תמיכת המדינה בתנאי הלוואת משכנתא. משכנתא מועדפת בתמיכת המדינה

כמעט כל אזרח תופס הלוואת משכנתא כשורה של ריבית וחובות אינסופיים שייאלצו לשלם עד סוף ימיו.

זה לא מפתיע, כי משכנתא לא זולה בכלל; דיור בסופו של דבר עולה פי כמה ממה שהוא עולה בפועל. לא כל אדם מסוגל לכסות הוצאות כאלה. כיום, המדינה מעניקה תמיכה משמעותית לאנשים עם הכנסה ממוצעת אך יציבה כדי שיוכלו לרכוש דיור משלהם.

הלוואות משכנתא מועדפות החלו לפעול במרץ 2015. התכנית מספקת תנאים נוחים לאזרח, לבנק ולמגזר הבנייה.

מה זה

משכנתא בתמיכת מדינה או משכנתא מועדפת היא תוכנית הלוואות מיוחדת, שעיקרה הקלה בנטל האשראי של האזרחים על חשבון קרן הפנסיה.

הממשלה והסוכנות האחראית על הלוואות משכנתא למגורים פיתחו את הדברים הבאים תוכניות הלוואות:

הפופולרי ביותר, כמובן, הוא האפשרות האחרונה. הבנק הופך למעשה לבעלים של מלוא עלות ההלוואה, שכן ההפרש משולם על ידי המדינה מהתקציב הפדרלי. כולם מגיעים למצב מנצח - הבנק, הלווה והיזם. התוצאה היא פיתוח בנייה, יצירת הכנסה במגזר הבנקאי ורכישת דיור משלהם על ידי אזרחים.

תוכנן כי ניתן יהיה לנצל את ההלוואה המועדפת רק עד ליום 30.3.2016. במקביל נקבע בעבר סכום הסובסידיות המקסימלי, אם הוצא, תוכנן לצמצם את הפרויקט.

אבל, מאוחר יותר, שר הבינוי של רוסיה הודיע ​​מידע על הרחבה של התוכנית. אז משכנתא בתנאים מועדפים היא עדיין סיכוי אמיתי מאוד.

מהות, יתרונות וחסרונות

משכנתא בתמיכת מדינה יכולה להילקח רק עבור דיור חדש: בתים שנבנו ובבנייה, וכן בתים עירוניים הממוקמים בשטח חלקת קרקע.

הלוואה כזו היא הדרך המשתלמת ביותר לפתור את בעיית הדיור.

בין העיקריים יתרונותניתן להבחין בין:

• תעריפים מוזלים - מ-11%;
• התקופה הארוכה ביותר – עד 30 שנה (המגבלה היחידה היא הגעה לגיל פרישה);
• אישור ראשוני ניתן ל-3 חודשים, כלומר, ללווה ניתן מספיק זמן למצוא דיור מתאים ולהכין מסמכים;
• מקדמה מופחתת;
• אם ניתן פיקדון, אין צורך בתרומה;
• לא תמיד יש צורך בביטוח חיים ובריאות;
• אין עמלות בנקאיות או ריבית נסתרת.

בנוסף, הלווה המועדף יכול לנצל בונוסים נוספים:

• דחיית התשלום הראשון עד לקיום החזקה בפועל;
• משכנתא כרוכה בשירות כגון חגים אשראי - תשלום מינימום למשך שנה (ניתן להנפיק לא יותר מפעם אחת);
• אתה יכול למשוך עד 3 לווים שותפים, מה שמגדיל משמעותית את הסבירות לאישור ההלוואה;

פגמיםקיימים גם:

1. מקדמה או פיקדון. דרישה לא נעימה זו כלולה בכל תוכנית משכנתא.
2. חוסר יכולת לשקול את השוק המשני. ורכישת בניין חדש מחייבת בחירה בבנק מוסמך, מה שמצמצם משמעותית את הבחירה, במיוחד בעיירות קטנות.
3. מבחר מוגבל של בנק, מכיוון שלא כולם משתתפים בתוכנית.
4. הריבית המופחתת מתחילה רק מרגע מסירת הבית, לכן, אם הבנייה מתעכבת, אזי ייתכן שאדם לא יכנס לתקציב שלו.

סוגים וצורות של הלוואות משכנתא

בין סוגים עיקרייםניתן להבחין בין משכנתאות:

תנאי קבלה

אתה יכול לקבל משכנתא עם תמיכה ממשלתית מ-Sberbank, Gazprombank, Bank of Moscow, VTB-24, Rosselkhozbank, Promsvyazbank וכו'.

כל בנק מציית אותם תנאים בערךהנפקת משכנתא כזו:

כ"בונוס" נוסף נוכל למנות ביטוח דירה, כמו גם הערכה של חייו, בריאותו ובטיחותו של הלווה.

אתה צריך להגיש בקשה למשכנתא סוציאלית ברשויות המקומיות, לאחר שאספת בעבר סכום מסוים חבילת מסמכים:

• תעודה המעידה על כך שהמשפחה צריכה לשפר את תנאי החיים שלה;
• עותק של הדרכון של כל אחד מבני המשפחה;
• תעודת נישואין;
• תעודת לידה של כל ילד;
• משפחות (ההכנסה הכוללת צריכה לאפשר הקצאת 45% לתשלום הלוואת המשכנתא);

דרישות ללווה

ייתכנו דרישות שונות להנפקת משכנתאות בתמיכה ממשלתית באזורי הארץ.

ל תֶקֶןכלול את הבאים:

ניתן למצוא את הרשימה המדויקת של המסמכים והדרישות הדרושים בשלטון המקומיבאזור המגורים.

הגשת בקשה לקבלת הלוואת משכנתא מסוג זה נמשכת פי 2 יותר מתוכנית רגילה. הבנק סוקר את חבילת המסמכים שהוגשה תוך 5 עד 7 ימים. אם התוצאה היא תשובה חיובית, אז אתה יכול להתחיל להכין את המסמכים הנותרים הקשורים לנכס הנרכש.

רשימת הבנקים ותנאיהם

סברבנקמספק לאזרחים אפשרות לקבל משכנתא מהמדינה. תמיכה של 12% לשנה. הריבית נשארת ללא שינוי לאורך כל תקופת ההלוואה. גודל ההלוואה המינימלי הוא 300 אלף רובל, והמקסימום תלוי באזור, כך שבסנט פטרבורג הסכום לא יעלה על 8 מיליון רובל, ובמוסקווה - 3 מיליון רובל. התרומה המינימלית היא לפחות 20% מעלות הנכס הנרכש.

בנוסף, ישנן מגבלות גיל: על הלווה להיות בן 21 לפחות ולא יותר מגיל 55 אם מדובר באישה ובן 60 אם המלווה הוא גבר.

הנפקה, עיבוד וביצוע כל תשלום הבא מתבצעים ללא עמלה. רק חפצים מוגמרים ואלה שבבנייה מזוכים. יחד עם זאת, המועד האחרון לסיום עבודות הבנייה אינו מוגבל על ידי הבנק.

כל אחד חייב לאשר את הכנסתו, למעט לקוחות ששכרם מגיע לכרטיס שהונפק על ידי Sberbank. אם למשפחה צעירה אין מספיק הכנסה כדי לשלם את התשלום החודשי, אז אתה יכול למשוך עד 3 לווים (ההלוואה לא צריכה "לקחת" יותר מ-45% מסך ההכנסה).

בדיקת הבקשה אורכת 5 ימים, והתקופה שבה האישור תקף היא חודשיים.

דרישה מחייבת היא לבטח את הביטחונות ואת חיי הלווה. אם הלקוח מסרב לחתום או לחדש את חוזה הביטוח, הבנק מעלה אוטומטית את הריבית ב-1%.

יש לו תנאים נוחים יותר "VTB 24". התעריף הבסיסי הוא 12% לכל לקוח שיכול לאשר את הכנסתו. התקופה המקסימלית עבורה ניתנת הלוואת משכנתא היא 30 שנה.

רק שני מסמכים עשויים להספיק לרישום. במידה ולא ניתן לספק אישור רשמי, הבנק יקבל החלטה על סמך העתק הדרכון וכל מסמך זיהוי אחר. אבל, יש להגדיל את התרומה העצמית ל-40%, תקופת ההלוואה מוגבלת ל-20 שנה, והשיעור הוא 11.9%.

תוקף ההחלטה המקדמית של הבנק ל-4 חודשים.

IN רוסלחוזבנקניתן לקבל משכנתא בריבית קבועה לכל התקופה - 11.9%. תשלומים רגילים מונפקים ומתקבלים ללא עמלות.

הגיל המרבי של הלווה בתום החוזה הוא 65 שנים, ללא קשר למין. דרישות החובה כוללות את הדברים הבאים: הוכחת הכנסה, ביטוח החיים והבית שלך. סירוב עלול לגרום להעלאת תעריף של 7%. האישור מראש תקף ל-90 יום.

גזפרומבנקמוכנה לספק משכנתאות בתמיכה ממשלתית ללקוחות מעל גיל 20. הסף המרבי זהה: 55 לנשים ו-60 לגברים.

הריבית היא 11.35%. דרישת חובה היא ביטוח רכוש בטחונות. במקרה של סירוב להנפיק פוליסה, האחוז הכולל עולה ב-0.4%.

רכישת נדל"ן היא אחת העסקאות הגדולות ביותר עבור אזרח מן השורה. גם אחוז קטן מסכום הרכישה מהווה חלק משמעותי בתקציב המשפחתי. ומשכנתא, כדרך לרכישת דיור בתשלומים, היא הדרך הפופולרית ביותר לרכוש מ"ר. לכן מוצר כמו משכנתא עם תמיכה ממשלתית תמיד מבוקש. סקירה זו מוקדשת להגדרת קטגוריות של מוטבים ולהערכת הצעות ספציפיות.

מהי תמיכת המדינה במשכנתא?

רכישת דירה במשכנתא מרמזת על התקשרות עם הבנק, לפיה הלווה משלם עבור הדירה הנרכשת בתשלומים שווים לאורך תקופת ההלוואה. גובה התרומה החודשית כולל לא רק חלק מעלות המונים, אלא גם עמלת הבנק, עמלת אחזקת חשבון ושאר שירותים נוספים הכלולים על ידי הבנק או הלקוח. בפרט, זה יכול להיות ביטוח. כמה הבדלים בחבילות המוצעות על ידי הבנקים עשויים להופיע:

• קיומה או היעדרה של דרישת מקדמה וגודלה;
• החובה להעמיד בטחונות נוספים או ערב;
• רשימת המסמכים הנדרשים לאישור;
• לווה אחד או זוג בני זוג-לווים שותפים.

המהות נשארת זהה: על הלקוח להחזיר את סכום החוב בכספו: כסף או נדל"ן, אם אפשרות כזו מתירה על ידי הבנק. משכנתא בתמיכת מדינה היא מצב נפרד: חלק מהעלויות מוטלות על המדינה, המאשרת בפועל את הנחיות הממשלה לתמוך באוכלוסייה ברכישת דיור. תמיכה זו יכולה להיות בצורה של:

• תשלום לבנק של ריבית על ההלוואה כולה או חלקה;
• הסכום האמיתי של התשלום הראשון או האחרון, המועבר ישירות לבנק כדי למנוע הונאה;
• העברת דיור סוציאלי/מועדף בעלות נמוכה כאובייקט רכישה במסגרת הסכם משכנתא.

הנוהג של תמיכת מדינה כזו במשכנתאות כבר די נפוץ. ועל פי הבטחות הממשלה ונציגי הבנקים הגדולים, תמיכת המדינה באותו כיוון תימשך ב-2017: משכנתאות יינתנו לקטגוריות מסוימות של אזרחים בתנאים מועדפים.

מי יכול לסמוך על עזרה ממשלתית?

הסטריאוטיפ שקבלת אישור להלוואה היא קשה להפליא הוא נפוץ. תמיכת המדינה במשכנתאות נראית אפילו יותר מדהימה. למעשה, לבנקים רבים יש מוצרים מועדפים, ובמקביל, רשימת האזרחים הזכאים לתמיכת מדינה ב-2017 הולכת וגדלה: המשכנתאות לקטגוריות כאלה זולות בהרבה. ניתן לחפש אם יש משכנתא מועדפת מתאימה ברשימת ההצעות הבנקאיות לשנת 2017:

• זוגות עם ובלי ילדים המתאימים לקטגוריית "משפחה צעירה";
• משפחות גדולות;
• אנשי צבא פעילים ומילואים שפותחה עבורם משכנתא צבאית;
• עובדי מדינה מקטגוריות מסוימות;
• מומחים שנשלחו לעבוד באזורים ספציפיים או שוקלים אפשרות לעבור דירה;
• מדענים ועובדים שנשלחו לשרת בערי מדע או בערים סגורות/סגורות על תנאי;
• נהנים מכיוונים שונים.

סיוע בדיור הוא התמיכה הממלכתית ההכרחית ביותר עבור קטגוריות רבות של אזרחים: משכנתא בריבית נמוכה או אפילו ללא ריבית, מקדמה, שקשה לרבים למצוא עבורה כספים, היא עבור רבים הסיכוי היחיד לעמוד בו. המרחב שלהם. תמיכת המדינה המוצעת ב-2017 היא משכנתא המניעה ביצוע פרויקטים חשובים לאומית: הגדלת שיעור הילודה, הקמת צבא חוזה, עצירת "בריחת המוחות" בחו"ל, הוספת כוח אדם מוסמך לאזורים מרוחקים או אפילו פיתוחם. צריך להבין: המדינה לא תשקיע כספים תקציביים סתם כך. יש להרוויח תעריפים נמוכים וסבסוד. כשם שאסור לנו לאבד את העובדה השניה: בכספים שמעניקה תמיכת המדינה, יש להנפיק את המשכנתא ולהחזיר אותה בזמן. כל הוצאה לא הולמת, כמו גם חוסר יושר במונחים של ההסכם עם הבנק, יובילו להשלכות החמורות ביותר: החובה להחזיר את ההלוואה מכספכם ובקנסות שלכם.

משכנתאות עם תמיכת מדינה ב-2017: ההצעות הטובות ביותר

העובדה הכי לא נעימה למי שהיה מעוניין במשכנתא בתמיכת מדינה ב-2017 הייתה אי הארכת אחת התוכניות הפופולריות ביותר לרכישת דיור בבניינים חדשים על ידי משפחות צעירות. אבל זו אולי החבילה היחידה שכבר אי אפשר לסמוך עליה. משכנתאות עם תמיכת מדינה לקטגוריות אחרות של אזרחים ניתנות בסכום זהה לשנים קודמות. בשנת 2017 יינתנו משכנתאות בסיוע כלשהו מהמדינה על ידי רוב הבנקים שיש להם רישיון מדינה. נשקול כמה חבילות בפירוט כדוגמה לתמיכה של המדינה במשכנתאות. ניתן תמיד לברר פרטים על הצעות אחרות עם בנקים באזור שלך.

תכנית "משפחות צעירות" בסברבנק

הבנק הגדול במדינה מקבל באופן מסורתי את הסמכות הגדולה ביותר בהנפקת הלוואות מועדפות. משכנתאות עם תמיכת מדינה מסברבנק זמינות לעובדי מדינה, עובדי מדינה ומשפחות עם ילדים. תוכנית "משפחות צעירות" היא אחת הפופולריות ביותר, שכן היא מכסה את הקטגוריה הנזקקת ביותר לדיור - אזרחים נשואים כדין עם לפחות בן זוג אחד מתחת לגיל 35.
דרישות לקבלת הזכות למשכנתא בתמיכת מדינה במסגרת חבילה זו:

• גיל עד 35 (לפחות אחד מבני הזוג);
• אזרחות של הפדרציה הרוסית;
• חוסר מרחב מחיה משלו או מדה לא מספקת;
• הכנסה המאפשרת לך לשלם את ההלוואה.

מאפיין חשוב: משכנתאות בשנת 2017 במסגרת תכנית זו מאפשרות/מאפשרות השתתפות של הורים לבני זוג צעירים כלווים שותפים. בעת חישוב הזדמנויות, הכנסתם מתווספת לתקציב המשפחתי.
במקרה זה, לא מדובר רק בתמיכת המדינה: משכנתא במסגרת תוכנית זו מאפשרת לבני זוג לקבל תשלום דחוי אם ילד נולד במהלך תקופת הסכם ההלוואה. כשמופיע תינוק שני ב-2017, המשכנתא עשויה להיות מופחתת בסכום משמעותי נוסף: הון יולדות עדיין נצבר, ושיפור תנאי החיים הוא אחד מתחומי היעד לשימוש בו.
לווים פוטנציאליים במסגרת תוכנית המשכנתא "משפחות צעירות" עם תמיכת מדינה נדרשים:

• מסמכים אישיים;
• תעודות הכנסה של כל האנשים הכלולים בהסכם;
• עדות לבעלות על מקרקעין;
• תעודות הכנסה ותעסוקה;
• היסטוריה של קשרים עם מוסדות אשראי.

תוכנית "משכנתא צבאית" בסברבנק

מתן מגורים לאנשי הצבא ובפרט משכנתאות צבאיות הוא מטרתו של אלוף הפיקוד כבר כמה שנים. היישום מופקד ברובו על אותו Sberbank. משכנתא צבאית בתמיכת מדינה מאפשרת קבלת דיור סוציאלי בשיעור של 11.8% בשנה על ידי אנשים מעל גיל 21 שהתקשרו בעבר בהסכם עם תוכנית חיסכון-משכנתא. 2 מיליון רובל היא העלות המרבית של דיור שנרכש, הניתנת על ידי תמיכת המדינה בשנת 2017: ניתן לספק משכנתא בסכום גדול יותר על חשבון הלווה עצמו ובריבית גבוהה יותר.
דיור למשכנתא סוציאלית ניתן לקבל הן במקום מגוריכם והן באזורים אחרים שנקבעו בתכנית.

סקירה כללית של תוכניות מועדפות מבנק Otkritie

משכנתאות עם תמיכת המדינה מ-Otkritie מוצעות במסגרת מספר תוכניות, כולל מספר קבוצות שונות של לווים:

• "משכנתא צבאית";
• "דירה + הון לידה";
• "בניין חדש + הון ליולדות."

שמות התוכניות עצמן משקפים את הדרישות הספציפיות שמציבה תמיכת המדינה: אם מתקיימים תנאים אלו, ניתנת משכנתא במחיר מועדף. השיעור הופחת מול התקן 14-15% ל-11.5 (תוכניות "משכנתא + בניין חדש" ו"משכנתא + הון לידה"). בנוסף, התעריף מופחת עבור לקוחות משכורות ולווים ששילמו חלק משמעותי בתשלום הראשון. לעומת זאת, כיחידים מ"קבוצת סיכון לאי-החזרים", העמלה עולה, גם אם מדובר במשכנתא בתמיכת מדינה, ליזמים בודדים ולאנשים פרטיים שלא מצאו מימון למקדמה של יותר מ-30%.
תנאים שהוטלו על ידי תמיכת המדינה בשנת 2017: משכנתא מרמזת על רכישת דיור בשווי של עד 15 מיליון רובל עבור האזורים ועד 30 מיליון רובל עבור שתי הבירות עם תקופת חוזה של עד 20 שנה. אחד התנאים של הבנק הוא שגיל הלווה הוא עד 45 שנים במועד התשלום הסופי.

תוכנית "משכנתא להורים" מאוראלסיב

אורלסיב, כבנק בעל חשיבות אזורית, עוסק באופן פעיל בהלוואות לתושבי שטחו, לכן התנאי העיקרי שנקבע על ידי תמיכת המדינה הוא שהנכס חייב להיות ממוקם באזור המשרת סניף של בנק זה. קבוצות רבות של מוטבים הרשומות בחוק הפדרלי יכולות לרכוש דיור בתנאים נוחים באורלסיב: לבנק יש משכנתאות צבאיות, תוכניות לעובדי המגזר הציבורי והצעות למשפחות צעירות. אחד המוצרים הרווחיים המעניקים תמיכת מדינה ב-2017 הוא משכנתא למשפחות עם ילדים. תוכנית "משכנתא להורים" מכסה:

• אזרחי הפדרציה הרוסית בני 25-65, נשואים כחוק ועם ילדים;
• עבדו בתחנת העבודה האחרונה שלהם לפחות שישה חודשים;
• אפשרות לשלם מניות חודשיות ללא פגיעה בילדים בהתבסס על סך הכנסתם;
• אין בעיות ביחסים עם מוסדות אשראי בעבר;
• נרשם כזקוקים לשיפור תנאי הדיור.

כל העובדות המצוינות בטופס הבקשה מתועדות ונבדקות בקפידה. רק לאחר מכן מוצעת ללווה תמיכת מדינה ב-2017: משכנתא בריבית נמוכה ויכולת להחזיר את המניה בהון לידה.
עמלת הבנק תעמוד על 12% בלבד. לתוכנית הזו, המכסה פלח גדול מאוד של האוכלוסייה, יש חיסרון אחד רציני: אורלסיב דורשת ביטוח חובה של רכוש ושל הלווה: אבוי, הוצאה זו משמעותית ומשכנתא בתמיכת המדינה מבנק אורלסיב הופכת פחות רווחית בהשוואה למתחרותיה. .

אפשרויות משכנתא עם תמיכת מדינה מ- Raiffeisenbank

Raiffeisenbank כבר הודיע ​​כי תמיכת המדינה ב-2017, משכנתאות בריבית נמוכה, תשתנה, אך צו זה אינו חל על מי שהגיש בקשה ב-2016. כרגע, חוזים נערכים באופן פעיל בתנאים נוחים מאוד:

• 11% לשנה;
• עד 25 שנים;
• הלווה מבוטח באופן אישי למשך החוזה ומוכן לבטח את הנכס הנרכש;
• אישורי טופס מס הכנסה אישי 2 ומס הכנסה אישי 3 המאשרים כושר פירעון (סה"כ למשפחה);
• בעל צורך להרחיב את מרחב המחיה או לשפר את תנאיו;
• שיש ביד 20% מהעלות כמקדמה.

נקודה חשובה, רק אם יתקיימו תנאיה תינתן תמיכת מדינה ב-2017: משכנתא מ-Raiffeisenbank חייבת להיות מונפקת על ידי חברה (ישות משפטית), בעלים פרטיים ויחידים (כמוכרים) לא יכולים להופיע בהסכם.

לסיכום: סיכויים

הלוואות משכנתאות, בניגוד לתחומי פעילות בנקאית אחרים, רק תופסת תאוצה. בשל התחרות הגוברת, הבנקים נאלצים לחפש אפשרויות למשוך לקוחות ולהפחית תעריפים או להתקשר בהסכמים עם רשויות ממשלתיות. מטבע הדברים, משכנתאות עם תמיכת מדינה הן מנת חלקם של ארגונים גדולים עם הון מורשה גדול ומוניטין טוב, אך כאשר מחפשים הצעה משתלמת באמת, אל תגבילו את עצמכם למותגים הקולניים ביותר. אפילו סקירה זו הראתה שפועלים מקומיים ואפילו לא קשורים לכאורה למושג של בנקים "גדולים" יש תמיכה ממשלתית: משכנתאות לצבא, הטבות לעובדי המגזר הציבורי או הצעות מיוחדות שרלוונטיות באזור מסוים. לכן, כאשר מבינים היכן המשכנתא הרווחית ביותר בתמיכת המדינה, כדאי לבדוק את כל האפשרויות או אפילו לפנות לרשויות מקומיות להגנה סוציאלית, שכנראה יש להן מידע על תוכניות אזוריות.
החיסרון בחבילות מסוג זה בולט: באמצעות חסות לאזרח המדינה רוצה לוודא את שלמותו הכלכלית המלאה. בעת הגשת בקשה למשכנתא מועדפת, יש לתעד כל בקשה. בהתחשב בכך שלחלק מהתעודות יש תקופת תוקף מוגבלת, כדאי להקצות מיד זמן פנוי להיבטים בירוקרטיים.
אסור לנו לשכוח את עובדת האחריות לדיוק המידע שנמסר: במקרה של הפרות, הבנק לא רק ידרוש את ההטבות בחזרה, אלא גם עשוי לדרוש ביטול מוחלט של החוזה עם תשלום קנסות על ידי הלווה המרמה . מי שמחליט לקחת משכנתא כחוק ולשלם עליה בתום לב, אין לו ממה לחשוש.
בכל מקרה. ייעוץ כללי של מומחי הלוואות משכנתאות זהה:

• הזמן המושקע בחיפוש אחר הצעות וניתוח יוחזר על ידי היתרונות של המוצר הנבחר;
• לימוד מדוקדק של כל אות בהסכם ימנע אי הבנות ותביעות בעתיד; מאמר על נבכי הסכמי הלוואות יעזור לך להבין למה כדאי לשים לב;

האם תהיה תמיכת מדינה במשכנתאות ב-2017 וב-2018? שאלה זו עניינה אזרחים רוסים רבים לאחר סיום תוכנית הסיוע של AHML ללווי משכנתאות.

מ-22 באוגוסט 2017 יתחילו בעלי המשכנתא לקבל תמיכה מהמדינה במסגרת כללים חדשים.

הגרסה המעודכנת של תוכנית המדינה קובעת תנאים חדשים לקבלת סיוע מתקציב המדינה. כללים קיימים כבר אינם רלוונטיים. הממשלה מבטיחה להפחית את חוב המשכנתא בשיעור של עד 30% למתאימים לתוכנית. אנחנו מדברים על סכום של כ -1.5 מיליון רובל, אבל כמה קטגוריות של אזרחים יכולים לסמוך על כמויות גדולות יותר.

החידושים נוגעים בעיקר למי שקיבל הלוואה במטבע חוץ.

כללים בסיסיים לפיהם ניתנת תמיכת המדינה

הדרישה העיקרית תהיה גובה התשלום של הלווה שיבקש למחוק חלק מהחוב. הכרחי שתהיה עודף של 30% בהשוואה לתנאים ההתחלתיים.

ועדה מיוחדת תחליט באיזה אחוז יופחת החוב בכל מקרה שאינו מתאים להוראות הכלליות. עבור כולם, סכום המחיקה המרבי יהיה לא יותר מ -1.5 מיליון רובל. ורק חלק מהאזרחים יכולים לסמוך על הכפלת הסכום הזה.

• התקופה שחלפה מאז קבלת ההלוואה היא שנה אחת לפחות.
• למקבל ההלוואה חייב להיות סטודנט תלוי שאינו עובד או ילד קטין.
• אין חובה לנכים ולחיילים משוחררים להביא ילדים לעולם.
• הכנסתו של הלווה ושטח ביתו לא יעלו על הערכים שנקבעו בתנאי התוכנית.
• נוכחותם של דיור אחר בנכס משחקת תפקיד.
• תצטרך להגיע להסכמה עם מוסד האשראי לגבי עמלות איחור.

מהי תוכנית התמיכה של המדינה?

כספים מוקצים מתקציב המדינה לבעלי המשכנתא כדי לסייע בהחזר חלק מהחוב. החייב מנהל משא ומתן עם הבנק לביצוע ארגון מחדש. מוסד האשראי מפחית את סכום החוב, ממיר את היתרה לרובל רוסי או מוריד את הריבית.

למי לא ידחה בקשה?

לא כל בעל משכנתא זכאי לקבל סיוע מהמדינה. עליך לעמוד בדרישות מסוימות:

• יש ילד מתחת לגיל 18;
• להיות הורה לסטודנט במשרה מלאה מתחת לגיל 24;
• להיות ותיק או נכה.

במקרים מסוימים, משפחות חשוכות ילדים יכולות גם לסמוך על סיוע ממשלתי.

מה צריכה להיות ההכנסה?

יש להוכיח שההכנסה של בני המשפחה אינה מספיקה לתשלום המשכנתא. כדי לברר אם הלווה זקוק לעזרה, יבוצעו החישובים הבאים:

1. ההכנסה המשפחתית הממוצעת לחודש תיקבע על פי 3 החודשים האחרונים.
2. תשלום ההלוואה החודשי ינוכה ממנה.
3. ההפרש יחולק במספר בני המשפחה.

אם התוצאה נמוכה פי שניים מרמת הקיום האזורית, הרי שהחייב עומד בתנאי זה.

בנוסף לרמת ההכנסה, יש חשיבות לגודל התשלום החודשי. כדי לקבל סיוע מתקציב המדינה, יש צורך שגודלו יגדל ב-30% ומעלה ממועד קבלת ההלוואה.

דרישות לדיור שנרכש במשכנתא

יש לשעבד את הבית או הדירה.

הלווה כפוף לתנאים הבאים:

• דיור משכנתא הוא היחיד;
• הדירה (הבית) רשומה בבעלות או בתנאי בנייה משותפת;
• החייב וקרוביו הקרובים לא החזיקו יותר מ-50% מדירה אחרת (בית) מיום 30.4.2015;
• שטחה של דירת חדר אינו עולה על 45 מ"ר, דירת שני חדרים היא 65 מ"ר, ודירה עם שלושה חדרים או יותר היא 85 מ"ר.

כמה כסף יימחק

החייבים יכולים לצפות להפחתה של 30% בסכום ההלוואה. החישוב מתבצע במטבע רוסי לפי שער החליפין בזמן הארגון מחדש. מגבלת הסיוע המקסימלית היא 1.5 מיליון רובל.

הפעם גובה תמיכת המדינה לא לוקח בחשבון את מספר הילדים. כל משפחה יכולה להפחית את החוב שלה בסכום המקסימלי.

עבור לווים רבים, מחיקת 30% מהחוב לא תעזור לפתור את בעיית החוב. התוכנית קובעת הקמת ועדה למתן סיוע במקרים קשים במיוחד. במצבים מסוימים הגבול עשוי להיות מוגדל.

תקופת הסכם המשכנתא

ניתן לקבל תמיכה מתקציב המדינה אם חלפה שנה ומעלה מאז מתן המשכנתא. המועד האחרון לחתימה על הסכם הארגון מחדש נחשב למועד הסופי.

אם נערך הסכם חדש עם מוסד אשראי להעברת ההלוואה לרובל, אזי מועד ההתחלה בחישוב התקופה נחשב לרגע כריתת ההסכם המקורי במטבע חוץ.

תנאי הסכם הארגון מחדש

כאשר הלווה יבקש ארגון מחדש, הבנק יגבש תנאים חדשים. הם חייבים להיכלל בהסכם הארגון מחדש.

כדי לקבל סיוע מהמדינה, על החוזה לציין את התנאים להלוואה במטבע חוץ:

• סכום החוב מומר למטבע רוסי בשער החליפין הנוכחי או נמוך יותר;
• הריבית לא תעלה על 11.5%.

אם ההלוואה הונפקה ברובלים, התנאים הם כדלקמן:

• התעריף לא יכול להיות גבוה מזה שנקבע בחוזה הישן.

תוכנית התמיכה של המדינה מניחה שמוסד אשראי יפחית את החוב ב-30%. הדבר יוביל להפחתה בתשלום החובה. לא ניתן לקצר את תקופת המשכנתא.

מה יעלה בגורל הקנסות של הבנק על איחור בתשלומים?

השתתפות בתוכנית התמיכה של המדינה מקנה לחייב זכות למחוק קנסות בנקאיים שטרם שולמו. המדינה לא תחזיר כספים שכבר הועברו או שנגבו על ידי הבנק.

גובה הקנס אינו מכוסה בתקציב המדינה. על הבנק לערוך הסכם פשרה עם הלווה הקובע מחיקת סכומים אלו.

האם רישום סיוע המדינה יכול להיות שירות בתשלום של הבנק?

אם מוסד אשראי גובה עמלה עבור תמיכה בעסקאות במסגרת תוכנית ממשלתית, אז הוא עובר על החוק. אתה יכול להגיש תלונה ל-AHML.

האם לווה שאינו עומד בתנאי התוכנית יכול לקבל סיוע מהממשלה?

גם אם החייב לא עומד בכל הדרישות, יש לו סיכוי לקבל תמיכה ממשלתית.

אם יש פערים קלים עם כללי התוכנית, אך ועדה מיוחדת, לאחר שלמדה את כל התנאים, הכירה בכך שהמשפחה אינה מסוגלת להתמודד עם המשכנתא, אזי ההחלטה עשויה להתקבל לטובת החייב.

יש לארגן ועדה כזו לפני ה-1 בספטמבר. בכל מקרה כדאי לקחת את הבקשה לשינוי מבנה לבנק.

אם לווה הגיש בקשה לתמיכה ממשלתית בתנאים שהיו קיימים בעבר, אך לא קיבל אותה בזמן, האם הוא יכול לקוות שבקשתו תישקל במסגרת התוכנית החדשה?

יש לאסוף שוב את המסמכים. הבקשה הקודמת אינה תקפה עוד. הדרישות הקודמות לחייבים אינן עובדות. הסיוע ניתן רק בהתאם לתנאים החדשים.

כמה זמן מוקצה ליישום התוכנית?

התמיכה במחזיקי המשכנתאות תישאר בתוקף עד הוצאת 2 מיליארד הרובלים שהוקצו לתוכנית. לפי חישובים, זה אמור להספיק לכ-1,300 איש, שהם כ-30% מכלל בעלי המשכנתאות במטבע חוץ הזקוקים לעזרה. סכום החוב הכולל על הלוואות משכנתא במטבע חוץ עולה פי 10 על הסכום שהוקצה לתמיכת המדינה.

לכן, כדי לקבל עזרה בזמן, אתה צריך לפעול באופן אקטיבי. מהר ככל האפשר, איסוף מסמכים, הגשת בקשה וערוך הסכם ארגון מחדש.

האם תינתן עזרה בשנית למי שקיבל אותה בעבר?

לא, אתה יכול לפנות למחיקת חלק מהחוב רק פעם אחת.

האם הגיוני שמחזיקי משכנתא ברובל יבקשו עזרה?

במקרה של משכנתא רובל, יש להגיש בקשה לתמיכה מדינה רק אם התשלום החובה מיום כריתת ההסכם עלה ב-30%. אחרת, החייב לא יוכל להשתתף בתוכנית.

מקרה מורכב יכול להיחשב על ידי עמלה, גם אם בהסכם עם הבנק הלווה משלם תשלום קבוע. אם המצב נחשב לקשה באמת, ייתכן שיינתן סיוע.

אבל התפתחות כזו של המצב אינה סבירה. קבלת הבקשות מתחילה ב-22 באוגוסט. בינתיים תיווצר עמלה ויוקדש זמן לבחינת מקרה ספציפי, התקציב המוקצה לתכנית יסתיים.

מהו הנוהל לבעלי משכנתא במטבע חוץ

1. ראשית, עליך ללמוד היטב את כל הוראות התוכנית החדשה ולנתח האם הלווה עומד בכל הדרישות. אם זה מתאים, אז אתה יכול להגיש בקשה על בסיס כללי, אחרת אתה צריך להסתמך על החלטת הוועדה.
2. לאחר מכן, עליך לבקר בבנק ולברר אילו מסמכים נדרשים לאסוף. שם גם צריך לברר את התנאים לקבלת סיוע ממשלתי ולדון עם עובדי הבנק בסוגיית הקנסות בגין איחור בתשלום.
3. הכן חבילת מסמכים. הזמינו את כל האישורים הדרושים מראש.
4. אם תחליט לעבור את הוועדה, אתה צריך להמתין לאימוץ התקנות המסדירות את פעילותה. הוא עשוי להכיל תנאים המוציאים את החייב מהשתתפות בתוכנית.
5. הדבר החשוב ביותר בעת הגשת בקשה לתמיכה ממשלתית הוא לקחת בחשבון שיינתן סיוע למי שהצליח לפנות מוקדם יותר מאחרים.

בתחילת 2018 אושר צו חדש של נשיא רוסיה למתן סיוע למשפחות עם ילדים ברכישת דיור. על פי החידוש שאומץ, משפחות שעומדות בקריטריונים מסוימים יקבלו תמיכה ממשלתית ברכישת נכס למגורים. ולדימיר ולדימירוביץ' פוטין התייחס לגזירה כזו בצורך לעזור למשפחות, על בטחונן הרב יותר בהתחדשות.

כך יופחת הנטל הכלכלי בעת פירעון התחייבויות המשכנתא לבנק עם לידת ילדים. וזה ישפיע לטובה על הרצון של הרוסים להביא ילדים חדשים, כי עכשיו המדינה מנסה בכל דרך אפשרית לעזור לאותן משפחות שיש להן השפעה חיובית על צמיחת האינדיקטורים הדמוגרפיים במדינה. תוכנית המדינה לתמיכה בהלוואות משכנתא למשפחות עם ילדים שזה עתה נולדו היא דוגמה חיה לכך.

תכנית התמיכה הממלכתית למשפחות עם ילדים שזה עתה נולדו מאפשרת להוריד את ריבית המשכנתא עקב סיוע מהממשלה, הניתנת רק למשפחות מסוימות העומדות בקריטריונים הדרושים של התכנית (על כך בהמשך). משפחות המקבלות תנאים מועדפים במסגרת תמיכת המדינה ישלמו משכנתא בתעריף קבוע, ואת יתרת ההפרש בריבית תשלם המדינה. עם זאת, הטבות כאלה אינן ניתנות לכל תקופת הלוואת המשכנתא – לכל קריטריון יש מרווחי זמן משלו, שיתוארו להלן.

צו זה התקבל בעיקר כדי להגדיל את האינדיקטורים הדמוגרפיים במדינה. מרגישות תמיכה מהמדינה, משפחות רבות יסתכלו בצורה נועזת יותר על נושא ההתחדשות וידאגו פחות מהמרכיב הכספי שלו. בנוסף, הזדמנות זו לרכישת דיור נתמכת במספר פרויקטים נוספים, שמטרתם לסייע גם למשפחות עם מספר ילדים. אבל במקרה זה, אנו מעוניינים במשכנתא מסברבנק בתמיכת המדינה.

משפחות בהן נולד ילד שני או שלישי בין התאריכים 01/01/2018 ועד 31/12/2022 יוכלו לסמוך על סיוע ממשלתי בהחזר הלוואה לדיור. לרשותם ריבית קבועה של 6% לשנה. עבור הילד השני, תקופת התשלומים המועדפים תהיה 3 שנים, ועבור השלישי – 5 שנים. בתום התקופה המסובסדת, השיעור נקבע על 9.25%. כך, משפחות עם ילד שני או שלישי יוכלו להגיש בקשה לקבלת הלוואת משכנתא מסברבנק לצורך רכישת דיור ותשלום התחייבויות להלוואה בריבית מופחתת לפרק זמן מסוים.

הודות למשכנתא עם תמיכת המדינה, אפשר לקבל מ-300 אלף עד 3 מיליון רובל. לרכישת דיור. עבור רכישת נדל"ן למגורים בתוך הבירה הרוסית, אזור מוסקבה, סנט פטרסבורג ואזור לנינגרד, גודל הלוואת המשכנתא המקסימלית האפשרית יהיה 8 מיליון רובל. עוד יש לציין כי ניתן יהיה לרכוש דיור רק מיזם רשמי. כדי לעשות זאת, כדאי להכיר את הרשימה שלהם - בעת רכישת נדל"ן ממפתחים המוסמכים על ידי הבנק, לקוחות יכולים לסמוך על נאמנות רבה יותר מ-Sberbank כאשר הם שוקלים את הבקשה. רכישת דיור מחברות בנייה שאינן רשומות כחוק, וכן בשוק המשני, אינה ניתנת במסגרת תכנית זו כחלק מתמיכה ממשלתית.

משפחות הזכאיות לתכנית זו יכולות לקבל שני ערבים נוספים מקרב קרובי משפחה. לפיכך, המספר הכולל של הלווים המשותפים יכול להיות לא יותר מ-4 אנשים. כמו כן, צריך לקחת בחשבון שרק קרובי משפחה (אם, אב, בן, בת, אח, אחות) יכולים לשמש ללווים שותפים - קשר פחות קרוב כבר לא מרמז על השתתפות בתכנית כלווה שותף.

ניתן לקבל משכנתא במסגרת תכנית זו למשפחות בהן נולד הילד השני או השלישי, וכן אם הן עומדות בקריטריונים הבאים:

• גילם של הלווה והלווים המשותפים נע בין 21 ל-75 שנים. לווה או לווה שותף מתחת לגיל 21 אינם יכולים להגיש בקשה, ומועד פקיעת הסכם המשכנתא לא יעלה או יהיה שווה לגילו של אחד הלווים השותפים בגיל 75 - כלומר, יש לחשב את תקופת המשכנתא באופן שמועד הפירעון שלה יחול מוקדם יותר ממלאת 75 שנים של הלווה השותף (אם בכלל).
• ללווה וללווים משותפים יש אזרחות של הפדרציה הרוסית. קריטריון זה הינו חובה עבור כל הנכנסים לעסקה זו עם הבנק.
• וֶתֶק. עליך לעבוד בעבודה האחרונה שלך לפחות שישה חודשים, וניסיון העבודה הכולל שלך בחמש השנים האחרונות לא צריך להיות פחות משנה אחת שלמה.
• כּוֹשֵׁר פֵּרָעוֹן. רמת פירעון מספקת של הלקוח נקבעת על פי מכלול גודל הכנסתו העיקרית והנוספת, הכנסות הלווים המשותפים והוצאותיהם וכן התחייבויות הקיימות להלוואות. חשוב לציין שהבנק לא יאשר בקשה שבה בניכוי כל התחייבויות ההלוואה הקיימות והצפויות נותר ללווים סכום הנמוך או שווה לרמת הקיום המינימלית לאדם.
• היסטוריית אשראי טובה. היעדר כתמים כהים בדמות פיגורים בהיסטוריית האשראי הוא קריטריון חובה לכל נוטלי המשכנתא השותפים.

הקריטריונים הנ"ל נפוצים עבור הלוואות משכנתא וצרכנים ברוב המוחלט של הבנקים, כך שאין שום דבר מיוחד ברשימה זו. כמו כן, ייתכן שלבנק יהיו קריטריונים אחרים ללווים בודדים, בהתבסס על המצב הפרטני. לשם כך, ייתכן שיידרשו כמה נתונים מהלקוח. ככלל, הקריטריונים העיקריים דומים לאלה שמוצגים בכל הבנקים למי שמעוניין לקבל הלוואה או משכנתא.

ישנם ניואנסים רבים בין התכונות של הלוואות משכנתא במסגרת תוכנית זו. אחד מהם הוא סיכום התאריכים מלידת הילד השני והשלישי: אם במהלך תקופת התוכנית נולד ילד שני במשפחה, ולאחר מכן שלישי, מסכמים את שתי התקופות. במקרה זה, הלווה יוכל לשלם את המשכנתא בתמיכה ממשלתית למשך שמונה שנים. במקרה זה, לא מוטלות דרישות נוספות על המשפחה, יש צורך לתעד רק את עובדת לידתו של הילד השלישי.

כמו כן, ניתן למחזר משכנתא קיימת ולשלם אותה בריבית מופחתת. אבל במקרה זה, אתה צריך לקחת בחשבון שהבנק ישקול את האפשרות של מימון מחדש בנפרד, ללמוד את עמידתו של הלקוח בקריטריונים לעיל, כמו גם את שלב החזר הלוואת המשכנתא. העובדה היא שכעת התשלומים על כל ההלוואות Sberbank, כולל משכנתאות, הם קצבה (כלומר, משולמים בתשלומים שווים מדי חודש), מה שמרמז על החזר עדיפות של ריבית בתחילת תקופת החזר ההלוואה, ועד תום ההלוואה. החוב עצמו. לכן, בשלבים האחרונים, כאשר עיקר הריבית כבר נפרעה ונותר לפרוע ישירות את הכספים הלווים, חישוב מחדש של הריבית כבר לא הגיוני. נקודה זו יכולה להילקח בחשבון על ידי הבנק כדי לסרב לחשב מחדש את הריבית.

כמו כן, ראוי לציין כי ילדים שנולדו אך ורק מתאריך 01/01/2018 ועד 31/12/2022 נלקחים בחשבון לחישוב תוכנית משכנתא זו. ילד שנולד אפילו יום אחד מוקדם יותר או מאוחר מתקופה זו כבר לא נותן למשפחה אפשרות לעמוד בקריטריונים הדרושים לקבלת תמיכה מהמדינה. לכן צריך להתייחס לזוטות כאלה לכאורה ברצינות רבה, כי לבנק מצד אחד ולמדינה מצד שני יש הסכמים ברורים, ובקושי אפשר לקוות שהם "יפגוש אותך באמצע הדרך" וימלאו בקשה . במקרה זה, תאריך הלידה של הילד משחק תפקיד מהותי.

עם זאת, יש כמה ניואנסים למשכנתא מ-Sberbank, הכרוכה בסבסוד ממשלתי. אחד הניואנסים הללו הוא ביטוח חובה של נדל"ן שנרכש למגורים. הדיור הנרכש חייב להיות מבוטח לפחות לתקופת תמיכת המדינה. הרחבה נוספת של הביטוח נתונה לשיקול דעתו של הלווה. זה נעשה כדי לספק אמון רב יותר בהגנה על רכוש. גובה תשלומי הביטוח מחושב לפי שווי הנכס למגורים, כך שתוכלו לברר נתונים מפורטים יותר ישירות מעובד הבנק שיפקח על בקשתכם לקבלת הלוואת משכנתא.

יש להקדיש תשומת לב ראויה לרכישת דיור מיזם. העובדה היא שתוכנית זו, קודם כל, מיועדת במיוחד לרכישת דיור חדש, ורק לאחר מכן ככלי למימון מחדש והורדת הריבית על משכנתא קיימת. במקרה הראשון (במידה וכל התנאים והדרישות מתקיימים), הבנק ינפיק כספים לווים לרכישת דיור ללא כל חיובים נוספים; במקרה השני, יהיה צורך לחשב את כדאיות המימון מחדש (מכיוון שאם הריבית על הלוואת משכנתא קיימת כבר שולמה במלואה או לפחות במידה מספקת, אז הורדת הריבית כבר לא תביא את האפקט הרצוי).

כדי להגיש בקשה לקבלת הלוואת משכנתא מסברבנק עם סובסידיות ממשלתיות, עליך לעמוד בדרישות הבאות:

• עמידה בכל הקריטריונים ללווה ולשותפים שלו. הרשימה שלהם מובאת לעיל, וכל הפריטים שלה הם חובה. לכן, לפני הגשת בקשה, יש לוודא שבצד הלקוח כל המשתתפים עומדים בקריטריונים להגשת בקשה. בנוסף, אסור לשכוח את ההקפדה על תאריך לידת הילדים - רק משפחות עם ילדים שנולדו במועדים שנקבעו הופכות למשתתפים בתוכנית התמיכה הממלכתית.
• יש מספיק כסף למקדמה. גם בתמיכה ממשלתית נותרו התנאים לרכישת נדל"ן למגורים כמעט זהים ונשאר הצורך במקדמה. במקרה זה, מדובר ב-20% מסך עלות הדיור וחייב לעמוד לרשות הלווה כדי להשלים את העסקה. תמצית מהבנק בו שמור הכסף, או מסמך תואם המאשר את הצעת הרכישה של נדל"ן, מתאים כהוכחה לזמינות כמות מספקת של כספים.
• זמינות של חבילה של מסמכים נחוצים. רכישת דירה היא תהליך רציני וקפדני, לכן לפני הגשת הבקשה תצטרכו לאסוף את כל רשימת המסמכים אשר פרטים עליהם ניתן למצוא בסעיפים הבאים של הכתבה או אצל עובד הבנק המפקח על הרלוונטיות. אֵזוֹר. שימו לב למילוי נכון ולרלוונטיות של המידע על מנת להימנע מבעיות ביורוקרטיה ברישום מחדש, קבלה וכו'. כי איסוף של חבילה מלאה של מסמכים כאלה יכול לקחת די הרבה זמן וביצוע מחדש של חלק מהם הוא תענוג מפוקפק למדי. ביטול בזמן של כל השגיאות והחסרונות יחסוך זמן ומאמץ ועצבים.
• ביטוח מקרקעין. כאמור, ביטוח מקרקעין הוא פריט חובה, לפחות למשך התמיכה הממשלתית.

דרישה חשובה היא חבילת מסמכים המורכבת נכון, המוגשת במשותף מצד הלקוח. הקפידו לוודא שכל המסמכים הדרושים מסופקים מכל משתתף בהסכם המשכנתא. החבילה הסטנדרטית של מסמכים להשתתפות בתוכנית זו כוללת:

• דרכון של אזרח הפדרציה הרוסית;
• טפסי בקשה חתומים על ידי המוטב (לכל לקוח - עותק נפרד עם נתונים אישיים);
• תעודת נישואין (רק למשפחת הלווה);
• עותק של חוזה הנישואין (אם יש);
• תעודות לידה של ילדים;
• מסמכים המאשרים רשמית את פעילות העבודה וגובה ההכנסה (העתקי פנקס העבודה, מאושרים ע"י המעסיק, אישורים בטופס 2-NDFL, מסמכים שונים המאשרים קבלת הכנסה - למשל אישורים מקרן הפנסיה, המעידים על הקבלה של כספים כהפקדות לפנסיה, מה שמעיד על זמינות השכר שעליו משלמים מסים. אם ההכנסה לא רשמית, אז יהיה הרבה יותר קשה לאשר אותה, אז כדאי לחשוב על נקודה זו מראש, כי עבור בנק קריטריון זה הוא אחד החשובים ביותר בעת ההחלטה אם לאשר בקשה);
• מסמכי רישום (זה יכול להיות רישום קבוע בדרכון ו/או זמני; אם יש רישום זמני יש להגיש את המסמכים הרלוונטיים לגביו);
• מסמכים עבור הנדל"ן למגורים שנרכשו (לרבות מסמכי רישום ומסמכים היכולים לאשר את סמכותה של חברת הבנייה לבצע עסקה לרכישה ומכירה של דיור, אם אינו ברשימת ארגוני הבנייה המוסמכים על ידי הבנק, לאחר מכן Sberbank ישקול בקשה כזו. אבל עדיף לבחור דירה מתוך רשימה של חברות פיתוח המוסמכות על ידי הבנק, מה שיגדיל משמעותית את סיכויי האישור).

כמו כן, כדאי לקחת בחשבון שהבנק רשאי לבקש מסמכים נוספים בעת בחינת תיקי לקוחות בודדים. דוגמה לבקשות כאלה יכולה להיות אישורים על הסכמי הלוואה קיימים שנלקחו מבנקים אחרים. אם יש לך הכנסה נוספת, עדיף להשיג ראיות תיעודיות על קבלתה - זה יהווה יתרון משמעותי עבור הלווה.

כדי להשתתף בתוכנית סיוע זו למשפחות עם ילדיהן השני והשלישי, תחילה עליך ללמוד היטב את כל הדרישות הדרושות ללווה ולשותפים ללווים. אתה יכול לברר מידע זה באתר האינטרנט שלנו או ישירות ממומחה במחלקה. לאחר לימוד כל הקריטריונים והדרישות שהציב הבנק לצד הלווה, תוכל להמשיך להגשת בקשה. לפני כן, יש לאסוף חבילה מלאה של מסמכים מבוקשים עבור הלווה וכל אחד מהלווים השותפים. דאגו לאמינות ולרלוונטיות של המידע הניתן בעיתונים.

אז אתה יכול ללכת לסברבנק ולהגיש בקשה. בעת קבלת משכנתא בתמיכה ממשלתית יש להגיש את הבקשה בסניף בנק. זמן הטיפול בבקשה הוא 2-5 ימי עסקים - תלוי בלקוח הבודד. תקופת הבדיקה מושפעת ממספר הלווים השותפים, המסמכים שסופקו וקריטריונים בודדים הנלקחים בחשבון על ידי הבנק. לאחר אישור הבקשה, הלווה יקבל הודעה לחזור לסניף ולחתום על הסכם הלוואת משכנתא. בדרך כלל, הלקוח נדרש לחתום על עותקים של שלושה מסמכים:

• הסכם הלוואת משכנתא;
• הסכם על שעבוד מקרקעין המגורים הנרכשים לבנק לתקופת תשלום המשכנתא;
• פריסת תשלומים מאושרת.

לאחר מכן, יש צורך לשלם את המקדמה באמצעות הכספים האישיים של הלווה - זה יכול להיעשות במזומן או באמצעים שאינם מזומנים. לאחר מכן, אתה יכול ללכת לרשום את העסקה החדשה שהושלמה ברשות הרישום. לאחר מכן, הבנק מעביר את יתרת הסכום לתשלום מלא של הנכס לחשבון היזם בהעברה בנקאית. בשלב זה, המשכנתא נחשבת כמתקבלת וכעת הלקוח, לפי פריסת התשלומים, יחזיר לבנק את הסכום שנשאל. הלוואת המשכנתא ניתנת כהלוואה חד פעמית, ולא ניתנות העברות חלקיות. כמו כן, תוכל להחזיר את חובך ל-Sberbank לפני המועד - זה נעשה לאחר כתיבת הבקשה המתאימה בסניף בנק, ולא נגבים עמלות או קנסות.

על פי החוק, ללקוחה יש אפשרות להשתמש בהון לידה לרכישת נדל"ן למגורים. ניתן להשתמש בו בשתי דרכים: לתשלום המקדמה ולסילוק החוב. השינויים שנעשו מאפשרים לנצל את הכספים הללו מיד עם לידת הילד השני או השלישי, במקום להמתין לגיל שלוש, דבר שהיה חובה לפני השינויים בחוק. הזדמנויות כאלה - קרנות הון אימהות וריבית מופחתת עקב סובסידיות של המדינה - יכולות ביחד להפחית משמעותית את הנטל הכלכלי על משפחות שבהן נולד הילד השני או השלישי.

כדי להשתמש בקרנות הון ליולדות כמקדמה, עליך לקבל אישור מקרן הפנסיה של הפדרציה הרוסית על הסכום המתאים (או חלק ממנו) הזמין בחשבון של הלווה/לווה שותף להשלמת הפעולה הרצויה. כך יש לעשות אם ברצונך להחזיר חלק או יתרת הלוואת המשכנתא בהון לידה. לאחר קבלת האישור המבוקש יש לכתוב בקשה להעברת כל סכום הכסף או חלקו מחשבון אישי בקרן הפנסיה לחשבון פירעון בבנק. פעולת ההעברה תושלם תוך מספר ימי עסקים. ניתן לקבל מהבנק אישור על סיומו המוצלח.

יש גם כמה ניואנסים שכדאי לשים לב אליהם לפני הגשת בקשה למשכנתא בתמיכת המדינה. אחד מהרגעים הללו הוא סוגיית האבהות – אם לאישה יש ילד (או ילדים) מנישואים קודמים ויילוד מבעל חדש. במקרה זה, על מנת להימנע מבירוקרטיה מיותרת, עדיף שבן הזוג יהיה הלווה, כי מבחינתה מדובר בילדים שלה, ולא יתעוררו שאלות. ובן הזוג יהפוך ללווה שותף. אחרת, יתבקש מבן הזוג לקבל מסמכים על אימוץ/אפוטרופוס על ילדים, שרק יעוררו דאגות נוספות.

הנקודה הבאה היא שלאחר אישור הבקשה בבנק, עומדים לרשות הלקוח 90 ימים קלנדריים לבחור נכס לרכישה (במידה והדבר טרם נעשה). במהלך תקופה זו הוא יכול להשתמש בסכום המאושר (או חלק ממנו) להשלמת העסקה. במידה והעסקה לא תושלם בתוך התקופה שנקבעה, ההצעה מהבנק מבוטלת. התקופה מספיקה למציאת דיור גם אם אין אפשרויות אפשריות, אך עדיף לדאוג מראש לבחירת דיור - כך תמנע חיפזון. בחירה נמהרת של נדל"ן למגורים עשויה להשפיע על כמה ניואנסים לא רצויים, אשר ניתן להימנע מהם עם בחינת הנושא בזמן.

משכנתא בתמיכת מדינה מסברבנק

אנה פרנצזובה

זמן קריאה: 7 דקות

א

לא לכל האזרחים יש הכנסה שוטפת המאפשרת להם לצבור במהירות את הסכום הדרוש לרכישת בית משלהם. הצעות הבנק מפחידות עם הריביות הגבוהות שלהן. האפשרות הטובה ביותר במקרה זה היא משכנתא מועדפת עם תמיכה ממשלתית, המבטיחה תעריפים נמוכים. בנקים רוסים מובילים כבר יצרו מגוון הצעות משכנתא מועדפות לשנת 2019.

מה מבטיחה משכנתא מועדפת ב-2019?

נכון לעכשיו, תוכניות משכנתא מועדפות פועלות ברוב הבנקים הרוסיים הגדולים. מהותו מסתכמת בכך שחלק מהריבית מסובסדת על ידי המדינה תוך שימוש בכספי קרן הפנסיה למטרות אלו. כתוצאה מכך, הריבית על משכנתא מועדפת כיום אינה עולה על 12%, בניגוד לאחרים.

מה מבטיחה 2019 ללווים:

• קוֹדֶם כֹּל , למרות הדעות המקובלות לגבי ביטול סובסידיות המדינה של תעריפים על מוצרי משכנתא, משכנתאות מועדפות יוארכו לשנת 2019 (20 מיליארד רובל כבר תוקצבו למטרה זו).
• שנית , תנאיו יחולו על פלחים פגיעים חברתית באוכלוסייה, דהיינו אזרחים בעלי הכנסה נמוכה, חיילים משוחררים נכים, עובדי המגזר הציבורי ואנשי צבא (כדי לקבל הלוואה בתנאים מועדפים, תזדקק לאישור על מצבך החברתי).
• שְׁלִישִׁי , הריבית על הלוואת דיור לא תעלה על 12%, וסכוםה ינוע בין 300,000 ל-3,000,000 רובל (בערים פדרליות - עד 8,000,000).
• רביעי , במסגרת התוכנית ניתן יהיה לרכוש רק דירות בבתים בבנייה או במתחמי מגורים המוסמכים על ידי בנק ספציפי (ניתן לבקש את רשימת היזמים ממוסד בנקאי).
• חמישית , כספים מוקצים לעד 30 שנה. יחד עם זאת, הלווה חייב להיות בן לא יותר מ-75 שנים במועד פירעון החוב.

נקודה חשובה: הדירה הנרכשת יכולה לשמש כבטוחה: במקרה זה, היא נמצאת בשיעבוד הבנק עד לכיסוי מלא של הלווה על סכום קרן החוב ותשלומי הריבית.

מה מציעים הבנקים הרוסיים: 10 ההצעות הטובות ביותר על משכנתאות מועדפות לשנת 2019

• סברבנק של רוסיה

בשנה הקרובה, ספינת הדגל של מערכת הבנקאות הרוסית מתכננת לשמור על התנאים הקודמים להלוואת משכנתא מועדפת בתמיכת המדינה.

כלומר:

1. השיעור הוא 11.9%.
2. תשלום ראשוני – מ-20% (בהתאם למחיר הדירה).
3. תקופת החזר ההלוואה היא עד 20 שנה.

תנאי חובה הם רכישת ביטוח דיור, תשלום עבור הליך הערכת דירה (מומחים מכל חברת שמאות מוסמכת) ואישור נוטריוני לכל המסמכים שהוגשו לבנק.

נקודה חשובה: לקראת השנה החדשה השיקה Sberbank הצעה מיוחדת למשכנתאות מועדפות, המאפשרת לך לקבל הלוואה בשיעור של 11.5%. תנאיו תקפים עד סוף פברואר 2019.

• VTB 24

גם התנאים למשכנתאות מועדפות בבנק VTB 24 בשנת 2019 יהיו נוחים מאוד:

1. השיעור יעמוד על 11.4%.
2. המקדמה תקבע בהתאם למחיר הדירה ותעמוד על 20% לפחות מסכום העסקה.
3. הכספים יינתנו לתקופה של עד 30 שנה.

בעת הגשת בקשה למשכנתא, הלווה יצטרך להצטייד בביטוח רכוש ולמסור לבנק מסמך המעיד על העסקה במקום אחד למשך 3 חודשים לפחות.

נקודה חשובה: הנהלת הבנק אינה מוציאה מכלל אפשרות שעדכון כלפי מטה של ​​שער המפתח של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית עשוי לעורר עדכון של ריבית המשכנתא באמצע 2019.

• בנק מוסקבה

תוכניות משכנתא בתמיכת מדינה בבנק מוסקבה לשנת 2019 נועדו לספק תמיכה כספית לאפשרות של רכישת דירה בבניינים חדשים המוסמכים על ידי הבנק.

במקרה זה, הכספים מוקצים בתנאים הבאים:

1. הריבית על הלוואה לדיור היא 11.15%.
2. תשלום ראשוני – מ-20%.
3. תקופת החזר ההלוואה היא בין 3 ל-30 שנים.

נקודה חשובה: הבנק של מוסקבה גם מנפיק הלוואות משכנתא בשיעור מועדף לאזרחים זרים שיש להם מקום עבודה רשמי ברוסיה למשך שישה חודשים לפחות.

• גזפרומבנק

מוסד פיננסי זה מתכנן להעניק הלוואות דירות בריבית של 11.3% לרכישת דירה או בית עירוני.

במקרה זה, התנאים להנפקת כספים הם כדלקמן:

1. הצורך לאשר הכנסה, ניסיון בעבודה במקום האחרון לפחות שישה חודשים וביטוח רכוש.
2. תרומה ראשונית מהלווה בסך 20%.
3. משכנתא על הדירה הנרכשת.

נקודה חשובה: אם הלווה מסוגל לספק מקדמה של 50%, הוא יכול לסמוך על שיעור של 10.8%.

• רוסלחוזבנק

בשנת 2019, ברוסלחוזבנק, יינתנו משכנתאות מועדפות תוך שימוש בשני מסמכים בלבד לתקופה של עד 25 שנה.

תנאי ההלוואה לדיור הם כדלקמן:

1. תשלום ראשוני – מ-40%.
2. השיעור הוא 11.9%.
3. הצורך לבטח את חייו ורכושו של הלווה.

נקודה חשובה: הבנק אינו מאפשר אפשרות למשוך לווים שותפים ב-2019.

• Raiffeisenbank

Raiffeisenbank תכנן הצעה רווחית מאוד לשנת 2019 - משכנתא עם תמיכת מדינה ב-11.0% לשנה.

הוא מסופק:

1. לתקופה של עד 25 שנה.
2. בהשקעה ראשונית של 20% מסכום ההלוואה.

נקודה חשובה: בעת יצירת מקדמה, לא נשללת האפשרות להשתמש בהון ראשוני.

• פרומסביאזבנק

הנהלת פרומסביאזבנק מתכננת לקיים שתי תוכניות הלוואות משכנתא מועדפות ב-2019:

1. "בניין חדש בתמיכת מדינה (תקן) - 11.4% ל-10 שנים.
2. "בניין חדש בתמיכת מדינה (שותפות) - מ-5.99% ל-20 שנה.

אם התוכנית הראשונה תאפשר לך לקנות דירה גם בבית מוגמר וגם בבית בבנייה, אז השניה מתמקדת אך ורק בבנייה משותפת.

• בינבנק

אחת האפשרויות הזולות ביותר למשכנתאות מועדפות ב-2019 יכולה להיחשב בצדק ההצעה של בנק B&N, אשר מתכנן להנפיק ללקוחותיו הלוואות לדיור בשיעור של 10.75%.

על מנת לנצל את התנאים הנוחים של התוכנית, עליך להגיש לבנק:

1. מסמכי העסקה (לפחות שישה חודשים במקום האחרון, לפחות 18 חודשים בתחום אחד).
2. מסמכים על הכנסה (תעודה 2-NDFL או 3-NDFL).
3. תשלום ראשוני מ-50%.

נקודה חשובה: אם תרומת הלווה היא 30% בלבד, הרי ששיעור המשכנתא יועלה ל-11.0%.

• אורלסיב

ב-2019 בנק אורלסיב ינפיק הלוואות לדיור בשיעור של 11.25% לשנה.

במקרה זה, הלווה יצטרך:

1. אשר את ההכנסה והתעסוקה שלך.
2. שלח את היסטוריית האשראי שלך לבנק.
3. תן מקדמה של 20%.