כיצד לקבל הלוואה ליזם יחיד מתחיל. הלוואות לרכישת אמצעי ייצור

שלום, קוראים יקרים של מגזין העסקים "אתר"! במאמר זה נספר לכם כיצד לקבל הלוואה ליזם בודד לפתיחת עסק ולפיתוח, לרבות ללא בטחונות וערבים במזומן/שלא במזומן.

לאחר קריאת פרסום זה מתחילתו ועד סופו, תלמדו:

• אילו סוגי הלוואות מציעים הבנקים ליזמים בודדים?
• על אילו שלבים יהיה צורך להתגבר כדי לקחת הלוואת יזמים בודדים;
• היכן ניתן לקבל הלוואה ליזמים ללא בטחונות או ערב?

בסוף המאמר, אנו מספקים באופן מסורתי תשובות לשאלות נפוצות.

המאמר יהיה שימושי לא רק ליזמים עצמם, אלא גם לאלה שמתכננים להפוך לכזה. אין צורך שיהיו כבר תכניות לבקשת הלוואה, אבל זה יהיה שימושי ללמוד את הפרסום ולהיות מוכנים בעניין זה. אז התחל לקרוא עכשיו - בהחלט יהיה שימושי בעתיד!

קראו כיצד ניתן לקבל הלוואה ליזמים בודדים והיכן ניתן לקבל הלוואה ליזם בודד ללא בטחונות וערב במזומן.

ליזמים בודדים (IP) ברוסיה יש מעמד מיוחד:

• קוֹדֶם כֹּל, הם אנשים רגילים, ולכן יש להם את הזכויות והחובות שלהם;
• שנית, יזמים בודדים פועלים כבעלי עסקים ומבצעים פעילות יזמית ליצירת הכנסה.

במצבים שונים, מעמד כפול כזה יכול להועיל או ליצור קשיים ליזם.

מצד אחד , בעת הגשת בקשה להלוואה, יזמים בודדים, כיחידים, יכולים לסמוך על התוכניות המתאימות. למרות זאת , בדיקת כושר הפירעון של יזמים מתבצעת בצורה קפדנית יותר. לעתים קרובות הבנקים מסרבים לפנות ליזמים בודדים שלא הצליחו להוכיח שהעסק שלהם אמין.

מסתבר שהנפקת הלוואות ליזמים בודדים היא עניין קשה ו בלתי צפויאזור הלוואות. קשה להבין מדוע נושים מסרבים מיד לחלק מהיזמים, בעוד שאחרים מקבלים הלוואות בסכומים גבוהים ללא מאמץ רב.

לא כולם מבינים על מה מבוססות החלטות הבנקים לגבי בקשות להלוואות שהוגשו על ידי יזמים בודדים. זו הסיבה שחשוב לבחון אילו דרכים יש להגדיל את הסבירות חִיוּבִי פתרונות .

אחת הדרישות העיקריות של הבנקים ליזמים בודדים בתהליך בחינת הבקשה היא משך הפעילות . חלק מהמלווים דורשים כי משך השירות יהיה לפחות שנה, לאחרים יש מספיק ו מספר חודשים. דרישה אחת נותרה ללא שינוי - העסק חייב לייצר רווחים יציבים.

אם אזרח הועסק לאחרונה או היה רשום כמובטל, כמעט בוודאות תישלל ממנו הלוואה למטרות עסקיות. במצבים כאלה הרבה יותר קל להשיג הלוואה לא ממוקדת עבור יחידים.

עם זאת, כדאי לקחת בחשבון, שגודל ההלוואה הלא ממוקדת והתקופה שבגינה היא ניתנת יהיו מינימליים. יתרה מכך, במקרה זה, נשללת מהיזם ההזדמנות להתחיל היסטוריית הלוואות חיובית כיזם בודד. לכן, הגישה להלוואות ממוקדות לעסקים קטנים תיסגר.

יזם בודד חייב לזכור שכדי לקבל הלוואה בסכום גבוה הוא יצטרך לספק בִּטָחוֹן . זה יהפוך לאישור כושר הפירעון של הבנק.

המלווים מקבלים את הנכס הבא כבטוחה:

• כלי רכב;
• נדל"ן;
• ארץ;
• צִיוּד;
• ציוד מיוחד;
• מלאי;
• ניירות ערך.

לאחר שיזם מגיש בקשה להלוואה, הבנק מבצע ניתוח מלא של פעילויות פיננסיות וכלכליות קשור לעסק שלו. אם יימצא רווחי ומוצלח, הסבירות לאישור הבקשה תגדל.

קשיים בקבלת הלוואה מתעוררים אם היזם חדש בעסק. במקרה זה, הכנסה לא תוצג. הרבה יותר טוב אם היזם יוכל לתעד את עובדת ההשקעה בעסק, וכן לספק מסמך כתוב היטב תכנית עסקית.

הבנק עשוי לדרוש מיזם מתחיל לספק:

• מסמכי תשלום שונים (קבלות, המחאות), אישור רכישת הון קבוע והון חוזר - חומרים, ציוד ואחרים;
• תעודת בעלות או הסכם שכירות מקרקעין, הכרחי לביצוע פעילות עסקית;
• דפי בנק, אישור העברות כספים שמטרתן פיתוח עסקי;
• ערבים עם הכנסה יציבה , שיכולים להיות גם עובדי חברות וגם יזמים בודדים מצליחים.

עבור הלוואות לעסקים, כולל יזמים בודדים, סוגי ההלוואות הנפוצים ביותר הם::

• פקטורינג;
• הלוואה להשקעה;
• מכתב אשראי;

חשוב לבחור בחוכמה את שיטת ההלוואות. אם אין לך ידע פיננסי מספיק, תוכל לפנות למקצוען מתווכים באשראי.

חשוב לציין, כי יזמים בודדים בניגוד לאנשים רגילים, אינם אטרקטיביים במיוחד לבנקים כלקוחות.זאת בשל הסיכון הגבוה שמוסד פיננסי נוטל על עצמו בעת הנפקת הלוואה.

מצד אחד, בנקים בדרך כלל לא מפקפקים במטרה של אדם שמקבל הלוואה. ככלל, מדובר ברכישה גדולה, שיפוץ בית, נסיעות ואחרות. יתרה מכך, לעובדים שכירים יש הכנסה מובטחת בדמות שכר.

באותו הזמן, מטרות ההלוואות ליזמים בודדים אינן כל כך ברורות. הרווח שלהם אינו מובטח בשום דבר ואין ערובות לקביעות שלו.

ניהול עסק משלך תמיד כרוך לְהִסְתָכֵּן. יזמים רבים מתמודדים עם כישלון לפנירגע החזר. לכן הבנקים דורשים מתן נכס כבטוחה או אישור להצלחת העסק.

מלווים גדולים מציעים לעתים קרובות ליזמים תוכניות הלוואות מיוחדות . העובדה היא ששירותים כאלה הם בשורה חשובה בצד ההכנסות של תקציב מוסדות האשראי.

עם זאת, כדאי לקחת בחשבון שעדיפות באישור בקשות להלוואה ניתנת ליזמים העוסקים בהצלחה בתחומם כבר מספר שנים.

ליזמים מתחילים שרוצים לקבל הלוואה, קיימות 2 אפשרויות:

1. לקבל הלוואה צרכנית או כרטיס אשראי כיחיד;
2. אל תתייאשו והמשיכו לחפש תוכנית ליזמים בודדים.

מסתבר שליזם בודד יכול להיות קשה לקבל הלוואה. לכן, מומחים ממליצים ללמוד בקפידה את כל הניואנסים של הלוואות כאלה מראש.

סוגי הלוואות בנקאיות ליזמים בודדים

2. אילו הלוואות הבנקים מציעים ליזמים בודדים - 4 סוגים עיקריים

בנקים מלווים ליזמים בודדים בכמה דרכים. להלן מתוארים 4 סוגי הלוואות הפופולריים ביותר ליזמים בודדים .

סוג 1. הלוואה לחידוש הון חוזר

הלוואות כאלה משמשות לחידוש הון חוזר בתהליך הייצור.

הסיבות ללקיחת הלוואה כזו הן בדרך כלל:

• צמיחה אינטנסיבית של הייצור, לדוגמהבעונה;
• הרצון לקנות אצווה משמעותית של חומרי גלם, חומרים או סחורות במחיר נוח, אך חוסר מימון לכך.

באופן מסורתי, תקופת ההחזר עבור הלוואות מסוג זה אינו עולה על 2 שנים . כדי להשיג אותו, היזם יצטרך לאשר את כושר הפירעון שלו. לצורך כך מתבקשים הבנקים לספק דוח פעילות.

לאחר החתימה על הסכם ההלוואה, ניתן ליזם תזמון התשלום. חשוב לעקוב אחריו בדיוק, לבצע תשלומים בזמן ובמלוא.

במקביל, יזמים ניתנים לעתים קרובות תוכנית תשלומיםעַל 3 חודש (במיוחד עבור עסקים עונתיים). במהלך תקופה זו, בדרך כלל הכספים מתחילים לזרום לחשבון השוטף של היזם הבודד.

סוג 2. אוברדרפט

אתה יכול להגיש בקשה להלוואה זו פעם אחת בשנה . לאחר מכן, ניתן להשתמש בכספים בכל זמן נוח.

ברוב המקרים, משיכת יתר מוצעת על ידי בנקים שמנהלים את חשבון העו"ש של היזם. במידה והמחזור גבוה מספיק, לא יידרשו בטחונות לקבלת הלוואה כזו.

כדאי ללמוד היטב את הסכם ההלוואה. אחד הפרמטרים החשובים ביותר של משיכת יתר הוא תקופת החזר החוב. זה יכול להיות חודש אחד או מספר חודשים.

כאשר החוב יפרע במלואו, ניתן ללוות שוב את הכסף. עיקרון זה משמש לאורך כל השנה.

סוג 3. הלוואת צריכה ליזמים בודדים

מאפיין מיוחד של הלוואות מסוג זה הוא האופי הלא ממוקד שלהן. מסתבר שהבנק לא בודק את כיוון השימוש בכספים. גישה זו מפשטת משמעותית את תהליך הגשת הבקשה ומגדילה את הסבירות לאישור ההלוואה.

יש לזכור זאת כי ניתנת הלוואה צרכנית רקליחידים. עם זאת, בשל מעמדם המיוחד של יזמים בודדים, חלק מהבנקים עשויים לסרב להנפיק להם הלוואה כזו.

ברוב המקרים, גובה ההלוואה הצרכנית אינו עולה על 100 000 רובל. כדי להגדיל את ההלוואה, תצטרך למשוך ערב או לווה שותף. זה יאפשר לך לקבל לפני 500 000 רוּבָּל y. במידה ונדרש סכום גדול אף יותר, תצטרכו לספק בטחונות איכותיים.

סוג 4. הלוואה ממוקדת

סוג זה של הלוואה מונפקת למטרות ספציפיות - הרחבת המסחר והייצור, רכישת רכב.

הבנק ידרוש אישור על כיוון הוצאת הכספים. לשם כך, אתה יכול לספק צ'קים, צווי תשלום, PTS ומסמכים אחרים.

בדרך כלל סכום ההלוואה הוא כ. מיליון רובל , ותקופת ההחזר היא בערך 5 שנים.

אמרנו O 4 - סוגי הלוואות עיקריים ליזמים בודדים. אל תשכח שכל בנק מציע תנאים משלו.

לכן כדאי ללמוד את מירב ההצעות בשוק ולהשוות ביניהן. רק במקרה זה ניתן יהיה לבחור את האפשרות הטובה ביותר.

אילו גורמים משפיעים על אישור הלוואות ליזמים בודדים?

3. לאילו פרמטרים שמים לב הבנקים במתן הלוואות ליזמים בודדים?

כל בנק מפתח באופן עצמאי את הדרישות שהוא מציב ללווים פוטנציאליים. עם זאת, ישנם מספר פרמטרים שכל מוסד פיננסי לוקח בחשבון בעת ​​הגשת בקשה להלוואה ליזמים בודדים.

פרמטר 1. היסטוריית אשראי

במהלך בחינת בקשה להלוואה מיזמים בודדים, הבנק בוחן. זה מוסבר על ידי העובדה שהיזם הבודד הוא יחיד.

לא יהיו בעיות בקבלת הלוואה אם ​​מתקיימים התנאים הבאים:

• אין הלוואות באיחור;
• היזם הבודד לא הכריז על עצמו כפושט רגל;
• הלוואות שהתקבלו בעבר נסגרות במועד;
• אין הלוואות קיימות או שהן קטנות;
• אין תלונות ממשרד השומה.

יש לשקול, שחוסר מוחלט של היסטוריית אשראי (כאשר לא הונפקו הלוואות בעבר) אינו מבטיח אישור.

כדי ליצור מוניטין חיובי, אתה יכול להירשם הלוואה מהירהבאמצעות ארגוני מיקרו-פיננסיםולסגור אותו בזמן. חשוב שהחברה המשמשת להשאלה תעביר מידע ל-BKI ( לשכת האשראי).

פרמטר 2. ציות לחוקים

כאשר בוחנים פניות, הבנק תמיד לומד מעמד משפטי של יזם. לשם כך, הם בהחלט יבדקו נוכחות של חובות לתקציב עבור העברת מסים, כמו גם חובות לצדדים נגדיים.

בנוסף, הבנק לוקח בחשבון את הנקודות הבאות:

• תשלום שכר בזמן לעובדי היזם;
• היעדר עבירות מנהליות ופליליות;
• אין לתפוס רכוש השייך ליזם.

פרמטר 3. סכום ההכנסה

אחד הסימנים העיקריים לכושר פירעון נחשב באופן מסורתי רמת ההכנסה. לא קשה לאזרחים שעובדים בשכר לאשר זאת - רק בקשו ממחלקת הנהלת החשבונות של המעסיק אישור מתאים.

עם זאת, היזם אינו יכול לספק מסמך כזה, ולכן הוא יצטרך להכיר את הבנק דוחות חשבונאיים על הפעילויות שלך לפחות 6 חודשים.

חָשׁוּב! רמת כושר הפירעון של לווים פוטנציאליים היא הדרישה החשובה ביותר של מוסדות האשראי. לכן, היזם יצטרך לשכנע את הבנק שהוא מסוגל לקבל רווח יציב קבוע.

עם זאת, הכנסה גבוהה כיום אינה ערובה לכך שעסק יישאר מצליח. לכן, ישנם בנקים הרואים בדוחות הכספיים בסיס לא מספק לאישור הלוואה.

בנוסף, ייתכן שתידרש הוכחת כושר הפירעון הבאה:

• מסמכים ראשוניים;
• דוחות רואי חשבון;
• אישור עקיף של רמת הפירעון ( לדוגמהמסמכים עבור רכוש נזיל יקר - רכבים, נדל"ן).

פרמטר 4. משך הפעילות

אם רישום המדינה של יזם בודד בוצע זמן קצר לפני הגשת הבקשה להלוואה, אין להמתין לאישור. הסיכוי היחיד להפוך ללווה במקרה זה הוא- למשוך עָרֵבאו לספק נוזל מַשׁכּוֹן.

בנקים מעולם לא היו ארגוני צדקה. חשוב להם להחזיר את הכספים המושאלים בריבית ללא בעיות.

בינתיים, אי אפשר להעריך את הסתברות ההחזר של הלוואה שניתנה ליזם שעובד לאחרונה. לכן ניסיון עסקי ברוב המקרים צריך להיות לפחות 6 חודשים .

הבנקים נדרשים לספק ערבויות פירעון מלווים פוטנציאליים. כדי לקבל הלוואה, יזמים חייבים לאשר את רמת הפירעון שלהם. הנסיבות המתוארות לעיל נחוצות בדיוק לשם כך.

איך מקבלים הלוואת יזמים בודדים - מדריך ליזם חדש

4. איך מקבלים הלוואה ליזם בודד מאפס - 5 שלבים עיקריים לקבלת הלוואה ליזם מתחיל

אחד התנאים לקבלת הלוואות על ידי יזמים בודדים הוא זמינות של חשבון עו"ש. בלעדיו, קשה לעקוב אחר קבלת הכספים.

עם זאת, אין די בסגירת הסכם על חשבון. כדי לקבל הלוואה תצטרכו לבצע מספר פעולות. להלן הוראות , שפותח על ידי מומחים.

שלב 1. רישום העסק

כל אזרח רוסי שהגיע לגיל הבגרות זכאי להירשם כיזם יחיד.

תנאים חשובים גם הם שהיזם העתידי לא צריך:

• להיות בשירות המדינה;
• יוכרז פושט רגל פחות 12 לפני חודשים.

כדי לרשום עסק יש לשלם אגרת מדינה, שגודלו הוא 800 רובל .

אם אזרח מסיבה כלשהי אינו רוצה לרשום עסק בעצמו, הוא יכול לפנות לחברה מתמחה. באופן טבעי, במקרה זה, העלויות יגדלו.

אחד המסמכים הנדרשים לרישום הוא הַצהָרָה . צורתו נקבעת בחוק. חשוב למלא את הבקשה בקפידה ככל האפשר - שגיאות ושגיאות הקלדה אינן מותרות. חשוב ללמוד אותו מראש כדי שתדעו אילו נתונים תצטרכו לספק.

יזם חייב להבין שהאפליקציה כוללת את מה שנקרא קודי פעילות.

עלויות מוקדםלהחליט מה יעשה היזם. לאחר מכן, חשוב ללמוד את החקיקה ולבחור את הקודים המתאימים.

שלב רישום חשוב נוסף הוא בחירת מערכת המיסוי . אם ליזם אין מספיק ידע בחשבונאות, מומחים ממליצים לו לשקול את מקרה השימוש מערכת מיסוי פשוטה.

יזם יחיד אינו חייב להשתמש בחותם בפעילותו. עם זאת, אתה יכול להזמין אותו אם תרצה. העלות משתנה בהתאם לאזור, ליצרן ולמורכבות העיצוב.

שלב 3. בחירת מוסד אשראי והגשת בקשה

אנשים רבים קוראים לשלב החשוב ביותר בבקשת הלוואה בחירת הבנק . כיום, מספר עצום של מלווים מציעים תוכניות המיועדות לעסקים קטנים. המשימה של היזם בשלב זה היא לבחור את האפשרות האופטימלית.

באופן אידיאלי, יש לתת עדיפות לבנקים אמינים גדולים עם מוניטין ללא דופי. כמו כן, חשוב שמיקום המשרדים יהיה כמה שיותר נוח.

ישנם קריטריונים חשובים נוספים לבחירת הבנק הטוב ביותר:

• תקופת פעילות בשוק הפיננסי הרוסי;
• תנאי תוכניות הלוואות ליזמים בודדים;
• תעריפים מוצעים;
• ביקורות של יזמים שכבר לקחו הלוואה מבנק ספציפי.

היום, אתה לא צריך לבקר במשרד הבנק כדי להגיש בקשה. רוב מוסדות האשראי הגדולים מציעים לעשות זאת באתר האינטרנט שלהם. במצב מקוון . אפשרות זו מאפשרת ליזמים מפוקפקים לשלוח בקשה למספר בנקים בבת אחת.

המידע הנמסר מאומת על ידי העובדים שירותי הביטחון. לאחר מכן, הבנק נותן פסק דין סופי בבקשה. אם התקבל אישור, על היזם לפנות עם המסמכים הדרושים לסניף הבנק הקרוב.

שלב 4. הכנת חבילת מסמכים לקבלת הלוואת יזמים פרטנית

כלל פשוט לזכור- איך יותרמספר מסמכים, נושאים גבוה יותרסיכויים עבור חִיוּבִי פִּתָרוֹן .

לרוב, הבנקים דורשים מיזמים בודדים:

• דַרכּוֹן;
• תעודת רישום מס (במונחים פשוטים, TIN);
• התמצית ממרשם המדינה המאוחדת של יזמים בודדים חייבת להיות עדכנית למדי, בדרך כלל התקבלה לא עוד 1 לפני חודשים;
• תמצית מהחשבון השוטף המאשרת את כל התנועות בו;
• החזר מס לתקופת הדיווח הקודמת;
• ייתכן שיידרש גם תיעוד ראשי.

בעת בדיקת המידע הנמסר, הבנק מבקש פעמים רבות מסמכים נוספים.

שווה לשקול!קבל הלוואה ללא הוכחת הכנסהכמעט בלתי אפשרי עבור יזם.

גם אם תונפק הלוואה כזו, הריבית עליה תהיה מינימלית גבוה ב-5%.מאשר מסורתיים.

שלב 5. קבלת כסף שאול

לא סביר שיזם בודד יוכל לקבל הלוואה במזומן. הכסף במסגרת הסכם ההלוואה יועבר ל בודק את החשבון.

אם ההלוואה מכוונת, הכספים יועברו באופן מיידי כתשלום עבור כלי רכב שנרכשו, נדל"ן, ציוד או חומרי גלם.

אם תעקבו בקפדנות אחר ההנחיות שפותחו על ידי אנשי כספים מקצועיים, תוכלו לקבל הלוואה הרבה יותר מהר.

5. היכן ניתן לקבל הלוואה ליזמים בודדים כדי לפתוח ולפתח עסק - TOP 3 הבנקים הטובים ביותר

בבחירת מוסד אשראי, יזם בודד לא צריך לשכוח שהוא יכול לנצל תוכניות לא רק ליזמים בודדים, אלא גם ליחידים.

עם מספר עצום של הצעות, לא קל לבחור את האפשרות הטובה ביותר. יכול לעזור סקירה של ההצעות הטובות ביותר מהבנקים , שנערך על ידי מומחים.

1) סברבנק

סברבנק באופן מסורתי נהנה מהפופולריות הגדולה ביותר בקרב הרוסים. היא מספקת הלוואות הן ליחידים והן לגופים משפטיים, כמו גם ליזמים בודדים.

אתה לא יכול להתעלם מהתוכנית, שנקראת « אֵמוּן" . הוא מיועד להלוואות לעסקים קטנים וליזמים בודדים.

סכום ההלוואה במסגרת התוכנית המדוברת יכול להיות מ 30,000 עד 3 מיליון רובל . תקופת החזר החוב המרבית היא 36 חודשים. אינך נדרש להעמיד בטחונות לקבלת הלוואה. התעריף הוא מ 16 % לשנה.

בין הדרישות העיקריות ללווה הן הבאות:

• גיל לא פחות 23 ולא יותר 60 שנים;
• תקופת פעילות מינימלית כיזם בודד - שישה חודשים.

2) בנק VTB של מוסקבה

למי שרק מתכנן לארגן את העסק שלו, עדיף להירשם הלוואת צריכה. בנק VTB של מוסקבה מציע תוכניות רבות השונות בתנאים ובדרישות. ניתן להוציא את הכספים המתקבלים מהלוואות כאלה לכל צורך.

בנוסף, פותחו כאן מספר תוכניות להלוואות ליזמים בודדים.

הפופולריים ביותר הם - "מחזור", "פוטנציאל עסקי", "אוברדראפט". ההימור עליהם מתחיל מ 14 % לשנה.

3) אלפא-בנק

לאותם יזמים שזקוקים לכספים בהקדם האפשרי, מומחים ממליצים להדגיש על כרטיסי אשראי הבנק הזה.

יש להם תקופת חסד ארוכה למדי. זה אומר שאם החוב יפרע בפנים 100 ימיםלא תצטרך לשלם ריבית. יחד עם זאת, תקופת החסד חלה גם במקרה של משיכה מהכרטיס כסף מזומן .

הצעה מעניינת היא הכרטיס "תְאוּמִים" . הוא משלב כרטיס חיוב וכרטיס אשראי. מסגרת האשראי המקסימלית היא 500 000 רובל .

אלפא-בנק מציע גם תוכניות מיוחדות המיועדות להלוואות ליזמים בודדים. לקוחות קבועים של הבנק יכולים לסמוך על יחס נאמן יותר ועל התנאים הנוחים ביותר.

להשוואה נוחה יותר של הבנקים המוצגים, תנאי ההלוואות העיקריים מסוכמים בטבלה.

טבלת הבנקים עם תנאי ההלוואות שלהם ליזמים בודדים:

6. מהם התנאים לקבלת הלוואה במזומן ליזמים בודדים?

בעת הגשת הבקשה, יזמים בודדים, כמו כל לווים אחרים, כפופים למספר דרישות.

למרות העובדה שלכל בנק יש את הזכות לפתח אותם באופן עצמאי, ניתן למנות גם תנאי חובה כלליים.

הדרישות העיקריות ללווה הן:

1. גיל מ 21 שנה עד 60 שנים;
2. היעדר חובות על תרומות שונות למדינה, לרבות מיסים;
3. רישום כיזם יחיד לא פחות 12 חודשים;
4. ניסיון עסקי יותר משישה חודשים.

עבור בנק, הנפקת הלוואות ליזמים בודדים כרוכה ברמת סיכון גבוהה. זו הסיבה שתנאי ההלוואה נעשים מחמירים יותר. כן, התעריף יהיה לפחות 17% בשנה .

גודל ההלוואה מושפע מנוכחות בטחונות:

• בהיעדרה, ברוב המקרים סכום ההלוואה המקסימלי יהיה לא יותר 1 מיליון רובל.
• כאשר מובטח בצורה של נכס נזיל, סכום ההלוואה יהיה תלוי בערכו.

התקופה הממוצעת בה יהיה צורך להחזיר את החוב היא 3-5 שנים . המקסימום שהוא יכול להגיע אליו 10 שנים.

באופן כללי, יש לזכור זאתשהתנאים למתן כספים נקבעים לרוב בנפרד. הכל תלוי במאפיינים של הלווה, כמו גם בזמינות הביטחונות, לרבות בטחונות וערבים.

דרכים לקבלת הלוואה ליזמים בודדים ללא בטחונות או ערב

7. היכן וכיצד לקבל הלוואה ליזם בודד ללא בטחונות או ערבים לתקופה ארוכה - סקירת 10 האפשרויות ה-TOP

לא כל היזמים מסוגלים לקבל כסף מהבנק. תהליך זה ממושך ואינו מבטיח הצלחה. בינתיים, יש דרכים אחרות לקבל כסף באשראי . כל האפשרויות האפשריות מסוכמות להלן.

אפשרות 1. פנה לבנק המטפל

פנייה לבנק המבצע בודק את החשבון IP או שבו הוא פתוח לְהַפְקִיד, מגדיל משמעותית את ההסתברות החלטה חיובית .

למוסדות אשראי אלה יש מידע שיכול לשמש כאישור לכושר הפירעון.

אפשרות 2. הגשת בקשה להלוואה צרכנית כיחיד

בנקים רבים מציעים הלוואות צרכניות עם הליך בקשה פשוט. הלוואות כאלה מאפשרות לך להשתמש בכספים שהתקבלו לפי שיקול דעתך.

עם זאת, כדאי לקחת בחשבון שתוכניות כאלה מאפשרות לך לקבל סכום הלוואה קטן.

אפשרות 3. הלוואה מובטחת

אחת הדרכים הריאליות ביותר לקבל הלוואה ליזם בודד היא הלוואה מובטחת בנכס . נדל"ן, כלי רכב, ניירות ערך ורכוש אחר יכולים לשמש כבטוחה.

חָשׁוּב, כך שהנכס שייך ללווה בזכות הבעלות והוא נזיל ביותר.

אפשרות 4. ליסינג

ליסינג נקרא גם ליסינג מימוני. זה מאפשר לך להשיג ציוד וכלי רכב להשכרה ברכישה שלאחר מכן.

הסיכוי לקבל שכירות מיזם בודד הוא די גבוה, שכן עד לפירעון החוב הנכס נשאר רכושו של המשכיר.

קרא עוד על כך ליחידים ולישויות משפטיות בגיליון המיוחד.

אפשרות 5. קרנות השקעה

די נדיר, אבל עדיין נמצא קרנות מיוחדותשמפנים את כספיהם לפיתוח עסקים קטנים.

למרות זאתברוב המקרים הם משקיעים בפעילויות ייחודיות והיי-טקיות.

אפשרות 6. עזרה מתווכי אשראי

מתווכים הם מתווכים בין המלווה ללווה. בעזרתם תוכלו לבחור את האפשרות הטובה ביותר, כמו גם להכין בקשה להלוואה.

מטבע הדברים, מתווכים גובים תשלום עבור עבודתם עמלה. חשוב לא להזין אותו עד לקבלת התוצאה., אחרת אתה עלול להפסיד כסף ולא לקבל הלוואה.

אפשרות 7. הלוואה מאנשים אהובים

כאשר מחפשים כספים, חשוב לבחון את כל האפשרויות האפשריות. אל תתביישו לנסות ללוות כסף מחברים, משפחה ומכרים.

במקרה זה, לא תצטרך להוכיח את יכולת הפירעון שלך, להכין מסמכים או להמתין לבדיקה. אולם היום לא כולם יסכימו להלוות כסף ללא ריבית.

אפשרות 8. משקיעים פרטיים

כיום יש הרבה אנשים שמסכימים לתת את כספם לפיתוח עסקי. אתה יכול למצוא אותם ב פורומים מיוחדים באינטרנט.

אבל זכור כי אפשרות זו שונה מדי גָבוֹהַתעריפים.

אפשרות 9. אוברדרפט

יזם בודד יכול להגיש בקשה למשיכת יתר ב-2 אפשרויות:

1. לחשבון עו"ש;
2. לכרטיס חיוב שנפתח לאדם פרטי.

הנוחות של אוברדרפט טמונה בהתחדשותו. מספיק לערוך הסכם פעם אחת ואז לחזור וללוות שוב כסף.

במילים אחרות, הבנק מאפשר ליזם להוציא כסף מעבר ליתרה הקיימת בחשבון או בכרטיס במסגרת המגבלה שנקבעה, התלויה במחזור המזומנים בחצי השנה האחרונה.

אפשרות 10. קבלת סובסידיות מהמדינה

הסבסוד הוא סיוע ממשלתי ממוקד לעסקים קטנים וליזמים בודדים. לרוב הם מיוצגים על ידי תוכניות עירוניות ופדרליות, כמו גם חממות עסקיות.

אל תשכח שזמן קצר לאחר קבלת הסבסוד תצטרך להגיש עדות תיעודית לשימוש המיועד בכספים .

אם הסכום לא הוצא במלואו, תצטרכו להחזיר את השאר למדינה. על בזבוז לא הולם, היזם מתמודד אחריות פלילית.

יזם בודד צריך לשקול את כל האפשרויות האפשריות לשאלת כספים. זה מאפשר לך להגדיל משמעותית את הסיכוי להחלטה חיובית.

עצות שימושיות כיצד להפחית את שיעור ההלוואה ליזם יחיד מתחיל

8. איך להפחית את הריבית על הלוואה ליזם בודד - 3 טיפים TOP ליזמים בודדים שאפתנים

בעת הגשת בקשה להלוואה, חשוב להשתמש בכל השיטות הקיימות להורדת התעריף. זה נכון במיוחד לגבי הלוואות גדולות לטווח ארוך. במקרה זה, אפילו כמה אחוזים יכולים לחסוך כמה אלפי רובל בשנה.

להלן עצת מומחה כיצד להשיג ריביות נמוכות יותר.

ערבים הם סוג אחד של ניירות ערך. הם יכולים לשמש כ:

• אנשים מועסקים ובעלי הכנסה יציבה;
• יזמים בודדים מצליחים;
• ישויות משפטיות.

כמו כן, יהיה על הערב להכין מסמכים בהתאם לרשימה שפיתח הבנק. יש לתעד נוכחות של רכוש, פיקדונות ונכסים אחרים.

צריך לזכור את זה שאם הלווה מסרב לשלם את ההלוואה, הערב אחראי גם לפירעון החוב ומסכן את היסטוריית האשראי שלו. לכן, יזמים לא צריכים לאכזב את האנשים שמערבים להם.

טיפ 2. הציעו את נכס הבנק כבטוחה

הבטחונות מסייעים לשכנע את הבנק בכושר הפירעון, וכן לאשר את הכוונה להחזיר את החוב בזמן.

למלווים אין בעיה לקבל נדל"ן, כלי רכב, ציוד יקר.

טיפ 3. השתמש בתוכניות הלוואות ממוקדות

אם יזם בודד מתכנן להוציא כספים לווים למטרות ספציפיות - רכישת ציוד, הון חוזר, להרחבת עסקים, כדאי להשתמש הלוואה ממוקדת .

תוכניות כאלה הן נדירות, אך התעריף בהן נמוך בדרך כלל בכמה אחוזים.

על ידי שימוש בטיפים המוצגים כאן, אתה יכול להגדיל משמעותית את הסבירות שלך לקבל תעריף טוב יותר.

9. תשובות לשאלות נפוצות מהאתר

נושא ההלוואות ליזמים בודדים הוא די רחב. לכן, אי אפשר לכסות אותו במלואו בפרסום אחד.

עם זאת, עולות לא מעט שאלות. כדי לחסוך לקוראים שלנו זמן, אנו מספקים תשובות לפופולריות ביותר.

שאלה 1. היכן ניתן לקבל הלוואה ליזם בודד המובטח במקרקעין?

הימצאות בטחונות מגדילה את הסיכוי לקבלת אישור לבקשת הלוואה.

הבנקים מציעים ליזמים מספר אפשרויות להלוואות מובטחות:

1. הלוואות צרכניות לפרטיים. גודלם תלוי בשווי הנכס שניתן כבטוחה. ברכישת נדל"ן בכספים שהתקבלו, תקופת ההחזר עלולה לחרוג 20 שנים. עם זאת, חלק מהבנקים אינם מספקים הלוואות כאלה ליזמים בודדים.
2. הלוואות אקספרס. היתרון שלהם הוא המהירות הגבוהה של אישור והנפקה. עם זאת, הם מתאפיינים גם בריביות גבוהות ובסכומי הלוואה קטנים.
3. הלוואות המיועדות ישירות ליזמים בודדים. תצטרכו להגיש חבילה די גדולה של מסמכים, כולל דוחות כספיים. בשל הסיכון הגבוה, התעריפים עבור תוכניות כאלה גבוהים למדי.

הלוואות בנקאיות הן תמיד הרווחיות ביותר. עם זאת, יש גם משתתפים אחרים בשוק הפיננסי שמלווים כסף:

1. בֵּית עֲבוֹט יכול להנפיק כסף בערבות. הייחודיות של הלוואה כזו הם שיעור גבוה ושווי מוערך נמוך של הנכס. במידה וההלוואה לא תיפרע במועד, תועבר הבעלות על הנכס המשועבד למשכון.
2. קרדיט יוניון - קואופרטיב בעל מעמד של מלכ"ר. כדאי להצטרף אם אתה מצפה לצרכים קבועים לכספים. הלוואות לחברי קואופרטיב ניתנות בתעריף מופחת.
3. ארגוני מיקרו-מימון הם מחלקים כסף מספיק מהר כמעט לכולם, מבלי לערוך בדיקה רצינית. עם זאת, ההימור כאן גבוה מדי ויכול להגיע 1 % ביום.
4. משקיעים פרטיים הם אנשים שמלווים את כספם בתנאים מוסכמים מראש. עם זאת, ישנם לא מעט רמאים הפועלים בתחום ההלוואות הפרטיות.

יזם יחיד הוא יחיד העוסק בפעילות יזמית ונרשם באופן הקבוע בחוק. יזם בודד הוא אחת מצורות הבעלות הנפוצות ביותר ברוסיה. קורה שעסק פרטי, ללא קשר למגזר (מסחר, חנות או מגזר שירות), זקוק לכסף ולעיתים המקור הפיננסי הטוב היחיד הוא הלוואה בנקאית.

הלוואה במזומן ליזמים בודדים - סוגים ותכונות

הלוואות ליזמים בודדים ניתן לחלק לשני סוגים - ממוקדים ולא ממוקדים. הלוואות ממוקדות ניתנות למשימות עסקיות של יזם בודד (למשל הלוואה ליזם בודד מאפס או הלוואה לפיתוח עסקי). הלוואות לא ממוקדות – למטרות שונות אחרות (הלוואות צרכנים, משכנתאות, הלוואות רכב וכו').

די קל ליזמים לקבל הלוואה ממוקדת. יש מספר רב של הצעות מבנקים עם תנאים טובים. ישנם מוצרי הלוואות ליזמים בודדים עם תמיכה ממשלתית לאנשי עסקים מתחילים, לרכישת זיכיון והלוואות ליזמים מנוסים. הלוואה לא ממוקדת קשה יותר להשיג כי... זה יכול להיות קשה להוכיח את יכולת הפירעון שלך כיזם בודד. עם זאת, גם כאן, אם תנסה, תוכל למצוא הצעות טובות מבנקים ואולי לקבל .

דרישות בסיסיות לקבלת הלוואה ליזמים בודדים ולחברות LLC:

• קיום של חברת LLC או יזם בודד במשך 6 חודשים לפחות;
• זמינות של הצהרת לא אפס לתקופת הדיווח האחרונה (ניתן להנפיק הלוואה בסכום של עד מיליון רובל עם הצהרת אפס);
• אין איחור של הלוואות;
• זמינות כתובת חוקית.

מומחה האשראי Financier מביא לתשומת לבכם את הטובים ביותר במוסקבה ובאזור מוסקבה עם ריבית מינימלית של 12.5% ​​לשנה. אנו גם עוזרים לקחת הלוואה של עד 50 מיליון רובל עבור ישויות משפטיות.

הלוואה ליזמים בודדים ועסקים קטנים עד מיליון רובל:

• הסכום נע בין 100 אלף למיליון רובל.
• תקופת ההלוואה - עד 5 שנים.
• אין בטחונות או ערבים.
• עיון בבקשה ביום הראשון להגשה.

הלוואה ליזמים בודדים ללא בטחונות עד 3 מיליון רובל:

• הסכום נע בין 100 אלף רובל ל-3 מיליון רובל.
• תקופת ההלוואה - עד 5 שנים.
• אין בטחונות או ערבים.
• טיפול מהיר של הבקשה.

מומחה האשראי Financier מציע הלוואות ליזמים בודדים ללא בטחונות או ערבות. כמו כן, החברה מעניקה סיוע בקבלת הלוואה מובטחת במכוניות או בנדל"ן באמצעות תכנית המשכון (ללא הוכחת הכנסה), וכן הקלאסית עם אישור.

מסמכים נדרשים לקבלת הלוואה ליזמים בודדים (עד 600 אלף רובל):

• דַרכּוֹן;
• OGRNIP.

הלוואה ליזמים בודדים מתחילים ללא בטחונות

אתה כבר לא צריך לשאול את עצמך את השאלה "איך לקבל הלוואה ליזם בודד?" אנחנו, מומחה האשראי "פיננסייר", יודעים את התשובה לכך. כל שעליכם לעשות הוא למלא בקשת הלוואה מקוונת באתר שלנו, ואנו נציע לכם תנאי הלוואה מתאימים מבנקים שונים. גם ללוות כספים בדחיפות היא לא בעיה – אנו נעזור לכם לקבל במהירות את סכום הכסף הנדרש במזומן וייעץ לכם בנושאים הקשורים בקבלת הלוואה.

במאמר:

בארצנו תמיכה בעסקים קטנים ובינוניים מאפס תמיד הייתה רלוונטית. המדינה עושה כל מאמץ להשיג תמיכה מקיפה ליזמים מתחילים. הלוואות מאפס ליזמים בודדים מתחילים יספקו תמיכה נאותה עם תועלת מרבית.

מי שחושב ברצינות על פתיחת יזם בודד שוקל כל מיני דרכים להתחלה מוצלחת, אין צורך לחשוב שקבלת הלוואה תהיה מוצא אחרון. כאן בדיוק התחילו רוב היזמים המצליחים.

כיצד לקבל הלוואה ליזם יחיד מתחיל

ראשית, הלקוח צריך להירשם כיזם בודד או ישות משפטית. יתרה מכך, בנקים שונים הציגו דרישות מינימום משלהם שעל הלווה לעמוד בהן כדי לקבל הלוואה מאפס

כדי לקבל הלוואה ליזמים בודדים מתחילים מאפס, עליך לעמוד בדרישות הבאות:

• הזמן מרישום יזם בודד ועד להגשת בקשה להלוואה חייב להיות לפחות 3 חודשים;
• הבנק צריך לקבל תוכנית שיווק ברורה, המציינת לאילו מטרות מתוכננים להוציא את הכספים;
• עבור חלק מתוכניות הלוואות הכרוכות בהלוואות סכומים גדולים, הלווה צריך חותם שותף או בעלים משותף של העסק כדי לקבל את ההלוואה.

כדי לקבל הלוואה ליזם יחיד מתחיל מאפס, הוא צריך לספק אישור רישום של היזם הבודד ותוכנית המעידה על הוצאות כספי ההלוואה

הדרישות המפורטות הן סטנדרטיות עבור כל סוג של חברות פיננסיות. בהתאם למטרת ההלוואה הנרכשת, התנאים עשויים להשתנות בהתאם לדרישות הקבועות של הבנקים.

לפני ששואלים את השאלה היכן ניתן לקבל הלוואה מאפס ליזם יחיד מתחיל, מומלץ ללווה העתידי ללמוד את שוק ההיצע ולהחליט על האופציה המתאימה ביותר. בנקים שונים מתמחים בתוכניות שונות.

הזדמנויות הלוואות ברוסלחוזבנק

הלוואות מ-Rosselkhozbank ניתן לקבל כמעט לכל יזם בודד מאפס הקשורים לחקלאות. ישנה גם תוכנית סטנדרטית לקבלת הלוואות לכל מטרה. רשימת המוצרים הפיננסיים כוללת:

• תוכנית הלוואות קלאסית לעסקים;
• הלוואה לפיתוח משק חי;
• הלוואה בצורה של משיכת יתר;
• הלוואה מובטחת בציוד שנרכש
• תוכנית אקספרס.

הלוואה ליזמים בודדים מרוסלחוזבנק מאפס, אלו לא רק הלוואות לעובדי חקלאות, לבנק יש תוכניות סטנדרטיות לעסקים

תנאים למתן הלוואה

אם הלווה עומד בכל דרישות המינימום הדרושות ויש לו תוכנית שיווקית מפותחת, אז לא יהיה לו קשה לקבל הלוואה ליזמים בודדים מתחילים מאפס ב- Rosselkhozbank.

הלוואות ניתנות בתנאים הבאים:

• גיל הלווה הוא בין 21 ל-60 שנים;
• סכום ההלוואה המינימלי מ-100 אלף רובל;
• תנאי הלוואה בין 3 ל-15 שנים;
• שיעורי הריבית מחושבים בנפרד בהתאם לתוכנית ההלוואה שנבחרה, הסכום והתנאים;
• עבור עיבוד והנפקת הלוואה מאפס נגבית עמלה של 0.8% מסך ההלוואה;
• ההלוואה ניתנת בבטחונות או שנדרשת נוכחות ערבים.

הלוואות ליזמים בודדים מתחילים מאפס נבדלות בתוכניות מיוחדות המאפשרות לך לרכוש בית עסק בתנאים מועדפים ותקופת החזר נוחה

שורה תחתונה

הלוואות ליזמים בודדים מתחילים מאפס זמינות לכל סוג של בעל עסק. להשיג אותם זה לא יותר קשה מאשר צרכנים רגילים. תנאי הלוואה נוחים יאפשרו לך להשתמש באופן רציונלי בכספים שאולים ולמלא את כל התחייבויות ההלוואה בתשלומים נוחים. התעריף נקבע בנפרד לכל לקוח, מה שיאפשר לכם לבחור את ההצעה המשתלמת ביותר.

פיתוח מוצלח של יזמות אישית אפשרי אם יש מספיק כספים. לא לכל אנשי העסקים יש רשת ביטחון פיננסית כזו. מה יכול להיות קל יותר מאשר ללוות כסף עבור הפעילויות שלך? עם זאת, נושא זה מצריך לימוד מדוקדק, מכיוון שכרגע ישנן הלוואות שונות לעסקים קטנים.

הלוואה במזומן ליזמים בודדים

נטילת הלוואות ליזמים בכסף אמיתי היא מאוד בעייתית, אבל שיטה זו מבוקשת למימון העסק הפרטי. לא כל אחד יכול לקחת הלוואה במזומן ליזם בודד, מכיוון שארגונים בנקאיים מציבים תנאים ספציפיים, שעמידתם בהם מגדילה משמעותית את האפשרות לקבל הלוואה ליזמים קטנים. לווים עם היסטוריה גרועה מסתכנים שלא לקבל הלוואה מיוחלת.

מן הסתם מיותר לומר שיזם מחויב בתעודת רישום, אך העובדה שהחפץ חייב להיות רשום ברשויות המס ולשלם באופן קבוע את כל האגרות היא גורם חשוב ביותר. תקופת הפעילות העסקית צריכה להיות יותר משישה חודשים, וגיל היזם עצמו חייב להיות בין 21 ל-60 שנים. המקסימום שליזם בודד יש את הזכות לסמוך עליו הוא חצי מיליון רובל, אם אתה לא מספק ביטחון, אבל אם יש לך מה להציע לבנק מהבטחונות, אז הסכום יכול לעלות באופן משמעותי.

ניתן להגיש בקשה לקבלת כסף ב:

• בנק אלפא;
• Raiffeisenbank;
• סברבנק;
• סובקומבנק;
• בנק OPT וכו'.

הלוואה ליזמים בודדים ללא בטחונות או ערבים

הבנקים מציעים תוכניות הלוואות המתאימות למטרות שונות, וסכומי ההלוואה עשויים להשתנות. אם אתה צריך הלוואה ליזם בודד ללא בטחונות או ערב, אז אתה לא יכול לסמוך על מספרים גדולים, שכן מוסדות בנקאיים חייבים להיות בטוחים שאיש העסקים יחזיר את הכסף בזמן ובמלוא. ההלוואה המקסימלית לעסק קטן שאתה יכול לסמוך עליה בתנאים כאלה תהיה 100-150 אלף רובל.

יזם חייב להבין שהבנק יעניק ביתר קלות הלוואות ליזמים בודדים לאותם גופים שזקוקים לכסף כדי לפתח את העסק שלהם במקום לשלם חובות שכר. לפני שאתם מלווים כסף, כדאי לחשוב היטב על מטרת ההלוואה. בין המוסדות הבנקאיים שילוו כספים עבור הלוואות לעסקים קטנים ללא צורך בהתחייבויות כלשהן:

• סברבנק;
• VTB 24;
• UBRR.

הלוואות ליזמים בודדים מובטחות

ארגונים בנקאיים שמחים להנפיק הלוואות ליזמים בודדים כנגד בטחונות, שכן כך הם זוכים לביטחון שההלוואה תוחזר. אם הכספים הלווים לא יוחזרו, תהיה להם הזדמנות למכור את הנכס הבטוחה על מנת להשיג כספים. הבטחונות יכולים להיות מטלטלין או נדל"ן למיניהם, חשבונות בנק וכדומה. כדאי לדעת שהצעות הלוואות כאלה ניתנות בריבית נמוכה יותר מאשר כספים ללא בטחון.

כמויות המוצרים שסופקו עשויות להשתנות ותלויות בערך הבטחונות. ככל שהדירה (מיקום עילית, אזור, תשתית מפותחת של האזור וכדומה) טובה יותר למשל כבטוחה, כך ההלוואה תהיה גדולה יותר. חשוב להבין שהלקוח לא יקבל 100% משווי השוק של הבטוחה. אתה צריך להיות מוכן שהבנק יציע כ-60%, אם כי הנתון עצמו יכול להשתנות באופן משמעותי.

הלוואת צריכה ליזמים בודדים

מאחר ויזם פרטי הוא יחיד, אין חסמים לקבלת הלוואה צרכנית ליזם בודד. את הבקשה ניתן לפנות לכל בנק ותקבלו סכום מסוים בהתאם לגובה ההכנסה, הביטחון או הערבות שניתנו. שיעורי הריבית עשויים להשתנות בהתאם לבנק, לסכום המבוקש ולתקופת ההלוואה.

בקשה דומה ניתן לפנות לארגונים מיקרו המנפיקים הלוואות אקספרס ללא בטחונות או ערבות. עם זאת, כדאי לקחת בחשבון כי תצטרכו להקריב סכומים משמעותיים על מנת להחזיר את ההלוואה, כי המוסדות הפיננסיים קובעים ריבית גבוהה: כביטוח למקרה של אי החזר ההלוואה וכיסוי הסיכונים שלהם.

הלוואה לפתיחת יזם יחיד

בנקאים אינם רואים חסמים לא להלוות ליזם קטן מתחיל כאשר הוא יוצר עסק משלו או עסק אחר. החיסרון הוא שמוסדות האשראי נמצאים בסיכון גדול, שכן רק הרעיונות של איש העסקים עצמו יהיו זמינים. כרשת ביטחון, המוסד הפיננסי יציע ליזם היחיד המתחיל סכום קטן ליישום רעיונותיו.

המסמך העיקרי שאיש עסקים יזדקק לו כדי ליצור עסק מאפס ולקבל הלוואה לפתיחת יזם בודד הוא תוכנית עסקית, וככל שהיא כתובה בצורה מוכשרת יותר, כך גדל הסיכוי לקבל השקעה כספית בסטארט-אפ משלו. הלוואה ליזם מתחיל תלויה במידה רבה במסמך זה, שכן הוא מפרט את כל ההכנסות וההוצאות הצפויות.

אתה יכול לקבל כסף לקידום פרויקט משלך לא רק מהבנקים. המדינה תומכת באופן מלא בעסקים קטנים ובינוניים. כדי להתחיל, תוכלו ליצור קשר עם מרכז התעסוקה ולהציג תוכנית עסקית עם הרעיונות שלכם. חשוב שתוכל לסמוך על סכום השווה ל-58,800 רובל. בעת פיתוח עסק חקלאי, כדאי לפנות למשרד החקלאות של הפדרציה הרוסית כדי לקבל הלוואה מועדפת. אתה יכול לפתוח עסק משלך על ידי פנייה לבנק לעסקים קטנים ובינוניים במסגרת תוכנית התמיכה של המדינה.

כיצד לקבל הלוואת יזם אישי

לא כולם מוכנים לתת כסף בריבית ליזם מתחיל כדי שיוכל לפתוח ולנהל עסק משלו. לחלק מאנשי העסקים שמשתפים פעולה עם בנקים כבר כמה שנים, קל יותר לפתור בעיה זו, שכן יש להם יחסי אמון, והבנקים יכולים להציע להם משיכת יתר. אם יזם משתף פעולה עם מוסד כבר כמה שנים, אז ההזדמנות הזו יכולה להפוך להצלת חיים אמיתית.

איך לקבל הלוואה לעסק אם אתה צריך כסף לקניית ציוד או רכבים? אסור לשכוח שאת כל זה ניתן לרכוש בשכירות. שיטה זו יכולה להועיל בכך שלא ייקח הרבה זמן להשלמת מסמכים, ותשלום היתר יהיה מינימלי, אם לא אפס. בנוסף לכל מה שנאמר, אל תשכחו את הסיוע, ההטבות וההטבות שמעניקה המדינה באמצעות בנק SME.

מסמכים להלוואת יזמים בודדים

רק שלבקשת אדם ניתן להנפיק הלוואה רק לצרכי הצרכן, וגם אז בשביל זה תצטרך לפחות דרכון. אילו מסמכים נדרשים להלוואת יזמים בודדים ניתן לראות ברשימה למטה. כדאי לקחת בחשבון שלכל נושה יש את הזכות לדרוש אישורים או מסמכים נוספים (הצהרות, מסמכים סטטוטוריים וכו'), ולכן חשוב להיערך לתפנית כזו. ככלל, המסמכים העיקריים שיש לספק לבנק יהיו אלה:

• דַרכּוֹן;
• טופס בקשה מלא;
• תעודת רישום יזם יחיד;
• תוכנית עסקית (לחברות סטארט-אפ);

הלוואה ליזמים בודדים בסברבנק

מה מציע הבנק הגדול במדינה? באתר תוכלו להכיר את התנאים החלים לקבלת הלוואה ליזם בודד מסברבנק. הפשוטים ביותר להשגה הם הבאים:

שֵׁם		תקופת הגשה	סכום, רובל	מוזרויות
ערבות אקספרס		6-36 חודשים		מקרקעין וציוד מתקבלים כבטוחה
		עד 36 חודשים		ללא בטחונות.
אמון עסקי		עד 48 חודשים		ללא בטחונות.

הלוואה ליזמים בודדים ב-VTB 24

אתה יכול לבחור הלוואה ליזמים בודדים ב-VTB 24:

שֵׁם	גובה הריבית	תקופת הגשה	סכום, רובל	מוזרויות
הלוואה אקספרס				סט מינימלי של מסמכים; קבלת החלטות מהירה.
סָחִיר				מַשׁכּוֹן; דמי רישום (תעריף - מ-0.3%).
הלוואות להשקעות
מימון מחדש

הלוואה ליזמים בודדים ברוסלחוזבנק

בהתאם לתנאי ההלוואה, שיעור ההלוואה ליזמים בודדים ב- Rosselkhozbank יהיה תלוי ישירות. לאחרונה השיק הבנק מספר מוצרים למטרות ספציפיות:

• לרכישת ציוד ומכונות;
• לרכישת מקרקעין מסחריים;
• לרכישת מגרשים;
• לרכישת חיות משק (חיות צעירות);
• למטרות השקעה;
• משכנתא מסחרית (הלוואת משכנתא).

בין המוצרים החדשים, כדאי להדגיש את המוצר "תקן השקעות" בתנאים הבאים:

• המקסימום מסופק - 6,000,000 רובל;
• תקופה למתן כספים – עד 8 שנים;
• תנאים מיוחדים - פריסת פירעון הלוואה פרטנית, אפשרות לדחייה של עד שנה וחצי.

הלוואה ליזמים בודדים בבנק אלפא

קל להגיש בקשה להלוואה ליזם יחיד בבנק אלפא. ישנן 2 הצעות ליזמים קטנים, ואין צורך בהפקדה:

הלוואה ליזמים בודדים בסובקומבנק

עם חבילת מינימום של מסמכים, אתה יכול לקבל הלוואה ליזם בודד מסובקומבנק, ולא יידרש דיווח הנהלה. היתרונות העיקריים הם שההחלטה תתקבל תוך 1-3 ימים, והביטחונות יכולים להיות רכב או נדל"ן - פרמטרים אלו ישפיעו על הריבית וגובה ההלוואה. הנה מה שהבנק יכול להציע היום:

הלוואה ליזמים בודדים בבנק פוכטה

לגבי בנק הדואר, אין הלוואות בנקאיות נפרדות ליזמים. ניתן לקחת הלוואה לא מובטחת ליזמים בודדים מבנק פוכטה בתנאים של הלוואה צרכנית פשוטה:

הלוואה ליזמים בודדים בבנק אוטקריטי

לתקופה של עד 3 שנים ניתן לקבל הלוואה ליזמים בודדים מבנק Otkritie. הריבית אינה קבועה ומחושבת בהתאם להיקף שיתוף הפעולה (שירות), וגמישה. כסף מופק עבור:

• החלטות השקעה;
• מימון חוזה;
• משיכת יתר;
• מילוי הון חוזר;
• מימון מחדש;
• מימון אקספרס.

כדי לעשות הנהלת חשבונות מקוונת עבור יזמים בודדים, השתמש.

סרטון: הלוואות ליזמים בודדים

המערכת הבנקאית, כמו הכלכלה כולה, עדיין רחוקה ממצב יציב, ויזמים בודדים נזקקו לכספים לווים ועדיין זקוקים להם. אף על פי כן, גם במצב כה קשה, ישנן אפשרויות לקבלת הלוואה ליזמים בודדים. איזה? לקרוא במאמר זה.

יזם יחיד הוא ישות כלכלית ייחודית מבחינת הפסיקה – הן ישות משפטית והן אדם פרטי. בעניינים מסוימים זה מפריע, אבל כשמדובר בקבלת הלוואות מבנקים, כמה שזה נשמע מוזר, זה עוזר. העובדה היא שאזרח המנהל עסקים יכול לסמוך על קבלת הלוואה הן באמצעות ישויות משפטיות והן כאדם פרטי.

שיטות סטנדרטיות

נתחיל עם האפשרויות לקבלת הלוואה בנקאית על ידי יזם בודד (IP),

כן, למרבה הצער, בזמן כתיבת שורות אלה, הבנקים כמעט צמצמו תוכניות לתמיכה בעסקים קטנים ובינוניים והתרכזו במגוון מצומצם של אנשים. עם זאת, יש אפשרויות.

ראשית, תוכלו לקבל מימון בצורת משיכת יתר לחשבון העו"ש שלכם. אם אתם משתפים פעולה עם הבנק כבר תקופה ארוכה, אז אתם יכולים בקלות לסמוך על תמיכה קטנה בהיקף של 30-50% מהמחזור החודשי הממוצע בחשבון העו"ש. כן, זה יהיה כסף "קצר" - לשלושה חודשים - אבל זה יהיה אפשרי בהחלט "לחזור" במונחים של מילוי הון חוזר.

שנית, הבנק הממלכתי לתמיכה בהלוואות לעסקים קטנים - SME Bank (חלק מקבוצת הבנקאות VEB) - פועל באמצעות בנקים שותפים. לכן, אם צרכי ההלוואה שלכם עומדים בדרישות הפרויקטים שעבורם מנפיק בנק SME כסף (תוכלו לקרוא עוד על הדרישות באתר הרשמי של הארגון), אתם מוזמנים ליצור קשר עם הבנק השותף שלכם עם בקשה.

שלישית, מימון פרויקטים (הלוואה ממוקדת לפרויקט ספציפי) ניתן לקבל גם מקרן התמיכה האזורית לעסקים קטנים. האפשרות, כמובן, היא "לא לכולם", אבל זה שווה לנסות. אגיד מיד שקרנות כאלה אינן מממנות התחייבויות של יזמים צעירים, אלא רק כאלה שעומדות בדרישות מסוימות.

הליך קבלת הלוואה לגוף משפטי הוא כמובן מסובך יותר מאשר לאדם פרטי – צריך לאסוף הרבה יותר ניירת, הדרישות שונות, זמן הטיפול בבקשה הוא כחודש. אבל, מצד שני, קבלת הלוואה ליזם בודד כישות משפטית היא רווחית יותר מבחינה פיננסית (בהשוואה לתוכניות דומות ליחידים).

א) הריבית על הלוואות כאלה נמוכות בהרבה. זה מוסבר בעובדה שבהתבסס על חבילה גדולה של מסמכים, הבנק מעריך סיכונים בצורה ברורה יותר מאשר רק על סמך אישור הכנסה.

ב) שאר הדברים שווים, סכום ההלוואה יהיה גדול יותר אם הבנק יראה ביושר את מטרת הכספים שמשך היזם הבודד.

ג) תיווצר היסטוריית אשראי (CI) של הישות המשפטית, שתתברר כגורם משמעותי ומשמעותי בפניות הבאות. ברצוני להתעכב על נקודה זו ביתר פירוט. מצד אחד, הגשת בקשה להלוואה עבור יזם בודד כישות משפטית עשויה להיראות כמו "משימה מייגעת". מצד שני, אם תעבור את ההליך הזה פעם אחת ותשמור על מוניטין טוב, אז קבלת הכספים שלאחר מכן תהיה הרבה יותר קלה ומשתלמת (במונחים של שיעור וסכום).

כיחיד

הבה נבחן כעת את האפשרות כיצד לקבל הלוואת יזמים בודדים כפרט.

למרבה הצער, בנקים רבים אינם מצהירים בגלוי כי ההלוואות שהם מציעים ליחידים מונפקות רק ליזמים שאינם יחידים. לכן, בעת הפנייה לבנק, לפני מילוי בקשה, למד היטב את הדרישות ללווים - מומחי בנקאות רבים מקבלים בונוס רק על מילוי הבקשה ומשכנעים אותם "לנסות - למקרה שיתנו לך" ." "בדיקות" כאלה גרועות מכיוון שה-CI שלך מקולקל בגלל בקשות פרטיות לפרופיל שלך

אם ניקח בחשבון הלוואות לפי סוג, הרי שמבחינת משכנתאות, כמעט לכל הבנקים יש דרישות נאמנות ליזמים בודדים – להם, כמו אנשים רגילים העובדים כשכירים, מציעים לקחת משכנתא כמעט באותם תנאים. ההבדל הוא בחבילת המסמכים. אנשים פרטיים מאשרים את הכנסתם בתעודת הכנסה, יזמים עם החזר מס ושילמו מיסים בפועל.

המצב דומה בהלוואות לרכב, אשר מוסבר בסיכוני הלוואות נמוכים יותר (לעומת הלוואות צרכניות פשוטות במזומן ובכרטיסים). בין אם עבור משכנתא או הלוואת רכב, הבטוחה להסכם היא או דירה או רכב, כך שלבנק "לא אכפת" איך אתה מקבל הכנסה.

זה עניין אחר עם תוכניות צרכנים ופלסטיק. חלק מהבנקים מגבילים באופן מיידי את ההלוואות הללו ליזמים בודדים, אבל יש כאלה שלא עושים הבדל בין אזרחים עובדים ליזמים בודדים, או מציעים תוכניות מיוחדות ליזמים.

מבין כל הבנקים, אולי הפתוח ביותר לבעלי עסקים מבחינת הלוואות הוא Sberbank. הוא מציע למסד דרישה ללא אבטחה הן לעובדים שכירים והן למנהליהם.

ההלוואה ניתנת בסכום של עד 1,500,000 רובל במזומן לכל מטרה לתקופה של עד 5 שנים. אם אינך לקוח של Sberbank, הריבית תהיה 13.9-18.9% לשנה לתקופת חוזה של שלושה חודשים עד שנתיים, לטווח ארוך יותר - משלוש עד חמש שנים - הריבית תהיה 14.9- 19.9% ​​לשנה.

כדי לקבל כספים, עליך לספק את אישור הרישום המקורי כיזם יחיד (או עותק נוטריוני), וכן את דוחות המס או החשבונאות המקוריים לתקופת המס האחרונה (עבור מערכות דיווח מסוימות - עבור שתי תקופות המס הקודמות). .

כמו כן מותר לספק הכנסה מתועדת מהשכרת נכס וכן תמלוגים והכנסות מחוזים אזרחיים. העיקרון המרכזי הוא שיש להצהיר על ההכנסה הרלוונטית ולשלם עליה מיסים.

ישנן תוכניות הלוואות במיוחד עבור יזמים בודדים ובעלי עסקים.

בפרט, אתר האינטרנט של הבנק מבטיח לבדוק את הבקשה בעוד חצי שעה, ובמקרה של החלטה חיובית, להנפיק עד 6,000,000 רובל במזומן ללא בטחונות או ערבות.

השירות ניתן לתקופה של 13, 24 או 36 חודשים. הריבית על ההלוואה נקבעת בנפרד ומשתנה מ-12.5% ​​לשנה. עם זאת, ישנה דרך להוריד את התעריף אם תעבור לשירותי ניהול מזומנים בבנק אלפא ותשלם עבור תחזוקה שנתית, כמו גם בעל מוניטין חיובי מול בנק אלפא.

לבנק VTB24 יש מוצר דומה - ניתן להנפיק הלוואה במזומן בסכום של עד 4,000,000 רובל לתקופה של עד שלוש שנים בשיעור של 14% לשנה. התעריף תלוי בזמינות הבטחונות.

לקבלת כספים יש לספק אישור רישום כיזם יחיד, עותקים של דוחות מס או חשבונאות רשמיים וכן עותקים של הסכמים עם קבלנים ראשיים. נכון, יש "ויתור": "במידת הצורך, הבנק רשאי לבקש מסמכים נוספים".