Odmowa dobrowolnego ubezpieczenia kredytu. Ubezpieczenie kredytu: obowiązkowe i dodatkowe

Szum w pożyczkach konsumenckich stał się jedną z głównych przyczyn nałożenia ubezpieczenia przy ubieganiu się o pożyczki i pożyczki. Co więcej, nie każda osoba wiedziała, że ​​została jednym z uczestników programu ubezpieczeń dobrowolnych. Nie każdy może zrozumieć stertę dokumentów, a banki zaczęły „życzliwie” wliczać wysokość składki ubezpieczeniowej do kwoty kredytu. Teraz, gdy wiele osób słyszało o ubezpieczeniach i nie chce przepłacać ani grosza przy otrzymaniu pożyczki, pojawiło się słuszne pytanie o możliwość odmowy narzucenia dodatkowych usług. A dzisiaj powiemy ci, jak wydać odmowę ubezpieczenia pożyczki w Sbierbanku.

Czas oczekiwania na kredytobiorcę

Szczerze mówiąc, obywatele zawsze mieli możliwość odrzucenia zestawu dodatkowych usług. I ta norma została wyraźnie określona w prawie cywilnym Rosji. Dopiero teraz zwykli obywatele o tym nie słyszeli, a banki skromnie przemilczały tę możliwość. Teraz, dzięki staraniom Banku Rosji, odmowa dodatkowych usług ubezpieczeniowych jest ściśle regulowana.

Instrukcja Banku Federacji Rosyjskiej nr 3854-U z dnia 20 listopada 2015 r. ustanawia okres, który już popularnie nazywa się „okresem ugodowym”. Jej istotą jest to, że w trakcie podpisywania wszelkiej dokumentacji pożyczkowej pożyczkobiorca nie zawsze rozumie, jakie dokumenty podpisuje i dlaczego jest to konieczne. Ale dosłownie następnego dnia może się okazać, że narzucone mu usługi dodatkowe wcale nie są mu potrzebne. I tutaj konieczne jest danie osobie możliwości poprawy, czyli odmowy ochrony ubezpieczeniowej na czas trwania pożyczki.

Ustęp 1 ww. Zalecenia określa okres, w którym klient ma prawo odmówić ubezpieczenia - 5 dni roboczych, jeżeli w tych dniach nie wystąpi zdarzenie ubezpieczeniowe. Nie ma znaczenia, czy polisa ubezpieczeniowa jest opłacona, czy nie.

Od 1 stycznia 2018 r. „okres karencji”, w trakcie którego można zrezygnować z nałożonego lub niepotrzebnego ubezpieczenia, zostanie wydłużony do 14 dni kalendarzowych.

Paragrafy 5 i 6 tej Instrukcji określają również wysokość składki ubezpieczeniowej, którą bank musi zwrócić. Jeżeli klient złożył wniosek o zwrot składki ubezpieczeniowej w ciągu 5 dni, a jednocześnie nie nadszedł jeszcze termin rozpoczęcia umowy ubezpieczenia, wówczas jest zobowiązany do zwrotu całej kwoty. Jeżeli ochrona ubezpieczeniowa już obowiązuje, wówczas instytucja finansowa ma prawo przeliczyć wysokość składki proporcjonalnie do okresu faktycznego obowiązywania umowy ubezpieczenia.

A ustęp 8 tego samego dokumentu regulacyjnego określa okres, w którym niesłusznie wstrzymane środki muszą zostać zwrócone pożyczkobiorcy. Jest to 10 dni od daty pisemnej odmowy.

Ważne jest również, aby wiedzieć, że instytucje bankowe mają prawo samodzielnie ustalić okres „schłodzenia” kredytobiorcy, ale nie może on być krótszy niż w dokumencie Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.

Więcej informacji na temat okresu chłodzenia można znaleźć pod adresem.

Czy można anulować ubezpieczenie w Sbierbanku?

Odmowa ubezpieczenia pożyczki w Sbierbanku jest bezwarunkowym prawem każdego pożyczkobiorcy, co jest zapisane w warunkach uczestnictwa w programie dobrowolnego ubezpieczenia na życie i ubezpieczenie zdrowotne (program jest dostępny na stronie internetowej banku w sekcji ubezpieczenia). Warunki programu omawiają możliwość zakończenia uczestnictwa w nim danej osoby.

Przypominamy, że uczestnictwo w programie ubezpieczeniowym jest dobrowolne i odmowa z niego nie doprowadzi do pogorszenia warunków kredytowych (nie powinna prowadzić co najmniej) – zobacz niuanse w artykule na ten temat. Jeśli pracownik banku przestraszy Cię podwyżką stóp procentowych, zignoruj ​​jego słowa. W większości przypadków składka ubezpieczeniowa w bankach jest nieprzyzwoicie wysoka i całkiem możliwe jest nieubezpieczanie, ale w niektórych rodzajach pożyczek nie można uniknąć ubezpieczenia, szczegóły pod powyższym linkiem.

Jak zwrócić ubezpieczenie pożyczki w Sberbank?

Jeśli przystąpiłeś już do programu ubezpieczeniowego, to nie wszystko stracone. Zastanów się, jak i kiedy możesz zwrócić ubezpieczenie pożyczki w Sbierbanku.

Zwrot kosztów ubezpieczenia w Sberbank jest możliwy na podstawie pisemnego wniosku klienta. Warunki uczestnictwa w programie dobrowolnego zbiorowego ubezpieczenia na życie i zdrowotne kredytobiorców kredytów konsumpcyjnych i samochodowych, opracowane przez Sberbank (w szczególności ich czwarty akapit) stanowią, że zwrot 100% składki ubezpieczeniowej (opłata za przystąpienie do ubezpieczenia program) jest dokonywany w następujących przypadkach:

1. Pożyczkobiorca złożył wniosek nie później niż w terminie 14 dni od dnia TERMINY POŁĄCZEŃ do programu ubezpieczeniowego. Ten okres to okres chłodzenia Sbierbanku. Wskazuje na to paragraf 4.3 warunków ubezpieczenia, ale już paragraf 4.4 mówi, że jeżeli klient złożył wniosek o wyłączenie z programu ubezpieczeniowego po ZAWARciu w stosunku do niego umowy ubezpieczenia, to kwota zwrócona klientowi podlega podatek dochodowy od osób fizycznych według stawki 13% dla rezydentów podatkowych i 30% dla nierezydentów podatkowych. Podatek ten jest potrącany przez agenta podatkowego, a mianowicie Sbierbank Rosji OJSC, w momencie zwrotu pieniędzy pożyczkobiorcy.

Jednocześnie bank nie wyjaśnia różnicy między datą przyłączenia do programu ubezpieczeniowego a datą zawarcia umowy ubezpieczenia, najwyraźniej wynika to z niuansów. Sbierbank w tym przypadku jest pośrednikiem (ubezpieczonym), a firma ubezpieczeniowa jest ubezpieczycielem i najwyraźniej wykonanie umowy dla każdego połączonego klienta odbywa się osobno przez określony czas.

2. Umowa ubezpieczenia została zawarta z naruszeniem i faktycznie jest nieważna, ponieważ warunek ograniczonej ochrony ubezpieczeniowej nie jest spełniony.

Ograniczona ochrona oznacza, że ​​dla niektórych osób ubezpieczenie może być wystawione tylko na wypadek śmierci, inne ryzyka ubezpieczeniowe nie są objęte umową. Sberbank odnosi się do takich kategorii:

  • obywatele poniżej 18 roku życia i powyżej 65 lat;
  • osoby całkowicie nieobecne lub z ograniczoną zdolnością do czynności prawnych;
  • obywatele, których czynności urzędowe wiążą się z różnymi formami ryzyka;
  • osoby z ograniczeniami zdrowotnymi (pełny wykaz chorób określają warunki ubezpieczenia).

Możliwy jest również częściowy zwrot kosztów ubezpieczenia. Zgodnie z pkt. 4.2.1 warunków ubezpieczenia, w przypadku pełnej i bank zwróci część 57,5% kwoty wpłaconej składki (prowizja klienta) – w takim przypadku otrzymana kwota wypłaty przeliczana jest proporcjonalnie do rzeczywisty czas trwania ochrony ubezpieczeniowej. Oznacza to, że jeśli zaciągnąłeś pożyczkę na 4 lata i spłaciłeś ją przed terminem przez 2 lata, to tylko 28,75% Twojej opłaty za połączenie z programem ubezpieczeniowym zostanie Ci zwrócone. Nie źle, ale jednak. I nie zapomnij o podatku (13% dla mieszkańców) zgodnie z paragrafem 4.4 (patrz wyżej).

Zwroty w przypadku rezygnacji z usługi ubezpieczeniowej bank dokonuje w ciągu 30 dni.

Tak więc Sberbank może zwrócić ubezpieczenie tylko w ciągu pierwszych 14 dni od daty podłączenia do programu ubezpieczeniowego i przy pełnej wcześniejszej spłacie pożyczki. W takim przypadku „dobre” prowizje zostaną wstrzymane, ale nawet w tym przypadku klient wygrywa, ponieważ wiele banków zabrania zwrotu części ubezpieczenia w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu. Sprawdź wzór zwrotu części ubezpieczenia w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu, choć bank musi dostarczyć Ci standardowy formularz odpowiedniego wniosku na własnym papierze firmowym.

Ostatnio klienci Sbierbanku mają duże trudności ze zwrotem płatności za przyłączenie się do programu ubezpieczeń dobrowolnych, często otrzymując odmowy bez motywacji. Staraliśmy się omówić ten temat jak najbardziej szczegółowo, szczególnie w kwestii pełnej wcześniejszej spłaty. Mamy nadzieję, że ten artykuł dostarczy Ci potrzebnych informacji i wskaże właściwy kierunek.

Rozważaliśmy możliwość zwrotu pieniędzy w ramach programu ubezpieczeniowego, który „działa” w stosunku do kredytów konsumpcyjnych. Ale trzeba wiedzieć, że Instrukcja Banku Centralnego, o której była mowa powyżej, dotyczy wszystkich rodzajów ubezpieczeń, w tym OSAGO, CASCO, VMI i innych. Bądźcie więc czujni, pamiętajcie o normach prawa i nie dajcie się zwieść.

Ubiegając się o kredyt, wiele osób, stając się klientami instytucji, odczuwa narzucanie polis.

Czy zawsze są potrzebne i jaka jest ich istota, musisz zrozumieć?

Czy do kredytu wymagane jest ubezpieczenie?

Nawigacja po artykułach

O ubezpieczeniu kredytu

W niektórych rodzinach, z powodu braku środków, od czasu do czasu pojawia się potrzeba zaciągnięcia pożyczki. Są to różne sprawy, które mogą dotyczyć zarówno dużych przejęć, jak i spłaty zadłużenia.

Jeśli mówimy o dużej kwocie kredytu, to nieuniknione jest, że klient stanie przed pytaniem dotyczącym procesu ubezpieczeniowego, obok tego pojawiają się kwestie dotyczące strony wydatkowej, co wiąże się z procedurą rejestracyjną.

Procedura ubezpieczenia kredytu jest rodzajem usługi, która ma na celu realizację funkcji ubezpieczeniowej. Firma ubezpieczeniowa jest nieuchronnie zaangażowana w ten proces.

Klient musi zawrzeć pewną umowę, która przewiduje, że w przypadku niemożności wywiązania się ze zobowiązań kredytowych firma ubezpieczeniowa udziela klientowi wsparcia finansowego. Przepis ten dotyczy szeregu nieprzewidzianych okoliczności, które są początkowo przewidziane w umowie.

Usługa przewiduje konieczność zakupu określonego dokumentu, który nazywa się polisą ubezpieczeniową. Jej otrzymanie gwarantuje, że zakład ubezpieczeń w niektórych przypadkach udzieli klientowi wsparcia finansowego. Dotyczy to następujących okoliczności:

  • wystąpienie poważnych problemów zdrowotnych
  • zagrożenie życia klienta
  • utrata praw majątkowych
  • niespodziewana utrata pracy
  • różne klęski żywiołowe

Jeśli nie zagłębisz się w rozważany, to na pierwszy rzut oka wielu klientom wydaje się, że ubezpieczenie jest bardzo opłacalne. Istnieje jednak kilka punktów, które sprawiają, że zmieniasz zdanie.

Czy warto ubezpieczyć kredyt?


Eksperci zauważają, że ubezpieczenie kredytu ma pewne wady, które skłaniają do zastanowienia się nad koniecznością skorzystania z niego w procesie obsługi transakcji kredytowej.

Jednym z najważniejszych negatywnych przejawów omawianej operacji jest to, że klient musi co miesiąc dokonywać określonej opłaty ubezpieczeniowej, której wysokość jest ustalana zgodnie z dostępnymi.

Jeśli dokładnie przestudiujesz skład kwoty do spłaty, na który składa się korpus kredytu, różne prowizje i inne płatności, możesz mieć pewność, że koszty ubezpieczenia często przekraczają kwotę zadłużenia.

Powstaje zatem pytanie o możliwość i konieczność rezygnacji z działalności ubezpieczeniowej, gdyż działanie to znacznie ograniczy stronę wydatkową.

Jednocześnie eksperci zwracają uwagę na fakt, że wszystkie możliwe ryzyka, które mogą pojawić się w procesie kredytowania i są ujęte w umowie ubezpieczenia, są odnotowywane równolegle w umowie kredytowej. Najczęściej zdarzenie objęte ubezpieczeniem nigdy nie występuje. Ale pieniądze określone w umowie ubezpieczenia nadal będą musiały zostać wypłacone, co wydaje się niewłaściwe.

O uczestnikach procesu

Bank jest najważniejszym uczestnikiem, który jest bardziej zainteresowany realizacją ubezpieczenia. Podczas komunikacji z klientem przedstawiciel banku przekonuje go, że transakcja ubezpieczenia jest obowiązkowa. Dla instytucji kredytowej jest to ważne, ponieważ w ten sposób bank jest chroniony przed ewentualnym ryzykiem niespłacenia kwoty kredytu.

Eksperci zwracają uwagę na fakt, że rozważana procedura może być dwojakiego rodzaju:

  • Ubezpieczona jest tylko niespłacona pożyczka
  • Ubezpieczenie obejmuje odpowiedzialność pożyczkobiorcy w przypadku niewypłacalności.

Jeśli weźmiemy pod uwagę pierwszą opcję, to sam bank występuje jako ubezpieczyciel. Drugi przypadek dotyczy już firmy ubezpieczeniowej, ponieważ podstawa umowy jest podpisywana między klientem a firmą ubezpieczeniową.

W przypadku, gdy klient odmówi ubezpieczenia, zwiększa się dla banku możliwość, że kwota kredytu nie zostanie spłacona w terminie lub zostanie całkowicie utracona.

Korzyści z wykupienia ubezpieczenia przy pożyczaniu pieniędzy w instytucjach bankowych są oczywiste, ale klient ma prawo do samodzielnego podejmowania decyzji i wyrażenia zgody na wystawienie polisy, nikt nie może go zmusić. Pod presją bankowości należy szukać bardziej akceptowalnego pożyczkodawcy, z którym wygodniej jest współpracować.

Zrezygnuj z ubezpieczenia

Uzyskanie polisy nie wiąże się z trudnościami. Po wypełnieniu wniosku o pożyczkę w określonym polu dokumentu umieszczany jest znak. Jeśli nie ma potrzeby otrzymania usługi ubezpieczeniowej, pracownik banku jest o tym fakcie powiadamiany.

Jednocześnie jest trochę. Instytucja bankowa ma również prawo odmówić udzielenia kredytu. Nie powinno wyjaśniać powodów odmowy.

Niedoinformowani obywatele, którzy nie są świadomi swojego prawa do odmowy polisy, wykupują ją bezwarunkowo. Z biegiem czasu, zagłębiając się w sytuację, można zrezygnować z ubezpieczenia, gdy pożyczka została już otrzymana. W Sbierbanku kwota jest zwracana w całości w ciągu maksymalnie 30 dni od daty udzielenia pożyczki.

Zadaj pytanie w poniższym formularzu

Więcej na ten temat:

Konieczność wykupienia polisy ubezpieczeniowej przy staraniu się o pożyczkę to najczęściej inicjatywa bankowa, która może uchronić organizację przed niektórymi możliwymi ryzykami związanymi ze spłatą zleceniodawcy. Z kolei kredytobiorcy, nie chcąc przepłacać własnych środków, szukają sposobów na zwrot choćby części składki na ubezpieczenie.

Co to jest ubezpieczenie kredytu?

Polisa ubezpieczeniowa to rodzaj gwarancji bankowej, która przewiduje zwrot środków w przypadku ubiegania się o pożyczkę. Warto zauważyć, że organizacje bankowe mają własne korzyści ze współpracy z zakładami ubezpieczeń – sprzedając polisy ubezpieczeniowe, banki otrzymują własny procent, który zależy bezpośrednio od liczby osób zapisujących się do usług ubezpieczeniowych.

Dlaczego jest potrzebna?

Procedura ubezpieczeniowa jest rodzajem zabezpieczenia banku przed pewnymi ryzykami, które mogą wiązać się z niespłacaniem otrzymanych przez kredytobiorców środków z kredytu. Choć bank nie ma prawa narzucić tej usługi obowiązkowo, to najczęściej jest ona zawarta w pakiecie usług przewidzianych w procedurze wzięcia kredytu.

Czy można zrezygnować z ubezpieczenia kredytu?

Składając wniosek o pożyczkę, klienci powinni zawsze pamiętać, że z usług ubezpieczeniowych można zrezygnować. W takim wypadku odstąpienie może nastąpić niezwłocznie po zawarciu umowy. Należy zwrócić uwagę na fakt, że wypowiedzenie dokumentacji nie wpływa na podwyższenie odsetek ani innych sankcji ze strony banku.

Konieczne jest spisanie oświadczenia bezpośrednio do zakładu ubezpieczeń, z zastrzeżeniem, że po pewnym czasie składka ubezpieczeniowa zostanie częściowo zwrócona. Ale w każdym razie, aby otrzymać ubezpieczenie pożyczki, konieczne jest terminowe przeprowadzanie wszystkich transakcji płatniczych. Po pół roku od otrzymania pożyczki można zgłosić się do firmy ubezpieczeniowej z pisemnym wnioskiem. Trzeba czekać sześć miesięcy, ponieważ umowa jest realizowana właśnie na ten okres.

Ale bank może zwiększyć miesięczne płatności przy wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia. Wynika to z faktu, że organizacja bankowa może zrekompensować utracone pieniądze. Niezawodną opcją odmowy świadczenia usług ubezpieczeniowych jest wystąpienie do organów sądowych z pisemnym pozwem.

Czy mogę anulować ubezpieczenie istniejącej pożyczki?

Klient zawsze może wypowiedzieć podpisaną umowę ubezpieczenia po natychmiastowej wypłacie środków kredytowych. W ciągu sześciu miesięcy można napisać stosowny wniosek o zakończenie postępowania z tytułu ubezpieczenia głównego. Ale niektóre banki mogą nie oferować takiej usługi rozwiązania umowy z firmą ubezpieczeniową. W każdym razie możesz napisać wniosek, który przewiduje rozwiązanie umowy ubezpieczenia, a także ponowne obliczenie kosztów głównej pożyczki.

W takim przypadku nie możesz odmówić

Może się zdarzyć, że klient złoży wniosek o bezpośrednie rozwiązanie umowy ubezpieczenia, gdy upłynął główny termin na zgłoszenie roszczenia, który wynosi 3 lata. Oznacza to, że po tym czasie ta usługa nie jest już ważna: pożyczkobiorca nie będzie mógł wystawić i otrzymać składki ubezpieczeniowej na pożyczkę.

Konieczne jest również dokładne rozważenie umowy i uwzględnienie wszystkich punktów. Niektóre zapisy umowy przewidują brak możliwości zwrotu pieniędzy, w takim przypadku nawet sąd nie pomoże w wygraniu sprawy o otrzymanie środków z ubezpieczenia.

Praktyka arbitrażu

Według statystyk, 80% sporów o zwrot ubezpieczenia kończy się pozytywnie dla kredytobiorcy. W takim przypadku instytucja kredytowa wypowiada umowę ubezpieczenia i przelicza całkowity koszt kredytu zaciągniętego przez kredytobiorcę.

Sąd zawsze stara się chronić prawa pożyczkobiorcy wynikające z prawa konsumenckiego. W takim przypadku procedura jest przeprowadzana tylko wtedy, gdy usługa była świadczona przez organizację bankową na nielegalnych warunkach, a wypłata ubezpieczenia jest uważana za usługę narzuconą. Dlatego przed zaciągnięciem jakichkolwiek środków pożyczkowych należy dokładnie zapoznać się z warunkami umowy i sporządzić dokumenty zgodnie ze wszystkimi zasadami.

Jak zrezygnować z ubezpieczenia kredytu konsumenckiego

Zgodnie z prawem pożyczkobiorca ma prawo odmówić ubezpieczenia kredytu konsumenckiego. Jednocześnie istnieją pewne niuanse, w których kredytobiorca musi złożyć wniosek o wypowiedzenie umowy ubezpieczenia w terminie nieprzekraczającym 2 tygodni. Jednocześnie istnieje praktyka polegająca na tym, że kredytobiorca wpłaca jednorazowo całą wymaganą kwotę zgodnie z główną umową ubezpieczenia i pozostawia decyzję o wypłacie tej kwoty w gestii ubezpieczyciela.

Rezygnacja z ubezpieczenia kredytu samochodowego

Ubiegając się o kredyt samochodowy, pożyczkobiorca ma prawo całkowicie odmówić jakichkolwiek usług ubezpieczeniowych. Ale niektóre banki uwzględniają w umowie obowiązkowe usługi ubezpieczeniowe i wyodrębniają ten zapis w osobnych paragrafach.

Jednocześnie bank wyjaśnia obecność obowiązkowego ubezpieczenia, obniżając podstawową stawkę kredytu. A jeśli pożyczkobiorca odmówi tej usługi, oprocentowanie może znacznie wzrosnąć. Najczęściej robią to organizacje mikrofinansowe, starając się o szybkie pożyczki na zakup samochodu.

W każdym przypadku rozmowa o umowie ubezpieczenia może zostać zakończona. Jeśli bank nie wyrazi zgody na wykonanie tej operacji, możesz spokojnie wystąpić do sądu.

Czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie?

Usługa „ubezpieczenie na życie kredytobiorcy” jest realizowana przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. Chodzi o to, że w przypadku niepełnosprawności spowodowanej wypadkiem dług z tytułu pożyczki, która ma znaczną kwotę, będzie musiał zostać spłacony krewnym. Z tego powodu niektórzy klienci świadomie wykupują polisę na życie.

Jak anulować ubezpieczenie kredytu hipotecznego

Procedura rezygnacji z ubezpieczenia kredytu hipotecznego jest procesem dość skomplikowanym. Istnieje kilka niuansów, ponieważ zgodnie z prawem bank ma prawo ustalić określone warunki ubezpieczenia. Ale jednocześnie decyzja klienta o ubezpieczeniu jest bezpłatna. Jeśli klient zawarł już umowę ubezpieczenia, wówczas ma prawo napisać wniosek o wypowiedzenie dokumentacji i otrzymanie składki ubezpieczeniowej w ciągu trzech miesięcy.

Obliczanie odsetek od ubezpieczenia

Istnieje pewna technika, która pozwala obliczyć wysokość składki ubezpieczeniowej za udzielenie pożyczki. Zwykle oblicza się go według wzoru przedstawionego w postaci B = S + i*S, gdzie wartość B to główna suma ubezpieczenia, S to kwota zadłużenia z tytułu samego kredytu, i to główna stopa od otrzymanego kredytu .

Oficjalne strony internetowe wielu banków zapewniają wygodną usługę obliczania kwoty ubezpieczenia za pomocą specjalnego kalkulatora online. W każdym razie, korzystając z podstawowego wzoru, możesz samodzielnie obliczyć kwotę ubezpieczenia.

W ostatnim czasie zauważalnie wzrosła liczba samochodów na rosyjskich drogach. Fakt ten zaskakuje większość ludzi, ponieważ niewiele osób stać na zakup samochodu, którego koszt najczęściej przekracza możliwości materialne. Można to jednak łatwo wytłumaczyć faktem, że banki oferują wiele ofert kredytów samochodowych, dzięki którym transport staje się dostępny dla wielu. Dzisiaj opowiemy o tym, czy ubezpieczenie na życie kredytem samochodowym jest obowiązkowe, czy nie.

Obecnie niemal wszystkie instytucje finansowe udzielają pożyczkobiorcy kredytów samochodowych z ubezpieczeniem na życie. I często pracownicy banków narzucają ubezpieczenie, mówiąc, że posiadanie go zwiększa poziom akceptacji. A w niektórych przypadkach klienci nie są nawet powiadamiani, że jest ona wliczona w kwotę główną pożyczki. Pożyczkobiorca dowiaduje się o tym dopiero przy podpisywaniu umowy, a czasem znacznie później, kiedy już nic nie da się zrobić. Czy tak jest? Czy do kredytu samochodowego konieczne jest wykupienie ubezpieczenia? Spróbujmy to rozgryźć.

Ubezpieczenie zdrowotne i na życie wliczone w kapitał kredytu samochodowego to dla instytucji bankowej tzw. gwarancja spłaty zadłużenia i korzyść dla kredytobiorcy.

Jeżeli w trakcie obowiązywania umowy kredytowej dana osoba w wyniku nieszczęśliwego wypadku utraci zdolność do pracy, to bez ubezpieczenia jej najbliżsi będą musieli spłacić zadłużenie.

Jeśli wystawione jest ubezpieczenie na życie, to w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, kredyt samochodowy zostanie spłacony na koszt firmy ubezpieczeniowej. Z tego powodu niektórzy klienci banków świadomie sporządzają polisę.

Zawierając umowę z firmą ubezpieczeniową bardzo ważne jest mówienie prawdy o sobie. Zwiększy to wysokość polisy i pomoże uchronić kredytobiorcę przed odmową wypłaty przez firmę ubezpieczeniową środków na kredyt samochodowy do banku w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego.

Kto korzysta z polisy na życie?

Oczywiście umowa ubezpieczenia na życie jest równie korzystna zarówno dla banku, jak i firmy ubezpieczeniowej oraz oczywiście dla klienta. Przyjrzyjmy się bliżej korzyściom z zawarcia polisy ubezpieczeniowej dla wszystkich stron.

  • Korzyścią firmy ubezpieczeniowej jest otrzymanie dochodu w wysokości składki ubezpieczeniowej, która jest uzależniona od wysokości kredytu samochodowego. Ważne jest, aby organizacja nie uczestniczyła w realizacji ubezpieczenia, ponieważ robią to pracownicy banku.
  • Dla instytucji finansowej korzyścią jest zwiększenie kredytu samochodowego o kwotę polisy, zmniejszenie ryzyka niespłacenia zadłużenia oraz otrzymanie niewielkiego dochodu w postaci prowizji od firmy ubezpieczeniowej.
  • Dla klienta korzystnie jest wykupić polisę zdrowotną i na życie, gdyż razem z nią bank udzieli mu kredytu na niższe oprocentowanie. Ponadto klient ma możliwość spłaty kredytu samochodowego na koszt firmy ubezpieczeniowej, jeśli w wyniku nieszczęśliwego wypadku nagle utraci zdolność do pracy.

Warunki i możliwości uzyskania ubezpieczenia zdrowotnego i na życie przy zaciąganiu kredytu samochodowego

Prędzej czy później wszyscy właściciele samochodów przy staraniu się o kredyt samochodowy mają pytanie o obowiązkowe ubezpieczenie na życie. Jak pokazała praktyka, absolutnie nie ma potrzeby studiowania wszelkiego rodzaju niuansów, ponieważ odpowiedź jest prosta. Przy udzielaniu kredytu samochodowego dla banku ważne jest, aby kredytobiorca terminowo spłacał zadłużenie. Dlatego w większości przypadków wiele pożyczek udzielanych jest z ubezpieczeniem, które jest gwarancją bezzwrotu środków. Żaden poważny bank nie ryzykowałby własnych pieniędzy.

Pomimo dekretu rządu Federacji Rosyjskiej, że ubezpieczenie zdrowotne i na życie przy wnioskowaniu o kredyt samochodowy lub jakikolwiek inny jest warunkiem opcjonalnym, wiele banków wciąż stara się narzucić tę usługę każdemu klientowi. Ponadto są wspierani przez firmę ubezpieczeniową i jej partnerów.

Zwykle, aby przyciągnąć dużą liczbę kredytobiorców, którzy są gotowi wykupić ubezpieczenie, bank ucieka się do następujących działań:

  • Obniża oprocentowanie kredytu samochodowego. Wynika to najczęściej z faktu, że ubezpieczenie w takim przypadku pokryje straty.
  • Motywuje klientów faktem, że w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego to towarzystwo ubezpieczeniowe, a nie najbliżsi, spłaci zadłużenie z tytułu kredytu samochodowego. Pożyczkobiorcy zazwyczaj zgadzają się po wysłuchaniu tych argumentów. Ale nie wszystko.

Należy mieć na uwadze, że nie każdą sytuację da się przewidzieć z góry. W końcu nikt nie wie, co go czeka jutro lub pojutrze. Dlatego ubezpieczenie nie będzie zbędne. Eksperci z dużym doświadczeniem doradzają wykupienie ubezpieczenia równego cenie samochodu zaciągniętego na kredyt. Pozwoli to w przypadku zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego na całkowite zamknięcie długu wobec banku na koszt firmy ubezpieczeniowej.

Ale zwykle suma ubezpieczenia na życie nie przekracza 0,1% kwoty kredytu samochodowego. A to raczej niewielka kwota, więc spokojnie można się zgodzić, tym bardziej, że nigdy nie będzie za późno na jej odmowę.

Nasi prawnicy wiedzą Odpowiedź na twoje pytanie

Lub przez telefon:

Jak odmówić?

Zgodnie z prawem pożyczkobiorca ma prawo w ogóle nie wystawiać usługi ubezpieczenia na życie. Jednak niektóre banki uwzględniają to bez wątpienia. Zwykle robią to najczęściej organizacje finansowe, które udzielają ekspresowych pożyczek na zakup samochodu. Tłumaczą to tym, że przy braku ubezpieczenia bank raczej nie podejmie pozytywnej decyzji.

Ponadto większość pożyczkodawców drastycznie podwyższa oprocentowanie kredytu samochodowego lub pobiera dodatkowe opłaty, jeśli pożyczkobiorca odmówi wykupienia ubezpieczenia na życie. A jak w takim razie odmówić polisy nie ze szkodą dla siebie i jednocześnie otrzymać kredyt na zakup samochodu?

  1. Pożyczkobiorca może początkowo odmówić ubezpieczenia na etapie wyboru produktu pożyczkowego. Jeśli podjąłeś decyzję o nie zawieraniu ubezpieczenia, lepiej od razu powiedzieć o tym pracownikowi banku. Bank nie ma prawa zmuszać Cię do wykupienia polisy, ale jeśli odmówisz, może albo podnieść oprocentowanie kredytu samochodowego, albo całkowicie odmówić.
  2. Przynieś pisemny wniosek do instytucji bankowej. Niektórzy pożyczkodawcy umożliwiają zamknięcie ubezpieczenia na życie na wcześniej otrzymanym kredycie samochodowym. Co do zasady wszystkie warunki wchodzą w życie po rozwiązaniu umowy ubezpieczenia i są wskazane bezpośrednio w umowie głównej. W niektórych przypadkach banki przepisują tam informacje o warunkach, w których można dokonać rezygnacji z polisy ubezpieczenia na życie. Zwykle okres ten wynosi co najmniej 3 miesiące i nie więcej niż sześć miesięcy.
  3. Złożyć pozew. Jeśli bank nie dał zgody na rozwiązanie umowy ubezpieczenia zdrowotnego i na życie, to spokojnie możesz iść do sądu. Ale jak pokazuje praktyka, sąd najczęściej okazuje się być po stronie organizacji bankowej, ponieważ w momencie podpisywania głównej umowy o kredyt samochodowy sam zgodziłeś się na opcję ubezpieczenia.

Jak zwrócić pieniądze?

Zwrot za ubezpieczenie jest możliwy, gdy pożyczkobiorca początkowo nie mógł odmówić usługi, ponieważ bez niej po prostu nie wyraził zgody na kredyt samochodowy. Można to zrobić tylko na drodze sądowej.

Jeśli sąd jest po stronie klienta, to przy całkowitym rozwiązaniu umowy ubezpieczenia nadal otrzyma on nie całą sumę ubezpieczenia, a tylko część pomniejszoną o opłatę agencyjną na rzecz wierzyciela.

W przypadku wcześniejszej spłaty zadłużenia z tytułu kredytu samochodowego, kredytobiorca może zwrócić pieniądze na polisę tylko za pośrednictwem firmy ubezpieczeniowej. Musi skontaktować się z najbliższym biurem ubezpieczonego i napisać wniosek. Kredytobiorca będzie zobowiązany do zwrotu wpłaconej kwoty pomniejszonej o prowizję, którą ubezpieczyciel już wypłacił bankowi.

Jeśli podczas ubiegania się o kredyt samochodowy nałożono na Ciebie ubezpieczenie na życie i chcesz zwrócić w całości wpłacone pieniądze, nasz dyżurny prawnik online jest gotowy pomóc Ci w sporządzeniu właściwego pod względem prawnym wniosku o zwrot.

Pomimo tego, że marzysz o jak najszybszym odbiorze zupełnie nowego samochodu z salonu, koniecznie przeczytaj uważnie wszystkie dokumenty, które są ci dostarczane do podpisu, a także warunek uzyskania polisy. Wykupywanie ubezpieczenia zdrowotnego i na życie nie jest konieczne, ale czasami po prostu bardziej opłaca się wziąć kredyt samochodowy z tą usługą. Więc poczujesz się pewniej, aw takim przypadku ona pokryje twój dług. Powodzenia na drogach!

Pożyczki stały się integralną częścią większości obywateli – kredyty hipoteczne i konsumpcyjne, kredyty samochodowe i pożyczki na wakacje pozwalają cieszyć się życiem, korzystać z różnorodnych usług, niezależnie od tego, czy pieniądze są „tu i teraz”. I wszyscy są ogólnie przyzwyczajeni do tego, że jednocześnie z pożyczką organizacje bankowe ubezpieczają pożyczkobiorców. A ile to jest legalne i czy potencjalni pożyczkobiorcy mają prawo odmówić tak dalekiej od taniej usługi?

Spis treści:

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego

Ubezpieczenie jest warunkiem podpisania umowy o kredyt hipoteczny. Instytucja kredytowa jest zobowiązana do ubezpieczenia nieruchomości będącej przedmiotem zastawu hipotecznego – ubezpieczenie wystawiane jest na wypadek całkowitego zniszczenia lub uszkodzenia mienia. Instytucja kredytowa nie powinna już wystawiać ubezpieczenia. Według prawa. Co się naprawdę dzieje?

Banki, starając się o kredyt hipoteczny, z reguły zdecydowanie zalecają ubezpieczenie życia, zdolności do pracy potencjalnego kredytobiorcy oraz ryzyka utraty własności mieszkania. Ponadto przy ubezpieczeniu kredytu hipotecznego bank może nalegać na wykupienie ubezpieczenia na kwotę udzielonego kredytu powiększoną o 10%, a okres ubezpieczenia będzie dokładnie równy okresowi kredytu hipotecznego.

Ubezpieczenie na życie i zdrowie potencjalnego kredytobiorcy kredytu hipotecznego jest warunkiem opcjonalnym, więc możesz po prostu odmówić takiej usługi. Ale większość banków w tym przypadku odmówi udzielenia kredytu hipotecznego, a inne instytucje finansowe zaoferują wyższe oprocentowanie.

Notatka:Eksperci oceniają ubezpieczenie na życie i zdrowie kredytobiorcy hipotecznego jako działanie dalekowzroczne i praktyczne. Rzeczywiście, w przypadku niezdolności pożyczkobiorcy do pracy, jego bliscy nie będą musieli spłacać kredytu hipotecznego – zrobi to zakład ubezpieczeń. Biorąc pod uwagę, że kredyty hipoteczne udzielane są na wiele lat, warto wziąć ten fakt pod uwagę.

Z reguły pracownicy banku, który wyraża zgodę na wystawienie kredytu hipotecznego, oferują wykupienie kompleksowego ubezpieczenia. Faktem jest, że każdy bank ściśle współpracuje z dowolnym towarzystwem ubezpieczeniowym, więc ubezpieczenie kompleksowe jest tylko wygodnym „czipem” – klient pragnący stać się właścicielem własnego metra kwadratowego podpisuje umowy ubezpieczenia z reguły bez dokładnej lektury . Ale eksperci zalecają uważne przestudiowanie umowy ubezpieczenia (pożyczka jest już badana w górę iw dół) i zwrócenie uwagi na kilka ważnych punktów:

  • w przypadku czasowej niezdolności do pracy ubezpieczenie musi obejmować cały okres, a umowy często wskazują, że przez pierwsze 30 dni ubezpieczenie „nie działa”;
  • nawet w przypadku przejściowej niezdolności do pracy zobowiązania ubezpieczeniowe firmy nie mogą być spełnione tylko w ciągu 90 dni – co mają zrobić ci, którzy czasowo stracili zdolność do pracy na pół roku?;
  • należy wskazać dokładne warunki wypłaty odszkodowania przez zakład ubezpieczeń – sformułowanie „odszkodowanie wypłacane jest w ciągu 30 dni od sporządzenia aktu ubezpieczenia” często pojawia się w umowach, ale nikt nie wie, jak długo ten sam akt ubezpieczenia jest sporządzony – miesiąc, dwa, rok?

Wykupienie ubezpieczenia kredytu hipotecznego jest obowiązkowym elementem całego „imprezy”. Potencjalny kredytobiorca powinien jedynie dokładnie zapoznać się z warunkami umowy ubezpieczenia, w razie potrzeby coś można dodać/doprecyzować/poprawić. I niech zmieniona umowa ubezpieczenia będzie kosztować nieco drożej, ale kredytobiorca uchroni siebie i swoją rodzinę przed różnymi sytuacjami siły wyższej.

Ubezpieczenie CASCO dla kredytów samochodowych

Ubezpieczenie CASCO przy staraniu się o kredyt samochodowy to niemal obowiązkowa procedura w instytucjach finansowych. Faktem jest, że do momentu całkowitej spłaty kredytu samochodowego pojazd stanowi zabezpieczenie, a banki po prostu ubezpieczają się – ubezpieczenie CASCO pozwala na pokrycie kosztów związanych z odrestaurowaniem auta np. po wypadku.

Warto zauważyć, że istnieją banki, które oferują swoim klientom programy kredytowe na. Ale takie programy mają wiele niuansów:

  • maksymalna kwota kredytu na zakup pojazdu zostanie obniżona półtora do dwóch razy w stosunku do kwoty wydawanej na ubezpieczenie CASCO;
  • skróceniu ulegnie również maksymalny okres spłaty kredytu: program ubezpieczeniowy CASCO umożliwia udzielenie kredytu na zakup pojazdu na okres 5-7 lat, bez CASCO okres ten skraca się do 3 lat;
  • oprocentowanie bazowe wzrasta: najczęściej banki udzielające kredytów samochodowych bez ubezpieczenia CASCO podwyższają oprocentowanie 2-krotnie, a przedpłata na zakupiony samochód wyniesie 50% całkowitego kosztu pojazdu.

Jakie dokumenty są potrzebne do sporządzenia umowy pożyczki bez ubezpieczenia:

  • paszport obywatela Federacji Rosyjskiej;
  • poświadczony notarialnie odpis książeczki pracy, w której widnieje informacja, że ​​potencjalny pożyczkobiorca pracował przez ostatnie 6 miesięcy w jednym miejscu;
  • dokument potwierdzający posiadanie stałego dochodu przez ostatnie 12 miesięcy.

W przypadku odmowy udzielenia kredytu samochodowego z ubezpieczeniem CASCO, niektóre instytucje bankowe przewidują nałożenie na klienta kar za wcześniejszą spłatę kredytu, a nawet zakaz takiej spłaty kredytu.

O tym, czy przy podpisywaniu umowy kredytowej na zakup pojazdu konieczne jest wykupienie ubezpieczenia CASCO, decyduje wyłącznie potencjalny kredytobiorca. Warto dokładnie ocenić ryzyko, porównać koszt ubezpieczenia i płatności wynikające z umowy pożyczki, które rosną, gdy odmówisz od CASCO.

Ubezpieczenie przy staraniu się o pożyczkę stało się na tyle powszechną procedurą, że nikt nie dziwi się takiej usłudze nawet przy staraniu się o kredyt konsumencki.

notatka: nawet jeśli pracownik banku zapewnia, że ​​ubezpieczenie jest konieczne i jest to przewidziane w standardowej umowie kredytowej, to można odmówić narzuconej usługi na podstawie obowiązujących przepisów. I mówi, że ten rodzaj ubezpieczenia jest osobisty i nie może być obowiązkowy.

Niestety pracownicy banku umieszczają warunki wystawienia ubezpieczenia bezpośrednio w treści umowy kredytu konsumenckiego, klient ją podpisuje i automatycznie płaci za tę dodatkową usługę. Warto zrozumieć, po co w ogóle potrzebujesz ubezpieczenia przy staraniu się o kredyt konsumencki:

  • Jeśli rozpatrzymy tę usługę od strony pożyczkobiorcy, to po prostu daje spokój – jeśli zdarzy się wypadek z pożyczkobiorcą, albo on umrze, to firma ubezpieczeniowa pokrywa pożyczkę. Możesz więc uchronić siebie i swoją rodzinę przed tym, że będą musieli spłacić kredyt.
  • Jeśli spojrzysz na cel ubezpieczenia od strony banku, zauważysz, że wszystkie instytucje finansowe ściśle współpracują z konkretną firmą ubezpieczeniową. A przy zawieraniu kolejnej umowy ubezpieczenia bank otrzymuje dla klienta prowizję.

Ubezpieczenie od wypadku

W przypadku kredytów konsumpcyjnych klientom proponuje się ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków. Niewielu klientów zastanawia się, co ogólnie oznacza pojęcie „wypadek” w firmie ubezpieczeniowej - jest wiele niuansów, dokładne informacje można uzyskać tylko od bezpośredniego ubezpieczyciela. Na przykład jeszcze do niedawna firmy ubezpieczeniowe oferowały ochronę klienta przed zwolnieniem – ludzie zaciągali kredyty konsumpcyjne, radośnie płacili za ubezpieczenie w nadziei, że nawet zwolnienie w czasie kryzysu nie doprowadzi do problemów z instytucją bankową. W rzeczywistości wszystko było proste - ubezpieczyciele uznawali wystąpienie zdarzenia ubezpieczeniowego tylko wtedy, gdy dana osoba została zwolniona z pracy.

Notatka: ubezpieczenie kredytu konsumenckiego od następstw nieszczęśliwych wypadków może zostać nałożone „w tajemnicy” przed klientem. Dlatego należy dokładnie przejrzeć umowę pożyczki – czy jest tam wzmianka o ubezpieczeniu, czy kwota pożyczki odpowiada temu, co zostało pierwotnie uzgodnione z pracownikiem instytucji finansowej.

W każdej chwili klient może odmówić zawarcia ubezpieczenia kredytu konsumenckiego, ale zwykle pracownicy banku odpowiadają na to „bez ubezpieczenia kredyt nie zostanie zatwierdzony”. I to, co mówisz, może być prawdą. Faktem jest, że odmowa udzielenia pożyczki przychodzi bez żadnego wyjaśnienia ze strony instytucji bankowej, więc brak ubezpieczenia może odegrać dużą rolę w decyzji komisji kredytowej.

Niuanse ubezpieczenia kredytu konsumenckiego

Najważniejsze jest to, że ubezpieczenie jest oczywiście opłacone, a jeśli umowa pożyczki jest już podpisana, to i tak będziesz musiał zapłacić za ubezpieczenie. Banki zapewniają swoim klientom ubezpieczenia na różne sposoby:

  • suma ubezpieczenia dzielona jest przez wszystkie miesiące korzystania z kredytu, ale nie są od niego naliczane żadne odsetki;
  • ubezpieczenie jest wliczone w kwotę kredytu – od niego naliczane są również odsetki, wzrasta nadpłata kredytu konsumenckiego.

Notatka:trzeba od razu sprawdzić u pracownika banku, jak „zachuje się” ubezpieczenie, jeśli kredyt konsumencki zostanie spłacony przed terminem. Wiele instytucji finansowych wymaga od klienta pełnego opłacenia ubezpieczenia, nawet jeśli kredyt został spłacony zaledwie tydzień po podpisaniu umowy.

Jeśli z tego wszystkiego wyciągniemy ogólny wniosek, to ubezpieczenie kredytu konsumenckiego jest sprawą czysto dobrowolną, ale w niektórych przypadkach jest też przydatne. Ogólnie rzecz biorąc, w większości przypadków produkt ubezpieczeniowy jest dość użyteczny i korzystny dla ludności, ale problem polega na tym, że jest zbyt mało informacji na jego temat podawanych przez pracowników banku.

Jak zwrócić ubezpieczenie po spłacie kredytu

Jeśli pożyczka została spłacona przed terminem, całkiem możliwe jest zwrócenie jej sumy ubezpieczenia. Oczywiście kwestia ta jest bardzo kontrowersyjna, wiele zależy od tego, co konkretnie wskazano w umowie kredytowej, jednak warto o tę kwestię zawalczyć.

Prawa strona

Zgodnie z art. 958 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, zwrot ubezpieczenia w przypadku wcześniejszej spłaty pożyczki, możliwe jest rozwiązanie umowy ubezpieczenia w przypadku śmierci ubezpieczonego mienia lub zakończenia działalności zajęcia.

Po rozwiązaniu umowy zakład ubezpieczeń ma prawo zatrzymać część składki za usługę, ale jest zobowiązany do zwrotu niewykorzystanych środków wpłaconych przez ubezpieczonego. Ten punkt jest bardzo ważny, gdyż pozwala rozwiązać kwestię pieniędzy na ubezpieczenie w przypadku wcześniejszej spłaty umowy kredytowej.

Wszystkie zasady i cechy procesu wypowiedzenia umowy ubezpieczenia muszą być odnotowane i wyjaśnione w umowie pożyczki (lub ubezpieczenia). Tylko w takim przypadku będzie można walczyć o zwrot środków po wcześniejszej spłacie kredytu.

Kompetentnie zwróć ubezpieczenie pożyczki

Aby zwrócić ubezpieczenie, natychmiast po dokładnym przestudiowaniu dokumentów (to w nich zostanie wskazana taka możliwość), należy skontaktować się z firmą ubezpieczeniową w tej sprawie. Błąd większości osób polega na tym, że zwracają się bezpośrednio do banku w sprawie zwrotu sumy ubezpieczenia – czas się przeciąga, nigdy nie widać własnych środków. Dlatego pamiętaj: musisz skontaktować się z biurem firmy ubezpieczeniowej, która jest wskazana w umowie kredytowej.

Musisz mieć ze sobą następujące dokumenty:

  • oryginał umowy ubezpieczenia;
  • kopie umowy kredytowej (kredyt konsumencki, hipoteka);
  • paszport;
  • zaświadczenie-wyciąg z banku, z którego wynika, że ​​klient spłacił pożyczkę w całości i przed terminem.

W biurze firmy ubezpieczeniowej klient otrzymuje formularz wniosku o zwrot niewykorzystanej kwoty odszkodowania ubezpieczeniowego.

Notatka: jeśli umowa ubezpieczenia dotyczy jakiegoś mienia – np. ubezpieczony był pojazd, to przygotuj się na to, że zostanie on dokładnie zbadany przez urzędników, pracowników firmy ubezpieczeniowej. Wynika to z faktu, że firmy ubezpieczeniowe próbują w ten sposób radzić sobie z oszustami.

Jak rozwiązać problem bezzwrotnych ubezpieczeń

W większości przypadków umowy pożyczki/ubezpieczenia w ogóle nie przewidują możliwości zwrotu środków. Ale nawet w tym przypadku możliwy jest zwrot ubezpieczenia, ale tylko przy pomocy kompetentnych prawników. Opcje są następujące:


Co ciekawe, najbardziej bezproblemowym bankiem pod względem zwrotu ubezpieczenia jest Sberbank. W przypadku wcześniejszej spłaty pożyczki klienci Sbierbanku łatwo i bez postępowania sądowego zwracają sobie niewykorzystane środki ubezpieczeniowe. Jeżeli wniosek o wcześniejszą spłatę umowy kredytowej zostanie złożony w ciągu pierwszych 30 dni od daty udzielenia pożyczki, klient otrzymuje zwrot 100% kwoty ubezpieczenia.

Ubezpieczenie kredytu jest procedurą całkowicie opcjonalną, możesz po prostu z niego zrezygnować. Ale od razu pojawia się problem, bo banki po prostu odmawiają wystawiania umów kredytowych bez ubezpieczenia. W takim przypadku potencjalny pożyczkobiorca może liczyć tylko na swoją uważność – studiując umowę kredytową, szczególną uwagę należy zwrócić na klauzulę ubezpieczeniową, aby uniknąć problemów w przyszłości. Jeśli Twoja wiedza nie wystarczy, to każdy potencjalny pożyczkobiorca ma prawo wziąć kopię umowy kredytowej (jeszcze niepodpisana) i dokładnie ją przestudiować w dogodnym dla siebie miejscu – w tym momencie możesz i powinieneś zwrócić się o pomoc do prawników, którzy opowie i wyjaśni wszystkie „pułapki”.