Cómo obtener un préstamo para un empresario individual principiante. Préstamos para la compra de medios de producción.

¡Hola, queridos lectores del “sitio” de la revista de negocios! En este artículo le diremos cómo obtener un préstamo para que un empresario individual abra y desarrolle un negocio, incluso sin garantías ni avalistas en efectivo o sin efectivo.

Después de leer esta publicación de principio a fin, aprenderá:

¿Qué tipos de préstamos ofrecen los bancos a empresarios individuales?
Qué etapas habrá que superar para contratar un préstamo de empresario individual;
¿Dónde se puede conseguir un préstamo para emprendedores sin aval ni aval?

Al final del artículo, tradicionalmente damos respuestas a las preguntas más frecuentes.

El artículo será útil no sólo para los propios emprendedores, sino también para aquellos que planean convertirse en uno. No es necesario tener planes para solicitar un préstamo, pero será útil estudiar la publicación y estar preparado en este asunto. Así que empieza a leer ahora. Definitivamente será útil en el futuro.!

Lea sobre cómo obtener un préstamo para empresarios individuales y dónde puede obtener un préstamo para un empresario individual sin garantía y aval en efectivo.

Los empresarios individuales (PI) en Rusia tienen un estatus especial:

En primer lugar, son personas comunes y corrientes, por lo tanto tienen sus derechos y obligaciones;
En segundo lugar, Los empresarios individuales actúan como propietarios de negocios y realizan actividades empresariales para generar ingresos.

En diferentes situaciones, este doble estatus puede beneficiar o crear dificultades para un empresario.

Por un lado , al solicitar un préstamo, los empresarios individuales, como individuos, pueden contar con los programas adecuados. Sin embargo , el control de la solvencia de los empresarios se realiza de forma más estricta. Los bancos a menudo se niegan a presentar solicitudes a empresarios individuales que no han podido demostrar que su negocio es fiable.

Resulta que otorgar préstamos a empresarios individuales es una tarea difícil y impredecibleárea de préstamos. Es difícil entender por qué los acreedores rechazan inmediatamente a algunos empresarios, mientras que a otros se les conceden préstamos por grandes sumas sin mucho esfuerzo.

No todo el mundo entiende en qué se basan las decisiones de los bancos sobre las solicitudes de préstamos presentadas por empresarios individuales. Por eso es importante explorar qué formas existen de aumentar la probabilidad positivo soluciones .

Uno de los principales requisitos de los bancos para los empresarios individuales en el proceso de consideración de una solicitud es duración de la actividad . Algunos prestamistas exigen que la duración del servicio sea al menos un año, otros tienen suficiente y varios meses. Un requisito permanece sin cambios: el negocio debe generar ganancias estables.

Si un ciudadano ha trabajado recientemente o figura como desempleado, es casi seguro que se le negará un préstamo para fines comerciales. En tales situaciones es mucho más fácil obtener préstamo no focalizado para individuos.

Sin embargo, vale la pena considerar, que el tamaño del préstamo no focalizado y el período para el cual se emite serán mínimos. Además, en este caso, el empresario se ve privado de la oportunidad de iniciar un historial crediticio positivo como empresario individual. De este modo, Se cerrará el acceso a préstamos específicos para pequeñas empresas..

Un empresario individual debe tener en cuenta que para obtener un préstamo por una gran cantidad, deberá proporcionar seguridad . Se convertirá en una confirmación de solvencia del banco.

Los prestamistas aceptan las siguientes propiedades como garantía:

vehículos;
bienes raíces;
tierra;
equipo;
equipo especializado;
inventarios;
valores.

Después de que un empresario presenta una solicitud de préstamo, el banco realiza análisis completo de las actividades económicas y financieras relacionado con su negocio. Si se determina que es rentable y exitoso, aumentará la probabilidad de que se apruebe la solicitud.

Las dificultades para obtener un préstamo surgen si el empresario es nuevo en el negocio. En este caso no se mostrarán los ingresos. Es mucho mejor si el emprendedor puede documentar el hecho de invertir en el negocio, así como proporcionar un informe bien escrito. plan de negocios.

El banco puede exigir que un empresario principiante proporcione:

varios documentos de pago (recibos, cheques), confirmar la adquisición de capital fijo y de trabajo - materiales, equipos y otros;
certificado de propiedad o contrato de arrendamiento de bienes raíces, necesario para realizar actividades comerciales;
Estados de cuenta bancarios, confirmar transferencias de dinero destinadas al desarrollo empresarial;
garantes con ingresos estables , que pueden ser tanto empleados de empresas como empresarios individuales exitosos.

Para préstamos comerciales, incluidos empresarios individuales, Los tipos de préstamos más utilizados son::

factorización;
préstamo de inversión;
carta de crédito;

Es importante elegir sabiamente el método de préstamo. Si no tienes suficientes conocimientos financieros, puedes recurrir a profesionales. corredores de crédito.

Es importante tener en cuenta, que los empresarios individuales a diferencia de los individuos comunes, no resultan muy atractivos para los bancos como clientes. Esto se debe al alto riesgo que asume una institución financiera al momento de emitir un préstamo.

Por un lado, los bancos no suelen cuestionar el propósito de que una persona reciba un préstamo. Como regla general, se trata de una compra importante, renovación de la vivienda, viajes y otros. Además, los trabajadores contratados tienen un ingreso garantizado en forma de salario.

Al mismo tiempo, los objetivos de los préstamos a empresarios individuales no son tan obvios. Su beneficio no está asegurado por nada y no hay garantías de su permanencia.

Dirigir tu propio negocio siempre implica riesgo. Muchos emprendedores se enfrentan al fracaso ANTES momento de recuperación. Por eso los bancos exigen la aportación de bienes como garantía o confirmación del éxito del negocio.

Los grandes prestamistas suelen ofrecer a los empresarios programas de préstamos especializados . El hecho es que estos servicios constituyen una partida importante en los ingresos del presupuesto de las entidades de crédito.

Sin embargo, vale la pena considerar que en la aprobación de solicitudes de préstamo se da prioridad a los empresarios que llevan varios años trabajando con éxito en su campo.

Para los emprendedores principiantes que quieran obtener un préstamo, existen 2 opciones:

obtener un préstamo de consumo o una tarjeta de crédito como individuo;
No te desesperes y sigue buscando un programa para emprendedores individuales.

Resulta que para un empresario individual puede resultar difícil obtener un préstamo. Por lo tanto, los expertos recomiendan estudiar detenidamente con antelación todos los matices de dichos préstamos.

Tipos de préstamos bancarios para empresarios individuales

2. ¿Qué préstamos ofrecen los bancos a empresarios individuales? 4 tipos principales

Los bancos prestan préstamos a empresarios individuales de varias formas. A continuación se describen Los 4 tipos de préstamos más populares para empresarios individuales .

Tipo 1. Préstamo para reponer capital de trabajo

Estos préstamos se utilizan para reponer el capital de trabajo en el proceso de producción.

Los motivos para solicitar un préstamo de este tipo suelen ser:

crecimiento intensivo de la producción, Por ejemplo en temporada;
el deseo de comprar un lote importante de materias primas, materiales o bienes a un precio favorable, pero falta de fondos para ello.

Tradicionalmente, el plazo de amortización de préstamos de este tipo no excede 2 años . Para obtenerlo, el empresario deberá acreditar su solvencia. Para ello, normalmente se pide a los bancos que proporcionen informe de actividades.

Después de firmar el contrato de préstamo, el empresario recibe calendario de pagos. Es importante seguirlo al pie de la letra, realizar los pagos a tiempo y en su totalidad.

Al mismo tiempo, a menudo se proporciona a los empresarios plan de instalación en 3 mes (especialmente para negocios estacionales). Durante este tiempo, los fondos suelen comenzar a fluir hacia la cuenta corriente del empresario individual.

Tipo 2. Sobregiro

Puedes solicitar este préstamo 1 vez al año . Después de eso, los fondos se pueden utilizar en cualquier momento conveniente.

En la mayoría de los casos, los bancos que mantienen la cuenta corriente del empresario ofrecen sobregiros. Si el volumen de negocios es lo suficientemente alto, no se requerirá garantía para obtener dicho préstamo.

Debe estudiar detenidamente el contrato de préstamo. Uno de los parámetros de sobregiro más importantes es periodo de pago de la deuda. Puede ser uno o varios meses.

Cuando la deuda esté totalmente pagada, el dinero podrá pedirse prestado nuevamente. Este principio se utiliza durante todo el año.

Tipo 3. Préstamo al consumo para empresarios individuales

Una característica especial de este tipo de préstamos es su carácter no focalizado. Resulta que el banco no controla la dirección en la que se utilizan los fondos. Este enfoque simplifica significativamente el proceso de solicitud y aumenta la probabilidad de aprobación del préstamo.

Se debe tener en cuenta que se emite un préstamo de consumo solo a individuos. Sin embargo, debido al estatus especial de los empresarios individuales, algunos bancos pueden negarse a otorgarles dicho préstamo.

En la mayoría de los casos, el monto del préstamo al consumo no excede 100 000 rublos. Para aumentar el préstamo, deberá contratar un garante o coprestatario. Esto le permitirá obtener antes 500 000 rublo y. Si se requiere una cantidad aún mayor, deberá proporcionar una garantía de alta calidad.

Tipo 4. Préstamo dirigido

Este tipo de préstamo se emite para fines específicos: expansión del comercio y la producción, compra de un vehículo.

El banco requerirá confirmación de la dirección en la que se gastarán los fondos. Para ello, puede proporcionar cheques, órdenes de pago, PTS y otros documentos.

Normalmente el importe del préstamo es de aprox. 1 millón de rublos , y el período de amortización es de aproximadamente 5 años.

Le dijimos oh 4 - principales tipos de préstamos para empresarios individuales. No olvides que cada banco ofrece sus propias condiciones.

Por tanto, conviene estudiar las máximas ofertas del mercado y compararlas. Sólo en este caso será posible elegir la mejor opción.

¿Qué factores influyen en la aprobación de préstamos para empresarios individuales?

3. ¿A qué parámetros prestan atención los bancos al conceder préstamos a empresarios individuales?

Cada banco desarrolla de forma independiente los requisitos que establece para los prestatarios potenciales. Sin embargo, existen una serie de parámetros que cada entidad financiera tiene en cuenta a la hora de solicitar un préstamo para empresarios individuales.

Parámetro 1. Historial crediticio

Durante la consideración de una solicitud de préstamo de empresarios individuales, el banco la examina. Esto se explica por el hecho de que un empresario individual es un individuo.

No habrá problemas para obtener un préstamo si se cumplen las siguientes condiciones:

no hay préstamos vencidos;
El empresario individual no se declaró en quiebra;
los préstamos recibidos anteriormente se cierran de manera oportuna;
no existen préstamos existentes o son pequeños;
No hay quejas de la oficina de impuestos.

Debería ser considerado, que la falta total de historial crediticio (cuando los préstamos no se han emitido previamente) no garantiza la aprobación.

Para crear una reputación positiva, puedes registrarte. préstamo rápido a través de organizaciones de microfinanzas y cerrarlo a tiempo. Es importante que la empresa utilizada para el préstamo transmita información a la BKI ( Buró de Crédito).

Parámetro 2. Cumplimiento de las leyes

Al considerar las solicitudes, el banco siempre estudia estatus legal del empresario. Para ello, comprobarán necesariamente la presencia de deudas con el presupuesto por la transferencia de impuestos, así como deudas con las contrapartes.

Además, el banco tiene en cuenta los siguientes puntos:

pago puntual de salarios a los empleados del empresario;
ausencia de infracciones administrativas y penales;
Los bienes pertenecientes al empresario no deben ser embargados.

Parámetro 3. Monto de los ingresos

Uno de los principales signos de solvencia se considera tradicionalmente nivel de ingresos. Para los ciudadanos que trabajan por cuenta ajena no es difícil confirmarlo; basta con solicitar al departamento de contabilidad del empleador el certificado correspondiente.

Sin embargo, el empresario no puede proporcionar dicho documento, por lo que tendrá que familiarizar al banco con informes de contabilidad sobre sus actividades durante al menos 6 meses.

¡Importante! El nivel de solvencia de los prestatarios potenciales es el requisito más importante de las entidades de crédito. Por tanto, el empresario tendrá que convencer al banco de que puede recibir beneficio estable regular.

Sin embargo, unos ingresos elevados hoy en día no son garantía de que un negocio seguirá siendo exitoso. Por tanto, algunos bancos consideran que los estados financieros son una base insuficiente para aprobar un préstamo.

Además, se podrá exigir la siguiente prueba de solvencia:

documentos primarios;
informes de auditores;
confirmación indirecta del nivel de solvencia ( Por ejemplo documentos para propiedades líquidas costosas (vehículos, bienes raíces).

Parámetro 4. Duración de la actividad

Si el registro estatal de un empresario individual se llevó a cabo poco antes de presentar una solicitud de préstamo, no debe esperar la aprobación. La única posibilidad de convertirse en prestatario en este caso es- atraer garante o proporcionar liquido promesa.

Los bancos nunca han sido organizaciones caritativas. Para ellos es importante devolver sin problemas los fondos prestados con intereses.

Mientras tanto, es imposible evaluar la probabilidad de reembolso de un préstamo concedido a un empresario que ha estado trabajando recientemente. Es por eso que la experiencia empresarial en la mayoría de los casos debe ser al menos 6 meses .

Los bancos están obligados a ofrecer garantías de pago a los posibles prestatarios. Para recibir un préstamo, los empresarios deben confirmar su nivel de solvencia. Las circunstancias descritas anteriormente son necesarias precisamente para esto.

Cómo obtener un préstamo para empresarios individuales: una guía para un nuevo emprendedor

4. Cómo obtener un préstamo para un empresario individual desde cero: 5 etapas principales para obtener un préstamo para un empresario principiante

Una de las condiciones para la obtención de préstamos por parte de empresarios individuales es disponibilidad de una cuenta corriente. Sin él, es difícil realizar un seguimiento de la recepción de fondos.

Sin embargo, no basta con celebrar un acuerdo sobre una cuenta. Para obtener un préstamo, deberá realizar una serie de acciones. A continuación es instrucciones , desarrollado por especialistas.

Etapa 1. Registro de empresas

Cualquier ciudadano ruso que haya alcanzado la mayoría de edad tiene derecho a registrarse como empresario individual.

También son condiciones importantes que el futuro empresario no debe:

estar en la función pública;
ser declarado en quiebra menos 12 Hace meses.

Para registrar un negocio debes pagar tasa estatal, cuyo tamaño es 800 rublos .

Si un ciudadano por algún motivo no quiere registrar una empresa por su cuenta, puede ponerse en contacto con una empresa especializada. Naturalmente, en este caso los costes aumentarán.

Uno de los documentos necesarios para el registro es declaración . Su forma está establecida por la ley. Es importante completar la solicitud con el mayor cuidado posible. No se permiten errores ni erratas.. Es importante estudiarlo con antelación para que sepas qué datos tendrás que aportar.

Un emprendedor debe entender que la aplicación incluya el llamado códigos de actividad.

Costos temprano decidir qué hará el empresario. Después de esto, es importante estudiar la legislación y seleccionar los códigos adecuados.

Otro paso de registro importante es elección del sistema tributario . Si el empresario no tiene suficientes conocimientos sobre contabilidad, los expertos recomiendan que considere el caso de uso sistema tributario simplificado.

Un empresario individual no está obligado a utilizar un sello en sus actividades. Sin embargo, puedes pedirlo si lo deseas. El costo varía según la región, el fabricante y la complejidad del diseño.

Etapa 3. Seleccionar una entidad de crédito y presentar una solicitud

Mucha gente llama al paso más importante al solicitar un préstamo. selección de banco . Hoy en día, una gran cantidad de prestamistas ofrecen programas dirigidos a pequeñas empresas. La tarea del emprendedor en esta etapa es elegir la opción óptima.

Lo ideal sería dar preferencia a grandes bancos confiables con una reputación impecable. También es importante que la ubicación de las oficinas sea lo más cómoda posible.

Existen otros criterios importantes para elegir el mejor banco:

período de actividad en el mercado financiero ruso;
condiciones de los programas de préstamos para empresarios individuales;
tarifas propuestas;
reseñas de empresarios que ya han obtenido un préstamo de un banco específico.

Hoy en día, no es necesario visitar una oficina bancaria para presentar una solicitud. La mayoría de las principales instituciones de crédito ofrecen hacerlo en su sitio web. en modo en línea . Esta opción permite a los empresarios dudosos enviar una solicitud a varios bancos a la vez.

La información proporcionada es verificada por los empleados. Servicios de seguridad. Después de eso, el banco emite un veredicto final sobre la solicitud. Si se recibe la aprobación, el empresario deberá presentar la solicitud con los documentos necesarios en la sucursal bancaria más cercana.

Etapa 4. Elaboración de un paquete de documentos para la obtención de un préstamo para empresarios individuales.

Una regla simple para recordar- cómo más número de documentos, temas más alto posibilidades de positivo solución .

Muy a menudo, los bancos exigen a los empresarios individuales:

pasaporte;
certificado de registro fiscal (en términos simples, TIN);
el extracto del Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales debe ser bastante reciente, generalmente recibido no más 1 Hace meses;
un extracto de la cuenta corriente que confirme todos los movimientos en la misma;
declaración de impuestos del período de informe anterior;
También se puede requerir documentación primaria.

Al comprobar la información proporcionada, el banco suele solicitar documentos adicionales.

¡Vale la pena considerarlo! Obtener un préstamo sin comprobante de ingresoscasi imposible para un emprendedor.

Incluso si se emite dicho préstamo, la tasa de interés será mínima 5% más alto que tradicional.

Etapa 5. Recibir dinero prestado

Es poco probable que un empresario individual pueda obtener un préstamo en efectivo. El dinero del contrato de préstamo se transferirá a cuenta de cheques.

Si el préstamo está dirigido, los fondos se transferirán inmediatamente como pago por la compra de vehículos, bienes inmuebles, equipos o materias primas.

Si sigues estrictamente las instrucciones desarrolladas por financieros profesionales, podrás obtener un préstamo mucho más rápido.

5. Dónde obtener un préstamo para que empresarios individuales abran y desarrollen un negocio: los 3 mejores bancos

Al elegir una institución de crédito, un empresario individual no debe olvidar que puede aprovechar programas no solo para empresarios individuales, sino también para particulares.

Con una gran cantidad de ofertas, no es fácil elegir la mejor opción. Poder ayudar revisión de las mejores ofertas de los bancos , elaborado por expertos.

1) Sberbank

Sberbank tradicionalmente goza de la mayor popularidad entre los rusos. Proporciona préstamos tanto a personas físicas como jurídicas, así como a empresarios individuales.

No puedes ignorar el programa, que se llama « Confianza" . Está destinado a otorgar préstamos a pequeñas empresas y empresarios individuales.

El monto del préstamo bajo el programa en cuestión puede ser de 30.000 a 3 millones de rublos . El plazo máximo de amortización de la deuda es 36 meses. No es necesario proporcionar garantía para obtener un préstamo. La tasa es de 16 % anualmente.

Entre los principales requisitos para el prestatario se encuentran los siguientes:

edad nada menos 23 y no mas 60 años;
período mínimo de actividad como empresario individual – seis meses.

2) Banco VTB de Moscú

Para aquellos que recién planean organizar su propio negocio, lo mejor es registrarse. créditos de consumo. Banco VTB de Moscú ofrece muchos programas que difieren en condiciones y requisitos. Los fondos recibidos de dichos préstamos se pueden gastar en cualquier necesidad.

Además, aquí se han desarrollado varios programas de préstamos a empresarios individuales.

Los más populares son - “Facturación”, “Perspectiva de Negocio”, “Sobregiro”. Comienza la apuesta por ellos de 14 % anualmente.

3) Alfa-Bank

Para aquellos emprendedores que necesitan fondos lo antes posible, los expertos recomiendan enfatizar acerca de tarjetas de crédito este banco.

Tienen un período de gracia bastante largo. Esto significa que si la deuda se paga dentro de 100 días no tendrás que pagar intereses. Al mismo tiempo, el período de gracia también se aplica en caso de retiro de la tarjeta. dinero .

Una oferta interesante es la tarjeta. "Mellizos" . Combina una tarjeta de débito y crédito. El límite máximo de crédito es 500 000 rublos .

Alfa-Bank también ofrece programas especializados diseñados para otorgar préstamos a empresarios individuales. Los clientes habituales del banco pueden contar con una actitud más leal y las condiciones más favorables.

Para una comparación más cómoda de los bancos presentados, las principales condiciones crediticias se resumen en una tabla.

Tabla de bancos con sus condiciones de préstamo a empresarios individuales:

6. ¿Cuáles son las condiciones para obtener un préstamo en efectivo para empresarios individuales?

Al presentar una solicitud, los empresarios individuales, como cualquier otro prestatario, están sujetos a una serie de requisitos.

A pesar de que cada banco tiene derecho a desarrollarlos de forma independiente, también se pueden nombrar condiciones generales obligatorias.

Los principales requisitos para el prestatario son:

edad de 21 año a 60 años;
ausencia de deudas por diversas contribuciones al estado, incluidos impuestos;
registro como empresario individual no menos 12 meses;
experiencia de negocios más de seis meses.

Para un banco, otorgar préstamos a empresarios individuales implica un alto grado de riesgo. Esta es la razón por la que las condiciones de los préstamos se vuelven más estrictas. Sí, la tarifa será al menos 17% anual .

El tamaño del préstamo está influenciado por la presencia de garantía:

en su defecto, en la mayoría de los casos el monto máximo del préstamo será no mas 1 millones de rublos.
Cuando esté garantizado en forma de propiedad líquida, el monto del préstamo dependerá de su valor.

El período promedio durante el cual será necesario pagar la deuda es 3 -5 años . Lo máximo que puede alcanzar 10 años.

En general, se debe tener en cuenta que las condiciones para la concesión de fondos suelen establecerse individualmente. Todo depende de las características del prestatario, así como de la disponibilidad de garantías, incluidas garantías y avalistas.

Formas de obtener un préstamo para empresarios individuales sin garantía ni aval

7. Dónde y cómo obtener un préstamo para un empresario individual sin garantía ni avalistas durante un largo período: revisión de las 10 opciones TOP

No todos los empresarios pueden sacar dinero del banco. Este proceso es largo y no garantiza el éxito. Mientras tanto, hay otras formas de obtener dinero a crédito . Todas las opciones posibles se resumen a continuación.

Opción 1. Póngase en contacto con el banco de servicio

Ponerse en contacto con el banco que realiza cuenta de cheques IP o en la que está abierto depósito, aumenta significativamente la probabilidad decisión positiva .

Estas entidades de crédito disponen de información que puede utilizarse como confirmación de solvencia.

Opción 2. Solicitar un préstamo de consumo como particular

Muchos bancos ofrecen préstamos al consumo con un procedimiento de solicitud simplificado. Dichos préstamos le permiten utilizar los fondos recibidos a su discreción.

Sin embargo, vale la pena considerar que dichos programas le permiten obtener un pequeño monto de préstamo.

Opción 3. Préstamo garantizado

Una de las formas más realistas de obtener un préstamo para un empresario individual es préstamo garantizado por propiedad . Se pueden utilizar como garantía bienes inmuebles, vehículos, valores y otros bienes.

Importante, de modo que el inmueble pertenezca al prestatario por derecho de propiedad y sea de gran liquidez.

Opción 4. Arrendamiento

El leasing también se llama arrendamiento financiero.. Permite obtener equipos y vehículos en alquiler con posterior compra.

La posibilidad de obtener un contrato de arrendamiento con un empresario individual es bastante alta, porque hasta que se cancele la deuda, la propiedad sigue siendo propiedad del arrendador.

Lea más sobre esto para personas físicas y jurídicas en el número especial.

Opción 5. Fondos de inversión

Bastante raro, pero aún se encuentra. fondos especializados quienes dirigen sus fondos al desarrollo de pequeñas empresas.

Sin embargo en la mayoría de los casos invierten en actividades únicas y de alta tecnología.

Opción 6. Ayuda de corredores de crédito

Los corredores son intermediarios entre el prestamista y el prestatario. Con su ayuda, podrá elegir la mejor opción, así como preparar una solicitud de préstamo.

Naturalmente, los corredores cobran por su trabajo. comisión. Es importante no ingresarlo hasta obtener el resultado. De lo contrario, puede perder dinero y no recibir el préstamo.

Opción 7. Préstamo de seres queridos

A la hora de buscar fondos, es importante explorar todas las opciones posibles. No dude en intentar pedir dinero prestado a amigos, familiares y conocidos.

En este caso, no tendrás que acreditar tu solvencia, preparar documentos ni esperar revisión. Sin embargo, hoy en día no todo el mundo aceptará prestar dinero sin intereses.

Opción 8. Inversores privados

Hoy en día son muchas las personas que aceptan donar su dinero al desarrollo empresarial. Puedes encontrarlos en foros especiales de Internet.

Pero ten en cuenta que esta opción es demasiado diferente. alto tarifas.

Opción 9. Sobregiro

Un empresario individual puede solicitar un sobregiro en 2 opciones:

a una cuenta corriente;
a una tarjeta de débito abierta para un particular.

La conveniencia de un sobregiro radica en su renovabilidad. Basta con concluir un acuerdo una vez y luego regresar y pedir dinero prestado nuevamente.

En otras palabras, El banco permite al empresario gastar dinero por encima del saldo disponible en la cuenta o tarjeta dentro del límite establecido, que depende de la facturación de efectivo de los últimos seis meses.

Opción 10. Recibir subsidios del estado.

El subsidio es una ayuda gubernamental dirigida a pequeñas empresas y empresarios individuales. La mayoría de las veces están representados por programas municipales y federales, así como por incubadoras de empresas.

No olvides que al poco tiempo de recibir la subvención tendrás que presentar evidencia documental del uso previsto de los fondos .

Si el monto no se gasta en su totalidad, deberá devolver el resto al estado. Por desperdicio inadecuado, el empresario se enfrenta responsabilidad penal.

Un empresario individual debe considerar todas las opciones posibles para pedir prestado fondos. Esto le permite aumentar significativamente las posibilidades de tomar una decisión positiva.

Consejos útiles sobre cómo reducir la tasa de préstamo para un empresario individual principiante

8. Cómo reducir el interés de un préstamo para un empresario individual: los 3 mejores consejos para los aspirantes a empresarios individuales

Al solicitar un préstamo, es importante utilizar todos los métodos disponibles para reducir la tasa. Esto es especialmente cierto en el caso de grandes préstamos a largo plazo. En este caso, incluso un pequeño porcentaje puede ahorrar varios miles de rublos al año.

Debajo están asesoramiento de expertos sobre cómo lograr tipos de interés más bajos.

Los garantes son un tipo de garantía. Pueden servir como:

personas que están empleadas y tienen ingresos estables;
empresarios individuales exitosos;
entidades legales.

El garante también deberá preparar los documentos de acuerdo con la lista elaborada por el banco. Se debe documentar la presencia de propiedades, depósitos y otros activos.

hay que recordar que si el prestatario se niega a pagar el préstamo, el garante también es responsable de pagar la deuda y arriesga su historial crediticio. Por lo tanto, los emprendedores no deben defraudar a las personas que avalan por ellos.

Consejo 2. Ofrezca la propiedad del banco como garantía.

La garantía ayuda a convencer al banco de su solvencia, así como a confirmar su intención de pagar la deuda a tiempo.

Los prestamistas no tienen problemas para aceptar bienes raíces, vehículos, equipos costosos.

Consejo 3. Utilice programas de préstamos específicos

Si un empresario individual planea gastar los fondos prestados para fines específicos (compra de equipos, capital de trabajo, para la expansión del negocio), vale la pena utilizarlos. préstamo dirigido .

Estos programas son raros, pero la tasa que se les aplica suele ser varios puntos porcentuales más baja.

Si utiliza los consejos que se presentan aquí, puede aumentar significativamente sus posibilidades de obtener una mejor tarifa.

9. Respuestas a preguntas frecuentes del sitio.

El tema de los préstamos a empresarios individuales es bastante amplio. Por tanto, es imposible abarcarlo por completo en una sola publicación.

Sin embargo, surgen muchas preguntas. Para ahorrar tiempo a nuestros lectores, proporcionamos respuestas a las más populares.

Pregunta 1. ¿Dónde puedo obtener un préstamo para un empresario individual garantizado por bienes raíces?

La presencia de garantía aumenta la probabilidad de recibir aprobación para una solicitud de préstamo.

Los bancos ofrecen a los empresarios varias opciones de préstamos garantizados:

Préstamos al consumo para particulares. Su tamaño depende del valor de la propiedad proporcionada como garantía. Al comprar bienes inmuebles con los fondos recibidos, el período de devolución puede exceder 20 años. Sin embargo, algunos bancos no conceden este tipo de préstamos a empresarios individuales.
Préstamos exprés. Su ventaja es la alta velocidad de aprobación y emisión. Sin embargo, también se caracterizan por altas tasas de interés y montos de préstamos pequeños.
Préstamos diseñados directamente para empresarios individuales. Tendrá que presentar un paquete de documentos bastante grande, incluidos estados financieros. Debido al alto riesgo, las tarifas de dichos programas son bastante altas.

Los préstamos bancarios son siempre los más rentables. Sin embargo, también hay otros participantes del mercado financiero que prestan dinero:

Casa de empeño puede emitir dinero bajo fianza. Las peculiaridades de dicho préstamo son una tasa alta y un valor de tasación bajo de la propiedad. Si el préstamo no se paga a tiempo, la propiedad de la propiedad pignorada se transferirá a la casa de empeño.
Unión de Crédito - una cooperativa que tiene la condición de organización sin fines de lucro. Vale la pena unirse si espera necesidades regulares de fondos. Los préstamos a los socios de las cooperativas se conceden a un tipo de interés reducido.
Organizaciones de microfinanzas Entregan dinero con la suficiente rapidez a casi todo el mundo, sin realizar un control serio. Sin embargo, lo que está en juego aquí es demasiado alto y puede alcanzar 1 % en un día.
Inversores privados Son personas que prestan su dinero en condiciones preacordadas. Sin embargo, hay muchos estafadores que operan en el ámbito de los préstamos privados.

Un empresario individual es una persona física que se dedica a actividades empresariales y está registrada en la forma prescrita por la ley. Un empresario individual es una de las formas de propiedad más comunes en Rusia. Sucede que una empresa privada, independientemente del sector (comercio, comercio o servicios), necesita dinero y, a menudo, la única buena fuente de financiación es un préstamo bancario.

Préstamo en efectivo para empresarios individuales: tipos y características

Los préstamos para empresarios individuales se pueden dividir en dos tipos: específicos y no específicos. Los préstamos específicos se emiten para las tareas comerciales de un empresario individual (por ejemplo, un préstamo para un empresario individual desde cero o un préstamo para el desarrollo empresarial). Préstamos no focalizados – para otros fines (préstamos al consumo, hipotecas, préstamos para automóviles, etc.).

Es bastante fácil para los empresarios obtener un préstamo específico. Hay una gran cantidad de ofertas de bancos con buenas condiciones. Existen productos de préstamos para empresarios individuales con apoyo gubernamental para empresarios principiantes, para la compra de una franquicia y préstamos para empresarios experimentados. Un préstamo no focalizado es más difícil de obtener porque... Puede resultar difícil demostrar su solvencia como empresario individual. Sin embargo, incluso aquí, si lo intentas, puedes encontrar buenas ofertas de los bancos y tal vez conseguir .

Requisitos básicos para obtener un préstamo para empresarios individuales y LLC:

Existencia de una LLC o empresario individual durante al menos 6 meses;
Disponibilidad de una declaración distinta de cero para el último período del informe (se puede emitir un préstamo por un monto de hasta 1 millón de rublos con una declaración de cero);
Sin préstamos vencidos;
Disponibilidad de domicilio legal.

El experto en crédito Financier le ofrece lo mejor en Moscú y la región de Moscú con una tasa de interés mínima del 12,5% anual. También ayudamos a obtener un préstamo de hasta 50 millones de rublos para personas jurídicas.

Préstamo para empresarios individuales y pequeñas empresas de hasta 1 millón de rublos:

La cantidad oscila entre 100 mil y 1 millón de rublos.
Plazo del préstamo: hasta 5 años.
Sin garantías ni avalistas.
Consideración de la solicitud el primer día de presentación.

Préstamo para empresarios individuales sin garantía hasta 3 millones de rublos:

La cantidad oscila entre 100 mil rublos y 3 millones de rublos.
Plazo del préstamo: hasta 5 años.
Sin garantías ni avalistas.
Procesamiento rápido de la solicitud.

El financiero experto en crédito ofrece préstamos a empresarios individuales sin garantía ni garantía. La empresa también brinda asistencia para obtener un préstamo garantizado por automóviles o inmuebles mediante el sistema de casa de empeño (sin comprobante de ingresos), así como el clásico con confirmación.

Documentos necesarios para obtener un préstamo para empresarios individuales (hasta 600 mil rublos):

Pasaporte;
OGRNIP.

Préstamo para iniciar empresarios individuales sin garantía

Ya no es necesario que se pregunte "¿Cómo obtener un préstamo para un empresario individual?" Nosotros, el experto en crédito “Financiero”, sabemos la respuesta. Todo lo que necesita hacer es completar una solicitud de préstamo en línea en nuestro sitio web y le ofreceremos condiciones de préstamo adecuadas de varios bancos. Pedir dinero prestado con urgencia tampoco es un problema: le ayudaremos a obtener rápidamente la cantidad de dinero necesaria en efectivo y le asesoraremos sobre cuestiones relacionadas con la obtención de un préstamo.

En el artículo:

En nuestro país siempre ha sido relevante apoyar a las pequeñas y medianas empresas desde cero. El Estado hace todo lo posible para obtener un apoyo integral a los empresarios en ciernes. Los préstamos desde cero para iniciar empresarios individuales brindarán el apoyo adecuado con el máximo beneficio.

Quienes están pensando seriamente en abrir un empresario individual, consideran todo tipo de formas de empezar con éxito, no hay que pensar que conseguir un préstamo será el último recurso. Aquí es exactamente donde comenzaron la mayoría de los empresarios exitosos.

Cómo obtener un préstamo para un empresario individual que se inicia

En primer lugar, el cliente debe registrarse como empresario individual o entidad jurídica. Además, diferentes bancos presentan sus propios requisitos mínimos que debe cumplir un prestatario para recibir un préstamo desde cero.

Para obtener un préstamo para iniciar empresarios individuales desde cero, debe cumplir con los siguientes requisitos:

El tiempo desde el registro de un empresario individual hasta la presentación de una solicitud de préstamo debe ser de al menos 3 meses;
El banco debe recibir un plan de marketing claro que indique con qué fines se planea gastar los fondos;
Para algunos programas de préstamos que implican pedir prestado grandes cantidades, el prestatario necesita un cofirmante o copropietario de la empresa para recibir el préstamo.

Para obtener un préstamo para un empresario individual principiante desde cero, debe proporcionar un certificado de registro del empresario individual y un plan que indique el gasto de los fondos del préstamo.

Los requisitos enumerados son estándar para cualquier tipo de empresas financieras. Dependiendo del propósito del préstamo que se contrate, las condiciones pueden variar de acuerdo con los requisitos establecidos por los bancos.

Antes de plantearse la cuestión de dónde obtener un préstamo desde cero para un empresario individual principiante, se recomienda al futuro prestatario que estudie el mercado de ofertas y decida la opción más adecuada. Diferentes bancos se especializan en diferentes programas.

Oportunidades de préstamo en Rosselkhozbank

Se pueden obtener préstamos de Rosselkhozbank para casi cualquier empresario individual desde cero relacionado con la agricultura. También existe un programa estándar para la obtención de préstamos para cualquier finalidad. La lista de productos financieros incluye:

Programa de préstamos clásico para empresas;
Préstamo para el desarrollo de una explotación ganadera;
Préstamo en forma de descubierto;
Préstamo garantizado por equipo comprado
Programa expreso.

Un préstamo para empresarios individuales de Rosselkhozbank desde cero, estos no son solo préstamos para trabajadores agrícolas, el banco tiene programas estándar para empresas.

Condiciones para emitir un préstamo.

Si el prestatario cumple con todos los requisitos mínimos necesarios y tiene un plan de marketing desarrollado, no le resultará difícil obtener un préstamo para iniciar empresarios individuales desde cero en Rosselkhozbank.

Los préstamos se otorgan según los siguientes términos y condiciones:

La edad del prestatario es de 21 a 60 años;
Monto mínimo del préstamo de 100 mil rublos;
Plazos de préstamo de 3 a 15 años;
Las tasas de interés se calculan individualmente según el programa de préstamo, el monto y las condiciones seleccionados;
Por procesar y emitir un préstamo desde cero, se cobra una comisión del 0,8% del monto total del préstamo;
El préstamo cuenta con garantía o se requiere la presencia de garantes.

Los préstamos para iniciar empresarios individuales desde cero se distinguen por programas especiales que le permiten comprar locales comerciales en condiciones preferenciales y un período de amortización cómodo.

Línea de fondo

Los préstamos para iniciar empresarios individuales desde cero están disponibles para cualquier tipo de propietario de empresa. Conseguirlos no es más difícil que los de consumo habitual. Las cómodas condiciones crediticias le permitirán utilizar racionalmente los fondos prestados y cumplir con todas las obligaciones del préstamo con pagos convenientes. La tarifa se fija individualmente para cada cliente, lo que le permitirá elegir la oferta más ventajosa.

El desarrollo exitoso del emprendimiento individual es posible si hay fondos suficientes. No todos los empresarios cuentan con esa red de seguridad financiera. ¿Qué podría ser más fácil que pedir dinero prestado para sus propias actividades? Sin embargo, esta cuestión requiere un estudio detenido, porque en este momento existen diferentes préstamos para pequeñas empresas.

Préstamo en efectivo para empresarios individuales

Obtener préstamos para empresarios con dinero real es muy problemático, pero este método tiene una gran demanda para financiar el propio negocio. No todo el mundo puede solicitar un préstamo en efectivo para un empresario individual, porque las organizaciones bancarias establecen condiciones específicas, cuyo cumplimiento aumenta significativamente la posibilidad de obtener un préstamo para los pequeños empresarios. Los prestatarios con un mal historial corren el riesgo de no obtener el préstamo tan esperado.

Probablemente sería superfluo decir que un empresario debe tener un certificado de registro, pero el hecho de que el objeto deba estar registrado ante las autoridades fiscales y pagar regularmente todas las tasas es un factor extremadamente importante. El período de actividad empresarial debe ser superior a seis meses y la edad del propio empresario debe ser de 21 a 60 años. El máximo con el que un empresario individual tiene derecho a contar es medio millón de rublos, si no proporciona garantía, pero si tiene algo que ofrecer al banco como garantía, entonces la cantidad puede aumentar significativamente.

Puedes solicitar dinero en:

Banco Alfa;
Banco Raiffeisen;
Sberbank;
Sovcombank;
Banco OPT, etc.

Préstamo para empresarios individuales sin garantía ni aval

Los bancos ofrecen programas de préstamos que son adecuados para diferentes propósitos y los montos de los préstamos pueden variar. Si necesita un préstamo para un empresario individual sin garantía ni garante, entonces no puede contar con grandes cantidades, ya que las instituciones bancarias deben estar seguras de que el empresario devolverá el dinero a tiempo y en su totalidad. El préstamo máximo para una pequeña empresa con el que puede contar en tales condiciones será de 100 a 150 mil rublos.

Un empresario debe comprender que el banco concederá más fácilmente préstamos a empresarios individuales que a aquellas entidades que necesitan dinero para desarrollar su negocio, en lugar de pagar deudas salariales. Antes de pedir dinero prestado, debe pensar detenidamente sobre el propósito del préstamo. Entre las instituciones bancarias que prestarán dinero para préstamos a pequeñas empresas sin exigir ninguna obligación se encuentran:

Sberbank;
VTB 24;
UBRR.

Préstamos para empresarios individuales garantizados

Las organizaciones bancarias están felices de otorgar préstamos a empresarios individuales con garantía, ya que de esta manera ganan confianza en que el préstamo será reembolsado. Si los fondos prestados no se reembolsan, tendrán la oportunidad de vender la garantía para obtener fondos. La garantía puede ser muebles o bienes inmuebles diversos, cuentas bancarias, etc. Vale la pena saber que estas ofertas de préstamos se ofrecen a una tasa de interés más baja que los fondos prestados sin garantía.

Las cantidades de productos proporcionados pueden variar y dependen del valor de la garantía. Cuanto mejor sea, por ejemplo, el apartamento (ubicación de élite, área, infraestructura desarrollada de la zona, etc.) proporcionado como garantía, mayor será el préstamo. Es importante entender que el cliente no recibirá el 100% del valor de mercado de la garantía. Debe estar preparado para que el banco le ofrezca alrededor del 60%, aunque la cifra en sí puede variar significativamente.

Préstamo al consumo para empresarios individuales

Dado que un empresario privado es un individuo, no existen barreras para obtener un préstamo de consumo para un empresario individual. La solicitud puede dirigirse a cualquier banco y recibirás una determinada cantidad en función del nivel de ingresos, la seguridad o garantía aportada. Las tasas de interés pueden variar según el banco, el monto solicitado y el plazo del préstamo.

Se puede realizar una solicitud similar a las microorganizaciones que otorgan préstamos rápidos sin aval ni garantía. Sin embargo, hay que tener en cuenta que para pagar el préstamo habrá que sacrificar sumas importantes, porque las instituciones financieras fijan un tipo de interés elevado: como seguro en caso de impago del préstamo y para cubrir sus propios riesgos.

Préstamo para abrir un empresario individual

Los banqueros no ven barreras para no prestarle a un pequeño empresario principiante cuando crea su propia empresa u otro negocio. La desventaja es que las entidades de crédito corren un gran riesgo, ya que sólo estarán disponibles las propias ideas del empresario. Como red de seguridad, la institución financiera ofrecerá al empresario individual principiante una pequeña cantidad para implementar sus ideas.

El documento principal que necesitará un empresario para crear un negocio desde cero y obtener un préstamo para abrir un empresario individual es un plan de negocios, y cuanto más competente esté redactado, mayores serán las posibilidades de recibir una inversión financiera en su propia startup. Un préstamo a un emprendedor novel depende en gran medida de este documento, ya que en él se establecen todos los ingresos y gastos esperados.

Puedes conseguir dinero para promocionar tu propio proyecto no sólo de los bancos. El Estado apoya plenamente a las pequeñas y medianas empresas. Para empezar, puedes contactar con el centro de empleo y presentar un plan de negocio con tus ideas. Es importante que pueda contar con una cantidad igual a 58.800 rublos. Al desarrollar un negocio agrícola, conviene ponerse en contacto con el Ministerio de Agricultura de la Federación de Rusia para recibir un préstamo preferencial. Puede iniciar su propio negocio comunicándose con el Banco para Pequeñas y Medianas Empresas en el marco del programa de apoyo estatal.

Cómo obtener un préstamo para empresarios individuales

No todo el mundo está dispuesto a dar dinero con intereses a un emprendedor principiante para que pueda abrir y administrar su propio negocio. Para algunos empresarios que llevan varios años cooperando con los bancos, este problema es más fácil de resolver, ya que tienen una relación de confianza y los bancos pueden ofrecerles un descubierto. Si un emprendedor coopera con una institución durante varios años, esta oportunidad puede convertirse en una verdadera salvación.

¿Cómo obtener un préstamo comercial si necesita dinero para comprar equipos o vehículos? No debemos olvidar que todo esto se puede adquirir en régimen de arrendamiento. Este método puede resultar ventajoso porque no llevará mucho tiempo completar los documentos y el sobrepago será mínimo, si no nulo. Además de todo lo dicho, no te olvides de las asistencias, beneficios y beneficios que brinda el estado a través del Banco Pyme.

Documentos para un préstamo para empresarios individuales.

Es solo que, a petición de una persona, se puede emitir un préstamo solo para las necesidades del consumidor, e incluso entonces necesitará al menos un pasaporte. Los documentos necesarios para un préstamo para empresarios individuales se pueden ver en la siguiente lista. Vale la pena considerar que cada acreedor tiene derecho a exigir certificados o documentos adicionales (declaraciones, documentos legales, etc.), por lo que es importante estar preparado para tal giro de los acontecimientos. Como regla general, los principales documentos que deberán presentarse al banco serán los siguientes:

pasaporte;
Un formulario de solicitud completo;
certificado de registro de empresario individual;
plan de negocios (para empresas emergentes);

Préstamo para empresarios individuales en Sberbank

¿Qué ofrece el banco más grande del país? En el sitio web puede familiarizarse con las condiciones que se aplican para obtener un préstamo para un empresario individual de Sberbank. Los más sencillos de obtener son los siguientes:

Nombre	Fecha límite de presentación	Cantidad, rublos	Peculiaridades
Fianza expresa	6-36 meses		Se aceptan bienes inmuebles y equipos como garantía.
	hasta 36 meses		sin garantía.
Confianza empresarial	hasta 48 meses		sin garantía.

Préstamo para empresarios individuales en VTB 24

Puede elegir un préstamo para empresarios individuales en VTB 24:

Nombre	Tasa de interés	Fecha límite de presentación	Cantidad, rublos	Peculiaridades
Préstamo expreso				conjunto mínimo de documentos; toma de decisiones rápida.
Negociable				promesa; tasa de registro (tarifa - desde 0,3%).
Préstamos de inversión
Refinanciación

Préstamo para empresarios individuales en Rosselkhozbank

Dependiendo de los términos y condiciones del préstamo, dependerá directamente de la tasa de préstamo para empresarios individuales en Rosselkhozbank. Recientemente, el banco ha lanzado varios productos con fines específicos:

para la compra de equipos y maquinaria;
para la compra de bienes inmuebles comerciales;
para la compra de terrenos;
para la compra de animales de granja (animales jóvenes);
con fines de inversión;
hipoteca comercial (préstamo hipotecario).

Entre las novedades destaca el producto “Estándar de inversión” con las siguientes condiciones:

máximo proporcionado: 6.000.000 de rublos;
período de concesión de fondos: hasta 8 años;
condiciones especiales: un calendario de pago de préstamos individual, posibilidad de aplazamiento hasta por un año y medio.

Préstamo para empresarios individuales en Alfa Bank

Solicitar un préstamo para un empresario individual en Alfa Bank es fácil. Hay 2 ofertas para pequeños emprendedores y no se requiere depósito:

Préstamo para empresarios individuales en Sovcombank

Con un paquete mínimo de documentos, puede obtener un préstamo para un empresario individual de Sovcombank y no se requerirán informes de gestión. Las principales ventajas son que la decisión se tomará dentro de 1 a 3 días y la garantía puede ser un automóvil o un inmueble; estos parámetros afectarán el interés y el monto del préstamo. Esto es lo que el banco puede ofrecer hoy:

Préstamo para empresarios individuales en Pochta Bank

En cuanto al Post Bank, no existen préstamos bancarios específicos para empresarios. Puede solicitar un préstamo sin garantía para empresarios individuales en Pochta Bank en las condiciones de un préstamo de consumo simple:

Préstamo para empresarios individuales en Otkritie Bank

Por un período de hasta 3 años, puede obtener un préstamo para empresarios individuales del Otkritie Bank. La tasa de interés no es fija, se calcula en función del volumen de cooperación (servicio) y es flexible. El dinero se emite para:

decisiones de inversión;
financiación de contratos;
sobregiro;
reposición de capital de trabajo;
refinanciación;
Financiación expresa.

Para realizar contabilidad en línea para empresarios individuales, utilice.

Vídeo: préstamos para empresarios individuales.

El sistema bancario, como la economía en su conjunto, todavía está lejos de una posición estable, y los empresarios individuales necesitaban fondos prestados y todavía los necesitan. Sin embargo, incluso en una situación tan difícil, existen opciones para obtener un préstamo para empresarios individuales. ¿Cual? lee en este artículo.

Un empresario individual es una entidad económica única desde el punto de vista de la jurisprudencia, tanto una entidad jurídica como un individuo. En algunos asuntos esto interfiere, pero cuando se trata de obtener préstamos de los bancos, por extraño que parezca, ayuda. El hecho es que un ciudadano que realiza negocios puede contar con recibir un préstamo tanto a través de personas jurídicas como de un individuo.

Métodos estándar

Comencemos con las opciones para obtener un préstamo bancario por parte de un empresario individual (IP),

Sí, lamentablemente, en el momento de escribir este artículo, los bancos prácticamente han reducido los programas de apoyo a las pequeñas y medianas empresas y se han concentrado en un grupo reducido de personas. Sin embargo, hay opciones.

En primer lugar, puede obtener financiación en forma de sobregiro en su cuenta corriente. Si ha estado cooperando con el banco durante mucho tiempo, puede contar fácilmente con un pequeño apoyo por un monto del 30-50% del volumen de negocios mensual promedio en la cuenta corriente. Sí, será dinero "corto", durante tres meses, pero será muy posible "rebobinar" en términos de reposición del capital de trabajo.

En segundo lugar, el banco estatal de apoyo a los préstamos a las pequeñas empresas, el Banco SME (parte del grupo bancario VEB), opera a través de bancos asociados. Por lo tanto, si su préstamo debe cumplir con los requisitos de los proyectos para los cuales SME Bank emite dinero (puede leer más sobre los requisitos en el sitio web oficial de la organización), no dude en comunicarse con su banco asociado con una solicitud.

En tercer lugar, la financiación del proyecto (un préstamo específico para un proyecto específico) también puede obtenerse del fondo regional de apoyo a las pequeñas empresas. La opción, por supuesto, "no es para todos", pero vale la pena intentarlo. Diré de inmediato que estos fondos no financian empresas de jóvenes empresarios, sino sólo aquellas que cumplen ciertos requisitos.

El procedimiento para obtener un préstamo para una entidad jurídica es, por supuesto, más complicado que para una persona física: es necesario recopilar mucha más documentación, los requisitos son diferentes y el tiempo de procesamiento de una solicitud es de aproximadamente un mes. Pero, por otro lado, obtener un préstamo para un empresario individual como persona jurídica es más rentable financieramente (en comparación con programas similares para particulares).

A) las tasas de interés de dichos préstamos son mucho más bajas. Esto se explica por el hecho de que, basándose en un gran paquete de documentos, el banco evalúa los riesgos de forma más clara que basándose simplemente en un certificado de ingresos.

B) en igualdad de condiciones, el monto del préstamo será mayor si el banco ve honestamente el propósito previsto de los fondos atraídos por el empresario individual.

C) se formará un historial crediticio (CI) de la persona jurídica, que resultará ser un factor significativo y significativo en solicitudes posteriores. Me gustaría detenerme en este punto con más detalle. Por un lado, solicitar un préstamo para un empresario individual como persona jurídica puede parecer una "tarea tediosa". Por otro lado, si realiza este procedimiento una vez y mantiene una buena reputación, la recepción posterior de fondos será mucho más fácil y rentable (en términos de tasa y monto).

Como un individuo

Consideremos ahora la opción de cómo obtener un préstamo para empresarios individuales como individuo.

Lamentablemente, muchos bancos no declaran abiertamente que los préstamos que ofrecen a particulares se conceden únicamente a empresarios no individuales. Por lo tanto, cuando se comunique con un banco, antes de completar una solicitud, estudie detenidamente los requisitos para los prestatarios; muchos expertos bancarios reciben una bonificación solo por el hecho de completar una solicitud y los convencen de "probarla, en caso de que se la den". .” Estas "pruebas" son malas porque su CI se estropea debido a solicitudes privadas de su perfil en

Si consideramos los préstamos por tipo, en términos de hipotecas, casi todos los bancos tienen requisitos leales para los empresarios individuales: a ellos, al igual que a las personas comunes y corrientes que trabajan como empleados, se les ofrece contratar una hipoteca casi en las mismas condiciones. La diferencia está en el paquete de documentos. Las personas físicas confirman sus ingresos con un certificado de ingresos, los empresarios con una declaración de impuestos y los impuestos efectivamente pagados.

La situación es similar con los préstamos para automóviles, lo que se explica por los menores riesgos crediticios (en comparación con los préstamos al consumo simples en efectivo y con tarjetas). Ya sea para una hipoteca o un préstamo para un automóvil, la garantía del acuerdo es un apartamento o un vehículo, por lo que al banco “no le importa” cómo usted recibe los ingresos.

Es un asunto diferente con los programas de consumo y el plástico. Algunos bancos limitan inmediatamente estos préstamos para empresarios individuales, pero hay aquellos que no marcan la diferencia entre ciudadanos trabajadores y empresarios individuales, u ofrecen programas especiales a los empresarios.

De todos los bancos, quizás el más abierto a los empresarios en términos de préstamos sea Sberbank. Propone formalizar la demanda sin seguridad tanto para los trabajadores contratados como para sus directivos.

El préstamo se emite por un monto de hasta 1.500.000 rublos en efectivo para cualquier propósito por un período de hasta 5 años. Si no es cliente de Sberbank, la tasa de interés será del 13,9 al 18,9% anual para un plazo de contrato de tres meses a dos años, para un plazo más largo, de tres a cinco años, la tasa de interés será del 14,9. 19,9 % anual.

Para recibir fondos, debe proporcionar el certificado de registro original como empresario individual (o una copia notariada), así como los informes fiscales o contables originales del último período impositivo (para algunos sistemas de presentación de informes, de los dos períodos impositivos anteriores). .

También se permite proporcionar ingresos documentados por el alquiler de propiedades, así como regalías e ingresos por contratos civiles. El principio fundamental es que se deben declarar los ingresos correspondientes y pagar los impuestos correspondientes.

Existen programas de préstamos específicamente para empresarios individuales y propietarios de empresas.

En particular, el sitio web del banco promete revisar la solicitud en media hora y, en caso de una decisión positiva, emitir hasta 6.000.000 de rublos en efectivo sin garantía ni garantía.

El servicio se presta por un período de 13, 24 o 36 meses. La tasa de interés del préstamo se determina individualmente y varía del 12,5% anual. Sin embargo, hay una manera de reducir la tasa si cambia a los servicios de administración de efectivo en Alfa Bank y paga el mantenimiento anual, además de tener una reputación positiva con Alfa Bank.

VTB24 Bank tiene un producto similar: se puede emitir un préstamo en efectivo por un monto de hasta 4.000.000 de rublos por un período de hasta tres años a una tasa del 14% anual. La tasa depende de la disponibilidad de garantía.

Para recibir fondos, debe proporcionar un certificado de registro como empresario individual, copias de informes oficiales de impuestos o contabilidad, así como copias de los acuerdos con los contratistas principales. Es cierto que hay una "exención de responsabilidad": "si es necesario, el banco puede solicitar documentos adicionales".