बंधक पर जीवन बीमा की राशि. किन मामलों में बीमा कंपनी भुगतान करने से इंकार कर सकती है? क्या बीमा से इंकार करना संभव है?

बंधक समझौता तैयार करते समय, ग्राहकों को जीवन बीमा लेने की पेशकश की जाती है, क्योंकि दस्तावेज़ लंबी अवधि के लिए संपन्न होता है। इस सेवा के लिए धन्यवाद, बैंक को ऋण का भुगतान किया जाएगा, भले ही उधारकर्ता स्वास्थ्य कारणों से ऐसा करने में असमर्थ हो। किसी समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, आपको इसके निष्पादन, लागत और वैधता की विशिष्टताओं से खुद को परिचित करना होगा।

क्या बंधक ऋण लेने वाले के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है?

सबसे पहले आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि उधारकर्ता को बीमा की आवश्यकता क्यों है। स्वास्थ्य कठिनाइयों के कारण ऋण का भुगतान न करने के जोखिम से बचाने के लिए इसकी आवश्यकता है। यह क्षमता की हानि के कारण हो सकता है.

लेकिन कोई भी यह अनुमान नहीं लगा सकता है कि बंधक के भुगतान के दौरान चोट लग सकती है, जिसके कारण काम करने की क्षमता का आंशिक या पूर्ण नुकसान पहचाना जा सकता है।

इसलिए, बैंक संभावित गैर-भुगतान के जोखिमों से खुद को बचाने के लिए एक बीमा अनुबंध जारी करने की पेशकश करते हैं। यदि उधारकर्ता के पास ऐसी कोई पॉलिसी है, तो विकलांगता की स्थिति में सेवाएं प्रदान करने वाली कंपनी ऋण चुकाएगी। यदि कोई बीमित घटना घटती है, तो बैंक ग्राहक बंधक राशि का भुगतान नहीं करेगा।

बीमा लागत

प्रत्येक बीमा कंपनी की सेवाओं के लिए अपनी कीमतें होती हैं, इसलिए सटीक कीमत निर्धारित करना मुश्किल होता है।

लगभग निम्नलिखित दरें लागू होती हैं:

टैरिफ न केवल लिंग और उम्र से, बल्कि ग्राहक की स्वास्थ्य स्थिति से भी निर्धारित होता है। आमतौर पर डॉक्टरों द्वारा एक परीक्षा से गुजरना आवश्यक होता है, जो यह निर्धारित करता है कि क्या पुरानी बीमारियाँ हैं। यदि हां, तो बीमा की कीमत अधिक होगी. यदि आपको जटिल बीमारियाँ हैं, तो बंधक आमतौर पर अस्वीकार कर दिया जाता है।

बीमा की लागत आपके पेशे से प्रभावित होती है। अगर ग्राहक किसी ऑफिस में काम करता है तो कीमत में कोई बढ़ोतरी नहीं होगी. लेकिन जोखिम भरे व्यवसायों के लिए, लागत बढ़ जाती है।

यदि ग्राहक के पास पहले स्वैच्छिक बीमा था, तो ऋण के लिए आवेदन करते समय आपको एक दस्तावेज़ प्रदान करना होगा।यदि आप व्यापक बीमा लेते हैं, जिसमें जीवन की सुरक्षा, संपार्श्विक और स्वामित्व शामिल है, तो सेवाओं की कीमत कम होगी। इस पर भुगतान ऋण के साथ गिना जाता है, और हर साल छोटा होता जाता है।

मुझे बीमा पॉलिसी कहां मिल सकती है?

आज किसी बीमा कंपनी की बैंकों से मान्यता जैसी कोई चीज़ नहीं है। लेकिन उनकी आवश्यकताएं समान हैं। बंधक प्राप्त करते समय, उधारकर्ता को बीमा कंपनियों में से किसी एक की सेवाओं का उपयोग करने की पेशकश की जाती है। प्रत्येक संपन्न समझौते के लिए बैंक को एक कमीशन प्राप्त होता है।

यदि उधारकर्ता के पास बीमा है, तो बंधक प्राप्त करते समय उसे अपनी बीमा कंपनी की सेवाओं का उपयोग करने की आवश्यकता हो सकती है। आप एक ऐसा बैंक ढूंढ सकते हैं जहां ऐसा दस्तावेज़ निश्चित रूप से स्वीकार किया जाएगा। ऐसा करने के लिए, बीमाकर्ता के साथ एक नया लाभार्थी - बैंक जोड़ने के लिए एक समझौता तैयार किया जाता है।

इसलिए, उधारकर्ता को बीमा कंपनी की तलाश करने की आवश्यकता नहीं है। बंधक के लिए आवेदन करते समय, बैंक अपने संगठनों की एक सूची प्रदान करता है जो सेवाएं प्रदान करते हैं।

आपको बस वे शर्तें चुननी होंगी जो आपके अनुकूल हों, और आप बीमा ले सकते हैं।

बीमा प्राप्त करने के लिए दस्तावेज़

बैंकों में रजिस्ट्रेशन काफी जल्दी पूरा हो जाता है.

ग्राहक को निम्नलिखित दस्तावेज़ तैयार करने होंगे:

यदि ग्राहक स्वास्थ्य का मेडिकल प्रमाण पत्र प्रदान करता है, जो किसी विशेषज्ञ की मुहर और हस्ताक्षर द्वारा प्रमाणित होता है, तो यह बीमा भुगतान की राशि को प्रभावित करता है। प्रत्येक व्यक्ति को कम ब्याज दर की मांग करने का अधिकार है। आपको अपने व्यक्तिगत अधिकारों को हमेशा याद रखना चाहिए और दस्तावेजों को सावधानीपूर्वक भरना चाहिए।

जब डाउन पेमेंट का भुगतान किया जाता है, तो उधारकर्ता को एक बीमा पॉलिसी प्राप्त होती है।भुगतान नकद में या गारंटरों के माध्यम से हस्तांतरण द्वारा किया जा सकता है। बीमा की लागत की गणना विभिन्न कारकों के आधार पर की जाती है, जिसे ग्राहक द्वारा बैंक से संपर्क करने पर ध्यान में रखा जाना चाहिए। अनुबंध को पढ़ना और अस्पष्ट चीजों के बारे में विशेषज्ञों से पूछना हमेशा आवश्यक होता है। सही ढंग से तैयार किया गया दस्तावेज़ संभावित जोखिमों की घटना की गारंटी देगा।

यदि कोई बीमित घटना घटती है तो क्या करें?

यदि कोई बीमाकृत घटना (बर्खास्तगी, बीमारी) होती है, तो उधारकर्ता को अनुबंध अवश्य पढ़ना चाहिए। यदि उनकी मृत्यु हो गई तो परिजनों के साथ ऐसा किया जाना चाहिए।' फिर आपको वहां एक नोटिफिकेशन भेजकर बीमा कंपनी से संपर्क करना होगा। आमतौर पर एक छोटी अवधि निर्दिष्ट की जाती है जिसके दौरान उधारकर्ता आवेदन कर सकता है।

इसके बाद कंपनी आवश्यक दस्तावेज तैयार करने की पेशकश करती है, जिससे यह तय होगा कि बीमा कंपनी बंधक चुकाएगी या नहीं। किसी बीमित घटना का तथ्य कंपनी द्वारा निर्धारित किया जाता है, जिसके लिए वह निरीक्षण करती है।

बीमित घटना के साक्ष्य के रूप में दस्तावेज़ प्रदान किए जाते हैं। यदि बर्खास्तगी होती है, तो एक आदेश, नियोक्ता से पुष्टि और एक कार्य रिकॉर्ड बुक प्रदान करना आवश्यक है। विकलांगता के असाइनमेंट के साथ, उधारकर्ता के पास इस तथ्य की पुष्टि करने वाले कई दस्तावेज़ होंगे।

बीमा कंपनी दस्तावेजों की जांच करती है और फिर तय करती है कि मुआवजा देना है या नहीं। लाभार्थी वह बैंक है जिसे पैसे का भुगतान किया जाता है। यदि कोई बीमित घटना घटती है, तो उधारकर्ता को ऋण चुकाने से छूट मिल जाती है। इस निर्देश का उपयोग करके बीमा अधिकारों का प्रयोग किया जाता है।

बीमा कंपनी ने भुगतान करने से इनकार कर दिया

सभी भुगतान शर्तें अनुबंध में निर्दिष्ट हैं। यह किसी बीमित घटना के घटित होने पर देय राशि की मात्रा को इंगित करता है। इस मामले में न केवल बीमाकर्ता, बल्कि पॉलिसीधारक की भी जिम्मेदारियां हैं।

यदि भुगतान से इनकार कर दिया जाता है, तो ये कारण उचित हैं। सभी दस्तावेज़ एकत्र किए जाने से पहले मुआवज़ा प्रदान नहीं किया जा सकता है। यह पॉलिसीधारक को करना होगा.

अगर स्वास्थ्य बिगड़ने पर मुआवजे की जरूरत है तो आपको जरूरी मेडिकल सर्टिफिकेट इकट्ठा करने की जरूरत है. वे इस बात की पुष्टि करेंगे कि भुगतान किस आधार पर किया गया है।

कुछ कंपनियाँ मुआवज़ा देने से इंकार कर देती हैं। उदाहरण के लिए, घटना को बीमाकृत घटना के रूप में मान्यता नहीं दी गई थी।

इनकार के कारण हो सकते हैं:

• न्याय हित;
• अनुचित;
• सशर्त रूप से उचित।

पूर्व कानूनी हैं क्योंकि वे अधिकारों का उल्लंघन नहीं करते हैं। अनुबंध में निर्दिष्ट नहीं की गई घटनाओं को इनकार का आधार माना जाता है।दूसरे मामले में, बीमा अधिकारों का उल्लंघन होता है। फिर आपको कोर्ट जाना होगा. आमतौर पर निर्णय ग्राहक के पक्ष में किया जाता है। सशर्त रूप से उचित कारण वे हैं जिनकी कानून में कोई स्पष्ट परिभाषा नहीं है।

हर कोई अदालत नहीं जाता, लेकिन इसके कई कारण हैं:

• समय की कमी;
• कई दस्तावेज़ों का संग्रह;
• अधिकारों की अज्ञानता.

अदालत में आवेदन दायर करने से पहले, आपको एक वकील से संपर्क करना चाहिए जो समस्या का सर्वोत्तम समाधान चुनने में आपकी सहायता करेगा। एक विशेषज्ञ आपके आवेदन को सही ढंग से तैयार करने में आपकी सहायता करेगा ताकि इसे तुरंत स्वीकार कर लिया जाए। यह उन उल्लंघनों को इंगित करता है जिनके कारण अपील तैयार की जा रही है। आपको कानून पर भरोसा करने की जरूरत है. दावे की राशि विशेषज्ञ अनुमानों द्वारा निर्धारित की जाती है। ग्राहक को राज्य कर्तव्यों और अन्य खर्चों के लिए मुआवजे की मांग करने का अधिकार है। यदि निर्णय ग्राहक के पक्ष में किया जाता है, तो कंपनी उसे देरी की पूरी अवधि के लिए जुर्माना देगी।

क्या बीमा से इंकार करना संभव है?

सभी बैंक अपने अधिकारों को ध्यान में रखते हैं। इसलिए, प्रत्येक ग्राहक को बंधक बीमा लेने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। उसे 14 दिनों के भीतर इसे अस्वीकार करने का अधिकार है, जो कानून द्वारा निर्धारित है। लेकिन क्या हमें इसे छोड़ देना चाहिए?

बीमा को ध्यान में रखे बिना, बैंक बंधक जारी नहीं कर सकता या ब्याज दर नहीं बढ़ा सकता। दूसरे मामले में, आपको प्रति वर्ष लगभग 2% अधिक भुगतान करना होगा। इसके अलावा, बीमा कई अप्रत्याशित स्थितियों से बचाता है।

बंधक के लिए जीवन बीमा कितने समय तक चलता है?

संपत्ति का बीमा संपूर्ण ऋण अवधि के लिए किया जाता है। यह दस्तावेज़ जीवन और स्वास्थ्य के लिए भी पूरी अवधि के लिए वैध है। शीर्षक बीमा 3 वर्षों के लिए संपन्न होता है, क्योंकि सीमाओं का ऐसा क़ानून कानून द्वारा स्थापित किया गया है।

जीवन एवं स्वास्थ्य बीमा एक उपयोगी सेवा है जिसके लिए ग्राहक स्वयं भुगतान करता है। ऐसे में वह कई स्थितियों से सुरक्षित रहता है। इसे औपचारिक रूप देना उचित है या नहीं, यह उसे तय करना है, क्योंकि किसी को भी उसे ऐसा करने के लिए मजबूर करने का अधिकार नहीं है। यदि आप अभी भी बीमा लेना चाहते हैं, तो आपको दस्तावेज़ पढ़ना होगा। इसके सभी नियम एवं शर्तें स्पष्ट होनी चाहिए.

दिमित्री बालान्डिन

अधिकांश रूसी निवासियों के लिए, आवास मुद्दे को केवल बैंक ऋण का सहारा लेकर ही हल किया जा सकता है। ऋण लेते समय, आपको खरीदी गई संपत्ति का बीमा कराना होगा, जिसे संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखा गया है, क्योंकि यह अनिवार्य है और कानून द्वारा विनियमित है। इसके अलावा, यदि उधारकर्ता को स्वास्थ्य समस्याएं हैं तो बैंक हमेशा उनके द्वारा मान्यता प्राप्त कंपनी से बंधक जीवन बीमा की पेशकश करते हैं। इस कारण से, कई उधारकर्ता मुख्य प्रश्न में रुचि रखते हैं: क्या पॉलिसी खरीदने के लिए सहमत होना उचित है और इसकी लागत कितनी होगी।

बंधक बीमा क्या है

चूँकि ऋण बाज़ार में मुख्य खिलाड़ी बैंकिंग संरचनाएँ हैं, वे अक्सर खेल की अपनी शर्तें सामने रखते हैं। यह आमतौर पर बीमा से संबंधित है। आज, बैंक उधारकर्ताओं को एक व्यापक बीमा पॉलिसी खरीदने की पेशकश करते हैं, जिसमें शामिल हैं:

• संपार्श्विक के रूप में अचल संपत्ति बीमा। खरीदा गया आवास ऋण की पूरी अवधि के लिए बीमा के अधीन है। इसमें न केवल इमारत या अपार्टमेंट, बल्कि आंतरिक सजावट भी शामिल है। जहां तक ​​साज-सज्जा की बात है तो उनका भी बीमा कराया जा सकता है, लेकिन इसके लिए एक अलग समझौता किया जाता है।
• जीवन और स्वास्थ्य बीमा. यदि स्वास्थ्य कारणों से उधारकर्ता बैंक को कर्ज चुकाने में असमर्थ है, तो बीमा कंपनी उसके लिए यह काम करेगी। ऐसे मामलों में चोट शामिल है जिसके परिणामस्वरूप अस्थायी अक्षमता या विकलांगता, गंभीर बीमारी और यहां तक ​​कि मृत्यु भी हो सकती है। बशर्ते कि ऋण समझौते के समापन के चरण में व्यक्ति को कोई गंभीर बीमारी हो और उसने इस परिस्थिति को छुपाया हो, बीमा का भुगतान नहीं किया जाएगा।
• टाइटल बीमा। बैंक आपको इस प्रकार का बीमा प्रदान कर सकता है, बशर्ते कि खरीदी जा रही संपत्ति की कानूनी शुद्धता संदिग्ध हो। अनुबंध की अधिकतम अवधि 3 वर्ष है, क्योंकि, कानून के अनुसार, इस दौरान संपत्ति के अधिकारों से संबंधित सभी विवादास्पद मुद्दे अपनी ताकत खो देते हैं।

बीमा उधारकर्ता को वर्ष में एक बार कर कटौती प्राप्त करने की अनुमति देता है।

बंधक उधारकर्ता को जीवन बीमा क्या प्रदान करता है?

ऐसा लग सकता है कि बंधक पर जीवन और स्वास्थ्य बीमा केवल ऋणदाता को लाभ पहुंचाता है। हालाँकि, यह पूरी तरह सच नहीं है, क्योंकि पॉलिसी उधारकर्ता की रक्षा करती है यदि वह अपना ऋण चुकाने में असमर्थ है। इस मामले में, सभी लागत बीमा कंपनी द्वारा वहन की जाती है। बीमा कंपनी ऋण का पूरा भुगतान कर सकती है, या बीमित व्यक्ति के लिए मासिक भुगतान कर सकती है। ऐसा तब होता है जब:

• अक्षमता की लंबी अवधि (30 दिनों से अधिक);
• 1 या 2 समूहों की प्राप्त विकलांगता;
• कर्जदार की मृत्यु.

बीमा कंपनी ने भुगतान करने से इनकार कर दिया

यदि ग्राहक गंभीर बीमारियों की उपस्थिति छुपाता है, जिसमें एचआईवी, एड्स और ऑन्कोलॉजी शामिल हैं, तो बीमा कंपनी भुगतान प्रदान कर सकती है। इसके अलावा, बीमा कंपनी निम्नलिखित परिस्थितियों में मना कर देगी:

• उधारकर्ता शराब या नशीली दवाओं के नशे में था;
• आत्महत्या के मामले में, इसके लिए उकसाने के मामलों को छोड़कर;
• यदि उधारकर्ता वाहन चलाने के अधिकार के बिना किसी दुर्घटना का शिकार हो गया हो;
• अपराध करते समय, यदि न्यायालय द्वारा सिद्ध कर दिया गया हो।

किसी बीमित घटना की पहचान की विशेषताएं

किसी बीमित घटना को पहचानने के बाद, बीमाकर्ता ऋण की पूरी भरपाई करने के लिए बाध्य है, लेकिन इसके लिए सभी औपचारिकताओं का पालन करना आवश्यक है। इसलिए, यदि कोई व्यक्ति 30 दिनों से अधिक समय तक बीमार छुट्टी पर है, तो उसे एक आवेदन के साथ जांच समिति से संपर्क करना होगा। ऋण बीमारी के प्रत्येक दिन के अनुपात में चुकाया जाएगा। यदि आप विकलांगता प्राप्त करते हैं, तो आपको बीमा समाप्त होने के छह महीने के भीतर एक आवेदन लिखना होगा। ग्राहक की मृत्यु पर, उधारकर्ता का परिवार किसी भी समय आवेदन कर सकता है, लेकिन मृत्यु के तथ्य से एक वर्ष के भीतर नहीं।

क्या बंधक के लिए जीवन बीमा आवश्यक है?

बंधक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना कोई आवश्यकता नहीं है। बैंक किसी बीमित घटना की स्थिति में अपनी और सह-उधारकर्ताओं की सुरक्षा के अवसर के रूप में स्वैच्छिक आधार पर अपना पंजीकरण प्रदान कर सकता है। बीमा की कमी बंधक ऋण जारी करने से इनकार करने का कारण नहीं है, हालांकि अधिकांश आबादी में इस प्रकार की रूढ़ि है।

कानूनी विनियमन

किसी भी नियामक कानूनी अधिनियम में आपको यह विनियमन नहीं मिलेगा कि ऋण निधि की सहायता से घर खरीदते समय उधारकर्ता को अपने जीवन का बीमा करना होगा। जब किसी संपत्ति का बीमा कराने की बात आती है तो यह अलग बात है। इस मामले में, संघीय कानून "बंधक पर" का उल्लेख करना आवश्यक है, जिसके अनुच्छेद 31 में काले और सफेद रंग में कहा गया है कि यह शर्त अनिवार्य है।

बैंक आवश्यकताएँ

उपरोक्त जानकारी के आधार पर, यह समझा जा सकता है कि बैंकिंग संगठनों को बंधक के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता करने का अधिकार नहीं है, इस खंड को ऋण समझौते में मनमाने ढंग से शामिल करने का तो बिल्कुल भी अधिकार नहीं है। ऋणदाता केवल पॉलिसी खरीदने की पेशकश कर सकता है, और यह आपको तय करना है कि ऐसा करना है या नहीं। दूसरी बात यह है कि यदि आप बीमा लेने से इनकार करते हैं, तो आपको क्रेडिट धन प्रदान करने के लिए पूरी तरह से अलग शर्तों की पेशकश की जाएगी।

जीवन बीमा आपके बंधक की लागत को कैसे प्रभावित करता है

पहली चीज़ जो पॉलिसी खरीदने से इंकार करने पर हो सकती है वह है ऋण पर ब्याज दर में वृद्धि। बैंक ऋण अवधि को कम भी कर सकता है या डाउन पेमेंट के रूप में अधिक धन का अनुरोध कर सकता है। अगर आपको लगता है कि यह गैरकानूनी है तो आप गलत हैं। क्रेडिट संस्थान आपको चुनने का अधिकार देता है: एक पॉलिसी खरीदें और अधिमानी ऋण शर्तें प्राप्त करें, या सामान्य आधार पर पैसा लें।

बीमा से इंकार करने पर बंधक बैंकों की मंजूरी

यह पता लगाने के बाद कि क्या बंधक पर जीवन बीमा कराना आवश्यक है, आपको यह जानकारी प्राप्त करने की आवश्यकता है कि बैंक वार्षिक दर में कितना ब्याज बढ़ा सकते हैं। इस मुद्दे पर कोई एकल दृष्टिकोण नहीं है, इसलिए प्रत्येक ऋणदाता से अलग से यह जानकारी प्राप्त करना आवश्यक है, क्योंकि न्यूनतम और अधिकतम मूल्यों के बीच का गलियारा कई प्रतिशत अंक तक पहुंच सकता है। यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं कि दर में कितना बदलाव आएगा:

• सर्बैंक +1%;
• बैंक ऑफ मॉस्को +1%;
• वीटीबी24 +1%;
• डेल्टाक्रेडिट +1%।
• रायफिसेनबैंक + 0.5%;
• रोसेलखोज़बैंक +3.5%;

कौन से बैंक बंधक के लिए जीवन बीमा प्रदान करते हैं?

यदि Sberbank या VTB में बंधक के लिए जीवन बीमा का तात्पर्य मान्यता प्राप्त कंपनियों की सूची से पॉलिसी की अनिवार्य खरीद से है, अन्यथा ऋण की शर्तें बदल दी जाएंगी, तो कई बैंकिंग संस्थानों में, ऋण समझौते का समापन करते समय, खरीद बीमा का मामला केवल आपका व्यक्तिगत मामला है। जीवन बीमा के बिना बंधक की पेशकश की जाती है:

• ग्लोबेक्स;
• गज़प्रॉम, आदि।

जीवन बीमा अनुबंध कैसे तैयार करें

यदि आपके पास जीवन बीमा पॉलिसी है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि आप इसे प्रदान कर सकते हैं, क्योंकि बीमा की स्थिति में, आपको या आपके रिश्तेदारों को पैसा मिलेगा, लेकिन बैंक को नहीं। इस कारण से, आपको एक नए समझौते पर हस्ताक्षर करना होगा, जहां लाभार्थी ऋणदाता है। आप इसे इसमें कर सकते हैं:

• बीमा कंपनी;
• जार।

बीमा प्रथम प्रीमियम के भुगतान के क्षण से प्रभावी होगा।

बंधक समझौता समाप्त करते समय बैंक में

किसी बैंक से बंधक के लिए स्वैच्छिक जीवन और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदते समय, आपको एक विशिष्ट कंपनी के साथ एक समझौता करने के लिए कहा जाएगा, इसलिए तुरंत यह पता लगाने के लिए कहें कि क्या आप दूसरी कंपनी चुन सकते हैं, क्योंकि तब बीमा की लागत कम हो सकती है . यह इस तथ्य के कारण है कि बीमाकर्ता प्रत्येक पॉलिसी के लिए बैंक को पारिश्रमिक का एक निश्चित प्रतिशत भुगतान करता है। बीमा कंपनी इस पैसे को अनुबंध की लागत में शामिल करती है।

किसी बैंक द्वारा मान्यता प्राप्त बीमा कंपनी में

सभी बैंक किसी भी कंपनी से बंधक जीवन बीमा स्वीकार नहीं करेंगे, इसलिए ऋणदाता को आपसे यह पॉलिसी स्वीकार करने के लिए आवश्यक अतिरिक्त कागजी कार्रवाई एकत्र करने के लिए तैयार रहें। उधारकर्ता के लिए, एक स्वतंत्र कंपनी चुनना फायदेमंद होता है क्योंकि वह उसी से संपर्क कर सकता है जिसके साथ उसने दीर्घकालिक संपर्क स्थापित किया है। ऐसे में उन्हें अतिरिक्त छूट मिल सकती है.

आपको अल्पज्ञात संगठनों को प्राथमिकता नहीं देनी चाहिए, जो ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए बहुत लाभदायक विकल्प पेश कर सकते हैं - एक विश्वसनीय भागीदार के साथ अपना बीमा कराना बेहतर है। यह इस तथ्य के कारण है कि बंधक एक वर्ष के लिए नहीं, बल्कि लंबी अवधि के लिए जारी किए जाते हैं, और बाजार में किसी कंपनी का अनुभव उसकी विश्वसनीयता का संकेतक है, क्योंकि कई नई कंपनियां अगले एक या दो साल में दिवालिया हो सकती हैं।

बीमा पॉलिसी जारी करने के लिए दस्तावेज़

व्यक्तिगत बीमा अनुबंध समाप्त करने के लिए, आपको कई दस्तावेज़ों की आवश्यकता नहीं है। कभी-कभी अतिरिक्त कागजात की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन, एक नियम के रूप में, सूची निम्नलिखित तक सीमित है:

• पासपोर्ट;
• एक पूर्ण आवेदन पत्र;
• बंधक ऋण समझौता;
• चिकित्सकीय प्रमाणपत्र।

फॉर्म सीधे साइट पर भरा जा सकता है। यह ग्राहक, निवास स्थान और ऋण के प्रकार के बारे में बुनियादी जानकारी दर्शाता है। प्रदान किए गए अनिवार्य चिकित्सा प्रमाणपत्र में सभी मुहरें और हस्ताक्षर होने चाहिए, साथ ही स्वास्थ्य की स्थिति और की गई परीक्षाओं के बारे में जानकारी भी होनी चाहिए।

अनुबंध का समय

परंपरागत रूप से, बंधक जीवन बीमा एक वर्ष की अवधि के लिए जारी किया जाता है, इसलिए इसे हर बार नवीनीकृत किया जाना चाहिए। अन्यथा, बैंक को उधारकर्ता से जुर्माना वसूलने का अधिकार है। ऋणदाताओं को हमेशा अपने ग्राहकों से अपनी पॉलिसियों को नवीनीकृत कराने की आवश्यकता नहीं होती है। इससे अतिरिक्त धन बचाने में मदद मिलती है, क्योंकि कुछ बीमाकर्ताओं के पास मुआवजे की राशि बकाया राशि के कई प्रतिशत तक पहुंच सकती है।

बंधक के लिए जीवन बीमा की लागत

पॉलिसी की लागत सीधे उस संगठन पर निर्भर करती है जिससे आप इसे खरीदते हैं और ऋण की शेष राशि, इसलिए हर बार जब आप बंधक के साथ एक नया जीवन और स्वास्थ्य बीमा समझौता करते हैं, तो राशि पिछले वाले से कम होगी। यदि पॉलिसी बीमा कंपनी के कार्यालय में खरीदी गई थी, तो शुल्क की राशि की सही गणना करने के लिए आपको ऋण की शेष राशि का प्रमाण पत्र लेना होगा।

यदि आप नहीं जानते कि कौन सी कंपनी चुननी है, तो आप एक ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं जो आपको मौजूदा ऑफ़र को नेविगेट करने में मदद करेगा। यह नहीं कहा जा सकता कि यह सटीक कीमत देगा, क्योंकि अंतिम गणना बीमा कंपनी के एक कर्मचारी द्वारा की जाएगी, लेकिन इससे आपको यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि बीमा खरीदने के लिए अधिक लाभदायक और लचीली स्थितियाँ कहाँ हैं।

बीमा प्रीमियम की गणना करते समय किन कारकों को ध्यान में रखा जाता है?

बंधक के लिए जीवन बीमा चुनते समय, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि विभिन्न ग्राहकों के लिए प्रीमियम राशि अलग-अलग होगी। यह कई कारकों के कारण है जिन पर बीमाकर्ता घटते या बढ़ते गुणांक लागू करते समय ध्यान देते हैं:

• आयु। बुजुर्ग लोगों को अधिक भुगतान करना होगा क्योंकि बीमारी या मृत्यु का जोखिम युवा उधारकर्ताओं की तुलना में अधिक है।
• ज़मीन। इससे वास्तव में कोई फर्क नहीं पड़ता, लेकिन पुरुषों के लिए शुल्क अधिक हो सकता है, क्योंकि उनकी जीवन प्रत्याशा महिलाओं की तुलना में कम होती है। दूसरी ओर, एक महिला मातृत्व अवकाश पर जा सकती है और बीमा कंपनी को कर्ज चुकाना होगा। इस कारण से, यह स्थिति सीधे बीमाकर्ता और उसकी नीतियों पर निर्भर करती है।
• स्वास्थ्य की स्थिति। यदि किसी व्यक्ति को, जैसा कि उद्धरण से पता चलता है, गंभीर बीमारियाँ नहीं हैं और वह स्वास्थ्य स्थितियों के कारण जोखिम समूह से संबंधित नहीं है, तो उसके लिए बीमा प्रीमियम कम कर दिया जाएगा।
• पेशा और जीवनशैली। आंकड़ों के अनुसार, खतरनाक और कठिन कामकाजी परिस्थितियों में कार्यरत लोग कम जीवन जीते हैं। बढ़ते गुणांक वाली पॉलिसी जारी करते समय बीमा कंपनियां भी इसे ध्यान में रखती हैं।
• बंधक ऋण का आकार. ऋण की राशि जितनी अधिक होगी, बीमा की लागत उतनी ही अधिक होगी, क्योंकि उनकी गणना ऋण के आकार से की जाती है, और उनका कड़ाई से स्थापित मूल्य नहीं होता है।

बीमा कंपनियों के टैरिफ

संक्षेप में, आप समझ सकते हैं कि बंधक के लिए जीवन बीमा की सटीक दर की गणना व्यक्तिगत आधार पर की जाती है, और यह कई कारकों से प्रभावित होती है - उम्र और लिंग से लेकर स्वास्थ्य और जीवनशैली तक। हालाँकि, प्रत्येक मामले में, बीमाकर्ताओं के पास प्रतिशत के रूप में व्यक्त आधार राशि होती है। गणना करते समय इसका उपयोग प्रारंभिक बिंदु के रूप में किया जाता है। यह हर संगठन में अलग है:

सर्बैंक
वीटीबी बीमा
रेसो-गारंटिया
Ingosstrakh	मुआवजे के भुगतान के लिए एक आवेदन पत्र लिखें; स्वयं या किसी बैंक कर्मचारी के माध्यम से बीमा कंपनी को दस्तावेज़ जमा करें; निर्णय की प्रतीक्षा करें और ऋण न होने का प्रमाण पत्र प्राप्त करें। चूँकि बंधक जीवन बीमा का तात्पर्य यह है कि लाभार्थी ऋणदाता है, धनराशि आपको दरकिनार करते हुए सीधे उसे हस्तांतरित कर दी जाएगी। मुआवज़े के लिए दस्तावेज़ जब कोई बीमित घटना घटती है, तो बीमा कंपनी को कई दस्तावेज़ तैयार करने की आवश्यकता होगी जो ऋण प्रतिपूर्ति के आधार के रूप में काम करेंगे: प्रदान किए गए फॉर्म का उपयोग करके भुगतान के लिए एक पूर्ण आवेदन; मृत्यु का कारण बताने वाला प्रमाणपत्र या मृत्यु प्रमाणपत्र की प्रति; दस्तावेज़ जो विरासत के अधिकार की पुष्टि करते हैं; किसी दुर्घटना का संकेत देने वाले दस्तावेज़ जिसके कारण बीमारी या विकलांगता हुई; विकलांगता समूह की पुष्टि करने वाला प्रमाणपत्र; अस्थायी विकलांगता का प्रमाण पत्र जो दिनों में इसकी अवधि दर्शाता है; आवेदन के दिन ऋण की सटीक राशि दर्शाने वाला क्रेडिट संस्थान से एक प्रमाण पत्र। प्रारंभिक आंशिक ऋण चुकौती के लिए पुनर्गणना आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान के मामले में, आपको यह मांग करने का अधिकार है कि बीमा कंपनी प्रीमियम की राशि की पुनर्गणना करे, और यदि अधिक भुगतान है, तो उसका कुछ हिस्सा वापस कर दें। ऐसा करने के लिए, आपको ऋण की शेष राशि के बारे में बैंक से एक प्रमाण पत्र और मासिक भुगतान की गणना के लिए एक शेड्यूल लाना होगा, जो ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करते समय जारी किया जाता है। यहां भी, आपको बंधक के लिए जीवन बीमा अनुबंध की शर्तों को पढ़ने की आवश्यकता है, क्योंकि कुछ संगठनों में यह पॉलिसी अवधि के दौरान केवल कुछ ही बार किया जा सकता है या यह संभावना बिल्कुल भी प्रदान नहीं की जाती है। बंधक की पूर्ण शीघ्र चुकौती पर बीमा प्रीमियम की वापसी बैंक को ऋण की पूर्ण चुकौती पर जीवन बीमा अनुबंध की समाप्ति संभव है। कुछ मामलों में, बीमा कंपनी शेष राशि का भुगतान नहीं करती है, लेकिन यह अनुबंध में बताया गया है। यदि ऐसी संभावना मौजूद है, तो आपको अप्रयुक्त समय के लिए बीमा भुगतान की राशि के बराबर राशि वापस करने के अनुरोध के साथ बीमा कंपनी के प्रमुख को संबोधित एक आवेदन लिखना होगा। इसके अलावा, आपको एक प्रमाणपत्र संलग्न करना होगा जो दर्शाता हो कि बंधक के लिए बैंक के प्रति आपकी कोई वित्तीय देनदारी नहीं है। पैसा आपके द्वारा निर्दिष्ट खाते में बैंक हस्तांतरण द्वारा स्थानांतरित किया जाता है। वीडियो

बैंक, अचल संपत्ति खरीदने के लिए ऋण प्रदान करते समय, न केवल उस पर बंधक जारी करते हैं, बल्कि बंधक बीमा की भी आवश्यकता होती है। संपत्ति बीमा पॉलिसी खरीदना किसी भी बंधक समझौते की आवश्यकता है। अन्य प्रकार के बीमा के बारे में क्या?

बंधक बीमा क्या है इसकी सामान्य समझ

बंधक बीमा बीमा के प्रकारों का एक समूह है जो आवासीय बंधक ऋण देने में प्रत्येक भागीदार के वित्तीय हितों की रक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया है।

ऐसे समझौतों को समाप्त करने की आवश्यकता इस आवश्यकता के कारण है:

• बैंक - ऋण चुकौती गारंटी प्राप्त करने में, जो ब्याज दर को कम करने और उपभोक्ता ऋण के सापेक्ष ऋण अवधि बढ़ाने की अनुमति देता है;
• ग्राहक - मृत्यु, विकलांगता, आय में कमी और अन्य चीजों की स्थिति में अपने दायित्वों को पूरा करने की क्षमता के लिए वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने में।

बंधक बीमा का मुख्य उद्देश्य बंधक बीमा प्रणाली की विश्वसनीयता बढ़ाने के लिए बीमाकर्ताओं, उधारकर्ताओं और ऋणदाताओं के बीच जोखिमों का पुनर्वितरण करना है।

बंधक बीमा के प्रकार:

• बंधक के तहत संपत्ति का बीमा, जो समझौते के अनुसार हानि या क्षति के जोखिमों के खिलाफ गिरवी रखा गया था;
• व्यक्तिगत, जो ग्राहक (उधारकर्ता या सह-उधारकर्ता) का जीवन और विकलांगता बीमा है;
• स्वामित्व की समाप्ति के परिणामस्वरूप संपार्श्विक के स्वामित्व के नुकसान के विरुद्ध स्वामित्व बीमा है।

एक अतिरिक्त विकल्प के रूप में, बीमाकर्ता परिसर के मालिक की नागरिक देयता का बीमा करने की पेशकश करते हैं:

• संपत्ति के संचालन के दौरान तीसरे पक्ष द्वारा (उदाहरण के लिए, पड़ोसी के अपार्टमेंट में बाढ़ के मामलों से);
• स्वीकृत वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में विफलता के लिए लेनदार द्वारा (यदि देरी हो, यदि भविष्य में भुगतान करना असंभव हो)।

इस प्रकार के बीमा की विशेषताएं

बंधक जोखिम बीमा इस मायने में भिन्न है कि अनुबंध के तहत लाभार्थी ऋणदाता (बैंक) है। किसी बीमित घटना की स्थिति में, बीमाकर्ता उसके पक्ष में बीमा भुगतान करेगा। इसका आकार बकाया ऋण की राशि और हुई क्षति की मात्रा दोनों से अधिक नहीं हो सकता।

संपूर्ण ऋण अवधि के लिए एक समझौते के समापन पर - तुरंत - एकमुश्त राशि का भुगतान करने की एक योजना है। एक अधिक सामान्य योजना बीमा राशि का वार्षिक भुगतान है।

यदि मेरे पास बंधक है तो क्या मुझे हर साल अपने अपार्टमेंट का बीमा कराने की आवश्यकता है? हाँ। यह ऋण समझौते में निर्दिष्ट है।

बीमा अनुबंध समाप्त करने के लिए आवश्यकताओं की वैधता

बंधक के लिए रियल एस्टेट बीमा: अनिवार्य है या नहीं - इस पर लंबे समय से बहस चल रही है, लेकिन एक कानून है और न्यायिक अभ्यास है।

संघीय कानून संख्या 102-एफजेड "बंधक पर" के अनुसार, बंधक उधारकर्ताओं को संपार्श्विक का बीमा करना आवश्यक है। दस्तावेज़ अन्य प्रकार के बीमा के बारे में कुछ नहीं कहता है।

बंधक कला के लिए व्यक्तिगत बीमा. रूसी संघ के नागरिक संहिता के 935 को स्वैच्छिक के रूप में परिभाषित किया गया है। हालाँकि, बैंक दृढ़तापूर्वक अनुशंसा करते हैं कि उनके ग्राहक ऐसा बीमा लें। यह वैकल्पिक है, लेकिन इसकी अनुपस्थिति से ऋण दर में कम से कम 1% की वृद्धि होगी।

शीर्षक बीमा के संबंध में भी ऐसी ही स्थिति विकसित हुई है। ग्राहक को मना करने का अधिकार है, लेकिन ऋण, चूंकि यह ऋणदाता के दृष्टिकोण से अधिक जोखिम भरा है, उसे उन उधारकर्ताओं की तुलना में अन्य, कम अनुकूल शर्तों पर पेश किया जाएगा जो बैंक की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सहमत हुए हैं।

ऐसे विवादों के संबंध में न्यायिक अभ्यास से संकेत मिलता है कि ज्यादातर मामलों में जीवन और स्वास्थ्य बीमा अनुबंध समाप्त करने की आवश्यकता को अनुबंध की स्वतंत्रता के दुरुपयोग के रूप में मान्यता दी जाती है, क्योंकि उन्होंने बीमा प्राप्त किए बिना ऋण जारी करने से इनकार कर दिया था।

रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के दिनांक 20 नवंबर, 2015 संख्या 3854-यू के निर्देशों के अनुसार, उधारकर्ता को संबंधित दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने की तारीख से 5 दिनों के भीतर उस पर लगाए गए बीमा उत्पाद को अस्वीकार करने का अधिकार है। उसके द्वारा भुगतान की गई राशि पूरी लौटाई जानी चाहिए।

हालाँकि, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने समझाया कि यदि उधारकर्ता इस सेवा से इनकार करता है, तो ऋणदाता को मानक समझौते की शर्तों को बदलने और ब्याज दर बढ़ाने का अधिकार है।

यह खंड अधिकांश बंधक समझौतों में पहले से ही शामिल है। ग्राहक द्वारा इसकी शर्तों का पालन करने में विफलता के कारण ऋणदाता बंधक समझौते को एकतरफा समाप्त करने के अपने अधिकार का व्यापक रूप से उपयोग करते हैं। यह प्रावधान ऋण दस्तावेज़ में भी बताया गया है। बैंक ग्राहक को एक नोटिस भेजता है जिसमें उससे कहा जाता है कि या तो वह बीमा ले ले, अन्यथा वह अनुबंध समाप्त कर देगा। उत्तरार्द्ध का मतलब है कि उधारकर्ता पूरी ऋण राशि चुकाने या कानूनी कार्यवाही का सामना करने के लिए बाध्य है।

नागरिकों की अपील (आमतौर पर कानूनी कार्यवाही के दौरान) कि बीमा की आवश्यकता उनके अधिकारों का उल्लंघन करती है, स्वीकार नहीं की जाती है: समझौता कुछ परिस्थितियों में संपन्न हुआ था, जिसके बारे में ग्राहक को पहले से चेतावनी दी गई थी।

दस्तावेज़ों पर हस्ताक्षर करने का अर्थ है उनके द्वारा स्थापित आवश्यकताओं की पूर्ति पर सहमति।

विशिष्ट बीमा मामले

अचल संपत्ति संपत्ति का बीमा आम तौर पर एक बीमाकृत घटना के रूप में माना जाता है:

• आग, जिसमें बीमित संपत्ति के बाहर लगी आग भी शामिल है;
• घरेलू गैस विस्फोट;
• आपदा;
• जल आपूर्ति, सीवरेज या हीटिंग सिस्टम में दुर्घटना के परिणामस्वरूप हुई बाढ़, भले ही पानी पड़ोसी परिसर से आया हो;
• तीसरे पक्ष की अवैध कार्रवाइयाँ (गुंडागर्दी, डकैती, बर्बरता);
• विमान (उसके हिस्से) का रियल एस्टेट पर गिरना;
• संरचना में संरचनात्मक दोषों की पहचान, जो अनुबंध के समापन के समय पॉलिसीधारक को अज्ञात थे।

आपको इस तथ्य के लिए तैयार रहना होगा कि बीमाकर्ताओं द्वारा प्रस्तावित न्यूनतम पैकेज केवल तभी भुगतान प्रदान करता है जब बीमित संपत्ति को महत्वपूर्ण क्षति हुई हो।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पड़ोसियों का वॉलपेपर बाढ़ के परिणामस्वरूप क्षतिग्रस्त हो गया है, तो कोई भुगतान नहीं होगा, लेकिन यदि कोई खिड़की तोड़ देता है, तो आप इसकी लागत के मुआवजे पर भरोसा कर सकते हैं। संपूर्ण ऋण शेष का भुगतान तभी किया जाएगा जब वस्तु पूरी तरह से नष्ट हो जाएगी। एक निजी घर के मामले में, यदि नींव बनी रहती है, तो ऋण का केवल एक हिस्सा ही चुकाया जाएगा, क्योंकि बीमाकर्ता के दृष्टिकोण से, इमारत के बाकी हिस्से का उपयोग अभी भी नए आवास बनाने के लिए किया जा सकता है।

अधिक गारंटी और अधिक मुआवज़ा पाने के लिए, आपको अधिक विस्तारित बीमा लेना चाहिए, लेकिन इसकी लागत अधिक होगी।

बंधक बीमा का अगला प्रकार उधारकर्ता का जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। ऐसे अनुबंध के तहत बीमित घटनाएँ हैं:

• अनुबंध की वैधता की अवधि के दौरान हुई दुर्घटना या बीमारी के कारण बीमाधारक की मृत्यु;
• 1 या 2 विकलांगता समूहों के असाइनमेंट के साथ बीमारी या दुर्घटना के परिणामस्वरूप काम करने की क्षमता का नुकसान।

बंधक के लिए शीर्षक बीमा क्या है, इसे निम्नलिखित अनुबंधों के तहत बीमित घटनाओं की सूची से समझना आसान है:

• बिक्री और खरीद को अमान्य मानना ​​(रूसी संघ के नागरिक संहिता के अध्याय 9 के खंड 2 के आधार पर);
• संपत्ति का स्वामित्व बरकरार रखने वाले व्यक्तियों द्वारा आवास के खरीदार से (पूर्ण या आंशिक रूप से) मांग।

इस प्रकार का बीमा वास्तविक खरीदार के अधिकारों की रक्षा के लिए बनाया गया है। किसी बीमित घटना के घटित होने की पुष्टि अदालत का निर्णय होगा। ऐसे समझौतों के तहत भुगतान से उधारकर्ता की वित्तीय लागतों की भरपाई होनी चाहिए और ऋणदाता द्वारा ऋण के पुनर्भुगतान की गारंटी दी जानी चाहिए।

ऐसे मामलों में, बीमा कंपनी को अदालत में ग्राहक के हितों का प्रतिनिधित्व सहित पूर्ण कानूनी सहायता प्रदान करने का अधिकार है।

बीमा भुगतान प्राप्त करने की समस्या

बीमाकर्ता को कई मामलों में बीमा मुआवजा देने से इनकार करने का अधिकार है। ये सभी बीमा अनुबंध में निर्दिष्ट हैं।

बंधक ऋण के लिए व्यक्तिगत बीमा में, एक बीमित घटना के रूप में, दूसरे या पहले विकलांगता समूह के साथ उधारकर्ता की पहचान या उसकी मृत्यु शामिल होती है। इस मामले में, भुगतान एकमुश्त भुगतान के रूप में किया जाता है। पहले मामले में, संपत्ति उधारकर्ता की संपत्ति बनी रहती है, दूसरे में इसे विरासत संपत्ति में शामिल किया जाएगा और वारिस इसे बिना किसी बाधा के प्राप्त करेंगे (बिना संपार्श्विक या ऋण ऋण चुकाने की बाध्यता के)। लेकिन उदाहरण के लिए, जीवन बीमा अनुबंध के तहत मुआवजे से इनकार कर दिया जाएगा यदि मृत्यु आत्महत्या या कार दुर्घटना के परिणामस्वरूप हुई जिसमें पॉलिसीधारक की गलती थी। वे उन मामलों में मुआवजा नहीं देंगे जहां ग्राहक को शुरू में स्वास्थ्य समस्याओं के बारे में पता था, जिसकी पुष्टि बीमाकर्ता को उसके मेडिकल रिकॉर्ड में मिलेगी, लेकिन अनुबंध समाप्त करते समय उसने इस बारे में सूचित नहीं किया।

पेशेवर जोखिमों से पीड़ित व्यक्तियों के लिए मुआवजे के साथ-साथ उन लोगों के लिए भी मुआवजे की समस्याएं होंगी जिनके रक्त में बीमित घटना के समय अल्कोहल या दवाएं पाई गई थीं जो डॉक्टर द्वारा निर्धारित नहीं की गई थीं। कानून के मुताबिक ऐसी स्थिति में बीमाकर्ता कर्ज चुकाने के लिए बाध्य नहीं है।

यदि जीवन और स्वास्थ्य बीमा दोनों पति-पत्नी-सह-उधारकर्ताओं के संबंध में लिया गया था, तो उनमें से एक की मृत्यु की स्थिति में, बैंक को ऋण केवल आधा चुकाया जाएगा, अर्थात। ऋण शेष का 50% तक. यदि बीमा कुछ निश्चित अनुपातों को ध्यान में रखते हुए किया गया था, तो भुगतान इस बात को ध्यान में रखते हुए किया जाएगा कि यह अनुबंध में कैसे बताया गया है। उदाहरण के लिए, पति-पत्नी में से किसी एक की मृत्यु की स्थिति में, मुआवजा शेष राशि का 70% हो सकता है, जबकि दूसरे की मृत्यु की स्थिति में - 30%।

ऐसे मामलों में जहां कोई निश्चित निश्चितता नहीं है कि बीमा कंपनी का इनकार सही है, इस क्षेत्र में विशेषज्ञता वाले वकील से संपर्क करना उचित है।

पहले परामर्श में ही, सभी दस्तावेजों का अध्ययन करने के बाद, विशेषज्ञ बीमाकर्ता के कार्यों की वैधता की पुष्टि या खंडन करने में सक्षम होगा और अदालत में उनके हितों की रक्षा की उपयुक्तता का सुझाव देगा।

बंधक बीमा पर बचत कैसे करें

ऋणदाता के कर्मचारियों द्वारा पेश किया जाने वाला बीमा कार्यक्रम, एक नियम के रूप में, एक ऐसा उत्पाद है जो उधारकर्ताओं के लिए लाभहीन है। अधिकांश बैंक वास्तविक पॉलिसीधारक, वह संगठन जिसके साथ अनुबंध वास्तव में संपन्न हुआ है और जो बाद में यदि आवश्यक हो तो बीमा भुगतान करेगा, और ग्राहक के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है। तदनुसार, ऋणदाता को संभवतः "आपूर्तिकर्ता" से छूट मिलती है और साथ ही वह अपनी लागतों को कवर करने के लिए भत्ता भी देता है।

परिणामस्वरूप, बैंक कार्यालय में संपन्न एक बीमा अनुबंध बीमाकर्ता या उसके अन्य आधिकारिक भागीदार के साथ समान शर्तों पर तैयार किए गए समझौते की तुलना में 10-20% अधिक महंगा हो सकता है।

यदि आप सीधे बीमाकर्ता से बीमा खरीदने का निर्णय लेते हैं, तो मान्यता प्राप्त कंपनियों की सूची के लिए ऋणदाता से जांच करें। इस तथ्य के बावजूद कि बीमा कंपनी चुनते समय कोई भी प्रतिबंध कानून द्वारा अस्वीकार्य है, उनके बावजूद उन्हें स्थापित किया जा सकता है। इसलिए, मान्यता प्राप्त बीमाकर्ताओं की सूची के लिए बैंक से जांच करना बुद्धिमानी है।

यह ध्यान में रखते हुए कि बीमित राशि की गणना ऋण शेष राशि और अगले वर्ष अर्जित होने वाले ब्याज के आधार पर की जाती है, ऋण की शीघ्र चुकौती के कारण बचत संभव है।

जितनी तेजी से बंधक ऋण चुकाया जाएगा, उधारकर्ता उतना कम ब्याज देगा, बीमा राशि उतनी ही कम होगी।

आपको ऋण चुकौती की तारीख पर भी विचार करना चाहिए। आदर्श रूप से, आपको अगले बीमा अनुबंध की समाप्ति तक ऋण की पूर्ण चुकौती की समय सीमा निर्धारित करने की आवश्यकता है। यदि यह काम नहीं करता है, तो आप ऋण की अनुपस्थिति के बारे में लेनदार से संबंधित प्रमाण पत्र प्राप्त करके, ऋण दायित्व के अस्तित्व के वास्तविक समय के अनुसार बीमा राशि का हिस्सा वापस करने के अनुरोध के साथ बीमाकर्ता से संपर्क कर सकते हैं ( बैंक का ऋण)

बंधक के साथ अपना उचित बीमा कैसे करें ताकि अधिक भुगतान न करना पड़े। बीमा राशि का निर्धारण करते समय, बीमाकर्ता निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखते हैं:

• ग्राहक की उम्र. 25-35 साल वालों के लिए सस्ती होगी पॉलिसी;
• संपत्ति की कीमत - यह जितनी अधिक महंगी होगी, बीमाकर्ता को उतना ही अधिक भुगतान करना होगा;
• व्यक्तिगत बीमा के साथ, उन्हें एक चिकित्सा परीक्षण से गुजरने के लिए कहा जा सकता है, जिसके परिणामों के आधार पर पॉलिसी की लागत निर्धारित की जाएगी। किसी व्यक्ति को जितनी कम स्वास्थ्य समस्याएं होंगी, जितनी कम बुरी आदतें होंगी, उसे उतनी ही अधिक छूट दी जाएगी;
• ऋण राशि जितनी बड़ी होगी, भुगतान के लिए बीमा राशि उतनी ही अधिक दी जाएगी।

सारांश

बंधक बीमा: आवश्यक है या नहीं? संपार्श्विक संपत्ति के लिए एक बीमा अनुबंध आवश्यक है। बाकी - औपचारिक रूप से नहीं; वास्तव में, बैंक अप्रत्यक्ष रूप से (उधार देने की शर्तों में गिरावट या बंधक समझौते को समाप्त करने से इनकार करके) ग्राहकों को इस आवश्यकता से सहमत होने के लिए मजबूर करता है।

वित्तीय दृष्टिकोण से, कभी-कभी ऋण दर में वृद्धि के लिए सहमत होना थोड़ा अधिक लाभदायक होता है, लेकिन अतिरिक्त बीमा से इनकार करना।

ऋण शेष पर ब्याज नियमित रूप से अर्जित होता है, जो ऋण चुकाने के लिए भुगतान प्राप्त होने पर कम हो जाता है, अर्थात। मासिक या उससे भी अधिक बार। बीमा राशि का निर्धारण करते समय वर्ष की शुरुआत में तय की गई राशि को ध्यान में रखा जाता है।

इस मुद्दे का एक उचित समाधान ऋणदाता के अनुरोध का अनुपालन करना है, लेकिन बीमा कंपनी के साथ सीधे बंधक बीमा अनुबंध में प्रवेश करना है।

बंधक बीमा के साथ उधारकर्ता का लाभ यह है कि यदि कोई बीमाकृत घटना घटती है, हालांकि बैंक को भुगतान प्राप्त होगा, नागरिक को बंधक का भुगतान करने के दायित्व से (आंशिक रूप से या पूरी तरह से) मुक्त कर दिया जाएगा।

कठिन समय में, जिसे बीमा में बीमित घटनाओं (संपत्ति की हानि, विकलांगता, आदि) के रूप में निर्दिष्ट किया गया है, यह बहुत काम आ सकता है।

उपरोक्त को ध्यान में रखते हुए, हम कह सकते हैं कि बंधक उधारकर्ता और बीमाकर्ता के लिए एक जोखिम भरा प्रोजेक्ट है। यदि बैंक के पास बीमा और संपार्श्विक का पूरा पैकेज है, तो जोखिम कम होता है।

ऋण प्रस्तावों पर विचार करते समय, आवेदक यथासंभव अपना पैसा बचाना चाहते हैं। चूँकि बंधक जीवन बीमा हर साल उधारकर्ता से बहुत सारा पैसा लेता है, वह इससे बचने का प्रयास करता है। उसकी आकांक्षाएँ कितनी उचित हैं?

क्या आपको बीमा की आवश्यकता है या नहीं?

वर्तमान संघीय कानून इंगित करता है कि जिस नागरिक ने बंधक ऋण लिया है, उसे संपार्श्विक बीमा कराना आवश्यक है। बंधक ऋण जारी करना उधारकर्ताओं के जीवन बीमा या स्वास्थ्य पर निर्भर नहीं होना चाहिए। लेकिन बैंक वाले यह बीमा थोप देते हैं. किस लिए? वे जोखिमों को कम करने की इच्छा से प्रेरित होते हैं। प्रत्येक क्रेडिट संस्थान उन बीमा कंपनियों की एक सूची जारी करता है जिन्हें वह अनुमोदित करता है।

जो लोग बीमा कंपनियों से संपर्क करने के लिए सहमत नहीं हैं, उन्हें ऋण दर में 1% की वृद्धि के रूप में एक अप्रिय क्षण का सामना करना पड़ेगा।

यह प्रथा आम है. आप विभिन्न बैंकों के लोकप्रिय ऑफ़र का विश्लेषण करके इसकी पुष्टि कर सकते हैं।

लेकिन, यदि उधारकर्ता बीमा अनुबंध पढ़ता है, तो वह समझ जाएगा कि अपने जीवन और स्वास्थ्य का बीमा कराना उसके लिए भी फायदेमंद है। नागरिक को विश्वास होगा कि जब उसके परिवार के लिए कठिन समय आएगा, तो ऋण भुगतान का भुगतान किया जाएगा। बंधक बीमा में जीवन और स्वास्थ्य बीमा में जोखिमों का निम्नलिखित सेट शामिल है:

• काम करने की क्षमता का नुकसान (चोट जो आपको अपने पिछले कार्य कर्तव्यों को पूरा करने से रोकती है);
• उधारकर्ता की मृत्यु (उत्तराधिकारियों द्वारा संपत्ति के अधिकारों को पंजीकृत करने से पहले ऋण चुकाया जाएगा)।

बीमा लागत

चूँकि यह संपत्ति नहीं है जिसका बीमा किया जाता है, बल्कि जीवन और मानव स्वास्थ्य है, बीमाकर्ता काफी अधिक बीमा भुगतान निर्धारित करते हैं। बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम की अंतिम राशि निर्धारित करने से पहले, बीमा कंपनी के कर्मचारी निम्नलिखित डेटा का विश्लेषण करते हैं:

• आवेदक की आयु श्रेणी;
• स्वास्थ्य की स्थिति (पुरानी बीमारियों पर विशेष ध्यान दिया जाता है);
• काम करने की स्थितियाँ (खतरनाक पदार्थों, खतरनाक उत्पादन के साथ काम करना);
• कार्य अनुभव;
• वित्तीय स्थिति;
• बंधक राशि;
• बंधक भुगतान राशि;
• बंधक अवधि.

यदि बीमाकर्ता आवेदक को हर तरह से "पसंद" करता है, तो उसे बंधक ऋण का 0.3% भुगतान निर्धारित किया जाता है। जब विशेषज्ञों को सौदा "जोखिम भरा" लगता है, तो बीमा योगदान 1.5% से "शुरू" हो सकता है।

बीमा प्रीमियम का भुगतान सालाना किया जाता है। यदि उधारकर्ता भूल गया है या अगली किस्त का भुगतान नहीं करना चाहता है, तो बीमा अनुबंध समाप्त हो जाता है, और बैंक ऋण दर 1% बढ़ा देता है।

बीमित घटना घटित हो चुकी है

यदि कोई बीमित घटना घटित हो तो क्या करें? सबसे पहले, उधारकर्ता और उसके रिश्तेदार (ग्राहक की मृत्यु की स्थिति में) घटना के बारे में बैंकिंग संरचना और बीमा संस्थान को लिखित रूप में सूचित करते हैं।

पत्र तीन प्रतियों में तैयार किया गया है: एक ऋणदाता को, दूसरा बीमाकर्ता को, और तीसरा प्रेषक को। कागज पर, जो देनदार (उसके प्रतिनिधि) के पास रहता है, उपरोक्त संगठन रसीद अंकित करते हैं।

यदि दस्तावेज़ मेल द्वारा भेजे गए थे (अधिसूचना के साथ पंजीकृत मेल), तो भेजने की रसीद और प्राप्तकर्ताओं द्वारा पत्र की प्राप्ति की अधिसूचना दोनों को सहेजना आवश्यक है।

बीमाकर्ता विशेषज्ञों को किसी बीमित घटना के घटित होने की पुष्टि करना आवश्यक है। ऐसा करने के लिए, उन्हें निम्नलिखित दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे:

• मृत्यु प्रमाण पत्र (यदि उपलब्ध हो);
• पासपोर्ट की प्रति;
• पेंशन बीमा प्रमाणपत्र की एक प्रति;
• बीमारी के लिए अवकाश;
• रोग की प्रकृति पर चिकित्सा रिपोर्ट;
• विकलांगता का प्रमाण पत्र;
• नियोक्ता द्वारा छंटनी, परिसमापन के आदेश;
• बर्खास्तगी की सूचना के साथ रोजगार रिकॉर्ड (उसकी पृष्ठ-दर-पृष्ठ फोटोकॉपी);
• अन्य कागजात।

प्राप्त सामग्रियों की जांच के बाद, राशि लाभार्थी - बैंक को हस्तांतरित कर दी जाती है। यदि हस्तांतरित राशि पूरी तरह से बंधक चुकाने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो शेष राशि उधारकर्ता (उसके उत्तराधिकारियों) द्वारा चुकाई जाती है।

बीमा संस्था ने भुगतान करने से इनकार कर दिया

ऐसे में कोर्ट मदद करेगा. न्यायिक सुरक्षा का अधिकार लिखित इनकार प्राप्त होने के क्षण से उत्पन्न होता है। दावे के साथ फोटोकॉपी संलग्न हैं:

• वादी का आंतरिक पासपोर्ट;
• बंधक समझौता;
• संपार्श्विक समझौते;
• ऋण चुकौती अनुसूची;
• एक नागरिक के जीवन और स्वास्थ्य बीमा की पुष्टि करने वाला एक समझौता;
• बीमा प्रीमियम के भुगतान की रसीदें;
• किसी बीमित घटना के घटित होने की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ (श्रम रिकॉर्ड, नियोक्ता का आदेश, चिकित्सा रिपोर्ट, आदि);
• किसी बैंकिंग संगठन, बीमा संस्थान को अधिसूचना पत्र;
• बीमाकर्ता को आवश्यक दस्तावेज जमा करने की पुष्टि करने वाला कागज;
• बीमाकर्ता का इनकार.

मूल प्रतियाँ निरीक्षण के लिए न्यायाधीश के समक्ष प्रस्तुत की जाती हैं।

ऐसा दावा दायर करते समय कोई राज्य शुल्क नहीं है।

बंधक बीमा एक अलग प्रकार का बीमा है। यहां कुछ ख़ासियतें हैं जिनके बारे में आपको बंधक के लिए दस्तावेज़ों पर हस्ताक्षर करने से पहले जानना आवश्यक है। बंधक के लिए गृह बीमा पॉलिसी कैसे जारी की जाती है? शर्तें क्या हैं और इस सब पर कितना खर्च आएगा? ये सभी बारीकियाँ उस व्यक्ति के लिए बहुत चिंताजनक हैं जिसे बीमा मुद्दों के बारे में बहुत कम जानकारी है।

क्या बंधक के साथ किसी अपार्टमेंट का बीमा कराना आवश्यक है?

यदि आवश्यक रूप से लिया जाए। इससे पहले कि आप इस प्रकार का ऋण लेने का निर्णय लें, आपको पहले से बहुत कुछ सोचने की ज़रूरत है। आमतौर पर, बैंक को आपसे न केवल आवास का, बल्कि स्वयं उधारकर्ता के जीवन और कार्य क्षमता का भी बीमा करने की आवश्यकता होती है, क्योंकि वह जोखिम नहीं लेगा और आपको व्यापक बीमा के लिए भुगतान करने की आवश्यकता होगी। इस प्रकार एक वित्तीय संगठन शक्तिशाली रूप से और पूरी तरह से कानूनी रूप से अपने हितों की रक्षा करता है।

क्रेडिट संबंधों को विनियमित करने वाला एक संघीय कानून है, "बंधक पर" दिनांक 16 जुलाई, 1998। इसके अनुसार, जोखिम को कम करने के लिए सभी अचल संपत्ति का बीमा किया जाना चाहिए।

बिना बीमा कराए किसी वित्तीय संस्थान को औपचारिक रूप से ऋण देने से इंकार करने का अधिकार नहीं है, लेकिन व्यवहार में इतना ब्याज लिया जाता है कि व्यक्ति स्वयं ऐसी शर्तों पर पैसा लेने से इंकार कर देता है। बैंक ग्राहक को यह विकल्प प्रदान करने के लिए बाध्य है कि वह बंधक के साथ अपार्टमेंट का बीमा करने के लिए किस बीमा कंपनी का उपयोग करेगा, लेकिन आप इस वित्तीय लेनदेन से इनकार नहीं कर सकते।

बीमा की रकम घर की स्थिति पर ही निर्भर करती है। यदि आप अपने जीवन का बीमा कराने का निर्णय लेते हैं, जैसा कि बैंक कहता है, तो आपके स्वास्थ्य को ध्यान में रखा जाएगा। बंधक बीमा की बहुत सारी बारीकियाँ हैं। आइए इसे क्रम से समझें।

अपार्टमेंट बंधक बीमा. विशेषताएँ और बारीकियाँ

बंधक ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करते समय आपको क्या विचार करना चाहिए? बंधक की पेशकश करने वाले बैंक आमतौर पर कई बड़ी बीमा कंपनियों के साथ काम करते हैं। आप, एक ग्राहक के रूप में, कोई भी बीमा संगठन चुन सकते हैं, लेकिन केवल उन कंपनियों की सूची में से जो बैंक स्वयं आपको बताएगा।

वहाँ और क्या बारीकियाँ हैं? यदि ग्राहक जीवन बीमा के लिए भुगतान करने से इनकार करता है, तो इस मामले में बैंक कर्मचारियों को आवास के लिए ब्याज दर 1% बढ़ाने का अधिकार है।

सभी दस्तावेज़ पूरे करने के बाद, आप सुरक्षित रूप से अपने अपार्टमेंट की चाबियाँ प्राप्त कर सकते हैं, जिसे आप क्रेडिट पर ले रहे हैं। इस प्रकार यह ग्राहक के लिए भी फायदेमंद है। वह शांत है, यह जानते हुए कि किसी भी अप्रत्याशित स्थिति में बीमा कंपनी वह सभी लागत वहन करेगी जिसकी बैंक को प्रतिपूर्ति करनी होगी।

सभी बीमाकृत घटनाएँ जिनके लिए भुगतान देय हैं, अनुबंध में निर्दिष्ट हैं। आपको इस सूची से स्वयं को परिचित करना होगा.

बंधक बीमा के प्रकार

अपार्टमेंट बंधक बीमा कई प्रकार के होते हैं। हम नीचे प्रत्येक की विशेषताओं को देखेंगे, लेकिन पहले हम उन्हें सूचीबद्ध करते हैं:

बीमा का उद्देश्य;

उधारकर्ता का स्वास्थ्य और प्रदर्शन;

आवास का शीर्षक;

उधारकर्ता दायित्व बीमा.

नौकरी के नुकसान।

यह स्पष्ट है कि बीमा की वस्तु, यानी घर या अपार्टमेंट का बीमा अनिवार्य रूप से किया जाता है। अचानक आग लगना या डकैती और बर्बरता - ये सभी कारक जो हमारे जीवन में घटित होते हैं, उन्हें रोका नहीं जा सकता है। बीमा की राशि निर्धारित करते समय, यह भूमिका निभाता है कि घर नया है या पुराना, उसमें लकड़ी का फर्श है या टूट-फूट है। एक गैर-मानक घर, जैसे गुप्त घर, का बीमा कराना एक नियमित अपार्टमेंट की तुलना में अधिक महंगा होगा।

सैन्य बंधक लेने वालों के लिए अलग बंधक शर्तें। सैन्य कर्मियों को कुछ लाभ प्रदान किए जाते हैं, और उनके ऋण का एक हिस्सा राज्य के खजाने से भुगतान किया जाता है। हालाँकि, इस मामले में सैन्य व्यक्ति को स्वयं बीमा के लिए भुगतान करना होगा, और लाभ यहाँ लागू नहीं होते हैं।

जब आप खराब स्वास्थ्य में हों या पहले से ही पुरानी बीमारियों से ग्रस्त हों तो अपने प्रदर्शन का बीमा कराना बेहतर होता है।

टाइटल बीमा

आइए अधिक विस्तार से बताएं कि कॉन्डो टाइटल बीमा क्या है। इस प्रकार के बीमा की आवश्यकता तब होती है जब ऐसी संभावना हो कि आप खरीदे गए अपार्टमेंट का स्वामित्व नहीं ले पाएंगे। लेकिन ये दुर्लभ मामले हैं. आमतौर पर, यदि अपार्टमेंट या घर अभी-अभी बनाया गया है और अभी तक उसका कोई मालिक नहीं है, तो यह बिल्कुल आवश्यक नहीं है।

ऐसा बीमा उस स्थिति में बीमा कंपनी से एक निश्चित राशि के भुगतान की गारंटी देता है जब खरीद और बिक्री के दौरान कुछ दस्तावेज़ गलत तरीके से पूरे किए गए थे और आपकी खरीदारी कानूनी रूप से अमान्य है। आपका क्रेडिट एजेंट, यानी बैंक, बीमाकर्ता से धन प्राप्त करता है।

बीमा कंपनी कितना भुगतान करेगी? एजेंसी आपके द्वारा बैंक से उधार ली गई राशि और घर की वास्तविक लागत के बीच के अंतर का भुगतान करेगी। इसके अलावा, केवल तभी जब आपने प्राप्त अपार्टमेंट का बीमा उसके पूर्ण मूल्य के लिए किया हो, न कि आंशिक मूल्य के लिए।

ऐसे बीमा की लागत कुल राशि का लगभग 0.5% है, इससे अधिक नहीं। कानून के ढांचे के भीतर बीमा भुगतान की अवधि 3 वर्ष से अधिक नहीं हो सकती।

बीमा

ऐसी पॉलिसी के बीच मुख्य अंतर बीमित व्यक्ति की उम्र पर दर की निर्भरता है। राशि ग्राहक के पेशे और उसके सामान्य स्वास्थ्य जैसे कारकों पर भी निर्भर करेगी। यदि ग्राहक को अत्यधिक शौक है या वह किसी खतरनाक उद्योग में काम करता है, तो प्रतिशत भी अधिक होगा।

आप निम्नलिखित मामलों में अपना बीमा करा सकते हैं:

काम करने की क्षमता का अस्थायी नुकसान;

विकलांगता;

एक ग्राहक की मृत्यु.

यदि ग्राहक की मृत्यु जेल में, युद्ध में, या स्वेच्छा से अपने जीवन को खतरे में डालते हुए हुई है, तो मृतक के परिवार को बीमा जारी करने से इनकार कर दिया जाएगा।

कई बार आपके द्वारा चुना गया बैंक आपको जीवन बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए मजबूर करता है, भले ही आपको यह आवश्यक न लगे। ऐसे में क्या करें? अस्पताल से प्रमाण पत्र पहले से तैयार कर लें। यदि आप यह कहते हुए एक प्रमाण पत्र लाते हैं कि आप उत्कृष्ट स्वास्थ्य में हैं और डॉक्टर के कार्यालय में नहीं जाते हैं, तो ऐसी पॉलिसी की लागत न्यूनतम होगी। इसके अलावा, जीवन का बीमा करते समय ग्राहक की उम्र को भी ध्यान में रखा जाता है। यदि उसकी उम्र 40 वर्ष से कम है, तो कई बैंकों में ब्याज दर उन मामलों की तुलना में कम है जहां ग्राहक 60 वर्ष या उससे अधिक का है। इसलिए, इस प्रकार के बीमा के लिए आवेदन करते समय, यह सलाह दी जाती है कि कई संगठनों से एक साथ गणना करने के लिए कहें और उनमें से वह चुनें जो अधिक अनुकूल परिस्थितियाँ प्रदान करता हो।

बंधक के लिए गृह बीमा की लागत. पैसे कैसे बचाएं?

सिद्धांत रूप में, आप कहीं भी अपने घर का बीमा करा सकते हैं। लेकिन व्यवहार में, इस मुद्दे को बैंक द्वारा बहुत सख्ती से विनियमित किया जाता है। यदि आप साधारण उपभोक्ता ऋण ले रहे हैं, तो बैंक कर्मचारी विशेष रूप से बीमा पर जोर नहीं देंगे। लेकिन बंधक समझौते पर हस्ताक्षर करते समय, सब कुछ बहुत सख्त होता है। वे अक्सर वीटीबी 24 या सर्बैंक से बंधक के लिए गृह बीमा चुनते हैं। लेकिन यह अधिक लाभदायक कहां है? प्रत्येक बैंक के अपने फायदे हैं, लेकिन नुकसान भी हैं।

यदि आप वीटीबी 24 पर बंधक के लिए जीवन और गृह बीमा चुनते हैं, तो आप 20 वर्षों में नहीं, बल्कि 5 वर्षों में ऋण का भुगतान कर सकते हैं। साथ ही, बीमा की कीमत 25% कम हो जाती है। इसके लिए एक विशेष कार्यक्रम उपलब्ध कराया गया है. हालाँकि, यदि आप वीटीबी 24 के साथ बीमा चुनते हैं, तो आप 2 पॉलिसियों के लिए भुगतान करने के लिए सहमत हैं: अपार्टमेंट की सुरक्षा के लिए और अपने स्वयं के जीवन और स्वास्थ्य के लिए।

इस संगठन में पॉलिसी की लागत इस बात पर निर्भर करती है कि ग्राहक कौन सा प्रोग्राम चुनता है। ग्राहक प्रस्तावित प्रकार के संपत्ति बीमा में से एक भी चुन सकता है:

1. स्वामित्व की हानि.
2. तीसरे पक्ष द्वारा आवास को जानबूझकर या अनजाने में क्षति।
3. निर्माण चरण के दौरान इक्विटी पूंजी में भागीदारी से जोखिम।

और क्या वह व्यापक बीमा चाहेगा? व्यापक बीमा के लिए, सभी दर गुणांक कम कर दिए जाते हैं। आप सीधे कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर बीमा कार्यक्रम चुन सकते हैं।

लेकिन सर्बैंक केवल एक प्रकार का अनिवार्य बीमा प्रदान करता है - अचल संपत्ति के लिए; फिर भी अन्य प्रकार स्वैच्छिक हैं। लेकिन आपसे आपके घर के स्वामित्व के नुकसान के लिए बीमा खरीदने के लिए कहा जा सकता है। इस वर्ष 2017 के लिए इस बैंक में औसत दर आपके ऋण दायित्वों की पूरी राशि का 0.225% प्रति वर्ष है। लेकिन आप Sberbank के साथ मिलकर काम करने वाले 19 अन्य बीमा संगठनों में से किसी एक को चुन सकते हैं।

बंधक पर लिए गए अपार्टमेंट के लिए बीमा की लागत की गणना करते समय, निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखा जाता है:

आपके बैंक की आवश्यकताएँ;

ऋण का आकार;

आवास की स्थिति (तकनीकी विशेषताएं);

कुल बीमा अवधि;

पिछले लेनदेन की उपलब्धता.

व्यापक बीमा प्रदान करने वाली पॉलिसी खरीदकर आप काफी बचत कर सकते हैं। वीटीबी 24 इस प्रकार बचत करने का सुझाव देता है। यानी क्रेडिट संस्थान द्वारा दिए जाने वाले सभी प्रकार के बीमा का एक साथ बीमा करें।

लेकिन यदि ग्राहक साइन अप करता है तो सर्बैंक प्रतिशत पर छूट देगा। यदि कोई संगठन पहले से ही आपके स्वास्थ्य और काम करने की क्षमता का बीमा करता है, तो उससे संपर्क करें और वहां अपने घर का बीमा करें। आपको डिस्काउंट जरूर दिया जाएगा. यदि किसी व्यक्ति ने अपना व्यवसाय बदल लिया है और उसका पेशा अब जीवन-घातक व्यवसायों की सूची में शामिल नहीं है, तो छूट प्राप्त की जा सकती है। आवेदन करने पर उसे अपना बीमा प्रीमियम कम करना होगा। यदि आप इन सभी बारीकियों की गणना करते हैं, तो आप काफी अनुकूल शर्तों पर पॉलिसी ले सकते हैं। लेकिन, तमाम छूटों के बावजूद, बंधक के साथ एक अपार्टमेंट का बीमा कराना अभी भी बहुत महंगा निवेश है।

बीमा अनुबंध का विस्तार

बीमा का भुगतान उस पूरी अवधि के लिए किया जाता है जिसके लिए ऋण भुगतान की गणना की जाती है। लेकिन अनुबंध आमतौर पर हर साल नवीनीकृत किया जाता है। यदि सभी स्थितियाँ समान रहती हैं और ग्राहक स्थिति से संतुष्ट है, तो अनुबंध आसानी से बढ़ा दिया जाता है। लेकिन जब स्थिति किसी तरह बदलती है तो दस्तावेज़ में कुछ बदलाव किये जाते हैं। उदाहरण के लिए, ग्राहक ने पहले ही ऋण का एक महत्वपूर्ण हिस्सा चुका दिया है, और उसकी चुकौती अवधि कम हो गई है। परिणामस्वरूप, बीमा राशि में भी कुछ प्रतिशत की कमी आएगी।

गृह बीमा। आवश्यक दस्तावेज

बेशक, प्रत्येक संगठन की अपनी शर्तें होती हैं, लेकिन वे सभी बीमा कंपनियों के लिए रूसी संघ के समान कानूनों के अधीन हैं। दस्तावेज़ बीमा कंपनी को सही ढंग से प्रस्तुत किए जाने चाहिए। यदि आपके पास वित्तीय संगठनों के साथ काम करने का अनुभव नहीं है, तो वकीलों से परामर्श अवश्य लें।

दस्तावेज़ों की सूची अधिकांश मामलों में समान है और इसमें शामिल हैं:

आपकी करदाता पहचान संख्या;

कथन;

हस्ताक्षरित बंधक समझौता;

पासपोर्ट या अन्य पहचान दस्तावेज;

आवास के स्वामित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़;

यदि आपने किसी भूखंड पर घर खरीदा है तो भूमि विलेख।

सभी दस्तावेज़ जमा करने और जाँचने के बाद, ग्राहक बीमा और पहली किस्त का भुगतान करता है। ऐसा होता है कि त्रिपक्षीय समझौते पर हस्ताक्षर करना सुविधाजनक होता है। इसके पक्षकार आपका बैंक, आप और बीमा कंपनी होंगे।

बीमाकृत घटना घटित होने पर बीमा कंपनी को पैसे वापस करने के लिए, निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा:

1. अनुबंध की अपनी प्रति में सूचीबद्ध आवश्यक दस्तावेज़ लाएँ।
2. अपना बकाया समय पर चुकाएं.
3. किसी विशेष घटना के घटित होने के बारे में एजेंसी को सूचित करें, यदि यह आपके अनुबंध में निर्दिष्ट है।

यदि कम से कम एक प्रीमियम का भुगतान समय पर नहीं किया गया तो बीमा कंपनी को भुगतान से इंकार करने का अधिकार है।

बीमा लागत

प्रत्येक प्रकार के बीमा की लागत अलग-अलग होती है। और स्वाभाविक रूप से, प्रत्येक बैंक की अपनी दरें और अपनी बारीकियाँ होती हैं। यदि आप सर्बैंक में बंधक के लिए गृह बीमा के लिए सहमत हुए हैं, तो पॉलिसी की लागत वीटीबी-24 से कम होगी, भले ही लेनदेन उसी बीमा कंपनी के साथ पूरा हो गया हो।

बीमा गणना सूत्र में ऋण पर ब्याज दर और बकाया राशि शामिल है। अन्य बारीकियों को भी ध्यान में रखा जाता है।

शुल्क का भुगतान वर्ष में केवल एक बार किया जाता है। लेकिन, उदाहरण के लिए, अगर किसी ग्राहक ने खरीदे गए अपार्टमेंट का नवीनीकरण शुरू कर दिया है और वह तुरंत इस राशि का भुगतान करने में असमर्थ है, तो हम इसके टूटने पर सहमत हो सकते हैं। फिर योगदान को 4 बराबर भागों में विभाजित किया जाता है और तिमाही भुगतान किया जाता है।

बीमा मामले

बीमा संगठन कई बीमाकृत घटनाओं के लिए प्रावधान करता है, जिसके घटित होने पर बैंक को अनुबंध में निर्दिष्ट राशि प्राप्त होगी। विभिन्न संगठनों में बंधक के साथ एक गृह बीमा पॉलिसी की अलग-अलग लागत होती है और तदनुसार, कई संभावित अप्रत्याशित स्थितियों का बीमा किया जाता है। इनमें आमतौर पर शामिल हैं:

पानी के पाइप की समस्या (बाढ़);

सेंधमारी;

प्राकृतिक आपदाएं;

बर्बरता;

ज़मीन का धँसना;

भूजल बढ़ने पर बाढ़ आना।

कुछ बीमाकर्ता गिरते हुए विमान से इमारत के टकराने की स्थिति में गृह बंधक बीमा भी प्रदान करते हैं। संक्षेप में, बीमित घटनाओं की सूची काफी विस्तृत हो सकती है। आप वही पॉलिसी चुनें जो आपको उपयुक्त लगे. बीमा आयोजनों की पूरी सूची के लिए भुगतान करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

बीमा मुआवज़ा

एक व्यक्ति बंधक के साथ-साथ एक बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करता है। क्षतिपूर्ति शर्तों सहित सभी शर्तें, आपके द्वारा हस्ताक्षरित अनुबंध में निर्दिष्ट होनी चाहिए।

जहां तक ​​जीवन बीमा की बात है, बीमा में संपूर्ण शेष भुगतान राशि शामिल होनी चाहिए। यदि ग्राहक बीमार या घायल हो जाता है जिसके कारण वह काम नहीं कर सकता है, तो बीमा कंपनी को आपके उधारकर्ता को इस समय देय राशि का 50 से 70% तक भुगतान करना होगा।

धनवापसी

यदि ग्राहक ने पहले ही बैंक के प्रति अपने सभी वित्तीय दायित्वों को पूरा कर लिया है, तो क्या उसे बीमा का कुछ हिस्सा वापस मिल सकता है, क्योंकि बीमा का भुगतान वर्ष की शुरुआत में, सभी 12 महीनों के लिए किया जाता है? यदि आपका बीमा वीटीबी से हुआ है तो यह संभव है। ऐसा करने के लिए, आपको बस अनुबंध को जल्दी समाप्त करना होगा, और पैसे का कुछ हिस्सा आपको वापस कर दिया जाएगा।

पिछले वर्ष (2016) से, यदि बैंक ने आप पर किसी प्रकार का बीमा लगाया है तो अदालत के माध्यम से धन वापसी की मांग करने का कानूनी अवसर आया है।