בנקאי הוא אדם שישאיל לך מטריה במזג אוויר שטוף שמש וייקח אותה ממך כשיורד גשם חזק. את המילה "מטריה" יש כמובן להבין כהלוואות, שהפכו לחלק בלתי נפרד מהעולם המודרני. אנחנו כבר לא יכולים לדמיין את החיים בלעדיהם, משתמשים בהם תמיד, בכל מקום ובכל מקום, לעתים קרובות שוכחים שכספי אשראי הם סיכון. סיכון למי שלוקח את ההלוואה. הרי אף בנק שנותן לא יפסיד כמו במקרה של אי תשלום יש למוסד האשראי דרכים קיצוניות להחזיר את הכספים שנמכרו לך במלואם. שיטות אלו מחולקות לשתי קטגוריות: חוקי ולא חוקי. בואו נסתכל עליהם מקרוב. אולי מידע זה יעזור לך להימנע ממצבים קטלניים בעתיד.

נתחיל בשיטות משפטיות

כבר בשלב החתימה על הסכם ההלוואה, המלווה מתחיל לבטח את עצמו באופן אקטיבי במקרה של נסיבות כוח עליון בהן עלול המושאל להיתקל. בדרך כלל, חלק זה של המסמך כולל פסקאות המפרטות את גובה הקנס שישולם על ידי הלקוח של הארגון הנזקף במקרה של עיכוב בהחזר ההתחייבויות הפיננסיות שלו כלפיו.

כמו כן, הסכם ההלוואה יכיל מידע מפורט על הלווים השותפים (ערבים) ויצוין בבירור אחריותם להתחייבויות החוב של המושאל. פריט נוסף עשוי לכלול רשימה של נכסים בטוחים של אנשים האחראים למילוי בזמן של תנאי הסכם ההלוואה. במקרה של אי עמידה בהתחייבויות ההלוואה מצד הלווה (הלווה השותף), לבקשת הבנק, תחילה ייתפס נכס זה. לשם כך, הבנק יצטרך לפנות לרשויות המשפט.

ליטיגציה על הלוואהידרוש זמן וכסף ממוסד האשראי. לכן, הבנק ישתמש בו כ"מוצא אחרון". ראשית, עובדיה ינסו לפתור בעיה זו מבלי להיעזר ברשויות אכיפת החוק. הצעד הראשון לקראת גביית חובות משפטית יהיה מכתב דואר רגיל, אשר יכיל מידע על התחייבויות האשראי של הלקוח.

אם הודעה זו לא תגרום לכל תגובה מצד הלקוח, אזי השלב השני יהיה המכתב הבא, בו יאיים מוסד האשראי על הלווה בהליכים משפטיים אם יסרב לפרוע את חובו אליו בזמן הקרוב מאוד. התוצאה של תהליך כזה עשויה להיות תפיסה של רכושו של החייב לצורך מכירתו לאחר מכן כדי לשלם את החוב לבנק. כמו כן, ניתן להטיל סנקציות אחרות על הפורע:

• ניכוי כפוי של כספים מהשכר;
• הגבלת נסיעות מחוץ לפדרציה הרוסית;
• רשימה שחורה של לווים (חוסר יכולת לקחת הלוואות חדשות).

במקרה זה אין חשיבות לאי התייצבות החייב למשפט. פסק הדין בתיק יינתן ללא נוכחותו.

כאן מוצו התוכניות המשפטיות, שבאמצעותן הבנק יכול לגבות חובות על בסיס חוקי.

לאחר מכן, מתחילות שיטות לא חוקיות של "לדפוק" חובות

בואו נסתכל עכשיו מה הם...

הכל מתחיל בלחץ פסיכולוגי. אם אתם נכנסים לקטגוריית החייבים, אז הדבר הראשון שהבנק יעשה בנתיב זה הוא שיחות אינסופיות לכל מספרי הטלפון שלכם הידועים להם, ולמספרי הטלפון של אנשים שקשורים אליכם איכשהו, עם דרישות מתמשכות לשלם להוריד את החובות שלך. אם זה לא משפיע, אז החוב שלך יהיה מועבר לחברת גבייה. וכאן יהיו לאדם בעיות גדולות.

ל"עובדים" של סוכנויות כאלה, ככלל, יש ניסיון פלילי. מרגע זה ואילך יעמדו בפני החייב ויקיריו סכנה ממשית לרבות פגיעה ופגיעה פיזית.

מה לעשות אם אינך יכול לעמוד בהתחייבויות ההלוואה שלך, להוסיף לצבא החייבים הגדול?

העיקר כאן הוא לא להיכנס לפאניקה. עדיף להזמין עורך דין מוסמך שיעזור לכם לפתור את המצב במינימום הפסדים. אם אינך יכול להרשות לעצמך שירות כזה, למד היטב את הסכם ההלוואה בעצמך. ברובם המוחלט ניתן למצוא מספר מספיק של רמזים שיעזרו לכם להאריך את המשפט עד כמה שניתן בזמן, שיאפשרו לכם לחשוב על המצב הנוכחי ביתר פירוט ולבחון את כל הדרכים האפשריות לצאת ממנו.

אם הגעתם לידיעת חברות הגבייה, אז עם האיומים הראשונים נגדכם, אל תהססו לפנות למשטרה. זה יעזור להציל אותך מפעולות פליליות אגרסיביות בעתיד. בהצלחה במאבקך!

וִידֵאוֹ

הזמינות של הלוואות בנקאיות היא חרב פיפיות. מצד אחד, זה טוב. אתה תמיד יכול לקבל משאבים נוספים כדי להפוך את התוכניות והרעיונות שלך למציאות. מצד שני, זה רע. רוסים רבים רגילים ממש "לחיות על אשראי".

כל הרכישות הגדולות, ולפעמים מוצרי מזון, נרכשות באמצעות כספי אשראי. לווים רבים אינם יכולים להתמודד עם עומס חובות כה גבוה. הם מעריכים יתר על המידה את יכולותיהם הפיננסיות ואינם יכולים עוד לעמוד בהתחייבויותיהם כלפי הנושה.

קוראים יקרים! המאמר מדבר על דרכים טיפוסיות לפתרון בעיות משפטיות, אך כל מקרה הוא אינדיבידואלי. אם אתה רוצה לדעת איך לפתור בדיוק את הבעיה שלך- צור קשר עם יועץ:

בקשות ושיחות מתקבלות 24/7 ו-7 ימים בשבוע.

זה מהיר ו בחינם!

למה לצפות במצב הזה? מהו הליך גביית החובות של הבנק כיום? שאלות אלו רלוונטיות עבור רוסים רבים.

הוראות כלליות

Oriental Express Bank, Alfa Bank, Delta Bank ובנקים רוסיים אחרים מפרסמים באופן פעיל את תוכניות ההלוואות שלהם. אבל המטרה העיקרית שלהם היא לא לתת כסף, אלא להרוויח מקסימום הכנסה. לצורך הלוואות, הבנקים אינם משתמשים בכספים שלהם, אלא בכספים שאלו.

יחידים הם מפקידים והם "נותני החסות" העיקריים של מוסדות פיננסיים. אם הלווים לא יחזירו את ההלוואות שהתקבלו, הבנק לא יוכל לעמוד בהתחייבויותיו כלפי המפקידים. לכן הם ישתמשו בכל השיטות האפשריות לגביית החוב.

ברגע שלקוחות מתקשים להחזיר את הלוואותיהם, הם מתחילים להסתתר מהבנקים ובכך מחמירים את מצבם. למוסד הפיננסי אין ברירה אלא להתחיל בתהליך גביית החובות. ראשית, הליך זה נחוץ על מנת לקבל החלטת בית המשפט בדבר פירעון מלא כפוי של חוב ההלוואה.

אבל הלקוח יכול להפוך את המצב הזה לטובתו. בפרט להגיש בקשת תגובה לבית המשפט על מנת לתקן את החוב כלפי מטה. סעיף 333 לחוק האזרחי קובע כי בית המשפט רשאי לבטל או להפחית קנסות גבוהים מדי.

אם תבנה את ההגנה שלך בצורה מוכשרת, אז בהחלט ייתכן שסכום התביעה של הבנק יקטן משמעותית. אבל קשה מאוד להתמודד במצב זה ללא עזרה של עורך דין מוסמך. בהחלט ייתכן שתצטרך לפנות לסוכנות משפטית ולשלם עבור שירותיו של מומחה.

הבדלים מהותיים

נוכחותם של חובות באיחור היא לא רק בעיה עבור הלווה, אלא גם עבור הבנק. מוסדות פיננסיים עושים כל מאמץ שלא להביא את התיק לבית המשפט. אף אחד מהצדדים אינו זקוק להוצאות נוספות עבור ההתדיינות. לפיכך, מוצעות ללקוח תוכניות לארגון מחדש של חובות והארכת החוזה.

ייתכן ללווה אף יופחת הריבית ותינתן לו חופשת אשראי. אבל הכל תלוי עד כמה תקפה הסיבה לחוב האיחור.

באיחור

בהתאם לסיבת החוב, הפורעים מתחלקים לקטגוריות הבאות:

תהליך קדם המשפט מתחיל בכך שהבנק מעסיק אספנים לעזור. הוא מאציל לסוכנות את הזכות לייצג את האינטרסים שלו. כמו כן, נחשפת סודיות הבנק: מספר הסכם ההלוואה, כתובת המגורים והרישום של הלווה, מספרי יצירת קשר ומידע על רכושו של החייב.

באופן כללי, כל המידע שעשוי להיות שימושי לגביית חובות. זה נחשב לגביית חובות פשוטה על ידי הבנק. אם לא האספנים ולא שירות הביטחון הצליחו להשיג את התוצאה הרצויה, פותחת תוכנית חדשה לעבודה עם החייב.

בפרט נאסף מידע על זמינותם של נכסים שניתן למכור לצורך פירעון החוב.

כמו כן, נשקלת תוכנית לארגון מחדש של הלוואות, וגרסתה הסופית נידונה עם הלווה

בלי משפט

עם קבלת חוק מס' 360-FZ קיבלו הבנקים את הזכות לדרוש פירעון חוב ללא החלטת בית משפט.

הליך זה מתבצע על פי התוכנית הבאה:

1. המוסד הפיננסי מודיע ללווה על פנייה לנוטריון עבור 14 ימים.
2. הבנק משלם עבור שירותי נוטריון עבור אישור הסכם ההלוואה.
3. מספק לנוטריון הסכם הלוואה.
4. הנוטריון מציין בחוזה כי נעשתה רישום מנהל ומניח לו את האשרה.
5. תוך שלושה ימי עבודה מקבל החייב הודעה ממשרד הנוטריון.
6. עורך הדין מתחיל במלאכתו לגביית החוב ללא החלטת בית המשפט.

במסגרת תכנית זו, הבנק יכול להחזיר רק את החוב העיקרי ואת הריבית שנצברו. כדי לגבות פיצויים עונשיים, יש צורך באישור בית המשפט.

ללווה הזכות לערער על פעולות הבנק בבית המשפט במקום משרד הנוטריון. להגשת תביעה, ללקוח יש רק 10 ימים. הספירה לאחור מתחילה מהתאריך שבו נודע על הטלת כתב ההוצאה לפועל.

גביית חובות ללא בית משפט בלתי אפשרית במקרים הבאים:

• המלווה הוא ארגון מיקרו-מימון;
• בהסכם ההלוואה יש הוראה לפיה ניתן לגבות את החוב רק בהליכים משפטיים;
• תקופת החוב חורגת 24 חודשים;
• על הלוואות משכנתא.

כתב ההוצאה לפועל מכיל מידע על גובה החוב, ריבית שנצברה ועלויות הבנק לתשלום עבור שירותי נוטריון. לפיכך, יש לכיתוב של הנוטריון כוח זהה לכתב הוצאה לפועל. לאחר קבלת חוק מס' 360-FZ, הלווים מצאו עצמם בתנאים לא שוויוניים.

למוסדות פיננסיים ניתנו סמכויות גדולות יותר להתמודד עם מחדלים. אז היו זהירים. חשבו היטב לפני חתימה על הסכם נוסף שמציע הבנק.

אלטרנטיבה לאספנים

לבנקים ניתנה הזכות לדרוש את החזר החוב ללא החלטת בית המשפט כדי שיסרבו לשתף פעולה עם גבאים. כתוצאה מכך, הליך הגבייה יהפוך לשקוף ומתורבת יותר.

אבל הדעות בנושא זה חלוקות. אנשים רבים מאמינים שעבודתם של אספנים יעילה יותר מזו של בית דין. אם אין ללווה כל רכוש, אזי הפקיד לא יוכל לעקל דבר.

לפיכך, החוב יישאר פתוח. אספנים מפעילים לחץ פסיכולוגי קיצוני על הלקוח ומאלצים אותו לשלם את החוב. לכן הבנקים ימשיכו להיעזר בשירותיהם.

הליכי תביעה ותביעה

הדרך האמינה ביותר לכפות על לקוח לפרוע חוב היא הגשת תביעה לבית המשפט. התביעה תתקבל רק אם התובע יביא ראיות מספקות לקיומן של התחייבויות חוב.

לאחר קבלת כתב ההוצאה לפועל, הבנק יכול לפנות באופן עצמאי למעסיק של הלווה כדי לאלץ את החזר החוב ממשכורתו. אבל אפשרות זו אפשרית אם סכום החוב אינו עולה 25 אלף רובל.

אך ברוב המקרים, גביית החוב מתבצעת על ידי בית דין.

בהליכי כתובה אין תובע ונתבע, רק נושה וחייב, ובחינת תיק זה תדרוש מינימום זמן, כי בית המשפט פשוט מקבל צו לגביית החוב.

הליך כתובה אפשרי אם קיימים מספר מסמכים:

• הסכם נוטריוני;
• קבלות על השאלת כסף;
• הסכמים לתשלום עבור סחורות או שירותים שסופקו.

לחייב יש זכות לערער על צו בית המשפט אם אינו מסכים לדרישות הבנק.

תוכנית סטנדרטית לגביית חובות בנקאית

כדי להתמודד עם חייבים, הבנקים משתמשים במתודולוגיה הבאה:

1. נשלחים מכתבים ללקוח בדרישה להחזיר את החוב, הם מתקשרים אליו ואל קרוביו, ומבררים את סיבת אי התשלום.
2. פנייה לסוכנויות גבייה לעזרה. העובדים שלהם משתמשים בשיטות קשות יותר בעבודתם ולעיתים קרובות נוקטים באיומים.
3. הולכים לבית המשפט. אם סכום החוב אינו עולה 500 אלף רובל, אז הבנק יכול לפנות לשופט ולקבל צו בית משפט. מסמך זה הינו גם החלטה וגם כתב הוצאה לפועל.
4. הליכי הוצאה לפועל על פי צו בית משפט.

ההליך לא תמיד כולל את כל השלבים הללו. לעיתים מספיק שהלווה יתקשר עם גבאים או שירות הביטחון על מנת שיחזיר את החוב. כמו כן, מוסד פיננסי יכול לבנות מחדש את החוב ולפתור בעיה זו בהסכמה.

שינויים אחרונים בנוהל

אימוץ חוק מס' 230-FZ עשה שינויים בעבודת סוכנויות הגבייה. הכללים החדשים נכנסים לתוקף ב-2019. כעת נאסר על גבינים להתקשר לחייבים בלילה ולהפיץ עליהם מידע.

ללקוח יש את הזכות החוקית לסרב לתקשר עם גובי חובות. לשם כך עליו לערוך מכתב מתאים ולשלוח אותו לנושה.

אם הלווה אינו יכול לפרוע את החוב, אז הוא:

• מנסה לנהל משא ומתן עם הבנק להפחתת התשלום החודשי;
• מבקש חופשות אשראי;
• מתחיל בהליכי פשיטת רגל.

אבל הנקודה האחרונה היא די שנויה במחלוקת, שכן לתואר "פושט רגל" יש השלכות שליליות רבות על הלווה.

מה משפיע על ההחלטה

בעבר סברו כי במהלך הליכי גביית חובות, ההחלטה תהיה תמיד לטובת המוסד הפיננסי. אלא שבשנים האחרונות, הלווים מערערים יותר ויותר על חוקיות ההסכם שנחתם ועל גובה החוב שנצבר.

ניתן להפחית את סכום הקנסות והקנסות שנצברו רק אם הלקוח מספק ראיות בלתי ניתנות להפרכה לאי-ההתאמה של הקנס והחוב העיקרי.

קשה מאוד לבטל חוזה לחלוטין. אבל בהחלט אפשר לערער על חלק מהנקודות שלו. למשל, צו החזר חוב, העברת נתוני לקוח לצדדים שלישיים. אך על הלווה לזכור שתקופת ההתיישנות להנפקות מסוג זה היא שלוש שנים. אם הקדנציה הזו הסתיימה, הדרישות שלך לא יתמלאו.

לפיכך, אנו יכולים להסיק את המסקנה הבאה. תמיד קל יותר למנוע בעיה מאשר לפתור אותה. אל תבקשו הלוואה אם ​​אינכם בטוחים ב-100% ביכולות הפיננסיות שלכם. ואם נקלעתם למצב כלכלי קשה, אל תסתירו מהנושה. בקש דחייה או ארגון מחדש. אל תביא את העניין לבית המשפט, אלא תפתור את הנושא בדרכי שלום.

היא מתבצעת בהתאם לעיקרון שאם אין מספיק רכוש, מחויבים בני זוג לשאת באחריות משותפת להתחייבויות החוב.

באילו תנאים אפשר לגבות שכר, קראו.

כמה בנקים ברוסיה החלו ליישם הליך פשוט לגביית חובות מאנשים פרטיים. הם קיבלו את ההזדמנות הזו באופן חוקי עוד ביולי השנה, אבל בפועל הם הצליחו לנצל אותה רק עכשיו.

תוכנית חדשה לגביית חובות בפדרציה הרוסית

לצורך ביצוע הליך שכזה, כוללים הבנקים בהסכם ההלוואה סעיף הקובע כי ניתן לגבות את החוב מחוץ לבית המשפט באמצעות צו הוצאה לפועל של נוטריון. לפי סקר של קומרסנט, שבעה מתוך עשרת הבנקים הגדולים מבחינת היקף ההלוואות שהונפקו כבר ניצלו, או מתכננים לנצל, את הליך גביית החובות הפשוט בעתיד הקרוב. מתחילה לעבוד אם ההלוואה איחורה ליותר מחודשיים.

סגן מנהל המכון למחקר פיננסי וכלכלי, האוניברסיטה הפיננסית ולדימיר מסלניקובבשיחה עם "הכלכלה היום"מציין כי אם הבנקים פועלים במסגרת החוק, הם אינם יכולים לפגוע בזכויות הלווים.

"מעשיהם חוקיים, ונושא הערכת חוקיות הפעולות ייקבע לגופו של כל מקרה ומקרה זה לא נכון לדבר באופן כללי ובכלל כאן; פישוט הגבייה יביא בסופו של דבר להפחתת החוב באיחור, שזו תוצאה חיובית מנקודת מבטם של הבנקים. אם תופיע שיטה חלופית לגביית חובות, אז הבנקים מטבע הדברים יפנו לגובי חובות פחות. ככל שיותר שיטות איסוף, כך ייטב", סבור המומחה.

הבנקים ישאירו את האספנים ללא עבודה

"היתרון העיקרי לבנקים הוא העלייה במהירות הגבייה. הם צריכים להחזיר את הכספים שלהם מהר ככל האפשר ומבלי לפנות לבית המשפט. כעת צריך קודם כל להביא חייבים לבית המשפט, ושם הסיפור יכול להימשך שנה ויותר. אבל הרבה תלוי באיך יפעל מוסד פקידי בית הדין בגביית חובות, כמה ניתן יהיה לגבות מהחייב גם משהו בנוסף לרכוש וכד'. המשימה של הבנקים היא להשיג רווח תפעולי, להפיק הכנסה מהפקדת כספים", מעיר הפרופסור חבר במחלקה לעסקים בנקאיים וטכנולוגיות פיננסיות חדשניות, המכון הבינלאומי לבנקאות. אלכסנדר שצ'לקאנוב.

שבעה מתוך עשרת הבנקים הגדולים בהיקף ההלוואות שהונפקו הולכים לנצל את הליך גביית החובות הפשוט

כפי שמציין המומחה, יופחתו גם עלויות הנושים לקבלת צו הוצאה לפועל, שכן במקרה זה גובה אגרות המדינה נמוך יותר מאשר בפנייה לבית המשפט. "בבוררות ובפרקטיקה השיפוטית, התיקים מתעכבים לעתים קרובות, וההליך המשפטי נותר יקר. כאן אנו הולכים בדרכו של מגזר שוק ובנקאות מתורבתים.

מצד אחד, חשוב מאוד לוודא שהחידושים לא יפגעו בזכויות של יחידים, אבל מצד שני, בחתימה על הסכם הלוואה, על הלווים להבין בצורה ברורה את כללי המשחק, באילו תנאים הם לוקחים כסף . רוב הבנקים כיום מנסים לפתור מצבי חוב מחוץ לבית המשפט.

עבור גובי חובות, תוכנית גביית החובות החדשה עשויה להיות שוק מתכווץ. במגזר הפיננסי, ארגוני מיקרו-מימון לקחו כעת ברצינות את פעילות הגבייה. אם אותם אספנים לא יודעים לנהל עסקים בתחום המשפטי, אז צריך לשנות את כללי השוק. איך עושים את זה באירופה? שם, עסקי הגבייה הם פרקטיקה משפטית שבה עורכי דין מהשורה הראשונה גובים חוב מהלווה באמצעות בית המשפט.

עסקי הגבייה שלנו מזכירים את שנות ה-90, כשהם כותבים איומים על כניסות, מציתים דברים ומנסים להשפיע על אנשים מבחינה פסיכולוגית. יתרה מכך, על פי כלכלנים, שיטות כאלה אינן יעילות לחלוטין - הלווה נכנס ל"הגנה מתה". הבנקים נפתחים לדיאלוג ומנסים לגבות את החוב בעצמם, כי גם שירותי הגבייה הם לא הכי זולים", מסכם שצ'לקאנוב.

בעת עריכת הסכם הלוואה, הדבר האחרון שעליו חושב הלווה הוא שעלול להגיע מועד שבו המצב הכלכלי לא יאפשר את החזר חוב ההלוואה. עם זאת, המצבים הקשים ביותר יכולים לקרות בחיים, שהתוצאה שלהם תהיה הלוואה תלויה באוויר.

תוצאות של עיכוב

הצעדים הראשונים שהבנק ינקוט לגביית החוב הם תזכורות ושיחות טלפון. אולי עובדי מחלקת האשראי יציעו ארגון מחדש של החוב הקיים.

אך אם הלווה לא צופה שינויים משמעותיים במצבו הכלכלי לטובה בעתיד, אז לרוב לא יוכל למחזר בבנק אחר או לשנות את תנאי ההסכם הנוכחי. ההתנהגות הנפוצה ביותר של הלקוח היא להפסיק לחלוטין את התשלומים ולהתעלם מהבנק.

ואז לבנק יש רק שתי דרכים לצאת מהמצב הקשה עם הלוואה בעייתית - מכירת החוב לסוכנות גבייה או גבייה שיפוטית. בחינת התביעה בבית המשפט היא האפשרות הטובה ביותר עבור החייב.

מכיוון שאוריינות משפטית אינה הצד החזק של לווים רוסים, עצם האזכור של משפט קרוב עלול לגרום להם לפאניקה. למעשה, אם הלווה נמצא במצב כלכלי קשה, תהליך זה עשוי להיות המוצא היעילה ביותר.

יתרונות בית המשפט לחייב:

1. הריבית על ההלוואה מחושבת במועד הגשת הבקשה של הבנק לבית המשפט - כתוצאה מכך, סכום החוב הכולל נמוך משמעותית ממה שהיה צריך לשלם בדרך הרגילה.
2. ללווה זכות מובטחת להגיש עתירה להפחתה או ביטול קנסות וקנסות שנצברו, להשבת דמי הביטוח ששולמו ולדחות ביצוע החלטת בית המשפט.
3. ברוב המקרים בית המשפט הוא זה שמשחרר את הלווה מחלק נכבד מהחוב ונותרים רק את ה"גוף" והריבית שנצברו בשיעור הנקוב בהסכם לגבייה.

חשוב מאוד שהלקוח יציין את דרישותיו במסגרת אמנות. 333 לחוק האזרחי (חישוב מחדש של עונשים). לפי הסטטיסטיקה, רק 10% מכלל החייבים משתמשים בזכויות המובטחות להם בחוק. אבל עיקר החוב מורכב מקנסות וריבית על איחור בתשלומים.

כמובן, יש גם חסרונות. אם יש לך עבודה רשמית, ייתכן שתידרש לשלם 50% מהכנסתך מדי חודש כדי לשלם את החוב, אם יש לך רכוש, ייתכן שהוא ייתפס וימכר.

אבל הדבר החשוב ביותר הוא שמידע על כך ייכנס ל-CI שלך, מה שיוביל לבעיות בעתיד אם תבקש שוב הלוואה.

האם בנק יכול לזכות בתיק ללא דיון בבית המשפט?

הבנק יכול לממש את זכותו לקבל צו שיפוטי לגביית כל החוב באופן ישיר, תוך עקיפת הליך הפגישה - על בסיס הגשת בקשה לבית משפט השלום. אם מתקיימת דרישה כזו, אזי הצו נכנס להליכי הוצאה לפועל.

אפשרות "קלת משקל" זו לפתרון סוגיית הגבייה נוחה ביותר עבור החברה הבנקאית, אך חסרת ערך עבור החייב. במהלך התהליך, הלווה יכול לספק הוכחות לכך שהוא אינו מסוגל כרגע לבצע תשלומים סדירים.

זה יכול להיות:

• שחרור מבית החולים,
• הודעה על צמצום עובדים בעבודה,
• צו פיטורים עקב פרישה.

באותו מקרה, אם לא הייתה פגישה, ונודע לך על קיומה של החלטה בעניינך לאחר מעשה, אז אתה יכול לערער עליה. לשם כך, בתוך המועדים הקבועים בחוק, מוגש ערעור לגוף שהוציא את המסמך עם ההחלטה. אנחנו מדברים על זה ביתר פירוט.

כיצד תיאכף החלטת בית המשפט?

לאחר קבלת ההחלטה, עוברים הליכי הוצאה לפועל לפקידי בית הדין, שעליהם לשלוח את הדרישה המתאימה לחייב בדואר. וכאן עדיף לא לתת לדברים להתקדם, אלא להשתתף באופן פעיל בפתרון הבעיה.

1. בתוך 10 ימים ממועד קבלת הבקשה, ניתן להגיש בקשה לבית משפט השלום לדחיית ביצוע ההחלטה לתקופה מסוימת. כאן תוכלו גם לבקש תכנית תשלומים להחזר תשלומי ההלוואה, הן עבור הלווה עצמו והן עבור הערבים שלו. ברוב המקרים, הם יכילו את החייב אם ישתכנעו שאין לו כוונה לבצע הונאה.
2. אל תתעלם מהזמונים שיגיעו מבית הדין. האחריות הישירה שלהם היא ליישם את ההחלטה שהתקבלה. וכדי לא לנקוט באמצעים קיצוניים בדמות מעצר והחרמת רכוש, עדיף שהחייב יכתוב מרצונו הסכם לעיכוב סכום מסוים לצורך פירעון החוב.
3. אם יש לך הכנסה רשמית שאתה מקבל בחשבון בנק, חברה זו עשויה לקבל מכתב לחסימת חשבונך או הוראה לעיכוב של עד 50% מהסכום שלו על בסיס חודשי. כמו כן נתפסים פיקדונות.
4. אם החוב גדול, אזי עשוי להיפתח הליך של תפיסת רכוש - זה כולל כמעט כל מה שרשום על שמך, או נמצא בדירה שלך, ושוותו כביכול יותר מ-10,000 רובל. אם הדיור הוא היחיד, לא יוכלו לקחת אותו, אולם אם הוא משועבד או משועבד לבנק, אזי כלל זה אינו חל עליו.

מידע נוסף כיצד לתבוע בנקים ניתן למצוא בעמוד זה

אילו מסקנות ניתן להסיק?

ליטיגציה מול בנק היא בהחלט טובה ללווה, כי אלטרנטיבה לה יכולה להיות אינטראקציה עם גובי חובות שאינם עומדים בטקס עם חייבים, הוצאת חובות מהם בכל האמצעים הזמינים, ולא תמיד חוקיים.

הגדל את הגופן

• 14:09, 19 ביולי 2016
• הערות

הפיגורים של הרוסים בהחזרי הלוואות הגיעו לסכומים אסטרונומיים. על פי נתונים אנליטיים של לשכת האשראי המאוחדת, היקף החוב המופיע באיחור על הלוואות קמעונאיות (ללא משכנתאות) ברבעון הראשון של 2016 הסתכם ב-1.07 טריליון רובל. כדי לממש את התוכניות והרצונות שלהם, רוסים רבים נעזרים בבנקים על ידי קבלת הלוואות. עם זאת, לאחר חתימת הסכם הלוואה, לא כל האזרחים עומדים בתנאיו.

תמונה lc-dv.ru

אנשים כאלה, שניצלו בחוכמה את העובדה שגביית החוב נמשכת זמן רב, לא יכלו להחזיר כסף לבנק במשך שנים. בנקים, שהבינו כי יש להילחם במנטליות הרוסית בעניין זה בשיטות אחרות, נטלו יוזמה לפשט את ההליך לגביית חובות הלוואות. וכך אימצה דומא המדינה חוק שפישט משמעותית את הליך גביית הבנקים לחובות הלוואות.

כעת, לאחר כניסת החוק לתוקף, הבנקים יוכלו להיעזר בשופטים, תוך עקיפת בית המשפט.

מומחים מהחברה המשפטית Markelov Group דיברו על האופן שבו חידושי החקיקה הללו ישפיעו על הלווים.

"כעת יש לבנקים הזדמנות לבחור את הדרך הנוחה והיעילה ביותר לגביית חובות הלוואות", מסביר המומחה הראשי של החברה אולגה זינאטולינה. - העילות לגביית חוב על הלוואות מסופקות בחוק הפדרלי "על אשראי צרכני" (לְהַלווֹת)". אם ההלוואה באיחור של יותר מ-60 ימים קלנדריים, הרי שהלוואה כזו חייבת פירעון מוקדם. במילים פשוטות, אם מי שלקח את ההלוואה לא הפקיד כספים במשך חודשיים, לבנק יש זכות להתחיל הליך הגבייה המלווה, כלומר הבנק שהנפיק את ההלוואה, מחויב לספק לנוטריון ראיות על אי-מחלוקת תביעותיו כלפי החייב, וכן מסמכים המאשרים כי הלווה קיבל הודעה על החוב שיש לו.

"למעשה, הבנק יכול לשלוח לאדם מכתב רשום עם מלאי של הצרופות, שבו יודיע לחייב על גובה החוב. וזה יספיק. חשוב שהבנק ישלח את כל המכתבים לכתובת המצוינת בדרכון ואשר ציינת בבקשת ההלוואה. לפיכך, לא יתקבלו תירוצים כמו "כבר עברתי דירה" או "ציינתי בטעות את הכתובת הלא נכונה" על ידי בתי המשפט ובעלי הדין. כתב ההוצאה לפועל של הנוטריון, במקרה זה, מחליף את החלטת בית המשפט, שכן לאחר פנייה לנוטריון, הבנק יכול לשלוח מיד מסמכים לפקידי דין לצורך גבייה".

הערות עורך דין ואדים מרקלוב.

מותר לגבות מחוץ לבית המשפט רק את סכום ההלוואה הנקוב בהסכם ואת הריבית המגיעה. אם הלווה לא מסכים עם גובה החוב הנגבה, הוא יכול לנסות לערער על כך בבית המשפט. אך לטענת רוב נציגי הקהילה המשפטית, לחייב אין סיכוי לזכות בסכסוך.

כתב ההוצאה לפועל נעשה בהעדר החייב. הנוטריון ישלח ללווה חסר המצפון הודעה על כך שלנושה יש זכות לפנות לליווי דין לגביית החוב.

"ראוי לציין כי לא ניתן לבנקים לפנות לנוטריונים בכל המקרים. לפיכך, נוטריון לא יוכל לערוך צו הוצאה לפועל אם חוב ההלוואה הוא למעלה משנתיים. החידושים לא ישפיעו על חובות המשכנתא, שכן חוק המשכנתאות אוסר על עיקול ללא משפט של דירות מגורים בבעלות יחיד".

אומר שותף מנהל בקבוצת מרקלוב פאבל נפומניאשצ'י.

אם הבנק מתכוון לגבות קנס במסגרת הסכם הלוואה, אזי הוא יצטרך להשתמש בשיטות הקודמות.

שיטת גביית החובות החדשה מוצגת כחלופה לפנייה לגובי חובות וזירוז גביית החובות. עם זאת, לדברי עורך הדין ואדים מרקלוב, בהערכת אובייקטיבית את תוצאות עבודתם של פקידי בית דין, כיום סירוב מסיבי של הבנקים משירותי סוכנויות הגבייה אינו סביר. וחוץ מזה, זה לא ישפיע בשום צורה על גביית החובות בפועל. הרי אם אדם כבר הפך לחייב ואין לו מה לשלם את החוב, אז מה זה משנה כשהבנק מקבל מסמך משפטי לגביית כספים ממנו - בעוד שלושה חודשים או בעוד שנה. זה לא ישפיע בשום צורה על יכולתך להחזיר את החוב. לפיכך, מנתח המומחה, הוראות החוק החדשות ישפיעו רק על ההשפעה, אך לא על הסיבה.

חומרים דומים

• 08.11.2018, 12:01 מימון ליטיגציה. כלי השקעה חדש כלי השקעה חדש צובר פופולריות ברוסיה - מימון ליטיגציה. העניין הוא שבמהלך הליכים בבוררות או בבית משפט במדינה, עלויות ההכנה, הגשת התביעה והתמיכה המשפטית משולמות על ידי משקיע צד ג' בתמורה לחלק בזכייה. מימון יכול להימשך לא רק על ידי התובע, אלא גם על ידי הנתבע (בתמורה לאחוזים מהסכום שנחסך).
• 23.08.2017, 14:39 עריכת דין. תוכניות דירות "אפלות". הזכות לדיור והזכות לרכוש פרטי מעוגנים בחוקה הנוכחית של הפדרציה הרוסית ומהווים את הבסיס הבסיסי למערכת המשפטית של המדינה. עם זאת, לאחרונה ראינו פגיעה בזכויות חוקתיות מובטחות. אנחנו מדברים על בעיות בהשתתפות משותפת בבניית בתים, על תפיסת דירות מבעלים שרכשו אותן פעם מאנשים שהשתמשו בתוכניות הונאה למכירה חוזרת של חפצים אלה. רבים מרוכשי הדירות אפילו לא יכלו לדמיין שיתמודדו עם מצב כזה.
• 21.08.2017, 11:43 עורך דין: עזיבת ילד מהפדרציה הרוסית עם אחד מההורים אינה דורשת הסכמה של השני שיא הנסיעות לתיירים זרים מתרחש בחודשי הקיץ. בתקופה זו שוק התיירות חווה משברים - סוכנויות נסיעות נסגרות, צ'רטרים מתעכבים, וזרם התיירים מאוים על ידי וירוסים ואסונות טבע. עם זאת, בעיות "על החוף" יכולות גם להאפיל על החופשה שלך. ככלל, מדובר בקנסות שלא שולמו או בפיגור במזונות ועזיבה עם ילד קטין. כלומר, הרצון של אחד ההורים לעזוב עם הילד במקרה בו הקשר עם השני רחוק ממצב העולם. לעיתים יש לבטל נסיעה כליל כי פתרון הנושא התעכב במשך חודשים.
• 17.08.2017, 12:07 רק עם ראיות בלתי ניתנות להפרכה. העובד השיג בבית המשפט תשלום חובות על שכר "אפור". היקף שכר הצללים גדל ברוסיה. לפי Rosstat, היקף השכר הנסתר, כמו גם "הכנסה מעורבת" ברבעון הראשון של השנה הסתכם בכמעט 2.4 טריליון רובל. (בשנה שעברה נתון זה בקושי עלה על 2 טריליון רובל.) עובדים רבים מסכימים בכוונה לשכר אפור, מכיוון שגודלם עולה על התשלומים הרשמיים. אבל מתעוררות בעיות עם משכורות במעטפות - כמו במשכורות "לבנות". למשל, מעסיק שולל כל תשלום עבור עבודה. האם ניתן לגבות ממנו שכר אפור?