Como garantía ante el banco para préstamos hipotecarios, el prestatario puede dejar tanto los bienes inmuebles como los muebles que ya posee, así como el objeto del préstamo. La propiedad dejada como garantía es una garantía para el prestamista de recibir los fondos emitidos en caso de que el prestatario no pueda pagar el préstamo a tiempo y en su totalidad o eluda el pago.
En la mayoría de los casos, una hipoteca para un apartamento en Sberbank se emite sin la participación de asistencia legal de terceros, ya que el documento es estándar y comprensible para el ciudadano medio. La hipoteca permanecerá en el banco hasta que la hipoteca contratada esté totalmente saldada, pero no hay necesidad de preocuparse: si los pagos se realizan en su totalidad y a tiempo, la hipoteca será legalmente inviolable.
Entonces, ¿qué es una hipoteca sobre un apartamento y cómo formalizarla correctamente?
La hipoteca sobre un apartamento bajo hipoteca es una garantía oficial que se emite a nombre de una determinada persona y establece sus derechos sobre la propiedad del inmueble hipotecado, lo cual está regulado por el artículo 13 de la Ley Federal. El documento contiene información sobre la garantía.
¿Qué es una hipoteca con apoyo estatal y cómo participar en el programa estatal? Puedes averiguarlo
El banco necesita garantía porque su presencia garantiza la solvencia del prestatario. En la gran mayoría de los casos, la garantía es el apartamento para el que se emite la hipoteca.
Pero, de acuerdo con el banco, son posibles otras opciones, por ejemplo:
- una casa particular;
- otro apartamento sin cargas;
- pedazo de tierra.
La nota hipotecaria de un apartamento debe incluir los siguientes elementos:
- nombre del documento;
- datos del acreedor hipotecario;
- información sobre el acreedor hipotecario original;
- condiciones básicas de la hipoteca: dirección de la sucursal donde se concluyó el contrato, fecha y número de documento, período final de amortización del préstamo, monto del pago mensual y tasa de interés, saldo de la deuda al momento de firmar la hipoteca;
- objeto de la prenda: su ubicación, nombre, valor y características, lugar y número de registro ante las agencias gubernamentales;
- se indica un cambio en la propiedad de los derechos de propiedad;
- detalles, sellos, fecha y firmas.
Modelo de nota hipotecaria para un apartamento con hipoteca de Sberbank:
Modelo de nota de hipoteca con notas sobre cambio de propiedad. Estudio y pérdida de documentos.
Antes de firmar una hipoteca, hay que estudiar detenidamente todo lo escrito y, si algo del contrato no queda claro, Póngase en contacto con un abogado para obtener aclaraciones.
Para protegerse contra la pérdida de un documento, debe hacer una copia del mismo (ya que el banco emite papel en una sola copia). Si se produce una pérdida, debe comunicarse con el banco y emitir un duplicado, cuyo texto es redactado por el banco (artículo 18 de la Ley Federal, número 102). El documento está marcado como "duplicado".
En qué orden se lleva a cabo el profesional: lea el artículo en el enlace.
Después de liquidar el préstamo hipotecario, debe comunicarse con Sberbank para devolver la hipoteca. Se asigna un mes calendario para el procedimiento de devolución de los derechos de propiedad, pero en la práctica esto ocurre en un plazo de 2 a 5 días hábiles.
Si el banco se niega a devolver la hipoteca, hay que acudir a los tribunales, ya que esta acción es ilegal.
Solicitar una hipoteca para un apartamento en Sberbank es un trámite sencillo, pero requiere una actitud y cuidado responsables.
Verifique cuidadosamente la exactitud de todos los datos especificados en el documento, no viole los términos de la hipoteca y los derechos sobre la garantía le serán transferidos nuevamente inmediatamente después de que se liquide la hipoteca.
¿Cómo no reembolsar un préstamo hipotecario al banco y cuáles son las consecuencias para el prestatario de tales acciones? descubrir
Más información sobre qué es una hipoteca y qué riesgos existen al redactar este documento, lo puedes conseguir en el siguiente vídeo:
Hola Igor. Me gustaría señalar de inmediato que el proceso de registro de una hipoteca para un apartamento con una hipoteca de Sberbank es muy responsable y requiere una atención especial. El prestatario debe confirmar su derecho a disponer de la vivienda mediante una serie de documentos.
Documentos necesarios para una nota hipotecaria en Sberbank
1. Pasaporte del prestatario y de otros propietarios de la vivienda.2. Extracto del Registro Unificado del Estado en su forma original.
3. Propiedad del prestatario.
4. Documento de compra o donación.
5. Documento con el valor estimado del inmueble.
6. Pasaporte técnico del piso hipotecado.
7. Permiso del cónyuge para pignorar vivienda, certificado ante notario.
8. Si entre los propietarios del apartamento hay un niño, también necesitará un documento con el consentimiento de las autoridades de tutela para pignorar la vivienda en su forma original.
¡Nota!
A veces pueden ser necesarios otros documentos adicionales, como un contrato matrimonial, si establece que sólo uno de los cónyuges tiene derecho al apartamento, o un recibo de pago de las obligaciones estatales.
Antes de recoger los documentos necesarios, es mejor consultar con un especialista en la sucursal bancaria más cercana y discutir su situación específica.
Cómo solicitar una hipoteca en Sberbank
La hipoteca puede estar escrita a mano o impresa, las firmas sólo deben ser originales. Se puede obtener un modelo de nota hipotecaria para un apartamento con una hipoteca de Sberbank en una sucursal bancaria y también se puede descargar de Internet. Es necesario completar cuidadosamente todos los puntos y verificarlos cuidadosamente antes de firmar el documento.Será necesario completar el formulario:
Información sobre el acreedor hipotecario, es decir sobre el banco que emite la hipoteca (nombre, detalles);
información sobre el prestatario (nombre completo y datos del pasaporte para una persona física y para una entidad jurídica, también se requerirán detalles);
condiciones básicas de la hipoteca (tasa, monto, plazo, método de pago de la deuda y otra información importante);
una descripción detallada de la propiedad utilizada como garantía (precio total y monto recibido del banco);
Después del registro, se le asignarán detalles al documento. Para conocer el número de la hipoteca, el prestatario deberá acudir a la sucursal del banco y llevar consigo un pasaporte.
Después del registro de una nota hipotecaria en Sberbank, el documento se conservará en el banco hasta que se pague la deuda.
Un préstamo hipotecario es un tipo de préstamo a largo plazo. El prestatario paga la deuda en un plazo de 10 a 30 años. Este es un gran riesgo para una institución financiera: durante un período de tiempo tan largo, el cliente podría perder su trabajo o enfermarse gravemente. Para asegurarse contra pérdidas financieras, los bancos conceden grandes préstamos para la compra de bienes inmuebles sólo si dichos bienes inmuebles están pignorados. En caso de impago de la deuda, la entidad de crédito se reserva el derecho de vender la garantía y devolver el saldo de la deuda.
Características de los préstamos hipotecarios.
Un préstamo hipotecario es un tipo de préstamo independiente que tiene una serie de características. Las hipotecas se han vuelto populares en Rusia no hace mucho. Le permiten comprar una casa sin ahorros a largo plazo.
Si un préstamo de consumo se emite para cualquier necesidad del prestatario que el banco no controla, entonces un préstamo hipotecario requiere la compra obligatoria de una vivienda, cuya pureza legal se verifica cuidadosamente.
A diferencia de un préstamo de consumo, una hipoteca se emite por un largo período y por una gran cantidad, cuyo tamaño depende de muchos factores. Los principales matices de los préstamos hipotecarios son:
- Una tarifa inicial. Para obtener cualquier cantidad a crédito, debe depositar parte de sus fondos. Para el banco, esto sirve como garantía de solvencia del cliente. El monto del pago inicial depende del costo de la vivienda. Suele ser entre el 10 y el 20% del valor de la propiedad. Cuanto mayor sea el depósito que haga el prestatario, más rentable será el trato para él. Por ejemplo, muchos bancos reducen la tasa de interés y aumentan el plazo del préstamo si el pago es mayor que el porcentaje especificado.
- Bienes raíces e hipotecas. No todo el mundo sabe para qué sirve una hipoteca. Esta es una garantía para el banco de que, en caso de no realizar pagos, podrá vender la propiedad y recuperar la deuda restante. ¿Qué es una hipoteca para un apartamento y cómo obtenerla? Puede averiguarlo con los empleados del banco. Después de redactar un contrato de préstamo, el prestatario es el propietario de la propiedad, pero no puede realizar ninguna transacción con ella sin el conocimiento del banco.
- Valoración de inmuebles adquiridos. Debido a que la propiedad que se compra es una garantía, el banco requiere la opinión de un tasador. Si la vivienda está en mal estado, será difícil venderla si no se paga la deuda. También es una garantía de que el prestatario indicó el precio correcto de la propiedad.
- Varios programas de préstamos hipotecarios. El prestatario puede elegir cualquier programa adecuado. Algunas de ellas tienen un porcentaje reducido y condiciones de registro más sencillas. Por ejemplo, un tipo de interés reducido para las hipotecas para familias jóvenes, profesores y jubilados.
Las hipotecas tienen sus pros y sus contras. Existe un cierto riesgo tanto para la institución financiera como para el prestatario. Sin embargo, con los altos precios de la vivienda, para muchos ciudadanos esta es la única oportunidad de adquirir bienes inmuebles.
Pagaré hipotecario: ¿qué es y por qué es necesario?
Una hipoteca es un documento que especifica todos los parámetros de la propiedad pignorada y los términos del contrato de prenda. Este documento tiene fuerza legal si se ejecuta correctamente.
En el caso de un préstamo hipotecario, el propietario de la hipoteca es la institución financiera que emitió el préstamo al prestatario.
Esta garantía constituye uno de los principales requisitos para la obtención de una hipoteca. Permite a los bancos evitar el riesgo de impago. Si el prestatario deja de pagar la hipoteca y pierde su solvencia, el banco ejerce el derecho que le otorga la hipoteca, es decir, vende el inmueble y devuelve el importe impagado por el prestatario.
Los siguientes objetos inmobiliarios pueden actuar como garantía de una hipoteca:
- Parcela de tierra. Puede que no haya edificios en él. El coste de una parcela se estima en función de su ubicación y tamaño.
- Locales no residenciales. Pueden servir como garantía almacenes, oficinas, casas de veraneo, garajes y otros locales no residenciales cuyo estado haya sido evaluado por organismos especializados.
- Apartamento en un edificio de apartamentos.. Es mucho más fácil registrar un apartamento como garantía que cualquier otro local. Si es necesario, el banco venderá fácilmente el apartamento, ya que la demanda siempre es bastante alta. Sin embargo, antes de contratar una hipoteca se realiza una tasación de la vivienda. Sólo se pueden utilizar como garantía apartamentos en buen estado, con todas las comunicaciones y en un edificio construido no antes de 1970.
- Casa privada, cabaña. Si se hipoteca una casa particular, la misma hipoteca incluye el terreno en el que se encuentra. Las organizaciones de crédito acuerdan registrar casas particulares como garantía si están ubicadas no lejos de la ciudad, están en buenas condiciones y tienen un alto nivel de seguridad contra incendios.
La vivienda comprada no siempre es garantía. Sujeto a un determinado acuerdo con el banco, el prestatario puede ofrecer bienes inmuebles existentes como garantía. En este caso, el apartamento adquirido con hipoteca pasa inmediatamente a ser propiedad plena del comprador. Si lo desea, puede venderlo sin el permiso de la entidad de crédito.
En cuanto al momento de emitir una hipoteca, ésta debe hacerse después de la transacción de compraventa, teniendo en la mano todos los documentos del inmueble adquirido.
Requisitos hipotecarios
La hipoteca es un documento oficial, por lo que se ejecuta según normas estrictas. Vale la pena recordar que algunos bancos tienen sus propios requisitos para una hipoteca, es necesario aclararlos con su administrador de crédito.
No todo el mundo sabe cómo es una hipoteca. Este es un documento oficial en papel. Puede redactarse a mano o imprimirse en una impresora. Las firmas deben ser originales. Después del registro, al documento se le asigna un número de registro, que se ingresa en la base de datos.
A la hora de firmar una hipoteca, debes leer atentamente todas las cláusulas. En caso de situación controvertida, sólo se tendrán en cuenta los datos de la hipoteca y no el contrato de préstamo. Antes de firmar, debe verificar cuidadosamente todas las direcciones y nombres.
Después del registro, el documento permanece en la institución financiera. Ella es su propietaria y devuelve el papel al prestatario sólo después de que expira la hipoteca.
Puede obtener una muestra en una sucursal bancaria. También se puede descargar desde el sitio web de la entidad de crédito seleccionada.
La hipoteca se redacta según las siguientes reglas:
- Al inicio del documento se indica en el centro su nombre “Hipoteca”.
- Se indica el nombre completo del prestatario. Para un individuo, estos datos son suficientes. Si el prestatario es una persona jurídica, deberá indicar sus datos.
- Introduce los datos del acreedor hipotecario, es decir, el banco que emite la hipoteca. Su nombre, datos y demás datos que permitan identificarlo.
- La nota hipotecaria debe indicar los puntos principales del contrato de préstamo. Es el contrato de préstamo la base para la emisión de un documento de garantía. Se ingresan los términos del préstamo, la tasa, el monto de la deuda, el método de pago de la hipoteca y otros datos.
- La propiedad que se utiliza como garantía se describe en detalle. Se indica su coste total y el importe emitido por el banco.
- Después del registro de los documentos, se le asignan detalles. Antes de conocer el número de la hipoteca, el prestatario debe comunicarse con el banco con su pasaporte.
Muchos prestatarios se preguntan qué hacer después de obtener una hipoteca. La hipoteca permanece en el banco y se mantiene allí hasta que se pague la deuda. No es necesario tomar ninguna medida especial con respecto a este documento. El prestatario paga primas mensuales y seguros.
Devolución y pérdida de hipoteca
El prestatario no realiza ninguna manipulación con la hipoteca desde el momento de su firma. A veces, un comprador está interesado en saber si se ha emitido una hipoteca sobre la propiedad que está comprando. Es bastante difícil para una persona que no es el propietario obtener esta información, por lo que se recomienda a los compradores que se comuniquen con el Registro Estatal Unificado de Bienes Raíces para averiguar si la propiedad está gravada.
El cliente debe ser consciente de que el banco puede vender la hipoteca a otra entidad de crédito en cualquier momento. Esto no juega ningún papel para el prestatario, solo cambiará la cuenta indicada al pagar las cuotas mensuales. Una institución financiera no puede cambiar de forma independiente los términos de un contrato de préstamo sin discutirlo con la otra parte.
La hipoteca se devuelve de la siguiente manera:
- Si el prestatario ha pagado la deuda en su totalidad dentro del plazo especificado en el acuerdo, presenta una declaración de que la deuda ha sido pagada. En caso de amortización anticipada, llevará algún tiempo recalcular y amortizar la hipoteca (hasta un mes).
- Cuando un préstamo hipotecario se considera cerrado, el banco está obligado a emitir la hipoteca al prestatario. Puede pasar un mes antes de que se emita el documento, pero normalmente las entidades de crédito emiten hipotecas rápidamente, en un par de días.
- El prestatario recibe un documento de garantía y lo acompaña al tribunal, donde se elimina el gravamen sobre la propiedad. No es necesario obtener un nuevo certificado de propiedad. Basta con solicitar un extracto del Registro Unificado del Estado y asegurarse de que se haya eliminado el gravamen.
- Si por alguna razón el banco no emite una hipoteca, el prestatario redacta una declaración escrita solicitando la devolución del documento en concepto de pago de la deuda. Tras esta solicitud, la entidad de crédito está obligada a devolver la hipoteca en el plazo de unos días. En caso de negativa, el prestatario se dirige al Banco Central del país y luego el caso se envía a los tribunales.
Si el banco ha perdido la hipoteca, está obligado a duplicarla. Negarse a emitir un documento a un prestatario debido a su pérdida se considera ilegal. El prestatario tiene derecho a acudir a los tribunales. La ley prevé responsabilidad grave por la retención o pérdida de una hipoteca.
Se requiere una hipoteca para aliviar el gravamen. Sin este documento, las autoridades judiciales no aceptarán los documentos y la propiedad quedará pignorada al banco. Los bancos pequeños suelen revender hipotecas; el último acreedor hipotecario es responsable de la pérdida del documento. En este caso, el gravamen se elimina sin hipoteca a través del tribunal con la presentación de todos los documentos sobre el pago de la deuda.
Registro de una hipoteca en Sberbank.
Para protegerse de la pérdida de su hipoteca, los prestatarios intentan ponerse en contacto con grandes bancos como Sberbank. En este caso, la probabilidad de que el banco quiebre o pierda documentos valiosos es mucho menor.
En cuanto a cómo solicitar una hipoteca en Sberbank, se elabora según el esquema estándar con algunos matices:
- Al registrar una hipoteca, se requiere un paquete de documentos: el pasaporte del prestatario, el contrato de hipoteca y los documentos del apartamento. El banco notifica a la otra parte qué documentos se necesitan para la nota hipotecaria. El certificado de propiedad debe estar en manos del prestatario; de lo contrario, el contrato de hipoteca se celebrará automáticamente a nombre del vendedor, el último propietario del apartamento.
- La hipoteca debe registrarse en una agencia gubernamental dentro del tiempo especificado. A su vencimiento, la hipoteca se considera inválida. Entra en vigor en el momento en que un empleado del banco ingresa su número en la base de datos.
- Si la garantía no es la propiedad que se compra, sino otra propiedad del prestatario, el banco lleva a cabo una evaluación exhaustiva y aprueba la transacción solo si el valor de la propiedad en garantía es proporcional al monto de la deuda.
- Puede descargar un formulario de hipoteca de muestra del sitio web oficial de Sberbank y completarlo usted mismo. Si surgen preguntas durante el proceso de llenado, se deben plantear al administrador de crédito antes de firmar el documento.
- El prestatario puede averiguar el número de la hipoteca inmediatamente al redactar el documento. La entidad de crédito lo indica en las notificaciones de pagos mensuales.
- Dado que la hipoteca se emite a través de agencias gubernamentales, el prestatario paga una tasa estatal en una sucursal de Sberbank por un monto de 1000 rublos.
- Al registrarse, se realiza inmediatamente una copia del documento, que se marca como duplicado. Permanece en la cámara de registro, el original se guarda en la sucursal de Sberbank.
Para saber cómo se emite una hipoteca en Sberbank, puede consultar los documentos necesarios en la sucursal más cercana de la entidad de crédito.
Un préstamo garantizado por bienes inmuebles es una opción bastante común para obtener la cantidad de dinero necesaria. Los bancos aprueban los préstamos hipotecarios con mucha más frecuencia y los requisitos para el prestatario son menos estrictos. Dado que esta transacción involucra ciertas transacciones legales con bienes raíces, su registro requiere un importante paquete de documentos. Por ejemplo, en Sberbank la cantidad de documentos requeridos puede llegar a treinta artículos. Pero independientemente del número de documentos necesarios, en cualquier caso no se puede prescindir de algunos de ellos en los préstamos hipotecarios. Uno de estos documentos obligatorios es una hipoteca.
Registro de una hipoteca en Sberbank.
En su esencia jurídica, una hipoteca es una garantía que garantiza los derechos de su titular a cumplir una obligación dineraria a su favor, incluida la ejecución hipotecaria de la propiedad pignorada.
La nota hipotecaria se redacta simultáneamente con el resto de documentos del préstamo. Este documento se elabora en una sola copia, que se almacena en la entidad de crédito.
La hipoteca debe indicar:
- NOMBRE COMPLETO. el pignorante indicando los datos del pasaporte y el lugar de registro;
- Los principales términos del contrato hipotecario: su objeto, términos de cumplimiento de las obligaciones, condiciones para el pago de la deuda, procedimiento de ejecución de la hipoteca;
- Métodos para cumplir con las obligaciones del prestatario;
- Información sobre el acreedor hipotecario.
Una hipoteca sobre un inmueble está sujeta a registro obligatorio como cualquier otra transacción inmobiliaria. Desde el momento del registro estatal, este documento entra en vigor legal. Tenga en cuenta que el contenido de la hipoteca no se ve afectado por las características específicas de un producto bancario en particular. Por ejemplo, una hipoteca garantizada por bienes inmuebles existentes prevé el mismo procedimiento para registrar una hipoteca.
De acuerdo con las condiciones generales de préstamos hipotecarios de Sberbank, se puede emitir una hipoteca para los siguientes objetos:
- Parcela;
- Propiedades comerciales;
- Propiedades residenciales;
- Objetos no residenciales.
Existen ciertos requisitos para cada categoría de objetos, sujeto a los cuales el banco los aceptará como garantía. La práctica demuestra que las hipotecas más habituales son para bienes inmuebles residenciales: casas, apartamentos.
Consejo: Para registrar una hipoteca en Sberbank, debe utilizar el formulario del banco, pero primero debe consultar con un abogado y acordar las opciones de edición que le sugiere con un especialista en préstamos.
Hipoteca para un apartamento con hipoteca de Sberbank - muestra
El deudor hipotecario de una hipoteca puede ser cualquier persona propietaria del inmueble que se da en garantía. El dueño de la propiedad debe estar presente en el registro de la hipoteca y proporcionar los originales de los títulos de propiedad. El prestatario puede acudir a cualquier abogado para la redacción de una hipoteca, así como a empresas que apoyen las transacciones inmobiliarias o su ejecución. Actualmente, Sberbank ha desarrollado su propia forma de hipoteca para un apartamento, que se utiliza con mayor frecuencia en transacciones hipotecarias. Este formulario refleja todos los parámetros esenciales del contrato de préstamo de este banco en particular. Por ejemplo, se indica el procedimiento para transferir la propiedad de la prenda en caso de violación de los términos del contrato.
Por cierto, hay que tener en cuenta que la entidad de crédito tiene derecho a vender la hipoteca a cualquier otra persona. Pero esto no implica ninguna consecuencia negativa para el prestatario y tampoco lo exime de sus obligaciones con el banco.
El prestamista puede utilizar la hipoteca sólo si el prestatario viola el procedimiento para pagar la deuda. En tal situación, la hipoteca es la base para la ejecución de la garantía sin requisitos adicionales para el prestatario ni acudir a los tribunales. Para ser justos, observamos que incluso la presencia de una hipoteca no siempre brinda la oportunidad de una ejecución hipotecaria indiscutible.
Una vez amortizado el préstamo hipotecario, el prestatario deberá ponerse en contacto con la sucursal bancaria donde fue emitido y solicitar la devolución de la hipoteca. La ley le da al banco un mes para reembolsar. Las acciones del banco de retener la hipoteca después del cumplimiento de los términos del contrato de préstamo son ilegales. Este escenario no es típico de Sberbank, la mayoría de las veces son ellos los que tienen la hipoteca. En este caso, el prestatario debe presentar inmediatamente una demanda ante el tribunal para obligar a la entidad de crédito a devolver la hipoteca.
Al elegir, debe centrarse no solo en el monto de los pagos del préstamo, sino también en las condiciones de carga de la propiedad hipotecada. Por ejemplo, un banco puede ofrecer un precio bajo
Sberbank requiere ciertos documentos de los clientes para una nota hipotecaria. Son muy pocos, pero son necesarios para confirmar la propiedad del inmueble que sirve de garantía. Pero antes de completar los documentos, definitivamente debes conocer todas las consecuencias legales.
que es una hipoteca
Una hipoteca es un documento que contiene información básica sobre el prestatario y el banco, así como el objeto de la prenda. Con la ayuda de una hipoteca, el banco se protege de diversas situaciones inesperadas, ya que la hipoteca se puede vender, transferir, etc. Para el prestatario, una hipoteca es necesaria para realizar diversas acciones legales, desde el registro de derechos de propiedad hasta la eliminación de gravámenes sobre la propiedad.
Pueden servir como garantía los siguientes objetos inmobiliarios:
- Asignación de tierras. No importa con o sin edificios.
- Edificio no residencial. Almacenes, oficinas, garajes: todo esto se puede utilizar para una hipoteca.
- Departamento. Este es el objeto de garantía más popular, especialmente cuando se trata de viviendas con buena liquidez.
- Casa particular, cabaña. En este caso, también se tiene en cuenta el terreno en el que se encuentra la casa de campo.
En la práctica, un apartamento hipotecado no siempre es una garantía, aunque esta opción se utiliza con mayor frecuencia. El cliente puede aportar cualquier otro inmueble de igual valor. Entonces la vivienda hipotecada no se convierte en objeto de garantía y no tiene cargas.
Requisitos
El documento debe contener los siguientes puntos:
- Información del hipotecario. Nombre completo, información de licencia, dirección.
- Información sobre el prestatario. Si se trata de una persona física, se indican los datos del pasaporte, números de contacto, etc. Toda la información detallada se indica sobre la entidad legal.
- Detalles y puntos principales del contrato de hipoteca. Se ingresan las condiciones del préstamo, el monto de la deuda, etc.
- Inventario de bienes. Se debe proporcionar información técnica y detalles de los documentos de título.
- Fecha, número de documento y firmas de las partes.
El banco hipotecario conserva la nota hipotecaria original hasta que el prestatario finalmente liquida el préstamo. Si necesita recibir un documento antes (por ejemplo, para registrar derechos de propiedad), debe comunicarse con el banco con su pasaporte y obtener una copia. Lo mismo se debe hacer si se pierde la hipoteca.
Documentación
Para formalizar una hipoteca las partes necesitarán algunos documentos. Hay pocos de ellos:
- documentos personales del prestatario;
- documentos de título (acuerdo de compraventa, escritura de donación, etc.);
- contrato de hipoteca.
Además, la entidad de crédito podrá exigir la aportación de documentos adicionales. Podría tratarse de documentación técnica de bienes inmuebles, los resultados de un examen para determinar el valor de mercado de la vivienda, un extracto del registro de la vivienda, etc. El cliente puede conocer personalmente en el banco qué documentos son necesarios para el registro.
Matices de diseño
En el caso de los préstamos hipotecarios, el mayor riesgo lo corre el prestatario, no el banco. Por eso, es muy importante tener una buena comprensión de todos los detalles de los documentos legales. Esto también se aplica a las hipotecas. El procedimiento implica los siguientes matices:
- Si el prestatario no puede confirmar la propiedad de la garantía, la hipoteca se registrará automáticamente a nombre del propietario real.
- El documento debe someterse a registro estatal, ya que sin él será declarado inválido.
- Si el cliente quiere ofrecer otra propiedad como garantía, el banco definitivamente realizará un procedimiento para tasar su valor. Y si el precio es inferior al del inmueble que se compra, no se emitirá la prenda.
- Puede descargar un documento de muestra del sitio web de Sberbank y presentárselo a su abogado para que lo consulte antes de firmar.
- El número de la hipoteca no debe ocultarse al prestatario. Y además, el banco lo indica en las notificaciones de pago.
- Dado que se realiza el registro estatal, es necesario pagar una tasa estatal. Su tamaño es de mil rublos.
- Un duplicado del documento permanece en poder de la autoridad de registro.
- Incluso si una institución de crédito vende la deuda a otra organización, para el pagador solo cambiará el número de cuenta.
- El banco no tiene derecho a cambiar unilateralmente las condiciones de los préstamos.
Esta es la información básica que un cliente de un banco debe conocer antes de redactar un contrato de hipoteca y una hipoteca. Puede obtener asesoramiento más detallado de un especialista en préstamos hipotecarios de Sberbank.
Devolver un documento
El propietario del inmueble hipotecado tiene derecho a exigir la nota hipotecaria original al momento de amortizar el préstamo hipotecario. Si los pagos se suspenden antes de tiempo, el banco necesita tiempo para volver a calcular. Si el préstamo se cierra a tiempo, se emite la nota hipotecaria junto con el resto de papeles.
Ayuda: si una entidad de crédito por algún motivo ha perdido un documento, está obligada no solo a emitir otro documento, sino a duplicar la hipoteca anterior. La pérdida no es motivo para negarse a proporcionar un documento al prestatario. Si el banco aún se niega a emitirlo, entonces el cliente tiene todos los motivos para emprender acciones legales.
Después de liquidar el préstamo hipotecario, el propietario debe eliminar el gravamen (si esta propiedad en particular era la garantía). Es imposible hacer esto sin este documento y un certificado de cierre del préstamo. Tan pronto como se levanten todas las restricciones, el propietario podrá disponer de la propiedad a su propia discreción, ya que se convertirá en propietario pleno.
Sberbank requiere documentos de título para una nota hipotecaria, así como para redactar un contrato hipotecario. No olvide que para realizar este trámite, el prestatario deberá pagar una tasa estatal. Pero sin este documento, el banco no donará una gran suma para la compra del inmueble, ya que no tendrá garantía de su devolución.
¡Atención! Debido a cambios recientes en la legislación, la información legal contenida en este artículo puede estar desactualizada.
Nuestro abogado puede asesorarlo de forma gratuita: escriba su pregunta en el siguiente formulario: