¿Cómo funciona el seguro de vida hipotecario? ¿Qué características tiene?

En la gran mayoría de los bancos, las condiciones de los préstamos están estructuradas de tal manera que los clientes se ven obligados a asegurarse para recibir el interés más bajo sobre el préstamo. Sberbank no es una excepción, donde el seguro de vida para una hipoteca reduce la tasa de interés en un 1%.

Debido a que el préstamo hipotecario tiene carácter de garantía, la propiedad que adquiera el cliente del banco quedará pignorada hasta el final del pago de la hipoteca. Dado que este tipo de préstamo suele concederse por períodos bastante largos, cualquier cosa puede pasarle a la propiedad o al prestatario. A veces es casi imposible predecir el impacto de factores externos que afectan negativamente el valor de la garantía.

Teniendo en cuenta lo anterior, se puede comprender la posición de Sberbank sobre la imposición de un seguro hipotecario. El banco simplemente busca minimizar el riesgo de pérdidas. Aunque esto aumenta los costos generales del prestatario al liquidar la hipoteca.

En total, Sberbank utiliza dos tipos de seguro:

seguro de vida - voluntario;
El seguro de propiedad es obligatorio.

Sin un seguro de la propiedad, el banco se negará por completo a celebrar un contrato. Pero el seguro de vida es variable. Sin embargo, como se mencionó anteriormente, sin él, la tasa de interés hipotecaria aumenta.

Aunque nadie quiere pagar de más, vale la pena pensar en un seguro de vida. La mayoría de las hipotecas se contratan por 15 a 25 años. Durante este tiempo, la salud del prestatario puede deteriorarse y ya no podrá pagar la cantidad requerida. En consecuencia, sobre los familiares caerá una carga insoportable en forma de litigios y enormes gastos. En el mismo caso, si en el momento del deterioro de la salud o la muerte del prestatario el seguro de vida está activo, todos los gastos de reembolso del préstamo hipotecario corren a cargo de la compañía de seguros.

Además, el seguro de vida te permite obtener un tipo de interés mínimo. Su ausencia otorga al banco todo el derecho a aumentar la tasa hipotecaria tanto en la etapa de conclusión de la transacción como después de un tiempo determinado, que, sin embargo, se especificará en el contrato.

Seguro de vida (el programa "Prestatario protegido" de "Sberbank Life Insurance" implica pagos en caso de:

el prestatario recibe discapacidad del grupo 1 o 2;
de la muerte.

Además, es posible contratar un seguro ampliado, donde la lista de casos en los que la compañía de seguros pagará la hipoteca del prestatario es mucho más amplia. No hace falta decir que este tipo de seguro también conlleva costes adicionales.

Sberbank ofrece a sus clientes seguros de vida a través de LLC IC Sberbank Life Insurance. Sin embargo, vale la pena señalar que existen otras compañías de seguros acreditadas por Sberbank, cuya lista se presentará a continuación.

Diferentes compañías de seguros ofrecen diferentes términos y condiciones para los seguros de vida. En promedio, el precio de una hipoteca en Sberbank varía entre el 0,2 y el 1,5% del importe pendiente del préstamo. En la gran mayoría de los casos, las compañías de seguros abordan a cada cliente de forma individual. En consecuencia, el monto del seguro bajo dicho sistema varía mucho entre los diferentes prestatarios. A la hora de calcular el coste de un seguro de vida se tienen en cuenta factores como la edad, el sexo, la profesión, la salud e incluso los malos hábitos.

Compañías de seguros acreditadas por Sberbank

En el seguro de garantías participan las compañías de seguros indicadas en la tabla.

nombre de la compañía de seguros	Acuerdo con Sberbank	informa al banco
LLC IC "Seguros Sberbank"	+	+
JSC "VSK"	+	+
LLC IC "Seguro VTB"	+	+
PJSC "SAC "ENERGOGARANTE"	+	+
JSC SK PARI	+	+
Absolut Seguros LLC	+	+
JSC "AlfaStrakhovanie"	+	+
SPAO "Ingosstrakh"	+	+
SPAO "RESO-Garantía"	+	+
LLC "SF "Adonis"	+	+
OOO SK "Granta"	+	+
Seguros Zetta LLC	+	+
LLC "SO "Surgutneftegas"	+	+
Seguros de libertad (JSC)	+	+
JSC "SOGAZ"	+	+
JSC SK Chulpan	—	+
Grupo empresarial de seguros JSC	+	—
LLC "IC "Grupo de seguros independiente"	+	—
JSC IC RSHB-Seguros	+	—
JSC "AIG"	—	—

"Informa a Sberbank", es decir, envía un correo electrónico indicando que el prestatario ha asegurado la garantía. No se requieren acciones adicionales por parte del prestatario.

"Acuerdo con Sberbank": la compañía de seguros celebró un acuerdo adicional con Sberbank. De hecho, el prestatario puede asegurar la garantía incluso con una compañía de seguros no acreditada, pero en este caso Sberbank verificará que esta compañía de seguros cumpla con los requisitos. Esta revisión suele tardar entre 20 y 30 días.

También hay una lista actualizada de compañías de seguros acreditadas en el sitio web oficial de Sberbank. En cuanto a los seguros de vida, la lista de compañías de seguros acreditadas es muy similar y también se presenta en el sitio web de Sberbank. Sin embargo, tenga en cuenta que la presencia de cualquier empresa en esta lista no garantiza que cumplirá con las condiciones establecidas por Sberbank. En este sentido, antes de firmar un contrato con cualquier empresa del listado presentado, conviene comprobar que cumple con los requisitos.

Lista de compañías de seguros acreditadas por Sberbank que participan en seguros de vida para hipotecas:

LLC IC "Seguro de vida Sberbank";
LLC IC "Seguro Sberbank";
Absoluta Seguros LLC;
LLC "SF "Adonis";
JSC AlfaStrakhovanie;
JSC "VSK";
LLC IC "Seguro VTB";
OOO SK "Granta";
Zetta Seguros LLC;
SPAO "Ingosstrakh";
Seguros Liberty (JSC);
JSC SK PARI;
SPJSC "RESO-Garantiya";
JSC "SOGAZ";
LLC Compañía de seguros Surgutneftegaz;
JSC IC "Chulpan";
PJSC SAC ENERGOGARANT.

Naturalmente, puede intentar obtener un seguro de vida de una compañía de seguros no acreditada. Pero en este caso Sberbank lo comprobará. La verificación, como en el caso del seguro de garantía, tardará hasta 30 días.

¿Por qué se necesita acreditación si Sberbank todavía controla a las compañías de seguros? El hecho es que cuando se aseguran vidas o garantías en organizaciones acreditadas por Sberbank, algunos problemas se resuelven más rápido y, lo más importante, Sberbank es más tolerante con los problemas que surgen. Además, algunas compañías de seguros ofrecen un pequeño descuento si tienen un acuerdo con Sberbank.

Condiciones de seguro favorables para hipotecas en Sberbank (garantía + vida)

La política de Sberbank de una forma u otra obliga a la mayoría de los prestatarios a buscar dónde es más barato asegurar garantías y vida. Sin embargo, no es posible responder inequívocamente a esta pregunta debido a las condiciones individuales de cada cliente de la compañía de seguros. Sin embargo, usando un pequeño ejemplo de una hipoteca de 2 millones de rublos, puede comprender qué organización de seguros tiene condiciones más favorables. Además, para mayor claridad, se presentarán las condiciones tanto para hombres (35 años) como para mujeres (30 años) que sean trabajadores de oficina y no tengan problemas de salud.

El monto del seguro se calcula mediante la fórmula: deuda hipotecaria (monto del préstamo hipotecario) * (tasa de vida + tasa de garantía).

Por ejemplo, usted obtiene una hipoteca por 2 millones de rublos. En la organización de seguros que ha elegido, la tasa de vida era del 0,3% para usted y para la propiedad en garantía del 0,1%. La fórmula se verá así: 2 millones de rublos * (0,3%+0,1%) = 8000. Es decir, tendrás que pagar 8 mil rublos al año por tu seguro hipotecario.

Al mismo tiempo, no todas las empresas ofrecen calculadoras oficiales en sus sitios web, sino que envían cálculos solo previa solicitud. Es muy difícil para un usuario común comprender de forma independiente las tarifas presentadas: hay demasiados matices. A la hora de tomar una decisión, es recomendable ponerse en contacto con varias compañías de seguros para comparar los resultados, teniendo en cuenta las condiciones individuales.

Puede asegurar bienes colaterales en una empresa y vida en otra, seleccionando las tarifas mínimas. La siguiente tabla muestra las organizaciones de seguros y sus respectivas tarifas. Nuevamente, pueden diferir significativamente para diferentes prestatarios, ya que dependen de muchos factores.

Renuncia de seguro

Si desea reservarse la oportunidad de rechazar un seguro de vida y devolver los fondos gastados en él, lo primero a lo que debe prestar atención es a qué tipo de acuerdo se concluyó: colectivo o individual.

Un contrato de seguro individual se celebra entre una persona física y una entidad jurídica (cliente y compañía de seguros). Existe un período de reflexión durante el cual puede obtener un reembolso completo de su seguro. Desde 2018, este plazo es de 14 días (los plazos no han cambiado en 2019). En caso de amortización anticipada del préstamo, la devolución se realiza según los términos del contrato. Así, en Sberbank Life Insurance el monto del reembolso se calcula mediante la fórmula:

N – período de seguro completo;

Ambas variables se calculan en días.

Se concluye un convenio de seguro colectivo entre personas jurídicas (una entidad de crédito y una compañía de seguros), y el prestatario (cliente) simplemente se adhiere a él. El período de reflexión no se aplica a dicho acuerdo. En este caso, para recuperar el dinero del seguro, habrá que dedicar tiempo a acudir a los tribunales, lo que, sin embargo, no garantiza ningún resultado positivo para el prestatario. Nuevamente, todo depende de cómo se redactó el contrato. Por ejemplo, para los préstamos al consumo y los préstamos para automóviles, Sberbank también prevé un período de reflexión, como es el caso de un contrato de seguro individual.

En cuanto a la amortización anticipada del préstamo, no existen disposiciones específicas en la legislación para la devolución del importe del reembolso en caso de convenio colectivo.

El procedimiento para rescindir un contrato de seguro en Sberbank.

Las normas de seguros en la compañía Sberbank Life Insurance, que es una subsidiaria de Sberbank, están reguladas por la Orden No. 134 del 15 de agosto de 2016. Sin embargo, actúa sólo en relación con esta organización. Sin embargo, vale la pena prestar atención al hecho de que las partes del acuerdo pueden acordar cambiar o incluso excluir por completo algunas de las disposiciones especificadas en esta orden. Pues bien, en consecuencia, si te aseguras con otra compañía, el contrato será diferente.

En el contexto del tema de la denegación de seguros en Sberbank, la mayor atención merece el párrafo 8 de esta orden. Es allí donde se indica cómo, en casos generales, se realizarán acuerdos mutuos entre las partes al momento de la terminación del contrato. ¿Por qué en casos generales? Todo es muy sencillo. La compañía de seguros puede cambiar algunos términos del contrato o excluir determinadas cláusulas del mismo, como se mencionó anteriormente. Por tanto, lea atentamente el contrato antes de firmarlo.

El contrato de seguro se rescinde antes de su vencimiento en los siguientes casos:

La compañía de seguros cumplió con sus obligaciones.
El tomador del seguro abandonó el contrato antes de que éste entrara en vigor.
El tomador del seguro rechazó el seguro después de la entrada en vigor del contrato y al mismo tiempo pagó el préstamo antes de lo previsto.
El tomador del seguro rechaza el contrato de seguro celebrado entre el tomador del seguro y la persona autorizada del asegurador. En este caso, la aseguradora utilizó un análogo de una firma manuscrita para firmar y el asegurado utilizó una firma manuscrita.
El tomador del seguro rechaza el contrato, que se concluyó enviando la póliza de seguro al tomador del seguro sobre la base de una solicitud redactada en forma de documento electrónico. Dicha declaración debe cumplir con la ley de la Federación de Rusia del 27 de noviembre de 1992 No. 4015-1.
El tomador del seguro rescinde el contrato durante el período de reflexión (14 días a partir de la fecha de celebración del contrato).

Se rescinde automáticamente en caso de impago o pago incompleto de la prima del seguro dentro del período de gracia especificado.
Por mutuo acuerdo de ambas partes del contrato.

La prima total del seguro se reembolsa en caso de denegación del seguro según las cláusulas 2 y 6. En caso de reembolso anticipado del préstamo, el importe reembolsado se calcula mediante la fórmula:

(Prima de seguro pagada – (Prima de seguro establecida por el Contrato de Seguro * T1/N)) * 50%,

N – período de seguro completo;
T1 – período de seguro hasta el día anterior a la fecha de terminación (inclusive).

En otros casos, lo más probable es que no se devuelva la prima del seguro, al menos sin la intervención de un abogado experimentado.

En el contexto de las reglas anteriores, surge naturalmente la pregunta: ¿quiénes son los asegurados y los aseguradores? Para un caso específico, a saber, el seguro hipotecario de Sberbank Life Insurance, se pueden dar las siguientes definiciones:

Tenedor de una póliza. En el caso de un acuerdo individual, es el prestatario de Sberbank el que está asegurado por la hipoteca. En el caso de un convenio colectivo, este es el propio Sberbank, mientras que el prestatario, con su consentimiento, actúa como un tercero (asegurado).
La aseguradora es Sberbank Life Insurance.

En contacto con

Los bancos, al otorgar un préstamo para la compra de bienes inmuebles, no solo otorgan una hipoteca sobre ellos, sino que también exigen un seguro hipotecario. La compra de una póliza de seguro de propiedad es un requisito de cualquier contrato hipotecario. ¿Qué pasa con otros tipos de seguros?

Comprensión general de qué es el seguro hipotecario.

El seguro hipotecario es un conjunto de tipos de seguros diseñados para proteger los intereses financieros de cada participante en los préstamos hipotecarios residenciales.

La necesidad de celebrar este tipo de acuerdos se debe a la necesidad:

banco: para obtener garantías de pago de préstamos, lo que permite reducir la tasa de interés y aumentar el plazo del préstamo en relación con los préstamos al consumo;
el cliente - en la obtención de seguridad financiera para poder cumplir con sus obligaciones en caso de muerte, invalidez, disminución de ingresos y otras cosas.

El objetivo principal del seguro hipotecario es redistribuir los riesgos entre aseguradores, prestatarios y prestamistas para aumentar la confiabilidad del sistema de seguro hipotecario.

Tipos de seguro hipotecario:

seguro de la propiedad hipotecada, que según el contrato estaba pignorada, contra riesgos de pérdida o daño;
personal, que es un seguro de vida e invalidez del cliente (prestatario o coprestatario);
El título es un seguro contra la pérdida del título de la garantía como resultado de la terminación de la propiedad.

Como opción adicional, las aseguradoras ofrecen asegurar la responsabilidad civil del propietario del local contra:

por terceros durante el funcionamiento de la propiedad (por ejemplo, en casos de inundación del apartamento de un vecino);
por parte del acreedor por incumplimiento de las obligaciones financieras aceptadas (si hay un retraso, si es imposible realizar pagos en el futuro).

Características de este tipo de seguro.

El seguro contra riesgos hipotecarios se diferencia en que el beneficiario del contrato es el prestamista (banco). En caso de siniestro asegurado, el asegurador realizará un pago del seguro a su favor. Su tamaño no puede exceder tanto el monto de la deuda pendiente como el monto del daño sufrido.

Existe un plan para pagar el monto asegurado en una suma global, inmediatamente, al concluir un acuerdo por todo el plazo del préstamo. Un esquema más común es el pago anual del monto del seguro.

¿Necesito asegurar mi apartamento todos los años si tengo una hipoteca? Sí. Esto se especifica en el contrato de préstamo.

Legalidad de los requisitos para la celebración de contratos de seguro.

Seguro inmobiliario para una hipoteca: obligatorio o no: se debate desde hace mucho tiempo, pero existe una ley y una práctica judicial.

Según la Ley Federal Nº 102-FZ "Sobre Hipotecas", los prestatarios hipotecarios deben asegurar la garantía. El documento no dice nada sobre otros tipos de seguros.

Seguro personal para hipoteca art. 935 del Código Civil de la Federación de Rusia se define como voluntario. Sin embargo, los bancos recomiendan encarecidamente a sus clientes que contraten dicho seguro. Es opcional, pero su ausencia supondrá un aumento de la tasa del préstamo de al menos un 1%.

Una situación similar se ha desarrollado con respecto al seguro de títulos. El cliente tiene derecho a negarse, pero el préstamo, al ser más riesgoso desde el punto de vista del prestamista, se le ofrecerá en condiciones diferentes y menos favorables que a los prestatarios que aceptaron cumplir con los requisitos del banco.

La práctica judicial en relación con tales disputas indica que en la mayoría de los casos el requisito de celebrar un contrato de seguro de vida y salud se reconoce como un abuso de la libertad contractual, ya que se negaron a otorgar un préstamo sin obtener un seguro.

De acuerdo con la Directiva del Banco Central de la Federación de Rusia de 20 de noviembre de 2015 No. 3854-U, el prestatario tiene derecho a rechazar el producto de seguro que se le ha impuesto dentro de los 5 días siguientes al momento de la firma de los documentos pertinentes. El importe pagado por él deberá ser devuelto íntegramente.

Sin embargo, el Banco Central de la Federación de Rusia explicó que si el prestatario rechaza este servicio, el prestamista tiene derecho a cambiar los términos del acuerdo estándar y aumentar la tasa de interés.

Esta cláusula ya está incluida en la mayoría de contratos hipotecarios. Los prestamistas también utilizan ampliamente su derecho a rescindir unilateralmente el contrato hipotecario debido al incumplimiento por parte del cliente de sus términos. Esta disposición también se indica en la documentación del préstamo. El banco envía un aviso al cliente exigiéndole que contrate un seguro o rescindirá el contrato. Esto último significa que el prestatario está obligado a reembolsar el importe total del préstamo o afrontar procedimientos judiciales.

No se aceptan las apelaciones de los ciudadanos (normalmente durante procedimientos judiciales) sobre el hecho de que la exigencia de un seguro viola sus derechos: el acuerdo se concluyó en determinadas circunstancias, sobre las cuales se advirtió al cliente con antelación.

La firma de los documentos significa conformidad con el cumplimiento de los requisitos establecidos por los mismos.

Casos típicos de seguros

El seguro de un bien inmueble suele asumir como hecho asegurado:

incendio, incluido uno ocurrido fuera de la propiedad asegurada;
explosión de gas doméstico;
desastre;
inundaciones que se produjeron como consecuencia de un accidente en el sistema de suministro de agua, alcantarillado o calefacción, incluso si el agua procedía de locales vecinos;
acciones ilegales de terceros (vandalismo, robo, vandalismo);
caída de aeronaves (partes de ellas) sobre bienes inmuebles;
identificación de defectos estructurales en la estructura, que eran desconocidos para el asegurado en el momento de la celebración del contrato.

Es necesario estar preparado para el hecho de que el paquete mínimo ofrecido por las aseguradoras prevé pagos sólo cuando la propiedad asegurada ha sufrido daños importantes.

Por ejemplo, si el papel tapiz de sus vecinos se dañó como resultado de una inundación, no habrá pago, pero si alguien rompe una ventana, puede contar con una compensación por su costo. El saldo total del préstamo se pagará únicamente cuando el objeto esté completamente destruido. En el caso de una casa privada, si se conservan los cimientos, sólo se reembolsará una parte de la deuda, ya que, desde el punto de vista del asegurador, el resto del edificio todavía se puede utilizar para construir nuevas viviendas.

Para obtener más garantías y más compensación, deberías contratar un seguro más extendido, pero te costará más.

El siguiente tipo de seguro hipotecario es el seguro de vida y de salud del prestatario. Los eventos asegurados en virtud de dicho contrato son:

fallecimiento del asegurado por accidente o enfermedad ocurrido durante el período de vigencia del contrato;
Pérdida de capacidad para trabajar como consecuencia de enfermedad o accidente con la asignación de 1 o 2 grupos de discapacidad.

¿Qué es el seguro de título de una hipoteca? Es más fácil de entender a partir de la lista de eventos asegurados en virtud de los siguientes contratos:

reconocimiento de la compraventa como inválida (basado en la cláusula 2 del Capítulo 9 del Código Civil de la Federación de Rusia);
Demanda del comprador de vivienda (total o parcial) por parte de personas que conservan la propiedad del inmueble.

Este tipo de seguro está diseñado para proteger los derechos de un comprador de buena fe. La confirmación de la ocurrencia de un evento asegurado será una decisión judicial. Los pagos en virtud de dichos acuerdos deberían compensar los costos financieros del prestatario y garantizar el reembolso del préstamo por parte del prestamista.

En tales casos, la compañía de seguros tiene derecho a brindar apoyo legal completo, incluida la representación de los intereses del cliente ante los tribunales.

El problema de recibir pagos de seguros.

El asegurador tiene derecho a negarse a pagar la indemnización del seguro en varios casos. Todos ellos están especificados en el contrato de seguro.

El seguro personal para préstamos hipotecarios implica, como hecho asegurado, la identificación del prestatario con el 2º o 1º grupo de discapacidad o su fallecimiento. En este caso, el pago se realiza en su totalidad como pago único. En el primer caso, la propiedad sigue siendo propiedad del prestatario, en el segundo se incluirá en el patrimonio sucesorio y los herederos la recibirán sin ningún gravamen (sin garantía ni obligación de pagar la deuda del préstamo). Pero, por ejemplo, se denegará la indemnización en virtud de un contrato de seguro de vida si la muerte se produjo como consecuencia de un suicidio o de un accidente automovilístico en el que el asegurado tuvo la culpa. No pagarán indemnización en los casos en que el cliente conociera inicialmente problemas de salud, cuya confirmación el asegurador encontrará en su historial médico, pero no informó al respecto al celebrar el contrato.

También habrá problemas con la indemnización de las personas que hayan sufrido riesgos profesionales, así como de aquellas en cuya sangre en el momento del siniestro se encuentre alcohol o drogas que no hayan sido prescritas por un médico. Según la ley, el asegurador en tal situación no está obligado a pagar la deuda.

Si se contrató un seguro de vida y de salud en relación con ambos cónyuges-coprestatarios, en caso de fallecimiento de uno de ellos, la deuda con el banco se pagará solo a la mitad, es decir, en un 50% del saldo del préstamo. Si el seguro se realizó teniendo en cuenta determinadas proporciones, entonces el pago se realizará teniendo en cuenta cómo quedó establecido en el contrato. Por ejemplo, en caso de fallecimiento de uno de los cónyuges, la indemnización puede ser del 70% del saldo, mientras que en caso de fallecimiento del otro, del 30%.

En los casos en los que no exista una certeza firme de que la negativa de la compañía aseguradora sea correcta, conviene contactar con un abogado especializado en esta materia.

Ya en la primera consulta, habiendo estudiado toda la documentación, el especialista podrá confirmar o refutar la legalidad de las acciones del asegurador y sugerir la conveniencia de proteger sus intereses ante los tribunales.

Cómo ahorrar en un seguro hipotecario

El programa de seguros ofrecido por los empleados del prestamista es, por regla general, un producto que no resulta rentable para los prestatarios. La mayoría de los bancos actúan como intermediarios entre el verdadero tomador del seguro, la organización con la que realmente se celebra el contrato y que posteriormente realizará los pagos del seguro si es necesario, y el cliente. En consecuencia, lo más probable es que el prestamista reciba un descuento del “proveedor” y al mismo tiempo haga una provisión para cubrir sus propios costos.

Como resultado, un contrato de seguro celebrado en una oficina bancaria puede resultar entre un 10 y un 20% más caro que un acuerdo redactado en las mismas condiciones con la propia aseguradora o con su otro socio oficial.

Si decide comprar un seguro directamente de la aseguradora, consulte con el prestamista para obtener una lista de compañías acreditadas. A pesar de que las restricciones a la hora de elegir una compañía de seguros son inaceptables por ley, pueden establecerse a pesar de ellas. Por lo tanto, es más prudente consultar con el banco para obtener una lista de aseguradoras acreditadas.

Teniendo en cuenta que el monto asegurado se calcula en base al saldo del préstamo más los intereses que se devengarán durante el próximo año, es posible ahorrar gracias al reembolso anticipado del préstamo.

Cuanto más rápido se pague la deuda hipotecaria, menos intereses pagará el prestatario y menor será el monto del seguro.

También debes considerar la fecha de amortización del préstamo. Idealmente, es necesario determinar el plazo para el reembolso total del préstamo antes de que expire el próximo contrato de seguro. Si esto no funciona, puede, obteniendo del acreedor el certificado correspondiente sobre la ausencia de deuda, contactar al asegurador con una solicitud para devolver parte del monto asegurado de acuerdo con el tiempo real de existencia de la obligación del préstamo ( deuda con el banco).

Cómo asegurarse adecuadamente con una hipoteca para no pagar de más. A la hora de determinar la suma asegurada, las aseguradoras tienen en cuenta:

edad del cliente. La póliza será más económica para las personas de entre 25 y 35 años;
el precio de la propiedad: cuanto más cara es, más debe pagar el asegurador;
con un seguro personal, se les puede solicitar que se sometan a un examen médico, en función de cuyos resultados se determinará el costo de la póliza. Cuantos menos problemas de salud tenga una persona, cuantos menos malos hábitos tenga, mayor será el descuento que se le dará;
Cuanto mayor sea el monto del préstamo, mayor será el monto del seguro asignado para el pago.

Resumen

Seguro hipotecario: ¿obligatorio o no? Se requiere un contrato de seguro para la propiedad colateral. El resto formalmente no; de hecho, el banco indirectamente (mediante el deterioro de las condiciones crediticias o incluso la negativa a celebrar un contrato hipotecario) obliga a los clientes a aceptar este requisito.

Desde un punto de vista financiero, a veces es un poco más rentable aceptar un aumento en la tasa del préstamo, pero rechazar un seguro adicional.

Regularmente se acumulan intereses sobre el saldo de la deuda, que disminuyen a medida que se reciben pagos para reembolsar el préstamo, es decir, mensualmente o incluso con más frecuencia. A la hora de determinar la suma asegurada se tiene en cuenta la fijada al inicio del año.

Una solución razonable a este problema es cumplir con la solicitud del prestamista, pero celebrar un contrato de seguro hipotecario directamente con la compañía de seguros.

El beneficio del prestatario con un seguro hipotecario es que si ocurre un evento asegurado, aunque el banco recibirá el pago, el ciudadano quedará liberado (parcial o totalmente) de la obligación de pagar la hipoteca.

En tiempos difíciles, que en los seguros se denominan siniestros asegurados (pérdida de propiedad, invalidez, etc.), esto puede resultar muy útil.

Teniendo en cuenta lo anterior, podemos decir que una hipoteca es un proyecto riesgoso para el prestatario y la aseguradora. El banco, si tiene un paquete completo de seguros y garantías, corre menos riesgos.

Las instituciones financieras otorgan préstamos a los clientes para la compra de bienes inmuebles. En Rusia se están construyendo muchos proyectos residenciales, lo que permite proporcionar espacio habitable a muchos ciudadanos. Pero sólo algunas personas pueden comprarlo con su propio dinero.

Por eso, los bancos ofrecen lo que le permitirá mudarse pronto a una nueva casa. Y el pago del préstamo y los intereses del mismo se realizarán de forma paulatina. Para obtener un préstamo, debe obtener un seguro.

El plazo de amortización de la hipoteca se fija en 30 años. Pueden pasar muchas cosas en ese lapso de tiempo. Por tanto, el banco necesita garantías de devolución de dinero en caso de un siniestro asegurado. Con esta medida, la institución busca protegerse de los riesgos financieros. La compra de una póliza de seguro aumenta los costos de su hipoteca.

El prestatario no puede rechazar el seguro, que es obligatorio para los préstamos a largo plazo. Es posible que los programas bancarios diseñados para un período de corto plazo no requieran un seguro obligatorio. Tienen un monto de préstamo limitado y también tienen una tasa de interés alta.

¿Por qué se requiere un seguro de vida para una hipoteca?

El seguro lleva un poco de tiempo. A menudo, el prestatario puede delegar este procedimiento en un banco que coopere con las compañías de seguros. Una persona solo necesita elegir la opción adecuada.

Con esta opción de seguro, el costo se puede pagar mediante un préstamo. El cliente tiene derecho a contratar un seguro con cualquier compañía independiente.

Al mismo tiempo, él mismo recopila todos los documentos y paga dinero con fondos personales. En tales circunstancias, la institución financiera exige una copia del acuerdo.

El seguro le permite evitar el pago de fondos prestados a familiares en caso de fallecimiento del prestatario. En caso de accidente, la compañía de seguros paga las obligaciones de la deuda y los familiares pueden volver a registrar la vivienda a su nombre. Las instituciones financieras cobran una tasa de interés hipotecaria más baja cuando el cliente está asegurado.

Si no hubiera seguro, al fallecer el prestatario no habría nadie para pagar la deuda. El banco se verá obligado a desalojar de su casa a la familia del cliente que pidió el préstamo y poner el apartamento a subasta. El monto recibido de la venta se utilizará para saldar la deuda y el resto se devolverá a los familiares del prestatario. Pero este dinero no es suficiente para comprar viviendas nuevas.

Los familiares del prestatario pueden contratar una hipoteca y seguir pagando la misma. Pero si no hay un sostén de familia en la familia, entonces el dinero no tendrá de dónde venir. Si el pago del préstamo se realizó sin problemas, los clientes creen que pagaron de más debido al seguro. Las personas que se enfrentan a un evento asegurado agradecen un seguro oportuno. Por lo tanto, las revisiones al respecto a menudo son diametralmente opuestas.

¿Cómo saber el coste del seguro de vida de una hipoteca?

El precio de este servicio depende del caso concreto y de las tarifas establecidas por la agencia de seguros. Este tipo protege al prestatario de diversos riesgos: accidentes, problemas de salud. Conducen a la imposibilidad de pagar la hipoteca al banco. Durante este período, la carga financiera recae enteramente sobre los hombros de la agencia.

A la hora de seleccionar una compañía de seguros, preste atención al importe de la prima y a las condiciones que ofrece.

Se debe considerar lo siguiente:

en qué orden se pagan las cotizaciones;
sanciones establecidas por mora en el pago;
casos previstos para el pago, etc.

Para calcular, puede utilizar una calculadora especial que se puede encontrar fácilmente en el sitio web de la institución bancaria. Es conveniente y fácil de usar; si surgen dificultades, puede buscar ayuda en línea de los empleados del banco. Con una calculadora en línea, simplemente puede hacer un cálculo aproximado. La empresa proporciona datos precisos al celebrar un contrato de seguro.

Es rentable asegurar la vida con la empresa estatal Rosgosstrakh. El cliente recibe tarifas óptimas y una garantía de pago. Aquí se le ofrecerá un programa integral que protege al prestatario de muchos riesgos. Incluye seguro de vida y de salud, compra de propiedad y pérdida del título de propiedad.

Procedimiento de seguro de vida

Los seguros en diferentes bancos se emiten de la misma forma. Una persona trae un contrato de seguro de vida o el paquete de documentos necesario. El período de validez es igual al período de préstamo. Todas las empresas trabajan según el mismo esquema y no imponen ningún requisito especial. Vale la pena elegir un método de pago conveniente y una empresa con la que a una persona le resulte conveniente cooperar. Al trabajar con una agencia de seguros durante un largo período de tiempo, el cliente puede recibir un determinado descuento.

El precio del seguro depende de la edad, el lugar de trabajo y la salud del cliente. Por ello, la empresa ofrece condiciones individuales para cada cliente. Debe indicar honestamente sus dolencias existentes. Si no los hay, deberá proporcionar el resultado de un examen médico. Esto es necesario para demostrar que la persona no padece una enfermedad incurable. Esta enfermedad puede ser la razón por la que a una persona se le niega el seguro. Es mejor someterse al examen en una clínica pública, habiendo recibido previamente una derivación oficial.

Cuanto mayor sea el prestatario, más tendrá que pagar por el seguro de vida y de salud. Los pagos del seguro deben realizarse una vez al año y su monto disminuye anualmente junto con la deuda hipotecaria. Estudie detenidamente la lista de eventos asegurados antes de firmar el contrato. Si el préstamo es , entonces también debe rescindir el contrato de seguro y devolver el dinero pagado por el período no utilizado.

Si ocurre un evento asegurado, debe comunicarse inmediatamente con el prestamista y la agencia de seguros para notificarles el incidente. La compañía de seguros paga a la institución financiera el importe real del daño, pero no más que el importe asegurado.

Da confianza en el futuro. Se trata de una protección fiable en caso de un evento asegurado contra obligaciones de deuda.

Es un procedimiento muy popular hoy en día. Sin embargo, la mayoría de los bancos imponen ciertos requisitos a los prestatarios, uno de los cuales es el seguro de vida y de salud obligatorio. Sin embargo, muchos todavía tienen preguntas. Mucha gente se pregunta si es necesario contratar un seguro de vida y de salud con una hipoteca, sobre todo para pagar una cantidad de dinero bastante decente por ello.

Para responder a la pregunta de si este trámite es obligatorio o no, conviene examinar más de cerca el proceso de obtención de una póliza. También se recomienda prestar atención a las ventajas y posibles beneficios del seguro en relación con una persona que desea recibir un préstamo.

¿Qué proporciona el seguro?

Todo el mundo sabe perfectamente que los fondos para la compra de espacio habitable, por regla general, se emiten por un período bastante largo (hasta 30 años). Estos son muy poco rentables para los bancos, ya que durante este período de tiempo le puede pasar cualquier cosa al cliente.

Si miramos el problema desde este lado, en este caso estamos hablando de beneficios para la entidad de crédito. ¿Existe alguna ventaja en obtener dicho certificado para el propio prestatario? Por supuesto que existen.

Por ejemplo, si el prestatario sufre lesiones que le provocan una discapacidad, no tendrá que pagar una enorme comisión al banco por no poder realizar los pagos mensuales. En este caso, la responsabilidad de los pagos recae en el tomador del seguro. En caso de recibir invalidez de los grupos 1 y 2, el prestatario estará asegurado contra costes adicionales. En caso de fallecimiento de un cliente del banco que obtuvo un préstamo bastante importante, sus familiares no tendrán que saldar la deuda.

En pocas palabras, la compañía de seguros deberá cubrir todas las pérdidas del banco causadas por determinadas circunstancias relacionadas con el prestatario. Al mismo tiempo, el espacio habitable adquirido a crédito no irá a ninguna parte. Seguirá siendo propiedad de los familiares del prestatario o del propio prestatario.

Si informa al banco sobre el incidente inmediatamente después de que ocurra un evento asegurado, el riesgo de que aumenten los pagos mensuales se reduce a cero. Además, algunas personas confunden las 2 últimas opciones para todo el plazo del préstamo hipotecario. Esto significa que deberá pagar anualmente por el certificado. Los intereses del seguro también se recalcularán en función del saldo de la deuda. Por tanto, conviene pensarlo varias veces antes de rechazar este servicio. Lo mejor que puede hacer es averiguar dónde el seguro médico y de vida hipotecario es más barato. En este caso, conviene prestar atención a varios matices importantes. ¿A qué deberías prestarle atención?

¿Dónde es más barato?

Si hablamos de calcular el tráfico de seguros de vida y de salud para una hipoteca, entonces todo depende de las circunstancias individuales. El tipo de interés puede oscilar entre el 0,5 y el 2,5% del resto de la deuda hipotecaria. Por supuesto, incluso una centésima parte de un préstamo bastante grande afectará gravemente al cliente.

Para ahorrar el máximo posible al contratar un seguro de vida y de salud para una hipoteca, conviene consultar con un empleado del banco qué compañías de seguros son socias de la entidad de crédito. En este caso, puede familiarizarse con cada empresa individual y considerar las tasas de interés existentes.

Aunque existen calculadoras online en los sitios web de las compañías de seguros, no siempre funcionan del todo, es decir, no tienen en cuenta los parámetros individuales de los clientes. Es mucho más conveniente contactar con la organización y comunicarse personalmente con el gerente.

¿Cómo se calcula el seguro?

Por supuesto, en primer lugar, todo el mundo está interesado en lo que podría conducir a un aumento significativo del tipo de interés para la obtención de un certificado. Hay que tener en cuenta que los empleados de la empresa prestan atención a la edad del prestatario. Si no es joven, entonces, por supuesto, la comisión será mucho mayor.

Además, los clientes que solicitan una hipoteca deben someterse a un examen médico. Sobre la base de datos sobre la presencia de enfermedades crónicas y otras dolencias, se tomará una decisión sobre el coste final del certificado de seguro.

Como regla general, los hombres tienen que pagar grandes sumas de dinero para obtener el formulario. Esto se debe a la evidencia científica y a las estadísticas de mortalidad: lamentablemente, los representantes del sexo más fuerte viven mucho menos que las mujeres.

Además, el aumento de la tasa de interés puede verse afectado por la posición del cliente. Si trabaja en condiciones peligrosas en una producción peligrosa, lo más probable es que el sobrepago sea aún mayor. Además, se tiene en cuenta el importe del préstamo y la duración del plazo de amortización de la hipoteca. Además, el gestor siempre evalúa los datos externos del cliente. Si sufre de exceso de peso, fuma y bebe, este también es un factor negativo que incide en el aumento de los pagos excesivos.

Devoluciones y cancelación de seguros

A veces sucede que los clientes solicitan un formulario de seguro, pero de repente se dan cuenta de que están pagando demasiado. En este caso, pueden emitir un reembolso de la póliza hipotecaria que recibieron. Sin embargo, hay que tener en cuenta que esto se da en un plazo de tiempo muy corto. Por lo general, no son más de unos pocos días. Los plazos más precisos se pueden encontrar en el contrato; allí deben especificarse.

También vale la pena prestar atención a las cláusulas del contrato relacionadas con el cálculo del seguro y la posibilidad de reembolso. La compañía de seguros tiene derecho a redactar un contrato a su discreción, por lo que bien pueden existir cláusulas según las cuales el cliente no tiene derecho a contar con ninguna compensación. Vale la pena estar atento y hacerle una pregunta al gerente una vez más.

Sólo el personal militar puede rechazar una póliza de seguro sin consecuencias, ya que su vida y su salud ya están aseguradas por su ocupación.

¿En qué casos la compañía de seguros puede negarse a pagar?

Como se mencionó anteriormente, antes de firmar el contrato es necesario estudiarlo en detalle. Las condiciones de pago deben detallarse. Al mismo tiempo, es importante asegurarse de que se indique el monto del monto que se pagará en caso de ocurrir un evento asegurado en particular.

El contrato especifica las responsabilidades del tomador del seguro y del propio asegurador. Esto es muy importante, porque si algunos matices no se indicaron en los documentos, entonces, en este caso, la empresa puede rechazar los pagos muy fácilmente.

Como regla general, para recibir una compensación es necesario reunir los documentos necesarios. Esta responsabilidad recae en el tomador del seguro. La compañía de seguros tiene derecho a rechazar el pago si ocurre un incidente que no puede clasificarse como evento asegurado.

Sberbank

En esta entidad de crédito no sólo se puede conseguir una cantidad bastante decente de dinero para comprar una nueva vivienda, sino que también se emiten pólizas de seguro. En este caso, cualquier cliente del banco que haya contratado una hipoteca por un monto de hasta 11 millones de rublos tiene derecho a recibir documentos.

Si hablamos del monto del pago del seguro de vida y de salud de una hipoteca en Sberbank, entonces la contribución es de 130 mil rublos. Sin embargo, todo depende nuevamente de los parámetros individuales del prestatario. También vale la pena considerar otras organizaciones que ofrecen programas similares.

"VTB 24": seguro de vida y salud hipotecario

Este banco también brinda a sus clientes la oportunidad de contratar una póliza inmediatamente después de recibir los fondos. Sin embargo, en este caso las condiciones serán mucho más favorables que en Sberbank. En este caso, un cliente que contrate un seguro de vida y salud para una hipoteca en VTB tendrá que pagar alrededor del 0,21% del coste total de la vivienda seleccionada. Sin embargo, la mayoría de los ciudadanos de la Federación de Rusia todavía prefieren recurrir a las compañías de seguros que llevan mucho tiempo en el mercado y durante este tiempo han recogido una gran cantidad de críticas positivas. Vale la pena considerarlos con más detalle.

Sogaz: seguro de vida y salud para hipotecas

La principal ventaja de esta organización es que los clientes pueden contactar no solo con la sucursal de la empresa, sino también recibir dinero a través del sitio web oficial. Como regla general, después de enviar una solicitud, el gerente de la organización llama al usuario y analiza los términos.

Otro punto importante a la hora de contratar un seguro de vida y de salud para una hipoteca en Sogaz es que, en este caso, el examen médico, que es un requisito previo, es totalmente gratuito.

Si hablamos de ello, será del 0,17% en lo que respecta a la vida del prestatario. También hay un servicio muy interesante. Se llama "seguro de responsabilidad del prestatario". En caso de impago del préstamo, el sobrepago del certificado es del 1,17% del precio total del apartamento. Sin embargo, vale la pena consultar el coste final de los documentos con un empleado de la organización, ya que todo depende del banco específico, el monto del préstamo y el plazo de amortización.

"RESO"

En este caso hablamos de un seguro a todo riesgo, que incluye vida, salud y mucho más. Además, el cliente de la compañía aseguradora estará protegido en caso de pérdida de capacidad laboral o invalidez. Gracias a ello, el seguro de vida y salud para hipotecas en RESO tiene una gran ventaja y beneficio para los prestatarios.

En caso de invalidez, enfermedad o fallecimiento del cliente, la empresa paga de forma independiente al banco el saldo de la deuda. El heredero del prestatario tampoco tendrá que preocuparse por las deudas. Además, dicho paquete de seguro incluye la protección de la propiedad adquirida. En RESO puedes emitir un certificado según condiciones personales. Esto es muy conveniente, ya que cada persona puede tener diferentes situaciones en la vida.

Sin embargo, esta compañía de seguros está lejos de ser la única en la que puede obtener dichos documentos para un banco. Consideremos otras opciones.

"Renacimiento"

La principal actividad de esta compañía de seguros es la emisión de pólizas de vida y propiedad de los prestatarios. Además de los principales hechos asegurados, el cliente también tiene derecho a indicar sus propias versiones de lo que le pueda pasar a él o a su propiedad.

Si hablamos del costo de obtener un seguro de vida y de salud con una hipoteca en Renaissance, en este caso el monto se calcula exclusivamente de forma individual en función de los datos específicos de un cliente en particular. Sin embargo, el costo mínimo de emisión del formulario será de 2,5 mil rublos.

"Ingosstrakh"

Esta empresa es una de las cinco mejores aseguradoras de la Federación de Rusia. Aquí puedes conseguir una póliza de seguro de vida hipotecario bastante económica. Si el monto del préstamo no supera los 11 millones de rublos, deberá pagar alrededor de 16,5 mil rublos para solicitar un formulario de seguro y servicio al cliente. Así, en Ingosstrakh, el seguro de vida y de salud para una hipoteca costará aproximadamente el 0,22% del coste total de la vivienda elegida. Se trata de condiciones más que favorables para los clientes que quieran reducir el tipo de interés de un préstamo general.

"Rosgosstrakh"

Esta organización de seguros también es muy popular entre la población. Ofrece tarifas muy bajas. Si la vivienda está asegurada por una compañía de seguros según un programa integral, en este caso el coste del certificado no superará el 0,2% del coste total. Sin embargo, en este caso se considerará necesariamente el banco donde se emitió la hipoteca. También se tienen en cuenta el tamaño del préstamo, las tasas de interés, el tipo de propiedad y mucho más. Todos los prestatarios deben someterse a una verificación de antecedentes detallada.

Sin embargo, en Rosgosstrakh, el seguro de vida y de salud para una hipoteca es bastante barato, por lo que definitivamente deberías considerar esta organización.

Al redactar un contrato hipotecario, a los clientes se les ofrece contratar un seguro de vida, ya que el documento se concluye por un largo período. Gracias a este servicio, la deuda será pagada al banco, incluso si el prestatario no puede hacerlo por motivos de salud. Antes de celebrar un acuerdo, es necesario familiarizarse con las peculiaridades de su ejecución, coste y legalidad.

¿Es necesario un seguro de vida y de salud para el prestatario con una hipoteca?

Primero debe asegurarse de por qué el prestatario necesita un seguro. Es necesario para protegerse contra el riesgo de impago de un préstamo debido a problemas de salud. Esto puede deberse a una pérdida de capacidad.

Pero nadie puede predecir si pueden producirse lesiones durante el pago de la hipoteca, por las que se reconoce una pérdida parcial o total de la capacidad para trabajar.

Por ello, los bancos ofrecen emitir un contrato de seguro para protegerse de los riesgos de un posible impago. Si el prestatario tiene dicha póliza, en caso de invalidez, la empresa que prestó los servicios reembolsará el préstamo. Si ocurre un evento asegurado, el cliente del banco no pagará el monto de la hipoteca.

Costo de seguro

Cada compañía de seguros tiene sus propios precios de servicios, por lo que es difícil determinar el precio exacto.

Se aplican aproximadamente las siguientes tarifas:

La tarifa está determinada no sólo por el sexo y la edad, sino también por el estado de salud del cliente. Por lo general, es necesario someterse a un examen médico que determine si existen enfermedades crónicas. En caso afirmativo, el precio del seguro será mayor. Si tiene dolencias complejas, se suele denegar la hipoteca.

El costo del seguro se ve afectado por su profesión. Si el cliente trabaja en una oficina, entonces no habrá incremento de precio. Pero en el caso de las profesiones riesgosas, el coste está inflado.

Si el cliente tenía anteriormente un seguro voluntario, al solicitar un préstamo es necesario presentar un documento. Si contrata un seguro a todo riesgo, que incluye protección de vida, garantía y título, el precio de los servicios será menor. Los pagos se cuentan junto con la deuda y se reducen cada año.

¿Dónde puedo conseguir una póliza de seguro?

Hoy en día no existe la acreditación de una compañía de seguros ante los bancos. Pero tienen los mismos requisitos. Al recibir una hipoteca, se ofrece al prestatario utilizar los servicios de una de las compañías de seguros. El banco recibe una comisión por cada acuerdo celebrado.

Si el prestatario tiene un seguro, puede que necesite utilizar los servicios de su compañía de seguros al obtener una hipoteca. Puede encontrar un banco donde definitivamente se aceptará dicho documento. Para ello, se llega a un acuerdo con la aseguradora para añadir un nuevo beneficiario: el banco.

Por tanto, el prestatario no necesita buscar una compañía de seguros. Al solicitar una hipoteca, el banco ofrece una lista de sus organizaciones que brindan servicios.

Sólo tienes que elegir las condiciones que más te convengan y podrás contratar un seguro.

Documentos para obtener un seguro.

En los bancos, el registro se completa con bastante rapidez.

El cliente deberá preparar los siguientes documentos:

Si el cliente presenta un certificado médico de salud, que está certificado con el sello y la firma de un especialista, esto afecta el monto de los pagos del seguro. Toda persona tiene derecho a exigir un tipo de interés bajo. Siempre debe recordar sus derechos personales y completar los documentos con cuidado.

Cuando se paga el pago inicial, el prestatario recibe una póliza de seguro. Los pagos pueden realizarse en efectivo o mediante transferencia a través de garantes. El coste del seguro se calcula en función de varios factores, que deben tenerse en cuenta cuando el cliente contacta con el banco. Siempre es necesario leer el contrato y preguntar a los especialistas sobre las cosas que no están claras. Un documento correctamente redactado garantizará la aparición de posibles riesgos.

¿Qué hacer si ocurre un evento asegurado?

Si ocurre un evento asegurado (despido, enfermedad), el prestatario deberá leer el contrato. Si murió, entonces esto se debe hacer a los familiares. Luego debe comunicarse con la compañía de seguros enviando una notificación allí. Por lo general, se especifica un período breve durante el cual el prestatario puede presentar su solicitud.

Posteriormente, la empresa se ofrece a preparar los documentos necesarios, que determinarán si la compañía de seguros pagará la hipoteca o no. El hecho de un siniestro asegurado lo determina la empresa, para lo cual realiza una inspección.

Los documentos se proporcionan como prueba del evento asegurado. Si hay despido, es necesario aportar orden, confirmación del empleador y libro de registro de trabajo. Con la cesión de discapacidad, el prestatario dispondrá de numerosos documentos que confirmen este hecho.

La compañía de seguros comprueba los documentos y luego decide si paga o no una indemnización. El beneficiario es el banco al que se paga el dinero. Si se produce un evento asegurado, el prestatario queda liberado de reembolsar el préstamo. Utilizando esta instrucción, se ejercen los derechos de seguro.

La compañía de seguros se niega a pagar

Todas las condiciones de pago se especifican en el contrato. Indica el monto de los montos adeudados ante la ocurrencia de un evento asegurado. En este caso, no sólo el asegurador tiene responsabilidades, sino también el tomador del seguro.

Si se rechaza el pago, estos motivos están justificados. La compensación no se puede proporcionar antes de que se hayan recogido todos los documentos. Esto debe ser realizado por el tomador del seguro.

Si es necesaria una compensación debido al deterioro de las condiciones de salud, deberá recoger los certificados médicos necesarios. Serán la confirmación en base a la cual se realizan los pagos.

Algunas empresas se niegan a pagar indemnizaciones. Por ejemplo, el incidente no fue reconocido como un evento asegurado.

Los motivos del rechazo pueden ser:

justificado;
irrazonable;
justificado condicionalmente.

Los primeros son legales porque no vulneran derechos. Se consideran motivo de denegación las incidencias no especificadas en el contrato. En el segundo caso, se produce una violación de los derechos del seguro. Entonces hay que acudir a los tribunales. Normalmente la decisión se toma a favor del cliente. Las razones condicionalmente justificadas son aquellas para las que no existe una definición clara en la ley.

No todo el mundo acude a los tribunales, pero esto se debe a varios motivos:

falta de tiempo;
colección de muchos documentos;
Desconocimiento de los derechos.

Antes de presentar una solicitud ante el tribunal, debe ponerse en contacto con un abogado que le ayudará a elegir la mejor solución al problema. Un especialista te ayudará a redactar correctamente tu solicitud para que sea aceptada de inmediato. Indica las infracciones por las que se elabora el recurso. Hay que confiar en la ley. El importe de la reclamación se determina mediante estimaciones de expertos. El cliente tiene derecho a exigir una compensación por los derechos estatales y otros gastos. Si la decisión se toma a favor del cliente, la empresa le pagará una multa por todo el período de retraso.

¿Es posible rechazar el seguro?

Todos los bancos tienen en cuenta sus derechos. Por ello, se anima a todos los clientes a contratar un seguro hipotecario. Tiene derecho a rechazarlo dentro de los 14 días que prescribe la ley. ¿Pero deberíamos renunciar a ello?

Sin tener en cuenta el seguro, el banco no puede emitir una hipoteca ni aumentar el tipo de interés. En el segundo caso, deberá pagar de más aproximadamente un 2% anual. Además, el seguro protege contra muchas situaciones imprevistas.

¿Cuánto dura el seguro de vida para una hipoteca?

La propiedad está asegurada durante todo el período del préstamo. Este documento también es válido para la vida y la salud durante todo el período. El seguro de título se concluye por 3 años, ya que dicho plazo de prescripción está establecido por ley.

El seguro de vida y de salud es un servicio útil por el que el cliente paga él mismo. En este caso, está protegido de muchas situaciones. Si vale la pena formalizarlo o no, lo decide él mismo, ya que nadie tiene derecho a obligarlo a hacerlo. Si aún desea contratar un seguro, debe leer el documento. Todos sus términos y condiciones deben ser claros.

Dmitry Balandin