कैशलेस भुगतान.

गैर-नकद भुगतान एक विशेष प्रकार के भुगतान हैं जिनमें नकदी का उपयोग नहीं किया जाता है। सभी भुगतान क्रेडिट संस्थानों में एक खाते से दूसरे खाते में धनराशि स्थानांतरित करके या, उदाहरण के लिए, आपसी दावों की भरपाई करके किए जाते हैं। प्रारंभ में, उन्हें पूंजी कारोबार को सुविधाजनक बनाने और तेज करने के साथ-साथ नकदी की मात्रा को कम करने के लिए पेश किया गया था। नकदी से जुड़ी संचलन लागत में भी कमी आई। सरकारी संस्थान भी ऊपर सूचीबद्ध कारणों से गैर-नकद भुगतान को बढ़ावा देते हैं (नकद कारोबार की गति बढ़ाने के साथ-साथ उनके रखरखाव पर बचत)।

कैशलेस भुगतान और भुगतान

सबसे पहले गैर-नकद निपटान और भुगतान चेक और बिल का उपयोग करके निपटान और भुगतान थे। बाद में, समाशोधन गृहों की शुरुआत की गई - ऐसे संगठन जो विभिन्न बैंकों के बीच लेनदेन करते हैं। फिर, अधिकांश विकसित देशों में, गिरो ​​​​भुगतान गैर-नकद भुगतान (गिरो बैंकों, वाणिज्यिक बैंकों, बचत बैंकों के माध्यम से) के एक उपप्रकार के रूप में फैल गया।

गैर-नकद भुगतान लेनदेन बैंकिंग परिचालन का मुख्य प्रकार है। संग्रह, स्थानांतरण और साख पत्र संचालन होते हैं।

गैर-नकद भुगतान और भुगतान कानून द्वारा विनियमित होते हैं। रूस में, यह रूसी संघ का नागरिक संहिता (अनुच्छेद 861 से अनुच्छेद 885 तक), संघीय कानून "रूसी संघ के केंद्रीय बैंक पर" है। संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" और अन्य नियम भी लागू होते हैं।

कैशलेस भुगतान क्या है?

गैर-नकद भुगतान को गैर-नकद धन संचलन (गैर-नकद रूप में - यानी, संबंधित खाते पर एक प्रविष्टि के रूप में) का उपयोग करके निपटान माना जाता है। गैर-नकद भुगतान कई सिद्धांतों के अनुसार किया जाता है:

• कानूनी क्षेत्र में,
• बैंक खातों पर,
• निर्बाध भुगतान के स्तर पर तरलता के अनुसार,
• स्वेच्छा से (भुगतानकर्ता की सहमति से),
• एक ख़ास समय पर,
• गणनाओं के निष्पादन के क्रम के अनुसार उनकी शुद्धता पर नियंत्रण के साथ,
• संविदात्मक शर्तों पर.

ऐसे भुगतान करने की पूरी परिभाषा और सभी शर्तें गैर-नकद भुगतान (रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा अनुमोदित) पर वर्तमान विनियमों में इंगित की गई हैं।

गैर-नकद भुगतान के प्रकार

प्रारंभ में, गैर-नकद भुगतान बिल या चेक के रूप में किए जाते थे। आज वे आवेदन करें

• भुगतान आदेश और आदेश आवश्यकताएँ,
• चेक, साख पत्र,
• संग्रहण आदेश,
• इलेक्ट्रॉनिक भुगतान.

निपटान (भुगतान) की एक विस्तृत सूची 19 जून, 2012 के बैंक ऑफ रूस के संबंधित दस्तावेज़ में इंगित की गई है। विनियम संख्या 383-पी "धन हस्तांतरित करने के नियमों पर" पिछले एक (इलेक्ट्रॉनिक) को छोड़कर सभी प्रकार के गैर-नकद भुगतान को निर्दिष्ट करता है, हालांकि, 27 जून 2011 के संघीय कानून संख्या 161, 23 जुलाई को संशोधित , 2013, यह भी लागू होता है - "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर।" इस दस्तावेज़ के अनुसार, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान (इलेक्ट्रॉनिक धन का उपयोग करके) भी गैर-नकद भुगतान का एक रूप बन गया है।

गैर-नकद भुगतान की वापसी

कानून के अनुसार, बैंक द्वारा सेवा प्राप्त ग्राहकों को अपने भुगतान दस्तावेज़ रद्द करने की अनुमति है। हालाँकि, व्यवहार में, गैर-नकद भुगतान वापस करने के लिए प्रक्रियाओं की एक पूरी श्रृंखला शामिल होती है।

1. यदि पैसा गलत तरीके से स्थानांतरित किया गया था, लेनदेन किया गया था और धन जमा किया गया था, तो गैर-नकद भुगतान के माध्यम से पैसे की वापसी अदालत में की जाती है। साथ ही, यह साबित करना महत्वपूर्ण है कि कोई सेवाएँ प्रदान नहीं की गईं (जब कंपनी के खाते में धनराशि जमा की गई थी)।
2. यदि किसी आइटम को लौटाने वाले स्टोर ग्राहक को रिटर्न की आवश्यकता होती है, तो कई विकल्प संभव हैं: विक्रेता द्वारा खरीदार को गैर-नकद विधि द्वारा आवश्यक राशि का हस्तांतरण (उदाहरण के लिए, कार्ड में रिटर्न ट्रांसफर) या नकद में।

ध्यान।अक्सर, व्यापार क्षेत्र में काम करने वाली कंपनियां गैर-नकद भुगतान के लिए धन वापस करने की संभावना के बारे में टर्मिनलों की सेवा देने वाले बैंक के साथ एक समझौता करती हैं।

जिस ग्राहक के पक्ष में रिफंड किया जाना है, उससे आमतौर पर चालू खाता संख्या, बैंक का नाम और संवाददाता खाता संख्या, प्राप्तकर्ता का आईएनएन और बीआईसी और उसका पूरा नाम आवश्यक होता है।

बैंक हस्तांतरण द्वारा भुगतान

बैंक हस्तांतरण द्वारा भुगतान कई तरीकों से किया जा सकता है: का उपयोग करना

• भुगतान आदेश या मांग,
• साख पत्र,
• संग्रह आदेश,
• चेक (चेकबुक)।

बैंक हस्तांतरण द्वारा भुगतान प्रेषक के खाते से प्राप्तकर्ता के खाते में धनराशि के हस्तांतरण के रूप में किया जाता है, जो इस या किसी अन्य बैंक में हो सकता है। साथ ही, भुगतान आदेश भुगतान का सबसे अधिक उपयोग किया जाने वाला रूप है।

भुगतान अनुरोध का अर्थ है प्राप्तकर्ता की ओर से भुगतानकर्ता को एक निश्चित राशि का भुगतान करने का अनुरोध। वस्तुओं और सेवाओं के लिए गैर-नकद भुगतान की सुविधा के लिए उपयोग किया जाता है। भुगतानकर्ता को स्वीकृति प्रदान करनी होगी (राशि का भुगतान करने के लिए सहमत होना) या मना करना होगा - फिर दावा पूरा किए बिना वापस कर दिया जाता है।

वसूली आदेश सरकारी एजेंसियों द्वारा अदालत के फैसले के आधार पर जारी किए जाते हैं।

क्रेडिट पत्र कुछ दस्तावेज़ों (कार्य, वितरण दस्तावेज़) के प्राप्तकर्ता द्वारा प्रस्तुति पर भुगतान करने का दायित्व है।

गैर-नकद भुगतान स्वीकार करना

गैर-नकद भुगतान कई तरीकों से स्वीकार किए जाते हैं: या तो बैंक के माध्यम से संगठन के खाते में जमा करके, या टर्मिनल (कैश रजिस्टर, बैंक पिनपैड) के माध्यम से। इसके अलावा, आज संगठन त्रुटियों और "मानवीय कारक" को खत्म करने के लिए यथासंभव धन हस्तांतरण को स्वचालित करने का प्रयास कर रहे हैं। 5% तक शुल्क लेने वाली भुगतान प्रणालियों के विपरीत, गैर-नकद भुगतान के लिए कमीशन 0% है। गैर-नकद भुगतान स्वीकार करने के लिए, संगठन कई समस्याओं का समाधान करते हैं:

चालान और अनुबंध तैयार करना (वैकल्पिक),

धन हस्तांतरण का नियंत्रण,

समापन दस्तावेजों की तैयारी.

भुगतान स्वीकार करने के लिए, आपको संगठन का आईएनएन, चालू खाता संख्या, सेवा देने वाले बैंक का बीआईसी, कानूनी और डाक पता चाहिए।

गैर-नकद भुगतान की समस्याएँ

गैर-नकद भुगतान की मुख्य समस्याएँ हैं:

• निपटान और भुगतान प्रणाली स्थापित करने में कठिनाई,
• भुगतान के संबंध में उत्पन्न होने वाले जोखिम,
• गैर-भुगतान की उपस्थिति (उनके परिवर्तन बजट घाटे को प्रभावित करते हैं),
• भुगतान की गति (विफलताओं और देरी, प्रेषकों और धन प्राप्तकर्ताओं दोनों द्वारा की गई त्रुटियों और स्वयं भुगतान केंद्रों को ध्यान में रखते हुए),
• भुगतान की प्राथमिकता और उसका विनियमन, जिससे अन्य लेनदारों को नुकसान होता है,
• गैर-नकद भुगतान (विनिमय बिल और क्रेडिट पत्र के लिए) करने के लिए नियामक ढांचे का अपर्याप्त विकास।

इसके अलावा, उद्यम ऋण समझौतों के अनुपालन के साथ-साथ स्थापित भुगतान अनुशासन के लिए भी जिम्मेदार हैं। यदि कोई संगठन अपने भुगतान दायित्वों को पूरा नहीं करता है, तो उसे दिवालिया घोषित किया जा सकता है।

गैर-नकद भुगतान के लिए लेखांकन

संगठनों के बीच गैर-नकद भुगतान (खाते से खाते में स्थानांतरित करके) के रूप में भुगतान करते समय, विशेष भुगतान दस्तावेजों का उपयोग करके गैर-नकद भुगतान का हिसाब-किताब करने की आवश्यकता होती है। वे गणना का आधार हैं और आदेश के रूप में जारी किए जा सकते हैं:

• भुगतानकर्ता (यह या तो ग्राहक या स्वयं बैंक हो सकता है),
• धन प्राप्तकर्ता, या दावेदार।

उद्यम स्वयं गैर-नकद भुगतान रिकॉर्ड करने के लिए दस्तावेजों के उचित रूप निर्धारित करते हैं; केवल विवरण की उपस्थिति आवश्यक है -

• उद्यम का नाम,
• दस्तावेज़ संख्या,
• भुगतानकर्ता बैंक का नाम, एमएफओ, आरसीसी, चालू खाता संख्या,
• प्राप्तकर्ता का नाम, प्राप्तकर्ता बैंक, उसका विवरण।

ऐसे लेनदेन के लिए लेखांकन खाता 51 "चालू खाते" (इस खाते पर डेबिट और निपटान दोनों पर प्राप्तियां) का उपयोग करके किया जाता है।

लेखांकन के लिए आधार या प्राथमिक दस्तावेज़ एक बैंक विवरण या भुगतान आदेश है। यह विभिन्न प्रकार के भुगतानों के लिए सत्य है:

• सेवाओं या वस्तुओं के भुगतान में धन की प्राप्ति,
• चालू खाते में नकद जमा करना,
• अग्रिम धनराशि प्राप्त करना,
• अधिकृत पूंजी की प्राप्ति,
• आपूर्तिकर्ताओं, ठेकेदारों से बिलों का भुगतान,

अनिवार्य भुगतानों के बजट में स्थानांतरण, पेंशन फंड और अन्य संगठनों (एफएसएस, एफएफओएमएस, टीएफओएमएस) में योगदान।

धन के कारोबार में तेजी लाने और नकदी आपूर्ति को कम करने के लिए गैर-नकद भुगतान का उपयोग किया जाने लगा।

उनका इतिहास 1775 में ग्रेट ब्रिटेन में बिल और चेक के प्रचलन में आने के साथ शुरू हुआ। इसके बाद, प्रत्येक देश ने अपनी विशेषताओं और प्रक्रियाओं को विकसित किया, और आर्थिक स्थिति के आधार पर कुछ प्रकार के गैर-नकद भुगतान विकसित किए।

रूसी संघ का नागरिक संहिता (26 जुलाई, 2017 को संशोधित) गैर-नकद भुगतान को बैंकों (क्रेडिट संस्थानों) द्वारा बैंक खाते खोलने के साथ या उन्हें खोले बिना धन हस्तांतरण के माध्यम से किए गए भुगतान के रूप में परिभाषित करता है। भौतिक रूप से, यह प्रक्रिया किसी खाते पर एक प्रविष्टि की तरह दिखती है।

दुनिया भर में गैर-नकद भुगतान कानून, बैंकिंग नियमों और समझौतों द्वारा नियंत्रित होते हैं। उन्हें विकसित किया गया है क्योंकि आर्थिक प्रक्रियाओं में प्रत्येक भागीदार के दृष्टिकोण से उनके फायदे हैं:

• राज्य धन संचलन को नियंत्रित कर सकता है;
• बैंकिंग प्रणाली ऋण अवसरों का विस्तार कर रही है;
• व्यावसायिक संस्थाएँ धन और भौतिक संसाधनों के कारोबार में तेजी लाती हैं।

गैर-नकद भुगतान के प्रपत्र

क्रेडिट संस्थान निपटान दस्तावेजों के आधार पर ग्राहक खातों पर लेनदेन करते हैं, जो संक्षेप में हैं:

• भुगतानकर्ता (बैंक ग्राहक) का अपने खाते से धनराशि को बट्टे खाते में डालने और उन्हें प्राप्तकर्ता के खाते में स्थानांतरित करने का आदेश;
• प्राप्तकर्ता (कलेक्टर) का भुगतानकर्ता (बैंक ग्राहक) के खाते से धनराशि को बट्टे खाते में डालने और उन्हें कलेक्टर द्वारा बताए गए खाते में स्थानांतरित करने का आदेश।

वर्तमान में, निपटान दस्तावेज़ या तो कागज़ पर या इलेक्ट्रॉनिक रूप से प्रदान किए जाते हैं।

प्रत्येक प्रकार के गैर-नकद भुगतान के लिए, कुछ भुगतान दस्तावेजों का उपयोग किया जाता है। दूसरे शब्दों में, प्रत्येक प्रपत्र का अपना दस्तावेज़ होता है।

रूस में निम्नलिखित प्रकार के गैर-नकद भुगतान का उपयोग किया जाता है:

• भुगतान आदेश,
• भुगतान आवश्यकताएँ,
• जाँच,
• बिल,
• ऋच पत्र,
• संग्रह आदेश (संग्रह),
• प्लास्टिक कार्ड,
• इलेक्ट्रॉनिक पैसा.

गैर-नकद भुगतान का रूप हमेशा बैंक ग्राहक द्वारा चुना जाता है।

गैर-नकद भुगतान का कानूनी विनियमन

गैर-नकद भुगतान करने के नियम रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा स्थापित किए गए हैं। विनियमन में कानूनी संस्थाओं के बीच समझौते पर विशेष ध्यान दिया जाता है।

गैर-नकद भुगतान करने के लिए, एक कानूनी इकाई को एक बैंक खाता खोलना आवश्यक है। व्यक्तियों के लिए ऐसी कोई आवश्यकता नहीं है। वे खाता खोले बिना भुगतान कर सकते हैं, जो निरंतर हस्तांतरण के लिए बहुत सुविधाजनक नहीं है।

किसी ग्राहक की ओर से या उसके अनुरोध पर धन हस्तांतरित करने में सक्षम होने के लिए, उसे अपने प्रभाग या किसी अन्य बैंक में एक संवाददाता खाता खोलना होगा। इसके अलावा, प्रत्येक बैंक अंतरबैंक निपटान के लिए सेंट्रल बैंक के साथ एक संवाददाता खाता खोलता है।

बैंक ग्राहक अपनी आवश्यकताओं के लिए खुले हैं:

• चालू खाते (वाणिज्यिक उद्यम);
• चालू खाते (बजटीय उद्यम)।

कानूनी संस्थाओं के लिए जो व्यवस्थित देनदार (कर चोर, आदि) हैं, बैंक भुगतान न करने वालों के लिए विशेष खाते खोलते हैं। ऐसे मामलों में, मुख्य खाते अवरुद्ध कर दिए जाते हैं और डिफॉल्टरों के इन अतिरिक्त खातों में धनराशि जमा कर दी जाती है, जहां से ऋण चुकाया जाता है।

गैर-नकद भुगतान के सिद्धांत

• वैधानिकता. सभी गैर-नकद भुगतान केवल कानूनों में निर्दिष्ट योजनाओं के अनुसार ही किए जाते हैं।
• धन की पर्याप्तता. भुगतान करने के लिए भुगतानकर्ता के खाते में पर्याप्त धनराशि होनी चाहिए।
• स्वीकृति. खाते से धनराशि या तो खाताधारक की सहमति से या पूर्व सूचना के साथ डेबिट की जाती है।
• समझौता। बैंक और धन के मालिक के बीच संबंध सहयोग समझौते में पहले से निर्धारित है।
• भुगतान की शीघ्रता. भुगतान सहमत अवधि के भीतर किया जाता है।
• पसंद की आज़ादी। निपटान भागीदार भुगतान के प्रकार और प्रकार का चयन करता है।

आधुनिक दुनिया में सेवाओं और वस्तुओं के लिए कई भुगतान होते हैं। आइए इस बारे में बात करें और जानें कि कौन सी भुगतान प्रणालियाँ मौजूद हैं।

आइए शब्दावली को परिभाषित करें

तो भुगतान प्रणाली क्या है? यह संगठनात्मक कार्यों, रूपों, प्रक्रियाओं का एक सेट है जो मौद्रिक परिसंचरण प्रणाली में सुधार करता है। संक्षेप में, यह संविदात्मक संबंधों, नियमों, विधियों की एक बड़ी संख्या है जो बिल्कुल सभी प्रतिभागियों को वित्तीय लेनदेन करने और एक-दूसरे को भुगतान करने में सक्षम बनाती है।

भुगतान प्रणालियों को किन चुनौतियों का सामना करना पड़ता है?

भुगतान प्रणालियाँ कई कार्य करती हैं:

1. सुरक्षा एवं कुशल संचालन.
2. विश्वसनीयता, जो भुगतान प्रणालियों के संचालन में किसी भी व्यवधान की अनुपस्थिति की गारंटी देती है।
3. प्रक्रिया वर्कफ़्लो शीघ्रता से और लागत प्रभावी ढंग से संपन्न होती है।
4. एक ईमानदार दृष्टिकोण जो सभी आवश्यक मानदंडों को पूरा करता है।

सामान्य तौर पर, ऐसी किसी भी प्रणाली के लिए मुख्य कार्य गतिशील आर्थिक कारोबार सुनिश्चित करना है।

भुगतान प्रणालियों के अलग-अलग तत्व एक-दूसरे से बहुत निकटता से जुड़े हुए हैं। उनका रिश्ता राज्य के नियमों में शामिल कुछ नियमों के अनुसार चलता है। रूसी भुगतान प्रणाली का कार्य कानूनी दस्तावेजों पर आधारित है, जिसकी बदौलत इसका कामकाज होता है। वे प्रक्रियाओं के एक सेट को विनियमित करते हैं जो इस संरचना के संचालन और एक प्रतिपक्ष से दूसरे में धन के हस्तांतरण के लिए आवश्यक हैं।

भुगतान प्रणाली की प्रक्रियाओं में गैर-नकद भुगतान के रूप, भुगतान दस्तावेजों के मानदंड और संचार के लिए उपयोग किए जाने वाले सभी साधन (सॉफ्टवेयर, इंटरनेट, टेलीफोन लाइन, हार्डवेयर) शामिल हैं।

भुगतान प्रणाली के तत्व

भुगतान प्रणाली में निम्नलिखित तत्व शामिल हैं:

1. धन हस्तांतरण, वित्तीय दायित्वों का पुनर्भुगतान करने वाले संगठन।
2. मौद्रिक उपकरण और प्रणालियाँ जो प्रतिपक्षों के बीच धन के हस्तांतरण को सुनिश्चित करती हैं।
3. गैर-नकद भुगतान के लिए सही और स्पष्ट प्रक्रिया को विनियमित करने वाले संविदात्मक संबंध।

सभी तत्व बहुत निकट से जुड़े हुए हैं, उनकी बातचीत कानूनी दस्तावेजों में निहित कुछ नियमों के अनुसार होती है। इनका अनुपालन सभी प्रतिभागियों के लिए अनिवार्य है।

भुगतान के प्रकार

रूस के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 140 के अनुसार, देश के भीतर भुगतान नकद और गैर-नकद दोनों तरह से किया जाता है। हम कह सकते हैं कि वे सभी दो प्रकारों में विभाजित हैं। आइए उनके बारे में अधिक विस्तार से बात करें।

नकद भुगतान प्रणाली में वस्तुओं और सेवाओं के लिए हाथ से भुगतान करना शामिल है। रोजमर्रा की जिंदगी में हममें से प्रत्येक को इसका सामना करना पड़ता है।

बैंक हस्तांतरण द्वारा भुगतान नकदी की उपस्थिति के बिना होता है; इसके बजाय, धनराशि चालू खाते या इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट में जमा की जाती है।

नकद में भुगतान के तरीके क्या हैं?

तो, वास्तविक पैसे से भुगतान करने के कई तरीके हैं। आइए उन्हें सूचीबद्ध करें:

1. बॉक्स ऑफिस पर, कोरियर के माध्यम से या ग्राहक से ठेकेदार को धन हस्तांतरित करके "नकद"।
2. स्वयं-सेवा टर्मिनलों किवी, साइबरप्लेट, एलेक्ज़नेट और कई अन्य का उपयोग करना। एक व्यक्ति स्क्रीन पर अपनी ज़रूरत की सेवा का चयन करता है और बिल स्वीकर्ता में बैंकनोट जमा करता है। लगभग सभी सेवाओं और यहाँ तक कि ऋणों का भुगतान भी ऐसे टर्मिनलों में किया जाता है।
3. जिन एटीएम में नकदी स्वीकार करने का कार्य होता है। फिर से, वांछित ऑपरेशन का चयन किया जाता है, भुगतान का उद्देश्य दर्शाया जाता है, और बिल दर्ज किए जाते हैं।
4. बैंकों में या डाकघर में भुगतान। सेवानिवृत्ति की आयु के अधिकांश लोग वहां रहना पसंद करते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको केवल प्राप्तकर्ता का विवरण प्रदान करना होगा या कैशियर को पैसा भी देना होगा।
5. देश में एक अन्य लोकप्रिय भुगतान विधि स्थानान्तरण है (उदाहरण के लिए, "ज़ोलोटाया कोरोना", "लीडर") कंपनियों का उपयोग करना। उनके लिए आवेदन करने के लिए, आपको बस चयनित शाखा में आना होगा, प्राप्तकर्ता का विवरण प्रदान करना होगा और पैसा जमा करना होगा।

बैंक हस्तांतरण द्वारा भुगतान

गैर-नकद भुगतान संपर्क और संपर्क रहित हो सकता है। आइए उनकी विशेषताओं पर अधिक विस्तार से नज़र डालें।

1. चुंबकीय पट्टी वाले बैंक कार्ड से भुगतान वर्तमान में सबसे लोकप्रिय विकल्प है। हालाँकि, ये धीरे-धीरे अधिक सुरक्षित कार्डों को चिप से बदलने लगे। खरीदारी करने के लिए, आपको बस इसे टर्मिनल में डालना होगा या रीडर के माध्यम से स्वाइप करना होगा। फिर व्यक्ति को बस अपना पिन कोड डालना होगा और पैसा उसके खाते से निकल जाएगा। बस, सामान का भुगतान कर दिया गया है।

2. मास्टरकार्ड या वीज़ा का उपयोग करके भुगतान। यह खरीदारी के लिए संपर्क रहित भुगतान का एक बहुत ही सामान्य प्रकार है। भुगतान करने के लिए, आपको बस अपना कार्ड टर्मिनल पर लाना होगा, और सामान का भुगतान पिन कोड निर्दिष्ट किए बिना स्वचालित रूप से किया जाएगा। बेशक, इस प्रकार की गणना बहुत सुविधाजनक है। एकमात्र दोष यह है कि एक खरीद के लिए भुगतान राशि एक हजार रूबल से अधिक नहीं हो सकती। इससे पता चलता है कि यदि आप उदाहरण के लिए दो हजार मूल्य का उत्पाद खरीदना चाहते हैं, तो आप संपर्क रहित पद्धति से भुगतान नहीं कर पाएंगे। आपको कार्ड को टर्मिनल में डालना होगा और फिर भी पिन कोड दर्ज करना होगा। वैसे, हम ध्यान दें कि सभी दुकानों में उपयुक्त उपकरण नहीं हैं।

3. आपके कार्ड विवरण का उपयोग करके भुगतान करने का विकल्प भी है। यह भी एक संपर्क रहित तरीका है. इसका उपयोग अक्सर ऑनलाइन खरीदारी के भुगतान के लिए किया जाता है। लेनदेन कैसे किया जाता है? आपको फ़ील्ड में आवश्यक कार्ड विवरण दर्ज करना होगा। उदाहरण के लिए, यह कोई अंतिम नाम, कोई सुरक्षा कोड हो सकता है. विवरण भरने के बाद, आपको अभी भी ऑपरेशन की पुष्टि करने की आवश्यकता होगी। इसके बाद आपके खाते से रकम डेबिट हो जाएगी.

4. इंटरनेट वॉलेट "यांडेक्स.मनी", कीवी, वेबमनी का उपयोग करके इलेक्ट्रॉनिक मनी द्वारा भुगतान। खरीदारी और सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए, आपको किसी भी भुगतान प्रणाली का एक निजी वॉलेट खोलना होगा और कंपनी के विवरण का उपयोग करके भुगतान करना होगा या धनराशि स्थानांतरित करनी होगी।

5. एनएफएस प्रौद्योगिकी वाले मोबाइल फोन के माध्यम से भुगतान। सच कहें तो यह संपर्क रहित तरीका अभी रूस में बहुत लोकप्रिय नहीं है। यह तकनीक आपको अपने मोबाइल फोन को एक विशेष रीडिंग मशीन के सामने रखकर भुगतान करने की अनुमति देती है। इस सेवा का उपयोग करने में सक्षम होने के लिए, आपको एक सिम कार्ड खरीदना होगा जो एनएफएस तकनीक का समर्थन करता है, और अपने फोन में एक और एंटीना भी स्थापित करना होगा। इसके बाद मोबाइल फोन को टर्मिनल पर रखकर एक टच से भुगतान किया जा सकता है। धनराशि आपके स्मार्टफ़ोन खाते से डेबिट कर दी जाएगी। और यद्यपि रूसी संघ में, जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, ऐसी तकनीक का उपयोग अभी तक बहुत व्यापक नहीं है, फिलहाल मॉस्को मेट्रो में इस पद्धति का उपयोग करके भुगतान करना अभी भी संभव है।

6. इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करना। यह सेवाओं और खरीदारी के लिए गैर-नकद भुगतान की एक विधि भी है। इसका उपयोग करने के लिए, आपको इंटरनेट बैंकिंग पर जाना होगा, सही श्रेणी ढूंढनी होगी, विवरण दर्ज करना होगा और निकासी के लिए खाते का चयन करना होगा। कोड दर्ज करके ऑपरेशन की पुष्टि की जाती है।

पूरी दुनिया में, सबसे लोकप्रिय भुगतान प्रणालियाँ अभी भी गैर-नकद लेनदेन हैं। उनके पक्ष में न केवल उनके कार्यान्वयन की सुविधा और गति है, बल्कि अपेक्षाकृत कम लागत पर पूर्ण सुरक्षा भी है।

किस प्रकार का भुगतान अधिक लाभदायक है?

निःसंदेह, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली सबसे अधिक लाभकारी और सुविधाजनक है, चाहे आप इसे किसी भी दृष्टि से देखें। यह बहुत जल्दी खरीदारी करना संभव बनाता है और संपूर्ण भुगतान प्रक्रिया को सरल बनाता है। इसके अलावा, लागत कम हो जाती है। आइए एक सरल उदाहरण दें जब खरीदार और विक्रेता अलग-अलग क्षेत्रों में हों। कैशलेस भुगतान का उपयोग किए बिना ऐसा करने का कोई तरीका नहीं है। हालाँकि, सभी दृश्यमान लाभों के बावजूद, इसे केवल तभी लागू किया जा सकता है जब किसी के पास एक निश्चित स्तर की तकनीक, संस्कृति और शिक्षा हो। ऐतिहासिक रूप से, नकदी पहले आती थी। पहले कोई गैर-नकद भुगतान नहीं था, और न ही हो सकता था। समाज और प्रौद्योगिकी के विकास के स्तर ने इसकी अनुमति ही नहीं दी।

आज, नकद भुगतान केवल अधिक पिछड़े देशों के लिए विशिष्ट है। विशेषज्ञ शोध से पता चलता है कि भविष्य में, गैर-नकद भुगतान प्रणालियाँ नकद भुगतान की जगह ले लेंगी।

हमें भुगतान प्रणाली की आवश्यकता क्यों है?

एक समय में बैंक हस्तांतरण द्वारा भुगतान करने की आवश्यकता के कारण बैंकों के बीच एक-दूसरे के साथ निपटान प्रणाली का उदय हुआ, क्योंकि भुगतानकर्ताओं और प्राप्तकर्ताओं को विभिन्न वित्तीय संगठनों द्वारा सेवा प्रदान की जाती थी। रूस में, बैंकों के बीच स्थानांतरण के लिए रूसी संघ भुगतान प्रणाली विकसित की गई थी। प्रत्येक देश राज्य के भीतर धन के सुरक्षित और तेज़ संचलन को सुनिश्चित करने के लिए अपनी स्वयं की संरचनाओं का आयोजन करता है। वे मिलकर अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली बनाते हैं। इसके लिए धन्यवाद, विभिन्न देशों के बीच व्यापार संबंध संभव हैं, कभी-कभी विभिन्न महाद्वीपों पर स्थित होते हैं।

एक उपसंहार के बजाय

वर्तमान में, किसी भी देश की अर्थव्यवस्था बड़ी संख्या में घटक संस्थाओं के संबंधों का एक विशाल शाखित नेटवर्क है। विचित्र रूप से पर्याप्त, सभी रिश्तों का आधार विभिन्न गणनाएं और भुगतान हैं, जो भुगतान प्रणाली के स्पष्ट संगठन के बिना असंभव होगा।

रूस का सर्बैंक ग्राहकों को सुविधाजनक और तेज़ स्थानान्तरण प्रदान करता है। हम आपको इस लेख में बताएंगे कि नकदी का उपयोग किए बिना किसी कार्ड या खाते को कैसे टॉप अप किया जाए।

Sberbank वायर ट्रांसफर कौन कर सकता है?

स्थानांतरण सेवा प्लास्टिक कार्ड या Sberbank बचत खाते के मालिकों के लिए उपलब्ध है। मोबाइल बैंक या सर्बैंक ऑनलाइन सेवाओं के माध्यम से लेनदेन करते समय, यह आवश्यक है कि कार्ड (खाता) मालिक निर्दिष्ट कार्यक्रमों को कनेक्ट करे।

Sberbank में गैर-नकद हस्तांतरण के प्रकार

Sberbank के ग्राहकों के पास धनराशि जमा करके दुनिया भर में स्थानांतरण तक पहुंच है:

• एक Sberbank कार्ड/खाते से एक Sberbank कार्ड/खाते में, दूसरे बैंक में स्थानांतरण।
• Sberbank कार्ड/खाते के माध्यम से नकद में धन हस्तांतरित करें।
• Sberbank के व्यक्तिगत खाते से लेकर विदेश में किसी निजी व्यक्ति के व्यक्तिगत खाते तक।

Sberbank के माध्यम से स्थानांतरण केवल डेबिट खातों और कार्डों से किया जाता है। क्रेडिट कार्ड से पैसे भेजना संभव नहीं है.

Sberbank में गैर-नकद हस्तांतरण करने की विधियाँ

• में ऑपरेटर से व्यक्तिगत अपील।

Sberbank के माध्यम से स्थानांतरण: टैरिफ

गैर-नकद भुगतान करने के लिए एक कमीशन होता है, जिसकी राशि स्थानांतरण विधि पर निर्भर करती है।

Sberbank कार्ड/खाते में स्थानांतरित करते समय*:

प्राप्तकर्ता उसी शहर में है - निःशुल्क (रूसी रूबल और विदेशी मुद्रा)।

एक शहर के बाहर:

• रूबल में 1.5%।
• विदेशी मुद्रा में 0.7%।

किसी अन्य बैंक के कार्ड/खाते में स्थानांतरित करते समय*:

• रूबल में 2%।
• विदेशी मुद्रा में 1%.

*Sberbank ऑनलाइन सेवा का उपयोग करते समय, कमीशन कम हो जाता है

• रूबल में 2%।
• विदेशी मुद्रा में 1%.

1. ऑनलाइन सेवाओं का उपयोग करके सबसे सुविधाजनक और मोबाइल Sberbank स्थानान्तरण का उपयोग करें।
2. यदि आपको लंबी यात्रा पर स्थानान्तरण करने की आवश्यकता है, तो पहले से ही रिमोट एक्सेस सेवाओं को सक्रिय करना सुनिश्चित करें (

वायर ट्रांसफ़र एक प्रकार का भुगतान है जो वास्तविक कागजी बिलों के उपयोग के बिना किया जाता है, अर्थात। स्थानांतरण इंटरनेट या मोबाइल उपकरणों के माध्यम से होता है। ज्यादातर मामलों में, यह विधि नकद हस्तांतरण की तुलना में बहुत अधिक सुविधाजनक साबित होती है, और इसमें बहुत कम कमीशन भी होता है।

ऐसी सेवा के लिए उस बैंक में आवेदन करना सबसे सुविधाजनक है , जहां आप एक पेरोल ग्राहक हैं या बस आपके पास एक चालू खाता है जिसमें एक डेबिट कार्ड जुड़ा हुआ है। बिल्कुल सभी बैंकिंग संगठन अपने ग्राहकों को एक खाते से दूसरे खाते के साथ-साथ एक कार्ड से दूसरे कार्ड में स्थानांतरण करने का अवसर प्रदान करते हैं।

Sberbank के माध्यम से स्थानांतरण

आइए रूस के सर्बैंक का उदाहरण लें: जिन लोगों का यहां खाता है वे एक साथ पैसे भेजने के लिए 4 तरीकों का उपयोग कर सकते हैं, उनका विवरण नीचे पढ़ें।

1. बैंक शाखाओं के माध्यम से - वे हर इलाके में हैं, इसलिए पैसे भेजने और प्राप्त करने की प्रक्रिया यथासंभव सुविधाजनक होगी। राशि पर कोई सीमा या सीमा नहीं है; अधिकतम हस्तांतरण अवधि 2 कार्य दिवसों तक है। इसे रूसी या विदेशी मुद्रा (अमेरिकी डॉलर, यूरो) में किया जा सकता है, कमीशन क्रमशः राशि का 1.5% (30 से 1000 रूबल तक) या 0.7% (100 अमेरिकी डॉलर तक) होगा। अधिक जानकारी के लिए आप मास्टरकार्ड सिस्टम के किसी भी खाते या कार्ड को टॉप-अप कर सकते हैं -;
2. एटीएम और टर्मिनलों के माध्यम से - आप अपने खाते को केवल Sberbank कार्ड से टॉप अप कर सकते हैं। कमीशन ट्रांसफर राशि का 1% होगा, विवरण - ;
3. Sberbank Online सिस्टम के माध्यम से - यहां आप किसी भी बैंक के खाते में पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं। यदि स्थानांतरण विदेशी मुद्रा में किया जाता है तो कमीशन भी राशि का 1%, अधिकतम 1000 रूबल या 0.5%, अधिकतम 50 अमेरिकी डॉलर होगा। इस आलेख में अधिक विवरण;
4. मोबाइल बैंक सेवा का उपयोग करके एसएमएस के माध्यम से, आप किसी भी Sberbank कार्ड में धन हस्तांतरित कर सकते हैं, कमीशन राशि का 1% (अधिकतम 1000 रूबल) होगा।

ऑनलाइन बैंकिंग

व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के साथ काम करने वाली लगभग सभी बैंकिंग कंपनियाँ यह सेवा प्रदान करती हैं। आपको बस उस बैंक से संपर्क करना है जहां आपने अपना खाता या कार्ड खोला है और पता लगाना है कि आप इस सेवा के उपयोगकर्ता कैसे बन सकते हैं।

एक नियम के रूप में, आपको लॉगिन और पासवर्ड प्राप्त करने के लिए शाखा में या बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर एक साधारण पंजीकरण से गुजरना होगा। वे आपके व्यक्तिगत खाते तक पहुंचने का काम करते हैं।

एक बार जब आपके पास आवश्यक डेटा हो, तो आपको यह करना होगा:

• उस कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं जहां आपको कार्ड जारी किया गया था,
• ऑनलाइन बैंकिंग आइकन ढूंढें, उस पर क्लिक करें और लॉग इन करें,
• एक बार अपने व्यक्तिगत खाते में, "भुगतान" अनुभाग ढूंढें,
• इसके बाद, "किसी अन्य व्यक्ति को स्थानांतरण" या "किसी अन्य बैंक के ग्राहक को स्थानांतरण" टैब देखें,
• प्राप्तकर्ता के खाते या कार्ड का विवरण, आवश्यक राशि और डेबिट किए जाने वाले खाते का विवरण बताएं,
• लेन-देन की पुष्टि करें और, यदि आवश्यक हो, तो रसीद अपने पास रखें।

कृपया ध्यान दें कि यदि स्थानांतरण एक ही कंपनी के ग्राहकों के बीच किया जाता है, तो कोई कमीशन नहीं लिया जाएगा। लेकिन यदि आप विभिन्न बैंकों के ग्राहक हैं, तो आपसे अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा (आमतौर पर 100 रूबल के भीतर)।

यदि आप Sberbank कार्ड से किसी अन्य व्यक्ति के Sberbank कार्ड में स्थानांतरण कर रहे हैं, तो आपको यह याद रखना होगा कि वह क्षेत्र महत्वपूर्ण है जहां खाता खोला गया है। यदि वे दोनों एक ही क्षेत्र में जारी किए गए थे, तो कोई कमीशन नहीं होगा, लेकिन यदि अलग-अलग क्षेत्रों में, तो प्रेषक को अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करना होगा।

तृतीय पक्ष ऑनलाइन सेवाएँ

आप Yandex.Money सिस्टम द्वारा प्रदान की गई किसी भी बैंकिंग संगठन की कार्ड-टू-कार्ड ट्रांसफर सेवा का उपयोग कर सकते हैं। करने के लिए आप:

• यांडेक्स सिस्टम में लॉग इन करें,
• "कार्ड से कार्ड में स्थानांतरण" टैब चुनें या बस Money.yandex.ru/transfer लिंक का अनुसरण करें,
• इंगित करें कि स्थानांतरण बैंक कार्ड से किया जाना चाहिए, अपना विवरण दर्ज करें,
• फिर आवश्यक प्राप्तकर्ता विवरण दर्ज करें,
• आवश्यक राशि बताएं और स्थानांतरण करें। इस मामले में, राशि का 1.95% कमीशन लिया जाता है, लेकिन 30 रूबल से कम नहीं।

एक समान गैर-नकद हस्तांतरण किवी और वेबमनी सिस्टम में किया जा सकता है, लेकिन यहां स्थानांतरण आपके ई-वॉलेट खाते से होगा। प्राप्तकर्ता अपना पैसा अपने वॉलेट खाते या बैंक खाते में भी प्राप्त कर सकता है।

सोने का मुकुट

हमारे कई पाठक एक विशेष संगठन के साथ काम करने के आदी हैं जो विशेष रूप से धन हस्तांतरण प्राप्त करने और भेजने का काम करता है। यह ज़ोलोटाया कोरोना, एक प्रसिद्ध कंपनी है जिसके प्रतिनिधि कार्यालय रूसी संघ के कई शहरों के साथ-साथ विदेशों के निकट और सुदूर देशों में भी हैं।

एक नियम के रूप में, हमारे साथी नागरिक यहां नकद में स्थानांतरण करते हैं, हालांकि, 2017 से शुरू होकर, कार्ड से पैसा भेजना रूसियों के लिए उपलब्ध हो गया है। सभी लाभ समान हैं: तेज़ नामांकन, स्थानांतरण की स्थिति को ऑनलाइन ट्रैक करने की क्षमता (आपके व्यक्तिगत खाते को पंजीकृत करने के बाद), 50 रूबल से कम कमीशन।

क्या किया जाए:

• koronapay.com पर जाएं
• "ऑनलाइन मनी ट्रांसफर" चुनें,
• प्राप्तकर्ता का देश, स्थानांतरण राशि और किस बैंक ने आपका कार्ड जारी किया है, बताएं,
• यदि आप प्राप्तकर्ता को एक अधिसूचना भेजना चाहते हैं तो सिस्टम स्वचालित रूप से कमीशन की गणना करेगा और इसे नीचे इंगित करेगा - यह एक अतिरिक्त भुगतान सेवा है,
• यदि अंतिम शुल्क राशि आपके अनुकूल है, तो आप "अगला" बटन पर क्लिक करें,
• उसके बाद, प्राप्तकर्ता का डेटा दर्ज करें, फिर अपना डेटा इंगित करें,
• इसके बाद आपको अपने कार्ड और प्राप्तकर्ता का विवरण दर्ज करना होगा,
• ऑपरेशन की पुष्टि करें और रसीद को सहेजने का तरीका चुनें।