बंधक जीवन बीमा कैसे काम करता है? इसमें क्या विशेषताएं हैं?

अधिकांश बैंकों में, ऋण देने की शर्तों को इस तरह से संरचित किया जाता है कि ग्राहकों को ऋण पर सबसे कम ब्याज प्राप्त करने के लिए खुद का बीमा कराने के लिए मजबूर होना पड़ता है। सर्बैंक कोई अपवाद नहीं है, जहां बंधक के लिए जीवन बीमा उस पर ब्याज दर 1% कम कर देता है।

इस तथ्य के कारण कि बंधक ऋण प्रकृति में संपार्श्विक है, बैंक ग्राहक द्वारा खरीदी गई संपत्ति बंधक भुगतान के अंत तक गिरवी रखी जाएगी। चूंकि इस प्रकार का ऋण आमतौर पर काफी लंबी अवधि के लिए जारी किया जाता है, इसलिए संपत्ति या उधारकर्ता को कुछ भी हो सकता है। संपार्श्विक मूल्य को नकारात्मक रूप से प्रभावित करने वाले बाहरी कारकों के प्रभाव की भविष्यवाणी करना कभी-कभी लगभग असंभव होता है।

उपरोक्त को ध्यान में रखते हुए, बंधक बीमा लगाने पर सर्बैंक की स्थिति को समझना संभव है। बैंक केवल घाटे के जोखिम को कम करना चाहता है। हालाँकि इससे बंधक का भुगतान करते समय उधारकर्ता की कुल लागत में वृद्धि होती है।

कुल मिलाकर, Sberbank दो प्रकार के बीमा का उपयोग करता है:

• जीवन बीमा - स्वैच्छिक;
• संपत्ति बीमा अनिवार्य है.

संपत्ति के बीमा के बिना, बैंक किसी भी अनुबंध में प्रवेश करने से इंकार कर देगा। लेकिन जीवन बीमा परिवर्तनशील है। हालाँकि, जैसा कि ऊपर बताया गया है, इसके बिना, बंधक ब्याज दर बढ़ जाती है।

हालाँकि कोई भी अधिक भुगतान नहीं करना चाहता, फिर भी जीवन बीमा के बारे में सोचने लायक है। अधिकांश बंधक 15-25 वर्षों के लिए निकाले जाते हैं। इस दौरान कर्ज़दार का स्वास्थ्य ख़राब हो सकता है और वह आवश्यक राशि का भुगतान नहीं कर पाएगा। तदनुसार, मुकदमेबाजी और भारी खर्चों के रूप में रिश्तेदारों के कंधों पर एक असहनीय बोझ पड़ेगा। उसी स्थिति में, यदि उधारकर्ता के स्वास्थ्य बिगड़ने या मृत्यु के समय, जीवन बीमा सक्रिय है, तो बंधक ऋण चुकाने का सारा खर्च बीमा कंपनी द्वारा वहन किया जाता है।

इसके अलावा, जीवन बीमा आपको न्यूनतम ब्याज दर प्राप्त करने की अनुमति देता है। इसकी अनुपस्थिति बैंक को लेनदेन के समापन के चरण में और एक निश्चित समय के बाद बंधक दर बढ़ाने का पूरा अधिकार देती है, जो कि, हालांकि, अनुबंध में निर्दिष्ट किया जाएगा।

जीवन बीमा ("सबरबैंक लाइफ इंश्योरेंस" से "संरक्षित उधारकर्ता" कार्यक्रम का तात्पर्य इस स्थिति में भुगतान से है:

• उधारकर्ता को समूह 1 या 2 विकलांगता प्राप्त होती है;
• मौत की।

इसके अलावा, विस्तारित बीमा लेना संभव है, जहां उन मामलों की सूची बहुत व्यापक है जिनमें बीमा कंपनी उधारकर्ता के लिए बंधक का भुगतान करेगी। कहने की जरूरत नहीं है, इस प्रकार के बीमा में अतिरिक्त लागत भी आती है।

सबरबैंक अपने ग्राहकों को एलएलसी आईसी सबरबैंक लाइफ इंश्योरेंस के माध्यम से जीवन बीमा प्रदान करता है। हालाँकि, यह ध्यान देने योग्य है कि Sberbank द्वारा मान्यता प्राप्त अन्य बीमा कंपनियाँ भी हैं, जिनकी एक सूची नीचे प्रस्तुत की जाएगी।

विभिन्न बीमा कंपनियाँ जीवन बीमा के लिए अलग-अलग नियम और शर्तें पेश करती हैं। औसतन, सर्बैंक में बंधक के लिए कीमत ऋण पर बकाया राशि के 0.2 से 1.5% तक भिन्न होती है। अधिकांश मामलों में, बीमा कंपनियाँ प्रत्येक ग्राहक से व्यक्तिगत रूप से संपर्क करती हैं। तदनुसार, ऐसी प्रणाली के तहत बीमा की राशि विभिन्न उधारकर्ताओं के बीच काफी भिन्न होती है। जीवन बीमा की लागत की गणना करते समय, उम्र, लिंग, पेशा, स्वास्थ्य और यहां तक ​​कि बुरी आदतों जैसे कारकों को ध्यान में रखा जाता है।

Sberbank द्वारा मान्यता प्राप्त बीमा कंपनियाँ

तालिका में दर्शाई गई बीमा कंपनियाँ संपार्श्विक बीमा में भाग लेती हैं।

बीमा कंपनी का नाम	सर्बैंक के साथ समझौता	बैंक को सूचित करता है
एलएलसी आईसी "सबरबैंक इंश्योरेंस"	+	+
जेएससी "वीएसके"	+	+
एलएलसी आईसी "वीटीबी बीमा"	+	+
पीजेएससी "एसएसी "एनर्जोगारेंट"	+	+
जेएससी एसके पारी	+	+
एब्सोल्यूट इंश्योरेंस एलएलसी	+	+
जेएससी "अल्फ़ास्ट्राखोवानी"	+	+
एसपीएओ "इंगोसस्ट्राख"	+	+
एसपीएओ "रेसो-गारंटिया"	+	+
एलएलसी "एसएफ "एडोनिस"	+	+
एलएलसी एसके ग्रांटा	+	+
ज़ेटा इंश्योरेंस एलएलसी	+	+
एलएलसी "एसओ" सर्गुटनेफ्टेगास"	+	+
लिबर्टी इंश्योरेंस (जेएससी)	+	+
जेएससी "सोगाज़"	+	+
जेएससी एसके चुल्पन	—	+
जेएससी बीमा व्यवसाय समूह	+	—
एलएलसी "आईसी" स्वतंत्र बीमा समूह "	+	—
जेएससी आईसी आरएसएचबी-बीमा	+	—
जेएससी "एआईजी"	—	—

"Sberbank को सूचित करता है" - यानी, एक ईमेल भेजता है जिसमें कहा गया है कि उधारकर्ता ने संपार्श्विक का बीमा किया है। उधारकर्ता की ओर से किसी अतिरिक्त कार्रवाई की आवश्यकता नहीं है।

"Sberbank के साथ समझौता" - बीमा कंपनी ने Sberbank के साथ एक अतिरिक्त समझौता किया। वास्तव में, उधारकर्ता गैर-मान्यता प्राप्त बीमा कंपनी के साथ भी संपार्श्विक बीमा कर सकता है, लेकिन इस मामले में, Sberbank आवश्यकताओं के अनुपालन के लिए इस बीमा कंपनी की जांच करेगा। इस समीक्षा में आमतौर पर 20-30 दिन लगते हैं.

Sberbank की आधिकारिक वेबसाइट पर मान्यता प्राप्त बीमा कंपनियों की एक वर्तमान सूची भी है। जहां तक ​​जीवन बीमा का सवाल है, मान्यता प्राप्त बीमा कंपनियों की सूची काफी हद तक समान है और इसे Sberbank वेबसाइट पर भी प्रस्तुत किया गया है। हालाँकि, कृपया ध्यान दें कि इस सूची में किसी भी कंपनी की उपस्थिति यह गारंटी नहीं देती है कि वह Sberbank द्वारा निर्धारित शर्तों को पूरा करेगी। इस संबंध में, प्रस्तुत सूची में से किसी भी कंपनी के साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, आपको आवश्यकताओं के अनुपालन के लिए इसकी जांच करनी चाहिए।

बंधक के लिए जीवन बीमा में भाग लेने वाली Sberbank द्वारा मान्यता प्राप्त बीमा कंपनियों की सूची:

• एलएलसी आईसी "सर्बैंक लाइफ इंश्योरेंस";
• एलएलसी आईसी "सबरबैंक इंश्योरेंस";
• एब्सोल्यूट इंश्योरेंस एलएलसी;
• एलएलसी "एसएफ "एडोनिस";
• जेएससी अल्फ़ास्ट्राखोवानी;
• जेएससी "वीएसके";
• एलएलसी आईसी "वीटीबी बीमा";
• एलएलसी एसके ग्रांटा;
• ज़ेटा इंश्योरेंस एलएलसी;
• एसपीएओ "इंगोसस्ट्राख";
• लिबर्टी इंश्योरेंस (जेएससी);
• जेएससी एसके पारी;
• एसपीजेएससी "रेसो-गारंटिया";
• जेएससी "सोगाज़";
• एलएलसी बीमा कंपनी सर्गुटनेफ्टेगाज़;
• जेएससी आईसी "चुल्पन";
• पीजेएससी सैक एनर्जोगारेंट।

स्वाभाविक रूप से, आप किसी गैर-मान्यता प्राप्त बीमा कंपनी से जीवन बीमा प्राप्त करने का प्रयास कर सकते हैं। लेकिन इस मामले में, सर्बैंक इसकी जाँच करेगा। संपार्श्विक बीमा के मामले में सत्यापन में 30 दिन तक का समय लगेगा।

यदि Sberbank अभी भी बीमा कंपनियों की जाँच करता है तो मान्यता की आवश्यकता क्यों है? तथ्य यह है कि Sberbank द्वारा मान्यता प्राप्त संगठनों में जीवन या संपार्श्विक का बीमा करते समय, कुछ मुद्दों को तेजी से हल किया जाता है, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि Sberbank उभरती समस्याओं के प्रति अधिक सहिष्णु है। साथ ही, कुछ बीमा कंपनियाँ Sberbank के साथ अनुबंध होने पर थोड़ी छूट भी देती हैं।

Sberbank में बंधक के लिए अनुकूल बीमा शर्तें (संपार्श्विक + जीवन)

सर्बैंक की नीति किसी न किसी रूप में अधिकांश उधारकर्ताओं को यह देखने के लिए मजबूर करती है कि संपार्श्विक और जीवन बीमा कराना कहाँ सस्ता है। हालाँकि, बीमा कंपनी के प्रत्येक ग्राहक के लिए अलग-अलग शर्तों के कारण इस प्रश्न का स्पष्ट उत्तर देना संभव नहीं है। हालाँकि, 2 मिलियन रूबल के बंधक के लिए एक छोटे से उदाहरण का उपयोग करके, आप समझ सकते हैं कि किस बीमा संगठन के पास अधिक अनुकूल स्थितियाँ हैं। साथ ही, स्पष्टता के लिए, पुरुषों (35 वर्ष) और महिलाओं (30 वर्ष) दोनों के लिए शर्तें प्रस्तुत की जाएंगी जो कार्यालय कर्मचारी हैं और उन्हें कोई स्वास्थ्य संबंधी शिकायत नहीं है।

बीमा राशि की गणना सूत्र का उपयोग करके की जाती है: बंधक ऋण (बंधक ऋण राशि) * (जीवन दर + संपार्श्विक दर)।

उदाहरण के लिए, आप 2 मिलियन रूबल का बंधक लेते हैं। आपके द्वारा चुने गए बीमा संगठन में, आपके लिए जीवन की दर 0.3% थी, और संपार्श्विक संपत्ति के लिए 0.1% थी। फॉर्मूला इस तरह दिखेगा: 2 मिलियन रूबल * (0.3%+0.1%) = 8000. यानी, आपको अपने बंधक बीमा के लिए प्रति वर्ष 8 हजार रूबल का भुगतान करना होगा।

साथ ही, सभी कंपनियां अपनी वेबसाइटों पर आधिकारिक कैलकुलेटर की पेशकश नहीं करती हैं, लेकिन अनुरोध पर ही गणना भेजती हैं। एक सामान्य उपयोगकर्ता के लिए प्रस्तुत टैरिफ संग्रह को स्वतंत्र रूप से समझना बहुत मुश्किल है - बहुत सारी बारीकियाँ हैं। निर्णय लेते समय, व्यक्तिगत स्थितियों को ध्यान में रखते हुए, परिणामों की तुलना करने के लिए कई बीमा कंपनियों से संपर्क करने की सलाह दी जाती है।

आप न्यूनतम दरों का चयन करते हुए एक कंपनी में संपार्श्विक संपत्ति और दूसरे में जीवन का बीमा कर सकते हैं। नीचे दी गई तालिका बीमा संगठनों और उनकी संबंधित दरों को दर्शाती है। फिर, वे अलग-अलग उधारकर्ताओं के लिए काफी भिन्न हो सकते हैं, क्योंकि वे कई कारकों पर निर्भर करते हैं।

बीमा की छूट

यदि आप जीवन बीमा से इनकार करने और उस पर खर्च किए गए धन को वापस करने का अवसर आरक्षित करना चाहते हैं, तो सबसे पहले आपको ध्यान देने की आवश्यकता है कि किस प्रकार का समझौता संपन्न हुआ था: सामूहिक या व्यक्तिगत।

एक व्यक्तिगत बीमा अनुबंध एक व्यक्ति और एक कानूनी इकाई (ग्राहक और बीमा कंपनी) के बीच संपन्न होता है। एक कूलिंग-ऑफ अवधि होती है जिसके दौरान आप अपने बीमा का पूरा रिफंड प्राप्त कर सकते हैं। 2018 से यह अवधि 14 दिन हो गई है (2019 में शर्तें नहीं बदली हैं)। ऋण की शीघ्र चुकौती के मामले में, वापसी समझौते की शर्तों के अनुसार की जाती है। इस प्रकार, सर्बैंक लाइफ इंश्योरेंस में मोचन राशि की गणना सूत्र का उपयोग करके की जाती है:

• एन - पूर्ण बीमा अवधि;

दोनों चर की गणना दिनों में की जाती है।

एक सामूहिक बीमा समझौता कानूनी संस्थाओं (एक क्रेडिट संस्थान और एक बीमा कंपनी) के बीच संपन्न होता है, और उधारकर्ता (ग्राहक) बस इसमें शामिल हो जाता है। कूलिंग-ऑफ अवधि ऐसे समझौते पर लागू नहीं होती है। इस मामले में, बीमा का पैसा वापस पाने के लिए, आपको अदालत जाने में समय बिताना होगा, जो हालांकि, उधारकर्ता के लिए किसी सकारात्मक परिणाम की गारंटी नहीं देता है। फिर, यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि अनुबंध का मसौदा कैसे तैयार किया गया था। उदाहरण के लिए, उपभोक्ता ऋण और कार ऋण के लिए, Sberbank एक कूलिंग-ऑफ अवधि भी प्रदान करता है, जैसा कि व्यक्तिगत बीमा अनुबंध के मामले में होता है।

जहां तक ​​ऋण की शीघ्र चुकौती का सवाल है, सामूहिक समझौते के मामले में मोचन राशि की वापसी के लिए कानून में कोई विशेष प्रावधान नहीं हैं।

Sberbank में बीमा अनुबंध समाप्त करने की प्रक्रिया

Sberbank लाइफ इंश्योरेंस कंपनी में बीमा नियम, जो Sberbank की सहायक कंपनी है, 15 अगस्त 2016 के आदेश संख्या 134 द्वारा विनियमित होते हैं। हालाँकि, यह केवल इस संगठन के संबंध में कार्य करता है। हालाँकि, इस तथ्य पर ध्यान देने योग्य है कि समझौते के पक्ष इस आदेश में निर्दिष्ट कुछ प्रावधानों को बदलने या पूरी तरह से बाहर करने के लिए सहमत हो सकते हैं। खैर, तदनुसार, यदि आप किसी अन्य कंपनी के साथ अपना बीमा कराते हैं, तो अनुबंध अलग होगा।

सर्बैंक में बीमा से इनकार के विषय के संदर्भ में, इस आदेश का पैराग्राफ 8 सबसे अधिक ध्यान देने योग्य है। यह वहां है कि यह संकेत दिया जाता है कि, सामान्य मामलों में, अनुबंध की समाप्ति पर पार्टियों के बीच आपसी समझौता कैसे किया जाएगा। सामान्य मामलों में क्यों? सब कुछ बहुत सरल है. जैसा कि ऊपर बताया गया है, बीमा कंपनी अनुबंध की कुछ शर्तों को बदल सकती है या कुछ शर्तों को इससे बाहर कर सकती है। इसलिए, अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले उसे ध्यान से पढ़ें।

निम्नलिखित मामलों में बीमा अनुबंध समाप्ति से पहले समाप्त हो जाता है:

1. बीमा कंपनी ने अपना दायित्व पूरा किया.
2. पॉलिसीधारक ने अनुबंध लागू होने से पहले ही उसे छोड़ दिया।
3. अनुबंध लागू होने के बाद पॉलिसीधारक ने बीमा से इनकार कर दिया और साथ ही समय से पहले ऋण चुका दिया।
4. पॉलिसीधारक पॉलिसीधारक और बीमाकर्ता के अधिकृत व्यक्ति के बीच संपन्न बीमा अनुबंध से इनकार करता है। इस मामले में, बीमाकर्ता ने हस्ताक्षर करने के लिए हस्तलिखित हस्ताक्षर का एक एनालॉग उपयोग किया, और पॉलिसीधारक ने हस्तलिखित हस्ताक्षर का उपयोग किया।
5. पॉलिसीधारक उस अनुबंध से इंकार कर देता है, जो इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ के रूप में तैयार किए गए एक आवेदन के आधार पर पॉलिसीधारक को बीमा पॉलिसी भेजकर संपन्न हुआ था। इस तरह के बयान को रूसी संघ के 27 नवंबर 1992 नंबर 4015-1 के कानून का पालन करना चाहिए।
6. पॉलिसीधारक कूलिंग-ऑफ अवधि (अनुबंध के समापन की तारीख से 14 दिन) के दौरान अनुबंध रद्द कर देता है।

1. निर्दिष्ट अनुग्रह अवधि के भीतर बीमा प्रीमियम का भुगतान न करने या अपूर्ण भुगतान करने की स्थिति में यह स्वचालित रूप से समाप्त हो जाता है।
2. अनुबंध के दोनों पक्षों की आपसी सहमति से।

खंड 2 और 6 के तहत बीमा से इनकार करने की स्थिति में पूरा बीमा प्रीमियम वापस कर दिया जाता है। ऋण की शीघ्र चुकौती के मामले में, वापसी की गई राशि की गणना सूत्र का उपयोग करके की जाती है:

(भुगतान किया गया बीमा प्रीमियम - (बीमा समझौते द्वारा स्थापित बीमा प्रीमियम * टी1/एन)) * 50%,

• एन - पूर्ण बीमा अवधि;
• टी1 - समाप्ति तिथि से एक दिन पहले तक की बीमा अवधि (समावेशी)।

अन्य मामलों में, बीमा प्रीमियम संभवतः वापस नहीं किया जाएगा, कम से कम एक अनुभवी वकील के हस्तक्षेप के बिना।

उपरोक्त नियमों की पृष्ठभूमि में, स्वाभाविक रूप से यह प्रश्न उठता है: पॉलिसीधारक और बीमाकर्ता कौन हैं? एक विशिष्ट मामले के लिए, अर्थात् सर्बैंक लाइफ इंश्योरेंस में बंधक बीमा, निम्नलिखित परिभाषाएँ दी जा सकती हैं:

1. पॉलिसीधारक. व्यक्तिगत समझौते के मामले में, यह सर्बैंक उधारकर्ता है जिसका बंधक के लिए बीमा किया जाता है। सामूहिक समझौते के मामले में, यह स्वयं Sberbank है, जबकि उधारकर्ता, उसकी सहमति से, तीसरे (बीमाकृत) पक्ष के रूप में कार्य करता है।
2. बीमाकर्ता सर्बैंक लाइफ इंश्योरेंस है।

के साथ संपर्क में

बैंक, अचल संपत्ति खरीदने के लिए ऋण प्रदान करते समय, न केवल उस पर बंधक जारी करते हैं, बल्कि बंधक बीमा की भी आवश्यकता होती है। संपत्ति बीमा पॉलिसी खरीदना किसी भी बंधक समझौते की आवश्यकता है। अन्य प्रकार के बीमा के बारे में क्या?

बंधक बीमा क्या है इसकी सामान्य समझ

बंधक बीमा बीमा के प्रकारों का एक समूह है जो आवासीय बंधक ऋण देने में प्रत्येक भागीदार के वित्तीय हितों की रक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया है।

ऐसे समझौतों को समाप्त करने की आवश्यकता इस आवश्यकता के कारण है:

• बैंक - ऋण चुकौती गारंटी प्राप्त करने में, जो ब्याज दर को कम करने और उपभोक्ता ऋण के सापेक्ष ऋण अवधि बढ़ाने की अनुमति देता है;
• ग्राहक - मृत्यु, विकलांगता, आय में कमी और अन्य चीजों की स्थिति में अपने दायित्वों को पूरा करने की क्षमता के लिए वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने में।

बंधक बीमा का मुख्य उद्देश्य बंधक बीमा प्रणाली की विश्वसनीयता बढ़ाने के लिए बीमाकर्ताओं, उधारकर्ताओं और ऋणदाताओं के बीच जोखिमों का पुनर्वितरण करना है।

बंधक बीमा के प्रकार:

• बंधक के तहत संपत्ति का बीमा, जो समझौते के अनुसार हानि या क्षति के जोखिमों के खिलाफ गिरवी रखा गया था;
• व्यक्तिगत, जो ग्राहक (उधारकर्ता या सह-उधारकर्ता) का जीवन और विकलांगता बीमा है;
• स्वामित्व की समाप्ति के परिणामस्वरूप संपार्श्विक के स्वामित्व के नुकसान के विरुद्ध स्वामित्व बीमा है।

एक अतिरिक्त विकल्प के रूप में, बीमाकर्ता परिसर के मालिक की नागरिक देयता का बीमा करने की पेशकश करते हैं:

• संपत्ति के संचालन के दौरान तीसरे पक्ष द्वारा (उदाहरण के लिए, पड़ोसी के अपार्टमेंट में बाढ़ के मामलों से);
• स्वीकृत वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में विफलता के लिए लेनदार द्वारा (यदि देरी हो, यदि भविष्य में भुगतान करना असंभव हो)।

इस प्रकार के बीमा की विशेषताएं

बंधक जोखिम बीमा इस मायने में भिन्न है कि अनुबंध के तहत लाभार्थी ऋणदाता (बैंक) है। किसी बीमित घटना की स्थिति में, बीमाकर्ता उसके पक्ष में बीमा भुगतान करेगा। इसका आकार बकाया ऋण की राशि और हुई क्षति की मात्रा दोनों से अधिक नहीं हो सकता।

संपूर्ण ऋण अवधि के लिए एक समझौते के समापन पर - तुरंत - एकमुश्त राशि का भुगतान करने की एक योजना है। एक अधिक सामान्य योजना बीमा राशि का वार्षिक भुगतान है।

यदि मेरे पास बंधक है तो क्या मुझे हर साल अपने अपार्टमेंट का बीमा कराने की आवश्यकता है? हाँ। यह ऋण समझौते में निर्दिष्ट है।

बीमा अनुबंध समाप्त करने के लिए आवश्यकताओं की वैधता

बंधक के लिए रियल एस्टेट बीमा: अनिवार्य है या नहीं - इस पर लंबे समय से बहस चल रही है, लेकिन एक कानून है और न्यायिक अभ्यास है।

संघीय कानून संख्या 102-एफजेड "बंधक पर" के अनुसार, बंधक उधारकर्ताओं को संपार्श्विक का बीमा करना आवश्यक है। दस्तावेज़ अन्य प्रकार के बीमा के बारे में कुछ नहीं कहता है।

बंधक कला के लिए व्यक्तिगत बीमा. रूसी संघ के नागरिक संहिता के 935 को स्वैच्छिक के रूप में परिभाषित किया गया है। हालाँकि, बैंक दृढ़तापूर्वक अनुशंसा करते हैं कि उनके ग्राहक ऐसा बीमा लें। यह वैकल्पिक है, लेकिन इसकी अनुपस्थिति से ऋण दर में कम से कम 1% की वृद्धि होगी।

शीर्षक बीमा के संबंध में भी ऐसी ही स्थिति विकसित हुई है। ग्राहक को मना करने का अधिकार है, लेकिन ऋण, चूंकि यह ऋणदाता के दृष्टिकोण से अधिक जोखिम भरा है, उसे उन उधारकर्ताओं की तुलना में अन्य, कम अनुकूल शर्तों पर पेश किया जाएगा जो बैंक की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सहमत हुए हैं।

ऐसे विवादों के संबंध में न्यायिक अभ्यास से संकेत मिलता है कि ज्यादातर मामलों में जीवन और स्वास्थ्य बीमा अनुबंध समाप्त करने की आवश्यकता को अनुबंध की स्वतंत्रता के दुरुपयोग के रूप में मान्यता दी जाती है, क्योंकि उन्होंने बीमा प्राप्त किए बिना ऋण जारी करने से इनकार कर दिया था।

रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के दिनांक 20 नवंबर, 2015 संख्या 3854-यू के निर्देशों के अनुसार, उधारकर्ता को संबंधित दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने की तारीख से 5 दिनों के भीतर उस पर लगाए गए बीमा उत्पाद को अस्वीकार करने का अधिकार है। उसके द्वारा भुगतान की गई राशि पूरी लौटाई जानी चाहिए।

हालाँकि, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने समझाया कि यदि उधारकर्ता इस सेवा से इनकार करता है, तो ऋणदाता को मानक समझौते की शर्तों को बदलने और ब्याज दर बढ़ाने का अधिकार है।

यह खंड अधिकांश बंधक समझौतों में पहले से ही शामिल है। ग्राहक द्वारा इसकी शर्तों का पालन करने में विफलता के कारण ऋणदाता बंधक समझौते को एकतरफा समाप्त करने के अपने अधिकार का व्यापक रूप से उपयोग करते हैं। यह प्रावधान ऋण दस्तावेज़ में भी बताया गया है। बैंक ग्राहक को एक नोटिस भेजता है जिसमें उससे कहा जाता है कि या तो वह बीमा ले ले, अन्यथा वह अनुबंध समाप्त कर देगा। उत्तरार्द्ध का मतलब है कि उधारकर्ता पूरी ऋण राशि चुकाने या कानूनी कार्यवाही का सामना करने के लिए बाध्य है।

नागरिकों की अपील (आमतौर पर कानूनी कार्यवाही के दौरान) कि बीमा की आवश्यकता उनके अधिकारों का उल्लंघन करती है, स्वीकार नहीं की जाती है: समझौता कुछ परिस्थितियों में संपन्न हुआ था, जिसके बारे में ग्राहक को पहले से चेतावनी दी गई थी।

दस्तावेज़ों पर हस्ताक्षर करने का अर्थ है उनके द्वारा स्थापित आवश्यकताओं की पूर्ति पर सहमति।

विशिष्ट बीमा मामले

अचल संपत्ति संपत्ति का बीमा आम तौर पर एक बीमाकृत घटना के रूप में माना जाता है:

• आग, जिसमें बीमित संपत्ति के बाहर लगी आग भी शामिल है;
• घरेलू गैस विस्फोट;
• आपदा;
• जल आपूर्ति, सीवरेज या हीटिंग सिस्टम में दुर्घटना के परिणामस्वरूप हुई बाढ़, भले ही पानी पड़ोसी परिसर से आया हो;
• तीसरे पक्ष की अवैध कार्रवाइयाँ (गुंडागर्दी, डकैती, बर्बरता);
• विमान (उसके हिस्से) का रियल एस्टेट पर गिरना;
• संरचना में संरचनात्मक दोषों की पहचान, जो अनुबंध के समापन के समय पॉलिसीधारक को अज्ञात थे।

आपको इस तथ्य के लिए तैयार रहना होगा कि बीमाकर्ताओं द्वारा प्रस्तावित न्यूनतम पैकेज केवल तभी भुगतान प्रदान करता है जब बीमित संपत्ति को महत्वपूर्ण क्षति हुई हो।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पड़ोसियों का वॉलपेपर बाढ़ के परिणामस्वरूप क्षतिग्रस्त हो गया है, तो कोई भुगतान नहीं होगा, लेकिन यदि कोई खिड़की तोड़ देता है, तो आप इसकी लागत के मुआवजे पर भरोसा कर सकते हैं। संपूर्ण ऋण शेष का भुगतान तभी किया जाएगा जब वस्तु पूरी तरह से नष्ट हो जाएगी। एक निजी घर के मामले में, यदि नींव बनी रहती है, तो ऋण का केवल एक हिस्सा ही चुकाया जाएगा, क्योंकि बीमाकर्ता के दृष्टिकोण से, इमारत के बाकी हिस्से का उपयोग अभी भी नए आवास बनाने के लिए किया जा सकता है।

अधिक गारंटी और अधिक मुआवज़ा पाने के लिए, आपको अधिक विस्तारित बीमा लेना चाहिए, लेकिन इसकी लागत अधिक होगी।

बंधक बीमा का अगला प्रकार उधारकर्ता का जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। ऐसे अनुबंध के तहत बीमित घटनाएँ हैं:

• अनुबंध की वैधता की अवधि के दौरान हुई दुर्घटना या बीमारी के कारण बीमाधारक की मृत्यु;
• 1 या 2 विकलांगता समूहों के असाइनमेंट के साथ बीमारी या दुर्घटना के परिणामस्वरूप काम करने की क्षमता का नुकसान।

बंधक के लिए शीर्षक बीमा क्या है, इसे निम्नलिखित अनुबंधों के तहत बीमित घटनाओं की सूची से समझना आसान है:

• बिक्री और खरीद को अमान्य मानना ​​(रूसी संघ के नागरिक संहिता के अध्याय 9 के खंड 2 के आधार पर);
• संपत्ति का स्वामित्व बरकरार रखने वाले व्यक्तियों द्वारा आवास के खरीदार से (पूर्ण या आंशिक रूप से) मांग।

इस प्रकार का बीमा वास्तविक खरीदार के अधिकारों की रक्षा के लिए बनाया गया है। किसी बीमित घटना के घटित होने की पुष्टि अदालत का निर्णय होगा। ऐसे समझौतों के तहत भुगतान से उधारकर्ता की वित्तीय लागतों की भरपाई होनी चाहिए और ऋणदाता द्वारा ऋण के पुनर्भुगतान की गारंटी दी जानी चाहिए।

ऐसे मामलों में, बीमा कंपनी को अदालत में ग्राहक के हितों का प्रतिनिधित्व सहित पूर्ण कानूनी सहायता प्रदान करने का अधिकार है।

बीमा भुगतान प्राप्त करने की समस्या

बीमाकर्ता को कई मामलों में बीमा मुआवजा देने से इनकार करने का अधिकार है। ये सभी बीमा अनुबंध में निर्दिष्ट हैं।

बंधक ऋण के लिए व्यक्तिगत बीमा में, एक बीमित घटना के रूप में, दूसरे या पहले विकलांगता समूह के साथ उधारकर्ता की पहचान या उसकी मृत्यु शामिल होती है। इस मामले में, भुगतान एकमुश्त भुगतान के रूप में किया जाता है। पहले मामले में, संपत्ति उधारकर्ता की संपत्ति बनी रहती है, दूसरे में इसे विरासत संपत्ति में शामिल किया जाएगा और वारिस इसे बिना किसी बाधा के प्राप्त करेंगे (बिना संपार्श्विक या ऋण ऋण चुकाने की बाध्यता के)। लेकिन उदाहरण के लिए, जीवन बीमा अनुबंध के तहत मुआवजे से इनकार कर दिया जाएगा यदि मृत्यु आत्महत्या या कार दुर्घटना के परिणामस्वरूप हुई जिसमें पॉलिसीधारक की गलती थी। वे उन मामलों में मुआवजा नहीं देंगे जहां ग्राहक को शुरू में स्वास्थ्य समस्याओं के बारे में पता था, जिसकी पुष्टि बीमाकर्ता को उसके मेडिकल रिकॉर्ड में मिलेगी, लेकिन अनुबंध समाप्त करते समय उसने इस बारे में सूचित नहीं किया।

पेशेवर जोखिमों से पीड़ित व्यक्तियों के लिए मुआवजे के साथ-साथ उन लोगों के लिए भी मुआवजे की समस्याएं होंगी जिनके रक्त में बीमित घटना के समय अल्कोहल या दवाएं पाई गई थीं जो डॉक्टर द्वारा निर्धारित नहीं की गई थीं। कानून के मुताबिक ऐसी स्थिति में बीमाकर्ता कर्ज चुकाने के लिए बाध्य नहीं है।

यदि जीवन और स्वास्थ्य बीमा दोनों पति-पत्नी-सह-उधारकर्ताओं के संबंध में लिया गया था, तो उनमें से एक की मृत्यु की स्थिति में, बैंक को ऋण केवल आधा चुकाया जाएगा, अर्थात। ऋण शेष का 50% तक. यदि बीमा कुछ निश्चित अनुपातों को ध्यान में रखते हुए किया गया था, तो भुगतान इस बात को ध्यान में रखते हुए किया जाएगा कि यह अनुबंध में कैसे बताया गया है। उदाहरण के लिए, पति-पत्नी में से किसी एक की मृत्यु की स्थिति में, मुआवजा शेष राशि का 70% हो सकता है, जबकि दूसरे की मृत्यु की स्थिति में - 30%।

ऐसे मामलों में जहां कोई निश्चित निश्चितता नहीं है कि बीमा कंपनी का इनकार सही है, इस क्षेत्र में विशेषज्ञता वाले वकील से संपर्क करना उचित है।

पहले परामर्श में ही, सभी दस्तावेजों का अध्ययन करने के बाद, विशेषज्ञ बीमाकर्ता के कार्यों की वैधता की पुष्टि या खंडन करने में सक्षम होगा और अदालत में उनके हितों की रक्षा की उपयुक्तता का सुझाव देगा।

बंधक बीमा पर बचत कैसे करें

ऋणदाता के कर्मचारियों द्वारा पेश किया जाने वाला बीमा कार्यक्रम, एक नियम के रूप में, एक ऐसा उत्पाद है जो उधारकर्ताओं के लिए लाभहीन है। अधिकांश बैंक वास्तविक पॉलिसीधारक, वह संगठन जिसके साथ अनुबंध वास्तव में संपन्न हुआ है और जो बाद में यदि आवश्यक हो तो बीमा भुगतान करेगा, और ग्राहक के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है। तदनुसार, ऋणदाता को संभवतः "आपूर्तिकर्ता" से छूट मिलती है और साथ ही वह अपनी लागतों को कवर करने के लिए भत्ता भी देता है।

परिणामस्वरूप, बैंक कार्यालय में संपन्न एक बीमा अनुबंध बीमाकर्ता या उसके अन्य आधिकारिक भागीदार के साथ समान शर्तों पर तैयार किए गए समझौते की तुलना में 10-20% अधिक महंगा हो सकता है।

यदि आप सीधे बीमाकर्ता से बीमा खरीदने का निर्णय लेते हैं, तो मान्यता प्राप्त कंपनियों की सूची के लिए ऋणदाता से जांच करें। इस तथ्य के बावजूद कि बीमा कंपनी चुनते समय कोई भी प्रतिबंध कानून द्वारा अस्वीकार्य है, उनके बावजूद उन्हें स्थापित किया जा सकता है। इसलिए, मान्यता प्राप्त बीमाकर्ताओं की सूची के लिए बैंक से जांच करना बुद्धिमानी है।

यह ध्यान में रखते हुए कि बीमित राशि की गणना ऋण शेष राशि और अगले वर्ष अर्जित होने वाले ब्याज के आधार पर की जाती है, ऋण की शीघ्र चुकौती के कारण बचत संभव है।

जितनी तेजी से बंधक ऋण चुकाया जाएगा, उधारकर्ता उतना कम ब्याज देगा, बीमा राशि उतनी ही कम होगी।

आपको ऋण चुकौती की तारीख पर भी विचार करना चाहिए। आदर्श रूप से, आपको अगले बीमा अनुबंध की समाप्ति तक ऋण की पूर्ण चुकौती की समय सीमा निर्धारित करने की आवश्यकता है। यदि यह काम नहीं करता है, तो आप ऋण की अनुपस्थिति के बारे में लेनदार से संबंधित प्रमाण पत्र प्राप्त करके, ऋण दायित्व के अस्तित्व के वास्तविक समय के अनुसार बीमा राशि का हिस्सा वापस करने के अनुरोध के साथ बीमाकर्ता से संपर्क कर सकते हैं ( बैंक का ऋण)

बंधक के साथ अपना उचित बीमा कैसे करें ताकि अधिक भुगतान न करना पड़े। बीमा राशि का निर्धारण करते समय, बीमाकर्ता निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखते हैं:

• ग्राहक की उम्र. 25-35 साल वालों के लिए सस्ती होगी पॉलिसी;
• संपत्ति की कीमत - यह जितनी अधिक महंगी होगी, बीमाकर्ता को उतना ही अधिक भुगतान करना होगा;
• व्यक्तिगत बीमा के साथ, उन्हें एक चिकित्सा परीक्षण से गुजरने के लिए कहा जा सकता है, जिसके परिणामों के आधार पर पॉलिसी की लागत निर्धारित की जाएगी। किसी व्यक्ति को जितनी कम स्वास्थ्य समस्याएं होंगी, जितनी कम बुरी आदतें होंगी, उसे उतनी ही अधिक छूट दी जाएगी;
• ऋण राशि जितनी बड़ी होगी, भुगतान के लिए बीमा राशि उतनी ही अधिक दी जाएगी।

सारांश

बंधक बीमा: आवश्यक है या नहीं? संपार्श्विक संपत्ति के लिए एक बीमा अनुबंध आवश्यक है। बाकी - औपचारिक रूप से नहीं; वास्तव में, बैंक अप्रत्यक्ष रूप से (उधार देने की शर्तों में गिरावट या बंधक समझौते को समाप्त करने से इनकार करके) ग्राहकों को इस आवश्यकता से सहमत होने के लिए मजबूर करता है।

वित्तीय दृष्टिकोण से, कभी-कभी ऋण दर में वृद्धि के लिए सहमत होना थोड़ा अधिक लाभदायक होता है, लेकिन अतिरिक्त बीमा से इनकार करना।

ऋण शेष पर ब्याज नियमित रूप से अर्जित होता है, जो ऋण चुकाने के लिए भुगतान प्राप्त होने पर कम हो जाता है, अर्थात। मासिक या उससे भी अधिक बार। बीमा राशि का निर्धारण करते समय वर्ष की शुरुआत में तय की गई राशि को ध्यान में रखा जाता है।

इस मुद्दे का एक उचित समाधान ऋणदाता के अनुरोध का अनुपालन करना है, लेकिन बीमा कंपनी के साथ सीधे बंधक बीमा अनुबंध में प्रवेश करना है।

बंधक बीमा के साथ उधारकर्ता का लाभ यह है कि यदि कोई बीमाकृत घटना घटती है, हालांकि बैंक को भुगतान प्राप्त होगा, नागरिक को बंधक का भुगतान करने के दायित्व से (आंशिक रूप से या पूरी तरह से) मुक्त कर दिया जाएगा।

कठिन समय में, जिसे बीमा में बीमित घटनाओं (संपत्ति की हानि, विकलांगता, आदि) के रूप में निर्दिष्ट किया गया है, यह बहुत काम आ सकता है।

उपरोक्त को ध्यान में रखते हुए, हम कह सकते हैं कि बंधक उधारकर्ता और बीमाकर्ता के लिए एक जोखिम भरा प्रोजेक्ट है। यदि बैंक के पास बीमा और संपार्श्विक का पूरा पैकेज है, तो जोखिम कम होता है।

वित्तीय संस्थान ग्राहकों को अचल संपत्ति खरीदने के लिए ऋण प्रदान करते हैं। रूस में कई आवासीय परियोजनाएं बनाई जा रही हैं, जिससे कई नागरिकों के लिए रहने की जगह उपलब्ध कराना संभव हो गया है। लेकिन इसे केवल कुछ लोग ही अपने पैसे से खरीद सकते हैं।

इसलिए, बैंक ऐसी पेशकश करते हैं जो आपको जल्द ही एक नए घर में जाने की अनुमति देगी। तथा ऋण एवं उस पर ब्याज का भुगतान धीरे-धीरे किया जायेगा। ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको बीमा प्राप्त करना होगा।

बंधक चुकौती अवधि 30 वर्ष निर्धारित की गई है। इतने समय में बहुत कुछ घटित हो सकता है। इसलिए, किसी बीमाकृत घटना की स्थिति में बैंक को धन वापसी की गारंटी की आवश्यकता होती है। इस उपाय का उपयोग करके संस्था स्वयं को वित्तीय जोखिमों से बचाना चाहती है। बीमा पॉलिसी खरीदने से आपकी बंधक लागत बढ़ जाती है।

उधारकर्ता बीमा से इनकार नहीं कर सकता, जो दीर्घकालिक ऋण देने के लिए अनिवार्य है। अल्पावधि अवधि के लिए डिज़ाइन किए गए बैंकिंग कार्यक्रमों के लिए अनिवार्य बीमा की आवश्यकता नहीं हो सकती है। इनमें ऋण राशि सीमित होती है और ब्याज दर भी अधिक होती है।

बंधक के लिए जीवन बीमा क्यों आवश्यक है?

बीमा में थोड़ा समय लगता है. अक्सर उधारकर्ता इस प्रक्रिया को उस बैंक को सौंप सकता है जो बीमा कंपनियों के साथ सहयोग करता है। व्यक्ति को केवल उचित विकल्प चुनने की आवश्यकता है।

इस बीमा विकल्प के साथ, लागत को ऋण के माध्यम से चुकाया जा सकता है। ग्राहक को किसी भी स्वतंत्र कंपनी से बीमा प्राप्त करने का अधिकार है।

साथ ही, वह सभी दस्तावेज़ स्वयं एकत्र करता है और व्यक्तिगत निधि से पैसे का भुगतान करता है। ऐसी परिस्थितियों में, वित्तीय संस्थान को समझौते की एक प्रति की आवश्यकता होती है।

बीमा आपको उधारकर्ता की मृत्यु की स्थिति में रिश्तेदारों को उधार ली गई धनराशि का भुगतान करने से बचने की अनुमति देता है। यदि कोई दुर्घटना होती है, तो बीमा कंपनी ऋण दायित्वों का भुगतान करती है, और रिश्तेदार अपने नाम पर आवास को फिर से पंजीकृत कर सकते हैं। जब ग्राहक का बीमा होता है तो वित्तीय संस्थान कम बंधक ब्याज दर लेते हैं।

यदि बीमा न होता तो कर्ज़दार की मृत्यु पर कर्ज़ चुकाने वाला कोई नहीं होता। बैंक को ऋण लेने वाले ग्राहक के परिवार को उनके घर से बेदखल करने और अपार्टमेंट को नीलामी के लिए रखने के लिए मजबूर किया जाएगा। बिक्री से प्राप्त राशि का उपयोग ऋण चुकाने के लिए किया जाएगा, और शेष राशि उधारकर्ता के रिश्तेदारों को वापस कर दी जाएगी। लेकिन यह पैसा नया आवास खरीदने के लिए पर्याप्त नहीं है।

उधारकर्ता के रिश्तेदार अपने लिए बंधक ले सकते हैं और उस पर भुगतान करना जारी रख सकते हैं। लेकिन अगर परिवार में कमाने वाला कोई नहीं है, तो पैसा कहीं से नहीं आएगा। यदि ऋण का पुनर्भुगतान बिना किसी समस्या के हो जाता है, तो ग्राहकों का मानना ​​​​है कि उन्होंने बीमा के कारण अधिक भुगतान किया है। जिन लोगों को किसी बीमित घटना का सामना करना पड़ता है वे समय पर बीमा के लिए आभारी होते हैं। इसलिए, इसके बारे में समीक्षाएँ अक्सर बिल्कुल विपरीत होती हैं।

बंधक के लिए जीवन बीमा की लागत कैसे पता करें?

इस सेवा की कीमत विशिष्ट मामले और बीमा एजेंसी द्वारा स्थापित टैरिफ पर निर्भर करती है। यह प्रकार उधारकर्ता को विभिन्न जोखिमों से बचाता है: दुर्घटनाएं, स्वास्थ्य समस्याएं। वे बैंक को बंधक का भुगतान करने में असमर्थता का कारण बनते हैं। इस अवधि के दौरान, वित्तीय बोझ पूरी तरह से एजेंसी के कंधों पर पड़ता है।

बीमा कंपनी चुनते समय प्रीमियम की राशि और दी जाने वाली शर्तों पर ध्यान दें।

निम्नलिखित पर विचार किया जाना चाहिए:

• अंशदान का भुगतान किस क्रम में किया जाता है;
• देर से भुगतान के लिए स्थापित प्रतिबंध;
• भुगतान आदि के लिए प्रदान किए गए मामले

गणना करने के लिए, आप एक विशेष कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं, जिसे बैंकिंग संस्थान की वेबसाइट पर आसानी से पाया जा सकता है। यह सुविधाजनक और उपयोग में आसान है; यदि कठिनाइयाँ आती हैं, तो आप बैंक कर्मचारियों से ऑनलाइन मदद ले सकते हैं। ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप बस एक अनुमानित गणना कर सकते हैं। बीमा अनुबंध समाप्त करते समय कंपनी द्वारा सटीक डेटा प्रदान किया जाता है।

राज्य कंपनी रोसगोस्स्ट्राख के साथ जीवन बीमा कराना लाभदायक है। ग्राहक को इष्टतम दरें और भुगतान गारंटी प्राप्त होती है। यहां आपको एक व्यापक कार्यक्रम की पेशकश की जाएगी जो उधारकर्ता को कई जोखिमों से बचाता है। इसमें जीवन और स्वास्थ्य बीमा, खरीदी गई संपत्ति, और अचल संपत्ति के स्वामित्व का नुकसान शामिल है।

जीवन बीमा प्रक्रिया

विभिन्न बैंकों में बीमा एक ही तरह से जारी किया जाता है। एक व्यक्ति जीवन बीमा अनुबंध या दस्तावेजों का आवश्यक पैकेज लाता है। वैधता अवधि उधार अवधि के बराबर है। सभी कंपनियाँ एक ही योजना के अनुसार काम करती हैं, और वे कोई विशेष आवश्यकताएँ सामने नहीं रखती हैं। यह एक सुविधाजनक भुगतान विधि और एक ऐसी कंपनी चुनने लायक है जिसके साथ सहयोग करना किसी व्यक्ति के लिए सुविधाजनक हो। एक बीमा एजेंसी के साथ लंबे समय तक काम करने पर ग्राहक को एक निश्चित छूट मिल सकती है।

बीमा की कीमत ग्राहक की उम्र, कार्य स्थान और स्वास्थ्य पर निर्भर करती है। इसलिए, कंपनी प्रत्येक ग्राहक के लिए अलग-अलग शर्तें पेश करती है। आपको ईमानदारी से अपनी मौजूदा बीमारियों का संकेत देना चाहिए। यदि कोई नहीं है, तो आपको चिकित्सीय परीक्षण का परिणाम प्रदान करना होगा। यह साबित करना जरूरी है कि व्यक्ति को कोई लाइलाज बीमारी नहीं है। ऐसी बीमारी ही किसी व्यक्ति को बीमा से वंचित करने का कारण बन सकती है। पहले आधिकारिक रेफरल लेकर सार्वजनिक क्लिनिक में जांच कराना बेहतर है।

उधारकर्ता जितना बड़ा होगा, उसे जीवन और स्वास्थ्य बीमा के लिए उतना ही अधिक भुगतान करना होगा। बीमा भुगतान वर्ष में एक बार किया जाना चाहिए, और बंधक ऋण के साथ उनकी राशि सालाना घटती जाती है। अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले बीमाकृत घटनाओं की सूची का ध्यानपूर्वक अध्ययन करें। यदि ऋण है, तो आपको बीमा अनुबंध भी समाप्त कर देना चाहिए और अप्रयुक्त अवधि के लिए भुगतान किया गया पैसा वापस कर देना चाहिए।

यदि कोई बीमाकृत घटना घटती है, तो आपको घटना की सूचना देने के लिए तुरंत ऋणदाता और बीमा एजेंसी से संपर्क करना चाहिए। बीमा कंपनी वित्तीय संस्थान को क्षति की वास्तविक राशि का भुगतान करती है, लेकिन बीमित राशि से अधिक नहीं।

भविष्य में आत्मविश्वास देता है. किसी बीमाकृत घटना की स्थिति में ऋण दायित्वों के विरुद्ध यह विश्वसनीय सुरक्षा है।

यह आज के समय में बहुत लोकप्रिय प्रक्रिया है। हालाँकि, अधिकांश बैंक उधारकर्ताओं पर कुछ आवश्यकताएँ थोपते हैं, जिनमें से एक अनिवार्य जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। हालाँकि, कई लोगों के मन में अभी भी सवाल हैं। बहुत से लोग इस बात में रुचि रखते हैं कि क्या बंधक के साथ जीवन और स्वास्थ्य बीमा लेना आवश्यक है, खासकर इसके लिए काफी अच्छी रकम का भुगतान करना।

इस प्रश्न का उत्तर देने के लिए कि यह प्रक्रिया अनिवार्य है या नहीं, पॉलिसी प्राप्त करने की प्रक्रिया पर करीब से नज़र डालना उचित है। ऋण प्राप्त करने के इच्छुक व्यक्ति के संबंध में बीमा के लाभों और संभावित लाभों पर ध्यान देने की भी सिफारिश की जाती है।

बीमा क्या प्रदान करता है?

हर कोई भली-भांति जानता है कि रहने की जगह की खरीद के लिए धनराशि, एक नियम के रूप में, काफी लंबी अवधि (30 वर्ष तक) के लिए जारी की जाती है। ये बैंकों के लिए बहुत अलाभकारी हैं, क्योंकि इस अवधि के दौरान ग्राहक के साथ कुछ भी हो सकता है।

अगर हम इस तरफ से समस्या को देखें तो इस मामले में हम क्रेडिट संस्थान के लिए फायदे की बात कर रहे हैं। क्या उधारकर्ता के लिए ऐसा प्रमाणपत्र प्राप्त करने का कोई लाभ है? बेशक वे मौजूद हैं.

उदाहरण के लिए, यदि उधारकर्ता को चोट लगती है जिससे उसकी विकलांगता हो जाती है, तो उसे मासिक भुगतान करने में असमर्थता के लिए बैंक को एक बड़ा कमीशन नहीं देना होगा। इस मामले में, भुगतान की जिम्मेदारी पॉलिसीधारक पर आती है। समूह 1 और 2 की विकलांगता प्राप्त करने की स्थिति में, उधारकर्ता को अतिरिक्त लागतों के विरुद्ध बीमा किया जाएगा। काफी बड़ा ऋण लेने वाले बैंक ग्राहक की मृत्यु की स्थिति में, उसके रिश्तेदारों को ऋण नहीं चुकाना होगा।

सीधे शब्दों में कहें तो बीमा कंपनी को उधारकर्ता से संबंधित कुछ परिस्थितियों के कारण होने वाले बैंक के सभी नुकसानों को कवर करना होगा। वहीं, क्रेडिट पर ली गई रहने की जगह कहीं नहीं जाएगी। यह उधारकर्ता के रिश्तेदारों या स्वयं की संपत्ति बनी रहेगी।

यदि आप किसी बीमित घटना के घटित होने के तुरंत बाद बैंक को घटना के बारे में सूचित करते हैं, तो मासिक भुगतान बढ़ने का जोखिम शून्य हो जाता है। साथ ही, कुछ लोग बंधक ऋण की पूरी अवधि के लिए अंतिम 2 विकल्पों को लेकर भ्रमित होते हैं। इसका मतलब है कि आपको प्रमाणपत्र के लिए सालाना भुगतान करना होगा। ऋण की शेष राशि के आधार पर बीमा पर ब्याज की भी पुनर्गणना की जाएगी। इसलिए आपको इस सेवा से इनकार करने से पहले कई बार सोचना चाहिए। आपका सबसे अच्छा दांव यह पता लगाना है कि बंधक जीवन और स्वास्थ्य बीमा कहाँ सस्ता है। इस मामले में, यह कई महत्वपूर्ण बारीकियों पर ध्यान देने योग्य है। आपको किस बात पर ध्यान देना चाहिए?

यह कहां सस्ता है?

यदि हम किसी बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा ट्रैफ़िक की गणना के बारे में बात करते हैं, तो यह सब व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करता है। ब्याज दर शेष बंधक ऋण के 0.5 से 2.5% तक हो सकती है। बेशक, काफी बड़े ऋण का सौवां हिस्सा भी ग्राहक पर भारी पड़ेगा।

बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा लेते समय यथासंभव बचत करने के लिए, बैंक कर्मचारी से यह जांचना उचित है कि कौन सी बीमा कंपनियां क्रेडिट संस्थान की भागीदार हैं। इस मामले में, आप प्रत्येक व्यक्तिगत कंपनी से परिचित हो सकते हैं और मौजूदा ब्याज दरों पर विचार कर सकते हैं।

हालाँकि बीमा कंपनियों की वेबसाइटों पर ऑनलाइन कैलकुलेटर मौजूद हैं, लेकिन वे हमेशा पूरी तरह से काम नहीं करते हैं, यानी वे ग्राहकों के व्यक्तिगत मापदंडों को ध्यान में नहीं रखते हैं। संगठन से संपर्क करना और प्रबंधक के साथ व्यक्तिगत रूप से संवाद करना अधिक सुविधाजनक है।

बीमा की गणना कैसे की जाती है?

बेशक, सबसे पहले, हर कोई इस बात में रुचि रखता है कि प्रमाणपत्र प्राप्त करने के लिए ब्याज दर में उल्लेखनीय वृद्धि क्या हो सकती है। यह ध्यान में रखना चाहिए कि कंपनी के कर्मचारी उधारकर्ता की उम्र पर ध्यान देते हैं। यदि वह युवा नहीं है, तो निस्संदेह, कमीशन बहुत अधिक होगा।

साथ ही, बंधक के लिए आवेदन करने वाले ग्राहकों को मेडिकल जांच से गुजरने के लिए कहा जाता है। पुरानी बीमारियों और अन्य बीमारियों की उपस्थिति के आंकड़ों के आधार पर बीमा प्रमाणपत्र की अंतिम लागत पर निर्णय लिया जाएगा।

एक नियम के रूप में, पुरुषों को फॉर्म प्राप्त करने के लिए बड़ी रकम चुकानी पड़ती है। यह वैज्ञानिक प्रमाणों और मृत्यु दर के आँकड़ों के कारण है: दुर्भाग्य से, मजबूत सेक्स के प्रतिनिधि महिलाओं की तुलना में बहुत कम जीवित रहते हैं।

साथ ही, ब्याज दर में बढ़ोतरी ग्राहक की स्थिति से प्रभावित हो सकती है। यदि वह खतरनाक उत्पादन में खतरनाक परिस्थितियों में काम करता है, तो, सबसे अधिक संभावना है, अधिक भुगतान और भी अधिक होगा। इसके अलावा, ऋण की राशि और बंधक चुकौती अवधि की लंबाई को भी ध्यान में रखा जाता है। साथ ही, प्रबंधक हमेशा ग्राहक के बाहरी डेटा का मूल्यांकन करता है। यदि वह बहुत अधिक वजन से पीड़ित है, धूम्रपान करता है और शराब पीता है, तो यह भी एक नकारात्मक कारक है जो अधिक भुगतान में वृद्धि को प्रभावित करता है।

बीमा की वापसी और रद्दीकरण

कभी-कभी ऐसा होता है कि ग्राहक बीमा फॉर्म के लिए आवेदन करते हैं, लेकिन अचानक उन्हें एहसास होता है कि वे बहुत अधिक भुगतान कर रहे हैं। इस मामले में, वे वास्तव में उन्हें प्राप्त बंधक पॉलिसी का रिफंड जारी कर सकते हैं। हालाँकि, यह ध्यान में रखना होगा कि इसके लिए बहुत कम समय दिया गया है। आमतौर पर यह कुछ दिनों से अधिक नहीं होता है. अधिक सटीक समय सीमा अनुबंध में पाई जा सकती है; उन्हें वहां निर्दिष्ट किया जाना चाहिए।

अनुबंध के उन खंडों पर भी ध्यान देना उचित है जो बीमा की गणना और धनवापसी की संभावना से संबंधित हैं। बीमा कंपनी को अपने विवेक से एक समझौता करने का अधिकार है, इसलिए ऐसे खंड भी हो सकते हैं जिनके अनुसार ग्राहक को किसी भी मुआवजे पर भरोसा करने का अधिकार नहीं है। यह सावधान रहने और प्रबंधक से एक बार फिर प्रश्न पूछने लायक है।

केवल सैन्यकर्मी ही बिना किसी परिणाम के बीमा पॉलिसी लेने से इनकार कर सकते हैं, क्योंकि उनके जीवन और स्वास्थ्य का उनके व्यवसाय द्वारा पहले से ही बीमा किया जाता है।

किन मामलों में बीमा कंपनी भुगतान करने से इंकार कर सकती है?

जैसा कि पहले बताया गया है, अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले इसका विस्तार से अध्ययन करना आवश्यक है। भुगतान की शर्तों को विस्तार से बताया जाना चाहिए। साथ ही, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि किसी विशेष बीमित घटना के घटित होने पर भुगतान की जाने वाली राशि का संकेत दिया जाएगा।

अनुबंध पॉलिसीधारक और बीमाकर्ता की जिम्मेदारियों को निर्दिष्ट करता है। यह बहुत महत्वपूर्ण है, क्योंकि यदि कागजात में कुछ बारीकियों का संकेत नहीं दिया गया है, तो इस मामले में कंपनी बहुत आसानी से भुगतान से इनकार कर सकती है।

एक नियम के रूप में, मुआवजा प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज एकत्र करना आवश्यक है। यह जिम्मेदारी पॉलिसीधारक पर आती है. यदि कोई ऐसी घटना घटती है जिसे बीमाकृत घटना के रूप में वर्गीकृत नहीं किया जा सकता है तो बीमा कंपनी को भुगतान से इंकार करने का अधिकार है।

सर्बैंक

इस क्रेडिट संस्थान में आप न केवल रहने की नई जगह खरीदने के लिए काफी अच्छी रकम प्राप्त कर सकते हैं, बल्कि वे बीमा पॉलिसियां ​​भी जारी करते हैं। इस मामले में, कोई भी बैंक ग्राहक जिसने 11 मिलियन रूबल तक की राशि का बंधक लिया है, उसे दस्तावेज़ प्राप्त करने का अधिकार है।

यदि हम Sberbank में एक बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा के भुगतान की राशि के बारे में बात करते हैं, तो योगदान 130 हजार रूबल है। हालाँकि, सब कुछ फिर से उधारकर्ता के व्यक्तिगत मापदंडों पर निर्भर करता है। यह अन्य संगठनों पर भी विचार करने योग्य है जो समान कार्यक्रम प्रदान करते हैं।

"वीटीबी 24": बंधक पर जीवन और स्वास्थ्य बीमा

यह बैंक अपने ग्राहकों को धन प्राप्त होने पर तुरंत पॉलिसी लेने का अवसर भी प्रदान करता है। हालाँकि, इस मामले में, स्थितियाँ Sberbank की तुलना में कहीं अधिक अनुकूल होंगी। इस मामले में, एक ग्राहक जो वीटीबी में बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा लेता है, उसे चयनित घर की कुल लागत का लगभग 0.21% भुगतान करना होगा। हालाँकि, रूसी संघ के अधिकांश नागरिक अभी भी बीमा कंपनियों से संपर्क करना पसंद करते हैं, जो लंबे समय से बाजार में हैं और इस दौरान बड़ी संख्या में सकारात्मक समीक्षाएँ एकत्र की हैं। उन पर अधिक विस्तार से विचार करना उचित है।

सोगाज़: बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा

इस संगठन का मुख्य लाभ यह है कि ग्राहक न केवल कंपनी की शाखा से संपर्क कर सकते हैं, बल्कि आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से भी धन प्राप्त कर सकते हैं। एक नियम के रूप में, अनुरोध सबमिट करने के बाद, संगठन का प्रबंधक उपयोगकर्ता को वापस बुलाता है और शर्तों पर चर्चा करता है।

सोगाज़ में बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा लेने में एक और महत्वपूर्ण बात यह है कि इस मामले में, एक चिकित्सा परीक्षा, जो एक शर्त है, बिल्कुल मुफ्त है।

अगर हम इसके बारे में बात करें तो कर्जदार के जीवन की बात करें तो यह 0.17% होगा। एक बहुत दिलचस्प सेवा भी है. इसे "उधारकर्ता दायित्व बीमा" कहा जाता है। ऋण न चुकाने की स्थिति में, प्रमाणपत्र के लिए अधिक भुगतान अपार्टमेंट की कुल कीमत का 1.17% है। हालाँकि, संगठन के किसी कर्मचारी के साथ दस्तावेज़ों की अंतिम लागत की जाँच करना उचित है, क्योंकि सब कुछ विशिष्ट बैंक, ऋण राशि और पुनर्भुगतान अवधि पर निर्भर करता है।

"रेसो"

इस मामले में, हम व्यापक बीमा के बारे में बात कर रहे हैं, जिसमें जीवन, स्वास्थ्य और बहुत कुछ शामिल है। इसके अलावा, कार्य क्षमता के नुकसान या विकलांगता की स्थिति में बीमा कंपनी के ग्राहक की सुरक्षा की जाएगी। इसके लिए धन्यवाद, आरईएसओ में बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा उधारकर्ताओं के लिए एक बड़ा लाभ और लाभ है।

ग्राहक की विकलांगता, बीमारी या मृत्यु की स्थिति में, कंपनी स्वतंत्र रूप से बैंक को ऋण की शेष राशि का भुगतान करती है। कर्ज लेने वाले के वारिस को भी कर्ज की चिंता नहीं रहेगी. इसके अलावा, ऐसे पैकेज बीमा में खरीदी गई संपत्ति की सुरक्षा भी शामिल है। आरईएसओ में आप व्यक्तिगत शर्तों के अनुसार प्रमाणपत्र जारी कर सकते हैं। यह बहुत सुविधाजनक है, क्योंकि प्रत्येक व्यक्ति के जीवन में अलग-अलग परिस्थितियाँ हो सकती हैं।

हालाँकि, यह बीमा कंपनी एकमात्र ऐसी कंपनी नहीं है जहाँ से आप किसी बैंक के लिए ऐसे कागज़ात प्राप्त कर सकते हैं। आइए अन्य विकल्पों पर विचार करें.

"पुनर्जागरण"

इस बीमा कंपनी की मुख्य गतिविधि उधारकर्ताओं के जीवन और संपत्ति पर पॉलिसी जारी करना है। मुख्य बीमाकृत घटनाओं के अलावा, ग्राहक को अपने स्वयं के संस्करण को इंगित करने का भी अधिकार है कि उसके या उसकी संपत्ति के साथ क्या हो सकता है।

यदि हम पुनर्जागरण में बंधक पर जीवन और स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करने की लागत के बारे में बात करते हैं, तो इस मामले में राशि की गणना किसी विशेष ग्राहक के विशिष्ट डेटा के आधार पर विशेष रूप से व्यक्तिगत रूप से की जाती है। हालाँकि, फॉर्म जारी करने की न्यूनतम लागत 2.5 हजार रूबल होगी।

"इंगोस्त्राख"

यह कंपनी रूसी संघ की पांच सर्वश्रेष्ठ बीमा कंपनियों में से एक है। यहां आपको काफी सस्ती बंधक जीवन बीमा पॉलिसी मिल सकती है। यदि ऋण राशि 11 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है, तो आपको बीमा फॉर्म और ग्राहक सेवा का ऑर्डर देने के लिए लगभग 16.5 हजार रूबल का भुगतान करना होगा। इस प्रकार, इंगोस्स्ट्राख में, बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा की लागत चयनित घर की कुल लागत का लगभग 0.22% होगी। ये उन ग्राहकों के लिए अनुकूल स्थितियाँ हैं जो सामान्य ऋण पर ब्याज दर कम करना चाहते हैं।

"रोसगोस्स्ट्रख"

यह बीमा संस्था जनता के बीच भी काफी लोकप्रिय है। वह बहुत कम दरें पेश करती है। यदि बीमा कंपनी द्वारा एक व्यापक कार्यक्रम के तहत घर का बीमा किया गया है, तो इस मामले में प्रमाणपत्र की लागत कुल लागत का 0.2% से अधिक नहीं होगी। हालाँकि, इस मामले में, जिस बैंक में बंधक जारी किया गया था, उस पर आवश्यक रूप से विचार किया जाएगा। ऋण का आकार, ब्याज दरें, संपत्ति का प्रकार और भी बहुत कुछ ध्यान में रखा जाता है। सभी उधारकर्ताओं को विस्तृत पृष्ठभूमि जांच से गुजरना होगा।

हालाँकि, रोसगोस्स्ट्राख में, बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा काफी सस्ता है, इसलिए आपको निश्चित रूप से इस संगठन पर विचार करना चाहिए।

बंधक समझौता तैयार करते समय, ग्राहकों को जीवन बीमा लेने की पेशकश की जाती है, क्योंकि दस्तावेज़ लंबी अवधि के लिए संपन्न होता है। इस सेवा के लिए धन्यवाद, बैंक को ऋण का भुगतान किया जाएगा, भले ही उधारकर्ता स्वास्थ्य कारणों से ऐसा करने में असमर्थ हो। किसी समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, आपको इसके निष्पादन, लागत और वैधता की विशिष्टताओं से खुद को परिचित करना होगा।

क्या बंधक ऋण लेने वाले के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है?

सबसे पहले आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि उधारकर्ता को बीमा की आवश्यकता क्यों है। स्वास्थ्य कठिनाइयों के कारण ऋण का भुगतान न करने के जोखिम से बचाने के लिए इसकी आवश्यकता है। यह क्षमता की हानि के कारण हो सकता है.

लेकिन कोई भी यह अनुमान नहीं लगा सकता है कि बंधक के भुगतान के दौरान चोट लग सकती है, जिसके कारण काम करने की क्षमता का आंशिक या पूर्ण नुकसान पहचाना जा सकता है।

इसलिए, बैंक संभावित गैर-भुगतान के जोखिमों से खुद को बचाने के लिए एक बीमा अनुबंध जारी करने की पेशकश करते हैं। यदि उधारकर्ता के पास ऐसी कोई पॉलिसी है, तो विकलांगता की स्थिति में सेवाएं प्रदान करने वाली कंपनी ऋण चुकाएगी। यदि कोई बीमित घटना घटती है, तो बैंक ग्राहक बंधक राशि का भुगतान नहीं करेगा।

बीमा लागत

प्रत्येक बीमा कंपनी की सेवाओं के लिए अपनी कीमतें होती हैं, इसलिए सटीक कीमत निर्धारित करना मुश्किल होता है।

लगभग निम्नलिखित दरें लागू होती हैं:

टैरिफ न केवल लिंग और उम्र से, बल्कि ग्राहक की स्वास्थ्य स्थिति से भी निर्धारित होता है। आमतौर पर डॉक्टरों द्वारा एक परीक्षा से गुजरना आवश्यक होता है, जो यह निर्धारित करता है कि क्या पुरानी बीमारियाँ हैं। यदि हां, तो बीमा की कीमत अधिक होगी. यदि आपको जटिल बीमारियाँ हैं, तो बंधक आमतौर पर अस्वीकार कर दिया जाता है।

बीमा की लागत आपके पेशे से प्रभावित होती है। अगर ग्राहक किसी ऑफिस में काम करता है तो कीमत में कोई बढ़ोतरी नहीं होगी. लेकिन जोखिम भरे व्यवसायों के लिए, लागत बढ़ जाती है।

यदि ग्राहक के पास पहले स्वैच्छिक बीमा था, तो ऋण के लिए आवेदन करते समय आपको एक दस्तावेज़ प्रदान करना होगा।यदि आप व्यापक बीमा लेते हैं, जिसमें जीवन की सुरक्षा, संपार्श्विक और स्वामित्व शामिल है, तो सेवाओं की कीमत कम होगी। इस पर भुगतान ऋण के साथ गिना जाता है, और हर साल छोटा होता जाता है।

मुझे बीमा पॉलिसी कहां मिल सकती है?

आज किसी बीमा कंपनी की बैंकों से मान्यता जैसी कोई चीज़ नहीं है। लेकिन उनकी आवश्यकताएं समान हैं। बंधक प्राप्त करते समय, उधारकर्ता को बीमा कंपनियों में से किसी एक की सेवाओं का उपयोग करने की पेशकश की जाती है। प्रत्येक संपन्न समझौते के लिए बैंक को एक कमीशन प्राप्त होता है।

यदि उधारकर्ता के पास बीमा है, तो बंधक प्राप्त करते समय उसे अपनी बीमा कंपनी की सेवाओं का उपयोग करने की आवश्यकता हो सकती है। आप एक ऐसा बैंक ढूंढ सकते हैं जहां ऐसा दस्तावेज़ निश्चित रूप से स्वीकार किया जाएगा। ऐसा करने के लिए, बीमाकर्ता के साथ एक नया लाभार्थी - बैंक जोड़ने के लिए एक समझौता तैयार किया जाता है।

इसलिए, उधारकर्ता को बीमा कंपनी की तलाश करने की आवश्यकता नहीं है। बंधक के लिए आवेदन करते समय, बैंक अपने संगठनों की एक सूची प्रदान करता है जो सेवाएं प्रदान करते हैं।

आपको बस वे शर्तें चुननी होंगी जो आपके अनुकूल हों, और आप बीमा ले सकते हैं।

बीमा प्राप्त करने के लिए दस्तावेज़

बैंकों में रजिस्ट्रेशन काफी जल्दी पूरा हो जाता है.

ग्राहक को निम्नलिखित दस्तावेज़ तैयार करने होंगे:

यदि ग्राहक स्वास्थ्य का मेडिकल प्रमाण पत्र प्रदान करता है, जो किसी विशेषज्ञ की मुहर और हस्ताक्षर द्वारा प्रमाणित होता है, तो यह बीमा भुगतान की राशि को प्रभावित करता है। प्रत्येक व्यक्ति को कम ब्याज दर की मांग करने का अधिकार है। आपको अपने व्यक्तिगत अधिकारों को हमेशा याद रखना चाहिए और दस्तावेजों को सावधानीपूर्वक भरना चाहिए।

जब डाउन पेमेंट का भुगतान किया जाता है, तो उधारकर्ता को एक बीमा पॉलिसी प्राप्त होती है।भुगतान नकद में या गारंटरों के माध्यम से हस्तांतरण द्वारा किया जा सकता है। बीमा की लागत की गणना विभिन्न कारकों के आधार पर की जाती है, जिसे ग्राहक द्वारा बैंक से संपर्क करने पर ध्यान में रखा जाना चाहिए। अनुबंध को पढ़ना और अस्पष्ट चीजों के बारे में विशेषज्ञों से पूछना हमेशा आवश्यक होता है। सही ढंग से तैयार किया गया दस्तावेज़ संभावित जोखिमों की घटना की गारंटी देगा।

यदि कोई बीमित घटना घटती है तो क्या करें?

यदि कोई बीमाकृत घटना (बर्खास्तगी, बीमारी) होती है, तो उधारकर्ता को अनुबंध अवश्य पढ़ना चाहिए। यदि उनकी मृत्यु हो गई तो परिजनों के साथ ऐसा किया जाना चाहिए।' फिर आपको वहां एक नोटिफिकेशन भेजकर बीमा कंपनी से संपर्क करना होगा। आमतौर पर एक छोटी अवधि निर्दिष्ट की जाती है जिसके दौरान उधारकर्ता आवेदन कर सकता है।

इसके बाद कंपनी आवश्यक दस्तावेज तैयार करने की पेशकश करती है, जिससे यह तय होगा कि बीमा कंपनी बंधक चुकाएगी या नहीं। किसी बीमित घटना का तथ्य कंपनी द्वारा निर्धारित किया जाता है, जिसके लिए वह निरीक्षण करती है।

बीमित घटना के साक्ष्य के रूप में दस्तावेज़ प्रदान किए जाते हैं। यदि बर्खास्तगी होती है, तो एक आदेश, नियोक्ता से पुष्टि और एक कार्य रिकॉर्ड बुक प्रदान करना आवश्यक है। विकलांगता के असाइनमेंट के साथ, उधारकर्ता के पास इस तथ्य की पुष्टि करने वाले कई दस्तावेज़ होंगे।

बीमा कंपनी दस्तावेजों की जांच करती है और फिर तय करती है कि मुआवजा देना है या नहीं। लाभार्थी वह बैंक है जिसे पैसे का भुगतान किया जाता है। यदि कोई बीमित घटना घटती है, तो उधारकर्ता को ऋण चुकाने से छूट मिल जाती है। इस निर्देश का उपयोग करके बीमा अधिकारों का प्रयोग किया जाता है।

बीमा कंपनी ने भुगतान करने से इनकार कर दिया

सभी भुगतान शर्तें अनुबंध में निर्दिष्ट हैं। यह किसी बीमित घटना के घटित होने पर देय राशि की मात्रा को इंगित करता है। इस मामले में न केवल बीमाकर्ता, बल्कि पॉलिसीधारक की भी जिम्मेदारियां हैं।

यदि भुगतान से इनकार कर दिया जाता है, तो ये कारण उचित हैं। सभी दस्तावेज़ एकत्र किए जाने से पहले मुआवज़ा प्रदान नहीं किया जा सकता है। यह पॉलिसीधारक को करना होगा.

अगर स्वास्थ्य बिगड़ने पर मुआवजे की जरूरत है तो आपको जरूरी मेडिकल सर्टिफिकेट इकट्ठा करने की जरूरत है. वे इस बात की पुष्टि करेंगे कि भुगतान किस आधार पर किया गया है।

कुछ कंपनियाँ मुआवज़ा देने से इंकार कर देती हैं। उदाहरण के लिए, घटना को बीमाकृत घटना के रूप में मान्यता नहीं दी गई थी।

इनकार के कारण हो सकते हैं:

• न्याय हित;
• अनुचित;
• सशर्त रूप से उचित।

पूर्व कानूनी हैं क्योंकि वे अधिकारों का उल्लंघन नहीं करते हैं। अनुबंध में निर्दिष्ट नहीं की गई घटनाओं को इनकार का आधार माना जाता है।दूसरे मामले में, बीमा अधिकारों का उल्लंघन होता है। फिर आपको कोर्ट जाना होगा. आमतौर पर निर्णय ग्राहक के पक्ष में किया जाता है। सशर्त रूप से उचित कारण वे हैं जिनकी कानून में कोई स्पष्ट परिभाषा नहीं है।

हर कोई अदालत नहीं जाता, लेकिन इसके कई कारण हैं:

• समय की कमी;
• कई दस्तावेज़ों का संग्रह;
• अधिकारों की अज्ञानता.

अदालत में आवेदन दायर करने से पहले, आपको एक वकील से संपर्क करना चाहिए जो समस्या का सर्वोत्तम समाधान चुनने में आपकी सहायता करेगा। एक विशेषज्ञ आपके आवेदन को सही ढंग से तैयार करने में आपकी सहायता करेगा ताकि इसे तुरंत स्वीकार कर लिया जाए। यह उन उल्लंघनों को इंगित करता है जिनके कारण अपील तैयार की जा रही है। आपको कानून पर भरोसा करने की जरूरत है. दावे की राशि विशेषज्ञ अनुमानों द्वारा निर्धारित की जाती है। ग्राहक को राज्य कर्तव्यों और अन्य खर्चों के लिए मुआवजे की मांग करने का अधिकार है। यदि निर्णय ग्राहक के पक्ष में किया जाता है, तो कंपनी उसे देरी की पूरी अवधि के लिए जुर्माना देगी।

क्या बीमा से इंकार करना संभव है?

सभी बैंक अपने अधिकारों को ध्यान में रखते हैं। इसलिए, प्रत्येक ग्राहक को बंधक बीमा लेने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। उसे 14 दिनों के भीतर इसे अस्वीकार करने का अधिकार है, जो कानून द्वारा निर्धारित है। लेकिन क्या हमें इसे छोड़ देना चाहिए?

बीमा को ध्यान में रखे बिना, बैंक बंधक जारी नहीं कर सकता या ब्याज दर नहीं बढ़ा सकता। दूसरे मामले में, आपको प्रति वर्ष लगभग 2% अधिक भुगतान करना होगा। इसके अलावा, बीमा कई अप्रत्याशित स्थितियों से बचाता है।

बंधक के लिए जीवन बीमा कितने समय तक चलता है?

संपत्ति का बीमा संपूर्ण ऋण अवधि के लिए किया जाता है। यह दस्तावेज़ जीवन और स्वास्थ्य के लिए भी पूरी अवधि के लिए वैध है। शीर्षक बीमा 3 वर्षों के लिए संपन्न होता है, क्योंकि सीमाओं का ऐसा क़ानून कानून द्वारा स्थापित किया गया है।

जीवन एवं स्वास्थ्य बीमा एक उपयोगी सेवा है जिसके लिए ग्राहक स्वयं भुगतान करता है। ऐसे में वह कई स्थितियों से सुरक्षित रहता है। इसे औपचारिक रूप देना उचित है या नहीं, यह उसे तय करना है, क्योंकि किसी को भी उसे ऐसा करने के लिए मजबूर करने का अधिकार नहीं है। यदि आप अभी भी बीमा लेना चाहते हैं, तो आपको दस्तावेज़ पढ़ना होगा। इसके सभी नियम एवं शर्तें स्पष्ट होनी चाहिए.

दिमित्री बालान्डिन