים של גניבה, הונאה או ביצוע פשעים אחרים הקשורים לתחום הפיננסי של החיים, אזי זה ייתן לבנק סיבה לפקפק בכושר הפירעון של הלקוח, ובקשת ההלוואה שלו תידחה בדייקנות של 100%. .
- חובות פיננסיים אחרים. בין היתר מבקש הבנק מידע על כמה הלוואות נוספות ובאילו בנקים נטל המשתמש. אם יגבו מספר רב של הלוואות, והסכום שאדם צריך לשלם הוא מרשים מאוד, אז הבנק גם יסרב להעמיד לו הלוואה נוספת. אם הלקוח ינסה להסתיר מידע על ההלוואות שכבר יש לו, הדבר יותיר גם כתם רציני במוניטין שלו.
האם Sberbank נותן הלוואות לגמלאים שאינם עובדים?
בניגוד לבנקים אחרים, סברבנק יכול לקחת אחריות ולהנפיק הלוואה לפנסיונר שאינו עובד. במקרה זה, יש לעמוד בתנאים הבאים:
- האדם חייב להיות בעל אזרחות של הפדרציה הרוסית.
- הרישום במקום המגורים חייב להיות באזור בו האדם עומד לקחת הלוואה.
כאשר הסכם ההלוואה מגיע לסיומו, האדם חייב להיות בן לא יותר מ-65 שנים.
אם לא ניתן לעמוד במגבלת הגיל, אזי הגמלאי יכול לשעבד את רכושו שבבעלותו או להזמין ערב.
הערב יכול להיות קרוב משפחה, חבר או סתם מכר, וככל שרמת ההכנסה של הערב גבוהה יותר, כך גדל הסיכוי של פנסיונר שאינו עובד לקבל הלוואה מסברבנק.
אם פנסיונר רוצה ללוות סכום כסף קטן, ייתכן שיציעו לו להנפיק כרטיס אשראי.
המוזרות של הלוואה כזו היא שהיא לא מונפקת במזומן, אבל הכספים נמצאים בכרטיס פלסטיק. זה יאפשר לפנסיונר להחזיר את הכספים המשומשים ללא ריבית. היתרון של כרטיס אשראי הוא שבהנפקתו אין מגבלות גיל.
איך אתה יכול להגדיל את "אטרקטיביות האשראי" שלך?
אם לא הצלחת לקבל הלוואה בפעם הראשונה, אז הגיוני לשנות משהו. ואתה צריך לשנות את הדברים הבאים:
- נסה לשלם או לפחות להפחית את החוב הנוכחי שלך לבנקים ומוסדות פיננסיים אחרים.
- נקוט בצעדים להרחבת השכר שלך (קבל משרה אחרת, הכנת מסמכים לקידום, מצא דרך נוספת להרוויח כסף).
- נסו למצוא דרך הכנסה שתהיה יציבה וקבועה.
- וודאו שיש אדם שמוכן לערוב עבורכם.
- רכישת בעלות על נכס שניתן לספק לבנק כבטוחה.
- תקן את היסטוריית האשראי שלך.
מהם היתרונות בקבלת הלוואה מסברבנק לגמלאים?
למתן שירות לגמלאים בסברבנק יש את היתרונות הבאים:
- הלוואות לגמלאים מרמזות על הטבה מסוימת.
- אם רוצים ואפשרי, ניתן להחזיר את ההלוואה מבעוד מועד ללא תשלומים נוספים.
- בסברבנק, רק מומחים מוסמכים משרתים את לקוחותיהם.
- המוקד פועל מסביב לשעון, ואם יש ללקוח שאלות, הוא תמיד יכול לפנות אליו ולקבל תשובות מפורטות להן.
- פנסיונר שלוקח הלוואה מסברבנק יכול להיות חבר בבונוס או בתוכנית מועדפת.
- ההסכם, אשר נערך בין הבנק ללקוח, הינו ברור ופשוט ביותר.
- הלקוח יכול לשלם עבור ההלוואה בכל דרך שנוחה לו: במזומן בסניף הבנק הקרוב, באמצעות ארנק אלקטרוני, בכרטיס פלסטיק דרך מסוף, באמצעות העברה כספית, למשל, גולדן קראון וכו'.
לפיכך, זה די ריאלי לפנסיונר לקבל הלוואה מסברבנק, בנוסף לקשיש יש מספר יתרונות שיעזרו לו לקבל הלוואה בתנאים נוחים יותר. עם זאת, על מנת לקבל הלוואה כזו, עליכם להיות ערוכים לעמוד במספר מהתנאים הנ"ל.
ולבסוף, אם החלטתם לקחת הלוואה, אז צפו בסרטון הבא על איך לא ליפול לידיים של רמאים ולהכניס את עצמכם לחובות:
21 באוגוסט 2017 עזרה בהטבות
אתה יכול לשאול כל שאלה למטה
הלוואות לגמלאים אינן שירות תכוף הניתן על ידי מוסדות פיננסיים. לרוב זה נובע מהכנסה נמוכה, כמו גם מהסיכונים של אי תשלום הסכום שנלקח. בהקשר זה, בנקים רבים מסרבים לאנשים מבוגרים בקבלת הלוואה. להלן ננתח את הכללים הבסיסיים למתן הלוואות לגמלאים שאינם עובדים ב-Sberbank, וכן נברר מהם תנאי ההלוואות החלים עליהם.
דרישות לגמלאים שאינם עובדים למתן הלוואה
בהתחלה, יש לומר שסברבנק אינו מספק תוכניות הלוואות נפרדות המיועדות רק לגמלאים. Sberbank, בניגוד לרוב הבנקים הרוסיים, מוכן לספק הלוואות לגמלאים שאינם עובדים בתנאים כלליים, אם מתקיימים הדרישות הבאות:- אזרחות רוסית;
- רישום באזור המחזור;
- גיל הלווה אינו מבוגר מ-65 בתום הסכם ההלוואה.
תנאים כאלה לא יהיו מקובלים על כל פנסיונר. עם זאת, לכל האנשים בגיל פרישה יש הזדמנות להגדיל את מגבלת הגיל שנקבעה על ידי Sberbank. ישנן מספר דרכים לעשות זאת:
- הזמינו 1-3 ערבים. את התפקיד הזה יכולים למלא קרובי משפחה, חברים או סתם מכרים. הכנסת הערבים נלקחת בחשבון בעת הגשת בקשה להלוואה, המאפשרת להגדיל את סכום הכספים הנזקפים.
- יש רכוש זמין שניתן להנפיק כבטוחה. זה יכול להיות: בית, דירה, מוסך, דאצ'ה, מגרש וכו'. אם יש ערובה להלוואה עם נכס, התקופה להנפקת כספים לווים היא כמעט בלתי מוגבלת, וסכום ההלוואה המונפקת תלוי על שווי הבטוחה.
תנאי אשראי לגמלאים שאינם עובדים
אחת מתוכניות ההלוואות הנפוצות ביותר, שגם פנסיונרים יכולים להשתמש בה, היא. הלוואה מונפקת בסכום של בין 30 אלף רובל ל-3 מיליון רובל, לתקופה של 3 חודשים עד 5 שנים כולל. מועד הדיון בבקשה הוא יומיים. התנאי העיקרי שיכול להפוך למגבלה עבור אנשים בגיל פרישה הוא רף הגיל המקסימלי שעומד על 65. התוכנית השנייה המאפשרת לגמלאים לקבל הלוואה היא. תוכנית זו מאפשרת לך להנפיק הלוואה בסכום של עד 10 מיליון רובל (אך לא יותר מ-60% מהערך המוערך של ביטחונות), עם תקופת הלוואה של עד 20 שנה. הגיל במועד פירעון ההלוואה נקבע על גבול 75 שנים. תנאי החובה במסגרת תוכנית זו כוללים ביטוח חיים של הלווה.אם אתה צריך כמות קטנה, אז רצוי להנפיק. כרטיס אשראי הוא אנלוגי להלוואה צרכנית קונבנציונלית המאפשרת לך להחזיר כספים ללא ריבית אם תקופת השימוש בכספים שאולים אינה עולה על 50 יום. הייחודיות של הלוואה כזו היא שהיא אינה מונפקת במזומן, והכספים מזוכים בכרטיס בנקאי. הכרטיס יכול לשמש לתשלום עבור חשבונות, רכישות ושירותים שונים.
הטבות אשראי לגמלאים בסברבנק
אין הלוואות רכות לגמלאים שאינם עובדים בסברבנק. למי שמקבל את תשלומי הפנסיה שלו בכרטיס בנק Sberbank יש יתרון קל, כי. עובדי הבנק שולטים באופן מלא במצבו הפיננסי של לווה פוטנציאלי. ההטבה מתבטאת בריבית מופחתת על ההלוואה - נמוכה ב-0.5% מהשאר.אפשרויות ביטוח אשראי
כדי לקחת הלוואה בסכום גבוה, צריך להגיש בקשה. אתה יכול לעשות זאת בסברבנק, ובמקרה זה הסיכוי לקבל הלוואה גדל, כי. הבנק יגבה את החוב מהמבטח במקרה של כוח עליון. כך, הלווה יגן על משפחתו וחבריו מפני הצורך בהחזר ההלוואה. עבור לווים כאלה, Sberbank יכול 1% .כמובן שיש כמה הגבלות לגמלאים. גמלאי Sberbank נהנים מהטבות מיוחדות. עבור לווים כאלה, הבנק מציע פעמים רבות תנאי הלוואה מיוחדים ומקיים מבצעים שונים.
עבור אותם לקוחות שהם פנסיונרים רשמית, Sberbank מספק תנאים נוחים להפקדות במזומן, שניתן למצוא ב.
בנקים היום בשידור חי
מאמרים המסומנים בסמל זה תמיד מעודכן. אנחנו עוקבים אחרי זה
ונותן תשובות לתגובות על מאמר זה עורך דין מוסמךו המחבר עצמומאמרים.
במגזר הבנקאי ניתן מגוון רחב של שירותים לגמלאים בהנחות והצעות שונות. הם יכולים לקבל פנסיה בתנאים נוחים, לערוך כרטיסים, לשלם חשבונות חשמל וכדומה. עם זאת, לא כל בנק יכול להציע להם הלוואה. מהן הסיבות להגבלות כאלה, ובאילו תנאים יכול פנסיונר לקבל הלוואה מסברבנק?
Sberbank יכול להיקרא ללא הגזמה הבנק הגדול ביותר ברוסיה. היא משרתת יותר מ-4 מיליון לקוחות, וחלק ניכר מהנתון הזה הם פנסיונרים.
כמעט כל אחד מהם מקבל פנסיה לחשבונות שנפתחו ב-Sberbank. נסיבות אלו מקלות מאוד על הליך ההלוואות. הבנק הרי יכול לעקוב אחר הסכומים המגיעים כפנסיה.
עם זאת, זה בכלל לא אומר שרק סברבנק עוסק בהלוואות לגמלאים. אם לקוח, בהיותו פנסיונר, מקבל פנסיה, למשל, בדואר, אז בעת הגשת בקשה להלוואה בבנק, הוא צריך לאסוף חבילת מסמכים נוספת מה-PFR כדי לאשר את יכולת הפירעון שלו. רשימת ניירות ערך זו מודעת ללקוח בעת הגשת בקשה להלוואה, או מפורסמת באתר הרשמי של המוסד הבנקאי הנבחר.
לפיכך, אם לקוח מקבל פנסיה מסברבנק, אז הוא יוכל לא רק לקבל הלוואה בתנאים נוחים, אלא גם להימנע מנייר נוסף.
כפי שאתה יודע, פנסיונרים יכולים להיות עובדים ולא עובדים. לנסיבות אלו יש תפקיד משמעותי בעת הגשת בקשה להלוואה לפנסיה. בפרט, פנסיונר שאינו עובד לא יוכל לקבל משכנתא של מיליון דולר, או לקחת הלוואה במזומן בסכום גבוה.
כאשר נותנים הלוואות לגמלאים בבנק, יש מספר מסוים של דרישות. הלוואה לגמלאים בסברבנק לשנת 2017 ניתנת בתנאים הבאים:
- גילו של הלווה נלקח בחשבון;
- כושר הפירעון נבדק;
- בהתאם למוצר הנבחר, נבדקת נוכחותם של ערבים או בטחונות;
- בעל היסטוריית אשראי טובה.
באשר לגיל הלווה, יש לזכור כי במועד סיום הסכם ההלוואה להלוואות צרכניות אסור ללקוח להיות בן 65. במילים אחרות, עד גיל 65, לחלוטין כל תוכניות ההלוואות של Sberbank זמינות ללקוח, למעט נוער.
אם עסקינן במוצרי בטחונות, כמו משכנתאות, הרי שמגבלת הגיל תהיה בתום הסכם ההלוואה כבר 75 שנים.
בדיקת כושר פירעון פירושה שעובד בנק רשאי לבקש מסמכים נוספים המאשרים את הכנסת הלקוח. כאשר פונים לקבלת הלוואה לגמלאים, לא נלקחת בחשבון עובדת ההשתכרות הנוספת, אלא גובה הפנסיה. אם גובה ההפקדות החודשיות לפנסיה מאפשרת ללווה לשלם תשלומי הלוואה, אזי לא ניתן לקחת בחשבון הכנסה נוספת.
במקרים מסוימים, ייתכן שהבנק לא יאשר את ההלוואה. על מנת לקבל מענה חיובי לבקשת הלוואה, פנסיונר צריך לספק לבנק משכון, או נוכחות ערבים. שימו לב שחייבים להיות לפחות 2 ערבים.
בנוסף לכל שאר התנאים, הבנק מקדיש תשומת לב רבה לנוכחות של היסטוריית אשראי חיובית. גם אם כל הדרישות מתקיימות, אך הלקוח התיר עיכובים בתשלומים על הלוואות שהונפקו בעבר, אזי הלווה שכזה יישלל אשראי.
כאמור, Sberbank יכול לספק הלוואות לגמלאים בתנאים מועדפים. במיוחד זה יוריד את הריבית. באופן ברור יותר מידע זה מוצג בטבלה:
קרא גם:
ייבוא מכוניות לרוסיה בשנת 2018 - סקירה כללית של שיטות עדכניות
על מנת להגיש בקשה לכל מוצר הלוואות Sberbank, לרבות הלוואה במזומן, פנסיונר צריך לפנות לסניף הבנק באופן אישי עם חבילת המסמכים הנדרשת. ניתן לשלוח בקשת הלוואה גם דרך מערכת בנק-און ליין, אך כדי לחתום על ההסכם, עדיין תצטרכו להגיע למשרד הבנק.
סקירה כללית של הצעות הלוואות לגמלאים בסברבנק
למרבה הצער, לסברבנק אין כרגע תוכניות מיוחדות להלוואות לגמלאים. הם יכולים להגיש בקשה להלוואה על בסיס כללי, אך עומדות לרשותם הטבות רבות.
בהתאם לגיל הפנסיונר, קיימות התוכניות הבאות:
| הלוואות זמינות עד 65 שנים | הסבר קצר | הלוואות זמינות עד 75 שנים | הסבר קצר |
|---|---|---|---|
| הלוואות לא מובטחות | הזדמנות לקחת הלוואה עד 3,000,000 רובל, לתקופה של עד 5 שנים. |
אשראי לגמלאים עם חקלאות בת | הלוואה לאנשים העוסקים בחקלאות. סכום עד 1.5 מיליון לשפשף., לתקופה של עד 5 שנים. |
| הלוואת צריכה מובטחת | הזדמנות לקבל כסף עד 5,000,000 רובל, לתקופה של עד 5 שנים |
הלוואה מובטחת במקרקעין | כסף לכל מטרה. סכום הלוואה עד 10 מיליון רובל, למשך עד 20 שנה. |
| אשראי ומשכנתא לגמלאים צבאיים, משתתפי שקל | תכנית מיוחדת לאנשי צבא, ולמשתתפים מערכת משכנתא חיסכון. סכום הלוואה ללא אבטחה של 500,000, עם אבטחה של עד 1,000,000 רובל. עד 5 שנים. |
||
| כרטיסי אשראי | ההלוואה ניתנת לגמלאים בתנאים כלליים. שיעור הריבית והסכום נקבעים בנפרד לפי יכולת התשלום שלו. |
על מנת להגיש בקשה להלוואה, פנסיונר צריך לפנות למשרד הבנק לייעוץ מלא. העובד יחשב את שיעור הריבית והסכום על פי נתוני ההכנסה של הלקוח. אל תשכח שבאפליקציה תוכל לציין כל מקור הכנסה זמין. למשל שיעורי עזר, סריגה, מכירת מוצרי הארץ ועוד.
חָשׁוּב! לפני החתימה על החוזה, יש צורך להכיר את תנאיו בפירוט.
תנאים למתן הלוואה במזומן לגמלאים
הלוואה במזומן היא מוצר שנהנה מפופולריות מסוימת בקרב כל לקוחות Sberbank. גמלאים יכולים להגיש בקשה למוצר זה על בסיס כללי.
הכספים המושאלים מונפקים הן על בטחונות והן בלעדיה. מטבע הדברים, אם מדובר בסכום כסף גדול, הבנק ידרוש משכון כל רכוש של הלקוח.
אל תשכח שרק עובד בנק יכול לחשב במדויק את סכום ההלוואה הזמין ואת גובה הריבית.
Sberbank מקיים באופן קבוע מבצעים שונים עבור לקוחותיו, כולל פנסיונרים. ניצול הצעות כאלה של הבנק, אתה יכול לקבל הלוואה ברווחיות, עם ריביות מינימליות. תנאי המבצעים מוגבלים מאוד, והתנאים משתנים כל הזמן. לכן, יש צורך לעקוב אחר מידע מעודכן באתר הרשמי של Sberbank.
הלוואה במזומן ניתנת לפנסיונר בתנאים הבאים:
- הפנסיונר חייב להיות לקוח של Sberbank. קבל פנסיה או הטבות סוציאליות אחרות לחשבון שנפתח ב- Sberbank.
- בתום ההלוואה אסור לו להיות בן 65.
- רמת הכנסה מספקת. לבנק אין זכות לעכב מהלקוח יותר מ-50% מסכום ההכנסה החודשית.
- להגדלת סכום ההלוואה נדרשות בטחונות נוספים או ערבים.
- בהתאם לסכום ותקופת ההלוואה, הריבית יכולה לנוע בין 13.9 ל-20.9% לשנה;
- התקופה המקסימלית של הסכם ההלוואה היא 5 שנים.
עובד בנק מנתח את חבילת המסמכים שסופקה, מחשב את סכום ההלוואה המקסימלי האפשרי.
תנאים למתן אשראי צרכני לגמלאים
הלוואה צרכנית היא מתן כסף על ידי בנק ללקוח לצורך רכישת מוצרי צריכה. למשל, מכשירי חשמל ביתיים, מחשבים וכו'.
סברבנק מנפיקה הלוואה צרכנית לגמלאים, הן ללא בטחונות והן בערבות של יחידים. מטבע הדברים, אם פנסיונר רוצה לרכוש ציוד יקר באשראי, אזי נוכחותם של שני ערבים תהיה תנאי מוקדם.
סוג זה של הלוואה זמין ללקוחות:
- מתחת לגיל 65;
- הסכום שהלקוח יכול לסמוך עליו הוא מינימום של 15,000 רובל, מקסימום 5,000,000 רובל;
- תקופת ההלוואה נעה בין 3 חודשים ל-5 שנים;
- ריבית מ-12.9% ל-19.9% לשנה. מטבע הדברים, עבור לקוחות שיש להם חשבונות סילוק עם Sberbank ומשתמשים בהם באופן פעיל, חלים תנאי הלוואה מועדפים.
יתרון נוסף של תוכנית הלוואות כזו הוא היעדר עמלות נוספות.
האם פנסיונר יכול לבקש משכנתא בסברבנק?
למרות העובדה שהלוואות לגמלאים פירושה נטילת סיכון מסוים, Sberbank מספקת להם את האפשרות לרכוש דיור במסגרת תוכנית משכנתא. החלטה זו של הבנק מוכתבת מהעובדה שפנסיונרים, בניגוד ללקוחות אחרים, מצפוניים יותר בתשלום תשלומים, ומעדיפים לשלם לבנק במועד.
אולם לא כל פנסיונר מצליח לקבל הלוואות מסוג זה. נסיבה זו קשורה קודם כל לעובדה שמשכנתא היא הלוואה ארוכת טווח בסכום כסף גבוה ולכן חשוב שתהיה ללקוח הכנסה חודשית מספקת. דרישות גדולות מונחות לערביו של הלקוח. הם חייבים להיות עובדים כל הזמן ובגיל העמידה.
משכנתא לגמלאים מסברבנק היא רכישת דיור מוגמר בבנייה, כמו גם נדל"ן פרברי.
הלוואות משכנתא ניתנות בתנאים הבאים:
- ההלוואה מונפקת רק ברובלים;
- סכום ההלוואה המינימלי הוא 300,000 רובל;
- נדרש תשלום מקדמה. זה חייב להיות לפחות 20% מעלות הדירה או הבית;
- תקופת ההלוואה יכולה להיות עד 30 שנה;
- נדרשת אבטחת אשראי. את הבטוחה ניתן לרכוש דיור, או כל דירה או בית אחר. אם הבית הוא הבטוחה, אז בנוסף אליו נלקחת חלקת הקרקע עליה הוא נמצא;
- תנאי חובה נוסף של הבנק הוא ביצוע פוליסת ביטוח לכל תקופת ההלוואה;
- ריבית הבסיס היא 10.75% לשנה; ברישום אלקטרוני של בקשת הלוואה, הריבית תהיה 10.25% לשנה;
- במועד פירעון ההלוואה אסור לפנסיונר להיות בן 75;
חבילת המסמכים שיש להציג לבנק עשויה להיות שונה. תכולתו תלויה בסוג הדיור הנרכש.
מהאמור לעיל, אנו יכולים להסיק שפנסיונר עובד נוטה יותר לקבל אישור בנק להלוואת משכנתא.
יצוין כי הריבית המצוינת תקפה במהלך שנת 2017. זה משתנה כל שנה. לכן, אם בשנת 2018 רמת הריבית תרד, אזי כדאי ללקוח למחזר את הלוואת המשכנתא.
באילו תנאים ניתן להנפיק כרטיס אשראי לפנסיונר
כרטיס אשראי הוא מוצר בנקאי ייחודי המאפשר למחזיק בו להחזיק סכום כסף מסוים ברזרבה ולא לשלם ריבית לבנק בתקופת החסד.
Sberbank מציעה ללקוחותיה מגוון רחב של כרטיסי אשראי עם אפשרויות שונות. גמלאים יכולים להנפיק מוצר דומה בהתאם לצרכיהם בתנאים כלליים.
תנאים שבהם ניתן לאשר כרטיס אשראי לפנסיונר:
- גיל הלקוח לא יעלה על 65 שנים;
- מתן המסמכים הדרושים;
- במקרים מסוימים, נוכחות של הצעה מיוחדת של הבנק.
ההבדל בין מוצר הלוואה זה לאחרים הוא שמסגרת האשראי ניתנת בסכום קטן וניתנת להחזרה תוך זמן קצר. עם זאת, במידת הצורך, הלקוח יוכל להשתמש שוב בכספים שנשאלו.
ראוי לציין שחלק מכרטיסי האשראי ניתן להנפיק רק אם יש החלטה מאושרת מראש של הבנק. לדוגמה, כרטיס ויזה ומאסטרקארד גולד עם תקרת אשראי של עד 600,000 רובל יהיה זמין ללקוחות אם הם קיבלו בעבר משכורת או פנסיה מסברבנק.
סקירה כללית של כמה מכרטיסי האשראי הזמינים לגמלאים:
| סוג מפה | תיאור קצר | גובה הריבית, % | אפשרות לרישום לפנסיונר |
|---|---|---|---|
| ויזה ומאסטרקארד גולד | כרטיס עם הזדמנויות והרשאות רחבות. אַשׁרַאי להגביל עד 600,000 רובל |
מ-23.9% ל-27.9% | הצעות הבנק |
| ויזה ומאסטרקארד מומנטום | כרטיס עם שירות שנתי חינם, הונפק באופן מיידי. הגבול הוא עד 600,000 רובל |
23,9% | ניתן להגיש בקשה לפנסיונר עד גיל 65 בכפוף לזמינות הצעות הבנק. הונפק תוך 15 דקות. |
| ויזה חתימת ו-MasterCard World Black Edition | כרטיס עם בונוסים גדולים. מסגרת אשראי עד 3,000,000 רובל |
מ-21.9% | ניתן להגיש בקשה לפנסיונר עד גיל 65. תודה לך בונוסים ניתן להוציא על הנחות בחנויות. |
הטבלה מציגה רק כמה דוגמאות. כמו במוצרים אחרים, לקוחות הבנק יכולים לקבל כרטיס אשראי בתנאים מועדפים. לדוגמה, במהלך תקופת כל קידום. כל ההצעות הנוכחיות מתפרסמות באתר הרשמי של הבנק.
לפיכך, קבלת הלוואה על ידי גמלאים בסברבנק היא בהחלט אפשרית. זאת ועוד, הבנק מעניק תנאים מועדפים שונים ומפחית ריביות ללקוחותיו.
כל פנסיונר יכול להכיר את המוצרים של Sberbank באתר האינטרנט שלו. מטעמי נוחות מונחים עליו מחשבונים, בעזרתם ניתן לחשב באופן עצמאי את התשלום החודשי המשוער למוצר ההלוואה הנבחר, ולהחליט האם מתאים לו או לא.