शुरुआती व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें। उत्पादन के साधनों की खरीद के लिए ऋण देना

नमस्कार, व्यवसाय पत्रिका "साइट" के प्रिय पाठकों! इस लेख में हम आपको बताएंगे कि एक व्यक्तिगत उद्यमी को व्यवसाय खोलने और विकसित करने के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें, जिसमें बिना संपार्श्विक और गारंटर के नकद/गैर-नकद शामिल है।

इस प्रकाशन को शुरू से अंत तक पढ़ने के बाद आप सीखेंगे:

• व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बैंक किस प्रकार के ऋण प्रदान करते हैं?
• व्यक्तिगत उद्यमी ऋण लेने के लिए किन चरणों को पार करना होगा;
• संपार्श्विक या गारंटर के बिना आप उद्यमियों के लिए ऋण कहां से प्राप्त कर सकते हैं?

लेख के अंत में, हम परंपरागत रूप से अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों के उत्तर प्रदान करते हैं।

यह लेख न केवल स्वयं उद्यमियों के लिए उपयोगी होगा, बल्कि उन लोगों के लिए भी उपयोगी होगा जो एक बनने की योजना बना रहे हैं। ऋण के लिए आवेदन करने के लिए पहले से ही योजना बनाना आवश्यक नहीं है, लेकिन प्रकाशन का अध्ययन करना और इस मामले में तैयार रहना उपयोगी होगा। तो अभी पढ़ना शुरू करें - भविष्य में निश्चित रूप से काम आएगा!

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें और आप व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बिना संपार्श्विक और गारंटर के नकद में ऋण कहाँ से प्राप्त कर सकते हैं, इसके बारे में पढ़ें।

रूस में व्यक्तिगत उद्यमियों (आईपी) को एक विशेष दर्जा प्राप्त है:

• पहले तो, वे सामान्य व्यक्ति हैं, इसलिए उनके अपने अधिकार और दायित्व हैं;
• दूसरे, व्यक्तिगत उद्यमी व्यवसाय स्वामी के रूप में कार्य करते हैं और आय उत्पन्न करने के लिए उद्यमशीलता गतिविधियाँ संचालित करते हैं।

विभिन्न स्थितियों में, ऐसी दोहरी स्थिति किसी उद्यमी के लिए लाभ या कठिनाइयाँ पैदा कर सकती है।

एक तरफ , ऋण के लिए आवेदन करते समय, व्यक्तिगत उद्यमी, व्यक्तियों के रूप में, उपयुक्त कार्यक्रमों पर भरोसा कर सकते हैं। तथापि , उद्यमियों की सॉल्वेंसी की जाँच अधिक सख्ती से की जाती है। बैंक अक्सर उन व्यक्तिगत उद्यमियों को आवेदन देने से मना कर देते हैं जो यह साबित करने में विफल रहे हैं कि उनका व्यवसाय विश्वसनीय है।

यह पता चला है कि व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण जारी करना एक कठिन काम है अप्रत्याशितऋण क्षेत्र. यह पता लगाना कठिन है कि क्यों लेनदार कुछ उद्यमियों को तुरंत मना कर देते हैं, जबकि अन्य को बिना अधिक प्रयास के बड़ी रकम का ऋण दे दिया जाता है।

हर कोई यह नहीं समझता कि व्यक्तिगत उद्यमियों द्वारा प्रस्तुत ऋण आवेदनों पर बैंकों के निर्णय किस पर आधारित होते हैं। यही कारण है कि यह पता लगाना महत्वपूर्ण है कि संभावना बढ़ाने के क्या तरीके हैं सकारात्मक समाधान .

किसी आवेदन पर विचार करने की प्रक्रिया में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बैंकों की मुख्य आवश्यकताओं में से एक है गतिविधि की अवधि . कुछ उधारदाताओं के लिए आवश्यक है कि सेवा की अवधि कितनी हो कम से कम एक वर्ष, दूसरों के पास पर्याप्त है और कई महीनों. एक आवश्यकता अपरिवर्तित रहती है - व्यवसाय को स्थिर लाभ उत्पन्न करना चाहिए.

यदि कोई नागरिक हाल ही में नियोजित हुआ है या बेरोजगार के रूप में सूचीबद्ध किया गया है, तो उसे व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए ऋण देने से लगभग निश्चित रूप से इनकार कर दिया जाएगा। ऐसी स्थितियों में इसे प्राप्त करना बहुत आसान है के लिए गैर-लक्षित ऋण व्यक्तियों.

हालाँकि, यह विचार करने योग्य है, गैर-लक्षित ऋण का आकार और वह अवधि जिसके लिए इसे जारी किया जाता है, न्यूनतम होगी। इसके अलावा, इस मामले में, उद्यमी एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में एक सकारात्मक ऋण इतिहास शुरू करने के अवसर से वंचित हो जाता है। इस प्रकार, छोटे व्यवसायों के लिए लक्षित ऋण तक पहुंच बंद कर दी जाएगी.

एक व्यक्तिगत उद्यमी को यह ध्यान में रखना चाहिए कि बड़ी राशि के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए उसे प्रदान करना होगा सुरक्षा . यह बैंक के लिए सॉल्वेंसी की पुष्टि बन जाएगा।

ऋणदाता निम्नलिखित संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार करते हैं:

• वाहन;
• रियल एस्टेट;
• भूमि;
• उपकरण;
• विशेष उपकरण;
• सूची;
• प्रतिभूतियाँ।

एक उद्यमी द्वारा ऋण के लिए आवेदन जमा करने के बाद, बैंक कार्रवाई करता है वित्तीय और आर्थिक गतिविधियों का संपूर्ण विश्लेषण उसके व्यवसाय से संबंधित. यदि यह लाभदायक और सफल पाया जाता है, तो आवेदन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाएगी।

यदि उद्यमी व्यवसाय में नया है तो ऋण प्राप्त करने में कठिनाइयाँ उत्पन्न होती हैं। इस मामले में, आय नहीं दिखाई जाएगी. यह बहुत बेहतर है अगर उद्यमी व्यवसाय में निवेश के तथ्य का दस्तावेजीकरण करने में सक्षम हो, साथ ही एक अच्छी तरह से लिखित भी प्रदान करे व्यापार की योजना.

बैंक को एक नौसिखिया उद्यमी से निम्नलिखित उपलब्ध कराने की आवश्यकता हो सकती है:

• विभिन्न भुगतान दस्तावेज़ (रसीदें, चेक), अचल और कार्यशील पूंजी के अधिग्रहण की पुष्टि - सामग्री, उपकरण और अन्य;
• स्वामित्व का प्रमाण पत्र या अचल संपत्ति पट्टा समझौता, व्यावसायिक गतिविधियों के संचालन के लिए आवश्यक;
• बैंक विवरण, व्यवसाय विकास के उद्देश्य से धन हस्तांतरण की पुष्टि करना;
• स्थिर आय वाले गारंटर , जो कंपनियों के कर्मचारी और सफल व्यक्तिगत उद्यमी दोनों हो सकते हैं।

व्यक्तिगत उद्यमियों सहित व्यावसायिक ऋण देने के लिए, ऋण के सबसे अधिक उपयोग किए जाने वाले प्रकार हैं::

• फ़ैक्टरिंग;
• निवेश ऋण;
• साख पत्र;

उधार देने का तरीका सोच-समझकर चुनना ज़रूरी है। यदि आपके पास पर्याप्त वित्तीय ज्ञान नहीं है, तो आप पेशेवर की ओर रुख कर सकते हैं ऋण दलाल.

यह बात ध्यान देने योग्य है, वह व्यक्तिगत उद्यमी सामान्य व्यक्तियों से भिन्न, ग्राहक के रूप में बैंकों के लिए बहुत आकर्षक नहीं हैं।यह उस उच्च जोखिम के कारण है जो एक वित्तीय संस्थान ऋण जारी करते समय उठाता है।

एक तरफ, बैंक आमतौर पर किसी व्यक्ति द्वारा ऋण प्राप्त करने के उद्देश्य पर सवाल नहीं उठाते हैं। एक नियम के रूप में, यह एक बड़ी खरीदारी, घर का नवीनीकरण, यात्रा और अन्य है। इसके अलावा, काम पर रखे गए श्रमिकों को वेतन के रूप में एक गारंटीकृत आय होती है।

एक ही समय मेंव्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण देने के उद्देश्य इतने स्पष्ट नहीं हैं। उनका मुनाफ़ा किसी भी चीज़ से सुरक्षित नहीं है और इसके स्थायित्व की कोई गारंटी नहीं है।

अपना खुद का व्यवसाय चलाना हमेशा शामिल होता है जोखिम. कई उद्यमियों को असफलता का सामना करना पड़ता है पहलेलौटाने का क्षण. इसीलिए बैंकों को संपार्श्विक या व्यवसाय की सफलता की पुष्टि के रूप में संपत्ति के प्रावधान की आवश्यकता होती है।

बड़े ऋणदाता अक्सर उद्यमियों को ऋण प्रदान करते हैं विशेष ऋण कार्यक्रम . तथ्य यह है कि ऐसी सेवाएँ क्रेडिट संस्थानों के बजट के राजस्व पक्ष में एक महत्वपूर्ण पंक्ति हैं।

हालाँकि, यह विचार करने योग्य है कि ऋण आवेदनों को मंजूरी देने में प्राथमिकता उन उद्यमियों को दी जाती है जो कई वर्षों से अपने क्षेत्र में सफलतापूर्वक काम कर रहे हैं।

शुरुआती उद्यमियों के लिए जो ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, उनके लिए 2 विकल्प हैं:

1. एक व्यक्ति के रूप में उपभोक्ता ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें;
2. निराशा न करें और व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए एक कार्यक्रम की तलाश जारी रखें।

यह पता चला है कि एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण प्राप्त करना कठिन हो सकता है। इसलिए, विशेषज्ञ ऐसे ऋणों की सभी बारीकियों का पहले से सावधानीपूर्वक अध्ययन करने की सलाह देते हैं।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बैंक ऋण के प्रकार

2. व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बैंक कौन से ऋण प्रदान करते हैं - 4 मुख्य प्रकार

बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों को कई तरह से ऋण देते हैं। नीचे वर्णित है व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए 4 सबसे लोकप्रिय प्रकार के ऋण .

प्रकार 1. कार्यशील पूंजी की भरपाई के लिए ऋण

ऐसे ऋणों का उपयोग उत्पादन प्रक्रिया में कार्यशील पूंजी की पूर्ति के लिए किया जाता है।

ऐसा ऋण लेने के कारण आमतौर पर हैं:

• उत्पादन की गहन वृद्धि, उदाहरण के लिएमौसम में;
• अनुकूल कीमत पर कच्चे माल, सामग्री या सामान का एक महत्वपूर्ण बैच खरीदने की इच्छा, लेकिन इसके लिए धन की कमी।

परंपरागत रूप से, इस प्रकार के ऋणों के लिए चुकौती अवधि बढ़ता नहीं है 2 साल . इसे प्राप्त करने के लिए उद्यमी को अपनी शोधनक्षमता की पुष्टि करनी होगी। इस उद्देश्य के लिए, बैंकों को आमतौर पर प्रदान करने के लिए कहा जाता है गतिविधि रिपोर्ट.

ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद उद्यमी को दिया जाता है पुनः भुगतान कार्यक्रम. इसका ठीक से पालन करना, समय पर और पूरा भुगतान करना महत्वपूर्ण है।

उसी समय, उद्यमियों को अक्सर प्रदान किया जाता है किश्त योजनापर 3 महीना (विशेषकर मौसमी व्यवसाय के लिए)। इस समय के दौरान, आमतौर पर व्यक्तिगत उद्यमी के चालू खाते में धन का प्रवाह शुरू हो जाता है।

टाइप 2. ओवरड्राफ्ट

आप इस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं प्रति वर्ष 1 बार . इसके बाद, धनराशि का उपयोग किसी भी सुविधाजनक समय पर किया जा सकता है।

ज्यादातर मामलों में, ओवरड्राफ्ट की पेशकश उन बैंकों द्वारा की जाती है जो उद्यमी का चालू खाता रखते हैं। यदि टर्नओवर काफी अधिक है, तो ऐसे ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होगी।

आपको ऋण समझौते का ध्यानपूर्वक अध्ययन करना चाहिए। सबसे महत्वपूर्ण ओवरड्राफ्ट मापदंडों में से एक है ऋण चुकौती अवधि. यह एक या कई महीने का हो सकता है.

जब कर्ज पूरी तरह से चुका दिया जाता है, तो पैसा दोबारा उधार लिया जा सकता है। इस सिद्धांत का प्रयोग पूरे वर्ष भर किया जाता है।

प्रकार 3. व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए उपभोक्ता ऋण

इस प्रकार के ऋणों की एक विशेष विशेषता उनकी गैर-लक्षित प्रकृति है। इससे पता चलता है कि बैंक इस बात की जाँच नहीं करता कि धन का उपयोग किस दिशा में किया जा रहा है। यह दृष्टिकोण आवेदन प्रक्रिया को काफी सरल बनाता है और ऋण स्वीकृति की संभावना बढ़ाता है।

इसे ध्यान में रखना चाहिए कि उपभोक्ता ऋण जारी किया जाता है केवलव्यक्तियों के लिए. हालाँकि, व्यक्तिगत उद्यमियों की विशेष स्थिति के कारण, कुछ बैंक उन्हें ऐसा ऋण जारी करने से मना कर सकते हैं।

ज्यादातर मामलों में, उपभोक्ता ऋण की राशि बढ़ता नहीं है 100 000 रूबल. ऋण बढ़ाने के लिए, आपको एक गारंटर या सह-उधारकर्ता को आकर्षित करने की आवश्यकता होगी। यह आपको प्राप्त करने की अनुमति देगा पहले 500 000 रूबलवाई यदि इससे भी बड़ी राशि की आवश्यकता है, तो आपको उच्च गुणवत्ता वाली संपार्श्विक प्रदान करनी होगी।

प्रकार 4. लक्षित ऋण

इस प्रकार का ऋण विशिष्ट उद्देश्यों के लिए जारी किया जाता है - व्यापार एवं उत्पादन का विस्तार, वाहन क्रय।

बैंक को धनराशि खर्च करने की दिशा की पुष्टि की आवश्यकता होगी। ऐसा करने के लिए, आप चेक, भुगतान आदेश, पीटीएस और अन्य दस्तावेज़ प्रदान कर सकते हैं।

आमतौर पर ऋण राशि लगभग होती है। 1 मिलियन रूबल , और पुनर्भुगतान अवधि लगभग है 5 साल।

हमने बताया हे 4 - व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए मुख्य प्रकार के ऋण. यह मत भूलिए कि प्रत्येक बैंक अपनी शर्तें पेश करता है।

इसलिए, आपको बाज़ार में मौजूद अधिकतम ऑफ़र का अध्ययन करना चाहिए और उनकी तुलना करनी चाहिए। केवल इस मामले में ही सर्वोत्तम विकल्प चुनना संभव होगा।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण स्वीकृति को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?

3. व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण जारी करते समय बैंक किन मापदंडों पर ध्यान देते हैं?

प्रत्येक बैंक स्वतंत्र रूप से संभावित उधारकर्ताओं के लिए निर्धारित आवश्यकताओं को विकसित करता है। हालाँकि, ऐसे कई पैरामीटर हैं जिन्हें प्रत्येक वित्तीय संस्थान व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण के लिए आवेदन करते समय ध्यान में रखता है।

पैरामीटर 1. क्रेडिट इतिहास

व्यक्तिगत उद्यमियों के ऋण आवेदन पर विचार के दौरान बैंक जांच करता है। यह इस तथ्य से समझाया गया है कि व्यक्तिगत उद्यमी एक व्यक्ति है।

निम्नलिखित शर्तें पूरी होने पर ऋण प्राप्त करने में कोई समस्या नहीं होगी:

• कोई अतिदेय ऋण नहीं हैं;
• व्यक्तिगत उद्यमी ने स्वयं को दिवालिया घोषित नहीं किया;
• पहले प्राप्त ऋण समय पर बंद कर दिए गए हैं;
• कोई मौजूदा ऋण नहीं है या वे छोटे हैं;
• कर कार्यालय से कोई शिकायत नहीं है।

विचार किया जाना चाहिए, कि क्रेडिट इतिहास का पूर्ण अभाव (जब ऋण पहले जारी नहीं किया गया हो) अनुमोदन की गारंटी नहीं देता है।

सकारात्मक प्रतिष्ठा बनाने के लिए, आप पंजीकरण कर सकते हैं त्वरित ऋणमाइक्रोफाइनांस संगठनों के माध्यम सेऔर इसे समय पर बंद कर दें. यह महत्वपूर्ण है कि ऋण देने के लिए उपयोग की जाने वाली कंपनी बीकेआई ( क्रेडिट ब्यूरो).

पैरामीटर 2. कानूनों का अनुपालन

आवेदनों पर विचार करते समय बैंक हमेशा अध्ययन करता है उद्यमी की कानूनी स्थिति. ऐसा करने के लिए, वे निश्चित रूप से करों के हस्तांतरण के लिए बजट में ऋणों की उपस्थिति, साथ ही समकक्षों को ऋण की जांच करेंगे।

इसके अलावा, बैंक निम्नलिखित बातों को भी ध्यान में रखता है:

• उद्यम के कर्मचारियों को वेतन का समय पर भुगतान;
• प्रशासनिक और आपराधिक अपराधों की अनुपस्थिति;
• उद्यमी की संपत्ति जब्त नहीं की जानी चाहिए।

पैरामीटर 3. आय की राशि

पारंपरिक रूप से सॉल्वेंसी के मुख्य लक्षणों में से एक माना जाता है आय स्तर. जो नागरिक भाड़े पर काम करते हैं उनके लिए इसकी पुष्टि करना मुश्किल नहीं है - बस नियोक्ता के लेखा विभाग से संबंधित प्रमाणपत्र के लिए पूछें।

हालाँकि, उद्यमी ऐसा कोई दस्तावेज़ उपलब्ध नहीं करा सकता है, इसलिए उसे बैंक से परिचित होना होगा लेखांकन रिपोर्ट कम से कम आपकी गतिविधियों के बारे में 6 महीने.

महत्वपूर्ण! संभावित उधारकर्ताओं की सॉल्वेंसी का स्तर क्रेडिट संस्थानों की सबसे महत्वपूर्ण आवश्यकता है। इसलिए उद्यमी को बैंक को यह विश्वास दिलाना होगा कि वह प्राप्त करने में सक्षम है नियमित स्थिर लाभ.

हालाँकि, आज उच्च आय इस बात की गारंटी नहीं है कि कोई व्यवसाय सफल रहेगा। इसलिए, कुछ बैंक वित्तीय विवरणों को ऋण स्वीकृत करने के लिए अपर्याप्त आधार मानते हैं।

इसके अतिरिक्त, सॉल्वेंसी के निम्नलिखित प्रमाण की आवश्यकता हो सकती है:

• प्राथमिक दस्तावेज़;
• लेखापरीक्षकों की रिपोर्ट;
• सॉल्वेंसी के स्तर की अप्रत्यक्ष पुष्टि ( उदाहरण के लिएमहंगी तरल संपत्ति के लिए दस्तावेज़ - वाहन, अचल संपत्ति)।

पैरामीटर 4. गतिविधि की अवधि

यदि किसी व्यक्तिगत उद्यमी का राज्य पंजीकरण ऋण के लिए आवेदन जमा करने से कुछ समय पहले किया गया था, तो आपको अनुमोदन की प्रतीक्षा नहीं करनी चाहिए। इस मामले में उधारकर्ता बनने का एकमात्र मौका है- आकर्षित करना गारंटरया तरल पदार्थ प्रदान करें प्रतिज्ञा.

बैंक कभी भी धर्मार्थ संगठन नहीं रहे हैं। उनके लिए उधार लिया गया धन बिना किसी समस्या के ब्याज सहित लौटाना महत्वपूर्ण है।

इस बीच, हाल ही में काम करने वाले उद्यमी को जारी किए गए ऋण के पुनर्भुगतान की संभावना का आकलन करना असंभव है। इसीलिए ज्यादातर मामलों में व्यावसायिक अनुभव होना चाहिए कम से कम 6 महीने .

बैंकों को संभावित उधारकर्ताओं से पुनर्भुगतान गारंटी प्रदान करना आवश्यक है। ऋण प्राप्त करने के लिए, उद्यमियों को अपनी शोधनक्षमता के स्तर की पुष्टि करनी होगी। ऊपर वर्णित परिस्थितियाँ इसके लिए बिल्कुल आवश्यक हैं।

व्यक्तिगत उद्यमी ऋण कैसे प्राप्त करें - एक नए उद्यमी के लिए एक मार्गदर्शिका

4. एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए शुरुआत से ऋण कैसे प्राप्त करें - एक नौसिखिया उद्यमी के लिए ऋण प्राप्त करने के 5 मुख्य चरण

व्यक्तिगत उद्यमियों द्वारा ऋण प्राप्त करने की शर्तों में से एक है चालू खाते की उपलब्धता. इसके बिना, धन की प्राप्ति को ट्रैक करना मुश्किल है।

हालाँकि, किसी खाते पर समझौता करना पर्याप्त नहीं है। ऋण प्राप्त करने के लिए आपको कई कार्य पूरे करने होंगे। नीचे है निर्देश , विशेषज्ञों द्वारा विकसित।

चरण 1. व्यवसाय पंजीकरण

कोई भी रूसी नागरिक जो वयस्कता की आयु तक पहुंच गया है, उसे व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में पंजीकरण करने का अधिकार है।

इसके अलावा महत्वपूर्ण शर्तें यह हैं कि भावी उद्यमी को यह नहीं करना चाहिए:

• सिविल सेवा में हों;
• कम दिवालिया घोषित किया जाए 12 महीने पहले।

व्यवसाय पंजीकृत करने के लिए आपको भुगतान करना होगा राज्य शुल्क, जिसका आकार है 800 रूबल .

यदि कोई नागरिक किसी कारण से स्वयं व्यवसाय पंजीकृत नहीं करना चाहता है, तो वह किसी विशेष कंपनी से संपर्क कर सकता है। स्वाभाविक रूप से, इस मामले में, लागत में वृद्धि होगी।

पंजीकरण के लिए आवश्यक दस्तावेजों में से एक है कथन . इसका स्वरूप कानून द्वारा स्थापित है। आवेदन को यथासंभव सावधानी से भरना महत्वपूर्ण है - त्रुटियों और टाइपो की अनुमति नहीं है. इसका पहले से अध्ययन करना महत्वपूर्ण है ताकि आप जान सकें कि आपको कौन सा डेटा प्रदान करना होगा।

एक उद्यमी को समझना चाहिए कि एप्लिकेशन में तथाकथित शामिल है गतिविधि कोड.

लागत जल्दीतय करें कि उद्यमी क्या करेगा। इसके बाद कानून का अध्ययन करना और उचित कोड का चयन करना महत्वपूर्ण है।

एक और महत्वपूर्ण पंजीकरण कदम है कराधान प्रणाली का चयन . यदि उद्यमी को लेखांकन के संबंध में पर्याप्त जानकारी नहीं है। विशेषज्ञ सलाह देते हैं उसे उपयोग के मामले पर विचार करना होगा सरलीकृत कराधान प्रणाली.

एक व्यक्तिगत उद्यमी को अपनी गतिविधियों में मुहर का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं होती है। हालाँकि, आप चाहें तो इसे ऑर्डर कर सकते हैं। लागत क्षेत्र, निर्माता और डिज़ाइन की जटिलता के आधार पर भिन्न होती है।

चरण 3. एक क्रेडिट संस्थान का चयन करना और एक आवेदन जमा करना

कई लोग ऋण के लिए आवेदन करने को सबसे महत्वपूर्ण कदम बताते हैं बैंक चयन . आज, बड़ी संख्या में ऋणदाता छोटे व्यवसायों के लिए कार्यक्रम पेश करते हैं। इस स्तर पर उद्यमी का कार्य इष्टतम विकल्प चुनना है।

आदर्श रूप से, प्राथमिकता दी जानी चाहिएत्रुटिहीन प्रतिष्ठा वाले बड़े विश्वसनीय बैंक। यह भी महत्वपूर्ण है कि कार्यालयों का स्थान यथासंभव सुविधाजनक हो।

सर्वश्रेष्ठ बैंक चुनने के लिए अन्य महत्वपूर्ण मानदंड हैं:

• रूसी वित्तीय बाजार में गतिविधि की अवधि;
• व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण कार्यक्रम की शर्तें;
• प्रस्तावित दरें;
• उन उद्यमियों की समीक्षाएँ जिन्होंने पहले ही किसी विशिष्ट बैंक से ऋण ले लिया है।

आज, आपको आवेदन जमा करने के लिए बैंक कार्यालय जाने की ज़रूरत नहीं है। अधिकांश प्रमुख क्रेडिट संस्थान अपनी वेबसाइट पर ऐसा करने की पेशकश करते हैं। ऑनलाइन मोड में . यह विकल्प संदिग्ध उद्यमियों को एक साथ कई बैंकों को आवेदन भेजने की अनुमति देता है।

प्रदान की गई जानकारी कर्मचारियों द्वारा सत्यापित की जाती है सुरक्षा सुविधाएँ. इसके बाद बैंक आवेदन पर अंतिम फैसला सुनाता है. यदि मंजूरी मिल जाती है तो उद्यमी को आवश्यक दस्तावेजों के साथ नजदीकी बैंक शाखा में आवेदन करना होगा।

चरण 4. व्यक्तिगत उद्यमी ऋण प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों का एक पैकेज तैयार करना

याद रखने का एक सरल नियम- कैसे अधिकदस्तावेज़ों की संख्या, विषय उच्चके लिए संभावनाएं सकारात्मक समाधान .

अक्सर, बैंकों को व्यक्तिगत उद्यमियों से आवश्यकता होती है:

• पासपोर्ट;
• कर पंजीकरण प्रमाणपत्र (सरल शब्दों में, टिन);
• व्यक्तिगत उद्यमियों के एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण काफी हाल ही में प्राप्त होना चाहिए, जो आमतौर पर प्राप्त होता है अब और नहीं 1 महीने पहले;
• चालू खाते से उस पर सभी गतिविधियों की पुष्टि करने वाला एक उद्धरण;
• पिछली रिपोर्टिंग अवधि के लिए कर रिटर्न;
• प्राथमिक दस्तावेज़ीकरण की भी आवश्यकता हो सकती है.

प्रदान की गई जानकारी की जाँच करते समय, बैंक अक्सर अतिरिक्त दस्तावेज़ों का अनुरोध करता है।

विचार योग्य!आय के प्रमाण के बिना ऋण प्राप्त करेंएक उद्यमी के लिए लगभग असंभव।

यदि ऐसा ऋण जारी भी किया जाए तो उस पर ब्याज दर न्यूनतम होगी 5% अधिकपारंपरिक की तुलना में.

चरण 5. उधार लिया हुआ धन प्राप्त करना

एक व्यक्तिगत उद्यमी को नकद ऋण प्राप्त करने में सक्षम होने की संभावना नहीं है। ऋण समझौते के तहत पैसा हस्तांतरित किया जाएगा खाते की जांच.

यदि ऋण लक्षित है, खरीदे गए वाहनों, रियल एस्टेट, उपकरण या कच्चे माल के भुगतान के रूप में धनराशि तुरंत स्थानांतरित कर दी जाएगी।

यदि आप पेशेवर फाइनेंसरों द्वारा विकसित निर्देशों का सख्ती से पालन करते हैं, तो आप बहुत तेजी से ऋण प्राप्त करने में सक्षम होंगे।

5. व्यक्तिगत उद्यमियों को व्यवसाय खोलने और विकसित करने के लिए ऋण कहाँ से प्राप्त करें - शीर्ष 3 सर्वश्रेष्ठ बैंक

क्रेडिट संस्थान चुनते समय, एक व्यक्तिगत उद्यमी को यह नहीं भूलना चाहिए कि वह न केवल व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए, बल्कि व्यक्तियों के लिए भी कार्यक्रमों का लाभ उठा सकता है।

बड़ी संख्या में ऑफ़र के साथ, सर्वोत्तम विकल्प चुनना आसान नहीं है। मदद कर सकते है बैंकों से सर्वोत्तम प्रस्तावों की समीक्षा , विशेषज्ञों द्वारा संकलित।

1) सर्बैंक

सर्बैंक पारंपरिक रूप से रूसियों के बीच सबसे बड़ी लोकप्रियता हासिल है। यह व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं, साथ ही व्यक्तिगत उद्यमियों दोनों को ऋण प्रदान करता है।

आप उस प्रोग्राम को अनदेखा नहीं कर सकते, जिसे कहा जाता है « आत्मविश्वास" . इसका उद्देश्य छोटे व्यवसायों और व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण देना है।

प्रश्नगत कार्यक्रम के अंतर्गत ऋण राशि हो सकती है 30,000 से 3 मिलियन रूबल तक . ऋण चुकौती की अधिकतम अवधि है 36 महीने. आपको ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है। दर है से 16 % प्रतिवर्ष.

उधारकर्ता के लिए मुख्य आवश्यकताओं में निम्नलिखित हैं:

• उम्र भी कम नहीं 23 और नहीं 60 साल;
• एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में गतिविधि की न्यूनतम अवधि – छह महीने.

2) मॉस्को का वीटीबी बैंक

जो लोग अपना खुद का व्यवसाय व्यवस्थित करने की योजना बना रहे हैं, उनके लिए पंजीकरण करना सबसे अच्छा है उपभोक्ता ऋण. मॉस्को का वीटीबी बैंक कई प्रोग्राम पेश करता है जो शर्तों और आवश्यकताओं में भिन्न होते हैं। ऐसे ऋणों से प्राप्त धनराशि किसी भी आवश्यकता पर खर्च की जा सकती है।

इसके अलावा, व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण देने के लिए यहां कई कार्यक्रम विकसित किए गए हैं।

सबसे लोकप्रिय हैं - "टर्नओवर", "बिजनेस प्रॉस्पेक्ट", "ओवरड्राफ्ट"। उन पर दांव शुरू हो जाता है से 14 % प्रतिवर्ष.

3) अल्फ़ा-बैंक

उन उद्यमियों के लिए जिन्हें यथाशीघ्र धन की आवश्यकता है, विशेषज्ञ सलाह देते हैं इस पर ज़ोर दें क्रेडिट कार्ड इस बंक।

उनके पास काफी लंबी छूट अवधि होती है। इसका मतलब यह है कि अगर कर्ज भीतर ही चुका दिया जाता है 100 दिनआपको ब्याज नहीं देना होगा. वहीं, कार्ड से निकासी की स्थिति में भी छूट अवधि लागू होती है नकद .

एक दिलचस्प ऑफर कार्ड है "जुडवा" . यह डेबिट और क्रेडिट कार्ड को जोड़ता है। अधिकतम क्रेडिट सीमा है 500 000 रूबल .

अल्फ़ा-बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण देने के लिए डिज़ाइन किए गए विशेष कार्यक्रम भी प्रदान करता है। बैंक के नियमित ग्राहक अधिक वफादार रवैये और सबसे अनुकूल परिस्थितियों पर भरोसा कर सकते हैं।

प्रस्तुत बैंकों की अधिक आरामदायक तुलना के लिए, मुख्य ऋण शर्तों को एक तालिका में संक्षेपित किया गया है।

व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण देने की शर्तों के साथ बैंकों की तालिका:

6. व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए नकद ऋण प्राप्त करने की शर्तें क्या हैं?

आवेदन जमा करते समय, व्यक्तिगत उद्यमियों पर, किसी भी अन्य उधारकर्ताओं की तरह, कई आवश्यकताएं लगाई जाती हैं।

इस तथ्य के बावजूद कि प्रत्येक बैंक को इन्हें स्वतंत्र रूप से विकसित करने का अधिकार है, सामान्य अनिवार्य शर्तों का भी नाम दिया जा सकता है।

उधारकर्ता के लिए मुख्य आवश्यकताएँ हैं:

1. आयु से 21 वर्ष को 60 साल;
2. करों सहित राज्य को विभिन्न योगदानों पर ऋण की अनुपस्थिति;
3. एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में पंजीकरण कम नहीं है 12 महीने;
4. व्यावसायिक अनुभव छह महीने से अधिक.

किसी बैंक के लिए, व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण जारी करने में उच्च स्तर का जोखिम शामिल होता है। यही कारण है कि ऋण की शर्तें अधिक सख्त हो जाती हैं। हाँ, दर होगी कम से कम 17% प्रति वर्ष .

ऋण का आकार संपार्श्विक की उपस्थिति से प्रभावित होता है:

• इसके अभाव में, अधिकांश मामलों में ऋण की अधिकतम राशि होगी अधिक नहीं 1 मिलियन रूबल.
• तरल संपत्ति के रूप में सुरक्षित होने पर ऋण की राशि उसके मूल्य पर निर्भर करेगी।

वह औसत अवधि जिसके दौरान ऋण चुकाने की आवश्यकता होगी 3 -5 वर्ष . यह अधिकतम तक पहुंच सकता है 10 साल.

सामान्यतः इसे ध्यान में रखना चाहिएधन उपलब्ध कराने की शर्तें अक्सर व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती हैं। यह सब उधारकर्ता की विशेषताओं, साथ ही संपार्श्विक और गारंटरों सहित संपार्श्विक की उपलब्धता पर निर्भर करता है।

संपार्श्विक या गारंटर के बिना व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण प्राप्त करने के तरीके

7. लंबी अवधि के लिए संपार्श्विक या गारंटर के बिना व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण कहां और कैसे प्राप्त करें - शीर्ष 10 विकल्पों की समीक्षा

सभी उद्यमियों को बैंक से पैसा नहीं मिल पाता है। यह प्रक्रिया लंबी है और सफलता की गारंटी नहीं देती. इस बीच, वहाँ हैं क्रेडिट पर पैसा प्राप्त करने के अन्य तरीके . सभी संभावित विकल्पों का सारांश नीचे दिया गया है।

विकल्प 1. सर्विसिंग बैंक से संपर्क करें

संचालन करने वाले बैंक से संपर्क किया जा रहा है खाते की जांचआईपी ​​या जिसमें यह खुला है जमा, संभावना काफी बढ़ जाती है सकारात्मक निर्णय .

इन क्रेडिट संस्थानों के पास ऐसी जानकारी होती है जिसका उपयोग सॉल्वेंसी की पुष्टि के रूप में किया जा सकता है।

विकल्प 2. एक व्यक्ति के रूप में उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन करना

कई बैंक सरलीकृत आवेदन प्रक्रिया के साथ उपभोक्ता ऋण प्रदान करते हैं। ऐसे ऋण आपको प्राप्त धन का उपयोग अपने विवेक से करने की अनुमति देते हैं।

हालाँकि, यह विचार करने योग्य है ऐसे कार्यक्रम आपको छोटी ऋण राशि प्राप्त करने की अनुमति देते हैं।

विकल्प 3. सुरक्षित ऋण

एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण प्राप्त करने के सबसे यथार्थवादी तरीकों में से एक है संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण . अचल संपत्ति, वाहन, प्रतिभूतियां और अन्य संपत्ति का उपयोग संपार्श्विक के रूप में किया जा सकता है।

महत्वपूर्ण, ताकि संपत्ति स्वामित्व के अधिकार से उधारकर्ता की हो और अत्यधिक तरल हो।

विकल्प 4. पट्टे पर देना

पट्टे को वित्तीय पट्टा भी कहा जाता है. यह आपको बाद की खरीदारी के साथ किराए पर उपकरण और वाहन प्राप्त करने की अनुमति देता है।

एक व्यक्तिगत उद्यमी से पट्टा प्राप्त करने की संभावना काफी अधिक है, क्योंकि जब तक ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है, तब तक संपत्ति पट्टेदार की संपत्ति बनी रहती है।

विशेष अंक में व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के लिए इसके बारे में और पढ़ें।

विकल्प 5. निवेश निधि

काफी दुर्लभ, लेकिन फिर भी पाया जाता है विशेष निधिजो अपने धन को छोटे व्यवसायों के विकास के लिए निर्देशित करते हैं।

तथापिज्यादातर मामलों में वे अनोखी और उच्च तकनीक वाली गतिविधियों में निवेश करते हैं।

विकल्प 6. क्रेडिट दलालों से सहायता

दलाल ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच मध्यस्थ होते हैं। उनकी मदद से आप सर्वोत्तम विकल्प चुन सकते हैं, साथ ही ऋण के लिए आवेदन भी तैयार कर सकते हैं।

स्वाभाविक रूप से, दलाल अपने काम के लिए शुल्क लेते हैं आयोग. यह महत्वपूर्ण है कि परिणाम प्राप्त होने तक इसे दर्ज न करें।, अन्यथा आपको धन हानि हो सकती है और ऋण नहीं मिल पाएगा।

विकल्प 7. प्रियजनों से ऋण

धन की तलाश करते समय, सभी संभावित विकल्पों का पता लगाना महत्वपूर्ण है। दोस्तों, परिवार और परिचितों से पैसे उधार लेने में संकोच न करें।

इस मामले में, आपको अपनी शोधनक्षमता साबित करने, दस्तावेज़ तैयार करने या समीक्षा की प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं होगी। हालाँकि, आज हर कोई बिना ब्याज के पैसा उधार देने के लिए सहमत नहीं होगा।

विकल्प 8. निजी निवेशक

आज ऐसे कई लोग हैं जो व्यवसाय विकास के लिए अपना पैसा देने के लिए सहमत हैं। आप उन्हें यहां पा सकते हैं विशेष इंटरनेट मंच.

लेकिन ध्यान रखें कि यह विकल्प बहुत अलग है उच्चदरें।

विकल्प 9. ओवरड्राफ्ट

एक व्यक्तिगत उद्यमी 2 विकल्पों में ओवरड्राफ्ट के लिए आवेदन कर सकता है:

1. चालू खाते में;
2. किसी व्यक्ति के लिए खोले गए डेबिट कार्ड के लिए।

ओवरड्राफ्ट की सुविधा इसकी नवीकरणीयता में निहित है। एक बार समझौता करना और फिर वापस आकर दोबारा पैसा उधार लेना पर्याप्त है।

दूसरे शब्दों में, बैंक उद्यमी को स्थापित सीमा के भीतर खाते या कार्ड पर उपलब्ध शेष राशि से अधिक पैसा खर्च करने की अनुमति देता है, जो पिछले छह महीनों में नकद कारोबार पर निर्भर करता है।

विकल्प 10. राज्य से सब्सिडी प्राप्त करना

सब्सिडी छोटे व्यवसायों और व्यक्तिगत उद्यमियों को लक्षित सरकारी सहायता है। अक्सर उनका प्रतिनिधित्व नगरपालिका और संघीय कार्यक्रमों के साथ-साथ बिजनेस इनक्यूबेटरों द्वारा किया जाता है।

यह मत भूलिए कि सब्सिडी मिलने के तुरंत बाद आपको जमा करनी होगी धन के इच्छित उपयोग के दस्तावेजी साक्ष्य .

यदि राशि पूरी खर्च नहीं की जाती है, तो आपको शेष राशि राज्य को वापस करनी होगी। अनुचित बर्बादी के लिए उद्यमी को भुगतना पड़ता है अपराधी दायित्व.

एक व्यक्तिगत उद्यमी को धन उधार लेने के सभी संभावित विकल्पों पर विचार करना चाहिए। यह आपको सकारात्मक निर्णय की संभावना को उल्लेखनीय रूप से बढ़ाने की अनुमति देता है।

एक शुरुआती व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण दर कैसे कम करें, इस पर उपयोगी सुझाव

8. व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण पर ब्याज कैसे कम करें - इच्छुक व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए शीर्ष 3 युक्तियाँ

ऋण के लिए आवेदन करते समय, दर कम करने के लिए सभी उपलब्ध तरीकों का उपयोग करना महत्वपूर्ण है। यह बड़े दीर्घकालिक ऋणों के लिए विशेष रूप से सच है। इस मामले में, कुछ प्रतिशत भी सालाना कई हजार रूबल बचा सकते हैं।

नीचे दिया गया हैं अनुभवी सलाह कम ब्याज दरें कैसे प्राप्त करें।

गारंटर एक प्रकार की सुरक्षा है। वे के रूप में सेवा कर सकते हैं:

• ऐसे व्यक्ति जो कार्यरत हैं और जिनकी आय स्थिर है;
• सफल व्यक्तिगत उद्यमी;
• कानूनी संस्थाएं।

गारंटर को बैंक द्वारा विकसित सूची के अनुसार दस्तावेज भी तैयार करने होंगे। संपत्ति, जमा और अन्य परिसंपत्तियों की उपस्थिति का दस्तावेजीकरण किया जाना चाहिए।

इसे याद रखना चाहिए कि यदि कर्ज़दार कर्ज़ चुकाने से इंकार कर दे, गारंटर कर्ज चुकाने के लिए भी जिम्मेदार है और अपने क्रेडिट इतिहास को जोखिम में डालता है. इसलिए, उद्यमियों को उन लोगों को निराश नहीं करना चाहिए जो उनके लिए प्रतिज्ञा करते हैं।

टिप 2. बैंक संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में पेश करें

संपार्श्विक बैंक को सॉल्वेंसी के बारे में आश्वस्त करने में मदद करता है, साथ ही समय पर ऋण चुकाने के इरादे की पुष्टि करता है।

ऋणदाताओं को स्वीकार करने में कोई समस्या नहीं है अचल संपत्ति, वाहन, महंगे उपकरण.

युक्ति 3. लक्षित ऋण कार्यक्रमों का उपयोग करें

यदि कोई व्यक्तिगत उद्यमी विशिष्ट उद्देश्यों के लिए उधार ली गई धनराशि खर्च करने की योजना बना रहा है - व्यवसाय विस्तार के लिए उपकरण, कार्यशील पूंजी की खरीद, तो इसका उपयोग करना उचित है लक्षित ऋण .

ऐसे कार्यक्रम दुर्लभ हैं, लेकिन उन पर दर आमतौर पर कई प्रतिशत कम होती है।

यहां प्रस्तुत युक्तियों का उपयोग करके, आप बेहतर दर प्राप्त करने की संभावना को काफी हद तक बढ़ा सकते हैं।

9. साइट से अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों के उत्तर

व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण देने का विषय काफी व्यापक है। इसलिए, इसे एक प्रकाशन में पूरी तरह से कवर करना असंभव है।

हालाँकि, बहुत सारे सवाल उठते हैं। अपने पाठकों का समय बचाने के लिए, हम सबसे लोकप्रिय प्रश्नों के उत्तर प्रदान करते हैं।

प्रश्न 1. मुझे रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण कहाँ से मिल सकता है?

संपार्श्विक की उपस्थिति से ऋण आवेदन के लिए अनुमोदन प्राप्त होने की संभावना बढ़ जाती है।

बैंक उद्यमियों को सुरक्षित ऋण के लिए कई विकल्प प्रदान करते हैं:

1. व्यक्तियों के लिए उपभोक्ता ऋण. इनका आकार सुरक्षा के रूप में प्रदान की गई संपत्ति के मूल्य पर निर्भर करता है। प्राप्त धन से अचल संपत्ति खरीदते समय, वापसी की अवधि अधिक हो सकती है 20 साल. हालाँकि, कुछ बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों को ऐसे ऋण प्रदान नहीं करते हैं।
2. एक्सप्रेस ऋण. उनका लाभ अनुमोदन और जारी करने की उच्च गति है। हालाँकि, इनकी विशेषता उच्च ब्याज दरें और छोटी ऋण राशियाँ भी हैं।
3. व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए सीधे डिज़ाइन किए गए ऋण। आपको वित्तीय विवरणों सहित दस्तावेज़ों का एक बड़ा पैकेज जमा करना होगा। जोखिम अधिक होने के कारण ऐसे कार्यक्रमों की दरें काफी अधिक होती हैं।

बैंक ऋण हमेशा सबसे अधिक लाभदायक होते हैं। हालाँकि, वहाँ भी है अन्य वित्तीय बाज़ार सहभागी जो पैसा उधार देते हैं:

1. मोहरे की दुकान जमानत पर धन जारी कर सकता है. ऐसे ऋण की विशेषताएं उच्च दर और संपत्ति का कम मूल्यांकन मूल्य हैं। यदि ऋण समय पर नहीं चुकाया जाता है, तो गिरवी रखी गई संपत्ति का स्वामित्व गिरवी रखने वाली दुकान को हस्तांतरित कर दिया जाएगा।
2. ऋण संघ - एक सहकारी संस्था जिसे गैर-लाभकारी संगठन का दर्जा प्राप्त है। यदि आप धन की नियमित आवश्यकता की अपेक्षा रखते हैं तो इसमें शामिल होना उचित है। सहकारी सदस्यों को कम दर पर ऋण जारी किए जाते हैं।
3. माइक्रोफाइनांस संगठन वे बिना किसी गंभीर जांच के, लगभग सभी को तुरंत पैसा दे देते हैं। हालाँकि, यहाँ दांव बहुत ऊंचे हैं और पहुँच सकते हैं 1 % एक दिन में.
4. निजी निवेशक वे व्यक्ति हैं जो पूर्व-सहमत शर्तों पर अपना पैसा उधार देते हैं। हालाँकि, निजी ऋण देने के क्षेत्र में बहुत सारे घोटालेबाज सक्रिय हैं।

एक व्यक्तिगत उद्यमी वह व्यक्ति होता है जो उद्यमशीलता गतिविधियों में लगा होता है और कानून द्वारा निर्धारित तरीके से पंजीकृत होता है। एक व्यक्तिगत उद्यमी रूस में स्वामित्व के सबसे सामान्य रूपों में से एक है। ऐसा होता है कि एक निजी व्यवसाय को, क्षेत्र (व्यापार, स्टोर या सेवा क्षेत्र) की परवाह किए बिना, धन की आवश्यकता होती है और अक्सर एकमात्र अच्छा वित्तीय स्रोत बैंक ऋण होता है।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए नकद ऋण - प्रकार और विशेषताएं

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋणों को दो प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है - लक्षित और गैर-लक्षित। लक्षित ऋण एक व्यक्तिगत उद्यमी के व्यावसायिक कार्यों के लिए जारी किए जाते हैं (उदाहरण के लिए, एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए शुरुआत से ऋण या व्यवसाय विकास के लिए ऋण)। गैर-लक्षित ऋण - विभिन्न अन्य उद्देश्यों के लिए (उपभोक्ता ऋण, बंधक, कार ऋण, आदि)।

उद्यमियों के लिए लक्षित ऋण प्राप्त करना काफी आसान है। अच्छी शर्तों वाले बैंकों की ओर से बड़ी संख्या में ऑफर आ रहे हैं। नौसिखिया व्यवसायियों के लिए सरकारी समर्थन के साथ व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण उत्पाद, फ्रेंचाइजी की खरीद के लिए और अनुभवी उद्यमियों के लिए ऋण उपलब्ध हैं। गैर-लक्षित ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन है क्योंकि... एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में अपनी शोधनक्षमता प्रदर्शित करना कठिन हो सकता है। हालाँकि, यहाँ भी, यदि आप प्रयास करते हैं, तो आपको बैंकों से अच्छे ऑफ़र मिल सकते हैं और शायद मिल भी जाएँ।

व्यक्तिगत उद्यमियों और एलएलसी के लिए ऋण प्राप्त करने की बुनियादी आवश्यकताएँ:

• कम से कम 6 महीने के लिए एलएलसी या व्यक्तिगत उद्यमी का अस्तित्व;
• अंतिम रिपोर्टिंग अवधि के लिए एक गैर-शून्य घोषणा की उपलब्धता (शून्य घोषणा के साथ 1 मिलियन रूबल तक की राशि का ऋण जारी किया जा सकता है);
• कोई अतिदेय ऋण नहीं;
• कानूनी पते की उपलब्धता.

क्रेडिट विशेषज्ञ फाइनेंसर आपके ध्यान में 12.5% ​​​​प्रति वर्ष की न्यूनतम ब्याज दर के साथ मॉस्को और मॉस्को क्षेत्र में सर्वश्रेष्ठ लाता है। हम कानूनी संस्थाओं को 50 मिलियन रूबल तक का ऋण लेने में भी मदद करते हैं।

व्यक्तिगत उद्यमियों और छोटे व्यवसायों के लिए 1 मिलियन रूबल तक का ऋण:

• राशि 100 हजार से 1 मिलियन रूबल तक होती है।
• ऋण अवधि - 5 वर्ष तक।
• कोई संपार्श्विक या गारंटर नहीं.
• आवेदन जमा करने के पहले दिन आवेदन पर विचार।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बिना संपार्श्विक के 3 मिलियन रूबल तक का ऋण:

• राशि 100 हजार रूबल से 3 मिलियन रूबल तक है।
• ऋण अवधि - 5 वर्ष तक।
• कोई संपार्श्विक या गारंटर नहीं.
• आवेदन का त्वरित निष्पादन।

क्रेडिट विशेषज्ञ फाइनेंसर व्यक्तिगत उद्यमियों को संपार्श्विक या गारंटी के बिना ऋण प्रदान करता है। कंपनी पॉनशॉप योजना (आय के प्रमाण के बिना) के साथ-साथ पुष्टिकरण के साथ क्लासिक योजना का उपयोग करके कारों या रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने में भी सहायता प्रदान करती है।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ (600 हजार रूबल तक):

• पासपोर्ट;
• ओजीआरएनआईपी।

संपार्श्विक के बिना व्यक्तिगत उद्यमिता शुरू करने के लिए ऋण

अब आपको खुद से यह सवाल पूछने की ज़रूरत नहीं है कि "व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें?" हम, क्रेडिट विशेषज्ञ "फाइनेंसर", इसका उत्तर जानते हैं। आपको बस हमारी वेबसाइट पर एक ऑनलाइन ऋण आवेदन भरना है, और हम आपको विभिन्न बैंकों से उपयुक्त ऋण शर्तों की पेशकश करेंगे। तत्काल पैसा उधार लेना भी कोई समस्या नहीं है - हम आपको आवश्यक राशि नकद में जल्दी से प्राप्त करने में मदद करेंगे और ऋण प्राप्त करने से संबंधित मुद्दों पर आपको सलाह देंगे।

लेख में:

हमारे देश में, छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को शुरू से समर्थन देना हमेशा प्रासंगिक रहा है। राज्य उभरते उद्यमियों के लिए व्यापक समर्थन प्राप्त करने के लिए हर संभव प्रयास कर रहा है। व्यक्तिगत उद्यम शुरू करने के लिए आरंभिक ऋण अधिकतम लाभ के साथ उचित सहायता प्रदान करेगा।

जो लोग व्यक्तिगत उद्यमी खोलने के बारे में गंभीरता से सोच रहे हैं, वे एक सफल शुरुआत के लिए हर तरह के तरीकों पर विचार कर रहे हैं। यह सोचने की ज़रूरत नहीं है कि ऋण प्राप्त करना अंतिम उपाय होगा। अधिकांश सफल उद्यमियों ने यहीं से शुरुआत की।

स्टार्ट-अप व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें

सबसे पहले, ग्राहक को एक व्यक्तिगत उद्यमी या कानूनी इकाई के रूप में पंजीकरण करना होगा। इसके अलावा, विभिन्न बैंक अपनी-अपनी न्यूनतम आवश्यकताएं सामने रखते हैं जिन्हें एक उधारकर्ता को शुरू से ऋण प्राप्त करने के लिए पूरा करना होगा

व्यक्तिगत उद्यमियों को नए सिरे से शुरू करने के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

• व्यक्तिगत उद्यमी के पंजीकरण से लेकर ऋण के लिए आवेदन जमा करने तक का समय कम से कम 3 महीने होना चाहिए;
• बैंक को एक स्पष्ट विपणन योजना प्राप्त करने की आवश्यकता है, जिसमें यह दर्शाया गया हो कि धनराशि किस उद्देश्य के लिए खर्च करने की योजना है;
• कुछ ऋण कार्यक्रमों के लिए जिनमें बड़ी मात्रा में उधार लेना शामिल है, ऋण प्राप्त करने के लिए उधारकर्ता को व्यवसाय के सह-हस्ताक्षरकर्ता या सह-मालिक की आवश्यकता होती है।

एक शुरुआती व्यक्तिगत उद्यमी के लिए शुरुआत से ऋण प्राप्त करने के लिए, उसे व्यक्तिगत उद्यमी के पंजीकरण का प्रमाण पत्र और ऋण निधि के व्यय को दर्शाने वाली एक योजना प्रदान करनी होगी।

सूचीबद्ध आवश्यकताएँ किसी भी प्रकार की वित्तीय कंपनियों के लिए मानक हैं। खरीदे जा रहे ऋण के उद्देश्य के आधार पर, शर्तें बैंकों की स्थापित आवश्यकताओं के अनुसार भिन्न हो सकती हैं।

एक नौसिखिया व्यक्तिगत उद्यमी के लिए शुरुआत से ऋण कहां से प्राप्त करें, यह सवाल पूछने से पहले, भविष्य के उधारकर्ता को आपूर्ति बाजार का अध्ययन करने और सबसे उपयुक्त विकल्प पर निर्णय लेने की सलाह दी जाती है। विभिन्न बैंक विभिन्न कार्यक्रमों में विशेषज्ञ होते हैं।

रोसेलखोज़बैंक में ऋण के अवसर

लगभग किसी भी व्यक्तिगत उद्यमी के लिए कृषि से संबंधित शुरुआत से ही रोसेलखोज़बैंक से ऋण प्राप्त किया जा सकता है। किसी भी उद्देश्य के लिए ऋण प्राप्त करने का एक मानक कार्यक्रम भी है। वित्तीय उत्पादों की सूची में शामिल हैं:

• व्यवसाय के लिए क्लासिक ऋण कार्यक्रम;
• पशुधन फार्म के विकास के लिए ऋण;
• ओवरड्राफ्ट के रूप में ऋण;
• खरीदे गए उपकरण द्वारा सुरक्षित ऋण
• एक्सप्रेस कार्यक्रम.

शुरुआत से ही रोसेलखोज़बैंक से व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण, ये केवल कृषि श्रमिकों के लिए ऋण नहीं हैं, बैंक के पास व्यवसाय के लिए मानक कार्यक्रम हैं

ऋण जारी करने की शर्तें

यदि उधारकर्ता सभी आवश्यक न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा करता है और उसके पास एक विकसित विपणन योजना है, तो उसके लिए रोसेलखोज़बैंक में व्यक्तिगत उद्यमियों को शुरू से शुरू करने के लिए ऋण प्राप्त करना मुश्किल नहीं होगा।

ऋण निम्नलिखित नियमों और शर्तों पर प्रदान किया जाता है:

• उधारकर्ता की आयु 21 से 60 वर्ष तक है;
• न्यूनतम ऋण राशि 100 हजार रूबल से;
• ऋण की शर्तें 3 से 15 वर्ष तक;
• ब्याज दरों की गणना चयनित ऋण कार्यक्रम, राशि और शर्तों के आधार पर व्यक्तिगत रूप से की जाती है;
• प्रारंभ से ऋण के प्रसंस्करण और जारी करने के लिए, कुल ऋण राशि का 0.8% कमीशन लिया जाता है;
• ऋण संपार्श्विक के साथ प्रदान किया जाता है या गारंटर की उपस्थिति आवश्यक होती है।

व्यक्तिगत उद्यमियों को शुरू से शुरू करने के लिए ऋण विशेष कार्यक्रमों द्वारा प्रतिष्ठित होते हैं जो आपको अधिमान्य शर्तों और एक आरामदायक पुनर्भुगतान अवधि पर व्यावसायिक परिसर खरीदने की अनुमति देते हैं।

जमीनी स्तर

व्यक्तिगत उद्यमियों को नए सिरे से शुरू करने के लिए ऋण किसी भी प्रकार के व्यवसाय के मालिक के लिए उपलब्ध है। उन्हें प्राप्त करना नियमित उपभोक्ता से अधिक कठिन नहीं है। आरामदायक ऋण स्थितियां आपको उधार ली गई धनराशि का तर्कसंगत उपयोग करने और सुविधाजनक भुगतान के साथ सभी ऋण दायित्वों को पूरा करने की अनुमति देंगी। दर प्रत्येक ग्राहक के लिए व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है, जो आपको सबसे लाभप्रद ऑफ़र चुनने की अनुमति देगी।

पर्याप्त धनराशि होने पर व्यक्तिगत उद्यमिता का सफल विकास संभव है। सभी व्यवसायियों के पास ऐसा वित्तीय सुरक्षा जाल नहीं है। अपनी गतिविधियों के लिए पैसे उधार लेने से आसान क्या हो सकता है? हालाँकि, इस मुद्दे पर सावधानीपूर्वक अध्ययन की आवश्यकता है, क्योंकि फिलहाल छोटे व्यवसायों के लिए अलग-अलग ऋण हैं।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए नकद ऋण

वास्तविक धन वाले उद्यमियों के लिए ऋण लेना बहुत समस्याग्रस्त है, लेकिन यह विधि किसी के स्वयं के व्यवसाय के वित्तपोषण के लिए मांग में है। हर कोई व्यक्तिगत उद्यमी के लिए नकद ऋण नहीं ले सकता, क्योंकि बैंकिंग संगठन विशिष्ट शर्तें निर्धारित करते हैं, जिनके अनुपालन से छोटे उद्यमियों के लिए ऋण प्राप्त करने की संभावना काफी बढ़ जाती है। खराब इतिहास वाले उधारकर्ताओं को लंबे समय से प्रतीक्षित ऋण न मिलने का जोखिम रहता है।

यह कहना संभवतः अतिश्योक्तिपूर्ण होगा कि एक उद्यमी के पास पंजीकरण प्रमाणपत्र होना आवश्यक है, लेकिन तथ्य यह है कि वस्तु को कर अधिकारियों के साथ पंजीकृत होना चाहिए और नियमित रूप से सभी शुल्क का भुगतान करना एक अत्यंत महत्वपूर्ण कारक है। व्यावसायिक गतिविधि की अवधि छह महीने से अधिक होनी चाहिए, और उद्यमी की आयु 21 से 60 वर्ष तक होनी चाहिए। यदि आप सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं, तो एक व्यक्तिगत उद्यमी को अधिकतम आधा मिलियन रूबल पर भरोसा करने का अधिकार है, लेकिन यदि आपके पास संपार्श्विक से बैंक को देने के लिए कुछ है, तो राशि में काफी वृद्धि हो सकती है।

आप पैसे के लिए यहां आवेदन कर सकते हैं:

• अल्फ़ा बैंक;
• Raiffeisenbank;
• सर्बैंक;
• सोवकॉमबैंक;
• ओपीटी बैंक, आदि।

संपार्श्विक या गारंटर के बिना व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण

बैंक ऐसे ऋण कार्यक्रम पेश करते हैं जो विभिन्न उद्देश्यों के लिए उपयुक्त होते हैं, और ऋण राशि भिन्न-भिन्न हो सकती है। यदि आपको किसी व्यक्तिगत उद्यमी के लिए संपार्श्विक या गारंटर के बिना ऋण की आवश्यकता है, तो आप बड़ी संख्या पर भरोसा नहीं कर सकते, क्योंकि बैंकिंग संस्थानों को यह सुनिश्चित करना होगा कि व्यवसायी समय पर और पूरा पैसा वापस कर देगा। एक छोटे व्यवसाय के लिए अधिकतम ऋण जिस पर आप ऐसी परिस्थितियों में भरोसा कर सकते हैं वह 100-150 हजार रूबल होगा।

एक उद्यमी को यह समझना चाहिए कि बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों को उन संस्थाओं को अधिक आसानी से ऋण जारी करेगा जिन्हें वेतन ऋण का भुगतान करने के बजाय अपने व्यवसाय को विकसित करने के लिए धन की आवश्यकता है। पैसे उधार लेने से पहले आपको ऋण के उद्देश्य के बारे में ध्यान से सोचना चाहिए। उन बैंकिंग संस्थानों में से जो बिना किसी दायित्व के छोटे व्यवसायों को ऋण देने के लिए धन उधार देंगे, वे हैं:

• सर्बैंक;
• वीटीबी 24;
• यूबीआरआर.

व्यक्तिगत उद्यमी ऋण सुरक्षित

बैंकिंग संगठन व्यक्तिगत उद्यमियों को संपार्श्विक के विरुद्ध ऋण जारी करने में प्रसन्न होते हैं, क्योंकि इस तरह उन्हें विश्वास हो जाता है कि ऋण चुका दिया जाएगा। यदि उधार ली गई धनराशि का भुगतान नहीं किया जाता है, तो उनके पास धन प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक बेचने का अवसर होगा। संपार्श्विक चल या विभिन्न अचल संपत्ति, बैंक खाते आदि हो सकते हैं। यह जानने योग्य है कि ऐसे ऋण प्रस्ताव असुरक्षित उधार ली गई धनराशि की तुलना में कम ब्याज दर पर प्रदान किए जाते हैं।

प्रदान किए गए उत्पादों की मात्रा भिन्न हो सकती है और संपार्श्विक के मूल्य पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, संपार्श्विक के रूप में प्रदान किया गया अपार्टमेंट (संभ्रांत स्थान, क्षेत्र, क्षेत्र का विकसित बुनियादी ढांचा, आदि) जितना बेहतर होगा, ऋण उतना ही बड़ा होगा। यह समझना महत्वपूर्ण है कि ग्राहक को संपार्श्विक के बाजार मूल्य का 100% प्राप्त नहीं होगा। आपको तैयार रहना होगा कि बैंक लगभग 60% की पेशकश करेगा, हालांकि यह आंकड़ा काफी भिन्न हो सकता है।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए उपभोक्ता ऋण

चूंकि एक निजी उद्यमी एक व्यक्ति होता है, इसलिए एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने में कोई बाधा नहीं होती है। आवेदन किसी भी बैंक को संबोधित किया जा सकता है और आपको आय के स्तर, प्रदान की गई सुरक्षा या गारंटी के आधार पर एक निश्चित राशि प्राप्त होगी। ब्याज दरें बैंक, अनुरोधित राशि और ऋण की अवधि के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।

इसी तरह का अनुरोध उन सूक्ष्म संगठनों से भी किया जा सकता है जो संपार्श्विक या गारंटी के बिना एक्सप्रेस ऋण जारी करते हैं। हालाँकि, यह विचार करने योग्य है कि आपको ऋण चुकाने के लिए महत्वपूर्ण रकम का त्याग करना होगा, क्योंकि वित्तीय संस्थान उच्च ब्याज दर निर्धारित करते हैं: ऋण न चुकाने की स्थिति में बीमा के रूप में और अपने स्वयं के जोखिमों को कवर करने के लिए।

व्यक्तिगत उद्यमी खोलने के लिए ऋण

जब कोई नौसिखिया छोटा उद्यमी अपना खुद का उद्यम या अन्य व्यवसाय बनाता है तो बैंकरों को उसे ऋण न देने में कोई बाधा नहीं दिखती है। नकारात्मक पक्ष यह है कि क्रेडिट संस्थान बहुत जोखिम में हैं, क्योंकि केवल व्यवसायी के अपने विचार ही उपलब्ध होंगे। सुरक्षा जाल के रूप में, वित्तीय संस्थान नौसिखिए व्यक्तिगत उद्यमी को अपने विचारों को लागू करने के लिए एक छोटी राशि की पेशकश करेगा।

एक व्यवसायी को नए सिरे से व्यवसाय शुरू करने और एक व्यक्तिगत उद्यमी खोलने के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए जिस मुख्य दस्तावेज़ की आवश्यकता होगी, वह एक व्यवसाय योजना है, और इसे जितना अधिक सक्षमता से लिखा जाएगा, उसके अपने स्टार्टअप में वित्तीय निवेश प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। एक स्टार्ट-अप उद्यमी के लिए ऋण काफी हद तक इस दस्तावेज़ पर निर्भर करता है, क्योंकि यह सभी अपेक्षित आय और व्यय निर्धारित करता है।

आपको सिर्फ बैंकों से ही नहीं बल्कि अपने खुद के प्रोजेक्ट को प्रमोट करने के लिए भी पैसा मिल सकता है। राज्य छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों का पूरा समर्थन करता है। आरंभ करने के लिए, आप रोजगार केंद्र से संपर्क कर सकते हैं और अपने विचारों के साथ एक व्यवसाय योजना प्रस्तुत कर सकते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि आप 58,800 रूबल के बराबर राशि पर भरोसा कर सकें। कृषि व्यवसाय विकसित करते समय, अधिमान्य ऋण प्राप्त करने के लिए रूसी संघ के कृषि मंत्रालय से संपर्क करना उचित है। आप राज्य सहायता कार्यक्रम के तहत लघु और मध्यम उद्यमों के लिए बैंक से संपर्क करके अपना खुद का व्यवसाय शुरू कर सकते हैं।

व्यक्तिगत उद्यमी ऋण कैसे प्राप्त करें

हर कोई किसी नौसिखिए उद्यमी को ब्याज पर पैसा देने के लिए तैयार नहीं होता ताकि वह अपना खुद का व्यवसाय खोल सके और चला सके। कुछ व्यवसायियों के लिए जो कई वर्षों से बैंकों के साथ सहयोग कर रहे हैं, इस समस्या को हल करना आसान है, क्योंकि उनके बीच एक भरोसेमंद रिश्ता है, और बैंक उन्हें ओवरड्राफ्ट की पेशकश कर सकते हैं। यदि कोई उद्यमी किसी संस्था के साथ कई वर्षों से सहयोग कर रहा है तो यह अवसर वास्तविक जीवनरक्षक बन सकता है।

यदि आपको उपकरण या वाहन खरीदने के लिए धन की आवश्यकता है तो व्यवसाय ऋण कैसे प्राप्त करें? हमें यह नहीं भूलना चाहिए कि यह सब पट्टे पर खरीदा जा सकता है। यह विधि फायदेमंद हो सकती है क्योंकि दस्तावेज़ों को पूरा करने में अधिक समय नहीं लगेगा, और अधिक भुगतान शून्य नहीं तो न्यूनतम होगा। जो कुछ कहा गया है उसके अलावा, एसएमई बैंक के माध्यम से राज्य द्वारा प्रदान की जाने वाली सहायता, लाभ और लाभों के बारे में मत भूलना।

व्यक्तिगत उद्यमी ऋण के लिए दस्तावेज़

बात बस इतनी है कि, किसी व्यक्ति के अनुरोध पर, ऋण केवल उपभोक्ता की जरूरतों के लिए जारी किया जा सकता है, और फिर भी इसके लिए आपको कम से कम पासपोर्ट की आवश्यकता होगी। व्यक्तिगत उद्यमी ऋण के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता है, यह नीचे दी गई सूची में देखा जा सकता है। यह विचार करने योग्य है कि प्रत्येक लेनदार को अतिरिक्त प्रमाणपत्र या कागजात (घोषणाएं, वैधानिक दस्तावेज इत्यादि) की मांग करने का अधिकार है, इसलिए घटनाओं के ऐसे मोड़ के लिए तैयार रहना महत्वपूर्ण है। नियम के अनुसार, बैंक को जो मुख्य दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे वे निम्नलिखित होंगे:

• पासपोर्ट;
• एक पूर्ण आवेदन पत्र;
• व्यक्तिगत उद्यमी पंजीकरण प्रमाणपत्र;
• व्यवसाय योजना (स्टार्टअपर्स के लिए);

Sberbank में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण

देश का सबसे बड़ा बैंक क्या ऑफर करता है? वेबसाइट पर आप उन शर्तों से परिचित हो सकते हैं जो Sberbank से एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण प्राप्त करने पर लागू होती हैं। प्राप्त करने के लिए सबसे सरल निम्नलिखित हैं:

नाम		प्रस्तुत करने की अवधि	राशि, रूबल	peculiarities
एक्सप्रेस जमानत		6-36 महीने		अचल संपत्ति और उपकरण को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार किया जाता है
		36 महीने तक		बिना संपार्श्विक के.
व्यापारिक भरोसा		48 महीने तक		बिना संपार्श्विक के.

वीटीबी 24 पर व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण

आप वीटीबी 24 पर व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण चुन सकते हैं:

नाम	ब्याज दर	प्रस्तुत करने की अवधि	राशि, रूबल	peculiarities
एक्सप्रेस ऋण				दस्तावेजों का न्यूनतम सेट; त्वरित निर्णय लेना.
बातचीत योग्य				प्रतिज्ञा करना; पंजीकरण शुल्क (टैरिफ - 0.3% से)।
निवेश ऋण
पुनर्वित्तीयन

रोसेलखोज़बैंक में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण

ऋण के नियमों और शर्तों के आधार पर, रोसेलखोज़बैंक में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण दर सीधे निर्भर करेगी। हाल ही में, बैंक ने विशिष्ट उद्देश्यों के लिए कई उत्पाद लॉन्च किए हैं:

• उपकरण और मशीनरी की खरीद के लिए;
• वाणिज्यिक अचल संपत्ति की खरीद के लिए;
• भूमि भूखंडों की खरीद के लिए;
• खेत जानवरों (युवा जानवरों) की खरीद के लिए;
• निवेश उद्देश्यों के लिए;
• वाणिज्यिक बंधक (बंधक ऋण)।

नए उत्पादों में, निम्नलिखित शर्तों के साथ "निवेश-मानक" उत्पाद को उजागर करना उचित है:

• अधिकतम प्रदान की गई - 6,000,000 रूबल;
• धन उपलब्ध कराने की अवधि - 8 वर्ष तक;
• विशेष शर्तें - एक व्यक्तिगत ऋण चुकौती अनुसूची, डेढ़ साल तक की मोहलत की संभावना।

अल्फ़ा बैंक में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण

अल्फ़ा बैंक में व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण के लिए आवेदन करना आसान है। छोटे उद्यमियों के लिए 2 ऑफर हैं, और किसी जमा राशि की आवश्यकता नहीं है:

सोवकॉमबैंक में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण

दस्तावेजों के न्यूनतम पैकेज के साथ, आप सोवकॉमबैंक से एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं, और प्रबंधन रिपोर्टिंग की आवश्यकता नहीं होगी। मुख्य लाभ यह है कि निर्णय 1-3 दिनों के भीतर किया जाएगा, और संपार्श्विक एक कार या अचल संपत्ति हो सकती है - ये पैरामीटर ऋण के ब्याज और राशि को प्रभावित करेंगे। यहां बताया गया है कि बैंक आज क्या पेशकश कर सकता है:

पोच्टा बैंक में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण

जहां तक ​​पोस्ट बैंक का सवाल है, उद्यमियों के लिए कोई अलग बैंक ऋण नहीं है। आप साधारण उपभोक्ता ऋण की शर्तों पर पोच्टा बैंक से व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए असुरक्षित ऋण ले सकते हैं:

ओटक्रिटी बैंक में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण

3 साल तक की अवधि के लिए, आप ओटक्रिटी बैंक से व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं। ब्याज दर निश्चित नहीं है और इसकी गणना सहयोग (सेवा) की मात्रा के आधार पर की जाती है, और यह लचीली है। पैसा इसके लिए जारी किया जाता है:

• निवेश निर्णय;
• अनुबंध वित्तपोषण;
• ओवरड्राफ्ट;
• कार्यशील पूंजी की पुनःपूर्ति;
• पुनर्वित्त;
• एक्सप्रेस वित्तपोषण।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऑनलाइन लेखांकन करने के लिए, उपयोग करें।

वीडियो: व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण

संपूर्ण अर्थव्यवस्था की तरह, बैंकिंग प्रणाली अभी भी स्थिर स्थिति से दूर है, और व्यक्तिगत उद्यमियों को उधार ली गई धनराशि की आवश्यकता है और अभी भी है। फिर भी, ऐसी कठिन परिस्थिति में भी, व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण प्राप्त करने के विकल्प मौजूद हैं। कौन सा? इस लेख में पढ़ें.

एक व्यक्तिगत उद्यमी न्यायशास्त्र के दृष्टिकोण से एक अद्वितीय आर्थिक इकाई है - एक कानूनी इकाई और एक व्यक्ति दोनों। कुछ मामलों में यह हस्तक्षेप करता है, लेकिन जब बैंकों से ऋण प्राप्त करने की बात आती है, तो यह कितना भी अजीब क्यों न लगे, यह मदद करता है। तथ्य यह है कि व्यवसाय करने वाला नागरिक कानूनी संस्थाओं और एक व्यक्ति दोनों के माध्यम से ऋण प्राप्त करने पर भरोसा कर सकता है।

मानक तरीके

आइए एक व्यक्तिगत उद्यमी (आईपी) द्वारा बैंक ऋण प्राप्त करने के विकल्पों से शुरुआत करें।

हां, अफसोस, लेखन के समय, बैंकों ने व्यावहारिक रूप से छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों का समर्थन करने के लिए कार्यक्रमों में कटौती की है और व्यक्तियों की एक संकीर्ण श्रेणी पर ध्यान केंद्रित किया है। हालाँकि, विकल्प मौजूद हैं।

सबसे पहले, आप अपने चालू खाते में ओवरड्राफ्ट के रूप में वित्तपोषण प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप लंबे समय से बैंक के साथ सहयोग कर रहे हैं, तो आप चालू खाते पर औसत मासिक कारोबार के 30-50% की राशि में एक छोटे से समर्थन पर आसानी से भरोसा कर सकते हैं। हां, यह "कम" पैसा होगा - तीन महीने के लिए - लेकिन कार्यशील पूंजी को फिर से भरने के मामले में इसे "रिवाइंड" करना काफी संभव होगा।

दूसरे, छोटे व्यवसाय को ऋण देने में सहायता के लिए स्टेट बैंक - एसएमई बैंक (वीईबी बैंकिंग समूह का हिस्सा) - भागीदार बैंकों के माध्यम से संचालित होता है। इसलिए, यदि आपकी ऋण आवश्यकताएं उन परियोजनाओं की आवश्यकताओं को पूरा करती हैं जिनके लिए एसएमई बैंक धन जारी करता है (आप संगठन की आधिकारिक वेबसाइट पर आवश्यकताओं के बारे में अधिक पढ़ सकते हैं), तो बेझिझक एक आवेदन के साथ अपने भागीदार बैंक से संपर्क करें।

तीसरा, क्षेत्रीय लघु व्यवसाय सहायता निधि से परियोजना वित्तपोषण (किसी विशिष्ट परियोजना के लिए लक्षित ऋण) भी प्राप्त किया जा सकता है। बेशक, विकल्प "हर किसी के लिए नहीं" है, लेकिन यह एक कोशिश के काबिल है। मैं तुरंत कहूंगा कि ऐसे फंड युवा उद्यमियों के किसी भी उपक्रम को वित्तपोषित नहीं करते हैं, बल्कि केवल उन्हें वित्तपोषित करते हैं जो कुछ आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।

एक कानूनी इकाई के लिए ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया, निश्चित रूप से, किसी व्यक्ति की तुलना में अधिक जटिल है - आपको बहुत अधिक कागजी कार्रवाई एकत्र करने की आवश्यकता है, आवश्यकताएं अलग हैं, एक आवेदन के प्रसंस्करण का समय लगभग एक महीने है। लेकिन, दूसरी ओर, एक कानूनी इकाई के रूप में एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण प्राप्त करना आर्थिक रूप से अधिक लाभदायक है (जब व्यक्तियों के लिए समान कार्यक्रमों की तुलना में)।

ए) ऐसे ऋणों पर ब्याज दरें बहुत कम हैं। यह इस तथ्य से समझाया गया है कि, दस्तावेजों के एक बड़े पैकेज के आधार पर, बैंक केवल आय प्रमाण पत्र के आधार पर जोखिमों का अधिक स्पष्ट रूप से आकलन करता है।

बी) अन्य चीजें समान होने पर, यदि बैंक व्यक्तिगत उद्यमी द्वारा आकर्षित धन के इच्छित उद्देश्य को ईमानदारी से देखता है तो ऋण राशि अधिक होगी।

सी) कानूनी इकाई का एक क्रेडिट इतिहास (सीआई) बनाया जाएगा, जो बाद के अनुप्रयोगों में एक महत्वपूर्ण और महत्वपूर्ण कारक बन जाएगा। मैं इस बिंदु पर अधिक विस्तार से बात करना चाहूंगा। एक ओर, एक कानूनी इकाई के रूप में व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण के लिए आवेदन करना एक "कठिन कार्य" जैसा लग सकता है। दूसरी ओर, यदि आप एक बार इस प्रक्रिया से गुजरते हैं और अच्छी प्रतिष्ठा बनाए रखते हैं, तो बाद में धन की प्राप्ति बहुत आसान और अधिक लाभदायक होगी (दर और राशि के संदर्भ में)।

एक व्यक्ति जैसा

आइए अब हम इस विकल्प पर विचार करें कि एक व्यक्ति के रूप में व्यक्तिगत उद्यमी ऋण कैसे प्राप्त करें।

अफसोस, कई बैंक खुले तौर पर यह घोषणा नहीं करते हैं कि वे व्यक्तियों के लिए जो ऋण देते हैं वह केवल गैर-व्यक्तिगत उद्यमियों को जारी किया जाता है। इसलिए, बैंक से संपर्क करते समय, आवेदन भरने से पहले, उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताओं का ध्यानपूर्वक अध्ययन करें - कई बैंकिंग विशेषज्ञ केवल आवेदन भरने के तथ्य के लिए बोनस प्राप्त करते हैं और उन्हें "इसे आज़माने के लिए प्रेरित करते हैं - यदि वे इसे आपको देते हैं" ।” ऐसे "परीक्षण" खराब हैं क्योंकि आपकी प्रोफ़ाइल के लिए निजी अनुरोधों के कारण आपका सीआई खराब हो गया है

यदि हम प्रकार के आधार पर ऋणों पर विचार करते हैं, तो बंधक के संदर्भ में, लगभग सभी बैंकों की व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए वफादार आवश्यकताएं होती हैं - उन्हें, कर्मचारियों के रूप में काम करने वाले सामान्य व्यक्तियों की तरह, लगभग समान शर्तों पर बंधक लेने की पेशकश की जाती है। अंतर दस्तावेजों के पैकेज में है. व्यक्ति आय प्रमाण पत्र के साथ अपनी आय की पुष्टि करते हैं, उद्यमी टैक्स रिटर्न के साथ और वास्तव में भुगतान किए गए करों के साथ।

स्थिति कार ऋण के समान है, जिसे कम ऋण जोखिम (नकद और कार्ड में साधारण उपभोक्ता ऋण की तुलना में) द्वारा समझाया गया है। चाहे बंधक के लिए हो या कार ऋण के लिए, समझौते के लिए संपार्श्विक या तो एक अपार्टमेंट या वाहन है, इसलिए बैंक "इसकी परवाह नहीं करता" कि आप आय कैसे प्राप्त करते हैं।

उपभोक्ता कार्यक्रमों और प्लास्टिक के साथ यह एक अलग मामला है। कुछ बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए इन ऋणों को तुरंत सीमित कर देते हैं, लेकिन ऐसे बैंक भी हैं जो या तो कामकाजी नागरिकों और व्यक्तिगत उद्यमियों के बीच अंतर नहीं करते हैं, या उद्यमियों को विशेष कार्यक्रम पेश करते हैं।

सभी बैंकों में से, व्यवसाय मालिकों के लिए उधार देने के मामले में शायद सबसे अधिक खुला सर्बैंक है। वह किराए के श्रमिकों और उनके प्रबंधकों दोनों के लिए सुरक्षा के बिना मांग को औपचारिक बनाने का प्रस्ताव करता है।

ऋण 5 वर्ष तक की अवधि के लिए किसी भी उद्देश्य के लिए 1,500,000 रूबल तक नकद में जारी किया जाता है। यदि आप Sberbank के ग्राहक नहीं हैं, तो तीन महीने से दो साल की अनुबंध अवधि के लिए ब्याज दर 13.9-18.9% प्रति वर्ष होगी, लंबी अवधि के लिए - तीन से पांच साल तक - ब्याज दर 14.9- होगी। 19.9% ​​प्रति वर्ष।

धन प्राप्त करने के लिए, आपको एक व्यक्तिगत उद्यमी (या एक नोटरीकृत प्रति) के रूप में पंजीकरण का मूल प्रमाण पत्र, साथ ही पिछली कर अवधि के लिए मूल कर या लेखा रिपोर्ट (कुछ रिपोर्टिंग प्रणालियों के लिए - दो पिछली कर अवधियों के लिए) प्रदान करनी होगी। .

इसे संपत्ति के किराये से प्रलेखित आय, साथ ही रॉयल्टी और नागरिक अनुबंधों से आय प्रदान करने की भी अनुमति है। मुख्य सिद्धांत यह है कि प्रासंगिक आय घोषित की जानी चाहिए और उस पर कर का भुगतान किया जाना चाहिए।

व्यक्तिगत उद्यमियों और व्यापार मालिकों के लिए विशेष रूप से ऋण कार्यक्रम हैं।

विशेष रूप से, बैंक की वेबसाइट आधे घंटे में आवेदन की समीक्षा करने और सकारात्मक निर्णय के मामले में, बिना संपार्श्विक या गारंटी के 6,000,000 रूबल तक नकद जारी करने का वादा करती है।

सेवा 13, 24 या 36 महीने की अवधि के लिए प्रदान की जाती है। ऋण पर ब्याज दर व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है और 12.5% ​​​​प्रति वर्ष से भिन्न होती है। हालाँकि, यदि आप अल्फ़ा बैंक में नकदी प्रबंधन सेवाओं पर स्विच करते हैं और वार्षिक रखरखाव के लिए भुगतान करते हैं, साथ ही अल्फ़ा बैंक के साथ सकारात्मक प्रतिष्ठा रखते हैं, तो दर को कम करने का एक तरीका है।

वीटीबी24 बैंक का एक समान उत्पाद है - 4,000,000 रूबल तक की राशि का नकद ऋण 14% प्रति वर्ष की दर से तीन साल तक की अवधि के लिए जारी किया जा सकता है। दर संपार्श्विक की उपलब्धता पर निर्भर करती है।

धन प्राप्त करने के लिए, आपको एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में पंजीकरण का प्रमाण पत्र, आधिकारिक कर या लेखा रिपोर्ट की प्रतियां, साथ ही मुख्य ठेकेदारों के साथ समझौतों की प्रतियां प्रदान करनी होंगी। सच है, एक "अस्वीकरण" है: "यदि आवश्यक हो, तो बैंक अतिरिक्त दस्तावेज़ों का अनुरोध कर सकता है।"