Si el titular de una tarjeta bancaria (tarjeta de crédito o tarjeta de devolución de dinero) quiere “exprimirla” al máximo y al mismo tiempo no perder sus beneficios realizando diversas transacciones con la tarjeta (compras, transferencias, etc.), entonces tiene sentido que se familiarice con términos de "tarjeta", como el código MCC (código de categoría de punto de venta).
Es este código el que permite a los bancos saber dónde compró un producto o servicio y, posteriormente, decidir si le pagarán un bono (reembolso) o lo "castigarán" cancelando el período de gracia de su tarjeta de crédito.
En este artículo entenderemos qué es esto en palabras simples y daremos una serie de recomendaciones sobre cómo usar este código correctamente.
Código MCC. ¿Lo que es?
El código MCC es una abreviatura en inglés que significa Código de categoría de comerciante. Estas palabras se pueden traducir como código de categoría de salida o, más simplemente, el código de categoría del vendedor. MCC es un código digital de cuatro dígitos que indica el tipo de actividad de una empresa de comercio y servicios (EET). Por ejemplo, el código 5814 indica que el tipo de actividad del comerciante es comida rápida (McDonald’s, Burgen King, Subway, etc.)
Si el propietario de un punto de venta decide instalar un terminal para aceptar pagos mediante tarjetas bancarias, se comunica con la organización correspondiente (banco adquirente), que se lo proporciona. El adquirente, basándose en un cuestionario que indica la dirección de actividad del punto de venta, le asigna un código MCC específico. Si hay varias direcciones de este tipo, una de ellas se determina como la principal.
El código MCC se transmite junto con otra información de servicio (ver acerca de) al banco que emitió la tarjeta utilizada para el pago (banco emisor).
¿Por qué es esto necesario?
Hoy en día la gente dispone de una gran cantidad de tarjetas bancarias con una variedad de condiciones y opciones. Las tarjetas de devolución de dinero también son populares. En la mayoría de los casos, el reembolso de parte del monto gastado se produce al comprar bienes o servicios en ciertas tiendas, y para una serie de transacciones (cuya lista puede encontrar en los términos de uso de la tarjeta) no se acredita el reembolso. El banco toma la decisión de acumular reembolsos basándose en un análisis del código MCC.
Tarjetas de reembolso
Veamos un ejemplo de cómo se utiliza MSS. A una tarjeta específica se le "asigna" una lista de códigos de puntos de venta, cuyos pagos se recompensan con un reembolso. Por ejemplo, le entregaron una tarjeta que le devolverá un determinado porcentaje de sus compras en tiendas de repuestos para automóviles. Esto significa que cualquier pago con su tarjeta en una tienda con el código asignado 5533 (“Tiendas de repuestos y accesorios para automóviles”) generará un reembolso.
Normalmente, cuando los bancos ofrecen tarjetas con reembolso en una categoría u otra, publican todos los códigos de categorías de comerciantes por los que se otorgará el bono. Por ejemplo, la tarjeta plus (Card Plus) de Credit Europe Bank, por la cual el banco otorga un reembolso en efectivo (por - "vierte gachas") el 5% del monto pagado en una gasolinera, el bono será para compras en las siguientes categorías : combustible, gasolina, servicios de automóviles y gasolineras. Y aquí están sus códigos MCC: 5169, 5172, 5541, 5542, 5983, 7511, 9752.
Es interesante que incluso si compras agua mineral o café en una gasolinera con el código de punto 5542, recibirás tu 5% junto con la compra de combustible.
Según los términos de la misma tarjeta, se acredita un reembolso del 1% para todas las demás compras, pero existe una lista bastante extensa de excepciones: transacciones para las que no se debe reembolsar (las llamadas transacciones sin bonificación).
Estas operaciones, por regla general, incluyen: retiros de efectivo, transferencias, pago de apuestas en casinos, etc. Es necesario saberlo con anticipación para no ofenderse con el banco por los bonos que no recibió.
Desafortunadamente, no todos los bancos proporcionan códigos exactos para transacciones con y sin bonificación (esto, francamente, solo es necesario para los titulares avanzados). En este caso, debe centrarse en el nombre de la categoría; en la gran mayoría de los casos, esto es suficiente.
Tarjetas con periodo de gracia
Mucha gente utiliza tarjetas con período de gracia. Es muy conveniente pagar una compra con fondos de crédito y no pagar intereses durante el período de gracia, que puede durar de 50 a 200 días. Sin embargo, una serie de transacciones darán lugar al devengo de intereses desde el primer día, ya que no tienen período de gracia. Después de tales operaciones, el banco puede cancelar por completo el período de gracia de la tarjeta hasta que se pague por completo la deuda.
Y estas operaciones también las determina el banco mediante el código MCC. Normalmente, los bancos "castigan" a los clientes por retirar fondos de una tarjeta de crédito, comprar metales preciosos, valores, transferir fondos a corredores de Forex, a otras tarjetas, a billeteras electrónicas, etc. Cada institución determina sus propias políticas con respecto a las restricciones de transacciones.
Es incluso más importante conocer los códigos que implican sanciones que aquellos para los que no habrá reembolso. Es mucho peor desprenderse de su propio dinero sin saberlo que no recibir bonificaciones. Por tanto, conocer los códigos de operaciones específicas te resultará de gran utilidad. Se pueden encontrar no solo en la documentación oficial (reglas de emisión y servicio, información sobre la concesión de préstamos para tarjetas de crédito), sino también en varios foros bancarios, donde los usuarios experimentados de tarjetas de crédito comparten información.
¿Cómo saber el código de categoría de un punto de venta?
El hecho de que los clientes bancarios a menudo desconozcan la existencia de los códigos MCC también se explica por el hecho de que las instituciones financieras no publicitan esta información. Averiguar los códigos de categoría (tipo) de los puntos de venta no es tan fácil: rara vez se indican en los documentos de pago y no están disponibles públicamente en Internet.
Aún así, algunos bancos proporcionan dicha información. Puedes conocer los códigos:
- a través de su cuenta personal en banca por Internet;
- a través de la línea directa del banco;
- en extractos de transacciones con tarjeta.
Al mismo tiempo, en algunas instituciones financieras la información se puede proporcionar en forma de códigos, en otras se pueden indicar los nombres de las categorías de actividad en inglés y ruso. En la mayoría de los casos, es posible descubrir códigos a partir de operaciones ya realizadas. Ya no es posible corregir algo, pero esto permite evitar errores similares en el futuro.
Usamos una tarjeta marcadora.
Para evitar errores, los titulares de tarjetas experimentados recomiendan utilizar las llamadas tarjetas marcadoras. Se trata de tarjetas cuyos extractos facilitan la determinación del código de transacción.
Con una tarjeta vacía (con el límite diario de transacciones de pago establecido en cero), intentan realizar pagos en diferentes puntos de venta e inmediatamente reciben un extracto (en la banca móvil o en un mensaje SMS) con una notificación de la cancelación del funcionamiento y su código. Si el código no es una bonificación, a veces tiene sentido rechazar compras en esta tienda, especialmente si el monto de la compra es importante, y buscar otra a la que se le asigne el código MCC "correcto". De esta manera, estará seguro de recibir la recompensa debida.
Cabe señalar que a algunos comerciantes se les puede asignar un código incorrecto que no se corresponde con la categoría real del establecimiento, y esto solo se puede detectar mediante una tarjeta marcadora.
Al utilizar su propia base de datos de tiendas con los códigos correctos compilados de esta manera, puede evitar penalizaciones inesperadas y recibir bonificaciones al máximo.
Un ejemplo de flagómetro es la tarjeta de débito Tinkoff Black Bank (registro gratuito y la posibilidad de establecer una tarifa con un servicio completamente gratuito), las tarjetas Avangard Bank, las tarjetas Kukuruza y Beeline y muchas otras.
Tarjeta multidivisa Tinkoff Black (Negro)
Intereses sobre el saldo (máx.):
Cashback - reembolso (máx.):
Mantenimiento anual:
Una tarjeta de débito multidivisa de un conocido banco que atiende a los clientes de forma remota, con intereses devengados sobre el saldo, cashback y posibilidad de retirar fondos de cajeros automáticos de cualquier banco sin comisión. Entre los aspectos más destacados se encuentran transferencias gratuitas a tarjetas de otros bancos, transferencias interbancarias gratuitas, reposición gratuita de otras tarjetas y la posibilidad de retirar fondos de la misma sin comisión. ¡El servicio de cuentas en moneda extranjera es gratis! Reconocido como uno de los mejores desde hace varios años. DESCRIPCIÓN DEL PRODUCTO
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Servicio de tarjeta
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99 rublos. por mes;
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Gratis después de cambiar a la tarifa 6.2 (los intereses sobre el saldo se acumulan a partir de 100 mil rublos))
Validez
Tipo de tarjeta (sistema de pago y estado)
Visa Platino, MasterCard World, MIR Premium
Cuenta de dinero
Rublos, Dólares, Euros, Libras esterlinas
Conversión
Características tecnológicas
Chip;
Soporte para tecnología 3D Secure;
Tecnología de pago sin contacto (Paypass/Paywave)
Notificación por SMS
59 rublos. ($1/1€)
Entrega
Entrega por mensajería / Correo Ruso
Servicios adicionales
5 tarjetas adicionales a tu cuenta principal gratis.
información adicional
La tarifa por volver a emitir una tarjeta por iniciativa del cliente es de 290 rublos. ($10/10€)
retiro de efectivo
Hasta 150 mil rublos. ($5000/€5000) durante el período de facturación el banco cobra las siguientes comisiones:
Retiro de efectivo en cajeros automáticos/cajas bancarias
Gratis / Imposible
Retiros de efectivo en cajeros automáticos/cajas de otros bancos
Si la cantidad es superior a 3.000 rublos. ($100/100€) - gratis; menos de 3000 rublos (100$/100€) - 90 rublos (3$/3€) / Por un importe superior a 3000 rublos. ($100/100€) - gratis; menos de 3000 rublos. ($100/100€) - 90 rublos(3$/3€)
información adicional
Al retirar una cantidad superior a 150 mil rublos. ($5000/5000€) comisión 2% (mínimo 90 RUR (3$/3€))
Transferencia en banca por Internet
A una cuenta en otro banco
Gratis en rublos; 15$/15€ en moneda extranjera
A una tarjeta de otro banco (por número de tarjeta): empujando
Por una cantidad no superior a 20.000 - sin cargo;
Para cantidades superiores a 20.000 - 1,5% (mínimo 30 rublos)
información adicional
El servicio de transferencia tarjeta a tarjeta no está disponible en moneda extranjera.
Reposición en el banco de Internet
Desde una tarjeta de otro banco (Card2Card) - retiro
Por una cantidad que no exceda los 300 mil rublos. ($10.000/10.000€) - gratis ($0,01/0,01€ - a partir de 5 veces en una moneda distinta a la moneda de la cuenta de la tarjeta);
Por un importe superior a 300 mil rublos. - 2% en rublos y en dólares/euro: 2% - las 4 primeras veces; 2% + 0,01$/0,01€ - desde 5 veces en una moneda distinta a la moneda de la cuenta de la tarjeta
información adicional
No hay comisión por reposición mediante transferencia bancaria externa;
Las condiciones para el reabastecimiento a través de socios son las mismas que para C2C
Tasa de interés sobre el saldo de la cuenta
Para tarjetas en rublos:
6% anual sobre el saldo de la cuenta para montos de hasta 300.000 rublos y 0% para montos superiores a 300.000 rublos. con un monto de compra de 3000 rublos. en el período de facturación;
0% en el saldo de la cuenta para compras inferiores a 3.000 RUB.
Para tarjetas en dólares/euro:
0,1% sobre el saldo hasta $10.000 (€), sujeto a pago con tarjeta para una compra de cualquier importe;
0% en saldos superiores a 10.000$(€).
No se acredita si no hubo compras durante el período de facturación.
Tarjetas adicionales gratuitas;
Retirar efectivo de un cajero automático de cualquier banco sin comisión;
Entrega inmediata por mensajería;
Reposición gratuita desde una tarjeta de cualquier banco (si el banco donante no cobra comisión y permite retirar fondos de su tarjeta);
Muchos puntos de reposición sin comisión;
Interbancario gratuito y transferencia de tarjeta a tarjeta de otro banco;
Soporte de pago sin contacto;
Conveniente banca móvil y banca en línea;
Multidivisa con servicio gratuito de cuentas en moneda extranjera
Red de cajeros automáticos poco desarrollada
Más detalles
Directorio de códigos MCC
Hay una gran cantidad de códigos MCC y es imposible recordarlos, además, la base de códigos se puede actualizar constantemente con otros nuevos. Puede verificar el código requerido en el directorio de códigos MCC disponible a continuación. Este libro de referencia está extraído del sitio web https://mcc-codes.ru/, que recopila y populariza códigos para la población de habla rusa.
Ejemplos de códigos “útiles” y “dañinos”
Los mismos titulares de tarjetas experimentados agruparon todos los códigos en las siguientes categorías:
- códigos útiles que a menudo ofrecen reembolsos y un período de gracia;
- neutral: no hay reembolso, pero sí un período de gracia;
- perjudicial: se aplican sanciones.
Los primeros incluyen los siguientes códigos: 4814 (“Servicios de telecomunicaciones”), 4900 (“Servicios públicos”), así como la mayoría de los códigos de tiendas (5045 – “Equipo informático”, 5111 – “Material de oficina”, 5122 – “Farmacias”, 5311 – “Grandes almacenes”, 5411 – “Tiendas de abarrotes, supermercados”, etc.).
Al segundo: 6012 (“Instituciones financieras - comercio y servicios”) y 6540 (“Transacciones financieras, excluyendo MasterCard Moneysend”).
Al tercero: 4829 (“Transferencias de dinero”), 6010 (“Entidades financieras – retiro manual de efectivo”) y 6011 (“Entidades financieras – retiro automático de efectivo”).
Conclusión
Incluso después de leer todo el material propuesto, alguien podrá prescindir con éxito del conocimiento de los códigos MCC, como lo hacía antes. Esto es especialmente cierto para aquellas personas que no realizan muchas transacciones con tarjetas bancarias. Pero si usa la tarjeta a diario y con frecuencia, siempre existe el riesgo de quedar atrapado en un pago que resultará en pérdidas o pérdida de ganancias. Obviamente, tener ese conocimiento no será superfluo, porque le ayudará a sentirse más seguro en el mundo moderno de las finanzas.
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Código de tipo de punto de venta ( MCC, abreviatura de Código de categoría de comerciante) es un número de cuatro dígitos que se utiliza en la industria de las tarjetas bancarias para clasificar a los comerciantes (empresas comerciales y de servicios) por tipo de actividad.
Código MCC asigna un banco adquirente al vendedor cuando este último comienza a aceptar plástico como pago. El código se asigna en función del área clave de la actividad comercial del vendedor y debe caracterizar correctamente la esencia de los servicios prestados. Por ejemplo, si un comerciante se dedica principalmente a la venta de computadoras, se le puede asignar el código 5732 (tiendas de electrónica). Cuando realiza su mantenimiento y reparación, el código es 7379 (reparación, mantenimiento de ordenadores).
Los más utilizados son unos 600 códigos MCC, que indican diferentes tipos de servicios. La lista se puede ver.
¿Por qué el cliente necesita conocer estos códigos?
MSS es muy importante al realizar transacciones con tarjetas bancarias, especialmente tarjetas de crédito. Esto es lo básico. Determina la naturaleza de la transacción que se realiza (compra, retiro de efectivo, transferencia de dinero), después de lo cual el banco o la organización de liquidación financiera determina si usted conservará su dinero, si se le cobrará una comisión o si se acumularán bonificaciones. Considerándolo todo, El código MCC es el indicador más importante en el negocio "lujoso".
Debe prestar atención al código MCC específico del punto de venta si realiza un pago. A menudo, los bonos se otorgan a los propietarios de tarjetas de plástico solo cuando pagan con tarjeta en determinados puntos de venta según la lista. MCC, aprobado por el banco que emitió la tarjeta. Cuando se realiza una transacción de gasto, el código queda registrado en el sistema de información de la institución financiera. Al usarlo, el banco determinará las transacciones por las que se acreditará el reembolso y por las que no.
“En tal o cual período, de acuerdo con tal o cual programa, se otorgará un mayor reembolso en efectivo por el pago de compras en las siguientes categorías:
1. Farmacias;
2. Pasajes aéreos;
3. Supermercados (minimercados y supermercados de abarrotes, así como pequeñas tiendas de alimentos).
Monto del reembolso:
Para tarjetas VisaClassic/MasterCardStandard: 1% del monto de las transacciones (compras) en el bloque “Billetes aéreos”; 2% del valor de las transacciones (compras) en el bloque “Supermercados”; 3% del monto de las compras (transacciones) en el bloque “Farmacias”.
Para tarjetas VisaGold/MasterCardGold/: 1% del monto de las transacciones (compras) en el bloque “Boletos aéreos”; 3% del monto de las compras (transacciones) en el bloque “Supermercados”; 5% del tamaño de las transacciones (compras) en el bloque “Farmacias”.
MSS “Supermercados”: 5298, 5412, 5441, 5462, 5715.
MSS “Farmacias”: 5122, 5292, 5295.
MSS "Billetes aéreos": 4304, 4415, 4511, 4582."
Cuando un adquirente asigna accidental o intencionalmente un código incorrecto a una tienda (por ejemplo, se indica Grandes Almacenes cuando se necesita Supermercado), si una institución de crédito lleva a cabo una campaña para estimular las ventas en los supermercados a través de reembolsos en efectivo, el titular de la tarjeta no recibirá bonificaciones.
Además, hay situaciones en las que un comerciante puede tener varios adquirentes y, por tanto, diferentes MCC (por ejemplo, en grandes tiendas online o cadenas minoristas). En pocas palabras, algunas cajas registradoras pueden procesar una transacción con un MCC, mientras que otras asignarán un código completamente diferente.
Cómo averiguar el código MCC
Curiosamente, los bancos rara vez muestran MCC a sus clientes en extractos e informes de transacciones, porque las comisiones, la gracia, el reembolso y otros beneficios al realizar transacciones dependen directamente de este indicador tan importante. Puede intentar averiguar el código llamando a los Marinkas a la línea directa del banco, pero lamentablemente en la mayoría de los casos su pregunta confundirá al consultor; las calificaciones de los operadores del centro de llamadas suelen ser bajas. Sin embargo, todavía existen algunas organizaciones financieras "respetables" en cuyos bancos en línea se pueden obtener códigos. tales tarjetas se llaman "flagómeros".
Aimanibank, sección Tarjetas, extractos de tarjetas
Avangard Bank, sección Cuentas de tarjetas, Estado de cuenta
SMP-bank (ahora bajo sanciones, la funcionalidad de la tarjeta es limitada), sección Mis cuentas, tarjetas, Estado de cuenta
Tarjeta Yandex.Money, sección "Pagos"
También puede determinar el código MCC en su cuenta personal de Interactive Bank. Si hay más información sobre alguna forma de determinar el MCC, escriba en los comentarios.
Todos los métodos anteriores tienen un gran inconveniente: descubrimos el MCC de la operación solo DESPUÉS de que se haya completado la operación y, en la mayoría de los casos, después de procesarla. Y si el código resulta no ser el que necesitamos, entonces existe la posibilidad de recibir una comisión, ser expulsado o no recibir ningún beneficio. Pero hay una gran manera que permite determinar el MSS ANTES de la operación en sí. Esto nos permite hacer el marcador de bandera más popular es la tarjeta bancaria Avangard.
El caso es que en la seguridad de la información de Avangard puedes ver Códigos MCC incluso para aquellas operaciones que no se realizaron por alguna razón. Por tanto, para determinar el código de punto de venta basta tener una tarjeta de débito o crédito vacía con límite cero. El procedimiento es el siguiente: realizamos la operación, llega un mensaje SMS sobre el rechazo por falta de fondos, luego vamos a seguridad de la información, apartado “Extractos e Informes”, “historial de SMS”, buscamos la operación que necesitamos y mira el código MCC. ¡Tan fácil como un pastel!
Me compré una tarjeta de débito Visa Classic normal, las notificaciones por SMS son gratuitas, por alguna razón mi servicio también es gratuito por ahora, aparentemente me encontré con algún tipo de promoción, según las tarifas la tarjeta cuesta 600 rublos al año. Utilizo el flagómetro todo el tiempo: paso por algún cajero automático o terminal y reviso si hay transacciones al reponer billeteras electrónicas o transferencias, o cuando hago transacciones en Internet en situaciones desconocidas, primero hago una compra fallida con una tarjeta Ava y luego transacción real. Recomiendo a todos que tengan un flagómetro de Avangard, ¡les ahorrará mucho dinero!
MSS tan diferentes
Según las condiciones de una transacción con tarjeta específica, MCC puede ser:
- “Bueno, sabroso, kosher, lujoso” (se otorgan puntos de bonificación y reembolsos, no se cobra comisión, se conserva la gracia);
- “Neutral” (no hay bonificaciones, pero tampoco descenso de gracia);
- “Malo” (se cobra comisión, no se aplica el período sin intereses).
Además, diferentes bancos tienen diferentes actitudes hacia los mismos códigos MCC: uno puede otorgar bonificaciones, mientras que el otro, por el contrario, los multa y los desestima. Además, a veces los códigos MCC en el mismo punto de pago pueden diferir según el monto de la transacción, y también son posibles diferentes MCC para tarjetas Visa y Mastercard, por ejemplo, al transferir fondos utilizando un número de tarjeta Visa Transfer y Mastercard Moneysend. Y a veces incluso el mismo código MCC puede ser interpretado de forma diferente por el mismo banco dependiendo de la descripción de la transacción.
A continuación intentaré describir brevemente varios MSS importantes.
MSS de peluche
Por felpa nos referimos a MCC, por lo que el banco definitivamente no le multará ni le expulsará del período de gracia. La acumulación de reembolsos, millas y otros obsequios depende de la tarjeta bancaria específica, es decir, es posible que no se acrediten. Los obsequios de MCC se pueden clasificar fácilmente como todos los puntos de venta habituales fuera de línea: tiendas, restaurantes, farmacias, etc. Es decir, todos los puntos de pago que no estén directamente relacionados con servicios financieros, casinos, loterías y otros asuntos “turbios” a juicio de los bancos. Sin embargo, algunos bancos especialmente codiciosos (por ejemplo, Vanguard) no dan bonificaciones ni siquiera por muchas compras honestas: hipermercados, comida rápida, billetes. "Esto es una especie de vergüenza". A veces, los concesionarios de automóviles hacen trampa: al comprar un automóvil nuevo con tarjeta, la transacción no se realiza a través del terminal de pago del concesionario de automóviles, sino a través de la terminal de una sucursal bancaria ubicada en el mismo concesionario de automóviles, y se procesa como un retiro de efectivo. A veces, las tiendas online hacen trampa de la misma manera: para evitar pagar comisiones a los bancos por las transacciones con tarjeta, las compras se realizan como retiros de efectivo. Ojo, utiliza un flagómetro.
MCC 4814, Servicios de Telecomunicaciones, Servicios de Telecomunicaciones
Uno de los códigos MCC más comunes utilizados para transacciones de pago en terminales de pago bancarias y cajeros automáticos. A juzgar por la descripción, conviene utilizarlo al pagar los servicios de comunicación. Pero muy a menudo este MSS se utiliza para todas las operaciones realizadas a través de cajeros automáticos y terminales, incluida la reposición de billeteras electrónicas, transferencias de dinero y reembolsos de préstamos. Encontrar un cajero automático que también acepte pagos con tarjetas de cualquier banco es un gran acierto. Por 4814 nadie definitivamente te echará de Grace y no te multarán, pero con una alta probabilidad no te darán ningún regalo. Reembolso por MCC 4814 Casi nadie da bonificaciones durante mucho tiempo, pero las otorgan, por ejemplo, Citibank, Corn (máximo 7500 bonificaciones por mes). Alfabank, por ejemplo, no otorga millas con las tarjetas Aeroflot.
A veces, para detener a los amantes de los bollos especialmente codiciosos, las organizaciones financieras imponen restricciones al 4814, dependiendo de la ubicación de la operación. Entonces, después de que Beeline agregó el siguiente término a la lista de excepciones a los ectrabonus:
“4.4 Para transacciones con los tipos Servicios profesionales (8999) y Servicios de telecomunicaciones (4814), realizadas a través de las pasarelas de pago DENGI MAIL RU y MONEY MAIL RU”
Y una de las “juntas” más populares entre los amantes de los bollos, el servicio de jabón (Money.MailRu), escribió recientemente en operaciones equivalentes a retiros de efectivo y, en consecuencia, sujetas a una comisión:
"4. Pago de cualquier servicio (comunicaciones celulares, proveedores de Internet, servicios de tiendas en línea) que se realizó a través de otra billetera electrónica o cuenta bancaria”.
Y después empezó a multar a la gente por pagar las compras. MCC 4814, en cuya descripción aparecían de una forma u otra los nombres de EPS. Tengamos cuidado a partir de ahora.
MCC 4812, VENTAS DE EQUIPOS DE TELECOMUNICACIONES Y TELÉFONOS, Equipos de telecomunicaciones, incluidas las ventas telefónicas
Este código se asigna a tiendas de telefonía móvil: tiendas de telefonía móvil, Svyaznoy, Euroset y similares. Como 4814, algunos bancos especialmente codiciosos no le dan bonificación, ya que en los salones, además de las compras, se pueden realizar transacciones para recargar la cuenta telefónica, billeteras electrónicas y otros fraudes “sospechosos”. Uno de los lujosos esquemas con MCC 4812: en las tiendas Svyaznoy se compraron tarjetas prepago del sistema de pago Rapid y luego se retiró el dinero a la tarjeta bancaria. O, a través del mismo Svyaznoy, se reponía Megafon, de Megafon a Qiwi (había una promoción con retiro al 0%), luego a una cuenta bancaria.
MCC 8999, SERVICIOS PROFESIONALES (NO CLASIFICADOS EN OTRA PARTE), Servicios Profesionales - No Clasificados Previamente
Otro de los MSS "lujosos" más queridos se asigna a aquellos puntos cuya naturaleza de actividad es difícil de determinar. Este MCC se emite en particular al recargar una billetera "jabón" desde una tarjeta en su cuenta personal, al realizar transacciones a través de Paypal, al recargar Yandex.Money (para transacciones en pequeñas cantidades), cuando (por ejemplo, Alpari), cuando. En general, a juzgar por el nombre, este código MCC se puede encontrar en cualquier lugar. Las operaciones se realizan en gracia, golosinas para MCC 8999 No todos dan, pero muchos dan. Una vez me multaron con 8999 cuando pagué con una tarjeta Yandex.Money en una casa de cambio.
MCC 4900, SERVICIOS ELÉCTRICOS, GAS, AGUA, SANITARIO, Servicios públicos: electricidad, gas, saneamiento, agua.
Como el nombre sugiere, MCC 4900 Se emite al pagar con tarjeta de servicios públicos, por lo que a veces se encuentra en varias terminales de pago y cajeros automáticos. Por ejemplo, hubo información de que en los cajeros automáticos de Gazprombank era posible recargar Qiwi usando MCC 4900. Muchos bancos tampoco dan bonificaciones por servicios públicos, pero siempre habrá gracia. Por ejemplo, las tarjetas RNKO Kukuruza y Beeline para MCC 4900 no ofrecen bonificaciones promocionales, pero sí bonificaciones básicas.
MCC 6211, CORREDORES / DISTRIBUIDORES DE VALORES, Valores - Corredores / Distribuidores
Ocurre con tarjetas bancarias, por ejemplo Alpari, BCS y otras. Bono de casi todos los bancos. Incluso el codicioso banco Tinkov le ofrece bonificaciones de tarjetas de crédito, la gracia también permanece. La única vez que me multaron por 6211 fue por recargar mi cuenta Pantheon con una tarjeta plástica Qiwi ( resultó que la multa no se tomó por mss 6211, sino por una operación transfronteriza).
Códigos MCC que los bancos pueden percibir como neutrales o malos
Esta sección describe los códigos MCC que lo más probable es que no te den ningún regalo, y A veces puede causar comisiones y pérdidas.. Pertenecen a la categoría "Cuasi Cash" o "Único": el dinero gastado de la tarjeta de una forma u otra se convierte o puede convertirse en efectivo.
MCC 6051, INSTITUCIONES NO FINANCIERAS - MONEDA EXTRANJERA, GIROS Y CHEQUES DE VIAJERO, Instituciones no financieras - moneda extranjera, giros postales (no transferibles), cheques de viajero
Este código MCC se utiliza con mucha frecuencia al reponer cuentas de varios sistemas de pago y billeteras electrónicas: Qiwi, RBCMoney, Web Wallet, Tinkov (para montos inferiores a 500 rublos). En general, cuando se realizan algunas transacciones financieras que no están relacionadas con la compra de bienes o el pago de servicios y no se realizan en bancos. Uno de los esquemas de retiro de efectivo más populares estaba relacionado con MCC 6051: la billetera Qiwi se reponía con una tarjeta de crédito y desde allí el dinero se retiraba sin comisión a la tarjeta de débito de Tinkov (ahora la comisión es del 1,6%). Como esto no es una compra, hay obsequios para ello. MCC 6051 casi nadie lo dará (según información no verificada, este bono de MSS es o fue otorgado por Avangard y Renaissance). En cuanto a las multas, los bancos tratan a 6051 de manera diferente: por ejemplo, Citibank, Sberbank, Yandex.Money, las tarjetas "jabón" son multadas, pero AlfaBank, Tinkov, Russian Standard y Qiwi plastic son leales. Algunos bancos simplemente bloquean las transacciones con 6051.
MCC 6012, MERCANCÍAS Y SERVICIOS DE INSTITUCIONES FINANCIERAS, Instituciones financieras: comercio y servicios
Este código se encuentra a menudo al realizar transferencias, reponer billeteras y cuentas en varios sistemas. 6012 es el MSS más inusual. El hecho es que este código implica dos operaciones completamente diferentes. La primera es la transferencia de dinero por número de tarjeta para tarjetas VISA, llamada TRANSFERENCIA DE DINERO CON VISA (VMT). Una operación de este tipo es 100% "mala", lo que conlleva multas y la pérdida del período de gracia. La segunda es simplemente una especie de transacción financiera, que en muchos bancos pasa por la gracia y, a veces, incluso con golosinas. Es decir, el mismo código en la misma tarjeta puede tener consecuencias completamente diferentes. Por ejemplo, al recargar una tarjeta de UBRD Bank desde una tarjeta de otro banco, el IB muestra "bueno" durante la operación de vinculación. MCC 6012, pero en la traducción misma ya es “malo”. Puede distinguir un 6012 bueno comprado de uno malo por la descripción o ubicación de la operación en la declaración del "flagómetro": si dice VISA TRANSFER, VMT, C2C, P2P, lo más probable es que la operación se considere "mala".
Si estas combinaciones de letras no están presentes, entonces existe la posibilidad de “comprado” MCC 6012.
Aquí hay un código tan ambiguo.
MCC 6540, Transacciones de financiación de puntos de interés, sin incluir MasterCard MoneySend, Transacciones financieras, sin incluir MasterCard MoneySend
MCC 6540 además, al igual que los dos códigos anteriores, se encuentra al realizar algunas transacciones financieras, pero sólo si no se trata de transferencias utilizando el número de tarjeta MASTERCARD MONEYSEND (análoga a VISA TRANSFER). La reacción de los bancos MCC 6540 también ambiguo, pero aún más positivo: en el fondo, la gracia permanecerá. No hace mucho, las tarjetas Dengi.MailRu comenzaron a recibir multas por este MCC. 6540 se utiliza para recargar Rapida y Elexnet desde tarjetas MasterCard.
MSS incorrecto
Aquí hay una lista de códigos MCC que probablemente generarán multas por transacciones con tarjeta de crédito:
MCC 6538, 6537, 6536, MasterCard MoneyEnviar transferencias de dinero
Ocurre durante operaciones de transferencia de una tarjeta Mastercard a otra tarjeta usando su número, la tecnología se llama MasterCard MoneySend. Básicamente, los bancos equiparan estas operaciones con retiros de efectivo y las multan, pero algunos bancos (MDM, Russian Standard, Gazprombank, Credit Moscú) aún permiten mantener la gracia incluso para estas operaciones. MCC 6538 ocurre al recargar tarjetas RNKO (Kukuruza, Beeline y otras) en su cuenta personal desde tarjetas Mastercard, al recargar tarjetas Tinkov en IB, en general, dondequiera que se utilice MasterCard MoneySend.
MCC 4829, GIROS DE DINERO POR TRANSFERENCIA BANCARIA, Transferencias de dinero
Antes de la llegada de las tecnologías MasterCard MoneySend y VISA MONEY TRANSFER MCC 4829 utilizado en operaciones de transferencia de dinero. Ahora esto no ocurre con mucha frecuencia, por ejemplo, al realizar transferencias utilizando un número de tarjeta en Alfaklik y VTB-24 Telebank. Básicamente, los bancos lo consideran de la misma manera que el anterior MSS "Manisend".
MCC 6010, INSTITUCIONES FINANCIERAS - DESEMBOLSOS MANUALES DE EFECTIVO, Instituciones financieras - retiros manuales de efectivo;
Descripción MCC 6010 no deja lugar a la imaginación: retiradas de efectivo sin necesidad de utilizar cajeros automáticos en entidades financieras. Cosido en terminales ubicados en cajeros bancarios. Al utilizar tarjetas de crédito, está sujeto a tarifas de gracia y comisiones, aunque algunos bancos incluso mantienen un período de gracia para esto (por ejemplo, AlfaBank) y, en ocasiones, realizan promociones para retiros sin comisiones. ¡Una atracción de generosidad inaudita!
MCC 6011, DESEMBOLSOS AUTOMATIZADOS DE EFECTIVO EN INSTITUCIONES FINANCIERAS, Instituciones financieras: retiros automáticos de efectivo;
Retiros de efectivo en cajeros automáticos. Sin comentarios.
Conclusión
Como tú sabes, El código MCC es el indicador más importante (pero no el único) cómo tratará su banco su transacción con tarjeta de crédito. Conociendo el MCC de un lugar de pago específico y cómo reacciona su banco a este código, puede ahorrar mucho dinero en comisiones y multas y obtener muchísimos beneficios, además de defender sus derechos en caso de débitos ilegales por parte del banco. Conocer los códigos MCC es útil no sólo para transacciones con tarjeta de crédito, sino también para débito. Algunos bancos cobran comisiones por transacciones de transferencia de dinero incluso desde tarjetas de débito(por ejemplo, Aimani según Avtokopilka, tarjetas RNKO), y a veces incluso para transferencias entrantes(por ejemplo Vanguardia).
No te olvides también de límites de retiro de efectivo, porque en la mayoría de los bancos las transferencias también reducen estos límites, y un buen día te sorprenderán desagradablemente comisiones incomprensibles a primera vista. Por ejemplo, si transfiere una cantidad inferior a 3000 rublos desde la tarjeta de débito de Tinkov mediante moneysend, entonces será comisión en cuanto a retiro de efectivo por un importe inferior a 3.000, aunque no hubo retirada física de efectivo.
Asegúrese de obtener una tarjeta de bandera para verificar los pagos; en caso de duda, intente realizar transacciones por montos pequeños para minimizar las multas; siga la nueva información en blogs y foros especializados, porque los bancos tienden a cambiar periódicamente su actitud hacia los códigos MCC en la dirección de sanciones cada vez mayores.
¡Beneficios y golosinas para todos!
El banco determina todas las operaciones realizadas con tarjetas plásticas mediante códigos MCC. Esto le permitirá comprender en qué categorías se gasta el dinero: compras en supermercados, ropa, viajes, gastos de automóvil o retiros regulares de efectivo.
¿Por qué los bancos necesitan esto? ¿Y especialmente para los usuarios habituales de plástico?
¿Qué es el código MCC?
Código MCC: del código de categoría de comerciante en inglés: código de categoría de vendedor. Siempre consta de 4 dígitos. Muestra la actividad principal del outlet.
Por ejemplo, los grandes supermercados, cuya actividad principal está relacionada con la alimentación, pueden vender otros productos: desde bicicletas y juguetes hasta muebles y electrodomésticos.
Pero su código principal será 5411: tiendas de abarrotes y supermercados.
Lenta, Auchan, Pyaterochka, Magnit, Dixie, Ok, todos tienen MCC - 5411.
¿Para qué sirve mcc?
Los códigos MCC son necesarios principalmente para los titulares de tarjetas con la función de acumular reembolsos en efectivo y tarjetas de crédito, con un período de gracia gratuito.
Tarjetas con cashback
Los bancos anuncian constantemente tarjetas de reembolso rentables. Con mayores retornos para compras en categorías especiales. Comida, gasolineras, viajes, restaurantes, entretenimiento y mucho más.
Sólo el mapa es diferente.
Para mí (y para la gran mayoría) será sólo un conjunto de números incomprensibles que no contienen absolutamente ninguna información. Y para descifrarlos, necesita un clasificador o un libro de referencia de códigos MCC.
Bank Marinki puede "confundirte" jurando que absolutamente todo está incluido en la categoría requerida de la tarjeta. En la práctica, recibirá un reembolso alto, por ejemplo, solo para gasolineras (gasolineras), y otros gastos (compras en tiendas de automóviles, servicios y otros puntos relacionados con los automóviles) "pasarán de largo" y la recompensa por ellos será no ser acreditado.
Las tarjetas con lo prometido (no solo para una categoría separada) también tienen estos problemas. Probablemente no haya ninguna tarjeta (al menos yo no he visto ninguna) que no tenga su propia lista de excepciones (códigos MCS) para las cuales el reembolso no sea elegible.
agosto 28, 2018 5886Los bancos suelen ofrecer a sus clientes todo tipo de programas de fidelización y tarjetas de devolución de dinero. Por lo que generalmente se devuelve un porcentaje mayor para pagos de determinadas categorías de bienes y servicios, por ejemplo, para pagar alimentos o gasolineras.
¿Cómo entienden los bancos qué transacciones requieren reembolso y cuáles no?
¿Qué es un código MCC y por qué es necesario?
El código MCC es un código de cuatro dígitos que indica la categoría de compra. En términos simples, este código le permite distinguir el pago en un hipermercado por un kilogramo de tomates de una transferencia de dinero.
El código MCC lo asigna automáticamente el banco adquirente a través del cual se aceptan pagos en los puntos de venta de bienes y servicios. El código depende del tipo de actividad comercial: las farmacias tienen uno, las gasolineras otro y las tiendas de mascotas un tercero.
Si una organización se dedica a varias áreas de negocio, por ejemplo, cuando una tienda de electrónica (5732 - venta de equipos eléctricos) repara computadoras (7379 - reparación de computadoras), entonces el código se asigna según el área principal de actividad. ¡Y esto hay que recordarlo!
¿Para qué se utilizan los códigos MCC?
¿Por qué nosotros, clientes bancarios comunes, deberíamos estar interesados en los códigos MCC? Muchos de nosotros usamos tarjetas de devolución de dinero. Te recordamos que el cashback es la devolución de un determinado porcentaje del importe de tu compra. Al mismo tiempo, algunos bancos otorgan mayores reembolsos en determinadas categorías de compras.
En la mayoría de los casos, el reembolso se acumula por cualquier pago (por regla general, con la excepción de los servicios públicos) y oscila entre el 1 y el 1,5%.
¡Pero el aumento del reembolso para ciertas categorías puede alcanzar el 3%! Y se acumula debido al hecho de que a cualquier transacción, ya sea el pago de servicios públicos, la transferencia de fondos de una tarjeta a otra, la reparación de un automóvil, la compra de ropa o el pago de entradas de cine, a cada pago se le asigna un código específico.
Como resultado, los códigos MCC son la base para acreditar los reembolsos por parte de los bancos. Normalmente, los bancos publican estos códigos en la descripción de las tarjetas de reembolso, pero la mayoría de las veces solo mencionan grupos de productos por los que se otorga un mayor reembolso, sin entrar en detalles sobre los códigos.
¿Qué puede salir mal?
Cuando paga algo con tarjeta, el código MCC de la compra se almacena en el sistema de información bancaria. En base a esto, el banco determinará qué pagos acumularán reembolso y cuáles no.
Y aquí es importante recordar que el código MCC se asigna según el área principal de actividad. Si tiene un reembolso mayor al comprar productos alimenticios y decide comprarlos en la gasolinera más cercana, puede resultar que su código MCC corresponda al código de la gasolinera.
Es raro, pero también sucede que el banco adquirente asignó accidentalmente un código incorrecto al punto de venta. Por ejemplo, en lugar de "5655 - ropa deportiva" aparece "5651 - ropa familiar". Luego, si se otorga un reembolso por la categoría de compra "Deportes", no verá ningún reembolso.
Además, puede llegar a una situación en la que una tienda utiliza los servicios de varios compradores a la vez (es decir, asignan un código MCC a los terminales); en este caso, las transacciones en diferentes cajas pueden realizarse utilizando diferentes códigos MCC.
¿Cómo saber el código MCC antes y después de la compra?
Si ya pagó por los productos, ¡no encontrará el código MCC en el recibo de compra! Para averiguarlo, debe llamar al banco donde le atienden.
"¿Cómo puedo rastrear qué código MCC se utilizó para la operación?" — Preguntamos a varios bancos. Y recibimos estas respuestas...
Por cierto, si necesita conocer el código MCC antes de pagar una compra, dicha información se puede aclarar antes de pagar en el punto de venta. ¡Aunque el cajero no está obligado a saberlo!
¡Pequeño truco! Si, por ejemplo, desea realizar una compra por una gran cantidad y el punto de venta no conoce su código MCC, puede utilizar un pequeño truco: realizar una "transacción con saldo cero". Pero esto llevará algún tiempo.
- “Vaciar” la tarjeta
- Intente realizar una pequeña compra en un establecimiento minorista.
En este caso, se rechazará el pago, pero la información de la tienda se mostrará en el sistema de información de su banco. Si este método es demasiado complicado, simplemente puede comprar una caja de cerillas o el anzuelo más barato en una tienda minorista.
Solo necesita llamar al banco y averiguar si se acreditará el reembolso utilizando el código MCC para esta compra.
En caso afirmativo, ¡puede realizar con seguridad la gran compra planificada!
Por supuesto, esto llevará tiempo, pero estará seguro de que el reembolso volverá a su tarjeta.
Como regla general, si el reembolso de una tarjeta se acumula precisamente sobre la base de los códigos MCC, los bancos publican en su sitio web los códigos mediante los cuales se acumulará (o no) el reembolso.
Si el banco que le atiende por algún motivo se olvidó de hacer esto, hemos preparado para usted una tabla con los códigos MCC más populares por categoría.
| Categoría | códigos MCC | Breve descripción |
| Automóvil | 4121, 5013, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5541, 5542, 5551, 5561, 5571, 5592, 5598, 5599, 5935, 7511, 7512, 7513, 7519, 7523, 7524, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549, 8675 |
gasolineras, servicio, lavados de autos, autopartes, estacionamiento, compra de transporte fondos |
| Casa | 0763, 0780, 1520, 1711, 1731, 1740, 1750, 1761, 1771, 1799, 5021, 5039, 5051, 5111, 5131, 5169, 5193, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5299, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5734, 5817, 5971, 5978, 5992, 5996, 7210, 7211, 7216, 7217, 7342, 7349, 7623, 7641, 7692, 9751, 9753 |
Construcción tiendas, fontanería, muebles, jardín tiendas, productos para casas, pago por trabajo reparar organizaciones |
| Alimentos y productos | 5199, 5309, 5311, 5331, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811 |
Tienda de comestibles supermercados y las tiendas, universal tiendas, tiendas Libre de impuestos |
| Compras | 4813, 5044, 5045, 5046, 5065, 5072, 5074, 5094, 5099, 5137, 5139, 5172, 5310, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5722, 5732, 5931, 5944, 5948, 5950, 5977, 5997, 5999, 7251, 7278, 7296, 7379, 7394, 7622, 7629 |
Ropa, zapatos, hogar. equipo, computadora y la tecnología digital, cosméticos, relojes y joyas |
| Excursiones | 3000-4000, 4011, 4111, 4112, 4131, 4411, 4457, 4468, 4784, 4789, 4511, 4582, 4722, 4723, 4761, 5962, 6513, 7011, 7012, 7991 |
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| Entretenimiento | 5735, 5812, 5813, 5814, 5815, 5816, 5921, 5932, 5937, 5946, 5947, 5949, 5972, 5973, 5993, 7221, 7332, 7333, 7338, 7395, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7993, 7994, 7996 |
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Y lo más importante, recuerde que no solo se pueden calcular, sino también recibir grandes reembolsos en compras importantes. Lo principal es recordar cómo se otorga y conocer algunos pequeños trucos que te contamos hoy. ¡Que tengas un buen reembolso! |