ברוסיה, הבנקים יאספו חובות באמצעות תוכנית פשוטה. תוכניות חוקיות ובלתי חוקיות לגביית חוב הלוואה מה משפיע על ההחלטה

בנקאי הוא אדם שישאיל לך מטריה במזג אוויר שטוף שמש וייקח אותה ממך כשיורד גשם חזק. את המילה "מטריה" יש כמובן להבין כהלוואות, שהפכו לחלק בלתי נפרד מהעולם המודרני. אנחנו כבר לא יכולים לדמיין את החיים בלעדיהם, משתמשים בהם תמיד, בכל מקום ובכל מקום, לעתים קרובות שוכחים שכספי אשראי הם סיכון. סיכון למי שלוקח את ההלוואה. הרי אף בנק שנותן לא יפסיד כמו במקרה של אי תשלום יש למוסד האשראי דרכים קיצוניות להחזיר את הכספים שנמכרו לך במלואם. שיטות אלו מחולקות לשתי קטגוריות: חוקי ולא חוקי. בואו נסתכל עליהם מקרוב. אולי מידע זה יעזור לך להימנע ממצבים קטלניים בעתיד.

נתחיל בשיטות משפטיות

כבר בשלב החתימה על הסכם ההלוואה, המלווה מתחיל לבטח את עצמו באופן אקטיבי במקרה של נסיבות כוח עליון בהן עלול המושאל להיתקל. בדרך כלל, חלק זה של המסמך כולל פסקאות המפרטות את גובה הקנס שישולם על ידי הלקוח של הארגון הנזקף במקרה של עיכוב בהחזר ההתחייבויות הפיננסיות שלו כלפיו.

כמו כן, הסכם ההלוואה יכיל מידע מפורט על הלווים השותפים (ערבים) ויצוין בבירור אחריותם להתחייבויות החוב של המושאל. פריט נוסף עשוי לכלול רשימה של נכסים בטוחים של אנשים האחראים למילוי בזמן של תנאי הסכם ההלוואה. במקרה של אי עמידה בהתחייבויות ההלוואה מצד הלווה (הלווה השותף), לבקשת הבנק, תחילה ייתפס נכס זה. לשם כך, הבנק יצטרך לפנות לרשויות המשפט.

ליטיגציה על הלוואהידרוש זמן וכסף ממוסד האשראי. לכן, הבנק ישתמש בו כ"מוצא אחרון". ראשית, עובדיה ינסו לפתור בעיה זו מבלי להיעזר ברשויות אכיפת החוק. הצעד הראשון לקראת גביית חובות משפטית יהיה מכתב דואר רגיל, אשר יכיל מידע על התחייבויות האשראי של הלקוח.

אם הודעה זו לא תגרום לכל תגובה מצד הלקוח, אזי השלב השני יהיה המכתב הבא, בו יאיים מוסד האשראי על הלווה בהליכים משפטיים אם יסרב לפרוע את חובו אליו בזמן הקרוב מאוד. התוצאה של תהליך כזה עשויה להיות תפיסה של רכושו של החייב לצורך מכירתו לאחר מכן כדי לשלם את החוב לבנק. כמו כן, ניתן להטיל סנקציות אחרות על הפורע:

• ניכוי כפוי של כספים מהשכר;
• הגבלת נסיעות מחוץ לפדרציה הרוסית;
• רשימה שחורה של לווים (חוסר יכולת לקחת הלוואות חדשות).

במקרה זה אין חשיבות לאי התייצבות החייב למשפט. פסק הדין בתיק יינתן ללא נוכחותו.

כאן מוצו התוכניות המשפטיות, שבאמצעותן הבנק יכול לגבות חובות על בסיס חוקי.

לאחר מכן, מתחילות שיטות לא חוקיות של "לדפוק" חובות

בואו נסתכל עכשיו מה הם...

הכל מתחיל בלחץ פסיכולוגי. אם אתם נכנסים לקטגוריית החייבים, אז הדבר הראשון שהבנק יעשה בנתיב זה הוא שיחות אינסופיות לכל מספרי הטלפון שלכם הידועים להם, ולמספרי הטלפון של אנשים שקשורים אליכם איכשהו, עם דרישות מתמשכות לשלם להוריד את החובות שלך. אם זה לא משפיע, אז החוב שלך יהיה מועבר לחברת גבייה. וכאן יהיו לאדם בעיות גדולות.

ל"עובדים" של סוכנויות כאלה, ככלל, יש ניסיון פלילי. מרגע זה ואילך יעמדו בפני החייב ויקיריו סכנה ממשית לרבות פגיעה ופגיעה פיזית.

מה לעשות אם אינך יכול לעמוד בהתחייבויות ההלוואה שלך, להוסיף לצבא החייבים הגדול?

העיקר כאן הוא לא להיכנס לפאניקה. עדיף להזמין עורך דין מוסמך שיעזור לכם לפתור את המצב במינימום הפסדים. אם אינך יכול להרשות לעצמך שירות כזה, למד היטב את הסכם ההלוואה בעצמך. ברובם המוחלט ניתן למצוא מספר מספיק של רמזים שיעזרו לכם להאריך את המשפט עד כמה שניתן בזמן, שיאפשרו לכם לחשוב על המצב הנוכחי ביתר פירוט ולבחון את כל הדרכים האפשריות לצאת ממנו.

אם הגעתם לידיעת חברות הגבייה, אז עם האיומים הראשונים נגדכם, אל תהססו לפנות למשטרה. זה יעזור להציל אותך מפעולות פליליות אגרסיביות בעתיד. בהצלחה במאבקך!

וִידֵאוֹ

מגמות בשינויי חקיקה בתחום הרגולציה של ההלוואות הבנקאיות מלמדות, מצד אחד, על הגבלת פעילות הגבייה, מצד שני, הקניית סמכויות גוברת של בנקים לגבות חובות באופן עצמאי.

אחד משינויי החקיקה הראשונים בתחום זה היה עלייה של פי 10 בכמות הדרישות לקבלת צו בית משפט - מ-50 ל-500 אלף רובל. גם החלטת בית המשפט העליון משנת 2015 תרמה את תרומתה, ואיפשרה למעשה לפקידי בית דין לתפוס ולהטיל מגבלות על ביתו היחיד של החייב. היום הופיע חידוש חקיקתי נוסף - זכותם של הבנקים לגבייה ללא משפט של חובות הלוואות על בסיס צו הוצאה לפועל של נוטריון.

תכונות של גביית חובות אשראי ללא משפט על ידי בנקים

האפשרות ליזום גבייה כפויה של חוב על בסיס צו הוצאה לפועל של נוטריון הייתה קיימת בעבר - דבר לא השתנה בעניין זה. אולם לפני תיקוני קיץ 2016 בחקיקה בנושא פעילות נוטריונית, זכות כזו קמה רק בכפוף לאישור נוטריוני להסכם ההלוואה, דבר שמעולם לא נעשה. כעת היכולת לבצע גבייה באופן שאין עוררין על בסיס צו הוצאה לפועל של נוטריון במסגרת הסכמי הלוואה היא נורמה המעוגנת ישירות בחוק, ואין זה משנה כלל אם ההסכם או לא, כמו עסקאות אחרות. , הוסמך על ידי נוטריון. החריגים היחידים הם מיקרו הלוואות. הוראת חקיקה זו אינה חלה על הלוואות משכנתא בשל יחודיות ואופי הגביות המבוצעות בהן. את יתרת חובות האשראי ניתן לגבות על ידי בית דין רק על סמך בקשה שהתקבלה מהבנק והסכם הלוואה שעליו נערך צו הוצאה לפועל של נוטריון.

כמה ניואנסים:

1. סמכות הבנק לגבות את חוב ההלוואה על ידי קבלת כתב הוצאה לפועל של נוטריון על ההסכם ופנייה לאחר מכן לפקידים, חייבת להיכלל בתנאי הסכם ההלוואה. המשמעות היא שבחתימה על הסכם או הסכם נוסף לו, הלווה מקבל מידע פורמלי על זכות זו על ידי הבנק ומסכים עמו.
2. הבנק מחויב להודיע ​​לחייב על החוב בכתב ושבועיים לפני הפנייה המתוכננת לנוטריון, אך הלווה אינו יכול להשפיע על התהליך אלא לפרוע את החוב.
3. ניתן לגבות ללא מחלוקת רק חובות שגילם לא יותר משנתיים בעת הגשת הבקשה לצו הוצאה לפועל.
4. עבור פקידי דין, כתב הוצאה לפועל של נוטריון על הסכם הלוואה והחלטת בית משפט לגבי גבייה שווים, כלומר, הם יכולים מיד, עם קבלת מסמכים מהבנק, לפתוח בהליכי הוצאה לפועל באותו אופן כמו אם צו או החלטה של ​​בית משפט. עם צו הוצאה לפועל התקבל בעניין זה.
5. אין חשיבות לגובה החוב, תקופת האיחור ושאר הנסיבות של היווצרות החוב על ההלוואה, מה שמאפשר לבנק להחליט באופן עצמאי מתי בדיוק להתחיל בגבייה כפויה - לאחר מספר ימי עיכוב או בכל עת במהלך תקופה של שנתיים של היווצרות וצבירת חוב.
6. לא ניתנת השתתפות החייב בהליך קבלת כתב הוצאה לפועל של נוטריון. פורמלית, הוא יכול ללמוד על תחילת התהליך מהודעת הבנק, אך למעשה - כאשר כבר הגיעה קריאה לפקיד או הודעה ממנו.
7. אין הליך מיוחד לערעור על פעולות בנק, נוטריון, פקידים או החלטותיהם. הלווה-חייב יצטרך לפעול בדרך הכללית, פנייה עצמאית לבית המשפט אם ישנה אי הסכמה לגובה ההשבה, לפעולות (החלטות) של המשתתפים בהליך או לנסיבות אחרות.

עמדת הבנקים לגבי חידושים

כיום, הבנקים מעריכים באופן חיובי את החלטת המחוקקים, מה שלמעשה מרחיב את מגוון הכלים לאלץ חייבים לשלם על הלוואות. יחד עם זאת, נציגים רבים של המגזר הבנקאי עדיין מדברים בזהירות על הפעילות האפשרית של מוסדות אשראי בתחום הגבייה הזה.

ככל הנראה כל בנק ינקוט גישה אינדיבידואלית לבחינת מצב חוב ספציפי. אך במקרה של חובות בעייתיים מסיביים, עיכובים רבים של הלווה או חוסר יכולת ברור של האחרון למלא את חובותיו, ההחלטה תהיה חד משמעית. בנוסף, סכום הגבייה במסגרת צו הוצאה לפועל יכול לכלול לא רק את עיקר החוב והריבית, אלא גם קנסות וכן עלויות בנקאיות הכרוכות בתביעות נוטריוניות. גם החלופה מחוץ לכותלי בית המשפט נראית יעילה יותר - האופן שבו בית המשפט לומד את חומרי התיק, אפילו השלום, בעת מתן צו, לא יעשה הנוטריון. לפיכך, ייתכן שבעתיד הקרוב גבייה מחוץ למשפט תעלה בחומרה על מתן צווי בית משפט מבחינת מספר ההליכים, שלא לדבר על הליכי תביעה.

לא מזמן נודע לרוסים שארגונים בנקאיים החלו ליישם תוכנית חדשה לגביית חובות. עקב החידושים שהיו אמורים להיכנס לתוקף עם תחילת 2017, התעוררה פאניקה בחברה.

נספר לכם איך עובד תהליך גביית החוב לפני משפט, למי צריך לפחד ולמה לצפות בעתיד הקרוב.

איך נראה הדיאגרמה הפשוטה החדשה?

ארגונים בנקאיים החלו להשתמש תוכנית חדשה לגביית חובותמהלקוחות שלך.

כדי לעשות זאת, כעת נציגי הבנק אינם צריכים לפנות לבית המשפט ו"לדפוק" חובות על פי החלטת הרשויות, אלא רק להגיע עם מסמכים לנוטריון ולקבל את חתימתו.

ידועשנציגי הבנק לא ישנו, ואינם יכולים, לשנות הסכמי הלוואה שנכרתו בעבר עם יחידים, כי אין זכויות חוקיות לעשות זאת.

כדי לפשט את זרימת העבודה, עכשיו מספיק שנציג הבנק ייקח צו עם צו הוצאה לפועל מעורך דין.

המסמך יאשר כי הוא יכול, ללא החלטת בית המשפט, לפנות לשירות הלשכה אשר יטפל בהחזרת הכספים לארגון.

מי יושפע מהליך גביית החובות החדש?

כמובן, לא כל האנשים יהיו מעורבים בתהליך זה, אלא רק אלה שיש להם:

1. חוב לארגון בנקאי לתקופה של לפחות חודשיים.
2. סוג חדש של הסכם, המכיל שורה על הליך קדם משפט לגביית חובות. שימו לב שבהסכמים הישנים לא היה סעיף כזה. ניתן היה להוסיף את השורה במסמכים החדשים בקיץ 2016, עת התקבלה הצעת החוק.

על פי החידושים נציג הבנק חייב להכין מסמכים, המאשר כי הלקוח הינו חייב ולא עמד בהתחייבויותיו במשך חודשיים.

בנוסף, המומחה חייב להודיע ​​ללקוח מראש, כשבועיים מראששהוא ייאלץ לפנות לנוטריון.

הם גם ייקחו בחשבון האם ללקוח יש הסכם נוסף עם הבנק.

ישנה אפשרות נוספת לפיתוח אירועים.לדברי אלכסיי בריחין, עורך דין באיגוד הארגונים הציבוריים "פיקוח אזרחי", לאזרח יש זכות מלאה לפנות לבית המשפט ולהגיש כתב תביעה עם דרישותיו נגד הנושה.

עם זאת, האפשרות הטובה ביותר היא לנהל משא ומתן עם הבנק ולהגיע לפתרון פשרה בתשלומי החוב.

יתרונות וחסרונות של גביית חובות לפני משפט – מה דעת המומחים?

בעיקרון, היתרונות של החדשנות יעסקו בארגונים בנקאיים.

הבה נרשום מה תועלת מהליך גביית החובות לפני משפט:

1. היתרון העיקרי הוא שההליך ותכנית הגבייה יהיו מפושטים.
2. מהירות החזרת הכספים לארגון תגדל.
3. העלויות של הבנקים שהוצאו על פתרון תיקים בבית המשפט ירדו. פנייה לנוטריון תעלה פחות.

לדברי יוליה טרסובה, סגנית מנהלת המחלקה לנכסים בעייתיים ב-VTB 24, העלויות של ארגונים בנקאיים ירדו באופן משמעותי. זה יקרה מכיוון ששכר הטרחה של המדינה עבור שירותי עורך דין יהיה נמוך מהסכום עבור פנייה לבית המשפט.

אבל החסרונות של החדשנות ישפיעו על לווים-חייבים וסוכנויות גבייה:

1. הם יפנו לכונסים בתדירות נמוכה יותר, שכן הבנק ישתף פעולה ישירות עם בית דין, ולא משנה אם תהיה החלטת בית משפט או לא.
2. תהיה פחות עבודה עבור סוכנויות הגבייה, מה שאומר שלא ניתן להימנע מירידה במספר החברות. ובכלל, לדברי מנכ"ל המרכז לפיתוח הגבייה, דמיטרי ז'דניחין, הליך הגבייה לפני משפט משמעו צמצום השוק.
3. לווים-חייבים לא יוכלו ליצור קשרים עם הבנק ולהיכנס למשא ומתן.
4. לקוחות של ארגונים יצטרכו להגן על זכויותיהם באמצעות בתי המשפט. כך בדיוק ניסח זאת דמיטרי ינין, יו"ר מועצת המנהלים של הקונפדרציה הבינלאומית של אגודות קנייה. הוא מאמין שכעת יהפוך לבלתי אפשרי עבור אזרחים להגיע להסכמה עם הבנק ללא צדדים שלישיים וארגונים לגבי תשלומי חוב אפשריים.

הזמינות של הלוואות בנקאיות היא חרב פיפיות. מצד אחד, זה טוב. אתה תמיד יכול לקבל משאבים נוספים כדי להפוך את התוכניות והרעיונות שלך למציאות. מצד שני, זה רע. רוסים רבים רגילים ממש "לחיות על אשראי".

כל הרכישות הגדולות, ולפעמים מוצרי מזון, נרכשות באמצעות כספי אשראי. לווים רבים אינם יכולים להתמודד עם עומס חובות כה גבוה. הם מעריכים יתר על המידה את יכולותיהם הפיננסיות ואינם יכולים עוד לעמוד בהתחייבויותיהם כלפי הנושה.

קוראים יקרים! המאמר מדבר על דרכים טיפוסיות לפתרון בעיות משפטיות, אך כל מקרה הוא אינדיבידואלי. אם אתה רוצה לדעת איך לפתור בדיוק את הבעיה שלך- צור קשר עם יועץ:

בקשות ושיחות מתקבלות 24/7 ו-7 ימים בשבוע.

זה מהיר ו בחינם!

למה לצפות במצב הזה? מהו הליך גביית החובות של הבנק כיום? שאלות אלו רלוונטיות עבור רוסים רבים.

הוראות כלליות

Oriental Express Bank, Alfa Bank, Delta Bank ובנקים רוסיים אחרים מפרסמים באופן פעיל את תוכניות ההלוואות שלהם. אבל המטרה העיקרית שלהם היא לא לתת כסף, אלא להרוויח מקסימום הכנסה. לצורך הלוואות, הבנקים אינם משתמשים בכספים שלהם, אלא בכספים שאלו.

יחידים הם מפקידים והם "נותני החסות" העיקריים של מוסדות פיננסיים. אם הלווים לא יחזירו את ההלוואות שהתקבלו, הבנק לא יוכל לעמוד בהתחייבויותיו כלפי המפקידים. לכן, הם ישתמשו בכל השיטות האפשריות לגביית החוב.

ברגע שלקוחות מתקשים להחזיר את הלוואותיהם, הם מתחילים להסתתר מהבנקים ובכך מחמירים את מצבם. למוסד הפיננסי אין ברירה אלא להתחיל בתהליך גביית החובות. ראשית, הליך זה נחוץ על מנת לקבל החלטת בית המשפט בדבר פירעון מלא כפוי של חוב ההלוואה.

אבל הלקוח יכול להפוך את המצב הזה לטובתו. בפרט להגיש בקשת תגובה לבית המשפט על מנת לתקן את החוב כלפי מטה. סעיף 333 לחוק האזרחי קובע כי בית המשפט רשאי לבטל או להפחית קנסות גבוהים מדי.

אם תבנה את ההגנה שלך בצורה מוכשרת, אז בהחלט ייתכן שסכום התביעה של הבנק יקטן משמעותית. אבל קשה מאוד להתמודד במצב זה ללא עזרה של עורך דין מוסמך. בהחלט ייתכן שתצטרך לפנות לסוכנות משפטית ולשלם עבור שירותיו של מומחה.

הבדלים מהותיים

נוכחותם של חובות באיחור היא לא רק בעיה עבור הלווה, אלא גם עבור הבנק. מוסדות פיננסיים עושים כל מאמץ שלא להביא את התיק לבית המשפט. אף אחד מהצדדים אינו זקוק להוצאות נוספות עבור ההתדיינות. לפיכך, מוצעות ללקוח תוכניות לארגון מחדש של חובות והארכת החוזה.

ייתכן ללווה אף יופחת הריבית ותינתן לו חופשת אשראי. אבל הכל תלוי עד כמה תקפה הסיבה לחוב האיחור.

באיחור

בהתאם לסיבת החוב, הפורעים מתחלקים לקטגוריות הבאות:

תהליך קדם המשפט מתחיל בכך שהבנק מעסיק אספנים לעזור. הוא מאציל לסוכנות את הזכות לייצג את האינטרסים שלו. כמו כן, נחשפת סודיות הבנק: מספר הסכם ההלוואה, כתובת המגורים והרישום של הלווה, מספרי יצירת קשר ומידע על רכושו של החייב.

באופן כללי, כל המידע שעשוי להיות שימושי לגביית חובות. זה נחשב לגביית חובות פשוטה על ידי הבנק. אם לא האספנים ולא שירות הביטחון הצליחו להשיג את התוצאה הרצויה, פותחת תוכנית חדשה לעבודה עם החייב.

בפרט נאסף מידע על זמינותם של נכסים שניתן למכור לצורך פירעון החוב.

כמו כן, נשקלת תוכנית לארגון מחדש של הלוואות, וגרסתה הסופית נידונה עם הלווה

בלי משפט

עם קבלת חוק מס' 360-FZ קיבלו הבנקים את הזכות לדרוש פירעון חוב ללא החלטת בית משפט.

הליך זה מתבצע על פי התוכנית הבאה:

1. המוסד הפיננסי מודיע ללווה על פנייה לנוטריון עבור 14 ימים.
2. הבנק משלם עבור שירותי נוטריון עבור אישור הסכם ההלוואה.
3. מספק לנוטריון הסכם הלוואה.
4. הנוטריון מציין בחוזה כי נעשתה רישום מנהל ומניח לו את האשרה.
5. תוך שלושה ימי עבודה מקבל החייב הודעה ממשרד הנוטריון.
6. עורך הדין מתחיל במלאכתו לגביית החוב ללא החלטת בית המשפט.

במסגרת תכנית זו, הבנק יכול להחזיר רק את החוב העיקרי ואת הריבית שנצברו. כדי לגבות פיצויים עונשיים, יש צורך באישור בית המשפט.

ללווה הזכות לערער על פעולות הבנק בבית המשפט במקום משרד הנוטריון. להגשת תביעה, ללקוח יש רק 10 ימים. הספירה לאחור מתחילה מהתאריך שבו נודע על הטלת כתב ההוצאה לפועל.

גביית חובות ללא בית משפט בלתי אפשרית במקרים הבאים:

• המלווה הוא ארגון מיקרו-מימון;
• בהסכם ההלוואה יש הוראה לפיה ניתן לגבות את החוב רק בהליכים משפטיים;
• תקופת החוב חורגת 24 חודשים;
• על הלוואות משכנתא.

כתב ההוצאה לפועל מכיל מידע על גובה החוב, ריבית שנצברה ועלויות הבנק לתשלום עבור שירותי נוטריון. לפיכך, יש לכיתוב של הנוטריון כוח זהה לכתב הוצאה לפועל. לאחר קבלת חוק מס' 360-FZ, הלווים מצאו עצמם בתנאים לא שוויוניים.

למוסדות פיננסיים ניתנו סמכויות גדולות יותר להתמודד עם מחדלים. אז היו זהירים. חשבו היטב לפני חתימה על הסכם נוסף שמציע הבנק.

אלטרנטיבה לאספנים

לבנקים ניתנה הזכות לדרוש את החזר החוב ללא החלטת בית המשפט כדי שיסרבו לשתף פעולה עם גבאים. כתוצאה מכך, הליך הגבייה יהפוך לשקוף ומתורבת יותר.

אבל הדעות בנושא זה חלוקות. אנשים רבים מאמינים שעבודתם של אספנים יעילה יותר מזו של בית דין. אם אין ללווה כל רכוש, אזי הפקיד לא יוכל לעקל דבר.

לפיכך, החוב יישאר פתוח. אספנים מפעילים לחץ פסיכולוגי קיצוני על הלקוח ומאלצים אותו לשלם את החוב. לכן הבנקים ימשיכו להיעזר בשירותיהם.

הליכי תביעה ותביעה

הדרך האמינה ביותר לכפות על לקוח לפרוע חוב היא הגשת תביעה לבית המשפט. התביעה תתקבל רק אם התובע יביא ראיות מספקות לקיומן של התחייבויות חוב.

לאחר קבלת כתב ההוצאה לפועל, הבנק יכול לפנות באופן עצמאי למעסיק של הלווה כדי לאלץ את החזר החוב ממשכורתו. אבל אפשרות זו אפשרית אם סכום החוב אינו עולה 25 אלף רובל.

אך ברוב המקרים, גביית החוב מתבצעת על ידי בית דין.

בהליכי כתובה אין תובע ונתבע, רק נושה וחייב, ובחינת תיק זה תדרוש מינימום זמן, כי בית המשפט פשוט מקבל צו לגביית החוב.

הליך כתובה אפשרי אם קיימים מספר מסמכים:

• הסכם נוטריוני;
• קבלות על השאלת כסף;
• הסכמים לתשלום עבור סחורות או שירותים שסופקו.

לחייב יש זכות לערער על צו בית המשפט אם אינו מסכים לדרישות הבנק.

תוכנית סטנדרטית לגביית חובות בנקאית

כדי להתמודד עם חייבים, הבנקים משתמשים במתודולוגיה הבאה:

1. נשלחים מכתבים ללקוח בדרישה להחזיר את החוב, הם מתקשרים אליו ואל קרוביו, ומבררים את סיבת אי התשלום.
2. פנייה לסוכנויות גבייה לעזרה. העובדים שלהם משתמשים בשיטות קשות יותר בעבודתם ולעיתים קרובות נוקטים באיומים.
3. הולכים לבית המשפט. אם סכום החוב אינו עולה 500 אלף רובל, אז הבנק יכול לפנות לשופט ולקבל צו בית משפט. מסמך זה הינו גם החלטה וגם כתב הוצאה לפועל.
4. הליכי הוצאה לפועל על פי צו בית משפט.

ההליך לא תמיד כולל את כל השלבים הללו. לעיתים מספיק שהלווה יתקשר עם גבאים או שירות הביטחון על מנת שיחזיר את החוב. כמו כן, מוסד פיננסי יכול לבנות מחדש את החוב ולפתור בעיה זו בהסכמה.

שינויים אחרונים בנוהל

אימוץ חוק מס' 230-FZ עשה שינויים בעבודת סוכנויות הגבייה. הכללים החדשים נכנסים לתוקף ב-2019. כעת נאסר על גבינים להתקשר לחייבים בלילה ולהפיץ עליהם מידע.

ללקוח יש את הזכות החוקית לסרב לתקשר עם גובי חובות. לשם כך עליו לערוך מכתב מתאים ולשלוח אותו לנושה.

אם הלווה אינו יכול לפרוע את החוב, אז הוא:

• מנסה לנהל משא ומתן עם הבנק להפחתת התשלום החודשי;
• מבקש חופשות אשראי;
• מתחיל בהליכי פשיטת רגל.

אבל הנקודה האחרונה היא די שנויה במחלוקת, שכן לתואר "פושט רגל" יש השלכות שליליות רבות על הלווה.

מה משפיע על ההחלטה

בעבר סברו כי במהלך הליכי גביית חובות, ההחלטה תהיה תמיד לטובת המוסד הפיננסי. אלא שבשנים האחרונות, הלווים מערערים יותר ויותר על חוקיות ההסכם שנחתם ועל גובה החוב שנצבר.

ניתן להפחית את סכום הקנסות והקנסות שנצברו רק אם הלקוח מספק ראיות בלתי ניתנות להפרכה לאי-ההתאמה של הקנס והחוב העיקרי.

קשה מאוד לבטל חוזה לחלוטין. אבל בהחלט אפשר לערער על חלק מהנקודות שלו. למשל, צו החזר חוב, העברת נתוני לקוח לצדדים שלישיים. אך על הלווה לזכור שתקופת ההתיישנות להנפקות מסוג זה היא שלוש שנים. אם הקדנציה הזו הסתיימה, הדרישות שלך לא יתמלאו.

לפיכך, אנו יכולים להסיק את המסקנה הבאה. תמיד קל יותר למנוע בעיה מאשר לפתור אותה. אל תבקשו הלוואה אם ​​אינכם בטוחים ב-100% ביכולות הפיננסיות שלכם. ואם נקלעתם למצב כלכלי קשה, אל תסתירו מהנושה. בקש דחייה או ארגון מחדש. אל תביא את העניין לבית המשפט, אלא תפתור את הנושא בדרכי שלום.

היא מתבצעת בהתאם לעיקרון שאם אין מספיק רכוש, מחויבים בני זוג לשאת באחריות משותפת להתחייבויות החוב.

באילו תנאים אפשר לגבות שכר, קראו.

הבנקים הגדולים ביותר מבחינת היקף ההלוואות לאנשים פרטיים החלו לאחרונה או מתכננים להשתמש בהליך פשוט לגביית חובות קמעונאיים בעתיד הקרוב. לשם כך, די לכלול בהסכם ההלוואה סעיף על האפשרות לגבות תשלומים באיחור על הלוואות קמעונאיות ללא בית משפט על בסיס צו הוצאה לפועל של נוטריון באופן שאין עוררין, כותב קומרסנט.

בנקים רכשו זכות זו הודות לתיקונים ב"יסודות החקיקה הנוטריונים" שנכנסו לתוקף ביולי. Raiffeisenbank, Home Credit Bank ו-Russian Standard החלו לכלול סעיף מקביל בהסכמי הלוואות באוקטובר. , VTB 24, VTB ו-Rosbank מתכננים לעשות זאת מינואר, וכעת "מתאימים תהליכים למנגנון החדש".

צו הוצאה לפועל של נוטריון הוא צו לגבות בכוח את סכום החוב לטובת הנושה או לתבוע את רכושו של החייב. על מנת להחיל אותה, יש לרשום אזכור של אפשרות כזו של המלווה בהסכמי הלוואה או הסכמים נוספים עליהם. אם יש סעיף בהסכם, לאחר קבלת צו הוצאה לפועל של הנוטריון, הבנק יכול לפנות מיידית לפקידים כדי לגבות את החוב, תוך עקיפת בית המשפט.

הבנק יכול לקבל צו הוצאה לפועל במידה וההלוואה איחורה ליותר מחודשיים. הנורמה חלה על הסכמים שנכרתו לאחר כניסת התיקונים לתוקף, או על הסכמים ישנים אם יש הסכם נוסף שנחתם על ידי שני הצדדים.

היתרון העיקרי של המנגנון החדש לבנקים הוא העלייה במהירות הגבייה. כמו כן, יופחתו עלויות הנושה לקבלת צו הוצאה לפועל, ובפרט, גובה חובת המדינה לקבלת כתב הוצאה לפועל נמוך בדרך כלל מאשר פנייה לבית המשפט.

בינתיים, לדברי פעילי זכויות אדם, הנורמה החדשה מהווה בעיה גדולה עבור האזרחים. "ללווים אפילו לא תהיה הזדמנות להיכנס למשא ומתן, להגן על זכויותיהם, החובות שלהם ייגבו אוטומטית", חושש דמיטרי ינין, יו"ר מועצת המנהלים של הקונפדרציה הבינלאומית של אגודות צרכנות.

לא רק חייבים, אלא גם כונסים מקצועיים עלולים לסבול מיישום הליך גביית החובות הפשוט החדש על ידי הבנקים. עם זאת, הכל יהיה תלוי באיזו רחבה הבנקים יישמו את המנגנון החדש בפועל, אומרים משתתפים בשוק. כפי שהסביר ראש המחלקה המשפטית של לשכת הנוטריון הפדרלית, אלכסנדר סאגין, כתב הוצאה לפועל של נוטריון מאפשר לגבות רק את גוף החוב ואת הריבית שנקבעה בהסכם ההלוואה, אך לא קנסות וקנסות. בנוסף, הבנקים טרם קבעו עבור אילו סכומים וסוגי הלוואות שיטת הגבייה המסוימת הזו היא היעילה ביותר.